货币银行学a

第一章 货币与货币制度

教学重点、难点

在本章学习中，要理解货币的起源、本质、职能及对经济的影响；确切掌握货币概念及货币制度；考察货币的形式如何随着经济的发展而改变。并在此基础上，理解和掌握货币是如何加以计量的。在本章中，正确认识货币起源及发展是学习货币理论的起点也是难点。 一、填空

1、主币又称（ ），是指（ ）。 2、通货即（ ）和（ ）。

3、货币与收入的区别在于收入是某一单位时间内收益的（ ），而货币一词是（ 意义上的概念。

4、“劣币驱逐良币”现象又称为（ ）法则。 5、（ ）在所有的资产中流动性最高。

6、货币作为价值储藏手段的优劣，依赖于（ ）的高低。 7、一个国家的货币能否成为国际货币，关键取决于它的（ ）性。 8、交换的发展大体上分二个阶段，即（ ）和（ ）。

9、中世纪欧洲主要国家实行（ ），到（ ）世纪，银本位制发展到鼎盛。 10、一次大战后，许多资本主义国家实行（ ）本位制和（ ）本位制。 11、货币按形态分类，可分为（ ）和（ ）。

12、在金本位制条件下，两国货币汇价的比率取决于（ ）。 13、布雷顿森林协定建立了（ ）货币制度体系。 14、劣币是指实际价值（ ）名义价值的货币。 15、典型的金本位制是（ ）本位制。 16、最早实行的货币制度是（ ）。

17、货币的本质属性是（ ）和（ ）的统一。 二、判断

1、货币名目论就是货币国定论。

2、典型的银行券具有双重保证，即，黄金保证和商业信用保证。 3、货币在充当支付手段时，商品和货币在交换中同时出现。 4、我国人民币从未规定过金含量。

5、银行发行的信用货币是信用货币持有者的债务。

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） 6、被当做交换媒介的商品不一定就是货币。

7、货币作为价值尺度，解决了在商品之间进行价值比较的难题。 8、货币的交易媒介职能是在货币的价值尺度职能的基础上发展起来的。 9、古代实物货币与现代信用货币在执行价值储藏手段的职能上没有区别的。 10、信用货币就是指由银行信用担保的货币。 11、在货币形式的发展过程中始终存在着货币制度。

12、纸币是中央银行的负债，支票存款是商业银行的负债，二者都是本位货币。 三、单项选择

1．所谓简单的商品交换，是指( )。

A．没有商人介入其中的生产者与消费者之间的商品交换； B．不以货币为媒介的直接的商品交换； C．以原始货币为媒介的商品交换； D．具有纯粹偶然性质的商品交换； 2．直接的物物交换使( )。 A．交换的效率难以提高； B．交换简单易行； C．交换的媒介发展不起来； D．交换双方的需要容易得到满足； 3．货币是作为( )而发展起来的。

A．共同的交换媒介； B．交换媒介；

C．特殊价值物； D．商品使用价值的表现形式； 4．货币作为价值尺度所要解决的是( )。

A．实现商品的交换； B．表现特定商品的价值；

C．在商品之间进行价值比较的难题； D．使人们不必对商品价值进行比较； 5．货币单位是( )。

A．表现商品价值的货币标准； B．货币价值的表现形式； C．由贵金属的价值决定的；

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D．约定俗成的商品价值的计量单位； 6．商品流通与物物交换的区别在于( )。

A．前者包括许多商品的交换，而后者只包括两种商品；

B．前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是没有货币的两种商品之间的交换；

C．前者是指以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是不以某种商品为媒介的各种商品之间的交换；

D．前者是指不以货币为媒介的商品交换的总体，后者则是没有货币的两种商品之间的交换；

7．劣币是指实际价值( )的货币。 A．等于零； B．等于名义价值； C．高于名义价值； D．低于名义价值； 8．货币贮藏的“蓄水池”作用是( )。 A．对金属货币流通的情况而言的； B．货币的价值尺度和流通手段职能的特征； C．由货币的价值尺度职能决定； D．现代货币特有的功能； 9．国家纸币是指( )。

A．由国家银行发行的纸币； B．由国家发行与强制流通的纸币； C．由国家经济性发行的纸币； D．由国有商业银行发行的纸币；

10．按照西方货币银行学的观点，信用货币是指( )。 A．足值货币及其代表物以外的任何一种货币； B．由有信用的金融机构发行的货币； C．在有充分的黄金准备的基础上发行的货币； D．由商业银行发行的货币； 11．本位货币是( )。

A．被规定为标准的、基本通货的货币； B．本国货币当局发行的货币；

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C．以黄金为基础的货币； D．可以与黄金兑换的货币； 12．金银复本位制是( )。

A．金银比价由政府和市场共同决定的金银两本位制； B．金银的比价由市场决定的金银两本位制； C．金银的比价由政府规定的金银两本位制； D．金银比价由银行规定的金银两本位制； 13．跛行本位制是指( )。

A．银币的铸造受到控制的金银两本位制； B．金币的铸造受到控制的金银两本位制； C．以金币为本位货币的金银复本位制； D．以银币为本位货币的金银复本位制； 14．纸币本位制是以( )的货币制度。 A．银行券为本位货币；

B 可以自由兑换黄金的纸币为本位货币； C.信用货币为本位货币； D．纸币为本位货币； 15. 典型的金本位制是( )。

A．金块本位制； B．金汇兑本位制； C．虚金本位制； D．金铸币本位制； 16．信用货币是从货币( )职能中产生的。 A．价值尺度； B．流通手段； C．支付手段； D．贮藏手段； 17．国家纸币是从( )职能中产生的。 A．价值尺度； B．流通手段； C．支付手段； D．贮藏手段； 18．最早实行的货币制度是( )。 A．金本位； B．银本位； C．金银两本位； D．纸币本位； 四、多项选择

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1．在商品流通中，所需货币量的多少取决于( )。 A．商品流通的规模； B．货币的流通速度； C．信用交易的规模； D．拖欠金额的大小； 2．货币的支付手段职能( )。

A．使进人流通的商品减少时，流通所需的货币可能会增加； B．增加了商品流通爆发危机的可能性；

C．使进人流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加； D．克服了现款交易对商品生产的限制

3．一国货币要成为世界货币，应满足如下条件( )。 A．世界各国的贸易、金融联系广泛密切； B．与世界各国的政府有往来；

C．世界各国的中央银行在该国银行有存款； D．在该国有国际性的金融市场； E．该国银行与世界各国银行有往来； 4．货币按价值构成划分，货币形式主要有( )。 A．实物货币； D．贵金属货币； C．信用货币； D．铸币； E．代用货币；

5．金银之所以成为商品货币的最终形式，是因为( )。 A．它们不适合于制造生产工具； B．它们不是生活必需品； C．它们具有极高的同质性； D．它们在地壳中的含量极为有限； E．开采冶炼工艺容易掌握； 6．铸币贬值的原因包括( )。 A．铸币金属本身的价值下降； B．人为破坏； C．政府伪造； D．在流通中磨损； 7．纸币可以是( )。

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A．信用货币； B．代用货币； C．国家纸币； D．铸币； 8．现代信用货币可以是( )。

A．钞票； B．存款； C．辅币； D．支票存款； E．商业汇票； 9．货币制度的内容包括( )。 A．确定本位货币和辅币的材料； B．确定本位货币的单位；

C．对不同种类的货币的铸造和发行的管理； D．确定货币的价值；

10．布雷顿森林货币体制建立了以( )为国际本位货币的国际货币体制。 A．美元； B．欧元； C．日元； D．黄金； 11．金本位制包括( )。 A．金币本位制； D．金块本位制； C．金汇兑本位制； D．跛行本位制； 五、名词解释

1、货币单位 2、主币 3、 辅币 4、格雷欣法则 5、金币本位制 6、 货币制度

六、简答

1、简述复本位制的矫制作用。 2、简要概括金属货币制度。 3、货币职能及其之间的关系。 4、本位货币的特点。

5、简述货币与通货、财富和收入有何不同。

第二章 信用及信用形式

教学重点、难点

本章应重点掌握信用、利率、金融市场的相关知识，尤其要理解信用是商品经济发展的基础，而金融市场又是经济发展的中介与桥梁。本章难点在于对利率的认识及金融市场运作

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机理的了解与应用。 一、填空

1、商业信用是（ ）。

2、信用发展的三个阶段：（ ）、（ ）和（ ）。 3. （ ）是高利贷最明显的特征。

4. 典型的商业信用是工商企业以（ ）对购买商品的工商企业所提供的信

用。

5. 消费信用是对（ ）提供的，用以满足消费方面所需的货币的信用。 6. 国际信用大体可分为（ ）和（ ）两类方式。 7. 在我国 , 一直占主要地位的信用形式是（ ） 8. 直接融资活动中的核心是 二、判断

1、任何时期的债务总额总是等于信用总额。 2、股票、债券是短期信用工具。

3、 信用的形式特征是以收回为条件的付出 , 或以归还为义务的取得 ; 而且贷者之所以贷出 , 是因为有权取得利息 (interest), 借者之所以可能借人 , 是因为承担了支付利息的义务。

4、 高利贷者除了货币需要者的负担能力和抵抗能力以外 , 再也不知道别的限制。 5、 个人的货币收入总额 , 通常情况下就是个人可以支配的货币收入。

6、 银行券元非是向银行家开出的、持票人随时可以兑现的、由银行家用来代替私人汇票的一种汇票。 三、单项选择

1、支票是在下列哪个基础上产生的？（ ）

A、商业信用；B、银行信用； C、国家信用；D、民间信用；

2、直接为企业的生产流通服务， 与社会生产过程相联系的信用形式是（ ）。 A、商业信用；B、银行信用； C、国家信用；D、国际信用； 3、信用的最主要特征是（ ）。

A、借和贷；B、有偿付出；C、付给本金；D、为了利息；

4、在我国企业与企业之间普遍存在的“三角债”现象，从本质上讲属于（ ）。 A、商业信用；B、银行信用；C、国家信用；D、消费信用；

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5、 信用活动中的货币发挥的职能是（ ） A. 储藏手段 B. 支付手段

C. 流通手段 D. 价值尺度 6、 商业信用最典型的做法是（ ）

A.赊销 B. 有借有还 C. 票据化 D. 挂账 7、一直在我国占主导地位的信用形式是（ ）

A. 银行信用 B. 国家信用 C. 消费信用 D.民间信用

8、. 直接发生在商品购销双方之间，信用金额固定、使用方法向、还款期限及相应的利息补偿由双方直接协商协定的信用形式为（ ）。

A. 银行信用

B. 全业信用主 C. 商业信用 D. 消费信用

四、多项选择

1、 在商业信用中采用的商业票据有（ ）

A 支票 B传票 C. 期票 D汇票

2、 消费信贷的基 R 本类型有（ ）

A. 银行信用 C. 商业信用

B. 合作信用 D. 国家信用

3、 在典型的商业信用中，实际包括两个同时发生的经济行为（ ）， 亦即

A. 买卖行为 B. 借贷行为 C. 分配行为 D. 生产行为 ,

4、与公司、企业的经营活动直接联系的信用形式有（ ）

A.消费信用 B. 商业信用生 C. 国家信用

D. 银行信用

5、 以下各项可以看成是对民间信用的正确理解的（ ）

A. 利息面议 B. 风险大 C. 个人信用 D. 利率高 6、 属借贷范围的基本信用形式有（ ）

A. 信托信用 B. 银行信用 C.商业信用 D 国家信用

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五、名词解释

1、信用 2、信用风险 3.信用制度 4.商业信用 5、银行信用 6.政府信用 7.消费信用 8.消费信贷 9.买方消费信贷 10.卖方消费信贷 11.国际信用 六、简答

1.如何理解商业信用的特点及局限性？

2.如何理解政府信用在现代经济中的作用？ 3. 如何正确认识消费信用的作用和制约因素？

第三章 利率及其决定

教学重点、难点

本章重点掌握利息本质，理解到期收益率的含义、 掌握影响利率水平的因素及利率是如何被决定的原理。 一、填空

1、时差利息论是（ ）提出的，含义是（ ）。 2、利息是资金的（ ）。

3、衡量利率最精确的指标是（ ）。

4、债券利率与债券价格成（ ）变动关系。

5、反映债券需求量同债券价格之间的关系的曲线，叫（ ）。 6、可贷资金理论最大的优势在于容易分析（ ）对利率的影响。 7、流动性偏好理论最大的优势在于容易分析（ ）、（ ）和（ ）。

8、有违约风险的债券一般具有（ ）的风险升水，并且风险升水随着违约风险的增加而（ ）。

9、风险升水是对承担债券（ ）的补偿。 10、流动性升水是对债券（ ）的补偿。

11、分割市场理论认为收益率曲线不同的原因在于（ ）。 12、期限选择理论实际上是（ ）和（ ）的综合。

13、期限选择理论认为不同期限债券市场间有着千丝万缕的关系，而且（ ）和（ ）都存在。 二、判断

1、 一般来说，长期利率比短期利率高。

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2、 浮动利率是指在借贷期内随市场利率的变化而自由变化的利率。 3、 利率自由化是利率改革的趋势。

4、 供求量的变动不是引起市场均衡利率变动的原因。

5、 预期通货膨胀率上升，导致市场利率上升叫费雪效应，是因为这是由费雪方程式得出的。

6、 在经济扩张时期，债券的供求都上升，则债券的均衡数量和均衡利率都上升。 7、 通货膨胀使债券的需求减少，供给增加，则债券的均衡利率上升，均衡数量下降。 8、 只要市场中的利率未达均衡，则表明市场中交易双方还未达成交易。 9、 货币供给增加，其带来的流动性效应，完全可以使利率上升。

10、货币供给增加的收入效应和货币需求增加的收入效应，都是表示由收入增加而产生的货币供给和货币需求的增加从而使均衡利率变动。

11、货币供给增加的费雪效应与价格效应没有区别。

12、对于两种债券，如果一种债券比另一种债券的违约风险大或流动性低，那么这种债券的利率就会高与另一种债券。

13、预期假说理论认为不同期限债券是不可替代品。

14、分割市场理论既可以解释不同期限债券的利率随时间一起波动，也可以解释收益率曲线几乎总是向右上方倾斜。

15、过高的利率会出现流动性陷阱，过低的利率会出现投资陷阱。 16、当一般利率水平提高时，将引起消费的扩张和有效需求的增加。 17、当实际利率为负值时，说明名义利率大于通货膨胀率。 三、 单项选择

1．利息是资金的( )。

A．价值； B．价格； C．指标； D．水平； 2．利率是衡量利息高低的( )。

A．价值； B．价格； C．指标； D．水平； 3．马克思经济学认为利息是( )。

A．劳动者创造的； B．来源于地租；

C．放弃货币流动性的补偿； D．放弃货币使用权的报酬； 4．利率是一种重要的( )。

A．经济杠杆； B．政治手段；

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C．法制手段； D．经济措施； 5．我国利率目前是以( )为主。 A．市场利率； B．官定利率； C．浮动利率； D．长期利率； 6．西方国家一般以( )为基准利率。 A．长期利率； B．浮动利率；

C．中央银行的再贴现利率； D．中央银行的再贷款利率； 7．我国目前是以( )为基准利率。

A．长期利率；B．浮动利率； C．中央银行的再贴现利率； D．中央银行的再贷款利率； 8．衡量利率最精确的指标通常是( )。 A．存款利率； B．贷款利率； C．到期收益率； D．基准利率； 9．我国发行的国库券经常采用( )计算利息。 A．复利法； B．单利法； C．到期收益率法； D．现值法； 10．我国的银行存款经常采用( )计算利息。 A．复利法； B．单利法； C．到期收益率法； D．现值法； 11．现值也叫( )。

A．贴现； B．贴现值 ； C．贴现系数； D．终值； 12. 我国主要实行的是( )利率政策。

A．管制性； B．放开性； C．市场性； D．计划性； 13．美国主要实行的是( )利率政策。

A．管制性； D．放开性； 巴市场性； D．计划性； 14．美国对利率的管制中曾经很著名的法律形式是( )。 A．临时利率调整法； B．Q号规则； C．1933年银行法； D．O号规则； 15．我国利率的改革试点是从( )开始的。

A．温州； B．湛江； C．广州； D．苏州；

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16．( )的出现，使利率管制越来越不适应经济发展的要求。 A．金融创新； B．双轨制； C．金融产品； D．金融工具； 17．能较好地解释利率期限结构的理论是( )。 A．预期理论； B．市场分割理论； C．优先聚集理论； D．流动性偏好理论； 18．期限相同的各种信用工具利率之间的关系是( )。 A．利率的风险结构； B．利率的期限结构； C．利率的信用结构； D．利率的补偿结构； 19．真实的利率理论是指( )。

A．古典学派的利率理论； B．凯恩斯学派的利率理论； C．新古典学派的利率理论； D．可贷资金利率理论； 20．—流动性偏好利率理论是指( )。

A． 古典利率理论； B．凯恩斯学派的利率理论； C．新古典的利率理论； D．可贷资金的利率理论； 21．定期定额的系列现金流叫( )。

A．年金； B．现值； C．终值； D．复利； 四、多项选择

1．利率可以表现为( )。 A．存款利率； B贷款利率； C．购买证券的收益率； D．利息； E．经济变量；

2．利率按期限可以分为( )。 A．长期利率； B．短期利率；

C．固定利率； D．浮动利率； E．存款利率； 3．西方经济学中对利息本质有过论述的典型人物有( )。 A．威廉·配第； B．亚当·斯密； C．凯恩斯； D．马克思； E．恩格斯； 4．利息的计算方法有( )。

A．单利法； B复利法； C． 现值法； D．终值法； E．年金法；

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5．下列属于年金的有( )。

A．分期偿还贷款； B．分期支付工程款；

C．发放养老金； D．分期付款赊销； E．收到销售收入； 6．融资工具的类型有( )。

A．普通贷款类； B．息票债券类； C．无息债券类； D．定期定额清偿贷款； E．贴现发行债券类； 7．利率决定理论有( )。

A．古典学派的储蓄投资理论； B．凯恩斯学派的流动性偏好利率理论； C．新古典学派的可贷资金利率理论； D．预期理论； E．市场分割理论； 8．决定利率水平的因素有( )。

A．平均利润率； B．经济周期； C．通货膨胀；

D：经济政策； E．均衡利率； 9．利率结构有( )。

A．利率的风险结构； B．利率的期限结构；

C．利率的时间结构； D．利率的稳定结构； E．利率的波动结构； 10．利率对( )有影响。

A．消费； B．投资； C．储蓄； D．物价； E．计划经济； 11．利率管理政策有( )。

A．管制性政策； B．放开性政策； C．Q号规则； D．1933年法案； E．临时利率调整法； 12．利率与期限的关系有( )。

A．利率与期限不发生关系； B．利率是期限的增函数； C．利率是期限的减函数； D．利率受税收因素的影响； E．利率受违约风险的影响； 13．利率的风险结构受( )影响。 A．违约风险； B．证券的流动性；

C．税收因素； D．时间的长短； E．预期利率； 14．利率的期限结构可以用( )来解释。 A．预期理论； B．市场分割理论；

C．优先聚集地理论； D．违约风险； E．税收因素；

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15．按利率是否可以根据市场变化而变动，利率分为( ) A．市场利率； B．官定利率；

C．浮动利率； D．固定利率； E．名义利率； 16．以借贷期内利率是否调整为标准，利率分为( )。 A．市场利率； B．官定利率；

C．浮动利率； D．固定利率； E．名义利率； 17．若考虑通货膨胀的因素，利率分为( )。 A．市场利率； B．官定利率； C．名义利率； D．实际利率； E．固定利率； 18．可以作为基准利率的有( )。

A．市场利率； B．浮动利率； C．中央银行的再贴现利率； D．存款利率 E．贷款利率 五、名词解释

1.流动性陷阱 2、费雪效应 3、利率4、单利 5． 复利法 6.利率市场化 7．固定利率 8．浮动利率 9．基准利率 10．名义利率11．实际利率 12．终值和现值 13．到期收益率 六、简答

1、可贷资金理论是如何分析利率的决定的？ 2、为什么期限相同的债券会具有不同的利率。 3、简述利率期限结构的期限选择理论。 4．怎样把握利率的种类？

5．如何理解马克思和西方经济学的利率决定论？ 6．如何分析决定与影响我国利率的主要因素?

7．为什么说利率在现代经济中发挥着“经济杠杆”的功能?

第四章 银行类金融机构

教学重点、难点

在本章学习中，要理解银行类金融机构的性质、职能；确切掌握银行类金融机构的主要业务。并在此基础上，理解和掌握银行类金融机构的经营管理模式。 一、填空

1、最早的商业银行是（ ），成立于（ ）。

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2、资产管理理论的主要含义是（ ）。 3、现代银行体系中，（ ）居于核心地位。 4、按照巴塞尔协议，附属资本主要包括（ ）。

5、我国的三大政策性银行是指（ ）、（ ）和（ ）。 6、商业银行借款的主要渠道有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）。 7、负债管理理论产生于（ ）年，其基本含义是（ ）。 8、银行储备包括（ ）和（ ）。

9 、商业银行的安全经营取决于（ ），其含义是（ ）。

10、银行资本是通过（ ）或（ ）而形成的。 11、商业银行经营管理的总方针是（ ）。 12、商业银行的负债业务包括（ ）（ ）。 13、流动性最高而收益性最低的是（ ）资产。

14、银行经营活动的基础和资金运行的起点是（ ）业务。 15、商业银行利润的最大来源是（ ）。 16、银行资本收益率取决于税后净收益和（ ）。

17、1694年，（ ）的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。

18、《巴塞尔协议》明确规定了银行总资本与经风险权数调整后的资产总额的比率，不

得低于（ ）。

19、从商业银行的经营体制和业务范围看，德国是实行（ ）银行制度的典型。 20、储蓄存款一般是为（ ）和（ ）开立的存款账户。 21、（ ）原则被称为银行的黄金法则。

22、银行信用风险出现的最根本的原因在于（ ）。 23、存款保险制度的建立目的是为了解决（ ）。 二、判断

1、 货币活动和信用活动的结合标志着古代的货币经营业向现代银行业的转变。 2、 贴现和贷款都是商业银行的负债业务。

3、 商业银行区别于其他金融机构的主要特征是吸收存款、发放贷款。 4、 政策性金融机构一般都是国有的金融机构。

5、 我国传统的四大专业银行，实际上就是现在所称的专业银行。 6、 办理保险业务是投资银行的主要业务之一。

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7、 储蓄银行与投资银行一样都不可以吸收支票账户存款。 8、 金融体系中的交易成本问题主要是由信息不对称引起的。 9、 银行作为金融中介，其贷款大多是交易性贷款。

10、同业存款一般是大银行将钱存在小银行，以此为小银行提供资金援助。 11、一般情况下，储蓄存款的利率的高低是介于支票存款和定期存款之间的。 12、贷款损失准备是为防止贷款的损失出现而提取的准备，对这部分准备也必须交纳税

款。

13、中央银行投资证券的目的与其他机构一样，也是为了盈利。 14、特别提款权只能用于国家间的债务清算。

15、所有国家的商业银行都只对支票存款提取法定准备金，而对其他存款则没有必要提

取。

16、 超额准备金是商业银行自有的准备金中按照中央银行所规定的法定准备金的比率提取的。

17、政府持有债券是中央银行的负债业务。

18、一般的说，银行的流动性资产比重较高，银行的盈利性越好。 19、投资银行的主要业务是发放长期贷款。 20、票据发行便利是商业银行的中间业务。

21、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率下降会引起银行净收益增加。 22、再贴现是中央银行的负债业务。

23、按西方的银行体系，储蓄银行是商业银行的一种形式。

24、 超额准备金e与借入资金成本有直接联系，当借入资金成本低时，e上升，反之，e下降。

25、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率下降会引起银行净息差扩大。 26、按照西方的银行体制 ，投资银行是专业银行的一种形式。 27、商业银行的资产都能给银行带来收益。 28、商业银行的负债业务只包括支票存款和借款。 29、商业银行资本越多越好。

30、票据持有人将未到期的票据向银行贴现时，银行应按票据金额付现。 31、商业银行发行的债券，具有本票的性质。

32、满足流动性需要的第一道防线是银行所持有的短期证券和短期贷款，因为它们具

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有较强的流动性。

33、当使银行效用达到最大的资本量C小于法定资本金C0时，银行应从自身的效用出发持有C规模的资本。

34、超额准备金是商业银行在中央银行存放的准备金。 35、股东产权或资产净值是商业银行的资金运用。 三、单选题

1、商业银行开展经营管理的目的是（ ）。 A、执行国家货币政策； B、获得利润； C、履行社会责任； D、促进社会经济发展； 2、一些发达国家政策性金融机构的主要筹资方式是（ ）。 A、吸收存款；B、发行债券；C、借款；D、政府预算拨款；

3、信托类金融机构除办理一般信托业务外，其突出的特点在于从事（A、信托业务；B、代理业务；C、委托业务；D、投资业务； 4、维护银行信誉、广泛吸收存款的前提条件是（ ）。 A、存贷款挂钩的原则； B、存款合理竞争的原则； C、银行不垫款原则； D、按时清偿存款原则； 5、银行经营管理的对象是（ ）。 A、货币；B、投资；C、存款；D、贷款；

6、在以下的项目中，属于商业银行非营利性资产的有（ ）。 A、贷款；B、贴现；C、法定准备金；D、投资； 7、以下业务中属于商业银行的表外业务是（ ）。

A、结算业务；B、信托业务；C、承诺业务；D、代理业务； 8、集中办理票据交换是中央银行的（ ）。

A、资产业务；B、负债业务；C、中间业务；D、表内业务； 9、中央银行业务经营的目标是（ ）。

A、盈利；B、制定货币政策；C、制定、实施、实现货币政策目标；D、开展公开市场业务实现货币政策目标；

10、中央银行充作最后贷款人提供贷款常用的方式是（ ）。 A、公开市场业务； B、集中存款准备金； C、票据贴现抵押； D、票据再贴现、再抵押；

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。 ） 四、多选题

1、商业银行的业务主要包括（ ）。

A、负债业务B、中间业务C、资产业务D、资本金业务；E、创新业务；

2、《巴塞尔协议》的核心内容是规定银行资本与风险资产的比例关系，其中主要有（ ）。

A、银行资本不得少于风险资产的4% ； B、银行资本不得少于风险资产的8% ；C、核心资本不得少于8% ； D、核心资本不得少于4% ；E、附属资本不得少于4% ；

3、商业银行可以从以下方面获得资金（ ）。

A、金融市场B、中央银行C、同业拆借D、存款E、证券监督委员会； 4、商业银行的盈利性资产主要有（ ）。

A、 贷款；B、投资；C、现金资产；D、固定资产；E、资本金；

5、自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在（ ）。

A、银行资本越来越集中 B、国际银行业出现竞争新格局

C、国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快 D、金融业务与工具不断创新，金

融业务进一步交叉

6、 商业银行的性质（ ）。

A、追求最大利润为目标 B、以经营金融资产和负债为对象 C、向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 D、追求贷款数量最大化

7、 商业银行的特殊性主要表现在几个方面（ ）。

A、商业银行的经营对象和内容具有特殊性

B、商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊 C、追求利润最大化 D、商业银行责任特殊 五、名词解释

1、 商业银行 2、货币经营业 3、专业银行 4、总分行

5、单一银行制- 6、控股公司制 7、连锁银行制 8、分业经营 9、混业经营 10、负债业务 11、资产业务 12、表外业务 13、中间业务 14、回购协议 15、信贷承诺 16、票据发行便利 17、风险识别 18、网络银行 19、不良贷款 20、存款保险制度

18

21、政策性银行 22、信用合作机构 23、流动性 24、存款保险制 六、简答题

1.如何认识银行类金融机构的性质? 2.如何认识商业银行的外部组织形式？ 3．商业银行的基本职能？

4. 我国的国有商业银行面临的风险表现在哪些方面？

5．从风险收益的角度考虑，我国的商业银行在业务经营上有哪些不足？应如何改进？ 6．如何推动我国商业银行票据业务的发展？ 7．制约表外业务发展的原因有哪些？

8．如何理解商业银行的经营原则？我国的商业银行经营原则是什么？ 9.如何理解银行风险管理的意义和内容？

10.如何正确理解我国现行的信贷资产质量分类标准？

11．什么是银行的资产证券化？资产证券化给商业银行带来的好处是什么，给商业银行

带来的风险呢？

第五章 非银行金融机构

一、填空：

1、处于我国金融中介体系中主体地位的是私家国有商业银行；中国工商银行、（ ）、（ ）、（ ）。

2、我国1999年建立了四家金融资产管理公司：（ ）（ ）（ ）（ ），用以分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家过于独资商业银行剥离出来的不良资产。 3、截至2003年，我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的伊娜很难过有四家：（ ）（ ）（ ）（ ）。

4、我国的《证券法》明确了综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则。前者可从事（ ）（ ）（ ）业务，而后者只能从事证券经纪业务。 5、保险深度，即（ ）占GDP的比值；保险密度，即（ ）。

6、国际货币基金组织是以会员国（ ）认缴的（ ）（ ）和（ ）组成。会员国缴纳的（ ），是基金组织最主要的资金来源。 二、判断

1、投资银行是专门对工商企业办理各项存贷款及其结算业务的银行。 2、我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。

19

3、外资金融机构在华代表处可以开展直接营利业务。 三、单项选择

1、间接融资领域中的金融中介有：

A 存款货币银行 B投资银行 C 证券公司 D 证券交易所

2、以经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务的银行是： A 中央银行 B 存款货币银行 C 投资银行 D 储蓄银行

3、一般是由政府设立，以观测国家产业政策、区域发展政策等为目标，盈利目标

据次要位置的金融机构是：

A 中央银行 B 存款货币银行 C 投资银行 D 政策银行 四、多项选择题

1、直接融资领域中的金融中介有：

A 商业银行 B投资银行 C证券公司 D 证券交易所 2、投资银行资金来源的筹集主要依靠：

A 发行股票 B 发行债券 C 吸收活期存款 D吸收定期存款 3、西方国家按照保险种类建有形式多样的保险公司，如： A 人寿保险公司 B 火灾及意外伤害保险公司 C 信贷保险公司 D 存款保险公司

4、我国的政策性银行是：

A 中国银行 B国家开发银行 C中国进出口银行 D 中国农业银行 5、我国政策性银行的资金来源的主渠道是：

A 财政拨付 B由原来的各专业银行划出的资本金 C发行票据 D发行金融债券

6、处于我国金融中介体系主体地位的国有商业银行有：

A 中国工商银行 B中国民生银行 C中国农业银行 D 中国光大银行 7、多年来，阻碍着国有独资商业银行效率提高的因素有： A 股权分置 B垄断经营 C机构臃肿 D 人员过多

8、目前我国已经在证券市场上市，可以吸收个人股份的银行有： A 中国工商银行 B中国民生银行 C深圳发展银行 D 上海浦东发展银行 9、我国组建金融资产管理公司的目的在于： A 改善四家国有独资商业银行的资产负债状况

20

B实现不良贷款价值回收最大化

C对符合条件的企业实施债权转股权 D 为居民提供最有的金融服务 10、我国综合类证券公司可从事：

A 资金的转账结算业务 B证券承销业务 C自营业务 D 证券经纪业务 11、目前我国信托投资公司可以经营本外币业务主要有: A 资金信托业务 B 动产、不动产及其他财产的信托业务 C投资基金业务 D 企业资产的重组、购并及项目融资业务

12、随着我国邮政储蓄业务的法杂很难，部分邮政储蓄网点还经办： A 国债发行和兑付的代理业务 B股份投资代理业务 C 保险的代理业 D 住房按揭贷款

13、我国证券投资基金的发展有助于：

A 改善投资者结构 B推进证券市场管理的市场化 C信息披露的规范 D弥补财政赤字

14、国际金融公司的主要任务有：

A 对属于发展中国家会员国中私人企业的新建、改建和扩建等提供资金 B促进外国私人资本在发展中国家的投资 C向各国政府提供长期优惠贷款 D 促进发展中国家资本市场的发展 五、名词解释

1.保险公司 2.保险费 3.再保险 4.投资基金管理公司 5.信托机构 6.投资银行7.金融公司 8.邮政储蓄 9.国际货币基金组织 六、简答

1、金融服务业与一般产业的异同何在？ 2、简述我国发展中国家金融中介体系的特点。 3、简述我国政策性银行的特点。

4、我国建立金融资产管理公司的目的何在？ 5、简述我国证券公司的基本情况。 6、简述我国农村信用合作社的发展概况。 7、如何理解投资基金的作用？

8、如何理解保险公司的社会和经济功能。

21

第六章 货币市场

教学重点、难点

货币市场的含义及功能、货币市场的参与者及其参与的目的、货币市场各子市场及其主要特点 一、填空

1、金融市场按期限可分（ ）和（ ）。 2、商业票据有两种：（ ）和（ ）。

3、回购协议的资产一般都是流通量较大、质量最好的金融工具，常用的回购协议资产是（ ）。

4、按是否有担保，汇票分为（ ）和（ ）。 5、共同基金起源于（ ），主要指（ ）。 6、CDs的主要特点是（ ）、（ ）、（ ）。 7、按出票人的不同，汇票可分为（ ）和（ ）。

8、金融市场的基本要素包括（ ）、（ ）和（ ） 9、简单贴现公式：（ ）。

10、在存单的金融期货交易中，如果存单的合约价格指数表示是95，则表明该存单的利率是（ ）。

11、一张差半年到期的面额为1000元的票据，拿到银行得到了950元的贴现金额，则年贴现率为（ ）。

12、传统的同业拆借市场的参与者是（ ），随着同业拆借市场的不断发展，政府和一些非银行机构也进入同业拆借市场。 二、判断

1、货币市场由于期限较短，价格波动范围小，因此投资者受损失的可能性小，获取收益也较低。

2、短期借贷由于期限短，所以此种借贷没有风险。

3、同业拆借利率由交易双方协定，通常低于中央银行再贴现利率。 4、汇票分为即期汇票和远期汇票，在付款前都需要承兑。

5、金融工具的流动性与偿还期限成反比。 6、国库券与同期的其他金融工具相比流动性高。 7、同业拆借的期限一般较长，最短的为一年。

22

8、按照金融工具本身的区别，可将金融市场分为货币市场和资本市场。 9、金融市场是有形的市场，即人们在一定的建筑内从事资金的融通活动。 10、简单贴现公式中的收益是分期得到的。

11、汇票是债务人想债权人签发的，即期或定期无条件支付一定款项给收款人的信用凭

证。

12、回购协议的回购方是以有价证券做抵押向另一方贷款。 13、本票的出票是收款人。

14、货币市场交易的时间短，有的情况短至隔夜。

15、货币市场一般没有正式的组织，所有交易特别是二级市场的交易几乎都是通过电

信方式进行的。

16、从本质上说，回购协议是一种质押贷款协议。 三、单项选择

1、商业银行参与货币市场的目的（ ）

A、灵活调度头寸B、实现货币政策目标C、弥补财政赤字D、取得佣金收入 2、中央银行参与货币市场的目的（ ）

A、灵活调度头寸B、实现货币政策目标C、弥补财政赤字D、取得佣金收入 3、政府参与货币市场的目的（ ）

A、灵活调度头寸B、实现货币政策目标C、弥补财政赤字D、取得佣金收入 4、货币市场的专业人员参与货币市场的目的（ ）

A、灵活调度头寸B、实现货币政策目标C弥补财政赤字D取得佣金收入

5、必须经过承兑才能转让流通的票据是（ ）。

A、商业汇票；B、商业票据； C、银行票据；D、融资票据 6、下列哪项属于间接融资？（ ）

A、商业信用B、股票的发行C、债券的发行D、通过金融机构的融资 7、金融市场的运转中心是（ ）。

A、中央银行；B、各类金融机构；C、企业；D、居民；

8、第一张可转让定期存单是由哪家银行于1961年创造的（ ）。 A、交通银行；B、花旗银行；C、英格兰银行；D、法兰西银行； 9、下列属于短期资金市场的是（ ）。

A、票据市场；B、债券市场；C、股票市场；D、资本市场；

23

10、同业拆借市场产生于下列哪项政策的实施？（ ）

A、Q条例 B、存款准备金政策 C、分业经营 D、严格的金融管制 11、大额可转让定期存单市场产生于下列哪些政策的实施？（ ）

A、Q条例 B、存款准备金政策 C、分业经营 D、严格的金融管制 12、下列描述不属于政府短期债券市场特征的是（ ）

A、违约风险小 B、面额小 C、受到的法规限制相对较小 D、收入免税 13、下列描述不属于货币市场共同基金市场特征的是（ ） A、风险较小 B、货币市场共同基金提供一种有限的存款账户

C、货币市场共同基金所受的法规限制相对较少 D、流动性强

14、假设某回购协议的本金为100万美元，回购利率为6%，回购期限为7天，则回购价

格为（ ）

A、1166.67美元 B、100.12万美元 C、1150.68美元 D、60000美元

15、假设某回购协议的本金为100万美元，回购天数为7天，如果该回购价格为1001556

美元，那么该回购协议的利率为（ ） A、1.57% B、5% C、8% D、9%

16、中央银行实行的（ ）制度是推动同业拆借市场形成和发展的直接原因。

A、存款准备金 B、非现金结算 C、票据清算 D、最后贷款 四、多项选择

1、下列哪些行为属于银行票据一级市场行为（ ） A、出票 B、承兑 C、背书 D、贴现 E、转贴现 2、下列哪些行为属于银行票据二级市场行为（ ）

A、转贴现 B、背书 C、贴现 D、再贴现 E、承兑 3、金融市场的构成要素由（ ）。

A、金融工具； B、金融机构； C、金融设施； D、资金的最终提供者和需求者； E、金融市场管理 4、货币市场一般包括（ ）

A、拆借市场；B、票据市场；C、国库券市场； D、定期存单市场；E、回购市场； 5、回购协议市场的主要参与者是（ ）

A、证券交易商 B、政府机构 C、商业银行 D、储蓄机构 E、中央银行

24

五、名词解释

1、回购协议 2、逆回购协议 3、汇票 4、票据贴现 5、同业拆借市场 6、银行同业拆借市场 7、拆息率 8、银行承兑汇 9、再贴现 10、转贴现 六、简答

1、影响回购利率的因素。

2、可转让定期存单与普通存单的区别。

3、简述回购交易的风险来源及其防止风险的手段。

第七章 资本市场

教学重点、难点

一、资本市场的含义与功能：

1、含义：资本市场是长期金融证券交易的场所，是指偿还期在一年以上的政府债券、公司债券及股票等的交易场所。

2、功能：①资本市场是筹集资金的重要渠道。②资本市场是资源合理配置的有效场所。③资本市场有利于企业重组。④资本市场有利于促进产业结构向高级化方向发展。 二、资本市场的构成：股票市场、债券市场、投资基金市场。 一、填空

1、优先股的特点是（ ）、（ ）和（ ）。 2、证券发行方式可分为（ ）和（ ）。

3、短期证券市场包括（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 4、证券交易所的交易形式包括（ ）、（ ）、期货交易和期权交易。 5、二级市场的组织形式有（ ）和（ ）。 6、（ ）指数是美国历史上最悠久的股票价格指数。

7、债券的发行从定价上分，可分为（ ）、（ ）和（ ）。 8、流通市场又称之为（ ）市场。

9、在证券市场上，交易对象主要是（ ）、（ ）和（ ）。 10、最基本的股票形式是（ ）。

11、（ ）市场是股份公司向社会增发新股的交易场所。

12、股票一级市场的整个运作过程通常由（ ）、（ ）两个阶段构成。 13、国际上最著名的两大评估机构是（ ）和（ ） 二、判断

25

1、股票、债券是短期信用工具。

2、股票筹集的是自有资金，而债券是筹集追加资金。 3、市场价格反映的是普通股所代表的公司资产的价值。 4、优先股股东没有经营管理权，无权过问公司事务。 5、在有价证券的交易市场中，资金从盈余部门流向赤字部门。 6、柜台市场也是证券市场，是一个无形市场。

7、代销是指承销商以低于发行定价的价格把公司发行的股票全部买进，再转卖给投资者。 三、单项选择

1、下列哪项属于间接融资？（ ）

A、商业信用；B、股票的发行；C、债券的发行；D、通过金融机构的融资； 2、下列属于长期资金市场的是（ ）。

A、股票市场；B、票据市场；C、拆借市场；D、大额定期存单市场； 3、以下关于债券的说法中错误的是（ ）

A、债券的流动性与债券的偿还期限成反比，与债券人的信用等级成正比。 B、根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三种。 C、债券的收益率受债券的息票率、发行价格和还本期限等因素的影响。 D、债券的发行价格就是其票面价值。

4、其他条件不变，债券的价格与收益率（ ） A、成正比 B、成反比 C、有时成正比，有时成反比

D、二者没有必然联系

5、下列债券中，没有抵押品的债券是（ ）

A、信用债券 B、抵押债券 C、担保信托债券 D、设备信托证 四、多项选择

1、普通股股东享有的权利主要有（ ）

A、公司重大决策的参与权 B、选择管理者 C、优先剩余资产分配权 D、优先配股权 E、优先分得股息权 2、筹资人能直接筹集资金的市场是（ ）。

A、发行市场；B、一级市场；C、次级市场；D、二级市场；E、交易市场； 3、债券与股票相比其特点表现在（ ）

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A、它是一种债权证书； B、它是一种所有权证书；

C、享有经营管理权；D、不享有经营管理权； E、风险相对降低； 4、 固定收入型基金主要投资与于（ ）

A、债券 B、优先股股票 C、普通股 D、其他基金 E、存单 5、对冲基金是利用（ ）市场和（ ）市场进行对冲的基金。

A、期货市场、期权市场 B、互换市场、掉期市场 C、现货市场、期权市场 D、期权市场、互换市场 E、期货市场、现货市场 6、场外交易市场包括（ ）

A、证券交易大厅 B、第一市场 C、柜台交易 D、第三市场 E、第四市场 五、名词解释

1、证券交易所 2、股票指数 3、投资基金 4、避陷基金 5、股票发行条件 6、债券发行条件 7、柜台交易 8、、公募和私募 六、简答

1、投资基金的特点。 2、债券与股票的关系。

3、货币市场与资本市场的区别和联系。

第八章 中央银行

一、填空

1.1656年，世界上第一家中央银行（ ）成立，于1668年被改组为国家银行，直到1897年才（ ）。

2.中央银行的业务主要有（ ）（ ） （ ） 。

3.中央银行的权利机构可分为（ ）（ ） （ ）三个层次。 4.设在中央银行的金库是（ ） ，设在商业银行的金库是（ ）。

5.存款准备金由商业银行的（ ）和在中央银行的（ ）两部分构成。银行体系的存款准备金增加，意味着信贷规模（ ）和货币供应量（ ）。

6.所谓发行的银行，就是中央银行垄断银行券（ ），成为全国唯一的现钞发行机构。 7.世界中央银行的鼻祖（ ）成立于1694年，直到1844年才基本垄断（ ） 。 8.中央银行的建立主要通过两个途径进行：一是从众多（ ）分离出一家银行，专

门执行（ ）的职能；二是（ ）的中央银行。

9. 货币政策一般由以下三个因素构成，即（ ）（ ） （ ）。

27

10.就总体过程而言，货币政策时滞可分为（ ）和 （ ） 。 11.中国人民银行货币供应量的层次包括（ ） （ ）（ ）。 12.间接信用控制主要包括（ ）和（ ）等。 二、判断题

1.看一个银行是否是中央银行应主要根据其名称来确定。 2.中央银行的国家机关性质，决定了其管理调控手段的强制性。

3.中央银行不以赢利为经营目标，因此中央银行业务活动的经济核算就无关紧要了。 4.中央银行吸收存款不是为了扩大贷款规模，而是为了调控信贷规模和调节货币供应量。 5.中国人民银行是属于独立性较小的模式。

6.中央银行公开市场买进债券，市场货币供应量减少。 7.财政发行是由财政部统一发行货币的方式。 8.从长期趋势看，物价不是上涨，而是呈缓慢上升。 9.货币政策是一项直接调节总需求，间接调节总供给的政策。 10.需求不足型失业是非自愿失业。

11.货币政策目标具有长期性，因此，目标制定后一定时期内不变。 12.证券市场信用控制是中央银行防止证券市场买空卖空行为的手段。 13.中国人民银行在业务上受全国人民代表大会领导。

14.二战后，中央银行都实行了国有化，目前，所有国家中央银行的资本都归国家所有。 15. 经济滞胀就是通胀与失业并发症。

16.中央银行属于政策性银行，它的资产大都是长期资产。

17.中央银行吸收存款不是为了扩大贷款规模，而是为了调控信贷规模和调节货币供应量。 18.从中央银行的资产负债关系来看，中央银行有无资本关系不大。 19.中央银行公开市场买进债券，市场货币供应量减少。 20.财政发行是由财政部统一发行货币的方式。 21.从长期趋势看，物价不是上涨，而是呈缓慢上升。 22.中央银行创造现钞，商业银行派生存款。 23.充分就业不应理解为人人都有工作。

24.货币政策目标具有长期性，因此，目标制定后一定时期内不变。 25. 法定存款准备金率等于备付金率。 26.中央银行既是国家机关，又是金融企业。

28

三、单项选择题

1.当今世界，中央银行与政府的关系表现为（ ）

A完全独立于政府 B较大独立于政府 C 相对独立于政府 D 隶属于政府，不独立 2.中国人民银行法规定分支机构设置的类型为按（ ）设置。

A行政区域 B 经济区域 C a和b兼顾 D 履行职能的需要 3、中国人民银行设置（ ）个跨区的分行

A 12 B 9 C 6 D10

4、下列不构成中央银行基础货币的项目是（ ）

A现钞 B超额准备金 C法定准备金 D金银 5、我国国库体制采取的是（ ）

A独立金库制 B委托金库制 C 地方金库制 D中央金库制 6、我国衡量经济增长的主要指标有（ ）

A国民生产总值 B国民收入 C工农业总产值 D 综合国力 7、我国人民银行的存款准备金率是按（ ）决定的

A存款流动性强弱 B存款性质 C银行规模大小 D地区经济发展程度 8、中国人民银行利率政策的核心是（ ）

A金融市场利率 B存款利率 C再贷款利率 D商业银行贷款利率 9、中央银行公开市场政策主要运用（ ）作为交易对象

A短期国债 B地方债券 C公债 D 股票

10、有效银行的监管原则是由哪家机构制定的（ ）

A世界银行 B巴塞尔委员会 C国际货币基金组织 D香港金管局 11.中央银行作为发行的银行表现在（ ）

A垄断银行券的发行权，是全国唯一的货币发行机构 B集中存款准备金 C作为最终的贷款人 D代理国库 12.中国人民银行成立于（ ）

A 1931年11月7日 B 1948年12月1日 C 1983年9月17日 D 1984年1月1日

13.中央银行与政府的关系独立性较大的国家有（ ） A瑞典 B 中国C美国 D意大利

14.集中存款准备金体现了中央银行的（ ）职能。

29

A发行的银行B银行的银行C国家的银行 D调节宏观经济的银行 15.美国联邦储备体系是（ ）

A单一型中央银行制度B复合型中央银行制度C跨国型中央银行制度D 准中央银行制度 16. 货币发行业务是中央银行的（ ）

A负债业务 B资产业务 C中间业务 D清算业务 17. 中国人民银行的业务领导机关是（ ）

A人民代表大会 B中央金融工委 C国务院 D 中共中央 18. 中央银行支持财政的最佳方式是（ ） A透支 B借款 C拨款 D购买国债

19.列不构成中央银行基础货币的项目是（ ） A现钞 B超额准备金 C法定准备金 D金银 四、多项选择题

1.中央银行的基本特征（ ）

A不以赢利为目的 B 不经营普通银行业务C 处于超然的地位 D可以凌驾于政府之上E 向财政融资

2.按性质地位划分，中央银行的职能包括（ ）

A服务职能B政府的银行 C发行的银行 D管理职能E银行的银行 3.中央银行与政府的关系独立性较大的国家有（ ） A美国 B日本C英国 D德国 E意大利 4.衡量物价变动的指标有（ ）

A 批发物价指数 B综合物价指数C消费物价指数D GNP平减物价指数E零售物价指数 5.中央银行货币政策结构性调控工具有（ ）

A再贴现政策B消费者信用控制C存款准备金政策D不动产信用控制 E证券市场信用控制 五、名词解释

1. 存款准备金2. 中央银行3. 超额准备金4. 再贴现5.货币发行6. 充分就业 六、简述题

1．中央银行的基本特征是什么？ 2．如何理解中央银行与政府的关系？

3．中央银行的货币发行必须遵循哪些基本原则？为什么？

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4．中央银行证券买卖业务与贷款业务有何异同？

第九章 货币供给

教学重点、难点

基础货币与原始存款的关系、原始存款和派生存款的关系以及中央银行提供的基础货币与商业银行创造存款货币的关系。 一、填空

1、存款乘数与法定准备金率呈（ ）关系。

2、商业银行派生存款的能力与（ ）成正比，与（ ）成反比。 3、货币供给中M1层次包括（ ）。

4、增加初始存款１００万元，在给定存款准备率为１０％的情况下最多可创造出的派生存款为（ ）。

5、若ｒｃ=30%，ｒｄ=20%ｒe=2%，增加的初始存款为100万元，则大约可创造出的派生存款为（ ）。

6、现金漏损率越大，货币乘数则（ ）。 7、货币供给层次划分的标准为（ ）性。

8、商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是（ ）。 9、如果原始存款为20万，派生存款为60万，则货币乘数为（ ）。 10、如果法定准备金为13万，超额准备金为7万，则实际准备金为（ ）。 11、在存款总额一定的情况下，法定准备率越高，商业银行可用于放款的份额（ ）。 二、判断

1、 中央银行购买黄金和外汇，能使基础货币减少。

2、 按照西方的中央银行体系，政府持有通货将增加基础货币。 3、 基础货币量等于原始存款量。

4、 基础货币就是构成商业银行准备金的货币。 5、 一定时期货币供给量的大小由中央银行决定。 6、 基础货币量小于货币供给量。

7、 基础货币与存款货币的关系是一种源与流的关系。 8、 现金漏损是指现金被商业银行持有。 三、单项选择

1、各国中央银行确定货币供给口径的依据是（ ）。

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A、流动性；B、安全性；C、效益性；D、周期性； 2、现阶段中国货币供应量中M2减M1是( )。

A、狭义货币供应量B、广义货币供应量C、准货币D、流通中现金； 3、货币流量的大小等于（ ）。

A、货币量乘以流通速度；B、货币供给量乘以流通速度； C、现金加存款货币； D、M1加M2 ； 4、超额准备金等于 （ ）。

A、库存现金+商业银行在中央银行的存款；B、法定存款准备率*库存现金；C、法定存款准备率*存款总额；D、存款准备金-法定存款准备金；

5、决定货币供给量大小的是（ ）。 A、中央银行； B、中央银行和商业银行；

C、中央银行和社会公众； D、中央银行、商业银行和社会公众； 6、超额准备金与实际准备金的数量关系是（ ）。

A、前者等于后者；B、前者大于后者；C、前者小于后者；D、不确定； 7、内生变量是指（ ）。

A、由经济因素决定；B、由非经济因素决定； C、由政策因素决定；D、有人为因素决定；

8、货币供给量是内生变量，是因为它的大小由（ ）。 A、个人行为左右 B、经营单位行为左右 C、商业银行经营行为左右 D、各经济主体共同决定

9、下列哪些属于基础货币的投放渠道（ ）

A、央行购买外汇、黄金 B、央行购买债券 C、央行向商业银行提供再贷款和再贴现 D、以上都对

10、下列银行中，（ ）对货币扩张的影响最小。

A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、浦东发展银行

D、中国进出口银行

11、定期存款比率与通货比率的变动取决于（ ）的行为。 A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、非银行金融机构 12、超额准备金率的变动取决于（ ）的行为。

A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、非银行金融机构

32

四、多项选择

1、银行不能创造存款货币的条件是（ ）。 A、部分准备金；B、全额准备金；C、现金放款； D、法定准备率；E、现金漏损率；

2、商业银行创造存款货币要受（ ）因素限制。 A、法定准备率； B、超额准备率；C、现金漏损率； D、定期存款准备率； E、货币流通速度；

3、实际的货币供给量与合理的货币供给量之间的关系可能有（ ）等几种形式。 A、相等；B、不相等；C、前者大于后者； D、前者小于后者； E、共同构成货币供给量；

五、名词解释

1、基础货币 2、存款乘数 3、货币乘数 4、存款货币 5、派生存款 6、货币供给的外生性 7、货币供给的内生性 六、简答

1、 中央银行如何控制基础货币？其控制力如何。 2、 货币供给的决定因素。

3、 为什么说基础货币具有一定的稳定性。 4、 试推导存款乘数。

5、 推导狭义货币乘数，并与存款乘数比较。 6、 影响货币乘数的因素有哪些？

第十章

教学重点、难点

传统的货币数量论、凯恩斯的货币需求理论以及流动性陷阱与古典区域、弗里德曼的现代货币数量论 一、填空

1、市场利率与货币需求是（ ）关系。

2、人们对市场利率的预期与货币需求成（ ）关系。

3、从经济总体和个体的角度看，货币需求可分为（ ）和（ ）。 4、凯恩斯货币需求函数中认为M与收入Y成（ ），与利率R成（ ）。

33

货币需求

5、费雪现金交易方程式是（ ）。

6、剑桥方程式中的M研究的是执行（ ）职能的货币。 7、费雪在交易方程式中假定（ ）和（ ）在短期内稳定。

8、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币具有较强的（ ）性。 9、弗里德曼货币需求函数中的收入是指（ ）。 二、判断

1、 货币需求与货币供给的关系是货币需求服从货币供给。 2、 传统的货币数量理论是研究影响货币需求的理论。

3、 凯恩斯的货币需求理论认为货币需求决定于商品和劳务的供应量。 4、 个人的货币需求就是我们所愿意持有的货币。

5、 剑桥方程式与交易方程式一样，研究的都是交易性货币需求。 6、 马歇尔的现金余额学说中的现金余额就是指人们手中的剩余现金。 三、单项选择

1、剑桥方程式中M的研究的是（ ）。

A、执行价值尺度职能的货币；B、执行流通手段职能的货币； C、执行价值贮藏职能的货币；D、执行支付手段职能的货币； 2、凯恩斯认为，人们之所以需要货币是因为货币（ ）。 A、是最好的价值贮藏手段；B、具有最强的流动性； C、可以满足人们的投资需求；D、是最好的金融资产； 3、凯恩斯货币需求理论中，受利率影响的货币需求是( )。 A、交易性货币需求；B、预防性货币需求； C、投机性货币需求；D、以上都不是；

4、在现实生活中，下列影响货币流通速度的因素中，其决定作用的因素是（ A、商品流通速度；B、生产结构、产销衔接的程度； C、信用经济发展程度；D、人口数量； 5、弗里德曼货币需求函数中的收入是指（ ）。

A、当期收入；B、过去的收入；C、未来的收入；D、恒久收入；

6、关于传统的货币数量论的说法正确的是（ ）

A、是一种短期的均衡理论和静态理论B、是一种长期的均衡理论和静态理论C、是一种长期的均衡理论和动态理论D、是一种短期的均衡理论和动态理论

34

。）

7、传统的货币数量论认为（ ）

A、物价水平并不一定随货币数量的变动而变动

B、物价水平随货币数量上升，但并不按比例严格上升 C、物价水平随着货币数量的上升按比例上升 D、物价水平与货币数量无关

8、托宾的资产选择理论是对凯恩斯的（ ）货币需求理论的重大发展。 A、交易动机 B、预防动机 C、投机动机 D、谨慎动机

9、按照凯恩斯的货币需求理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素是（ ）

A、交易动机 B、预防动机 C、交易动机和投机动机之和 D、交易动机和预防动机之和 四、多项选择

1、主张货币数量论的学者有（ ）。

A、洛克；B、休谟；C、李嘉图；D、费雪；E、凯恩斯； 2、决定货币需求量的因素有（ ）。 A、流通中的商品量；B、价格水平；

C、货币流通速度；D、人口数量E、交通运输情况； 3、货币流通规律表现在（ ）。

A、商品价格与货币需求量成正比例变化； B、商品价格与货币需求量成反比例变化； C、货币流通速度与货币需求量成反比利关系； D、货币流通速度与货币需求量成正比利关系； E、商品流通数量与货币需要量成正比例变化；

4、货币需求是指一定时间内，一定条件下，整个社会需要用于执行（ ）的货币数量。 A、交易媒介； B、支付手段；C、价值贮藏；D、价值尺度；E、信用中介； 五、名词解释

1、 流动性陷阱 2、货币交易需求、货币谨慎需求、货币投机需求 3、现金余额 4、持久收入 5、货币流通速度6、古典区域 六、简答

1、你认为利率对货币需求有影响吗？货币需求函数是稳定的吗？

35

2、为什么说货币流通速度顺经济周期变化。 3、凯恩斯的货币需求理论与古典学派有何不同。 4、简述传统的货币数量论。

5、简述现金交易理论与现金余额理论的异同。

第十一章 货币政策

教学重点、难点

货币政策目标及各目标之间的关系；货币政策中间目标的选择标准；货币政策工具的种类以及三大货币政策工具的比较；凯恩斯学派、货币主义学派的货币政策传导机制。 一、填空

1、商品和服务的货币价格总水平明显、持续上涨的经济现象被称为（ ）。 2、中央银行主要货币政策包括（ ）、（ ）、和（ ）。 3、一般性货币政策工具的特点在于调控（ ）。 4、货币政策目标与宏观经济目标相比，多了（ ）。 5、中央银行选择性货币政策工具主要用于调节影响（ ）。 6、间接信用控制中的（ ）和（ ），旨在影响商业银行的信用创造。 7、货币政策作用于总需求，一般由（ ）方式进行。

8、在投资需求对利率敏感程度很高而货币需求对利率敏感程度很低时，货币政策的效力通常是（ ）。

9、货币学派把（ ）视为名义国民收入的基本决定力量。

10、中央银行提高存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力（ ）。 11、中央银行在公开市场上大量的买入有价证券，意味着实行（ ）货币政策。 12、现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（ ）。 13、最强烈的、具有强制性的货币政策工具是（ ）。

14、一定时期内一个国民经济体所产生并销售的商品和服务总量，称之为（ ）。 15、人们通常认为，总供给与货币需求量之间有（ ）的关系。 二、判断

1、凯恩斯学派的货币政策传导机制起决定作用的是货币供给量。

2、当一国居民货币需求中交易需求占比重大时，货币需求对利率的敏感程度低，货币政策效果小。

36

3、通货紧缩会产生有利于债务人，不利于债券人的收入再分配。 4、物价稳定与经济增长之间存在矛盾。 5、在通货膨胀中，政府往往是最大的受益者。

6、通货膨胀具有财富分配的效应，而通货紧缩则不具有财富分配的效应。

7、在通货膨胀时期，物价上涨，实际货币数量减少，债务人受损，债权人受益，采用固定利率可在一定程度上逃避通货膨胀对债权债务的影响。

8、货币政策中间目标的作用在于微调。 9、利率是理想的货币政策中间目标。 10、存款准备金政策工具可时常使用。 11、通货紧缩从本质上讲是一种货币现象。 三、 单项选择

1．中央银行货币政策的主要内容之一是( )。

A．货币政策工具；B．货币政策目标；C．利率政策；D．货币政策中间目标； 2．( )一般是中央银行货币政策的首要目标。

A．充分就业； B．经济增长； C．国际收支平衡； D．稳定物价； 3．货币政策中间目标一般有( )。

A．利率； B．信用； C．现金； D．存款； 4．一般性货币政策工具的特点在于( )。 A．周控货币流通； B．调节利率水平； C．调控信用总量； D．调节经济运行； 5．中央银行选择性货币政策工具主要用于( )。

A．调节影响证券市场信用； B．调节影响一般信用活动； C．调节影响特殊信用活动； D．调节影响消费者信用； 6．间接信用控制中的( )，旨在影响商业银行的信用创造。 A．道义劝告、信用分配； B．窗口指导、信用分配； C．窗口指导、道义劝告； D．利率限额、信用分配； 7．货币政策时滞即( )。

A．内部时滞； B．外部时滞；

C．货币政策制定过程； D．货币政策制定实施等时间过程； 8．货币政策作用于总需求，一般由( )方式进行。

37

A．中央银行调控金融； B．中央银行调节货币存量； C．中央银行调节货币流量； D．中央银行调控政策支出； 9．“单一目标论”者认为( )。

A．经济增长是货币政策的最终目标； B．金融稳定是货币政策的最终目标； C．金融安全是货币政策的最终目标； D．稳定货币是货币政策的最终目标； 10．我国货币供应量一般分为( )。

A．三个层次； B．二个层次； C．四个层次； D．五个层次； 11．( )构成我国货币政策传导机制的起点。

A．信贷总量、现金总量； B．现金发行总量、现金流通总量； C．存款总量、现金总量； D．信贷总量、现金发行总量； 12．中国人民银行国债公开市场上的国债交易利用( )进行。 A．承包方式 B．招标方式 C．摊派方式 D．包销方式

13．在投资需求对利率敏感程度很高而货币需求对利率敏感程度很低时，货币政策通常( )。

A．很有效 B． 较为有效 C．无效 D．可能有效 14．货币学派把( )视为名义国民收入的基本决定力量。

A．货币供给 B．货币需求 C．货币流通 D．货币替代 四、多项选择

1．公开市场业务由( )等组成。

A．本币公开市场业务； B．外汇公开市场业务； C．国债公开市场业务； D．企业债券公开市场业务； E．票据公开市场业务；

2．我国存款准备金政策的主要内容是( )。

A．规定缴纳存款准备的对象； B．规定计提准备金办法； C．规定存款准备率； D．规定存款结构； E．规定存款规模； 3．国际收支平衡表一般包括( )。

A．经常项目； B．资本与金融项目；

C．平衡项目； D．资产项目； E．资金项目； 4．货币政策时滞中的内部时滞可分为( )。 A．决策时滞； B．认识时滞；

38

C．行动时滞； D．作用时滞； E．控制时滞； 5．货币学派货币政策传导机制涉及( )等相关要素。 A．准备金； B．货币供应量；

C．金融资产； D．价格； E．名义国民收入； 6．凯恩斯货币政策传导机制，涉及( )诸关键量。 A．货币供应量； B．利率； C．投资； D．物价； E．收入； 7．中央银行货币政策有机组成部分是( )。 A．货币政策目标； B．货币政策工具；

C．货币政策调控机制； D．货币政策时滞； E．货币政策绩效；8．中央银行货币政策最终目标一般有( )。 A．稳定物价； B．充分就业；

C．经济增长； D．国际收支平衡； E．宏观平衡； 9．中央银行货币政策中间目标由( )构成。 A．操作目标； B．政策目标；

C．货币供应量； D．利率； E．贴现率； 10．货币政策中间目标选择标准有( )。

A。相关性； B．可控性； C．可测性； D．流动性； E．安全性；11．一般性货币政策工具有( )。

A．再贴现政策； B．公开市场业务； C．存款准备金政策；券市场信用控制； E．不动产信用控制； 12．利率作为货币政策中间目标主要是因为( )。

A．利率可反应货币与信用供给状况； B．供给与需求的相对变化； C．利率高低易为中央银行驾驭； D．利率资料易于获取； E．利率相对稳定；

13．再贴现政策影响经济的途径主要有( )。 A．借款成本效果； B．宣示效果；

C．结构调节效果； D．互动效果； E．操作效果； 14．中央银行公开市场业务交易形式主要有( )o A．直接买卖； D．买回协定；

39

．证

D

C．卖出协定； D．委托买卖； E．代理买卖； 15．直接信用控制的主要方式有( )。 A．直接干预； B．流动性比率；

C．利率限额； D．信用分配； E．指标限制； 五、名词解释

1、 货币政策 2、货币政策的最终目标 3、货币政策的中间目标

4、货币政策传导机制 5、货币政策时滞 6、货币政策内部时滞 7、货币政策外部时滞 六、简答

1、 货币政策的最终目标及其相互关系。 2、 如何选择货币政策中间目标。 3、 高就业如何引起通货膨胀。 4、 一般性货币政策工具有哪些。 5、 简述各种货币政策的传导机制。

第十二章 金融监管

教学重点、难点

通过本章学习了解金融监管一般原理，重点掌握金融监管涵义、原则、金融监管体制及金融监管的国际协调。 一、填空

1. 金融监管不应是消极地单纯防范风险 , 而应是积极地把防范风险同（ ）这个最基本

的要求协调起来。

2.社会利益论认为 , 金融监管的基本出发点首先就是要维护（ ）的利益 。 3. 金融监管成本 , 大致分为（ ）和（ ）两部分。

4. 根据监管主体的多少 , 各国的金融监管体制可以划分（ ）和（ ）。 5. 实行多头金融监管体制的国家一般为（ ）国家。 6. 一般来说 , 金融业自律的组织形式主要是（ ）。 7. （ ）

在整个金融监管体系的设计中 , 具有基础性地位。

8. 在（ ）的情况下 , 任何一国的金融监管机构都无法对金融机构所面临的风险进行全面的监管，这就迫切需要各国之间的协调和合作。

9. 在一个存在金融监管差异的国际市场中 ,可能出现（ ）（ ）两种现象。

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10. 《新巴塞尔资本协议》的三大支柱是（ ）、（ ）和（ ）。 二、判断

1. 就整体来说 , 在市场经济体制下 , 可以通过定量分析很容易地比较金融监管的社会成本与监管所能带来的社会效益孰大孰小。

2. 实行集权多头式金融监管体制的国家 , 对不同金融机构或金融业务的监管 , 由不同的监管机关来实施 , 但监管权限集中于国会。

3. 由于金融监管的溢出效应 , 监管当局做出的不协调的监管决策很可能会导致世界范围内严重的低效金融产出 , 影响资源配置的有效性。

4. 巴塞尔委员会是一个中央银行监督国际银行活动的联席代表机构和协调机构。 5.《巴塞尔协议》要求银行的核心资本至少占全部资本的50% 。

三、单项选择

1. 我国对金融业的监管权限高度集中于（ ）

A. 中国人民银行 B .中央政府 C. 全国人民代表大会

D. 财政部

2.作为《新巴塞尔资本协议》的三大支柱之一的市场纪律的 核心是（ ）

A. 银行业的信息披露 B. 银行业的内部评估程序气 C .银行业的资本充足率 D. 银行业的公司治理 四、多项选择

1.下列属于金融监管的领域有（ ）

A. 对存款货币银行的监管 B. 对信托投资公司的监管 C. 对保险公司的监管 D. 对证券公司的监管 2. 金融监管的成本表现在（ ）

A. 执法成本 B. 守法成本 C. 违总成本 D. 道德风险 3. 目前进行金融监管国际协调的形式主要有（ ）

A.双边的谅解备忘录 B. 多边论坛

C. 以统一的监管标准为基础的协调 D. 统一监管

4. 下列对成员国没有法律约束方的金融监管国际协调组织包括（ ）

A.巴塞尔委员会

B. 国际证券委员会

C. 国际保险监管官联合会、 D. 欧盟

五、名词解释

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1.金融监管 2.集中监管体制 3.分业监管体制 4.金融监管目标 5.金融市场监管6.金融稽核 7.内幕交易 8.主动退出 9.被动退出 六、简答

1．如何理解金融监管的必要性？ 2．如何理解我国金融监管的目标？

3．为什么在金融监管中强调内控与外控相结合的原则？ 4.如何理解金融与经济发展的关系？

《货币银行学》答案 第一章 货币与货币制度

一、填空

1、本位币、根据货币本位制定的货币； 2、钞票、硬币； 3、流量、存量； 4、格莱欣； 5、货币； 6、物价水平； 7、可兑换； 8、物物交换、通过媒介交换； 9、银本位制、十六； 10、金块、金汇兑； 11、实物货币、金属货币； 12、两国货币含金量的比率； 13、以美元为中心； 14、低于； 15、金币； 16、银本位制； 17、交易媒介、价值标准； 二、判断

1、错 2、对 3、错 4、对 5、错 6、对 7、对 8、错 9、错 10、错 11、错 12、错 三、单项选择

1、D 2、A 3、A 4、C 5、A 6、B 7、D 8、A 9、B

10、A 11、A 12、C 13、A 14、D 15、D 16、D 17、B 18、B 四、多项选择

1、AB 2、BD 3、ACDE 4、ACE 5、ABCD 6、BCD 7、ABC 8、ACD 9、ABC 10、AD 11、ABC 五、名词解释

1、货币单位——货币本身的计量单位，也被称为价格标准。早期金属货币制度条件下，货币单位就是贵金属的重量单位，后来货币单位脱离了金属内容，成为货币数量的专用衡量单位。

2．主币——主币是一国的基本通货和唯一法定的计价、结算单位，是辅币的对称。

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3．辅币——辅币是主币单位以下的小面额货币，是主币的等分和对称，主要用于小额交易支付。

信用货币制度——以中央银行或国家指定机构发行的信用货币作为本位币的货币制度。流通中的信用货币主要由现金和银行存款构成，并通过金融机构的业务投入到流通中去，国家通过种种方式对信用货币进行管理调控。

4、 格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。

5、金本位制——以黄金为本位币的金属货币制度。金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。金币本位制是典型的金本位制。其基本特点是：金币可以自由铸造无限法偿；辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出输入；货币发行准备为黄金。金币本位制是一种稳定的货币制度，对资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了积极的促进作用。

6、货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。 六、简答

1、（1）说明什么是复本位；（2）具体说明如何矫制。

2、（1）银本位制的定义、分类；（2）双本位制的定义、分类；（3）金本位制的定义、分类。

3、（1）各职能的含义；（2）关系：交易媒介、价值标准是基本职能；价值储藏是从基本职能中延伸出来的。

4、（1）本位货币的含义；（2）特点：具有无限的法偿资格、最后支付手段（分别解释一下）

5、（1）货币的含义；（2）具体说明与通货、财富和收入。

第二章 信用与信用形式

一、填空

1、为了融通工商企业在商品买卖中所需资金而提供的信用；

2、尚未工具化的信用阶段、尚未流动化的信用阶段、流动化的信用阶段；

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3. 极高的利率 4. 赊销方式 5. 消费者个人 6. 国外商业性借贷 国外直接投资 7. 银行信用8. 证券公司 二、判断

1、 对 2、错 3、对 4、对 5、错 6、对 三、单项选择

1、 B 2、A 3、B 4、A 5、B 6、A 7、A 8、C 四、多项选择

1、ACD 2、AC 3、AB 4、BD 5、ABCD 6、BCD 五、名词解释

1、信用——道德范畴中的信用主要指诚信，即通过履行承诺而取得他人的信任。经济范畴中的信用主要指借贷活动，这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，偿还性和支付利息是它的基本特征。

2、信用风险——是指债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险。在现代信用活动中，信用风险具有波及性强，扩散快,并具有逐渐加剧的特点。

3.信用制度——是规范和约束社会信用活动和信用关系的行为规则。狭义信用制度是指国家管理信用活动的规章制度和行为规范，广义信用制度则是由相互联系.相互制约的信用形式.信用工具及其流通方式.信用机构和信用管理体制有机结合的统一体。

4.商业信用－－是指企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。

5、银行信用－－是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用，是重要的融资形式。

6.政府信用－－是指以政府为一方的借贷活动，即政府代为债权人或债务人的信用。现代经济活动中的政府信用主要表现在国家作为债务人而形成的负债。

7.消费信用－－是企业.银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。它对于扩大有效需求，促进商品销售是一种有效的手段。

8.消费信贷－－指银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者购买消费品发放的贷款。其偿还期限一般较长，最长可达20－30年。

9.买方消费信贷－－在消费信贷中，银行及其它金融机构采用信用放款或抵押放款方式对购买消费品的消费者直接发放贷款的消费信用方式。

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10.卖方消费信贷－－即在消费信贷中，以分期付款单作抵押对销售消费品的商业企业发放贷款，或由银行和以信用方式出售商品的商业企业签订合同，银行向商业企业放款，消费者偿还银行贷款的消费信用方式。

11.国际信用－－是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。它是国际间经济联系的一个重要方面。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现为资本在国际间的流动。 六、简答

1.如何理解商业信用的特点及局限性？

商业信用是以赊销预付形式提供的信用，它的特点主要有：（1）商业信用包含了两种行为：商品买卖行为和借贷行为；（2）商业信用的债权人和债务人都是企业（3）商业信用的基本规模与经济周期变化密切相关，在经济繁荣时期，商业信用规模也会增大；反之，当经济衰落时，商业信用的规模也会缩小。

商业信用的局限性主要表现在：（1）商业信用规模的局限性。（2）商业信用的方向有限制。（3）商业信用的期限也有限制。 2.如何理解政府信用在现代经济中的作用？

政府信用的作用主要有以下几个方面：（1）调节国库年度收支的平衡。由于财政收支有先支后收的特点，因而需要国库券以保持短期内的收支平衡；（2）调节财政收支、弥补财政赤字；（3）调节经济。政府从总量上调节经济，以此促进经济增长，扩大总需求，增大经济投资；（4）配合其他经济政策的实施。与货币政策、产业政策等相配合，更好的发挥各项经济政策的作用。

3. 如何正确认识消费信用的作用和制约因素？

消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、直接用于生活消费的信用。在现代经济生活中，消费信用在一定条件下可以促进消费商品的生产和销售，并从而促进经济的增长。但是，若消费需求过高，生产扩张能力有限，消费信用则会加剧市场供求紧张状态，促使物价上涨，促成虚假繁荣等消极影响。因此，消费信贷应控制在适度范围内。 一般来说，消费信用的制约因素有以下几方面：（1）总供给的能力与水平，总供给的水平越高，消费信用的规模一般越大；（2）居民的实际收入和生活水平。（3）资金供求关系。（4）消费观念和文化程度，它制约着消费信用这种信用方式的普及程度和消费总量。

第三章 利率的及其决定

一、填空

45

1、期限相同债券的不同利率之间的关系； 2、价格； 3、到期收益率；

4、反向； 5、收益率曲线； 6、预期通货膨胀率； 7、收入、价格、货币供应； 8、正、增大； 9、风险； 10、流动性不足

11、每种债券的供求情况在不同时间里是不同的； 12、预期假说、分割市场理论； 13、替代性、期限偏好； 二、判断

1、 对 2、错 3、对 4、对 5、错 6、错 7、对 8、 对 9、错 10、错 11、错 12、错 13、错 14、错15、错16、错 17、错 三、单项选择

1、B 2、C 3、A 4、A 5、B 6、C 7、D 8、C 9、B 10、B 11、B 12、A 13、B 14、B 15、A 16、A 17、C 18、A 19、A 20、B 21、A 四、多项选择

1、ABC 2、AB 3、ABC 4、AB 5、ABCD 6、ABCD 7、ABC 8、ABCD 9、AB 10、ABCD 11、AB 12、ABC 13、ABC 14、ABC 15、AB 16、CD 17、CD 18、CD 19、AC 20、ABCD 五、名词解释

1.流动性陷井——是指当利率降至最低点时，人们会一致认为利率将迅速上升，此时持有债券，会因债券价格下跌而蒙受资本损失。于是，人们在此时普遍要以货币形式来持有全部资产，而不以债券形式持有全部资产。此时，货币供给的增加并不能使利率降低，因为利率已经低到极点，预期利率会上涨。因而增加的货币存量都被自愿贮存了，货币需求成为完全弹性，犹如无底洞一般，流动性陷阱的名称即由此得来。 2.费雪效应：因预期的通货膨胀率上升而引起的利率上升

3、利率-----是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。利率体现着借贷资本或生息资本增殖的程度，是衡量利息数量的尺度。也有称之为到期的回报率、报酬率。 4、单利法------是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额加入本金进行重复计算的方法。其计算方便，手续简单。一般适应短期借贷。

5．复利法-----是单利法的对称，是指将利息额计入本金，重新计算利息的方法。复利是更能符合利息定义的计算方法。一般适于长期借贷。

6.利率市场化-----是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决定中市场因素的主导作用，真实地反映

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资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。

7．固定利率----指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，而不随市场上货币资金供求状况而变化的利率。它对于借贷双方准确计算成本与收益十分方便。 8．浮动利率-----指借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于长期的借贷及国际金融市场。

9．基准利率-----指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。

10．名义利率-----指包含了通货膨胀因素的利率。

11．实际利率-----指物价不变从而实际购买力不变条件下的利率。通常情况下，名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。

12．终值和现值-----任何一笔货币金额都可根据利率计算出在未来的某一时点上将会是多少金额。这个未来的金额就是终值，即本利和，而最初的本金即现值。

13．到期收益率-----相当于投资人按照当期市场价格购买债券并一直持有到期满时可以获得的年平均收益率。 六、简答

1、（1）债券的供给和需求与利率的关系及均衡利率如何决定的； （2）均衡利率的变动； 2、即利率风险结构的决定因素。 3、（1）前提：替代性、期限偏好；

（2）结论：结合了预期假说和分割市场理论； （3）对三种事实的解释 4．怎样把握利率的种类？

各种利率是按不同的划分法和角度来分类的，按计算利率的期限单位可划分为：年利率、月利率与日利率；按利率的决定方式可划分为：官方利率、公定利率与市场利率；按借贷期内利率是否浮动可划分为：固定利率与浮动利率；按利率的地位可划分为：基准利率与一般利率；按信用行为的期限长短可划分为：长期利率和短期利率；按利率的真实水平可划分为：名义利率与实际利率； 5．如何理解马克思和西方经济学的利率决定论？

马克思的利率决定论是建立在对利息的来源和本质准确把握的基础上。马克思揭示，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割出来的一部分剩余价值，而利润是剩余

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价值的转化形式。利息的这种质的规定性决定了它的量的规定性（利息的这种质的规定决定了它的量的规定），利息量的多少取决于利润总额，利息率取决平均利润率。西方的利率决定论大都着眼于供求对比关系的分析，认为利率是种价格。在社会主义市场经济条件下，应以马克思观点为指导，借鉴西方经验，考虑平均利润率、资金供求关系、价格变动幅度、国外经济环境等各种因素对利率决定的影响。 6．如何分析决定与影响我国利率的主要因素?

一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有：

（1）利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。

（2）资金的供求状况。在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。 （3）物价变动的幅度。 （4）国际经济的环境。 （5）政策性因素。

7．为什么说利率在现代经济中发挥着“经济杠杆”的功能?

利率是指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率，它具有以下经济功能：联系国家、企业和个人、沟通金融市场与实物市场、连接宏观经济与微观经济的中介功能；对国民收入进行分配与再分配的分配功能；协调国家、企业和个人三者利益的调节功能；推动社会经济发展的动力功能；把重大经济活动控制在平衡、协调、发展所要求的范围之内的控制功能。

然而，利率发挥作用不是无条件的。它一方面要受到利率管制、授信限额、市场开放程度、利率弹性等环境性因素的影响，另一方面还要具备完善的利率机制，其中包括市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构等。

第四章 银行类金融机构

一、填空

1、英格兰银行、1694年； 2、商业银行依靠资产的变现能力来解决流动性问题； 3、中央银行 ；4、贷款损失准备金、次级债务；5、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；6、发行债券、同业拆借、向中央银行借贷、境外借款； 7、二十世纪六十年代、商行应主动吸收负债，以解决流动性问题，增加盈利性； 8、法定准备

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金、超额准备金； 9、存款准备、保持银行资金的流动性； 10、出售股权、留存收益；11、在确保流动性和安全性的前提下取得更大的盈利12、存款负债 借入负债； 13、现金； 14、负债 ； 15、贷款； 16、自有资本； 17、英格兰； 18、8%； 19、全能；20、个人、非盈利组织； 21、流动性； 22、信息不对称； 23、银行恐慌； 二、判断

1、 对2、错 3、错 4、对 5、错 6、错 7、 对 8、错9、对 10、错 11、对 12、错13、错14、对 15、错16、错 17、错 18、错20、错

21、错 22、错 23、错24、错 25、错26、对27、错28、错 29、错30、错 31、对32、错 33、错 34、错 35、错 三、单选题

1、 B 2、B 3、D 4、D 5、A 6、C 7、C 8、C 9、 C 10、D 四、多选题

1、ABC 2、BDE 3、ABCD 4、AB 5、ABCD 6、 ABC 7、 ABD 五、名词解释

1.商业银行---- 从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所吸收的各种存款中占相当高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，也被称为“存款货币银行”。

2.货币经营业---- 指专门经营货币兑换、保管及收付业务的组织，是银行早期的萌芽。货币经营业所从事的货币兑换、保管及收付都是由货币本身的职能所引起的服务性业务活动，并没有参与信用活动。

3.专业性银行---- 指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。

4.总分行制---- 银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。

5.单一银行制---- 也称单元银行制，是指业务只由一个独立的银行机构经营而不设任何分支机构的银行组织制度。目前只有美国还部分地采用这种组织模式。

6.控股公司制---- 指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。

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7.连锁银行制---- 指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。

8.分业经营---- 又称职能分工型模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，在这种模式下 ,只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款。

9.混业经营---- 又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。

10.负债业务---- 指银行吸收资金形成资金来源的业务，包括存款负债、其他负债、自有资本。其他负债主要包括从中央银行借款、银行同业拆借、从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用等。

11.资产业务---- 指银行运用货币资金的业务，资产业务提供了银行创造利润的渠道。资产构成的种类很多，但一般有现金资产、信贷资产、证券投资三大类。

12.表外业务---- 商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动，有狭义和广义之分。狭义的表外业务是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。广义的表外业务除包括上述狭义的表外业务外，还包括结算、代理、咨询等业务。

13.中间业务---- 指银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。最常见的是传统的汇兑、信用证、代收、代客买卖等业务。 14.回购协议 ----交易一方向另一方出售某种资产，并承诺在未来特定日期、按约定价格从另一方购回同种资产的交易形式。

15.信贷承诺----- 银行在对借款客户信用状况评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利。作为提供信贷承诺的报酬，银行要向客户收取承诺佣金。

16.票据发行便利----- 银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。票据发行便利使借款人得到了直接从货币市场上筹得低成本资金的保证，并能按短期利率获得往来银行长期贷款的承诺。

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