第七章 中央银行与金融监管

中央银行与金融监管

第七章 中央银行与金融监管山东经济学院财政金融学院 冯林

中央银行与金融监管

第七章

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第一节 中央银行概述 第二节 中央银行的业务 第三节 金融监管

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第一节

中央银行概述

一、中央银行的产生与发展(一)中央银行产生的经济基础“文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随 着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但 是，随之而来的问题不断出现： 1.银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞 争发行导致发行量过度。 2.票据交换问题 ：交易量的快速扩张需要高效率的清 算机制，当时分散的清算机制不能满足需要。 3.最后贷款人的问题：银行稳定的需要。 4.银行管理问题。山东经济学院 货币银行学 3

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第一节 1.初创时期的中央银行

中央银行概述

(二)中央银行的产生与发展 从1656年最早成立的中央银行---瑞典银行，至1913 年美国联邦储备体系的建立，中央银行的整个初创 时期历时257年。 这一时期，共设立中央银行29家。 从中央银行的形成方式来看，主要有两种途径：一 是由一家商业银行转化而来；二是由政府出面组建。 而在中央银行制度的选择上，必须要考虑经济发展 的状况、信用发展状况、政治体制和文化传统的约 束。

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第一节2.中央银行制度的普及

中央银行概述

20世纪初至20世纪中叶进入了中央银行制度的普及时 期； 推力：一战后的通货膨胀促使各国重视中央银行制度 的作用；国际金融会议对中央银行制度的普及起到了 推动作用。 从1921~1942年，世界各国改组和设立中央银行的国 家有43个。 这一时期的中央银行的首要任务是稳定货币、控制通 货膨胀。主要措施有：中央银行独占货币发行权；禁 止货币的财政发行；强化准备金制度。

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第一节

中央银行概述

3.中央银行制度的强化 年代：1945~1971年 二战后，独立的国家为了发展民族经济而建立起中央 银行制度；凯恩斯的经济思想在战后的推广推动了中 央银行制度的强化； 表现： 中央银行由一般的货币发行向国家垄断发行转化; 由代理政府国库款项收支向政府的银行转化; 由集中保管准备金向银行的银行转化; 成为了货币政策的操作者; 成为实施国际金融合作的重要机构。

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第一节

中央银行概述

二、中央银行的性质(一)地位的特殊各国的中央银行不论其冠名如何，它都处于一个国家体 系的中心环节，它是统治一国货币金融的最高权力机构。 1.各个国家

的政府都通过中央银行来贯彻国家的金融 政策意图； 2.通过中央银行来实施货币供应量的调控，把握经济 发展的热度； 3.通过中央银行行使对整个国民经济的监督和管理； 4.通过中央银行实现国际金融合作。

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(二)业务特殊 业务对象特殊：不与不同金融机构竞争； 从其经营目的特殊：不以营利为目标； 拥有行政管理权。

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第一节

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三、中央银行的职能

中央银行是发行的银行 中央银行是政府的银行 中央银行是银行的银行 中国人民银行的主要职能(P171)单一的中央银行制度：一元式、二元式 ； 多元的中央银行制度； 跨国中央银行制度； 准中央银行制度； 复合的中央银行制山东经济学院 货币银行学 9

四、中央银行的类型

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第二节一、资产业务：

中央银行的业务

中央银行的资产业务主要包括再贴现、贷款、证 券买卖和黄金外汇买卖业务。 (一)中央银行的再贴现业务 再贴现业务是指商业银行等金融机构在发生资金 周转困难的时候，将因办理票据贴现业务而持有 的未到期的商业票据转售给中央银行，以获得融 资的经济活动。 中央银行办理再贴现业务的意义： 缓解支付困难，防止银行危机的发生。 调节货币供应，实现对宏观经济的调节。山东经济学院 货币银行学 10

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第二节

中央银行的业务

(二)贷款业务中央银行的贷款一般有以下几种： 对商业银行的贷款，这主要是以政府债券和商业票据 为担保的抵押贷款； 对财政部的贷款 ； 其他放款，这主要包括中央银行对外国银行或国际性 金融机构的贷款。

目前中国人民银行的贷款业务主要有： 对农村信用社贷款； 紧急贷款 ； 中国人民银行分行短期再贷款；山东经济学院 货币银行学 11

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第二节

中央银行的业务

(三)证券买卖业务 中央银行公开市场业务是中央银行吞吐基础货币调节 市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指 定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调 控目标。 中央银行买卖的证券通常是政府公债回购协议，政府 债券(包括国库券)现券和中央银行债券等流动性强 的证券。 中央银行买卖证券时，遵循的原则是：不在一级市场 买卖证券，不买市场流动性差的证券，不买非正式挂 牌的有价证券，不买卖外国的有价证券。 中国人民银行公开市场业务与一级交易商制度。山东经济学院 货币银行学 12

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第二节

中央银行的业务

(四)保管黄金外汇储备资产1、中

央银行管理黄金外汇储备资产的意义 (1)稳定币值; (2)稳定汇价 。

2、黄金外汇储备管理的一般原则 (1)规模的合理; (2)结构合理。

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第二节

中央银行的业务

二、负债业务(一)中央银行的存款业务 商业银行及其他存款性金融机构在中央银行的存款： 法定准备金存款 备付金存款 政府存款 非银行金融机构存款 外国存款 特定机构和私人部门的存款 特种存款

其他存款：

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第二节

中央银行的业务

(二)货币发行业务 1、中央银行货币发行的渠道：中央银行的货币发行 渠道包括再贴现、发放贷款、购买证券、购买黄金和 外汇等 2、中央银行货币发行的原则：中央银行的货币发行 遵循垄断发行、有可靠的信用保证和具有一定的弹性 的原则。 3、中央银行货币发行的准备制度。 现金准备发行制； 证券保证准备制； 证券保证限额发行制； 比例准备制。山东经济学院 货币银行学 15

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第二节

中央银行的业务

(三)中央银行的其他负债业务 发行中央银行债券 对外负债 资本业务

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第二节

中央银行的业务

三、其他业务(一)中央银行的中间业务 中央银行的中间业务主要指的是清算业务， 主要包括： 集中办理票据交换 清交换差额 办理异地资金转移 为金融衍生工具交易清算服务 为跨国交易的支付提供清算服务山东经济学院 货币银行学 17

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第二节(二)金融稳定

中央银行的业务

综合研究金融业改革发展规划； 评估金融系统风险 和化解系统性金融风险的政策措施； 协调风险处臵中财政工具和货币工具的选择； 实施对运用中央银行最终支付手段机构的复查，并参与有 关机构市场退出的清算或重组工作； 负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测； 承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案 的论证和审查工作； 管理中国人民银行与金融风险处臵或金融重组有关的资产。

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第二节

中央银行的业务

(三)金融统计调查 (四)经理国库 (五)征信与社会信用体系 (六)反洗钱

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第三节一、金融监管及其范围

金融监管

(一)金融监管的含义： 金融监管(financial regulation)是指政府对金融业 的限制、管理和监督。 (二)金融监管的目标： 金融监管的总体目标就是通过对金融业的监管维持一个 稳定、健全、高效的金融制度。金融监管的目标分为三层： 一是保证金融机构

的正常经营、保护消费者(包括存款人)的利 益和金融体系的稳定； 二是创造公平竞争的环境，鼓励金融业在竞争的基础上提高服务 的效率； 三是确保金融机构的经营活动符合市场经济条件下真正的市场主 体的行为规范，从而能够使中央银行的货币政策传导途径畅通， 充分发挥中央银行的调控作用。山东经济学院 货币银行学 20

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第三节(三)金融监管的范围 金融机构； 金融机构的业务活动。

金融监管

二、金融监管的原则 (一)金融监管的一般原则 为了实现金融监管的目标，金融监管当局必须遵循以 下监管原则： 依法监管的原则； 公开、公平、公正与适度竞争的原则； 自我约束的原则； 安全、稳健与促进创新相结合的原则； 提高监管效率的原则。山东经济学院 货币银行学 21

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