投资理财的选择 - 图文

2012—2013学年高一政治必修一BCA导学案

课 题 学 习 目 标 学习重点 学习难点 第六课 投资理财的选择 课 型 新 授 课 1、储蓄存款和商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；商业银行的业务 2、股票、债券和保险：股票；债券；商业保险 储蓄存款和商业银行 股票、债券和保险 B案 使用说明：依据B案勾划课本并写出提示语，填写学案空白处，理清思路并记住基础知识。 反思提升 一、储蓄存款——便捷的投资 1、含义：（了解） 2、主要机构： 3、种类及对比 种类 活期储蓄 定期储蓄 流动性 收益性 风险性 4、利息的计算公式为：利息= 5、利率：是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定. 【特别提示】 ①储蓄存款并非越多越好，过多的存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。 ②储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险 6、我国的商业银行 (1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。 (2)我国的商业银行体系：以国家______银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。 业务?基础业务???(3)商业银行的业务? 业务?主体业务? ?? 业务?服务费用?除上述三大业务外，商业银行还可以提供债券买卖与兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。 【特别提示】 贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。 二．股票——高收益、高风险 (1)含义：股票是股份有限公司在____________时向出资人出具的股份凭证。 (2)发行目的：____________ (3)发行主体：________________

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(4)性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的__________。 (5)偿还方式：股东不能要求公司返还其出资，要改变股东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人。 (6)股票的收入：股票的收入一般包括两部分，一是______________收入，一是______________。 (7)股票市场建立和发展的意义：股票市场的建立和发展，对搞活____________，提高________________，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。 【易错提醒】 ①只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。 ②股票的价格＝预期股息(股票金额×预期股息率)÷银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。 三．债券——稳健的投资 (1)含义：债券是一种____________，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。 (2)债券的种类 不 同 点 目的 （作用） 还本付息的保证 收益 安全性 风险 流通性 相同点 中央政府的税收 银行的经营利润和资金 股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞银行存款 ① 都是一种债务 ② 都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金 ③ 都可以进行买卖、抵押和转让 四.保险——规避风险的途径 (1)分类：____________和____________两大类。 (2)订立原则： ____________、____________、____________。 【拓展】商业保险与社会保险的区别 不同点 性质 给付标准 费用负担 保障依据 国债 发行主体 金融债券 企业债券 企业自身的经营利润 商业保险 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现 保障项目广泛，形式多样，给付标准较高 完全由个人负担 以被保险人的需要为依据 2

社会保险 解决大多数社会成员共同需要的、最切的保险项目 保障基本生活水平的保险 大多是个人、企业和政府共同负担或国家和有关部门统一规定

c案 辨别正误 1．储蓄存款既来自个人，又来自企事业单位及政府机关。 2．在我国，吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。 3、居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。 4．股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。 5．股票价格与股息收入成反比，与银行利息率成正比。 6．债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。 7．国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其风险和利率都比较低。 8．社会保险分为人身保险和财产保险两大类。 反思提升 比较探究：储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式 比较 性质 收益 不同 风险 偿还 方式 特点 联系 储蓄 债券 股票 保险 思维拓展：选择投资方式应坚持哪些原则？ ①既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性，力争使投资收益最大化，风险最小化。 ②要注意投资方式的多元化，善于规避风险。 ③投资要根据自己的经济实力量力而行。实力弱可投资储蓄或购买国债，实力强可投资股票、 ④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家的利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律法 选择各种投资方式的理由 ①储蓄存款。储蓄是一种便捷的投资方式，支取方便；信用比较高，风险较低；到期偿还本金和利息,实现财产的增值。 ②购买股票。股票是一种高收益的投资方式；经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖。 ③购买债券。债券是一种稳健的投资方式，安全性比股票大；利率高于同期银行存款利率，到期还本付息，实现财产增值；有的可以上市交易，具有较好的流通性。 ④购买商业保险。商业保险是规避风险有效措施，可以分散风险，在事故发生后得到及时补偿，有利于减少损失、防范后患、保障生活。 ⑤购买基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，它由专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够知识、时间和精力的投资者。

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【当堂检测】 1.假定投资市场上有收益率为15%、4%和2%三种投资方式，通常情况下，与上述收益率相对应的投资方式依次最有可能是( ) A.商业保险 政府债券 存款储蓄 B.商业保险 存款储蓄 政府债券 C.股票 金融债券 存款储蓄 D.股票 存款储蓄 企业债券 2.（2013·新课标Ⅰ卷·15题）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出 ① 社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 ③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数下降 A. ①② B.①③ C.②④ D.③④ 3. 商业银行发放贷款之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信( ) ①影响着银行的资金安全 ②决定信贷资产数量 ③是经济活动健康发展的保证 ④是有效防范金融风险的重要条件 A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④ 4.（2013江苏）A公司以巨资购入S公司发行的股票，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3. 8亿美元的营销和电子商务收入。次日,此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明( ) A. 股票是一种高收益的投资方式 B. 企业重组对股价会产生有利影响 C. 股价上升主要是由相关消息推动的D. 股价受公司经营状况预期的影响 5.近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明( ) ①我国居民的投资意识增强 ②投资股市是实现利益最大化的最佳途径 ③居民投资方式具有灵活性 ④居民的投资理念不断更新 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 6.张某于2009年10月30日以89元/股的价格购买“华谊兄弟”股票1万股，至12月11日，该股票价格跌至61元/股。张某这种投资的风险主要来自( ) ①发行股票的股份公司在经营不善的情况下，可能亏本或破产 ②投资者成为该公司的股东之后，可以要求公司返还本金 ③受多种因素的影响，股票价格的波动具有不确定性 ④股票可以在交易市场低价转让 A.①② B.②③ C.①③ D.①④ 7.(2012·盐城模拟)股民老张的投资心得：不分红或分红很少的企业股票不买。如果连续数年都给投资者分红，这样的企业是值得信任的。这从一个侧面说明( ) A.企业经营状况变化引起股价波动 B.企业利润是股票投资收益的来源 C.股票市场能促进企业改革和发展 D.股票是一种相对稳健的投资方式 8.(2012·北京崇文模拟)经过了上市首日的爆涨之后，多数创业板股票呈现出下跌走势。创业板既是投资者的“升值板”，又是投资者的“套牢板”。这体现股票投资是( ) A.稳健的投资 B.高收益、高风险的投资 C.低收益、低风险的投资 D.规避风险的投资 4

A案 1．图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是 A. a产品投资风险小，适合低收入者投资 B. a产品投资收益率波动大，不适合投资 C. b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资 D. b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资 2.姚明入股的北京合众思壮科技股份有限公司（以下简称合众思壮）在中小板正式上市。 合众思壮以85．01元开盘，高开高走，收市时升幅较发行价上涨近150%。材料表明（ ） A．合众思壮的发展前景得到了投资者的肯定 B．股票价格的波动具有不确定性 C．股票是高收益、高风险同在的投资方式 D．股东不可以要求公司返还本金 3.．无论是活期储蓄还是定期储蓄，储户都能获取利息。存款利息（ ） ①是银行因为使用储户存款而支付的报酬 ②是存款本金的增值部分 ③其多寡取决于本金、存期及银行经营状况 ④是银行的投资收益 A．①② B．③④ C．②③ D．①④ 4.（2012·银川模拟）“绝对高回报”、“百分之百的高收益”这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明（ ） A．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高 B．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高 C．该投资对象是非常值得购买的 D．投资收益的高低与投资的安全性无关 5. 2012年1月，我国居民消费价格指数（CPI）同比上涨4.5%,一年期存款基准利率为3.5%，居民存款减少，不少居民存款进入股市。这一变化说明（ ） A．投资理财更注重流动和风险 B．当前存款储蓄出现存款贬值 C．居民投资理财的品种和渠道多样化 D．投资股票比投资储蓄风险小、收益大 6．2012年10月10日， 北京紫光华宇软件股份有限公司发行的1 850 万股股票在深交所创业板上市。假如你购买了该公司的股票，你对该公司所拥有的权利是（ ） A．经营权 B．所有权 C．债权 D．使用权 7．2012年9月18日，中国东方资产管理公司发布的《2011：中国金融不良资产市场调查报告》指出，2011年商业银行新增不良贷款规模将同比增长5%以内。各商业银行都十分重视不良贷款问题，是因为（ ） A．贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高 B．发放贷款是商业银行的基本业务 C．贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 反思提升 5

D．贷款是商业银行利润的主要来源 8.某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是( ) A．股票 金融债券 储蓄存款 B．储蓄存款 金融债券 股票 C．金融债券 储蓄存款 股票 D．无法确定 9. 2012年1月16日，泰州市迎来2012年企业债券发行开门红。这次20亿元企业债券资金的注入打下了有利于该市长远发展的坚实基础。企业债券与政府债券、金融债券相比（ ） ①具有风险大、收益高的特点 ②具有较好的流通性 ③具有风险小、收益高的特点 ④主要优势在于专家经营、专业管理 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 10．近年来，我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市。企业这一做法的直接目的是 A．筹集更多发展资金 B．增强国际竞争能力 C．获得更多额外收益 D．扩大海外投资渠道 11、黄先生家庭综合月收入近15000元，月支出约6000元。现有家庭储蓄25万元，其中一年期定期存款3万元，三年期定期存款7万元，大部分即将到期或已经到期。活期储蓄8万元，基金产品7万元。家庭的储蓄形式过于单一，定期存款有的已经到期却未做处理，活期存折和“睡眠卡”较多，自己理财、投资的经验不足??黄先生对家里的财务状况很不满意。 黄先生想知道，以自己家庭的情况看，如何才能更好地进行理财？请提出你的建议?? 构建知识体系

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比较 性质 收益 储蓄 存款凭证 支取本金和利息 债券 债务证书 定期收取利息，其安全性比股票大 风险比储蓄存款大 不同 风险 风险最小 股票 保险 股份凭证 风险保障 取得股息和红利，在遇到风险时可按经营好坏决定股保险条款得到经济票的效益 补偿 如没有出现事故，投风险最大 保人可能得不到保险金 偿还 方式 特点 联系

按活期或定有明确的付息期期等存款方股金不能退，只能保险事故发生，可获限，到期必须偿还式支取本金出卖股票 得赔偿或保险金 本金 和利息 便捷的投资 稳健的投资 高风险、高收益 规避风险的投资 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险 8

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