全方位理财规划建议书 - 图文

全方位理财规划报告书

客户:

规划师:

完成日期:

程辉

刘医耽

2011年4月5

日服务公司: 第一组理财规划顾问公司

一、声明

尊敬的 程辉 客户:

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师刘医耽先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

1) 学历背景:北京城镇大学经济学系毕业，

2) 专业认证:2011年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP

3) 工作经验: 交通银行个人理财中心金融理财师3年，第一组理财规划顾问公司资深金融理财师2年 4) 专长: 投资规划、保险规划、全方位理财规划

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。

2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:向第一组财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、理财规划报告书摘要:

1. 理财规划目的:以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

2. 客户背景: 程辉，27岁，硕士学历，3年前毕业后即在北京市某高科技公司担任IT工程师至今。 3. 资产负债状况: 资产方面有存款50,000元，股票型基金30,000元，无负债，也没有投保商业保险。目前住房公积金账户余额40,000元，养老金账户余额15,000元。

4. 收入支出状况: 月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终奖金，企业提供五险一金，其中住房公积金提拨率为12%，收入成长率估计为8%。由于离乡工作，目前居住于公司免费提供的单身宿舍。每月个人开销只要1,500元。另每年返乡旅费与给父母红包5,000元，每年出国旅游1次的旅费10,000元。自由储蓄额39503元。 5. 理财目标:

1） 事业规划-为了提高工作收入，程先生过去3年取得数项IT软体设计的资格证书，现有1家IT软体设计培训机构拟聘请王先生担任讲师，全职讲师平均每月上课15天，税前月薪7,000元，每年有一个月薪资的年终奖金，提供五险一金，但不提供宿舍，收入成长率估计为10%。兼职讲师周末排课，论天计酬每天500元（劳务报酬），每月至少4天，最多8天。程先生想知道在何种情况下应考虑转换工作接受全职，何种情况下应维持目前工作周末兼职，如果做好决策，则下个月起就开始转职或兼职。

2）家庭规划-6个月前在一次联谊活动中认识了现在的女朋友王洁小姐，感情进展顺利。打算一年后结婚，结婚费用估计为10万元。女友目前24岁，为民办幼儿园教师，目前月税前薪资2,500元，收支基本相抵，没有积蓄，尚未加入社保，也无商业保险。打算3年后生一个小孩，教养小孩年费用现值25,000元，算到大学毕业为止。由于夫妻俩都是独生子女，按规定可生第二个小孩，程先生在能力负担许可的前提下希望10年内生第二个小孩。

3）居住规划-婚后需搬出单身宿舍，届时每月可领取住房津贴800元。打算在能力许可下尽快购置90平米住宅作为婚后新房，目前当地的房价每平米20,000元。在未购房前暂时租房，月房租3,000元。程先生想知道何时可以首次购房，如何安排贷款（当地住房公积金贷款每户上限为80万元）？如生第二个小孩，程先生要换房120平米才够住。

4）退休规划-在事业规划决策的基础上，程先生打算60岁退休，退休后每月夫妻的生活费现值为5,000元。考虑程先生但不考虑配偶可领的养老金，以退休后生活25年计算，程先生想知道，只养一个小孩不换房，与养两个小孩且换房的两种情况下，需要达到的投资报酬率与资产配置有什么差异？

6. 保险产品配置计划

依据遗属需要法，程先生可加保定期定额保额133万元，住院医疗险保额5万元，缴费33年到退休。 7.投资产品配置计划

依照分離定理，考慮優化與风险属性合理的资产配置，客户属于稳健型投资人，建议股票27.9%、债券53.01%與貨幣19.08%的投资组合，预期投资报酬率6.73%，应准备三个月支出的紧急预备金配置在活存或现金，不足者最好在未来一年内补齐。原有定存部位比重过高?长期投资报酬率不易达到6.73%?因此从目前开始增加股票、债券的投资。

8.根据客户的情况，建议半年定期检讨一次。暂时预约2011年10月初为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作

理财规划报告书的情况。

三、基本状况介绍:一般或特殊需求，对象范围与限制

1.理财规划的目的:事业规划、规划购房、子女教育、退休与保险等一般性需求 2. 客户基本状况

程辉先生现年27岁，未婚，目前在北京市某高科技公司担任IT工程师，家庭成员如下:

姓名 程辉 年龄 27 关系 本人 职业 保险状况 退休计划 60岁退休 月薪5,000元，每年有10,000元左右的年终无 奖金，企业提供五险一金 3. 规划范围: 因为客户详细提供所有财务信息，因此可以做全方位理财规划。 4. 规划限制:

1) 避免投资工具: 避免投资风险太高的股票认股权证与商品期货。 2) 家人保密: 谘商面谈时程先生自己来，有关规划需对其女朋友保密。 3) 如换房时以售旧房及申请住房公积金或一般贷款。

四、宏观经济与基本假设的依据

1. 目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为5%。

2. 利率水准维持稳定，住房公积金贷款利率五年以上为5%，当地住房公积金贷款额的上限为80万元。商业房贷利率五年以上为6%。 3. 个人养老金账户缴存率8%，住房公积金账户缴存率个人与单位均为12%。失业保险费缴存率1%，个人医疗账户缴存率2%。 4. 货币利率为4%，视为无风险利率，债券平均收益率为8%，标准差为8%。 股票平均收益率为13.28%，标准差为20%，货币与债券及股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。

5. 学费成长率估计为6%，房屋及租房增长率均为5%。退休前与退休后的支出成长率均估计为5% 6. 2010年当地的月平均工资假设为2,500元。

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/5vjv.html