建行从业资格考试

1、什么是人民币银行结算账户？ 答：人民币银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户；单位银行结算账户按用途又分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 2、客户申请开立哪些存款账户需经人民银行核准？

答：（1）基本存款账户；（2）临时存款账户（注册验资除外）；（3）预算单位开立的专用存款账户。

3、单位银行结算账户正式开立后多长时间生效？

答：单位银行结算账户自正式开立之日起3个工作日后正式生效，生效后方可办理对外支付，但由注册验资的临时存款账户转为基本存款账户及因借款转存开立的一般存款账户除外。 4、个体工商户是否可以开立单位结算账户？ 答：个体工商户可凭营业执照以字号或经营者姓名开立单位银行结算账户。

5、什么是单位人民币结算卡？

答：单位人民币结算卡是指中国建设银行面向单位客户发行的，以卡片为介质，凭密码（或密码和附加支付密码）为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。 6、什么是人民币对公一户通？

答：人民币对公一户通是我行向客户提供的通过一个单位人民币银行结算账户实现其名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款统一管理的现金管理产品。 7、什么是人民币对公一户通约定转存？ 答：是指通过对人民币对公一户通账户隶属的通知存款分户签约设置，实现该通知分户与指定的活期分户（含结算分户）内资金在约定余额条件下的自动存入及转出功能。 8、国内信用证主要有哪些功能？

答：（1）资金结算功能；（2）保证交易安全功能；（3）贸易融资功能。 9、什么是现金管理系统？

答：现金管理系统是总行设计开发的，采用主机直联或客户终端方式，为大中小公司、机构类客户提供现金管理和人民币支付结算等产品服务，并为客户、总分行客户管理部门、产品管理部门提供数据查询分析服务的综合性客户服务和业务处理系统。

10、什么是电子商业汇票？ 答：是指出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 11、电子商业汇票系统有哪三大功能？

答：电子商业汇票业务处理功能、纸质票据登记查询功能、商业汇票（电子/纸质）转贴现公开报价功能。

12、什么是人民币对公通存通兑业务？

答：是指依托建设银行现代化的计算机系统，为单位客户办理非开户网点的人民币单位银行结算账户资金存入业务，和依据支付密码办理非开户网点的结算账户资金支付业务。 13、什么是支付密码？

答：是指客户在签发支票、汇兑凭证、银行汇（本）票申请书及中国建设银行实时通付款凭证时，利用支付密码器将支付凭证上的编码要素（出票日期、金额、票据类型、票据号码等）和出票人身份标志要素（付款人账号、账户密钥等）进行加密计算出支付密码并填写在相应支付凭证上，作为银行审核支付条件的一组数字。

14、什么是支票透支业务？

答：是指给予符合准入标准的单位客户一定转账支票透支额度，在满足约定条件的情况下允许客户在约定额度内通过转账支票透支方式办理结算业务，以确保客户支付结算业务正常进行的金融服务。

15、什么是法人账户透支业务？

答：是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。办理范围只限于在我行开立基本存款账户或一般存款账户的公司类客户。

16、什么是对公小额无贷户？

答：对公小额无贷户是指在认定日（每年12月31日）无表内表外授信业务、无贷款余额，同时期末存款余额（包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款和保证金存款）50万元（含）以下的对公客户。

17、票据的哪些记载事项不得更改？

答：票据和结算凭证的金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效；更改的结算凭证，银行不予受理。对票据和结算凭证上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人在更改处签章证明。 18、什么是岗位分离制度？

答：在办理会计业务过程中，不相容岗位之间不得串岗、混岗操作。如：记账、复核、授权岗位应分离，记账、上门收款经办岗位应分离等。 19、什么是会计专用印章，主要有哪些会计专用印章?

答：会计专用印章是指各级行办理本外币会计业务过程中，为确认并表明会计业务的合法有效或处理状态，在会计凭证、会计报表、票据、函件、证实书以及其他会计资料上加盖的印章。会计专用印章主要有财务专用章、结算专用章、票据受理专用章、票据交换章、业务用公章、办讫章。

20、利息存贷期计算原则是什么?

答：计算天数采取“算头不算尾”的原则，即存款(或贷款)存入（或发放）的当日开始计息，取款（或还款）日的当日不再计息。整个存（贷）期为：从存款（或贷款）的当日起，算到取款（或还款）的前一日止，中间的节假日照计利息（另有规定的除外）。在规定的结息日计算利息时，应将结息日当天计算在内，所计利息入结息日次日账，下一结息日计息时从上期结息日的次日算起。

营运管理

1、更改自助设备下箱体密码时必须严格按照密码修改方法进行，确保万无一失。正常情况下保险柜密码每（季）更改一次，每次更改都须当场如实填写并封存，交直管领导保管。 2、自助设备密码管理员使用密码开启下箱体时其他任何人须离密码管理员（ A ）以外并背对密码管理员，下箱体锁定后，密码管理员须将密码打乱，至少旋转（ A ）以上。 A.1米，1圈

3、（A）为稽核、监测问题整改的第一责任主体。

A.营业机构 B.业务主管部门 C.营运管理部门 D.信息技术部门 4、会计档案管理系统查询用户申请须由（C）负责人批准同意。

A.营业机构 B.业务部门 C.稽核、监测 D.行长

5、会计资料运送须严格交接管理，确保交接时会计资料封包处于密封状态，交接人员相对稳定，交接工作在（ B ）进行。

A.固定场所固定位置 B.视频监控条件下 C.网点负责人现场监督 D.与现金款箱一并交接

6、（ A ）是指在系统中通过前端交易进行设置的具有固定结构和规则且可以在规则内进行调整，用于引导和控制系统各项业务处理的标准、规则、账务走向和处理流程等的数据要素。 A.业务应用参数 B.业务应用参数变更 C.代码类参数 D.关键参数 7、（ A ）是指一级分行范围内某机构的机构管理等级的变更，包括网点升格为支行（机构管理等级由4变为3）、支行升格为二级分行（机构管理等级由3变为2）。 A.CCBS系统机构升格 B.CCBS系统机构降格 C.CCBS系统机构撤并 D.CCBS系统机构变更

8、（ C ）是指以统一的业务需求、技术和业务标准为基础，采用主机—前置—前端三级技术架构，通过前置系统与周边系统的接口，实现本外币一体化的账务处理系统。

A.营运管理系统 B.指纹认证系统 C.数据集中系统 D.出纳系统 9、重要空白凭证必须纳入（ A ）

A.表外核算 B.表内核算 C.重要空白凭证核算 D.内部核算

10、营业外支出必须按财务授权规定（ A ）审批同意后方能列支。

A.报经有权审批行 B.主管行长 C.会计主管 D.A级柜员

11、金库实行双人管库，金库作业必须执行“五同”原则：（ACE）

A. 同开库、同进库 B.同监控 C. 同在库、同出库 D．同操作、同监督 E.同锁库

12、对于离行式自助设备集中维护的内容包括：（ABCDE） A.负责对自助设备的钞箱状态、交易情况、运行状态进行监控 B.负责自助设备加钞、卸钞、清机及简单故障处;

C.负责更换自助设备的客户凭条、流水纸带、打印色带

D.根据监控及客户反映的吞卡情况，取出设备内吞卡，并将卡片交送有关网点或集中处理 E.对于无法解决的问题和故障，通知设备技术维护部门或外包维护公司到现场处理，并负责监督和测试

13、以下是办理金库业务应遵守的原则：（ACDEF） A. 实物调运必须双人解款，双人押运 B.贵金属调运实行单人解款、单人押运

C.严禁挪用库款、白条抵库和手续不全的实物出入库 D.金库不得在非营业时间办理现金出库，非营业时间为金库机构签到之前和签退之后的时间 E.除集中上门收送款外，金库不得直接对客户办理现金收付业务 F.现金、尾箱及其它重要物品办理交接时，必须验证身份

14、稽核与柜面监测系统用户及操作密码的管理包括（ABCD） A.系统用户实行实名制管理，严禁转让他人使用或多人共用同一用户 B.对进入和使用系统的人员进行权限控制，防止非法进入、使用系统 C.系统用户的操作密码应每月更换

D.系统操作人员在离开工作岗位时，应先退出系统操作界面 15、柜面业务监测系统是指（ABC）的风险管理应用系统。 A.实时获取营业性系统交易业务数据

B.根据定制的监测规则及参数，对可疑和违规交易信息进行实时预警 C.由监测人员及时处理

D.由稽核人员实现预警信息处理

16、营运管理重大事项报告遵循的基本原则：（ABC） A.及时性原则 B.真实性原则 C.重要性原则 17、支付影像业务遵循的原则：( AB )

A.先付后收、收妥抵用 B.全额清算、银行不垫款

18、节假日期间遇有营运管理重大事项报告，（二级分行）先报告省分行运行值班，运行值班人员做好记录并及时转报相关中心和分管部领导。（√）

19、在我行代理收费的各项业务中，有时出现划款有误的情况，出现问题后，应积极主动协助客户查找原因，及时调账，避免客户损失。( √ )

20、法定代表人身份证件联网核查不一致怎么办？

答：法定代表人身份证件联网核查不一致时，须出具法定代表人身份证复印件、户口薄户主页和本人页复印件各2份或法定代表人身份证复印件、户口所在地派出所证明原件（复印件）各2份。

21、柜员离柜超过（ C ）天，有各机构A级柜员启动0009柜员（主管）锁定/解除交易对该柜员进行锁定。

A.一天 B.二天 C.三天 D.四天

22、单位客户基本存款账户开户行不得为其开立（ C ） A.专用存款账户 B.临时存款账户 C.一般存款账户 D.个人银行结算账户 23、查库时，检查人员应出具（ ACD ）。

A.身份证 B.介绍信 C.工作证 D.查库专用介绍信 24、下列哪些账户可支取现金？( AD )

A.基本存款账户 B.一般存款账户

C.收入汇缴专用存款账户 D.临时存款账户

25、营业机构负责人每月检查现金柜员尾箱不少于（B）次，业务主管（含负责对公、对私条线现金、重要单证管理的业务主管）应不定期抽查普通柜员尾箱，每月对普通柜员尾箱的检查要达到100%”执行，其中每月至少( A )次在营业日始或日终后，集中对全部柜员（含虚拟、轮休柜员）现金、重要单证和重要物品进行全部检查，并与机构总账核对，确保账实相符，账证相符，账账相符。

A.1 B.2 C.3 D.4

风险管理

1、建设银行客户政策的管理理念是什么？

答：建设银行客户政策贯彻“以客户为中心”的组合管理理念，强调以风险收益为导向进行客户选择，着力增加有竞争力的客户。

2、建设银行信贷政策的核心在于信贷结构调整，其基本框架包括哪四个维度的内容？ 答：建设银行信贷政策的核心在于信贷结构调整，其基本框架包括行业政策、客户政策、产品政策、区域政策四个维度的内容。

3、建设银行于2007年首次实施的控制行业集中度风险的手段是什么？

答：行业限额是控制行业集中度风险的手段，建设银行于2007年首次实施行业限额管理。 4、什么是常规授信程序？

答：常规授信程序是指各级机构在与客户开展授信业务时，应按“先评级、后授信、再使用”的程序办理。

5、按照风险程度,我行信贷资产划分为几个类别？

答：按照风险程度大小，信贷资产划分为正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、关注一级、关注二级、关注三级、次级一级、次级二级、可疑一级、可疑二级和损失级十二个级别。前七级合称优良信贷资产，后五级合称不良信贷资产。 6、我行信贷资产风险分类的范围？

答：我行信贷资产风险分类的范围主要包括各类本外币贷款、表外授信中的信用证、保证、信贷证明、银行承兑汇票、保理担保付款、贷款承诺。 7、零售类信贷资产风险分类资产分池是哪些？

答：我行零售类信贷资产风险分类资产分池为以下7个：

（1）个人住房贷款：包括个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人商业用房贷款、个人住房最高额抵押贷款等；

（2）个人消费类贷款：包括个人消费额度贷款、个人汽车贷款和个人权利质押贷款等； （3）个人政策类贷款：包括中央财政贴息国家助学贷款、地方财政贴息国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款等；

（4）个人经营类贷款：包括个人助业贷款等；

（5）小企业授信：符合《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发[2007]63号）标准的小企业授信；

（6）贷记卡透支：包括单位贷记卡透支、个人贷记卡透支等；

（7）准贷记卡透支：包括单位准贷记卡透支、个人准贷记卡透支等。 8、零售类信贷资产分类方法是什么？

答：零售类信贷资产采用直接分类和非直接分类两种方法：

（1）直接分类：符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级；

（2）非直接分类：不符合直接分类条件的零售类信贷资产采用系统批量分类、个别人工调整的分类方法。

9、零售类贷款认定为假个贷的情况有哪些？

（1）借款主体不真实。借款人系冒名顶替，如签名虚假、身份信息虚假等，贷款实际使用人为开发商、经销商或其他单位（如房地产中介机构等）。

（2）交易背景不真实。借款人签名和身份信息等虽然真实，但没有真实的购房、购车等交易事实，或者交易标的虚假，名义借款人与开发商、经销商之间存在串通。

（3）借款人签名和身份信息虽然真实，但贷款由开发商、经销商或其他单位统一归还，无确凿相反证明。

10、低信用风险业务包括哪些？

答：低信用风险业务主要包括：交存100%保证金（含凭证式国债和建设银行认可的定期存单质押）的信贷业务；无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款；用建设银行认可的银行承兑汇票全额（含本息）质押的信贷业务；银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务；由国债、央行票据、政策性金融债做质押的债券质押式回购业务。 11、银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务包括哪些？

答：银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务包括：（1）符合人民银行和建设银行规定的银行承兑汇票贴现、转贴现；（2）总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务；（3）总行核定的金融机构额度内的信用证项下贴现和应收款买入（含福费廷）业务；（4）占用金融机构额度的出口议付；（5）总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证）。

12、公司类客户授信业务平行作业业务流程涵盖范围是哪些？

答：公司类客户授信业务平行作业涵盖公司类客户授信业务的贷前、贷中及贷后环节。 13、什么是项目评估？我行项目评估报告主要包括哪些内容？ 答：项目评估是指建设银行对借款人申请使用贷款的固定资产建设项目，从项目建设的必要性与合规性、技术的先进合理性、项目财务效益、项目发展趋势、贷款潜在风险、银行风险回报等方面进行全面系统的分析论证，为合理运用信贷资源和贷款决策提供方案、建议的工作过程。

项目评估的主要内容包括：借款人评价、项目概况评价、产品及市场分析、投资估算及融资方案评估、财务效益评估、不确定性分析、银行相关效益与风险防范分析、总评价等内容。 14、我行项目评估工作的管理体制是什么？

答：我行固定资产项目评估评级实行“统一规则、集中管理、专职评估、平行作业”的管理体制，省分行风险管理部门统一受理项目评估申请、统一分派项目评估任务、统一审核项目评估报告。

15、我行项目评估工作是怎样组织开展的？

答：经办行收到客户固定资产贷款申请后，须由二级分（支）行的信贷经营部门首先取得省分行信贷经营主管部门对拟评估项目的行业核准，以正式文件的形式向省分行信贷经营部门提出项目评估需求，经信贷经营部门审核后，以项目评估联系单的形式向项目评估中心提出项目评估需求。省分行项目评估中心受理后下发《评估通知书》，组建评估小组，开展评估工作。项目评估评级工作是由平行作业风险经理、客户经理、报告审核人等完成。 16、我行进行项目评估时需要客户提供的材料有哪些？

答：我行在组织固定资产贷款项目评估时，需客户提供如下资料：

（1）借款人和项目各主要投资者经有权机构审计的近三年及最近一期会计报表，且须附上附注说明以及审计报告全文；

（2）国家规定实行审批制项目的项目建议书、可行性研究报告（批复）、初步设计或概算及建设内容调整等资料及主要文件（如有），实行核准制项目的项目申请报告（核准文件），实行备案制项目的地方政府投资主管部门备案文件（备案许可）； （3）借款人及项目发起人企业章程、合同及批复文件； （4）土地使用相关手续；

（5）项目建设与生产条件证明； （6）项目环境保护方案和批复； （7）项目资本金落实证明；

（8）项目各投资者出具的投资承诺函；

（9）保证人或抵押人出具的担保函或意向承诺函；

（10）对确定采取保证方式的，经有权机构审计的保证人近三年及最近一期会计报表； （11）借款人及项目发起人人行征信系统近期基本信用报告；

（12）在项目中担当重要角色的其他参与人（主要承购商、供应商、特许协议提供者、承包商、营运商、其他市场风险承担者等）履约能力的相关资料及合同、意向书、承诺函等； （13）评估评级要求提供的其他资料。 17、操作风险管理的第一责任人是谁？

答：一级分行的风险管理与内控委员会是操作风险管理与控制的主要运作平台，分行行长是操作风险的第一责任人。各级分支机构负责本级机构的操作风险管理，主要负责人是辖内操作风险的第一责任人。

18、业务部门在操作风险管理中的角色定位？

答：业务部门作为建设银行防范操作风险的第一道防线，是操作风险的直接承担者和管理者。 19、近期我行对机器设备类押品的抵押率进行了哪些调整？

答：为提高押品的风险缓释效果，总行重点调整了机器设备类押品的抵押率。对于风险缓释效果差、变现价值低、易淘汰的专用机器设备，原则上不得接受作为合格押品；未经总行批准，不得接受知识产权、化工企业机器设备作为合格押品；对于存在影响机器设备等抵押物处置或变现不利因素的，如机器设备已固定于厂房，为保障我行抵押物权益，应同时将机器设备所在土地、厂房一并抵押给我行。 20、哪些收费权利可以在我行质押？

答：除公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权、农村电网建设与改造工程电费收益权、学生公寓收费权、交易类应收账款等有明确的法律、行政法规规定可以出质的权利以外，其他权利不得作为合格押品准入，但可作为风险控制手段进行管理。

信贷审批

1、个人住房贷款业务包括（ABC）

A.个人住房贷款 B.个人商业用房贷款

C.个人再交易住房贷款 D.个人消费额度贷款

2、个人助业贷款可以采取（ ABCD）方式及组合担保方式。 A.质押 B.抵押 C.信用 D.保证

3、个人助业贷款客户单户贷款额度最低为（C）万元，最高为（D）万元。 A.1 B.50 C.10 D.1000 4、信用评级管理实行的原则是（ABCD）

A.统一标准 B.平行作业 C.分级评价 D.权限审定 5、划分信用等级的核心指标是客户的（ A ）。

A.违约概率 B.违约风险 C.偿债能力 D.现金流量 6、对外出具（C）级（含）以上的客户信用等级由一级分行批准。 A.AAA 级 B.AA级 C.A级 D.BBB级

7、申报评级采用的年度财务数据与信用等级审定申报日期相差9个月以上的，或者客户有审计报表但尚未发布，评级采用的财务报表为未经审计的年报，则该类客户的信用等级有效期不得超过（A）。

A.6个月 B.一年 C.二年 D.三年

8、一般公司客户信用评级从（ABD）方面设置评价指标。 A.定量 B.定性 C.财务风险 D.特例事项调整

9、严格固定资产贷款项目审批受理。对申报十年期以上固定资产贷款项目，省分行仅受理借款人评级为(D )级（含）以上且在省分行审批权限内的项目；对于(D )（不含）以下客户（含新设项目法人）申报十年期以上固定资产贷款项目的，省分行不予受理，一律上报总行审批。

A.A B.A- C.AA D.AA- 10、《中国建设银行小企业授信业务审批规程（试行）》适用范围暂定为（C）万元（含）以内的小企业额度授信及额度授信项下单笔支用业务。

A.1000 B.2000 C.3000 D.4000 11、被否决的小企业授信业务，（A）个月内不得重新发起授信申报。 A.6 B.3 C.9 D.12 12、小企业客户授信额度有效期最长（A）年。

A.1 B.2 C.3 D.4

13、新成立企业的“速贷通”业务单户最高贷款金额不超过（）万元，且不超过预测本年度销售收入的30%；对于成长性较快的小企业，单户最高贷款金额可以按不超过预测本年度销售收入的30%进行控制，且最高不超过（D）万元。

A.500，1000 B.1000，1500 C.1000，2000 D.2000，2000 14、小企业客户累计办理“速贷通”业务的期限应不超过（C）年。

A.1 B.2 C.3 D.4 15、续议项目是指对前次续议的授信方案进行补充或优化完善后，在原批复文件下发之日起

（D）内（含）再次申请审批的项目。

A.4个月 B.3个月 C.2个月 D.6个月

16、授信额度项下按照不同授信产品设置分项额度，其中，用于实物资产融资、运作实物资产等特定用途,还款来源与项目收益密切相关的授信额度指的是（C ） A.非专项额度 B.固定资产额度 C.专项额度 C.非固定资产额度

17、对于采用审批制的项目，如项目总投资超过可研批复总投资的（B ），需按规定程序与权限落实相关的变更手续。

A.5% B.10% C.15% D.20% 18、额度授信已到期且新的额度授信方案续议期间，经办机构仅可继续执行原额度授信方案中非专项额度项下授信业务，但合同期限不得超过（ D ）。

A.6个月 B.5个月 C.4个月 D.3个月 19、员工贷款仅限于有明确消费用途的抵押方式个人消费额度贷款，不得发放（C）类和（D）类个人消费额度贷款。

A.质押 B.抵押 C.信用 D.保证

20、对以下哪些特定授信客户，可不经过“信用等级评定”环节，按“授信、使用”程序办理（ ABC ）。

A.仅办理低信用风险业务的客户 B.仅办理速贷通业务的客户

C.不涉及新增信贷投入的保全类客户

D.仅办理国际金融公司（IFC）全额担保的贸易融资业务的客户

公司业务

1、对公信贷业务由（C）组织申报 A.会计部门 B.营运管理部门 C.公司业务部门 D.风险管理部门

2、流动资金贷款只能用于（B）

A.固定资产投资 B.借款人的生产经营周转

C.股权投资 D.国家禁止生产、经营的领域和用途 3、下面哪一项产品不属于供应链融资系列产品（ D ） A.动产质押 B.国内保理

C.保单融资 D.国内信用证业务 4、保理预付款比例一般不超过（ C ）

A.60% B.70% C.80% D.90%

5、中国建设银行股份有限公司白银分行造价咨询资质证书编号是（A）110141000102，可以依法从事各类建设项目的工程造价咨询业务，不受行政区域限制 A.甲 B.乙 C.暂定乙级

6、我行造价咨询业务的经营模式是（B）

A.各二级分（支）行均具有独立的从业资质，可以单独对外承接造价咨询业务

B.省分行及所有各二级分（支）行均以建设银行白银分行甲级咨询资质名义，从事造价咨询业务，签订合同、出具成果均由省分行统一盖章

7、国家建设行政主管部门、人民银行考虑（D）发展历史及其工程造价咨询业务市场地位，批准其可以开展工程造价咨询业务

A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行

D.建设银行 E.招商银行

8、公司业务主要有哪三类（ABD）

A.中间业务 B.负债业务 C.代理业务 D.资产业务 9、中国建设银行开办的国内保理业务种类包括（ABCD ） A.有追索权保理业务 B.无追索权保理业务 C.信用保险保理业务 D.第三方担保保理业务

10、国内保理业务的基本功能包括管理与应收账款相关的账户、代收应收账款和对卖方提供信用风险担保等（×）

11、向建设银行申请出具保函的被保证人是申请人，同时也是受益人（×）

12、定向保理业务是指建设银行与核心企业合作，通过受让核心企业的国内供应商对核心企业进行赊销所产生的全部应收账款，向供应商提供保理预付款及应收账款管理等服务，从而支持核心企业及其供应商共同发展的一种国内保理业务产品（√）

13、在固定资产贷款业务领域，为争取优质客户和项目服务权，在我行贷款正式发放前，根据业务需要，对外出具的重要文件有贷款意向书、意向性贷款承诺书和贷款承诺书。 14、单位通知存款的最低起存金额为50万元，最低支取金额为10万元。

15、存款证明是银行开具的、证实存款人在某一时点在该银行存款情况的书面文件。 16、公司客户信贷准入核准包括 客户准入核准 和 项目准入核准 。 17、什么是企业年金？

企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金制度之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，旨在为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。

18、企业年金基金采取怎样的管理模式？

首先由委托人确定受托人，受托人再委托具有资格的机构作为账户管理人、投资管理人、托管人。

19、职工个人如何领取企业年金？

职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户提前支取资金。出国定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。

20、职工或者退休人员死亡，个人的企业年金账户余额该如何处置？ 职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人或法定继承人一次性领取。

机构及中间业务 （一）中间业务 1、什么是中间业务？

中国人民银行于2001年7月4日颁布的《商业银行中间业务暂行规定》中关于中间业务的表述为：中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务,即能直接为商业银行带来货币收入，却不直接构成银行表内资产和负债的业务。 2、中间业务的分类？

《商业银行中间业务暂行规定》按收入类别的不同将中间业务分为九大类，即支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、托管类、咨询顾问类、其他类。 （二）代理保险

3、2011年7月22日，由中国建设银行控股的建信人寿保险有限公司（“建信人寿”）在上海正式挂牌成立，建信人寿总部设在上海，前身是太平洋安泰人寿保险有限公司（“太平洋安泰”）。

4、代理保险业务是商业银行的代理业务，银行代理销售的是保险公司的产品，并非银行的产品，银行向保险公司收取代理手续费。

5、银行为什么要卖保险？银行要满足客户日益多样化的金融需求，所以会代理销售基金、国债、保险等产品。代理保险业务是我行众多中间业务产品的其中一个产品。

（三）期货业务

6、个人投资者开通银期直通车业务须使用活期储蓄存折或龙卡通、理财卡，机构投资者须使用对公活期结算账户，不能使用定期存款账户、军保卡以及具有透支功能的贷记账户。 7、个人投资者可以通过建行网点、网上银行、手机银行、电话银行等渠道办理开通、取消银期转账等业务，也可通过期货公司办理。机构投资者只能在其建行开户网点办理业务开通，机构投资者可以通过其开户网点或企业网上银行办理银期转账。

8、个人投资者银期直通车原签约的卡折发生毁坏、丢失等情况时可以变更银行结算账户，新银行账户和原期货资金账户的证件类型和证件号码必须一致。当日存在转账交易或未完成预约交易的，当日不能变更。机构投资者不允许变更银行结算账户。

（四）机构业务

9、事业法人客户的定义和范围是什么？

事业法人客户，指持有事业法人营业执照，具有独立事业法人资格的单位，主要包括教育、卫生、国家机构、水利、新闻出版、广电传媒、公共设施管理、科学研究等行业中的事业法人单位。

10、“民本通达”系列产品综合服务方案是针对哪些领域设计的金融服务产品？ 民生领域，具体为教育、卫生、社保、环保和文化领域。 11、我行推进军警业务的品牌是什么？ “八一工程”。 12、我行专门针对军警客户发放的银行卡名称是什么？ “八一龙卡”。

13、工商验资银行端注册主要实现哪些功能？

工商入资信息的维护、入资数据统计、入资信息的上传和入资核查后信息的下载等功能。 （五）鑫存管业务

14、 什么是证券机构业务？

建设银行白银分行的证券机构业务主要是以证券公司客户为主要服务对象，为客户提供证券交易结算资金的银行存管业务，即第三方存管业务。 15、什么是“鑫存管”业务，“鑫存管”命名有何含义？

“鑫存管”即建设银行客户交易结算资金第三方存管的专属产品名称，通过为证券投资者开立资金管理账户，并建立资金管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金的出纳和保管职责。2011年我行“鑫存管”正式取得商标专用权，英语简称CTS。“鑫”原义是财富兴盛，同时与“新”同音，代表全新、安全稳固的客户交易结算资金银行存管方式。

16.我行鑫存管产品有何优势？

（1）系统成熟稳定。建行鑫存管系统研发最早，2004年已经投入使用，相对最成熟，交易处理准确、错账率低。近年来业务系统不断升级改造，操作简便。如使用网上银行转账时，凭储蓄账户直接进行转账操作，无须选择证券公司等环节，操作更加便捷。

（2）签约渠道覆盖全面。目前提供柜台、网上银行、电话银行、手机银行、券商营业部的

移动POS终端多样化的业务办理渠道。客户可采取预指定（先券商后银行）和预约开户（先银行后券商）两种方式加入鑫存管系统。

（3）服务时间最长。客户办理银证转账业务的时间为证券交易日9:00-16:00，服务时间最长；同时目前我行已开通周日签约专场，为工作繁忙的证券市场潜在投资者提供非交易日签约服务。

（六）同业业务

17、 单位委托贷款的资金由哪一方提供？

委托人。

18、百易安适用对象是对公客户还是对私客户？百易安的核心功能是？ 对公客户和对私客户都可。安全支付工具。 19、国内银行同业客户类型有哪些？

有政策性银行、国有商业银行、全国股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、信用社、境内注册的外资及合资银行。 20、财政国库集中支付业务有哪两条途径？ 财政授权支付与直接支付。

国际业务

1、银行根据客户的要求和指示，向出口商开具的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面承诺称为（D ）

A. 汇入汇款 B.汇出汇款 C.进口代收 D.进口开证 2、外币的结汇是指（A）

A.外币持有者将外币卖给指定银行 B.从指定银行购买外汇

3、国外出口商发运货物后，将单据委托给当地的银行并要求代为收款，我行按照国外银行托收委托书的指示向进口商提示单据并收款的过程称为（C） A.汇入汇款 B.汇出汇款 C.进口代收 D.信用证 4、办理个人外汇买卖业务的起点金额是（A）

A.50美元 B.20美元 C.100美元 D.10美元

5、国家外汇管理局对个人结售汇实行每人每年等值（C）的额度管理。 A.10万美元 B.1万美元 C.5万美元 D.3万美元

6、我行节假日是否可以办理个人结售汇业务（A） A.能 B.不能 C.有时能有时不能

7、“银行投保”融资业务适用客户（B）

A.进口客户 B.出口客户 C.进出口客户 D.其他 8、海外代付业务可概述为（ A ）

A.境外付款，到期支付 B.境内付款，即期支付 C.境外付款，即期支付 D.以上都不是 9、我行可办理的国际结算业务种类有（ABCDE） A.汇入汇款 B.汇出汇款 C.进口代收 D.出口托收 E.进出口信用证

10、出口托收按有无附带商业单据可分为（ BC ）

A.进口代收 B.光票托收 C.跟单托收 D.信汇

11、采取跨境贸易人民币结算对企业有什么好处？（ABCD）

A.跨境贸易人民币结算将有利于企业有效规避汇率风险，有助于企业营运成果清晰化

B.跨境贸易人民币结算不纳入外汇核销管理，企业办理报关和出口货物退（免）税时不需提供外汇核销单

C.跨境贸易人民币结算不纳入外债管理，企业可享受更广阔的融资空间 D.跨境贸易用人民币结算可以加快结算速度，提高企业资金使用效率 12、下列哪些行为属于逃汇行为（ ABCD ） A.违反国家规定，擅自将外汇存放在境外的 B.不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行的

C.违反国家规定将外汇汇出或者携带出境的

D.未经外汇管理机关批准，擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境的 13、下列用语的含义哪些是正确的（ ABCD ）

A.“境内机构”是指中华人民共和国境内的企业事业单位、国家机关、社会团体、部队等，包括外商投资企业

B.“外汇指定银行”是指经外汇管理机关批准经营结汇和售汇业务的银行 C.“个人”是指中国公民和在中华人民共和国境内居住未满１年的外国人

D.“来华人员”是指驻华机构的常驻人员、短期入境的外国人、应聘在境内机构工作的外国人以及外国留学生等

14、我行可以办理的外汇资金业务包括（ABCD） A.即期和远期结售汇 B.即期和远期外汇买卖 C.掉期 D.期权

15、银行外汇牌价的买入价和卖出价的正确说法是（ AB ） A.买入价是外汇持有者将外汇卖给银行的价格 B.卖出价是从银行买入外汇的价格

C.我行的现钞买入价和现汇买入价相同 D.我行的现钞卖出价和现汇卖出价相同

16、国际融资业务包括以下产品类型（ABCD） A.境外筹资转贷款 B.出口卖方信贷 C.出口买方信贷 D.出口信贷再融资 17、内保外贷业务的目标客户为（ABCD） A.境外并购行为的企业

B.境外子公司有实际资金需求 C.大宗商品、大型机电进出口企业 D.总战、AAA或全额保证金的业务 18、海外代付对客户的好处有（ABCD ） A.解决融资需求，降低融资成本 B.保值或套利需求

C.表外业务，授信额度占用系数低 D.表外核算，可改善企业财务报表

19、我国实行外汇管理制度，经常项下的外汇收支，银行应对交易单证的真实性与外汇收支的一致性进行审查。（ √ ） 20、外商投资企业资本金账户及人民币账户开立在同一家银行的，结汇银行须在（A）办理完毕结汇、人民币资金入账及对外支付划出手续；不在同一家银行的，结汇银行在办理结汇所得人民币资金划出时，应当在划款凭证上注明“资本金结汇”字样，人民币资金划入银行应当在（B）日内（含划入当日）根据支付命令函办理该笔资金的对外支付划转手续。 A.当日 B.2日 C.3日 D.5日

个人金融

1、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者资金，由基金托管人托管，由（ C ）管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

A.投资人 B.基金托管人 C.基金管理人 D.基金代理人

2、现金业务主管每（ C ）对普通柜员尾箱的检查要达到100％。 A.年 B.季 C.月 D.旬

3、阳光私募业务是指阳光私募公司担任投资顾问，通过信托公司平台发行资金信托计划募集资金，投资于证券市场并由银行托管的业务。阳光私募信托计划认购起点为人民币（A）万元，单只资金信托计划个人参与人数上限为（A）个自然人（单笔投资金额300万元以上不受此人数限制）。

A.100，50 B.300，50； C.200，100 D.150，100

4、对私普通柜员尾箱重要单证日终库存在省分行统一限额之内（ C ）份的，其尾箱可执行单人封箱上单锁，超出省分行规定限额的，其尾箱单证仍执行双人清点、双人封箱、上双锁。

A.10（含） B.10（不含） C.15（含） D.15（不含）

5、柜员收付现金发生（ D ）元以上长短款，现金业务主管要立即向上级管理部门报告。 A.500 B.1000 C.5000 D.10000 6、我行面向AUM值在人民币300万元（含）以上的个人顶端客户发行的专有银行卡为（ C ）。 A.理财卡 B.龙卡通 C.财富卡 D.白金信用卡 7、根据二代转型项目要求，（ B ）岗位是理财中心的专职岗位。 A.客户经理主管 B.客户经理 C.大堂经理 D.个人业务顾问

8、乐当家理财卡是龙卡（ A ）系列产品之一，面向中、高端客户发行。

A.借记卡 B.信用卡 C.准贷记卡 D.贷记卡

9、根据总行相关规定，在我行一年内的金融资产月日均余额达到（20）万元（含）人民币以上的客户，统称为我行的个人VIP客户。

10、AUM为客户的可管理资产，指的是客户在我行拥有的（A） A.存款和一系列投资合计 B.存款

C.基金 D.理财产品 11、客户存款账户挂失止付后，除了司法扣划或已签约的代理扣款账户可办理代理付款业务以外，挂失账户（ B ）。

A.只付不收 B.只收不付 C.不收不付 D.暂时冻结

12、年满（ C ）周岁以上，具有完全民事行为能力且符合条件的自然人，即可申请办理结算通业务，结算通开户执行实名制规定。

A.13 B.16 C.18 D.10 13、借记卡在ATM上每日累计取现金额不能超过（ B ）元（含）人民币，ATM累计转账金额不能超过（ B ）元（含）人民币。 A.20000、100000 B.20000、50000 C.5000、20000 D.5000、100000

14、为了提高服务水平，简化交易流程，提高业务办理效率，建设银行定于从（ D ）起，停止在网点柜面使用证券卡办理业务。

A.2010年6月27日 B.2010年8月27日

C.2011年6月27日 D.2011年8月27日

15、按中国人民银行统一规定，个人可根据实际需要在本地或异地开立（ D ）个人银行结算账户。

A.1个 B.3个以内（含3个） C.3个以内（不含3个） D.数量不限

16、凡账户密码为“888888”的活期存折，不能在自助渠道进行密码修改，只有在账户户主凭本人有效身份证件（指实名制规定证件种类，含临时身份证）在( D )营业网点柜面完成初始密码修改后，方能办理正常支取业务（包括现金支取和转账支取），否则只能办理签约扣款和存款业务。

A.开户 B.二级分行内任何一个网点 C.一级分行任何一个网点 D.建行任何一个网点 17、以下（ AD ）卡种为甘肃分行特色联名卡。 A.陇西堂纪念龙卡 B.支付宝龙卡 C.公积金龙卡 D.读者龙卡

18、根据城市发展和功能定位，城市功能区域可分为（A、B、C、D、E、F、G） A.商务区 B.商业区 C.文化区 D.住宅区

E.行政区 F.工业区 G.旅游区 H.其他功能专区 19、持卡人本人领取吞没卡时，应提供（ A ）；委托他人代领吞没卡时，还须附加提供代领人身份证件及（ D ），并对密码进行验密。 A.身份证原件 B.身份证复印件 C.委托书 D.授权委托书

20、我行“乾元”开放式理财产品有几种？分别是哪几种？该产品申购赎回需要支付额外费用吗？

答：我行“乾元”开放式理财产品有3种，分别是乾元-日鑫月溢按月开放资产组合型人民币理财产品、乾元-日鑫月溢按日开放资产组合型人民币理财产品、乾元-日日鑫高资产组合型人民币理财产品。该产品申购赎回不需要支付额外费用。

住房金融与个人信贷

1、2002年建设银行在全国开始实施个人住房贷款（C）品牌战略，并率先推出公积金委托提取还贷业务。

A.“乐当家” B.“乐有家” C.“乐得家” D.“房易安” 2、（B）不是证明个人住房借款人具备主体资格的身份证件。 A. 身份证 B. 工作证 C. 户口簿 D. 军官证 3、对贷款购买商品住房，首付款比例不得低于（B）。

A.20% B.30% C.40% D.45% 4、对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于（B），贷款利率不低于基准利率的1.1倍。

A.50% B.60% C.40% D.20% 5、《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2010〕275号）规定：各商业银行暂停发放居民家庭购买第（B）套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。

A.二 B.三 C.四 D.五

6、个人住房贷款期限在（A）的，遇法定利率调整，于下年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。

A.1年以上 B.1年以内 C.2年以上 D.2年以内

7、关于个人权利质押贷款的贷款期限，下列说法正确的是（B）。 A.个人权利质押贷款的贷款期限可以超过所质押权利的到期日

B.个人权利质押贷款的贷款期限不能超过所质押权利的到期日

C.用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最晚到期的日期

D.个人权利质押贷款的贷款期限不能超过所质押权利的起始日

8、个人助业贷款借款人必须具有从事合法生产经营的能力和从事该行业满（D）个月以上的从业经验。

A.6 B.12 C.18 D.24

9、目前我分行开展的个人汽车贷款业务主要为（A）业务。 A.自用车贷款 B.汽车经销商贷款 C.商用车贷款 D.二手车贷款

10、对个人助业贷款借款客户的主体资格说法错误的是（C）。 A.个人助业贷款客户应具备经营实体，有合法生产经营证明 B.借款主体可为法人企业、合伙制企业实际控制人和个体工商户 C.借款人必须年满16周岁

D.每家经营实体仅允许有一个企业实际控制人申请贷款 11、个人权利质押贷款的起点为人民币（A）元（含）。

A.5000 B.10000 C.20000 D.50000

12、二级分（支）行与当地住房资金管理部门签署住房资金归集业务委托代理协议和业务合作协议的审批权，应有 （A）行使。 A.二级分行行长 B.二级分行主管行长

C.二级分行房金部经理

D.二级分行行长、主管行长、房金部经理均可

13、个贷业务应在贷款发放（A）日内对新发放贷款的用途进行核实。 A.15 B.30 C.60 D.90 14、公积金贷款执行的是（A）利率。

A. 牌告利率 B. 市场浮动利率

C. 市场固定利率 D. 市场浮动利率+市场固定利率

15、（A）的贷款对象仅限于按时足额缴存住房公积金的自然人。 A. 委托性个人住房贷款 B. 自营性个人住房贷款 C. 经济适用住房贷款 D. 合作建房贷款 16、下列情况中，不予受理公积金贷款的是（C）。 A. 借款人当前已有一笔个人住房商业性贷款 B. 借款人当前已有一笔个人商业用房贷款 C. 借款人当前已有一笔个人公积金贷款

D. 借款人当前已有一笔个人消费类贷款

17、对按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造、大修住房时，可以同时申请个人住房公积金贷款和自营性个人住房贷款，称为（C）。

A. 个人商业用房贷款 B. 个人住房公积金贷款 C. 个人住房组合贷款 D. 个人消费额度贷款

18、个人住房公积金贷款的借款人，若每期均以相等的金额偿还贷款本金和利息，则这种方法称作（A）。

A. 等额本息还款法 B. 等额递减还款法 C. 等额累进还款法 D. 等额本金还款法 19、一般情况下，“假个贷”的借款人具有同源性。主要特征是（A、B、C、D）。 A.多个借款人具有某一共性，例如同是开发商或施工单位职工亲属，收入证明由同一单位开出，来自于异地同一地区等

B.向借款人工作单位调查其情况时，所提供工作单位不存在或查无此人；借款人收入明显与实际情况不符

C.申请贷款所购房屋价格与该地区同类楼盘价格相比异常 D.借款申请人对所购房屋情况不了解

20、甘肃省分行今年提出的“推进个贷带动、整体联动”的个贷链式发展模式，即个人贷款+六业务链式营销的“1+6”模式，下列哪些模式属于“1+6”模式（A、B、C、D）。 A.个人贷款+对公账户+N个个人账户

B.个人贷款+财政业务

C.个人贷款+国际业务（涉农个贷出口创汇企业） D.个人贷款+电商平台（重点对农产品交易市场）

信用卡

1、为提升信用卡安全保障度，我行采取（密码）加签名的消费保护措施。 2、办理我行汽车分期首付比例最低不得低于净车价的（ B ） A.20% B.30% C.40% D.50%

3、办理我行汽车分期贷款最高额度一般不超过（ D ）

A.30万 B.50万 C.80万 D.100万（150万） 4、办理我行汽车分期业务，最长时间为（ B ）年 A.2 B.3 C.4 D.5

5、下列除（ D ）外都不可以办理我行专项分期业务

A.商务卡 B.附属卡 C.担保卡 D.白金信用卡 6、什么是信用卡？信用卡有什么基本功能？

答：信用卡是“先消费、后还款”的支付结算工具，持卡人可以在信用额度内购物消费、提取现金、转账结算、代缴费用，且信用额度可以循环使用。

信用卡的基本功能包括转账结算功能、存取现金功能、消费信贷功能。 7、个人申请信用卡应具备哪些基本条件？ 答：个人申请信用卡应具备下列条件： （1）具有完全民事行为能力的自然人 （2）年龄在18周岁至70周岁之间 （3）具有稳定的职业和收入 （4）信用状况良好

（5）有按时还本付息的能力。

8、信用卡的统一客服电话及员工客服专线分别是什么？ 答：信用卡的统一客服电话是： 普卡及金卡客服：400-820-0588

钻石卡及白金卡客服：400-888-8858 商务卡客服：400-820-8588

员工专线为：400-820-1088。

9、信用卡受理渠道有哪些？

答：网点柜台受理、上门营销受理、直销现场受理、网络申请等。10、信用卡还款渠道有哪些？ 答：信用卡还款渠道包括：营业网点柜面还款、转账还款、网上银行还款、约定账户还款等。 11、信用卡受理过程中要坚持的三亲见原则是什么？

答：信用卡受理过程中要坚持的三亲见原则是“亲见本人、亲见身份证件原件、亲见签名”。 12、目前与我行合作的卡组织有哪些？公务卡是跟哪个卡组织合作的？

答：目前与我行合作的卡组织有VISA、万事达、中国银联。公务卡合作卡组织为中国银联。 13、信用卡免息还款期如何计算？

答：信用卡免息还款期是指按期全额还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起至还款日止，最短20天，最长50天。透支取现交易不享受免息还款期待遇。

14、信用卡逾期指的是什么？

答：信用卡逾期是指截止到期还款日后的第一个账单日，持卡人仍未还款或还款金额不足最低还款额。

15、信用卡制卡后通过什么方式送达持卡人手中？ 答：信用卡制卡后通过邮寄挂号信方式送达持卡人。 16、我行龙卡信用卡年费标准是什么？

答：钻石信用卡：主卡5800元/卡，附属卡3800元/卡。

白金信用卡：尊贵版（含高尔夫权益）主卡3600元/卡，附属卡2800元/卡；精英版（不含高尔夫权益）主卡1800元/卡，附属卡1200元/卡。

标准白金信用卡：主卡580元/卡，附属卡300元/卡，累计消费18笔，免当年年费。 汽车卡：主卡200元/卡，附属卡100元/卡。

标准卡金卡：主卡200元/卡，附属卡100元/卡，首年免年费，每年刷卡消费6笔，免次年年费。

标准卡普卡：主卡80元/卡，附属卡40元/卡，首年免年费，每年刷卡消费3笔，免次年年费。

17、龙卡信用卡取现手续费标准是什么？

答：境内：手续费按笔收取。目前按照“取现金额的0. 5%，最低2元，最高50元”收取，同业最低。

境外：通过VISA、万事达、JCB或其他非银联网络取现，按取现金额的3%收取，最低3美元；通过带有银联受理标识的ATM取现，收取12元加上取现金额的1%（其中按取现金额1%计算的部分最低为2元）。 18、我行对于受理人员未落实“三亲见”原则，但未造成不良后果或者情节较轻的如何处理？ 答：受理人员未按规定落实银行卡身份核查要求、未按规定落实信用卡“三亲见”要求及身份证件核实，但未造成不良后果或者情节较轻的记轻微违规积分4分。

19、是不是所有商户，不论规模大小、经营情况如何等都能够申请成为我行的特约商户，安装我行的POS设备？

答：不是。我行对特约商户有严格的准入条件，符合我行准入条件的商户经过商户调查、商户初审、商户审批、商户签约和注册、商户装机和培训六个环节后可以成为我行特约商户，并安装使用我行POS设备。

20、是不是在安装我行POS设备的商户处刷我行银行卡都能够享受优惠权益？

答：不是。只有在安装我行POS设备并与我行签订有特惠商户协议的我行特惠商户处刷我

行银行卡才能够享受一定的优惠权益

投资银行

1、我行“乾元”系列理财产品的归口管理部门为（B） A.个人金融部 B.投资银行部 C.金融市场部 2、我行首款开放式理财产品是（A）

A.乾元-日鑫月溢（按月） B.乾元-日鑫月溢（按日） C.乾元-日日鑫高

3、财务顾问业务的一般流程分为（B）等环节 A.明确需求、签订协议、收取费用 B.明确需求、签订协议、履行协议 C.签订协议、履行协议、收取费用

D.签订协议、履行协议、材料归档

4、各二级分（支）行（D）开办财务顾问业务 A.可以自主 B.不能

C.根据业务发展能力 D.根据省分行转授权 5、并购财务顾问业务属于我行的（C）业务 A.常年财务顾问 B.传统财务顾问 C.新型财务顾问 D.项目财务顾问 6、并购类理财产品归口管理部门为总行（A） A.投资银行部 B.金融市场部

C.公司业务部 D.财富管理与私人银行部 7、并购类理财产品的审批权限属于（A）

A.总行 B.一级分行 C.二级分行 D.各支行皆有 8、《中国建设银行并购类理财产品操作指引》规定并购方、并购标的、担保方、购买方，至少有一方在我行有效期内的信用等级不低于（B）

A.A+ B.AA- C.AA D.AA+

9、为进一步完善银行间债券市场管理，促进非金融企业直接债务融资发展，中国人民银行制定了《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》，自（A）起施行。 A.2008年4月15日 B.2007年4月15日 C.2008年7月15日 D.2007年6月15日 10、企业发行债务融资工具应在（A）注册 A.中国银行间市场交易商协会 B.工商局 C.人民银行 D.发改委 11、债务融资工具在（A）登记、托管、结算

A.中央国债登记结算有限责任公司 B.上海交易所 C.深圳交易所 D.人民银行

12、我行现有的“乾元”开放式理财产品包括（ABC） A.“乾元-日鑫月溢（按日）” B.“乾元-日日鑫高”

C.“乾元-日鑫月溢（按月）” 13、“乾元-日鑫月溢（按日）”和“乾元-日日鑫高”的主要特点是（ABCD） A.产品按日开放，申赎自由便捷 B.期限设置灵活，收益阶梯递增 C.投资方便快捷，网点网银可购

D.风险级别适中，适合广大客户

14、目前我行的财务顾问服务主要有（ABC）

A.常年财务顾问业务 B.新型财务顾问业务 C.专项财务顾问业务 D.投资理财业务

15、按照并购方和被并购方所处行业的相互关系，并购行为可划分为（ABC）

A.横向并购 B.纵向并购 C.混合并购 D.要约并购 16、“乾元-日日鑫高”的申购起点金额低于“乾元-日鑫月溢”。（ √ ） 17、“乾元”系列开放式理财产品仅能按月开放，不能按日开放。（ × ）

18、我行开办了企业财务顾问服务。企业财务顾问，是指银行根据客户需求，为客户的投融资、资本运作、资产管理、债务管理、企业诊断等活动提供咨询、分析、方案设计等服务。（√）

19、省分行投资银行部是财务顾问业务的归口管理部门。（√）

20、我行出具的财务顾问报告或建议书的内容应符合国家有关法律法规的规定，不得支持客户的违法违规要求，不得对客户提供超出我行业务范围的服务项目。严禁向客户提供虚假报告。（√）

资产保全

1、资产保全部门的工作职责是什么？

答：资产保全部是全行不良资产、抵债资产和非剥离债转股等特殊资产的催收、经营和处置的经营管理部门和考核中心，逐步建成省行直管、统一经营的业务单元。 2、资产保全部门的经营目标是什么？

答：资产保全部门的经营目标是：充分利用有效手段迅速有效地催收、处置不良资产，努力降低资产损失额和损失率，最大限度提高不良资产的终极回收率，使资产保全业务为改善建行资产质量做出重要贡献。

3、资产保全部的业务范围是什么？

答：资产保全部的业务范围包括下列不良资产：

（1）信贷类：公司类不良贷款（含次级、可疑、损失类）、个人类不良贷款（含次级、可疑、损失类）；

（2）非信贷类：抵债资产、非剥离债转股资产、不良拆借与证券回购资产、待处理资产、待结案诉讼费、案件挂帐等，以及风险分类为次级、可疑、损失类的下列非信贷不良资产：存放同业、拆放同业、买入返售证券、经营证券、短期投资债券、长期投资债券、应收债券利息、股权投资、应收股利、买入票据、尚在非信贷资产科目核算的担保垫款、承兑汇票垫款、信用证垫款及代理发行企业债券垫款等。 4、减免表外欠息业务中的表外欠息是什么？

答：表外欠息是指按照建设银行会计核算制度规定，在表外核算的应收未收利息。 5、什么是呆账核销？

答：呆账核销是指建设银行按照财政部《金融企业呆账核销管理办法》的规定，对符合财政部呆账认定条件的损失资产，通过使用呆账准备进行内部账务处理的行为。 6、呆账核销必须遵循的原则是什么？

答：呆账核销必须遵循严格认定条件，提供确凿证据，严肃追究责任，逐级上报、审核和审批，对外保密，帐销案存的原则。

7、什么是抵债资产？ 答：抵债资产是指建设银行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。

8、什么是以物抵债？

答：以物抵债是指银行与债务人、担保人或第三人协商同意，或经人民法院、仲裁机构依法裁决，债务人、担保人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿债务的行为。 9、什么是抵债资产减值准备？ 答：抵债资产减值准备是指建设银行银行按规定对各项抵债资产按照账面价值与可收回金额孰低的原则进行计价，就可收回金额低于账面价值的差额计提的减值准备。 10、减免表外欠息的适用对象是什么？

答：减免表外欠息最初的适用对象单指企业。

近两年，随着资产保全业务发展，减免表外利息业务的使用范围有所扩大。在实际操作过程中，事业法人、政府机构等借款人也被允许减免表外欠息。 11、减免表外欠息的适用范围是什么？

答：减免表外欠息的适用范围为建设银行对企业发放的各类本外币贷款（包括贴现和垫款，不包括政府转贷款）。

12、什么是公司类不良贷款变更担保方式？

答：公司类不良贷款变更担保方式是指对没有担保、原有担保能力不足或担保存在瑕疵的不良贷款，为降低贷款风险，以新的担保方式对原有担保方式进行部分或全部调整和变更的贷款重组方式。

13、什么是信贷资产转让业务？ 答：信贷资产转让业务是指建设银行与具备信贷资产转让业务资格的政策性银行、商业银行、财务公司和信托投资公司等金融机构根据协议约定相互转让本外币信贷资产的业务行为。 14、建设银行办理的信贷资产转让业务按转让方式分为哪几种？

答：目前，建设银行办理的信贷资产转让业务按转让方式分为信贷资产受让业务和信贷资产出让业务。

15、什么是公司类不良贷款重组？

答：公司类不良贷款的借款人、担保人不能按原借款合同、担保合同的约定偿还债务或履行义务时，我行在充分评估不良贷款风险的基础上，通过与借款人、担保人或第三人达成协议或依据法院（仲裁机构的）的裁决，对构成贷款的各项要素（包括借款主体、还款金额、借款期限、适用利率、担保方式、还款方式等）进行调整，以控制及降低不良贷款风险，减少不良贷款损失的资产保全方式。

16、公司类不良贷款重组方式有哪些？

答：公司类不良贷款重组主要包括：借新还旧、减免表外欠息、以物抵债、调整借款期限、变更借款人、变更担保方式、保证责任免除、抵（质）押解除、新增信贷投入等重组方式。 17、贷款借新还旧指的是什么？ 答：贷款借新还旧是指贷款到期后，我行向借款人发放不超过原贷款本金数额的新贷款用于归还旧贷款本金。

18、保全资产的借新还旧指的是什么？

答：保全资产的借新还旧是指为了保全债权、恢复诉讼时效，对贷款进行保全而进行的借新还旧，包括重新签订借款合同或担保合同，完善保证、抵押或质押手续；或在诉讼后按照规定程序达成和解协议而办理借新还旧。

19、债转股的定义是什么？ 答：债转股的定义是把国有企业的债权转变为股权，也就是把商业银行原来对符合条件的国有企业的债权，转变为资产管理公司对企业的股权。这是我国1999年作出的减轻国有企业债务和推动国企改革的重大举措，将原来的债权债务关系，转变为商业银行（国有资产管理公司）与企业之间的持股与被持股或控股与被控股的关系，由原来的还本付息转变为按股分

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