2018年金融理财师AFP证书结业作业试题及参考答案

第一章 金融理财概述与CFP资格认证制度

1 AJA5644下列案例属于金融理财的是（ ）。

A 、张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划

B 、张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入

C 、李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上

D 、张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入 正确答案:A

解析解析：理财发展一共经历了三个阶段：代际赡养、国家福利、终身理财。张先生属于代际赡养，不是金融理财；李小姐把资金投入到收益最高的理财产品上，是客户自己理财，而金融理财是由专业人士提供的金融理财服务；张女士只做一次筹划，不是属于终身理财，与金融理财不是一次性产品是一个动态过程，是客户一生的需求不符合。

2 AJA5652下列关于CFP商标的使用，正确的是（ ）。 A 、张三的理财师是一名CFP持证人

B 、张三是一名CFP（(CERTIFIED FINANCIAL PLANNER)专业人士 C 、某CFP课程的老师是一名资深的CFP执业人士 D 、张三是一名CFP专家 正确答案:A

解析：CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明，B选项错误；CFP只能用作形容词，并且只能修饰持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士等词，C、D选项均错； A选项正确。

3 AJA5450至2011 年3 月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP 资格认证工作经验认定要求的是：（ ）。

A 、王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。

B 、赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。

C 、李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。 D 、张先生2006年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2009 年6月辞职，2009年7 月起开始担任光华证券公司客户经理。 正确答案:C

解析解析： A选项中王先生1998年至2000年两年间担任营业员的工作经历，不满足工作经验有效期为最近10年的要求，2003年研究生毕业后，没有金融理财相关工作经验，因此不符合认证要求。B选项中赵小姐学历为大专，工作经验时间为2008年7月至2011年3月，不足3年，因此不符合认证要求；D选项中张先生学历为本科，行政主管的3年工作经验不符合岗位要求不能认定，金融理财相关工作经验时间为2009年7月起至2011年3月，不足2年，因此不符合认证要求；答案是C选项。

4 AJA5650以下关于金融理财的意义表述最全面的是（ ）。 A 、王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡 B 、张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义 C 、李老伯认为财产的传承才是最重要的

D 、蒋女士认为一生财务资源配置效用的最大化是金融理财最全面的意义 正确答案:D

解析解析：金融理财最全面的意义在于“一生财务资源配置效用的最大化”，其中包括了平衡家庭一生收支、财务管理、风险预算与控制、减轻税收负担、保障退休后生活和财产的传承等。因此D选项正确。

5 AJA5655下列对于CFP商标的使用中，正确的是（ ）。 A 、我是一名CFP

B 、我的CFP老师是一名很好的老师

C 、CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满 D 、在我们的理财公司里，共有6名CFP会员

正确答案:C

解析解析：“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士。

6 AJA5449下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（ ）。

A 、中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系

B 、AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时

C 、FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试

D 、对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年 正确答案:D

解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。

7 AAB5932金融理财师王先生在与客户的面谈中，把隔壁的理财工作室的规模和素质讽刺了一番并虚夸自己过去的工作业绩和工作能力，以博取客户的信任。根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》，王先生的行为违反了下列哪些原则（ ）。 A 、专业精神和正直诚信 B 、专业精神和客观公正 C 、专业胜任和客观公正 D 、专业胜任和正直诚信 正确答案:A

解析解析：金融理财师诋毁同行，违反了专业精神的原则。另外王先生虚夸自己的工作业绩和工作能力，违反了正直诚信的原则，因此A选项正确。

8 AJA5657下列表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》要求的是（ ）。 A 、李老师担任CFP教学工作多年，是该领域内的专业人士 B 、赵行长已获得CFP资格认证多年，是一名CFP专业人士 C 、王浩是一名经验丰富的CFP

D 、小王的理财师是一名Certified Financial Planner 正确答案:B

解析解析：“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标和“CFP”商标不能互相用作附加说明，后者也不能作为前者的附加缩写说明，并且“CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标应该以全部大写字母形式出现，D选项错误； “CFP”商标只能作为形容词使用，FPSB目前指定了8个CFP商标可搭配使用的名词：持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、执业人士、专业人士，因此B选项正确，A、C选项错误。

第二章经济学基础知识

1 AJB7303

失业率是指失业人口占劳动人口的比率，旨在衡量闲置中的劳动产能，是反映一个国家或地区失业状况的主要指标；下列描述中属于经济学定义中失业人口的是（）。

?

A 、小乙今年18岁，是一名间歇性精神病人，不具有劳动能力，所以常年闲置在家中

?

B 、小丙是一名国企员工，最近因为该国企倒闭下岗，小丙觉得自己没有一技之长，认为自己再也不会找到合适的工作了，所以非常沮丧，不愿意再去尝试寻找新的工作

?

C 、小贾刚刚从一家公司主动辞职，想要利用已有的积蓄完成自己长久以来的梦想，进行一次环球旅行

?

D 、小吴刚从一家软件公司离职，打算改行到金融行业，最近一直在投递简历，目前仍然没有找到工作

正确答案:D 您选择正确: D 答对率85.14%

解析

解析：失业是指具备劳动能力、劳动意愿但是没有找到工作的情况。

2?

AJB5659

已知某国总消费15,000亿美元，总投资为3,500亿美元。货物和服务出口等于进口。不考虑政府支出，用支出法计算该国GDP为（ ）。

A 、18,500亿美元

（3）宋文所需学费在当前时点的现值4.6447万元。

因此，当前需一次性投入：4.6447万元，答案为A。

2 AJC5734

刘先生在2012年1月12日以105元的价格买入一种债券，到期日为2022年5月12日，债券的票面利率为8%，年付息2次，计息基础为实际天数，该债券的到期收益率是（ ）。

? ? ? ?

A 、0.0613 B 、0.0698 C 、0.073 D 、0.0812

正确答案:C 您选择正确: C 答对率73.69%

解析

解析：使用软件操作步骤如下：

即债券的到期收益率为7.30%。

3 AJC5731

李先生2012年2月5日购入某债券，债券面值为100元，到期日为2014年3月15日，票面利率为5%，半年付息一次，以实际天数计息，到期收益率为7%，则李先生的购入价格为（ ）。

? ? ? ?

A 、95.5 B 、93.5 C 、96.14 D 、96

正确答案:C 您选择正确: C 答对率86.87%

解析

解析：使用软件操作步骤如下：

4 AJC5720

孙小姐购买了一套价值200万元的住房，首付3成，其余向银行贷款，贷款年利率为6.6％，按月等额本息还款，贷款期限20年。已经还了3年，那么还剩余贷款本金（ ）。（答案取最接近值）

? ? ? ?

A 、129万元 B 、12万元 C 、85万元 D 、93万元

正确答案:A 您选择正确: A 答对率82.06%

解析

解析：使用软件操作步骤如下（单位：万元）：

5 AJC5717

10年期贷款，年利率6%，贷款50万元，按月复利，等额本息还款，月末供款，则在最后一个月还款中的本金为（ ）。

? ? ? ?

A 、0.5551万元 B 、0.5523万元 C 、0.5328万元 D 、0.5045万元

正确答案:B 您选择正确: B 答对率77.47%

解析

解析：软件操作步骤如下（单位：万元）：

6 AJC5693

例均为12%，公积金贷款上限为90万元，还款期限为20年，贷款利率为4.5%，按月等额本息还款。假定首付比例最低为5成；假如夫妻二人计划买房以后仅用公积金账户来偿还公积金贷款的月供，且公积金账户余额可以用来支付首付；那么夫妻2人5年后买房时，资金是否足够，盈余或者缺口是多少（）？（公积金账户投资报酬率为3.5%，高先生夫妇公积金缴费基数均为2人月工资额，且假定不考虑购房过程中的税费及手续费等问题，答案取最接近值。）

? ? ? ?

A 、不够，缺口为3.8071万元 B 、足够，盈余为21.1814万元 C 、不够，缺口为21.1814万元 D 、足够，盈余为3.8071万元

正确答案:C 您选择正确: C 答对率74.53%

解析

解析：

首先计算2人每月公积金缴费总数：1.5×24%×2=0.72万元

那么五年后2人的公积金账户余额为：PV=-35， i=3.5%÷12=0.2917%，PMT=-0.72，n=5×12=60，得到公积金账户5年后余额为FV=88.8186万元，使用TVM计算器截图如下：

根据两人缴费基数，应贷公积金：PMT=-0.72， i=4.5%÷12=0.375%，n=20×12=240，FV=0，得到PV=113.8071万元，使用TVM计算器的操作步骤如下：

应贷金额PV=113.8071万元>90万元，高于公积金贷款额度上限，所以公积金可贷金额为90万元。

那么5年后夫妻2人的首付款缺口为：200-90-88.8186=21.1814万元。所以答案选择C项。

7 ACB6189

王先生准备贷款80万购买一套房子，某银行5年期贷款年利率为6%，5年以上的贷款利率为7%，王先生打算在该银行以“气球贷”的形式申请5年期的贷款，且与银行约定按20年月供。请问王先生在贷款后第3年年末的剩余本金是（ ）。

? ? ?

A 、73.87万元 B 、16.19万元 C 、13.82万元

?

D 、73.19万元

正确答案:D 您选择正确: D 答对率87.53%

解析

解析：使用房贷摊销计算器操作步骤如下：

3年后贷款余额是73.1908万元。

8 ACB6190

小王从银行申请了一笔60万元的气球贷，贷款期限5年，和银行约定按30年期计算月还款额，本利平均摊还。假设银行5年期的贷款利率是6%，5年期以上的贷款利率是7%。则5年间共偿还利息（），5年末贷款到期时还剩余贷款（）。

?

A 、16.8863万元，56.7221万元

? ? ?

B 、17.4170万元，55.8350万元 C 、17.4170万元，56.7221万元 D 、16.8863万元，55.8350万元

正确答案:B 您选择正确: B 答对率89.14%

解析

解析：使用房贷摊销计算器操作步骤如下：

得5年总共偿还利息17.4170万元，5年末剩余贷款本金55.8350万元。

第六章居住规划

1 ACB5643

海小姐目前有一套房屋价值80万元，剩余贷款20万元，剩余期限10年，房贷利率为7.4%，按月等额本息还款。她计划于3年后卖出旧房购入一套届时价值300万元的房屋，首付比例4成。假设房价成长率为5%，贴现率为6%，那么，为了实现该换房目标，海小姐3年中每月所需储蓄（ ）。

? ? ? ?

A 、2.04万元 B 、1.30万元 C 、1.41万元 D 、1.09万元

正确答案:D 答对率89.98%

解析

解析：首先计算出3年后卖房时的净值： （1）3年后旧房价值=80×(1+5%)^3=92.61万元

（2）计算剩余贷款本金余额，使用TVM计算器操作步骤如下：

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/66ov.html