ATM自助设备风险防控预案_wenku

我行

ATM自助设备风险防控预案

案件发生的常见类型：

1、不法分子先将自制装置（如:装修板）放入ATM机出钞口设置障碍，造成ATM机吐钞不成功，同时在ATM机旁粘贴假冒“客户服务投诉热线”的小纸条，引诱持卡人拨打上面的电话，向所谓的“银行卡工作人员”透露卡号、密码等安全信息，按照提示将账户资金转移到其指定的账户上。有时候，不法分子冒充ATM管理单位，在ATM机上张贴紧急通知或公告（如“ATM自助设备系统升级”、“系统程序调式”等），要求持卡人将自己银行卡的资金通过ATM转账到指定账户上，盗取持卡人存款。

2、不法分子通过某些渠道获得持卡人的手机号，通过发短信，冒充发卡行工作人员，告知客户卡内信息已泄密，为保护账户资金安全，要求立即转移卡内资金。有些持卡人会按照不法分子所设的陷阱把账号及密码告知，并将全部资金转移到不法分子所提供的账号里。

3、不法分子事先在ATM机插卡口里放入自制装置，使卡只能进不能出。不法分子则守候在旁，偷窥客户输入密码或者诱骗客户按提示操作之后，银行卡仍不能正常退出，持卡人误认为机器吞卡。等持卡人离开后，不法分子即从插卡口盗取银行卡，立即取款或更改密码后拿卡离开。

4、持卡人在ATM机上操作时，身后有人搭话询问一些事情，

转移持卡人视线，设法窃取客户账户信息和密码或调换银行卡。

5、不法分子在自助银行玻璃门或ATM机的刷卡器上安装读卡器（如MP3改装），同时在ATM机附近安装微型摄像头。一旦持卡人刷卡，不法分子就能通过读卡器获得持卡人信息；微型摄像头拍下持卡人取款时输入的账号密码，然后通过读卡器复制出银行卡即“伪卡”，加上偷拍而得的密码，便能从事取钱。

6、直接在ATM机的密码键盘上外接一个假的密码键盘，直接获取持卡人的银行卡密码或者利用ATM设备上密码键盘设计缺陷，运用按键声音判别手段获取持卡人刚刚输入的密码。

ATM自助设备风险防范措施

1、加大宣传力度，提高客户防范意识。充分利用、海报、传单、折页、杂志、电视等宣传媒体，宣传银行卡知识，用常见案例，向客户宣传，提高客户防范意识。信用社可以通过制作使用银行卡的折页，在柜面办理银行卡业务时或宣传时，发给客户阅读，增强客户自我防范意识和保护意识。信用社应利用ATM屏幕不断进行安全交易提示，时刻提醒客户注意四周环境，防止密码泄露和财产损失。

2、严格执行银行ATM自助设备规章制度。加强ATM自动柜员机钥匙和密码管理，ATM保险柜钥匙和密码必须双人分别保管、单线传递，密码须不定期更换，坚持每季度至少更换一次。每次更换完毕，备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后，交由自动柜员机主管负责人分别入保险柜保管并登记备案，以备应急之

用。如需启封，按现金库房钥匙定理的有关规定办理。严格ATM现金管理，加强对辖内自动柜员机的巡查巡检及日常监督，ATM所在营业网点做好日常维护工作，定期举办网点专管员ATM的维护保养操作培训，加强机具维护，保持ATM外观清洁，为客户提供良好的受理环境，提高设备运行率。

3、加大银行ATM自助设备检查力度和频率。信用社每日不定时由网点负责人或网点专管员对ATM进行巡查，尤其是加大对离行式ATM机巡检频率，发现问题及时处理。重点加强ATM钥匙密码管理、各种登记簿的使用、吞没卡的管理、监控设备的运行、加钞的监控管理及日常故障的排除等防范工作。同时，要求网点专管员每天下班前或双休日前一天要注意查看ATM流水打印纸和钞箱现金是否够用，确保夜间和双休日的正常运行。网点专管员保持经常性巡查巡检，一旦发现可疑情况，及时向保卫及公安部门报告，加强协作，密切配合，共同防范和打击银行卡诈骗犯罪活动，确保客户用卡环境及资金安全。

4、加强业务素质与技能培训。信用社应定期或不定期举行银行ATM自助设备风险防范培训班，邀请ATM设备安装公司的专业技术人员进行授课，着重对ATM的相关知识和操作技能进行培训，切实增强员工严控风险的意识，以促进网点专管员操作风险防控能力的提高，稳步推进案件防范长效机制建设。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/6oem.html