客户经理“五比五提高”信贷知识考试

客户经理“五比五提高”信贷知识考试

选择题（考试题为不定向选择题，每题2分，少选或多选均不得分）

1、建立重点客户管理制度，是( )负责贷后管理工作的主要职责。 A. 客户经理 B. 客户部门负责人 C. 县级行社风险管理部门 D. 资产保全部门 2、县级行社信贷管理部门承担对公信贷业务的( )职责。 A. 审议和审批 B. 资格审查 C. 审查和风险评价 D. 材料初审

3、客户拖欠贷款本息或表外信贷业务到期，客户经理要在逾期发生后的( )日内向客户、担保人发送《河南省农村信用社逾期贷款催收通知书》，要求客户、担保人立即还款。 A. 10 B. 15 C. 20 D. 30

数4、各市农信办、县级行社每季度对辖内信贷管理系统运行情况进行抽查，抽查面不低于( )，分年终组织一次全面性检查。 A. 20% B. 30% C. 40% D.50%

5、客户经理在短期贷款到期前( )天、中长期贷款到期前( )天，对公类贷款需填制《河 南省农村信用社贷款到期通知书》，个人类贷款可采取填制《河南省农村信用社贷款到期通知书》、电 话通知或短信通知等有效方式及时通知客户及时归还贷款。 A. 3、5 B. 10、15 C. 15、20 D. 20、30

6、存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，质押合同中应当载明哪些内容？( ) A. 出质人、借款人和质权人姓名(名称)、住址或营业场所

B. 被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号 C. 定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率 名D. 质押担保的范围及定期存单确认情况,保管责任 姓E. 质权的实现方式,违约责任,争议的解决方式

7、农信社在办理哪些信贷业务时,可以查询个人信用基础数据库中的个人信用报告( )。 A. 审核个人贷款申请的 B. 审核自然人作为担保人的

C. 受他人或单位委托查询客户信用状况的 D. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的 E. 受理法人和其他组织的贷款申请或其作为担保人,需要查询其法定代表人及其出资人信用状况的 8、( )是指按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》规定的抵押方式以借款人 或第三人的财产作为抵押发放的贷款。

：A. 信用贷款 B. 保证贷款 C. 抵押贷款 D. 质押贷款

位9、贷款人有哪些行为之一的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》第七十四单条的规定，予以处罚？( )

A. 向关系人发放信用贷款 B. 向关系人发放担保贷款 C. 向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件 D. 违反规定提高或者降低利率以及采取其他不正当竞争手段，发放贷款的 . 10、客户经理工作制度不包括( )。

A. 授权分责制度 B. 工作日志制度 C. 访客报告制度 D. 离任审计制度

11.对河南省农村信用社客户进行综合评价和信用等级确定不包括以下哪个方面。( ) A.信用履约能力及偿债能力 B.盈利能力、经营及发展能力 C.生产条件 D.公司章程及股东构成 12.“金燕快贷通”小额贷款遵循的原则是( )。 A. 先评级 B. 后授信 C. 再用信 D. 贷后跟踪管理 13.贷款按性质和用途分为( )。

A. 固定资产贷款 B. 流动资金贷款 C. 个人消费贷款 D. 个人生产经营贷款 14.（ ）对贷款贷后管理负直接管理责任。

A. 客户经理 B. 主管会计 C. 信用社主任或客户部经理 D. 联社科室部门经理

15、“金燕快贷通”小额贷款管理模式是以“金燕快贷通-福农卡”为载体，按照( )的方式进行动态管理。

A. 一次核定 B. 随用随贷 C. 余额控制 D. 周转使用 E. 阳光操作

16、展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为( )。 A. 正常类 B. 关注类 C. 次级类 D. 可疑类

17、( )是信贷管理系统数据信息的管理维护部门，负责辖内信贷管理系统数据的整理、汇总和分析。

A. 信贷管理部门 B. 风险管理部门 C. 资产管理部门 D. 客户管理部门

18、单笔支付金额超过( )万元人民币的流动资金贷款，应采取受托支付方式。 A. 500(不含) B. 500(含) C. 1000(不含) D. 1000(含) 19.下面关于固定资产贷款管理说法正确是( )

A. 项目建设期间，应对项目建设进度、资金到位和使用进度事项重点关注 。

B. 项目经营期间，应对项目的生产经营、项目资产的维护、项目产品市场的变化、新政策的不利影响等事项重点关注 。

C. 项目经营期间,应通过对借款人经营现金流的分析判断其实际经营情况 。 D. 项目建设期间，应对贷款资金支付情况、工程建设质量等事项重点关注 。 20、营运资金需求测算应考虑( )哪些因素？

A. 借款人经营规模 B. 业务特征 C. 应收账款 D. 存货 E. 应付账款 F. 资金循环周期 21、根据《河南省农村信用社信贷管理基本制度》，（ ）是农村信用社对外签订信贷合同的经办部门。 A. 信贷管理部门 B. 贷管会 C. 主任 D. 客户部门 22、个人贷款金额及期限的确定应考虑哪些具体因素？( )

A.借款人收入 B.借款人支出 C.借款人贷款用途 D.担保情况 E.借款人信用状况 F.贷款方式 23.《社团贷款管理办法》规定，社团贷款合同成立生效时间为( )。 A. 社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字且加盖单位印章后 B. 社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字后 C. 社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上加盖单位印章后 D. 社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字或加盖单位印章后

24.固定资产贷款业务借款人申请进行受托支付时应提交资料有哪些？( )

A. 借款人已签章的支付结算凭证，如电汇、信汇凭证、银行汇(本)票申请书、已签章支票等 B. 本笔支付对应的交易资料，如商务合同等

C. 资本金到位及使用情况的证明，如注册资本证明、存放资本金账户的流水、使用资本金的发票或付款凭证等

D. 农信社要求的其他材料

25.《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中小企业信用贷款和联保贷款必须坚持市场化原则和( )运作模式，并遵循“先试点后逐步推广”的办法推行。 A. 规范化 B. 标准化 C. 流动性 D. 商业化

26、贷款发放和支付过程中借款人出现哪些情形( )需要与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

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A. 借款人信用状况明显下降； B. 借款人主营业务盈利能力持续大幅降低； C. 贷款资金使用出现异常。 D. 借款人企业法人发生变更 E. 抵(质)押物发生重大变化 F. 借款人发生重大事项 27、银团贷款合同应当包括主要条款有( )。 A. 当事人基本情况

B. 贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、支付方式、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等

C.银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间、提款先决条件、费用条款、税务条款、财务约束条款、非财务承 C. 经县级行社行长(或主任)批准同意查阅的批示 D. 查询申请书

39、按规定负责管理客户部门移交的不良贷款，是( )负责贷后管理工作的主要职责。 A. 客户经理 B. 客户部门负责人 C. 县级行社风险管理部门 D. 资产保全部门 40、流动资金贷款相关责任人出现哪些( )情况或行为将接受责任认定和处罚？

A.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的 B.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的 C.未按规定签订借款合同的 D.与借款人串通违规发放贷款的

E.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的 F.未按规定进行贷款资金支付管理与控制的

D. 违约事件及处理、适用法律

28、新建立信贷业务的公司类客户应( )检查一次,存量贷款中正常、关注类客户( )检查一次,不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。新建立信贷业务的个人大额贷款客户应( )检查一次,其他个人贷款正常类( )检查一次，关注类( )检查，不良贷款按照重点检查进行实施，并填写《河南省农村信用社贷后跟踪检查表》。 A. 每月、每月、每月、按季、按季 B. 每月、每半年、每月、每半年、按季 C. 每月、每季、每月、每半年、每年 D. 每月、每季、每月、每半年、按季 29、放款中心或发放支付审核岗对以下那些资料真实性和完整性负责( )

A.客户提款申请书 B.客户借款申请书及提交的其他资料 C.受托支付审核登记薄 D.放款通知书 30、以下哪些是贷管委(组)委员(成员)在行使权利时需履行的义务。( )

A. 按时出席贷管会，无特殊情况不得缺席 B. 对贷管会审议(咨询)的事项发表意见和建议 C. 秉公办事，严格按审议程序和贷款政策制度审议贷款事项，并及时签署意见 D. 严格遵守保密制度，对贷管会审议(咨询)的事项及结果不泄露 31个人贷款按贷款用途可分为哪几( )类？

A. 个人生产经营性贷款 B. 个人住房贷款 C. 个人消费性贷款 D. 个人种植贷款 E. 个人养殖贷款 F. 个人其他贷款

32、个人贷款调查一般采取的原则是( )

A. 电话查问 B. 采取现场核实 C. 信息咨询等途径和方法 D. 以实地调查为主、间接调查为辅 33.中长期固定资产贷款原则上应采用哪种利率，原则上应按年浮动。( ) A. 固定利率 B. 法定利率 C. 浮动利率 D. 加权平均利率

34、贷后管理客户贷款本金出现逾期或欠息超过( )天时应当立即实施重点检查。 A. 20 B. 30 C. 60 D. 90

35.永久保管的信贷档案都包括( )

A. 贷款到期未结清、至今未收回(包括已核销呆账贷款)的信贷档案 B. 信贷档案移交清册 C. 销毁清册 D. 调阅登记薄 36.个人贷款利率定价应综合考虑哪些因素？( )

A. 考虑客户等级 B. 信用状况 C. 贷款用途期限 D. 贷款方式 E. 风险状况 F. 与农信社的关系以及谈判地位，并结合农信社实际 37.信贷管理部门(岗)对流动资金贷款业务的审查不包括以下哪项。( )

A. 基本要素审查 B. 还款来源情况审查 C. 主体资格审查 D. 信贷政策审查

38、信贷业务档案要严格保密，原则上不对外查询；法律、法规明确规定的有权机关依法需调阅、影印信贷档案时，必须持有( )

A. 协助查询通知书或其他有效法律文书 B. 调阅人工作证明

41.（ ）是农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。 A. 河南省农信社客户授信管理办法 B. 河南省农信社信贷管理基本制度 C. 河南省农信社信贷业务基本操作流程 D. 河南省农信社贷后管理办法 42、个人经营类贷款的用途包括（ ）

A. 借款人定向购买商用房、机构设备 B. 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求 C. 满足个人控制的企业其他合理资金需求 D. 借款人定向租赁商用房、机械设备

43、信贷产品利率定价应按照中国人民银行利率政策，结合农信社实际，从（ ）以及谈判地位等方面来确定贷款利率。

A. 客户等级 B. 信用状况 C. 贷款用途、期限、方式 D. 风险状况 E. 与农信社的关系 44、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为多长时间（ ） A. 主债务履行期届满之日起一个月 B. 主债务履行期届满之日起三个月 C. 主债务履行期届满之日起六个月 D. 主债务履行期届满之日起十二个月

45、《河南省农村信用社贷后管理办法》中规定,当客户出现以下哪种情况时应当立即实施重点检查？（ ） A. 按贷款风险分类或不良贷款认定结果，贷款形态由正常转为不良或不良贷款形态恶化 B. 本金出现逾期或欠息超过60天

C. 客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止、项目已停建、重大投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整等重大事项

D. 预警系统发生风险预警信号 E. 上级部门或外部监管部门要求对特定客户组织重点检查 46、农村信用社客户授信管理应遵循先授信、后用信和（ ）原则。 A. 动态管理 B. 静态管理 C. 统一管理 D. 分散管理 47、信用风险的管理措施包括（ ）

A. 严格实行贷放分控 B. 严格审查贷款申请 C. 严格实行支付管理 D. 严格实行贷后管理 E. 严格实行征信管理

48进入信贷管理系统黑名单的客户，若申请退出黑名单，应同时满足下列（ ）条件，才可以将客户从黑名单中剔除？

A. 所欠农村信用社系统贷款本息全部结清一年以上

B. 客户为他人提供担保的不良贷款本息全部结清 C. 不再被其他金融机构列为黑名单的 D. 不再属于省联社规定其它应该进入黑名单的

49、《金燕快贷通贷款实施细则》中规定，承贷部门快贷通贷款不良率超过（ ）的，将停止审批新的“金燕快贷通”贷款业务。 A. 0.015 B. 0.02 C. 0.025 D. 0.03 50.动产抵押质权人最主要的权利是（ ）

A. 留置质物的权利 B. 救济质物的权利 C. 优先受偿权 D. 代位权

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