2011年5月助理理财规划师考试专业能力复习题

2011年5月助理理财规划师考试专业能力复习题

第一部分 单项选择题 第一章现金规划

1、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（ ）。 A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单

2、小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（ ）。A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账

3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（ ）。

A 真实可靠原则 B 明晰性原则 C 充分反应原则 D 预测性原则 4、刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（ ）。A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折

5、考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利

6、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（ A）。A26.67B 25.67C 23.67 D 28.67

解析：流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10 流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元 结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67

7、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。A 1 B 2C 5万元 D 10

解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）， 8、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（ D ）。 A 零存整取 B 存本取息 C 整存零取 D定活通P10

定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。

9、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。

A 9.9 B 33.9 C 25 D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息 =2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9

10、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。

A 0 B 24 C 25 D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天

11、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（ ）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（ ）来满足。A活期存款；短期融资工具 B现金；短期融资工具C活期存款；货币

1

基金D现金；短期投、融资工具

12、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（ ）的存在，持有收益率（ ）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

A流动性；较低B流动性；较高C机会成本；较低D机会成本；较高

13、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（ ）元起存，欧元起存金为（ ）。A5；5欧元B1；1欧元C5；5美元的等值外币D1；1美元的等值外币 14、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为（ ）年。 A5 B3 C2 D1

15、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（ ）以内的债券、期限在（ ）以内的债券回购等。 A1年；1年 B397天；1年 C1年；397天 D397天；397天

1 6、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

( A ）活期 50 ０ 0 ( B ）定期 5000 ( C ）活期 10000 ( D ）定期 10００。

17 、小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ) .

( A ) 1 年以内的大额存单（ B ）期限在 1 年以内的债券回购 ( C ）可转换债券（ D ）剩余期限在 397 天以内的债券

18 、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（ ) .

( A ）通货膨胀趋势（ B ）利率因素 ( C ）规模因素（ D ）收益率趋同趋势 19 、根据 《 银行卡业务管理办法 》 及 《 客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

( A ）上期还款截止（ B ）本期实现透支 ( C ）本期对殊单发出（ D ）本期首次刷卡 20 、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（ ) .

( A ）行车证（ B ）已交养路费凭证 ( C ）机动车登记证（ D ）保险凭证 第二章消费支出规划

1、常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（ ）偿还的利息额最高。 A 等额递减 B 等额递增 C 等额本息 D 等额本金

2、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（ ）。 A 申请时需要提供有效身份证件B 贷款期限最长不超过5年

C 需要提供贷款用途使用计划或声明 D 可以自由选择还本付息方式

3、我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（ ）。A 最高贷款额度不超过5万人民币B 抵押期间，借款人可以将抵押品出租C 贷款超点不低于人民币3000元D 申请者必须小于60周岁

资料：小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。根据上面资料，请回答题。

4、关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（ ）。

A 贷款不得异地发放B 贷款期限最长不超过3年 C 能提供贷款行认可的有效担保 D 目前常用“按月等额本息”还款方式

2

5、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（ ）。A 申请的贷款额度大B 贷款年限长 C 贷款利率高 D 无杂费

6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。A 3 B 5 C 10 D 15P55

资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（ A ）万元。

A 15.5 B 16 C 17.5D 18未来将存：250*25*12=75000 加上已有 7.5万+8万=15.5万 8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（ B ）万元。

A 20 B 25.5 C 40 D 70

P56以下三项的最低值：1、本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15.5+10万=25.5万 2、房价70% 3、公积金管理中心的最高额度为40万元 9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（ B ）贷款方式。

A 等额本息 B 等比递增 C 等额本金 D等比递减

10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（ B ）万元。A 2 B 5 C 10 D 20

个人耐用消费品贷款额度不低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额度不得超过人民币5万元（含5万元）且不超过所购商品价格总额的80%。 11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（ B ）元。A 1500 B 1800 C 2500 D 3000

P52，月供应在月收入的25-30%%以下，房价在年收入6倍以下。

12、小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（ D ）。 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

B 对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定 C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证

D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则 13、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（ ）。A买房 B租房C买房和租房 D房贷和租金 14、在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（ ）。A家庭人口 B生活品质C交通便利性D生活配套设施 15、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（ ），贷款期限在（ ）年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

A6倍以下；15-20 B6倍以下；8-15 C10倍以下；15-20 D10倍以下；8-15 16、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（ ），其次可以用（ ）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。

A抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地

B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地

D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权

17、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（ ）。

3

A循环贷 B直客式贷款C接力贷D置换式个人贷款

18、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（ ）。 A等额本息还款法B等额递减还款法C等比递增还款法D等额递增还款法 19、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（ ）的，按合同利率计算。

A1年（含）以下B1年（含）以上C半年（含）以下D半年（含）以上

20、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。 ( A ）租金评估价格（ B ）交易价格评估价格 ( C ）租金隐含租金（ D ）评估价格隐含租金

21 、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ) .( A房租上涨率B房价上涨率 C利率水平（ D需偿付的房贷利息 22 、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ( ）的利息额最大。（A）等额本息还款法（ B ）等额本金还款法 ( C ）等额递增还款法（ O ）等额递减还效法

23 、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ) .

( A ) 20 年 （ B ) 25 年 ( C ) 30 年 （ D ）房屋剩余使用寿命

24、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ) 。 A 50 % B 60 % C 70 % D )80 % 25 、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。

( A ）等额本息 （ B ）等额本金 ( C ）等额递增 （ D ）等额递减

第三章教育规划

1、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。A 10% B 17% C 15% D 8 教育负担比=届时教育费用/家庭税后收入=1.5万元除以8.6万元=17.44%

资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答2、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（ D ）元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.33

6万*（1+5%）^8=88647.33

3、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（ D ）的学费。A 891204.12 B 419287.16C 521828.18 D 531883.96

大学费用与留学费：36万*（1+5%）^8=531883.96

4、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为( ）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58 pv=0 n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得pmt=4308.75 注意是月初投入资金，不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.30

5、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（ A ）万元。A 2 B 3 C 4 D 5教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

4

6、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（ C ）。A 国家教育助学贷款 B 商业助学贷款C 特殊困难补助 D国家奖学金

7、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。 A 规划时间较短B 规划资金不确定 C 资金用途特殊 D投资方向不确定不确定 时间较短？

8、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（ B）及以上学生才能办理教育储蓄 。

A 小学一年级B小学4年级C 小学六年级 D 初中1年级 只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄

9、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。 （A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托

10、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）

（A）所需教育金额度大 （B）教育金积累期限紧迫 （C）教育金积累期较长 D）风险承受能力很大C和D选哪个？选d?

11、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（ ）。A客户应迟早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强

12、购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A时间刚性 B时间弹性C费用刚性D费用弹性 13、国家教育助学贷款包括（ ）和财政贴息的国家助学贷款两种。

A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款 14、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（ ）。

A基本学习、生活费用减去奖学金B每人每学年最高不超过6000元 C一般在2000-20000元之间D一般在4000-40000元之间

15、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（ ）%。A58 B65 C70 D75 16、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。教育储蓄的存期分为（ ）年。A1、2、3 B1、2、5 C1、3、5 D1、3、6

17、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（ ）。 A教育保险 B教育储蓄 C子女教育信托 D投资国债

18、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（ ）元的学费。

A26150.94 B23090.27 C58535.04 D52474.37

19、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（ ）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。

A318.61 B355.41 C140.20 D177.00

20、接第上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（ ）元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。A184.93 B110.09 C155.13 D225.27

21 、通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教

5

育负担比高于（ )，就应尽早进行子女教育规划准备( A ) 20 % ( B ) 25 % ( C ) 30 %（ D ) 35 % 22 、根据教育对象不同，教育规划可以分为（）和（）两种。（A）个人教育规划客户对子女的教育规划（B）子女职业教育规划客户对子女的教育规划(C)子女职业教育规划子女高等教育规划 ( D ）子女基础教育规划子女高等教育规划

23 、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。

( A ）子女教育目标（ B ）通货膨胀率 ( C ）子女教育费用（ D ）学费增长率 24、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（）不是小张应注惫的事项。

（A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 ( B）拨款数盘有很大的不确定性 ( C ）充分加强对政府教育资助的依赖 (D）政府拨款有限

25 、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 ( ）的教育金积累方式。（A）刚性 B ）相对固定 ( C ）弹性 （ D ）相对灵活 26 、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工具的是 ( ）。 ( A ）教育储蓄 B ）政府贷款 ( C ）教育保险 （ D ）共同基金 27 、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 ％。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上

大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（）元。 ( A ) 222282 . 27 ( B ) 147740 . 64 ( C ) 22 1 262 . 01 ( D ) 14724980

28 、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿

子届时每个月初可以有（）元的生活费。 ( A ) 3450 . 18 ( B ) 3477 . 65 ( C ) 3458 . 44 ( D ) 3466 . 09

29 、孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付．目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % ．那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。A 43354.21 B 54919 . 81 C ) 45175 . 09 ( D ) 57226 ．44 30 、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（）元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。 ( A ) 273 . 93 ( B ) 380 . 54 ( C ) 257 . 93 ( D ) 359 , 51 第四章保险规划

1、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是（ ）。

A 普通出口信用保险 B 商业信用保险 C 海外工程信用保险 D 寄售信用保险 2、保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（ ）。 A 合同保证保险 B 职工保证保险 C 行政保证保险 D 司法保证保险 3、为了保障老有所养，客户可以购买养老年金保险。按照年金保险购买的方式，可以将年金保险划分为（ ）。

A 终身年金和定期年金 B 趸交年金和分期年金 C 按年给付年金和按季给付年金 D 即期年金和延期年金

6

4、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由（ ）支付仲裁或者诉讼费用。

A 保险人 B 被保险人 C 受益人 D 第三者 5、小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是（ ）。

A 保险经纪人代表投保人利益 B 是订立合同提供中介服务的人 C 保险经纪人指的是个人 D 可以依法收取佣金

6、各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是（ ）。

A 利益原则 B 同意原则 C 利益和同意兼顾原则D 书面原则

7、某公司投保了30万的财产保险，不久公司发生为灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（ ）。

A 不赔 B 赔偿5万元 C 赔偿30万元 D 赔偿35万元

8、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司（ ）。

A 不赔B 赔偿61万元 C 赔偿60万元 D 赔偿30万元

9、文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（ ）。A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、文先生的女儿 C 文先生的女儿，

保险公司 D 文生生、保险公司

10、接上题，该保险合同的关系人是（ ）。A 文先生、文先生的妻子 B 文先生、保险公司C 文先生的女儿、文先生的妻子 D 文先生、文先生的妻子 11、客户从助理理财规划师处了解到，下列（ ）不是保险合同生效的要件。 A 行为人具有相应民事行业能力 B 按时足额合同生效的要件

C 意思表示真实 D 不违反法律和社会公共利益 12、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用（ ）的告知方式。

A 询问回答告知 B 无限告知 C 义务告知 D 权利告知

13、保险合同与一般合同相比较，保险合同又有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为（ ）。 A 双方合同 B 附和合同C 最大诚信合同 D 实定合同

14、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是（ ）。 A 声明事项 B 保险事项 C 条件事项 D 被保险人

15、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（ ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。 A 6个月 B 1年 C 2年 D 3年

16、某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（ ）。A 不赔B 赔100万元 C 赔120万元 D 赔80万元

17、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。 （A）风险是否发生是不确定的 （B）风险发生的时间是不确定的

（C）风险发生的地点是不确定的 （D）风险是否存在是不确定的 18、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。这种风险属于（ C ）。 （A）纯粹风险 （B）财产风险（C）投机风险 （D）自然风险 投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失

19、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。 （A）经济性 （B）有偿性（C）互助性 D）契约型

7

P167保险的特性：经济性 互助性 契约性 科学性

20、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·（A）保险标的（B）保险性质（C）实施方式 （D）风险转移层次P169

21、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。 （A）防灾防损（B）融通资金（C）社会管理 （D）分散风险P172

22、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（ B ）． （A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的 （B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复 （C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险P174

23、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（ B ）方式。（A）无限告知（B）询问回答告知C）有限自知D）自愿回答告知P185

24、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（D）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。 （A）宽限期B）犹豫期（C）复效期 （D）除斥期间P187

25、王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（C ）（A）保险主体B）保险合同的利益（C）可保利益D）保险合同内容合法P205

26、王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在P191

27、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（ C ）。

（A）财产损失保险、人寿保险F （B）意外伤害保险、责任保险 （C）重置成本保险、人寿保险 （D）信用保证保险、定值保险F P194 不适用于人寿保险、意外伤害险。例外：定值保险、重置成本保险 施救费用赔偿 适用于补偿性保险、财产损失险、信用保证险、健康保险 答案不确定

28、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。则这笔费用应由 （A）承担（A）保险公司（B）助理理财规划师 （C）王先生（D）保险代理人P195 29、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（ B ）。 （A）复效条款（B）宽限期条款（C）自杀条款 （D）犹豫期条款 复效指中止后补缴保费 犹豫期指首次购买时可退保。

30、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（ B ）所产生的可分配盈余。

（A）生差益、死差益和费差益 （B）死差益、利差益和费差益 （C）生差益、死差益和利差益 （D）死差益、利差益和费用率

P223 31、汪先生从事保险工作多年，学籍保险与风险的关系，更明白风险可以用客观惊讶来测量，可以根据（ ）来试题风险发生概率的大小。A概率论 B微积分C线性代数D统计学

8

32、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，（ ）不发球风险的发展性特征。

A风险的性质可以变化B风险是否发生可以变化C风险发生的概率大小可以变化D风险的种类可以变化

33、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的方法正确的是（ ）。 A风险损失是必然发生的 B风险损失是预期的经济价值的减少

C风险损失只包括直接损失D风险损失可以用货币来计量

34、小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于（ ）。A人身保险B保证保险C责任保险D信用保险

35、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其研究发现，（ ）不属于人身保险给付保险金的条件。A被保险人死亡、伤残、疾病B个体经营破产风险C达到合同约定的年龄D达到合同约定的期限

36、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（ ）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来（ ）赔付。A风险；确定性B风险损失；确定性C风险；不确定性D风险损失；不确定性

37、随着社会主义制度不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是（ ）。 A社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度 B社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点

C社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险 D社会保险是社会保障制度的重要组成部分

388、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（ ）。 A原保险B再保险C重复保险D共同保险？

39、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，（ ）不属于保险的派生职能。A融通资金职能B防灾防损职能C补偿损失职能D社会管理职能

40、对于很多情侣来说，09年事已高月刊日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是（ ）。

A小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益 B小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

C小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

D小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲

41、伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨，出现了很多不理性的购房者，小周就是其中一员。小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后，又为房屋购买了一份1年期的房屋保险，4个月后将房屋转让给小吴，随后房屋发生合同规定的保险事故，虽然保单依然还在有效期内，但保险公司根据（ ），可以不予赔付。 A损失补偿原则B近因原则C可保利益原则D最大诚信原则

42、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保（ ）以实现事故后“收益最大化”。 A定值保险B重置成本保险C足额保险D超额保险

43、唐先生在学习《保险法》时，了解到保险合同的改选是建立在事件可能发生也可能不发

9

生的基础上，这体现的是保险合同的（ ）。A射幸性B双务性C附和性D单务性 44、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好的体现出来，耳濡目染先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了近50万元的保险，此行为属于（ ）。A足额保险B不足额保险C超额保险D再保险

45 、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（）。 ( A ）客观性（ B ）普遍性 ( C ）确定性（ D ）可测性

46 、王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。 ( A ）风险事故（ B ）风险损失 ( C ）风险载体（ D ）风险因素

47 、美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（ ) 的存在。 ( A ）人身保险（ B ）财产保险 ( C ）责任保险（ O ）信用保险

48 、张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（ ) .

( A ）风险是保险产生和发展的前提（ B ）保险是风险管理中重要的方法之一 ( C ）保险经营过程中不存在风险（ D ）风险与保险存在着互制互促的关系 49 、小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 20 ( ) 9 年小金遭遇意外身亡。则（）。

( A ）保险公司赔付，因为保险人同意承保 ( B ）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年 ( C ）保险公司不赔，因为属于除外责任 ( D ）保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效 50 、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险．

( A ）概率论和数理统计（ B ）概率论和高等数学 ( C ）利息理论和数理统计（ D ）概率论和利息理论

51 、赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（）。 ( A ）保险公司承保的风险必须是纯粹风险 （B ）风险所致的损失可以预测( C ）损失的程度不要偏大或偏小（D ）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位

52 、从2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（）的职能。 ( A ）社会管理（B ）资金分配( C ）融通资金（O ）防灾防损

53 、小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是（）。

( A ）己知与保险标的有关的重要事实（B ）保险标的风险增加的事实( C ）应知与保险标的有关的重要事实（D ）保险标的风险减少的事实

54、诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（）履行最大诚信原则。 ( A ）投保人（B ）保险人( C ）投保人或保险人（D ）投保人和保险人

55 、张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（) .

( A ）保险利益应为合法的利益（B ）保险利益应为经济上的利益( C ）保险利益应为客观的确定的利益（D ）保险利益是保险合同的客体

56 、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（）。 ( A ）近因是指时间上最接近的原因( B ）确定近因的方法只有执果索因

( C ）近因是指空间上最接近的原因( D ）近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

10

67 、（）是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。

( A ）店头市场（B ）场内市场( C ）银行间市场（D）有形市场

68 、从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是（）。( A ）操作性风险（B ）市场风险( C ）券商选择不当的风险（D ）不合规的证券咨询风险

69 、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是（）。

( A ）债券的流通时间（B ）债券的持有期限( C ）债券的剩余期限（D ）债券的累进期限 70 、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的（) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

( A ）可转换公司债券（B ）可转换优先股( C ）分离交易可转债（D ）分离可转优先股 71 、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还．其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为（) . ( A ）定时偿还（B ）随时偿还( C ）买入偿还（D ）抽洗偿还

72 、共同基金当事人中， 作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是

( A ）管理人( B ）投资人( C ）托管人 ( D ）受托人

73 、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是（）。( A ）封闭式基金（B ）开放式基金 ( C ) LOF 基金（D ) ETF 基金 74 、如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择（）的分红模式，因为这样可以节省费用．

( A ）现金分红（B ）分红再投资( C ）后端收费（O ）基金转换

75 、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为（）美元或其他等值外币；费率一般为( ）。 ( A ) 50；０％（B ) 100；1 % ( C ) 500；1 % ( D ) 500 ；1 . 5 %

76 、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中（）不属于股指期货的特有风险．

( A ）信用风险（B ）基差风险( C ）标的物风险（D ）合约品种差异造成的风险 77 、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格（）。( A ）均上涨（B ）均下跌 C ）同方向变化，但不能确定涨跌（D ）无法判断价格趋势 第六章养老规划

1、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是（ ）。 Ａ 投保资助养老保险模式 B 强制储蓄养老保险模式 C 国家统筹养老保险模式 D 基金式养老保险模式

2、刘先生为我国新的保险制度实施以后参加工作的职工，他退休后个人账户养老金按账户储存额的（ ）计发。A 1/100 B 1/120 C 1/140 D 1/200

3、老冯每月按8%的比例缴纳社会养老保险，则老冯所在公司缴费划入老冯个账户的比例应降低到（ ）。A 1% B 2% C 3% D 4%

16

4、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（ ）。

A 减轻国家养老负担压力 B 增强企业与员工的凝聚力 C 留住人力，限制劳动力流动 D 是促进经注济发展的需要 5、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为（ ）。 A 现收现付制 B 部分基金制 C 完全基金制D 对外投保式

6、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳，其中企业缴纳每年不超过本企业上年度工资总额的（ ）。 7、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式为（ ）。A 直接承付 B 对外投保 C 建立养老基金 D 购买养老保险 8、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，法人受托机构要满足一定的条件，其中受托人在任何时候都要维持不少于（ ）元人民币的净资产。 A 5000万 B 1亿 C 1.5亿 D 2亿

9、接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构被称为企业年金基金的账户管理人，下列选项不属于账户管理人的职责的是（ ）。 A 计算企业年金的待遇 B 向委托人提供账户的信息查询服务C 建立企业年金基金的企业账户和个人账户 D 保存企业年金基金账户管理档案至少20年

10、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，如果选择信托投资公司作为投资管理人，那么其注册资本不少于（）元。A 1亿B 5亿C 10亿D 15亿 11、社会养老保险是社会保障的重要组成部分，关于社会养老保险的基本原则，下列说法不正确的是（ ）。

A 保障基本生活 B 只要退休就可领取 C 管理服务社会化D 分享社会经济发展成果 12、从2006年1月1日起，我国养老保险中的个人账户的规模统一为本人缴费工资的（ ）。A 4% B 8% C 11% D 20%

13、我国养老金分为基础养老金和个人账户养老金两部分。按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发（ ）。A 1% B 2% C 3%D 5% 14、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为（ ）。 A 当地上年度在岗职工平均工资的8% B 当地上年度在岗职工工资总和的8% C 当地上年度在岗职工平均工资的20% D 当地上年度在岗职工工资总和的20% 15、陈先生与太太今年均为49岁；不知道国家对于企业职工退休年龄的规定。找到助理理财规划师咨询。得知国家法定企业职工退休年龄是男年满（ B ）周岁，女工人年满（ ）周岁，女干部年满（ B ）周岁。

（A）60 55 50 （B）60 50 55 （C）50 55 60 （D）60 55 55

16、王先生已经退休，定期取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（ D ）。

（A）社会养老保险更多地强调社会公平。有利于低收入阶层 （B）社会养老保险制度率实行权利与义务相对应的原则 （C）社会养老保险体现管理服务的社会化

（D）社会养老保险仅体现公平原则 P174 社会养老保障首先体验公平

17、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分。社会养老保险可以分为（D ）。 （A）现收期付式和部分基金式 （B）现收现付式和完全基金式 （C）现收现付式和基金或

17

（D）国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式 ·按照社会养老保险基金筹资模式划分：现收现付式和基金式

·按照养老保险资金的征集渠道划分：·投保资助养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和国家统筹养老保险模式

18、田先生经营理发店多年。按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险。缴费统一为（ B ）。（A）当地上年度在岗职工平均工资的20％（B）当地上年度在岗职工总工资的20％（C）当地上年度在岗职工平均工资的12％（D）当地上年度在岗职工总工资的12％8%计入个人账户 19、从2006年1月1日起。曹小姐发现自己基本养老保险中个人帐户的缴费比例发生了变化。其规模统一由本人缴费工资的11％调整为（C）。A） 10%（B）9％（C）8％ （D）7％ 20、政闹鼓励企业设立企业年金制度。其特征不包括（ C ）。 （A）非营利性（B）企业行为（C）政府行为（D）市场化运营?

21、孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（B ）。 （A）灵活缴费型（B）确定缴费型（C）投保资助型（D）部分积累型 22、A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（ D ）。 （A）记录企业年金基金的投资收益（B）向委托人提供账户的信息查询服务 （C）建立企业年金基金的企业账户和个人账户

（D）按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年 应是15年

23、助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，单企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（ D ）（A）1/3 B）1/4 C）1/6 （D）1/12 企业缴费额度，每年不超过本企业上年度职工工资总额的十二分之一。企业和职工个人缴费合计一般不超过本企业上年度职工工资总额的六分之一

24、西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（ C ）。

（A） 基本养老基金 （B）商业养老保险 （C）养老信托 D）养老储蓄

25、根据国家法规要求，法定的企业退休年龄是男年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁。A60；55 B60；50 C55；50 D55；45

26、退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要的其他因素包括退休养老规划的使用工具、（ ）、（ ）客户现有退休养老资产等。

A工资上涨率；通货膨胀率B工资上涨率；投资收益率C投资收益率；通货膨胀率D投资收益率；工资上涨率

27、社会养老保险具有（ ），影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大，因此，必须设置专门机构，实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。A社会性B强制性C风险性D收益性 28、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域的基本生活予以保障，这一原则更多的强调社会公平性。一般而论，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）（ ）。A较低B较高C较为平均D无规律 29、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为（ ）模式。 A现收现付式和基金式两种B国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险两种

C强制储蓄养老保险和投保资助养老保险两种

D国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险三种 30、我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考（ ）计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。 A活期存款利率B一年期国债利率C一年期定期存款利率D银行同期存款利率

18

31、国务院2005年发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确要求，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为（ ），缴费比例为（ ）%。A当地上年度在岗职工平均工资；8 B当地上年度在岗职工平均工资；20 C全国上年度在岗职工平均工资；8 D全国上年度在岗职工平均工资；20 32、根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确定企业年金受托人。确定受托人应当签订书面合同，合同一方为（ ），另一方为受托人。 A企业B企业年金理事会C企业年金管理人D企业工会主席

33、我国的企业年金运营采用（ ）的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。A托管式B信托式C委托代理D个人账户与社会统筹相结合

34、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在在退休的时候储备（ ）元的退休基金。A495065.57 B496715.79 C570251.97 D568357.45

35 、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括（）。( A ）管理受托人（B ）操作受托人( C ）保管受托人（O ）交易受托人

36 、退休养老规划首先要考虑的问题是（) ，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

( A ）预期寿命（B ）通货膨胀率( C ）当地上年度社会平均工资水平（D ）资本利得税率 37 、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（）周岁，女年满（）周岁。( A ) 55 50 ( B ) 55 55 ( C ) 50 45 ( D ) 50 50

38 、社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项（）不是上述原则之一。

( A ）保障基本生活（B ）实现自立、尊严、高品质的退休生活( C ）分享社会经济发展成果（D ）管理服务社会化

39 、（）是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。( A ）部分基金式( B ）国家统筹养老保险( C ）完全基金式 ( D ）投保资助养老保险

40 、（）模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次．其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽．( A ）国家统筹养老保险（B ）强制储蓄养老保险( C ）投保资助养老保险（D ）现收现付养老保险

41 、根据国务院1 夕奸年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的相关要求，城镇职工养老保险的个人账户存储额每年参考（）计算利息．

( A ）最近一期发行的一年期国债收益率（B ）银行同期存款利率( C ）当年发行的一年期国债平均收益率（D）银行同期贷款利率

42 、城镇个体工商户和灵活就业人员也都要参加基本养老保险，墩费基数统一为（) ，缴费比例为（) .( A ）当地本年度在岗职工平均工资：8 % ( B ）当地本年度在岗职工平均工资：20 % ( C ）当地上年度在岗职工平均工资；8 % (D ）当地上年度在岗职工平均工资：20 %

43 、企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。从各国的

19

实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取三种做法，( ）不属于年金计划的上述做法． ( A ）发起年金理事会（B ）直接承付( C ）对外投保（D ）建立养老基金

44 、我国的企业年金为（) ，即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率，职工退休后年金的多少完全取决于职工和个人的缴费金额及投资收益．( A ）确定收益型（B ）确定缴费型( C ）确定金额型（D ）确定利率型

第七章财产分配与与传承规划

1、小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于（ ）。A 血亲关系B 拟制母女关系C 拟制祖孙关系 D 没有亲属关系 2、朱小姐家庭贫寒，欠债很多，同乡王先生多年经商，他对朱小姐说：“如果你嫁给我，我会马上帮你们家还清所有欠款并让二老过上好日子。”朱小姐同意。婚后朱小姐发现王先生欺骗了她，并不富有，于是和王先生发生争执，对于婚姻的效力，说法正确的是（ ）。 A 婚姻无效，因为王先生胁迫了朱小姐 B 婚姻可撤消，属欺诈婚姻 C 婚姻有效，属正常婚姻 D 婚姻效力待定

3、韦先生和叶女士系夫妻关系，育有一个儿子小天，8岁的小天很得韦先生的父母宠爱，现在韦先生和叶女士因感情破裂离婚，二人对儿子的抚养问题产生的争执，而小天愿意和爷爷奶奶在一起，这种情况下，一般法院会作出的裁判是（ ）。

A 小天随韦先生 B 小天随叶女士 C 小天随爷爷奶奶 D 小天随母亲但是爷爷奶奶有探视权

4、温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款去都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是（ ）。 A、温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产 B 温乙可以请求分割存款 C、温乙可以请求分割产业 D 温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产

5、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅游时因意外生故，则赵女士（ C ）

（A）不可以继承王先生的遗产，因为二人没有领结婚证

（B）不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续 （C）可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请 （D）可以继承王先生的遗产，因为王先生是意外身亡 准予登记后就是合法夫妻了

6、接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20万元属于（ C ）（A）夫妻法定特有财产 （B）王先生婚前个人财产 （C）夫妻共同财产 （D）赵女士个人财产

7、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是（ ）

（A）赵女士 （B）王先生的父母 （C）王先生的兄弟姐妹（D）赵女士、王先生的父母 登记后赠予的，算是夫妻共同财产

8、李先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友风先生签署看遗赠抚养协议，约定封先生负责李先生的生活与死后安葬，李先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（ c ）可以继承李先生的遗产（A）小赵（B）李先生所在单位 （C）封先生 （D）国家

20

题不全，不过应是问遗产归谁。遗赠抚养优于其它遗嘱

9、郑先生因心脏病突发进医院，郑先生感到无法获救，于是流下了一份口头遗嘱，指定朋友作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰，郑先生不治身亡，护士小芬口头证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ A ）。（A）郑峰 （B）郑先生的妻子（C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子

（１）遗嘱人必须是处在情况危急时刻；（２）遗嘱人立遗嘱时必须具有民事行为能力；（３）应当有两个以上的见证人在场见证；（４）遗嘱人要以口述形式表示其处理遗产的真实意思。

10、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（ D ）可以继承郑先生的遗产。

（A）郑峰 （B）郑先生的妻子 （C）郑先生的父母、妻子（D）郑峰、郑先生的父母、妻子

由于口头遗嘱是因危急情形不能采用其他遗嘱形式的情形下不得已采用的遗嘱形式，并且口头遗嘱与其他遗嘱形式相比，是最欠缺真实性（或错误的可能性最大）的一种遗嘱形式，所以，一旦该危急情形解除，遗嘱人能以其他形式（如书面、录音）立遗嘱的，口头遗嘱自然失效。即使遗嘱人未以其他形式立遗嘱，该口头遗嘱仍然无效。

11、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。03年1月获得小说出版费20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得（ ）万元的财产。A0 B10 C15 D25

12、王先生夫妇生有一子王峰，02年又将朋友的孩子小云落户在自己家。03年王先生夫妇离婚，王先生带着小云与郑女士再婚，郑女士有一15岁男孩小明。则王先生的法宝继承人是（ ）。A王峰 B王峰、小云 C王峰、郑女士 D王峰、郑女士、小明 13、于先生是一位军人，07年与于女士结婚。婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套30万元的住房。08年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同，但一直没过户。09年二人因感情不和起诉离婚，10万元复员费属于（ ）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产

14、接上题，30万元的房屋属于（ ）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产

15、接上题，二人的汽车属于（ ）。A于先生的法定特有财产B于先生的婚前个人财产C于女士的婚后个人财产D婚后共同财产

16、冯女士老伴早已去世，自己独立扶养两位儿子冯大与冯二成人。今年8月，冯女士突发疾病去世，留有40万元的拆迁补偿费。冯二出具了一份冯女士的代书遗嘱，代书人是一位邻居，指定冯二的妻子作为见证人。将拆迁补偿费中的30万分给冯二，剩下10万给冯大。则冯二可以获得冯女士（ ）万元的遗产。A0 B20 C30 D40

17、小季与小张2008 年9 月结婚，婚后购买了60 平米的房屋一套．产权证上权利人一栏写着小李40 % ，小张60 ％。2009 年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100 万．则该房屋属于（）。( A ）小李的婚前个人财产（B ）小张的婚前个人财产( C ）二人的婚后约定财产（D ）小李的法定特有财产

18 、接上题，离婚后，小张可以分得（）万元的房屋利益。( A ) 0 ( B ) 50 ( C ) 60 ( D ) 100 19 、小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009 年12 月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010 年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10 万购买了一套价值40 万元的房屋，登记在儿子名下．根据我国《婚姻法》，该房屋属于（) .

21

( A ）小王的婚前个人财产（B ）小王的婚后个人财产( C ）其中的30 万是夫妻共同财产（D ）夫妻共同财产

20 、接上题，如果该房屋是2009 年10 月购买则该房屋属于（）。

( A ）小王的婚前个人财产（B ）其中30 万属于夫妻共同财产( C ）小王父亲的财产（D ）夫妻共同财产

21 、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2005 年小马10 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2009 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。

( A ）养父（B ）小马〔 C ）制女士的前夫（D ）养父、小马

22 、何老先生有两个儿子― 何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着，J 、）L 麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赌养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遥嘱，将全部财产10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二．则（) .( A ）该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产( B ）该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份( C ）该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾( D ）该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力 第二部分 案例题

第二章消费支出规划

案例二：王先生现与父母同住，并计划能购买自己的房屋。王先生看中一套价款120万的房屋，计划其中的84万采用商业贷款方式购买，贷款利率6.66%，贷款期限20年。 根据案例二，请回答：

1、如果王先生想采用个人住房公积金贷款的方式贷款，相对于个人商业贷款，关于公积金贷款的特点，下列四项中说法不正确的是（ ）。A 期限一般最长不超过30年B 比商业银行住房贷款利率低 C 对贷款对象有特性的要求D 对贷款人年龄限制相对较严

2、在做购房的财务决策时，除了房款本身外，理财师还要考虑计算其他费用，下列四项中关于其他费用的说法错误的是（ ）。A 普通住宅按房屋成交价的2%缴纳契税 B 办理公积金贷款时不需要支付律师费C 一般来说对应的房屋装修费也是购房规划中的组成部分 D 需办理抵押登记的贷款时，按每平方米0.3元计算登记费

3、如果王先生申请个人住房按揭贷款，贷款额不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额为（ ）。A 70% B 75% C 80% D 85%

4、如果王先生购买的不是住宅，而是商业用房，那么王先生可以向银行申请个人商用房贷。下列四项关于个人商用房贷的申请条件的说法，错误的是（ ）。

A 申请人具有按期偿还贷款本息的能力 B 要提供抵押或质押物，或有还贷保证人 C 申请人须有城镇常住户口或有效居留证件 D 自筹资金不低于总房款的50% 5、如果王先生收入较为平均、稳定，应该建议王先生采用的还贷方式为（ ）。 A 等额本息还款法 B等额本金还款法 C 等额递增清寒款法 D 等额递减还款法 6、如果采用等额本息还款法，王先生的每月还款额为（ ）元。

A 5837.16 B 6342.19 C 7356.12 D 7516.83 7、如果采用等额本金还款法，王先生在第一个月的还款额为（ ）元。

A 3720 B 6918 C 7402 D 8204 8、如果采用等额本金还款法，王先生在最后一个月的还款额为（ ）元。

A 3401 B 3425 C 3498 D 3520

9、如果王先生已经还款2年后，由于有突出成果，得到了额外收入10万元。王先生准备提前还贷，关于提前还贷，下列说法不正确的是（ ）。

A 要考虑提前还贷的机会成本 B 提前还贷应该先归还拖欠及当前利息

22

C 贷款期限在1年以内的，可以采用部分提前还贷的方式D 一般须提前15天向贷款机构提出书面提前还贷申请

10、接上题，如果王先生将未还部分的本金按照还款期限不变的还贷方式还贷，采用等额本息还款方式，那么提前还款之后，王先每月的还款额为（ ）。 A 5218.91 B 5329.12 C 5546.43 D 5618.97 11、如果王先生面临退休，那么他适合采用的提前还款方式为（ ）。

A 减少月供，还款期不变的方式 B 月供减少，还款期也缩短的方式 C 月供不变，将还款期限缩短的方式 D 月供不变，同时变更还款方式 案例一：马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22％，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65％。贷款期限均为20年。根据案例一，回答。 12、马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（ B ）元。

（A）2501.67 （B）3406.67 （C）3502.91 （D） 4506.67 等额本金首月还款：

本金：400000/240=1666.67 利息：40万*5.22%/12=1740 相加得到3406.67 13、马先生公积金贷款中第12个月的还款额为（ A ）元。

（A）3326.92 （B）3501.28 （C）3619.02 （D）3694.25

本金：400000/240=1666.67 利息：（40万-1666.67*11）*5.22%/12=1660.25 相加得到3326.92

14、马先生公积金贷款偿还的利息总额为（ ）元。

（A）251492.15 （B）241967.00 （C）229872.25 （D）209670.00 利息为等差数列

算法：（首月利息+最后一月利息）*月数/2=（1740+7.25）*240/2=209670.00 最后一个月就只余本金了，利息为：1666.67*5.22%/12=7.25 15、马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（ C ）元． （A）16921.25 （B）17241.28 （C）18313.50 （D）20149.00 第三年首月利息1566.00 第三年最后一个月月利息： (1566.00+1486.25)*12/2=18313.50

16、马先生商业贷款的月还款额为（ A ）元。

（A）2565.06 （B）2314.50 （C）2261.20 （D）2108.70 PV N I/Y FV PMT 340000 240 0.55% 0 ￥-2,565.06

17、马先生商业贷款偿还的利息总额为（ D ）元。

（A）166088.00 （B）202688.00 （C）215480.00 （D）275614.40 利息=还款总额-本金=2565.06*240-340000=275614.4

18、如果马先生在还款2年后有一笔10万元的意外收入用于提前偿还商业贷款，在保持月供不变的情况下，剩余还款期为（B ）。

（A）105.21 （B）110.28 （C）118.63 （D）120.12 还款两年后的剩余还款额为：322,573.11 N

216

I/Y

0.55%

FV

PMT PV 0 -2,565.06

￥322,573.11 N 0

￥118.63

提前还款后剩余还款额为222,573.11

PV PMT I/Y FV

￥222,573.11 -2,565.06 0.55%

23

19、接上题，如果提前偿还商业贷款时，保持还款期限不变，月供应降为（ B ）元。 （A）1650.25 （B）1769.88（C）1826.36 （D）1868.19 PV N I/Y FV PMT

￥222,573.11 216 0.55% 0

￥-1,769.87

案例一：小秦和妻子小徐刚结婚不久，打算三年后购买第一套住宅，之后再考虑生孩子的问题。考虑到目前二人的积蓄，他们认为靠近三环附近的一套二居比较合适。

该房产建筑面积88平米，每平米售价7800元。他们打算通过贷款来解决主要的购房款，在银行了解到，目前的房贷利率为5.34%；小徐还了解到，利用公积金贷款可以享受更低的贷款利率，为3.87%。

目前他们有积蓄5万元；小秦每月收入5000元（含税），小徐为3500元（含税）当地房产交易的契税税率为3%。根据案例一回答：

20、如果小秦和妻子购买该房产，则他们至少应支付（ ）元的首付款。 A205920 B68640 C137280 D274450

21、小秦和妻子因购买该房产所需支付的契税税款为（ ）万元。（注：适用契税的税率为1.5%）A20592 B10296 C6864 D13728

22、如果他们目前的积蓄都用来投资基金，并可以获得每年6%的收益，并且他们每个月收入的30%（以税前收入为基数）参与该基金定投，按月计算，则小秦和妻子共可以积累的购房首付款为（ ）元。A160141 B59551 C100307 D125603 23、如果他们买房时可以用自己的积蓄来支付最低额度首付款中的10万元，其余部分用公积金支付，并且公积金贷款8万元，其余部分输银行贷款，均为等额本息，商业贷款期限为25年，则其商业贷款每月还款额应为（ ）元。A3320B2836 C2905 D2421

24、如果公积金贷款期限为15年，将公积金贷款一并考虑进来，则他们每月还款额应为（ ）元。A3492 B3008 C3907 D3423

25、如果将公积金贷款和商业银行贷款一并考虑， 并不考虑他们工资的增长情况下，他们每月还款额（ ）合理的月供收入比率。A超出B小于C等于D无法判断 26、如果要求他们的合计房贷月供正好占其税前月总收入的比例达到最高限额，则小秦和小徐需要在三年后月收入至少达到（ ）元才比较合理。A13023 B11410C11640 D10027 27、如果交房时，新房的装修由双方父母共同解决，他们计划将购房基金的结合部分用于购买一台价值13万元的轿车的五成首付款，其余进行贷款，如果分三年还清，采用等额本息还款方式，贷款利率为6.85%，则他们为此每月需支付车贷月供（ ）元。

A3995 B3216 C4005 D2003 案例一：

小潘今年28 岁，和女友相恋4 年，两人计划今年买房，国庆期间结婚，待新房装修完毕后，年底即可搬入．他们经过多方对比，目前认为有两套房子比较合意．其中一套（甲）位于二环路附近，面积87 平米，价格9000 ／平米，可以办理两成首付，利用公积金贷款；另外一套（乙）房子位于三环外，临湖，3 年后通地铁，面积1 加平米，价格68001 平米，但需要首付三成．假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款为40 万，不足部分的房款可以通过银行贷款来解决．公积金贷款利率为4 . 3 % ，银行商业贷款的利率为5 . 2 % . 根据案例一，请回答。

28、如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20 年期限条件下，等额本息还款方式，则他们每月还软额为〔 ）元．( A ) 2478 . 74 ( B ) 2487 . 62 ( C ) 2672 . 63 ( D ) 2684 . 22 29 、那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（）元。 ( A ) 197028 . 80 ( B ) 194897 . 60 ( C ) 2442 12 . 80 ( D ) 241431 . 20

24

30 、在甲方案的情况下，小潘二人支付两成首付款，并利用40 万元的公积金贷款，不足部分通过银行贷款解决．如果该银行贷款采取20 年期限，等额本金方式，则其第一个月的月供款是（）元．( A ) 943 . 33 ( B ) 1924 . 40 ( C ) 981 . 07 ( D ) 1962 . 14

31 、接上题，在甲方案的情况下，小潘二人为该房款的商业银行贷款支付的利息总计为（）元。( A ) 276449 . 60 ( B ) 236437 . 07 ( C ) 138224 . 80 ( D ) 118218 . 53 32 、在甲方案的情况下，小潘二人第一个月的还款额合计应为（）元。

( A ) 4596 . 63 ( B ) 4403 . 14 ( C ) 4608 . 62 ( D ) 4412 . 02

33 、乙方案中如果小潘要求等额本息方式还款，每月还款额为4300 元，期限25 年，使用商业银行贷款取得乙方案的住房，则小潘需要获得（）元的房屋贷款。( A ) 789654 . 99 ( B ) 691424 . 34 ( C ) 721 111 . 70 ( D ) 640782 . 96

34 、接上题，在乙方案的情况下，小潘需要准备的首付款应为（）元。( A ) 94888 . 30 ( B ) 175217 . 04 ( C ) 26345 . 01 ( D ) 124575 . 66

35 、综合上述分析，在给定的还款期限、利率条件下，方案（）在财务上是更好的选择。 ( A ）甲（B ）乙( C ）条件不足，无法确定（D ）两个方案没有区别

第三章教育规划

案例一：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 根据案例一，请回答：

36、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（ ）不属于进行教育规划的必要步骤。A 了解客户家庭成员结构及财务状况 B 确定客户对子女教育目标 C 估计教育费用 D 确定工作地点

37、在理财规划师的帮助下，郑女士于2006年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（ ）。A 三年期整存整取定期存款利率计息 B 四年期整存整取定期存款利率计息 C 五年期整存整取定期存款利率息息 D 六年期整存整取定期存款利率计息

38、接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（ ）。 A 身份证 B 户籍证明 C 学校证明 D 家庭情况证明 39、如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（ ）。 A现对而言变现能力较低 B 每户本金最高限额为2万元 C 教育保险具有强制储蓄功能 D 投保人出意外，保费可豁免 40、大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（ ）。A 固定面额 B 固定期限 C 不可转让D 收益高于一般定期存款 41、如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大不客硕士期间共需（ ）元的学费。 A 128632.75 B 128794.15 C 132670.25 D 145860.75

42、如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（ ）元。A 24694.45B 25167.91C 25249.54 D 26714.78 43、如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（ ）元，方可弥补教育金缺口。A 1925.31 B 1967.12 C 2179.54 D 2218

44、如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（ ）元。

A 32134.19 B 33342.53 C 34618.78 D 35102.97

25

第四章保险规划

案例二：经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。“爱车如妻”这句话在王先生身上体现的淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。

根据案例二回答

？45、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问此保险合同属于（ ）

（A）超额保险（B）不足额保险 （C）共同保险 （D）重复保险 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，但保险金额总和超过保险价值的一种保险。重复保险的保险金额总和可能超过保险价值。

共同保险简称“共保”，是指投保人和两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险。在保险损失发生时，各保险人按各自承保的保险金额比例分摊损失。 46、假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元。在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（ D ）．

（A）超额保险 （B）不足额保险回 （C）共同保险 （D）重复保险 47、如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内，发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国《保险法》规定，则（ D ）。 （A）甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元．丙保险公司赔偿10万元 （B）甲保险公司赔偿15万元。乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元 （C）甲保险公司赔偿IO万元．乙保险公司赔偿10万元；丙保险公司赔偿5万元 （D）甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5万元，丙保险公司赔偿10万元 D？

比例责任制、限额责任制、顺序责任制 范例三；2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久。孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女土购买A保险产品，并指定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。 根据案例三回答

48、孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是（ D ）。

（A）孙先生和保险公司（B）赵女士和保险公司（C）孙先生和保险代理人 （D）孙先生和赵女土

解析：专业能力P199 当事人（投保人和保险人）和关系人（被保险人和受益人） 49．B联合保险产品又被称为（ B ）。（A）共同生存年金保险（B）最后生存者年金保险 （C）共同死亡年金保险（D）最后死亡者年金保险

最后生存者年金。最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为年金给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金的给付持续到最后一个生存者死亡为止 50、如果后来，孙先生与赵女士离婚，则此保险合同（D ）。

（A）失效（B）中止（C）终止 （D）仍然有效

案例二：郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备

26

投保三份保险，在四公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。

两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例二回答： 51、郑先生为机器设备投保的保险属于（ ）。A共同保险B重复保险 C足额保险D再保险 52、我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是（ ） A顺序责任制B责任限额制C比例限额制D比例责任制

53、按照我国采取的理赔方式，甲乙丙三家保险公司应分别赔偿（ ）万元。 A14、29、57 B25、50、100 C25、50、25 D16、32、64 54、郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括（ ）

A郑先生、郑先生的爱妻 B郑先生、保险公司C郑先生的爱妻、儿子小郑D郑先生的爱妻、保险公司

55、郑先生的爱妻尚在期间，保险金的领取权利人是（ ）A郑先生B郑先生的爱妻C儿子小郑D以上三者之一

56、如果郑先生与爱妻离婚，关于保险合同的说法正确的是（ ）

A儿子归郑先生扶养，此保险合同继续有效B儿子归郑先生爱妻扶养，此保险合同继续有效C保费续交，此保险合同继续有效D无论如何，此保险合同无效

案例二：2010 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10 万元的小轿车．深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险．投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分为别功万元和15 万元，这样张先生就“放心了”。根据案例二，请回答．

57 、张先生为其爱车投保的保险合同属于（）。( A ）共同保险（B ）重复保险( C ）不足额保险（O ）足额保险

58 、假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（）万元的赔偿。 ( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 15 ( D ) 20

59 、接上题，对于财产保险的赔偿助理理财规划师的解释正确的是（) . ( A ）应遵循投保多少补偿多少的原则（B ）应遵循损失多少补偿多少的原则( C ）应遵循“多投多赔．少投少赔”的原则（D ）应保证保险人不能获利的原则

60 、假如张先生的爱车发生事故，井且全损，按照我国《 保险法》 的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。( A ) 3 . 33 万元、3 . 33 万元、3 . 33 万元（B ) 2 . 5 万元、5 万元、2 . 5 万元( C ) 1 . 67 万元、3J3 万元、5 万元（D ) 5 万元、10 万元、15 万元 61 、假如张先生的爱车发生事故，损失6 万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。( A ) 2 万元、2 万元、2 万元（B ) 5 万元、l 万元、0 万元( C ) 1 万元、2 万元、3 万元（D ) 3 万元、6 万元、12 万元

62 、假如张先生的爱车发生事故，损失5 万元，按照责任限额制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。( A ) 1 . 67 万元、1 . 67 万元、1 . 67 万元（B ) 5 万元、0 万元、0 万元( C ) 1 . 33 万元、2 . 66 万元、3 . 99 万元（D ) 1 . 67 万元、3 . 33 万元、6 . 66 万元

第五章 投资规划

案例四：李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时期的投资摸索，目前的金融投资资产中并持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元．由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理

27

财规划师为其进行科学的投资规划。根据案例四回答。

63、根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于（ ）的投资者。（A）轻度保守型 （B）中立型 （C）轻度进取型 （D）进取型 64、李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过（ B ）。 （A）5％（B）10％（C）15％ （D）20％

公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的

65、在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为一15％，股票型基金净值增长率平均为一8％．企业债券与国债的平均收益率为10％，则他前一年的总体收益率为（ C ）。 （A）4.56％ （B）2.37％（C）-4.31％ （D）-5.65％

[35*(-15%)+15*(-8%)+30*10%]/(35+15+30)=-3.45/80=-4.31%

66、李先生曾经选择持有一只经营业绩优良的股票，但在某个时期该企业由于央行连续加息，使其利息支出超出了预算，最终产生了一定的亏损，股票价格受到重创，这种风险属于（ A ） （A）系统性风险 （B）非系统性风险（C）潜在风险 （D）操作性风险 67．李先生现在对基金中的基金（FOF）比较感兴趣，助理理财规划师建议他选择该方式进行投资时应当注意一些事项，其中不包括（ ）．

（A）是否进行收益补偿（B）收益补偿方式（C）费率与业绩提成D）单只基金的排名 68、针对基金投资方面，助理理财规划师向李先生介绍了一些降低共同基金投资成本的技巧，其中不正确的是（ B ）。（A）利用基金转换（B）选择前端收费模式（C）利用分红再投资（D）认购比申购成本更低 后端收费模式费率更低

69、助理理则规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定收益分配比例不低于净收益的（ D ）．

（A）75％ （B）80%（C）85％ （D）90％

案例三：黄女士目前有10万元存款，由于认为银行存款利率较低，考虑投资于某基金，前端认购费率为4%，年管理费率为0.5%，管理费在期初提取；同时，黄女士还可以投资于银行的大额可转让存单（CD），年利率为6%。 根据案例三回答：70、如果黄女士计划投资两年，假定每年付息，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（ ）的年收效率。

A不低于8.83% B不低于8.56% C不高于6.51% D不高于8.56%

71、如果黄女士计划投资六年，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（ ）的年收益率。假定为每年付息。

A不低于6.51% B不低于7.44% C不高于6.51% D不高于7.44%

72、如果黄女士计划投资一年，但该基金改为后端收费，费率为0.75%，要使投资于基金比投资于大额可转让存单更赚钱，基金投资必须为黄女士挣得（ ）的年收益率。 A不低于7.29% B不低于6.75% C不高于7.29% D不高于6.75% 案例四：魏先生计划买入某公司债券，票面金额为1000元，售价960元，五年到期，年息票率为7%，半年付息一次。根据案例四回答题：

73、如果魏先生买入该债券，则其当期收益率为（ ）A7.00% B7.29?.13% D3.65% 74、如果魏先生买入该债券，则其到期收益率为（ ）A8.00% B7.99% C4.41% D3.99% 75、如果魏先生持有三年，第三年末的市场利率为5.8%，则其出售该债券价格为（ ）元。 A1000 B1032.61 C1022.36 D957.71

76、接上题，魏先生在第三年末出售该债券时所实际获得的持有期年化收益率为（ ）% A5.38 B8.04 C8.68 D9.53

28

案例三：王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 . 8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购．若去年宏观经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 ％下调到年底的5 ％。 根据案例三，请回答题．

77 、如果王女士投资该笔债券共买入200 份，则她的初始投资金额为（）元。 ( A ) 1012 . 63 ( B ) 1012 . 47 ( C ) 202526 . 00 ( D ) 202494 . 00 78 、接上题，王女士持有该笔债券至年底的市值为（）元。

( A ) 215586 . 00 ( B ) 212766 . 00 ( C ) 2l5754 . 00 ( D ) 212906 . 00

79 、接上题，如果王女士在去年底考虑出售该笔债券，则她持有期间的复合收益率为（) . ( A ) 5 . 13 % ( B ) 1 1 . 84 % ( C ) 13 . 25 % ( D ) 18 . 33 %

80 、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利（）元（不考虑去年底卖出后再投资的收益率）. ( A ) 3974 . 00 ( B ) 6822 . 00( C ) 7922 . 00 ( O ) 10770 . 00

81 、事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金（不考虑债券当期利息收入）全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为（）份．

( A ) 107332 . 17 ( B ) 105915 . 36 ( C ) 107356 . 32 ( D ) 105939 . 19

82 、接上题，如果王女士持有该笔基金至今年年中，基金净值增长至2 . 36 元，王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回，己知该基金的赎回费率为0 . 5 % ，则王女士可以获得（) 元（基金赎回金额按价外法计算）。

( A ) 248710 . 45 ( B ) 252037 . 40 ( C ) 248766 . 41 ( D ) 252094 . 11

83 、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为（) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额．

( A ) 36 . 63 % ( B ) 16 . 89 % ( C ) 36 . 47 % ( D ) 16 . 82 %

第六章养老规划

案例五：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变， 退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。 根据案例五回答题．

84、综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为（ B ）元。

（A）110000 （B）100000 （C）135291 （D）139271

通货膨胀率和投资收益率都是3%相互抵消了

85、王女士夫妇一共需要（C）元养老金。（A）3398754（B）3598754C3000000 D）3977854 86、在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（ A ）元．

（A） 466095.71（B）524743．26 （C）386968.45 （D）396968.45 求终值 PV

-100000

29

N 20 I/Y 8.00% PMT 0

FV

￥466,095.71

87、王女士夫妇的退休金缺口为（ C ）元

（A）2654011.24 （B）2564011.42 （C）2533904.29 （D）2546011.24 300万-上一题的结果，得到：￥2,533,904.29

88、如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（D ）元． （A）54626.41 （B）54662.41 （C）54666.41 （D）55371.41 PV N I/Y FV PMT

0 20 8.00% 2533904.286 ￥-55,371.41 案例五：石先生今年48岁，每月税后工资4500元，他妻子女士43岁，每月税后工资3000

元。他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后上大学。他们目前居住的三居室房子高价为56万元，二人为孩子大学学习生活费用已经积累了15万元，另外家里还有20万的存款。

目前大学的学费共计5万元，另外生活费共8万元，学费上涨率为每年5%，如果石先生的基金投资收益率为4%。二人的存款年收益率为2.5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%。假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为3%每年。根据案例五回答题：

89、如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备（ ）元的教育金。A55125 B84872C139997 D129435 90、如果石先生将小石教育基金中结余的资金取出，另外账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对其原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到（ ）元的退休金。A84154 B51218 C353132 D320206

91、石先生退休时，他和主女士每月的生活费应为（ ）元才能保持生活水平没有发生变化。A3000 B4277 C4803 D4032

92、石先生和高女士退休后共需要（ ）元的退休生活费（石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半）。A990000 B900000 C1411410 D1283100 93、石先生夫妇的退休金缺口为（ ）元。A1058278B1091204 C929968 D962894 案例四：

陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 ％。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 ％的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。根据案例四，请回答题． 94 、如果陈先生维持目前的生活水平不变，则退休时每年需要的生活费为（）元。 ( A ) 95362 . 68 ( B ) 1 10551 . 44 ( C ) 14 ( X ) 94 . 12 ( O ) 178799 . 52 95 、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为（）元。 ( A ) 4202823 . 60 ( B ) 5363985 . 60 ( C ) 3316543 . 20 ( D ) 2860880 . 40 96 、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成（）元的退休基金．

( A ) 399676 . 81 ( B ) 16975 . 25 ( C ) 479488 . 98 ( D ) 923796 . 60

97 、接上题，陈先生退休基金还需要（）元，才能满足其生活水平不会发生变化． ( A ) 2043905 . 15 ( B ) 2195873 , 82 ( C ) 2884496 . 62 ( D ) 2440189 . 00

98、关于上述退休基金的缺口，陈先生已经没有其他途径来筹措，只有考虑在退休时将其自住的房产出售（房产价格指数与通货膨胀率一致，房产折旧年限为70 年），以该售房款作为其退休金的主要来源，那么，该房产届时价值（）元。

( A ) 1 121666 . 75 ( B ) 2019000 . 14 ( C ) 3140666 . 89 ( D ）条件不足，无法计算

30

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/6ay3.html