银行从业《中级个人贷款》复习题集(第1806篇)

2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前

练习

一、单选题

1.借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是( )。

A、关注贷款

B、次级贷款

C、可疑贷款

D、损失贷款

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【知识点】：第2章>第2节>贷后管理

【答案】：B

【解析】：

次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

2.我国的信用卡业务最早出现在( )，是由( )发行的。

A、80年代初，中国银行

B、70年代末，工商银行

C、80年代初，建设银行

D、70年代末，中国银行

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【知识点】：第6章>第1节>信用卡的产生和发展

【答案】：D

【解析】：

1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务

3.下列押品属于应收账款分类的是( )。

A、贵金属

B、流动资产

C、知识产权

D、公路收费权

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【知识点】：第2章>第6节>押品管理基本概念

【答案】：D

【解析】：

押品属于应收账款分类的是交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。

4.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。

A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

B、借款人的住所、联系电话有无变动

C、借款人是否按期足额归还贷款

D、借款人是否已婚

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【知识点】：第4章>第1节>贷款流程

【答案】：D

【解析】：

商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人的住所、联系电话有无变动；③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。

5.以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是( )。

A、利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮

B、新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年

C、新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D、国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

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【知识点】：第4章>第2节>基础知识

【答案】：B

【解析】：

还本宽限期最长3年

6.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是( )。

A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

B、个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款

C、国家助学贷款可用于支付学费和住宿费

D、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

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【知识点】：第4章>第2节>基础知识

【答案】：A

【解析】：

国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

7.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为( )。

A、房地产开发商

B、政府设立的住房置业担保机构

C、房地产经纪公司

D、住房公积金管理中心

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。

8.国家助学贷款属于( )。

A、个人消费贷款

B、个人消费额度贷款

C、专项贷款

D、个人保证贷款

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【知识点】：第1章>第2节>按产品用途分类

【答案】：A

【解析】：

国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。

9.率先在国内开办个人住房贷款业务的是( )。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国建设银行

D、中国农业银行

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【知识点】：第1章>第1节>个人贷款的发展历程

【答案】：C

【解析】：

为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。

10.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行( )制度，有助于从源头上防范风险。

A、贷款审查

B、贷款审批

C、贷款面谈

D、贷款监管

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【知识点】：第1章>第1节>个人贷款的发展历程

【答案】：C

【解析】：

2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

11.个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款，例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以( )最为常用。

A、一次还本付息法和等额本息还款法

B、一次还本付息法和组合还款法

C、等比累进还款法和等额累进还款法

D、等额本息还款法和等额本金还款法

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：D

【解析】：

个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

12.( )是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A、内部欺诈事件

B、外部欺诈事件

C、就业制度和工作场所安全事件

D、实物资产的损坏

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【知识点】：第2章>第5节>操作风险管理

【答案】：B

【解析】：

巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为七类：(一)内部欺诈事件(二)外部欺诈事件(三)就业制度和工作场所安全事件(四)客户、产品和业务活动事件(五)实物资产的损坏(六)信息科技系统事件(七)执行、交割和流程管理事件。其中，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

13.商品房现售，应当符合的条件不包括( )。

A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B、持有建设工程规划许可证

C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D、拆迁安置已落实

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【知识点】：第5章>第2节>基础知识

【答案】：C

【解析】：

选项C应该修改为：供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件，其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。14.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是( )。

A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单

B、借款人提供支付首付款的银行进账单

C、借款人提供开发商开具的购房收据

D、借款人提供开发商开具的购房发票

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【知识点】：第3章>第2节>单笔贷款流程

【答案】：A

【解析】：

购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

15.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是( )。

A、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

B、参考贷款申请人提供的交易价格

C、建立自己的房地产交易信息库

D、通过“网上房地产”进行询价

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【知识点】：第3章>第3节>合作机构风险管理

【答案】：D

【解析】：

为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。估价方法一般包括：①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

16.普惠金融是指立足机会平等要求和( )原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A、发展可持续

B、经济可持续

C、商业可持续

D、农业可持续

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【知识点】：第7章>第2节>基础知识

【答案】：C

【解析】：

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。

17.属于影响个人贷款定价因素中市场竞争的是( )

A、选择性因素的存在是因为贷款期限一般较长，期间宏观经济形势、客户情况等都可

能发生变化，从而造成不确定性

B、资金成本越高，个人贷款定价就越高；反之，资金成本越低，个人贷款定价就越低，两者呈正相关关系

C、在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益

D、如果银行贷款定价高于市场水平，信贷产品的销售就会受到不利的影响；如果贷款定价过低，又会增加银行的风险并对银行利润造成冲击

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【知识点】：第2章>第4节>个人贷款定价影响因素

【答案】：D

【解析】：

选项A属于选择性因素；选项B属于资金成本因素；选项C属于担保因素；选项D属于市场竞争因素。

18.下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是( )。

A、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款

B、贷款期限一般为1～3年，最长10年

C、利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率

D、贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

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【知识点】：第4章>第3节>其他个人消费类贷款

【答案】：C

【解析】：

贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。故选C项。

19.公积金个人住房贷款的特点不包括( )。

A、互助性

B、普遍性

C、利率低

D、期限短

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【知识点】：第3章>第4节>基础知识

【答案】：D

【解析】：

公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、期限长。

20.下列关于贷前调查的说法，错误的是( )。

A、可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查

等多种方式进行

B、以电话调查为主要方式

C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途

D、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况

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【知识点】：第2章>第2节>贷款的受理与调查

【答案】：B

【解析】：

贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主，再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况，B项说法错误。

21.1985年，( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

A、中国工商银行

B、中国建设银行

C、中国人民银行

D、中国农业银行

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：B

【解析】：

1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

22.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为( )元。

A、2600

B、2800

C、2500

D、2400

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【知识点】：第1章>第3节>还款方式

【答案】：C

【解析】：

等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：200000÷120+(200000-0)×5％

÷12≈2500(元)。

23.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是( )。

A、审批主体不同

B、贷款对象不同

C、贷款条件不同

D、资金来源不同

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【知识点】：第3章>第4节>基础知识

【答案】：C

【解析】：

公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。

24.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别．下列说法正确的是( )。

A、前者的贷款对象范围更广

B、前者贷款利率较高

C、后者是一种委托性个人住房贷款

D、后者的信贷风险由商业银行自身承担

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【知识点】：第3章>第4节>基础知识

【答案】：D

【解析】：

A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存入，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人．后者贷款对象范围更广；B项错误，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；C项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。

25.重视贷后管理原则的主要内容不包括( )。

A、监督贷款资金按用途使用

B、对借款人账户进行监控

C、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性

D、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

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【知识点】：第2章>第1节>重视贷后管理原则

【答案】：C

【解析】：

重视贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

26.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是( )。

A、执行“先记账、后放款”原则

B、借款相关人员(借款人、共同还款人)及其配偶必须到场

C、可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务

D、在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何

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【知识点】：第3章>第3节>操作风险管理

【答案】：C

【解析】：

C项，境外机构在境内设立的分支、代表机构(经批准从事经营房地产业的企业除外)和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。

27.2010年2月12日，( )颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

A、国务院

B、中国人民银行

C、中国证券业监督管理委员会

D、中国银行业监督管理委员会

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【知识点】：第1章>第1节>个人贷款的发展历程

【答案】：D

【解析】：

2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

28.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中，错误的是( )。

A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B、规定了信用信息保密原则

C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

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【知识点】：第8章>第1节>个人征信的相关法律法规

【答案】：D

【解析】：

个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等，选项D说法错误。

29.按照( )划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

A、资金来源

B、贷款对象

C、住房交易形态

D、贷款利率的确定方式

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：A

【解析】：

本题考查个人住房贷款的分类。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

30.到期一次还本付息法一般适用于期限为( )的个人贷款。

A、1年以上(不含1年)

B、1年以内(不含1年)

C、1年以上(含1年)

D、1年以内(含1年)

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【知识点】：第1章>第3节>还款方式

【答案】：D

【解析】：

到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

31.下列关于个人消费贷款的说法，正确的是( )。

A、个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费贷款

B、个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息

C、个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人

D、个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款

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【知识点】：第4章>第3节>其他个人消费类贷款

【答案】：D

【解析】：

个人贷款要向特约商户购买耐用品时才可以申请，选项A错误。个人消费额度贷款客户在额度有效期和可用额度内随时申请支用额度，以满足自身用款需求，选项B错误。个人旅游消费贷款可用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款，选项C错误。

32.办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。

A、逾期催收贷款．造成贷款损失

B、未按规定保管借款合同．造成合同损毁

C、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失

D、地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

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【知识点】：第4章>第2节>风险管理

【答案】：D

【解析】：

贷后与档案管理中的风险有：

①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失：

②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁：

③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失：

④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。或虽发现但未采取有效措施的。

33.信用卡于1915年起源于( )

A、德国

B、日本

C、法国

D、美国

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【知识点】：第6章>第1节>信用卡的产生和发展

【答案】：D

【解析】：

信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。

34.个人住房贷款最常用的还款方式是( )。

A、等比累进还款法和等额累进还款法

B、一次还本付息法和等额本金还款法

C、等额本息还款法和等额本金还款法

D、等额本息还款法和等额累进还款法

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：C

【解析】：

个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

35.有关农户申请贷款应当具备的条件，下列说法正确的有( )。

A、农户贷款以个人为单位申请发放，借款人应具有完全民事行为能力

B、不限户籍所在地

C、贷款用途明确合法

D、在任何一个金融机构开立结算账户

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【知识点】：第9章>第2节>农户贷款管理办法

【答案】：C

【解析】：

农户申请贷款应当具备以下条件：①农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③贷款用途明确合法；④贷款申请数额、期限和币种合理；⑤借款人具备还款意愿和还款能力；⑥借款人无重大信用不良记录；

⑦在农村金融机构开立结算账户；⑧农村金融机构要求的其他条件。

36.贷记卡持卡人非现金交易，其免息期最长为( )天。

A、60

B、35

C、30

D、15

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【知识点】：第6章>第2节>信用卡的使用

【答案】：A

【解析】：

贷记卡持卡人非现金交易享受如下优惠条件：免息还款期待遇。银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。

37.房地产的特征不包括( )。

A、不可移动

B、独一无二

C、寿命长久

D、流动性好

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【知识点】：第3章>第1节>房地产估价

【答案】：D

【解析】：

房地产的特征包括：(1)不可移动(2)独一无二(3)寿命长久(4)供给有限(5)价值量大(6)流动性差(7)用途多样(8)相互影响

38.公积金个人住房贷款最长期限为( )年。

A、10

B、20

C、30

D、40

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【知识点】：第3章>第4节>基础知识

【答案】：C

【解析】：

目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

39.公积金个人住房贷款，承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中，不包括( )。

A、公积金贷款回收资料

B、公积金贷款利率信息

C、公积金贷款逾期信息

D、公积金贷款结清情况

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【知识点】：第3章>第4节>贷款流程

【答案】：B

【解析】：

按照公积金管理中心委托要求，承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心，定期与公积金管理中心核对公积金个人住房贷款账务，协助催收贷款，及时结算住房委托贷款手续费。

40.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取( )。

A、到期一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、组合还款法

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【知识点】：第1章>第3节>还款方式

【答案】：B

【解析】：

在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，这也就是为什么大多数借款人采用等额本息还款法还款的原因。

二、多选题

1.互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明分类为( )。

A、流程线上化

B、非场景化个人贷款

C、场景化个人贷款

D、非强增信基础的个人贷款

E、有强增信基础的个人贷款

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【知识点】：第7章>第1节>基础知识

【答案】：D,E

【解析】：

互联网个人贷款按照客户是否具有较强的资信证明，分类的是有强增信基础的个人贷款，具备连续、详细缴纳记录的情况属于强增信基础客户，例如“五险一金”社会保险缴纳记录情况；非强增信基础的个人贷款，即无连续、详细的社会保险缴纳记录。选项BC为互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景分类。

2.在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为( )。

A、政策风险

B、还款意愿风险

C、担保风险

D、还款能力风险

E、诉讼时效风险

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【知识点】：第4章>第2节>风险管理

【答案】：B,D

【解析】：

借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

3.公积金个人住房贷款担保方式，主要有( )。

A、信用担保

B、抵押担保

C、质押担保

D、保证担保

E、定金担保

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【知识点】：第3章>第4节>基础知识

【答案】：B,C,D

【解析】：

目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种

4.市场风险管理的主要措施包括( )。

A、合理评估市场风险影响程度

B、定期执行市场风险监控报告

C、实施市场风险限额管理

D、提高风险运营效率指标

E、开展市场风险监测分析

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【知识点】：第2章>第5节>其他风险管理

【答案】：A,B,C,E

【解析】：

市场风险管理的主要措施有：(1)开展市场风险监测分析。(2)实施市场风险限额管理。

(3)合理评估市场风险影响程度。(4)定期执行市场风险监控报告。

5.个人贷款业务中，存在下列( )情况的担保机构，银行应暂停与其合作。

A、有违法违规经营行为

B、经营出现明显的问题

C、已合作的业务出现严重不良贷款

D、同时与多家银行合作

E、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

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【知识点】：第5章>第1节>风险管理

【答案】：A,B,C,E

【解析】：

存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：

①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；

②有违法、违规经营行为的；

③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；

④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的：

⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

6.为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有( )。

A、按合同规定提前收回贷款

B、及时处置抵押物提前收回贷款

C、更换为其他的足值抵押物

D、重新评估抵押物价值

E、要求借款人恢复抵押物价值

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【知识点】：第5章>第1节>风险管理

【答案】：A,C,D,E

【解析】：

为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

7.银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有( )。

A、借款人的入住情况及对住房的使用情况等

B、借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理

C、及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程

D、密切注意和掌握房地产市场的动态等

E、开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证

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【知识点】：第3章>第2节>合作项目准入流程

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的

措施主要包括题中ABCDE五项。

8.房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括( )。

A、搜索交易实例

B、建立可比价格基础

C、测算折旧

D、求取积算价格

E、求取比准价格

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【知识点】：第3章>第1节>房地产估价

【答案】：A,B,E

【解析】：

市场法的操作步骤包括：搜索交易实例；选取3至10个可比实例；建立可比价格基础；交易情况修正；交易日期修正；房地产状况调整；求取比准价格。

9.商用房贷款合作机构的风险主要包括( )。

A、开发商不具备房地产开发主体资格

B、开发项目五证虚假或不全

C、估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D、地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E、律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

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【知识点】：第5章>第2节>风险管理

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

10.加强风险管理的意义包括( )。

A、提高资产质量，提高减值准备

B、促进合规经营，防范案件发生

C、降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值

D、准确把握客户或产品风险，提高定价能力

E、支持产品服务创新，提升市场竞争力

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【知识点】：第2章>第5节>风险管理概述

【答案】：B,C,D,E

【解析】：

加强风险管理的意义有：(1)提高资产质量，降低减值准备(2)促进合规经营，防范案件发生。(3)降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值(4)准确把握客户或产品风险，提高定价能力(5)支持产品服务创新，提升市场竞争力

11.下列属于押品价值直接评估的是( )。

A、由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告

B、低信用风险信贷业务

C、保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务

D、首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)

E、由银行的内部评估人员对拟接受押品进行价值评估

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【知识点】：第2章>第6节>押品价值评估

【答案】：B,C,D

【解析】：

对下列授信业务项下的押品，可采用直接评估方式:

(1) 低信用风险信贷业务;

(2) 保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务；

(3) 首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000 万元以下)；

(4) 对优质客户发放的以住房做抵押、申请贷款成数低于50% 的个人再交易住房贷款(贷款金额在1000 万元以下)、个人消费贷款和个人助业贷款。

12.个人住房贷款按照贷款利率的确定方式可划分为( )。

A、自营性个人住房贷款

B、固定利率贷款

C、个人住房组合贷款

D、浮动利率贷款

E、个人再交易住房贷款

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：B,D

【解析】：

按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

13.下列信息中，属于客户关系信息的有( )。

A、活期存款余额

B、定期存款余额

C、信用卡使用情况

D、信用卡汇总信息

E、准贷记卡汇总信息

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【知识点】：第2章>第5节>信用风险管理

【答案】：A,B,C

【解析】：

客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息。其中，银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况；银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况；银行综合类信息包括黑名单信息、客户贡献度、是否为VIP客户。DE两项，属于个人征信信息。

14.下列属于个人住房贷款项目审查内容的有( )。

A、项目资料的有效性

B、项目的合法性

C、项目工程进度

D、项目资料的完整性、真实性

E、项目资金到位情况

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【知识点】：第3章>第2节>合作项目准入流程

【答案】：A,B,C,D,E

【解析】：

项目审查内容具体包括：①项目资料的完整性、真实性和有效性；②项目的合法性；③项目工程进度；④项目资金到位情况。

15.个人住房贷款的特点包括( )。

A、贷款期限长

B、大多以抵押为前提建立借贷关系

C、风险具有系统性特点

D、风险具有非系统性特点

E、贷款期限短

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【知识点】：第3章>第1节>基础知识

【答案】：A,B,C

【解析】：

个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：(一)贷款期限长(二)大多以抵押为前提建立借贷关系(三)风险具有系统性特点

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