团体保险岗前培训材料

团险经营与市场拓展 王光磊

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我们的团险江苏省分公司团险部

我们的2013

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我们的队伍 我省系统团险队伍总计1190人。– 省市县三级团险管理人员212人 – 团险销售助理31人 – 团险销售人员共计947人，较2004 年底减少12人；其中，城区团险 销售人员426名，县郊团险销售人 员521名。江苏省分公司团险部

我们的业绩

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我们的主要理念与做法 胸怀全局，协作共进； 财务导向，追求效益； 政策导向，服务客户； 销售导向，服务基层； 以人为本，服务队伍； 市场导向，务实创新； 依法合规，持续稳健。江苏省分公司团险部

我们的问题 队伍建设VS.市场要求 业务质量VS.监管要求 业务结构VS.持续要求 盈利能力VS.成本要求 后援支持VS.客户要求

差距!

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第二部分 团体保险管理基础

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团体保险的核保与风险评估

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1、团体成立之目的 专为参加保险而成立的团体一般不接受。 一个通过一种共同联系维系在一起的团体可以 获得团体寿险保单 一个公司的雇员 专业协会的成员 借贷者 (信贷寿险) 运动俱乐部的成员 一份报纸的订阅者

什么是可保团体？合 法、风险可控、服务 可达、能找到合法可 行的共同联系。江苏省分公司团险部

2、组织类型 国有企业 私营企业 合资企业 行政机关 事业单位 社会团体 债务人团体 同一产品的用户、同一行政管理渠道或区域的 人员江苏省分公司团险部

3、人员稳定性(1/2) 人员流动性过高或过低都会对保险费率 产生不利的影响。 过高的流动率，可能说明该单位生产极 为稳定或存在安全问题，同时，过高的 流动率也使公司的管理成本增加； 而过低的流动率，则存在人员老化问题，危险 程度也随之提高。江苏省分公司团险部

3、人员稳定性(2/2) 为了解决流动率过高的问题，可以通过 规定服务期下限的要求而对在投保单位 服务时间未超过一定时间的员工不接受 参加保险。在风险可控的情况下，也可 以通过约定按较多人数收取保险费，具 体出险理赔时，如人数超过约定，则按 比例赔；如人数低于约定，则按约定赔。 但这一切须在保险合同中约定清楚，且 一定能确保理赔部门能操作。江苏省分公司团险部

4、人数规模 以前认为100人以下为小，国际上现 在已无明确界限。但一般来说，大 团体更多用经验费率，而小团体则 多用表定费率或混合费率。

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5、职业性质的危险程度 可根据职业分类表确定 但外勤，必要时还要带核保管理人员， 须深入现场，因为在技术进步、新科技 手段不断引用的今天，同一职业的风险 可能有天壤之别。

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6、地区环境 交通、医疗、治安等对意外与疾病发生 或处理都有影响。–离医院的远近； –交通的便利性； –周边社会治安环境； –周边的空气、水、粉尘等自然环境。

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7、参加率 参加率主要考虑两方面的因素：–公司是否有能力管控投保方可能的逆选择风 险； –投保方内部是否会产生不公平或内部矛盾导 致该单产生其他法律问题或严重不稳定。

要视具体的产品风险状况而定，年金险 一般不要求参加率，特别是个人交费年 金险。江苏省分公司团险部

8、年龄分布 年龄分布对意外险与健康险的影响 程度不同，经验证明，年龄对意外 险没有明显影响，而对健康险费率 则应随年龄增加而提高。

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9、性别分布 性别对意外险与健康险费率都有明显影 响，但正好相反，即男性多则意外险费 率应高，而女性多健康险费率应高。

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