合规岗位资格考试题库-合规风险

(1)商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。 A、 内部审计部门 B、 风险管理部门 C、 信贷管理部门 D、 人力资源部门 答案： B

(2)检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。 A、 商业银行上级管理部门 B、 人民银行相关管理部门 C、 银行业监督管理部门 D、 工商行政管理部门 答案： C (3)下列不属于合规负责人职责的是（） A、 全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、 监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、 定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D、 按照高级管理层要求分管业务条线工作 答案： D

(4)以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（） A、 资质 B、 经验 C、 专业技能 D、 个人关系网 答案： D

(5)在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（ ） A、 董事会 B、 高级管理层 C、 董事会下设的风险管理委员会 D、 风险管理部门 答案： C

(6)在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。 A、 责任追究制度 B、 诚信举报制度 C、 激励约束制度 D、 重要岗位轮换制度 答案： B

(7) 银行（ ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。 A、 高级管理层 B、 全体员工 C、 合规管理部门 D、 董事会 答案： D

(8)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。 A、 上级管理部门 B、 人民银行 C、 银监会 D、 工商管理部门 答案： C

(9)“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是：（） A、 风险分散

B、 风险对冲 C、 风险转移 D、 风险补偿 答案： A

(10)下列关于信用风险的表述，不正确的是：（） A、 相比信用风险，市场风险数据更容易获得 B、 信用风险范围不仅限于贷款业务 C、 只有违约才能导致信用风险 D、 信息不对称可以引发信用风险 答案： C (11)下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是：（） A、 违法监管规定 B、 动力输送中断 C、 声誉受损 D、 黑客攻击 答案： C (12)资金业务的最主要风险是：（） A、 信用风险 B、 市场风险 C、 操作风险 D、 流动性风险 答案： B (13)下列不属于操作风险事件的是：（） A、 外部欺诈 B、 内部欺诈 C、 经营中断和系统瘫痪 D、 本币汇率短期剧烈波动 答案： D (14)中国商业银行计算风险经济资本的方法有：（） A、 基本指标法 B、 标准法 C、 高级计量法 D、 A和B 答案： D

(15)2003年2月，巴塞尔委员会提出了关于操作风险管理与监管的（） 项原则。 A、 七 B、 八 C、 九 D、 十 答案： D

(16)《巴塞尔新资本协议》根据风险发生的原因将操作风险分为（）类。 A、 四 B、 七 C、 十 D、 五 答案： B

(17)我国银行管理实践中，将操作风险分为（）类。 A、 四 B、 七 C、 十 D、 五 答案： A

(18)《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供了（）种可供选择的风险经济资本计量方法。

A、 四 B、 三 C、 七 D、 十 答案： B

(19)直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和影响指（）。 A、 外部欺诈 B、 外部事件风险 C、 内部欺诈 D、 人员风险 答案： B

(20)（）是产生银行案件的主要根源。 A、 操作风险 B、 信用风险 C、 市场风险 D、 法律风险 答案： A (21)银行案件风险属于（）的范畴。 A、 信用风险 B、 操作风险 C、 声誉风险 D、 市场风险 答案： B

(22)（）是指银行员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙同他人挪用、盗用、诈骗银行资产造成的损失。 A、 内部欺诈 B、 外部欺诈 C、 人员风险 D、 流程风险 答案： C (23)操作风险的重要表现形式是（） A、 案件 B、 违规违法操作 C、 犯罪 D、 欺诈 答案： A

(24)我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。 A、 商业银行操作风险管理指引 B、 关于加大防范操作风险工作力度的通知 C、 商业银行资本充足率管理办法 D、 巴塞尔新资本协议 答案： B

(25)以下（）情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》。 A、 以存单、国债作质押发放的个人贷款 B、 消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款 C、 中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D、 信用卡透支 答案： D

(26)银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护。对此，以下说法不正确的有（）。 A、 不得篡改银行业消费者个人金融信息 B、 不得违法使用银行业消费者个人金融信息

C、 不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息 D、 任何情况下不得提供个人金融信息 答案： D

(27)银监会于2012年开展的不规范经营整治活动中，信贷行为“七不准”内容不包括（）。 A、 不得存贷挂钩 B、 不得一浮到顶 C、 不得放贷发放工资 D、 不得以贷收费 答案： C

(28)银监会相关文件要求银行业金融机构应对特定服务对象减利让费，（）不属于特定对象范畴。 A、 小微企业 B、 三农组织 C、 纳税大户 D、 弱势群体 答案： C

(29)（）不属于农村中小金融机构于2012年开始实施的三大工程。 A、 富民惠民金融创新工程 B、 金融服务进村入社区工程 C、 劳动竞赛百日考核 D、 阳光信贷工程 答案： C

(30)银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中规定，（）属于前台部门。 A、 合规管理部 B、 人力资源部 C、 电子银行部 D、 风险管理部 答案： C

(31)按照银监会《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》，（）不属于农村中小金融机构的经营理念。 A、 以客户为中心 B、 市场为导向 C、 服务“三农”为宗旨 D、 服务大中企业为利润增长点 答案： D (32)国家支持保障房建设，对照《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》，（）不属于保障房范畴。 A、 公租房 B、 廉租房 C、 棚改房 D、 普通商品住房 答案： D

(33)银监会于2012年印发的《农户贷款管理办法》中规定，原则上（）以上贷款不得采用利随本清方式。 A、 6个月 B、 一年 C、 三年 D、 五年 答案： B

(34)银监会在关于贷款“三个办法一个指引”中，贷款资金用于生产经营且金额不超过人民币（）的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A、 5万元 B、 10万元 C、 30万元 D、 50万元 答案： D

(35)展期贷款按五级分类形态划分，最高可列入（）。 A、 正常 B、 关注 C、 次级 D、 可疑 答案： B

(36)根据政府融资平台自身现金流覆盖融资贷款的不同比例，贷款分为全覆盖、基本覆盖、半覆盖和无覆盖，按照此分类规定，60%属于（）。 A、 全覆盖 B、 基本覆盖 C、 半覆盖 D、 无覆盖 答案： C

(37)新增政府融资平台贷款，借款主体资产负债率应低于（）。 A、 90% B、 80% C、 70% D、 60% 答案： B

(38)根据2014年6月底银监会新出台调整存贷比计算口径的规定，（）对应贷款不可从分子中扣减。 A、 “三农”专项金融债 B、 小微企业专项金融债 C、 支农再贷款 D、绿色贷款 答案： D

(39)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》，从（）开始施行。 A、 2014年1月1日 B、 2014年2月1日 C、 2014年3月1日 D、 2014年4月1日 答案： C (40)银监会新制订的《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性覆盖率应于（）达到100%。 A、 2015年底 B、 2016底 C、 2017年底 D、 2018年底 答案： D

(41)商业银行高级管理层应（）向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性。 A、 每月 B、 每季 C、 每半年 D、 每年 答案： D

(42)我国《商业银行法》规定，农村商业银行注册资本为实缴资本，最低限额为（）万元人民币。

A、 2000 B、 5000 C、 10000 D、 20000 答案： B

(43)《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（）。 A、 2% B、 5% C、 10% D、 20% 答案： D

(44)某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请为其办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。 A、 认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B、 认为这是不合理的邀请，坚决不能做 C、 耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D、 让保安人员立即驱逐该客户 答案： C

(45)《关于推进农村中小金融机构流程银行建设的指导意见》中明确要求，循序渐进推进流程银行建设的原则中不包括（）。 A、 先试点后推广 B、 先重点后全面 C、 先外部后内部 D、 先优化后完善 答案： C

(46)商业银行应当综合考虑业务发展、技术更新及市场变化等因素，至少（）对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行一次评估，必要时进行修订。 A、 每季 B、 每半年 C、 每年 D、 每两年 答案： C

(47)根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。 A、 信托投资 B、 证券经营业务 C、 非自用房地产投资 D、 买卖金融债券 答案： D (48)农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作联社变更持有股本总额（）的单一股东（社员），由法人机构事前报告银监分局或所在城市银监局。 A、 1%以上、5%以下 B、 2%以上、5%以下 C、 2%以上、10%以下 D、 1%以上、10%以下 答案： A

(49)商业银行高级管理层应（）向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件。 A、 每月 B、 每半年 C、 及时

D、 每年 答案： C

(50)关于商业银行分支机构设立的说法，正确的是（）。 A、 商业银行设立分支机构必须经中国人民银行审查批准 B、 在我国境内的分支机构，应当按行政区划设立 C、 商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的70％ D、 经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证 答案： D

(51)我国《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职时间累积不得超过（）年。 A、 3 B、 4 C、 5 D、 6 答案： D

(52)农村中小金融机构董事（理事）长、行长（主任）、分支行行长、专营机构总经理、信用社主任缺位时，农村中小金融机构可以按照公司章程等规定指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，但代为履职的时间不得超过（）。 A、 2个月 B、 3个月 C、 6个月 D、 1年 答案： C

(53)根据流动性风险压力测试制度要求，合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）。 A、 10天 B、 15天 C、 30天 D、 60天 答案： C

(54)银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（2013年1月1日实施）中指出，农村中小金融机构的资本充足率不低于（）。 A、 8% B、 10% C、 10.50% D、 11% 答案： C

(55)根据流动性风险压力测试制度要求，压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应常规压力测试应当至少（）进行一次。 A、 每旬 B、 每月 C、 每季度 D、 每年 答案： C

(56)新监管标准下，商业银行流动性风险监管指标不包括（）。 A、 流动性覆盖率 B、 存贷比 C、 流动性比例 D、 拨备覆盖率 答案： D

(57)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于（）。

A、 150% B、 100% C、 75% D、 25% 答案： A

(58)一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（），否则将视为超过其风险承受能力。 A、 10% B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B

(59)我国《商业银行法》规定，商业银行的存贷比应当不高于（）。 A、 90% B、 80% C、 75% D、 50% 答案： C

(60)我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于（） A、 25% B、 50% C、 75% D、 100% 答案： A

(61)商业银行计算并表资本充足率，应当将商业银行直接或间接拥有（）以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。 A、 20% B、 50% C、 70% D、 100% 答案： B

(62)按照《商业银行法》规定，商业银行总资本不包括（）。 A、 核心一级资本 B、 其它一级资本 C、 二级资本 D、 三级资本 答案： D

(63)商业银行超额贷款损失准备可计入（），但不得超过信用风险加权资产的1.25%。 A、 核心一级资本 B、 其它一级资本 C、 二级资本 D、 三级资本 答案： C

(64)信用卡电话营销或电话催收，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）备查。 A、 3个月 B、 6个月 C、 1年 D、 2年 答案： D

(65)信用卡持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数（）天以内的应划为关注。

A、 30 B、 60 C、 90 D、 180 答案： C

(66)商业银行吸收的下列收入中，不属于应当全额划转人民银行的是（）。 A、 中央预算收入 B、 个人储蓄存款 C、 地方金库存款 D、 代理发行国债款项 答案： B (67)借款人的义务不包括（） A、 按照借款合同约定用途使用贷款 B、 按借款合同约定及时清偿贷款本息 C、 接受借款合同以外的附加条件 D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： C

(68)白阳有限公司分立为阳春有限公司与白雪有限公司时，在对原债权人甲的关系上，下列哪一说法是错误的?（） A、 白阳公司应在作出分立决议之日起10日内通知甲 B、 甲在接到分立通知书后30日内，可要求白阳公司清偿债务或提供相应的担保 C、 甲可向分立后的阳春公司与白雪公司主张连带清偿责任 D、 白阳公司在分立前可与甲就债务偿还问题签订书面协议 答案： B

(69)甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，为持票人。乙在背书时在票面记载“不得转让’’字样，丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法？（） A、 因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权 B、 丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额 C、 付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务 D、 上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人 答案： A

(70)2003年12月14日甲与乙签订一份借款合同，约定借期为一年。后借期届满甲未归还借款，乙也未向甲催讨借款。根据规定，至2006年12月13日该借款合同的诉讼时效完成，但由于发生特殊情况可以依法延长。下列有关诉讼时效延长的说法，符合规定的是（）。 A、 乙可以自主决定延长诉讼时效 B、 乙经甲同意后可以延长诉讼时效 C、 乙经甲同意并经人民法院同意后可-以延长诉讼时效 D、 只有人民法院才能决定延长诉讼时效 答案： D

(71)甲公司按照乙公司的要求向丙公司购买了一台起重机，然后租赁给乙公司使用。乙公司工作人员因操作不当。致使起重机砸伤了过路行人张某。根据《合同法》的规定，应当对张某承担损害赔偿责任的是（）。 A、 乙公司 B、 甲公司和乙公司 C、 乙公司和丙公司 D、 甲公司乙公司和丙公司 答案： A

(72)甲、乙双方连续几年订有买卖“交流电机”的合同。有一次签订合同时，在“标的物”一栏只写了“电机”两字。当时正值交流电机热销，而甲方供不应求，故甲方就以直流电机

交货。就民法的基本原则而言，甲方违反了（）。 A、 自愿原则 B、 诚实信用原则 C、 禁止权利滥用原则 D、 公序良俗原则 答案： B (73)某合伙组织起字号为“通过商场”（个人合伙），由甲、乙、丙合伙经营，其中甲出资40%，乙、丙各出资30%。甲被推选为负责人．在与丁的诉讼中，甲放弃“通达商场”对丁的债权5万元。乙、丙知道后表示反对。甲的这一行为的效力如何？（） A、 甲放弃债权的行为无效，因为未取得乙、丙的同意 B、 甲放弃债权的行为部分无效，即对乙、丙的份额不发生效力 C、 甲放弃债权的行为效力未定，即取得乙、丙的同意发生法律效力 D、 甲放弃债权的行为有效 答案： A

(74)合伙合同存续期间，合伙人以外的第三人要求入伙，正确做法是什么？（） A、 合同有约定的依约定处理，无约定的，须经全体合伙人过半数同意 B、 看合伙合同的约定是否允许 C、 合伙合同有约定的，依合同处理，无约定的须经全体合伙人一致同意 D、 不允许，因为合伙合同是基于合伙人之间的信任关系而存在 答案： C

(75)甲已满18周岁，在校大学生，无经济来源，在校期间向乙借款6万元，后无力返还，由谁来还此笔款（）。 A、 由甲承担 B、 由甲父承担 C、 由甲与甲父负连带责任 D、 由甲父先行垫付 答案： A

(76)依民法原理和现行民事法律，下列选项中，哪一表述是正确的？（） A、 清算法人不具有民事行为能力 B、 清算法人具有与原法人相同的民事行为能力 C、 清算法人仅具有清算范围内的民事行为能力 D、 清算法人仅具有资产清理的民事行为能力 答案： C

(77)根据《民法通则》的规定，法人的法定代表人是根据（）产生的。 A、 法律规定 B、 主管机关指派 C、 法人章程的规定 D、 法律规定或法人章程规定 答案： D

(78)下列民事行为中，哪些不属于意思表示不真实的民事行为？（） A、 恶意串通损害他人利益的行为 B、 以合法形式掩盖非法目的的行为 C、 误将赝品作为真品出卖的行为 D、 与他人合伙开设赌场的行为 答案： D

(79)在所附条件不成就时，附解除条件的民事法律行为（）。 A、 自动解除 B、 自始无效 C、 继续有效 D、 不生效 答案： C

(80)下列选项中不能引起委托代理关系终止的原因是（）

A、 代理人辞去代理 B、 被代理人死亡 C、 代理人死亡 D、 被代理人取消委托 答案： B

(81)在代理制度中，无行为能力的被代理人如果恢复了行为能力，将导致（）终止。 A、 委托代理 B、 委托代理和指定代理 C、 法定代理和指定代理 D、 法定代理和委托代理 答案： C

(82)代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负什么样的责任？（） A、 连带责任 B、 按份责任 C、 有限责任 D、 无限责任 答案： A (83)无权代理人签订的合同（） A、 非表见代理的，不产生任何法律后果 B、 一律无效 C、 相对人催告，本人在法定期间未作表示的视为追认 D、 构成表见代理的，本人应承担责任 答案： D

(84)甲厂业务员张某开除后，为报复甲厂，用盖有甲厂公章的空白合同书与乙厂订立一份购销合同。乙厂并不知情，并按时将货送至甲厂所在地。甲厂拒绝引起纠纷。下列说法中，正确的是（）。 A、 张某的行为为无权代理，合同无效 B、 张某的行为为表见代理，合同有效 C、 张某的行为为表见代理，合同无效 D、 张某的行为为委托代理，合同有效 答案： B

(85)甲欠乙1万元，丙为甲的代理人。丙与乙约定2002年5月1日偿还乙1万元借款。但2002年6月1日，甲仍未还钱。于是乙向丙表示同意延期履行债务。此行为在法律上将产生下列哪种效果？（） A、 诉讼时效的中断 B、 诉讼时效的中止 C、 诉讼时效的延长 D、 改变法定时效期间 答案： A

(86)甲和乙约定，若甲的儿子考上大学，甲则把其子使用的一辆汽车卖给乙，并于其子入校后3个月内交付。若甲的儿子如愿考上大学，而甲未履行合同义务，时效期间应自（）时起算。 A、 甲的儿子入校 B、 甲的儿子考上大学 C、 甲的儿子入校已满3个月 D、 双方达成协议时 答案： C

(87)下列登记中，仅具有对抗效力的是下列哪项？（） A、 甲宅基地的抵押登记 B、 乙轿车的抵押登记 C、 关于丙的婚姻登记

D、 丁企业的正在建造的楼房 答案： B (88)下列不适用《证券法》的是：（） A、 公司债券的发行 B、 政府债券的上市交易 C、 证券投资基金份额的发行 D、 股票的发行和交易 答案： C (89)下列争议适用《劳动法》的是：（） A、 张某雇佣下岗职工王某来照顾自己生病的母亲，两者就报酬发生争议 B、 刘某是某机关单位的公务员，刘某因单位拒绝支付加班费而与单位发生争议 C、 某有限责任公司股东与该公司就分红问题发生争议 D、 某个体餐馆招收李某为服务员，未签订劳动合同，李也未要求签订，李某怀孕期间餐馆将李某辞退，李某要求餐馆赔偿 答案： D

(90)依照我国《公司法》的规定，股东的出资方式不包括（） A、 工业产权 B、 非专利技术 C、 劳务 D、 土地使用权 答案： C

(91)下列选项中，不属于破产债权范围的是（） A、 有财产担保的债权 B、 债务人的保证人因代替债务人清偿债务而取得的求偿权 C、 管理人解除未履行完毕的合同，对方当事人因合同解除所产生的损害赔偿请求权 D、 行政机关对破产企业的违法行为而进行的罚款 答案： D (92)下列哪项不是担保的方法（）。 A、 保证 B、 抵押 C、 违约金 D、 留置 答案： C

(93)债权人为消灭债务关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同法理论称此为（） A、 免除 B、 提存 C、 抵销 D、 混同 答案： A

(94)合同约定由买受人在一定期限内试用标的物，并以买受人认可为合同生效的条件。合同法理论称这类合同为（） A、 试用买卖合同 B、 样品买卖合同 C、 分期付款买卖合同 D、 竞争缔约买卖合同 答案： A

(95)借款合同是贷款人将一定数额的货币交付借款人使用，借款人到期归还同等数额货币，并支付利息的合同。借款合同是（） A、 转移货币所有权的合同 B、 转移货币使用权的合同 C、 转移货币占有权的合同 D、 转移货币收益权的合同 答案： A

(96)下列具有从合同特征的是（） A、 借款合同 B、 借用合同 C、 买卖合同 D、 抵押合同 答案： D

(97)以下协议中，适用《合同法》调整的是（） A、 离婚协议 B、 收养协议 C、 债权转让协议 D、 监护人变更协议 答案： C (98)下列适用2年诉讼时效期间的是（） A、 身体受到伤害要求赔偿的 B、 房屋买卖合同纠纷 C、 延付或者拒付租金的 D、 寄存财物被丢失或者损毁的 答案： B

(99)人民法院在受理债权人申请后，向债务人发出支付令的期间是（） A、 7日 B、 10日 C、 15日 D、 30日 答案： C

(100)被代理人对无权代理享有追认权，此权利属于（） A、 处分权 B、 形成权 C、 请求权 D、 抗辩权 答案： B

(101)下列对民事法律事实的表述正确的是（） A、 民事法律事实具有法定性 B、 民事法律事实是当事人自愿约定的 C、 民事法律事实具有主观性 D、 民事法律事实具有任意性 答案： A (102)下列对再代理的表述正确的是（） A、 再代理人是由本人选任的 B、 再代理人是原代理人的代理人 C、 再代理须事先取得本人的同意而不能事后由其追认 D、 再代理人实施代理行为的后果直接由本人承受 答案： D (103)下列选项中，不属于企业法人的是（）。 A、 全民所有制企业 B、 全民所有制企业的子公司 C、 股份有限公司 D、 股份有限公司的分公司 答案： D

(104)（）是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。 A、 动产质押 B、 抵押

C、 权利质押 D、 留置 答案： C

(105)金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（） A、 立即销毁 B、 移交国务院有关部门指定的机构 C、 保存三年后销毁 D、 退还给客户 答案： B

(106)职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（）的行为。 A、 本单位的财物 B、 其他机构他人的财物 C、 公共财物 D、 以上都对 答案： A

(107)中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的（）。 A、 市场准入 B、 非现场监管 C、 现场检查 D、 信息披露 答案： A

(108)以下不属于公平竞争行为的有（）。 A、 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 B、 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 C、 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 D、 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 答案： D (109)触犯《刑法》的行为是（）。 A、 商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B、 使用作废的信用证 C、 村镇银行经批准吸收公众存款 D、 银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 答案： B

(110)某汽车配件厂与某商贸公司签订供应汽车配件的合同，合同中约定货到后3日付款。正当该厂准备发货时，突然了解到该商贸公司已将全部资金转移，该厂向商贸公司说明情况，并决定暂不向其发货。该厂的行为属于（）。 A、 行使撤销权 B、 解除合同 C、 违约行为 D、 行使不安抗辩权 答案： D

(111)某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（）。 A、 以金融机构工作人员购买假币以假币换取货币罪一罪处罚 B、 以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚 C、 以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D、 以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚 答案： A

(112)某普通合伙企业委托合伙人杨某执行合伙事务，根据《合伙企业法》的规定，下列关于杨某执行合伙事务的权利义务的表述中，正确的是（）。 A、 只能由杨某对外代表该合伙企业 B、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行决定改变该合伙企业主要经营场所的地点 C、 除合伙协议另有约定外，杨某可以自行处分该合伙企业的不动产 D、 杨某可以自营与该合伙企业竞争的业务 答案： A

(113)甲公司在向乙银行申请贷款时以一张银行承兑汇票作质押担保。下列关于甲公司汇票质押生效要件的表述中，符合票据法律制度规定的是（）。 A、 甲公司只须和乙银行签订该汇票的质押合同即可生效 B、 甲公司只须将该汇票交付乙银行占有即可生效 C、 甲公司只须向乙银行作该汇票的转让背书即可生效 D、 甲公司只须在该汇票上记载“质押”字样乙银行名称并签章即可生效 答案： D

(114)甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。 A、 乙优先受偿 B、 丙优先受偿 C、 按债权比例受偿 D、 因未登记不予保护 答案： C

(115)下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法正确的是（）。 A、 监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求 B、 进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题 C、 监管机构与高级管理人员董事谈话应当单独进行 D、 在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚 答案： D

(116)A公司委托B银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中，A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。 A、 A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示 B、 A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C、 B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D、 B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 答案： D (117)冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。 A、 盗窃罪 B、 贷款诈骗罪 C、 信用卡诈骗罪 D、 信用证诈骗罪 答案： C

(118)下列关于存款合同的订立，说法错误的是（）。 A、 存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段 B、 存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺 C、 存款合同是一种实践合同 D、 存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立 答案： B

(119)关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是（）。

A、 指定管辖 B、 专属管辖 C、 一般地域管辖 D、 特殊地域管辖 答案： B

(197)基于当事人授权而享有诉讼代理权的人是（） A、 法定代表人 B、 法定代理人 C、 委托代理人 D、 指定代理人 答案： C

(198)原告增加诉讼请求、被告提起反诉、第三人提出与本案有关的诉讼请求，（）合并审理。 A、 必须 B、 应当 C、 可以 D、 不可以 答案： C

(199)根据我国民事诉讼法的规定，下列不可以作为证人的是（） A、 被剥夺政治权利的人 B、 与案件有利害关系的人 C、 不能正确表达意志和不能辨别是非的人 D、 未成年人 答案： C

(200)公司在经营活动中可以以自己的财产为他人提供担保。根据公司法律制度的规定，下列关于担保的表述中，正确的是( )。 A、 公司经理可以决定为本公司的客户提供担保 B、 公司董事长可以决定为本公司的客户提供担保 C、 公司董事会可以决定为本公司的股东提供担保 D、 公司股东会可以决定为本公司的股东提供担保 答案： D

(201)根据我国民事诉讼法，第二审人民法院对上诉的案件经过审理，认为原判决适用法律错误的，应该（） A、 发回重审 B、 指令下级法院再审 C、 依法改判 D、 报告上级法院再审 答案： C

(202)在特别程序审理过程中，如发现所受理的案件属于一般民事权益争议，人民法院应当（） A、 继续审理 B、 裁定中止特别程序 C、 驳回起诉 D、 裁定终结特别程序 答案： D

(203)在督促程序中，支付令送达（）内，债务人既未提出异议也未履行义务的，支付令即为生效。 A、 5日 B、 10日 C、 15日 D、 30日 答案： C

(204)王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直

接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的？（） A、 公司股东应是王大伟 B、 公司股东应是王小伟 C、 王大伟和王小伟均为公司股东 D、 公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任 答案： A

(205)甲打伤王某，打算将王某送往医院抢救。旁观的路人乙极力劝阻甲，导致王某流血过多而死亡。下列哪一说法是正确的？（） A、 甲成故意杀人罪 B、 乙成立故意杀人罪 C、 甲、乙成立故意杀人罪 D、 甲成立伤害罪 答案： C

(206)银行对拟招聘的同业人员，在进行职业操守、从业诚信的背景调查时，除应调查是否存在法律、法规、规章等相关规定以及行业系统内部规定不得招聘的情形外，以下可以不关注的是（）。 A、 \是否曾受过地方司法机关、纪检部门处罚,但处罚机关未将处罚文书主动送达被处罚人所在单位\ B、 是否涉嫌犯罪或其他违法违规案件，正在接受司法机关或者行政机关、监管机构依法审查，尚未结案 C、 是否存在竞业限制或脱密限制 D、 是否与原单位依法解除劳动合同 答案： D (207)发生信用危机的银行，银监会的接管期限最长为（）。 A、 1年 B、 2年 C、 3年 D、 5年 答案： B

(208)国家行政机关任命的人员违反行政纪律的行为给予的行政处分是（）。 A、 开除处分 B、 刑事处分 C、 行政制裁措施 D、 撤职处分 答案： C (209)暂扣或者吊销执照属于（）。 A、 刑事制裁 B、 行政处分 C、 行政处罚 D、 追究民事责任 答案： C

(210)涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户银行监督管理机构查询必须经（）批准。 A、 当地法院 B、 当地公安 C、 地方政府 D、 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 答案： D

(211)对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。 A、 地方法院

B、 地方政府 C、 纪检部门 D、 银行业监督管理机构负责人 答案： D

(212)监管人员为了解银行等金融机构的经营状况、风险状况等而与其（）进行的谈话是指监管谈话。 A、 股东 B、 中层管理人员 C、 董事、高级管理人员 D、 银行大客户 答案： C

(213)商业银行侵害了存款人合法权益的行为是（）。 A、 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 B、 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C、 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D、 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 答案： C (214)银行对于重复办理的日常业务出具的合同一般采用（）。 A、 协商签订 B、 客户定制合同 C、 格式合同 D、 口头形式 答案： C

(215)借款人借款所需手续及遵循义务不包括（）。 A、 按照借款合同约定用途使用贷款 B、 接受借款合同以外的附加服务费等条件 C、 按借款合同约定及时清偿贷款本息 D、 依法如实提供贷款人要求的资料 答案： B (216)贷款人向借款人发放贷款的手续及相关权利不包括（）。 A、 要求借款人提供与借款有关的资料 B、 了解借款人的生产经营活动 C、 完全自主决定贷款利率 D、 根据借款人的条件，决定贷款金额 答案： C

(217)贷款人有合理理由怀疑借款人无法及时归还借款的，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。 A、 借款人 B、 原担保人 C、 贷款人 D、 人民法院 答案： C

(218)债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。 A、 债权人 B、 债务人 C、 担保人 D、 人民法院 答案： B (219)冻结存款的说法正确的是（）。 A、 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请 B、 冻结期满后，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续

C、 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D、 如果冻结存款发生失误，只能将错就错 答案： C (220)借款人发生逾期贷款时，银行依法享有的权利不包括（）。 A、 要求保证人归还贷款利息 B、 要求保证人归还贷款本金 C、 要求就担保物优先受偿 D、 扣押保证人财产 答案： D

(221)根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）。 A、 企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用 B、 清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息 C、 个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用 D、 清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息 答案： D

(222)下列选项中，不属于法人的是（）。 A、 合伙企业 B、 有限责任公司 C、 股份有限公司 D、 股份有限公司的分公司 答案： D

(223)张某受王某之委托与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。 A、 张某承担民事责任 B、 王某承担民事责任 C、 张某与王某共同承担民事责任 D、 张某与王某均不承担民事责任 答案： B (224)在破产过程中，可以申请和解的主体是（）。 A、 被申请破产企业法人 B、 破产公司股东会（股东大会） C、 破产公司董事会 D、 人民法院 答案： A

(225)企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。 A、 免偿部分债务 B、 重整 C、 和解 D、 破产清算 答案： A

(226)汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系。 A、 出票人 B、 背书人 C、 保证人 D、 承兑人 答案： A

(227)下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。 A、 背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为

B、 以背书转让的汇票，背书应当连续 C、 背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D、 以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 答案： D (228)下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。 A、 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B、 背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C、 承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D、 持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 答案： C (229)下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。 A、 汇票 B、 本票 C、 发票 D、 支票 答案： C (230)商业银行在贷款业务中，（）。 A、 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B、 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C、 可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款 D、 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 答案： B (231)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》施行时间为（）。 A、 2014年12月31 B、 2014年1月1日 C、 2013年12月31日 D、 2014年5月1日 答案： B

(232)如中小金融机构发生特大案件，若处置不当就有可能发生金融挤兑事件，表现的是突发事件的（）特征。 A、 突发性 B、 公共性 C、 危害的延展性 D、 变化发展的不确定性 答案： D

(233)银行业金融机构案件问责方式中纪律处分包括（）。 A、 警告、记过、记大过、降级 B、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 C、 警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除 D、 警告、记过、记大过、降级、留用察看、开除 答案： C

(234)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中规定，涉案金额等值人民币（）以上（含）的属于重大、恶性案件。 A、 100万元 B、 200万元 C、 500万元 D、 1000万元 答案： D

(235)根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。 A、 商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B、 商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费

C、 商业银行办理结算业务不得压单 D、 商业银行可以任意降低利率来发放贷款 答案： C

(236)某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。 A、 属于行贿 B、 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 C、 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 D、 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 答案： A (237)下列关于内幕信息、内幕交易的说法错误的是（）。 A、 银行从业人员不得利用内幕信息获取个人利益 B、 银行从业人员可以基于内幕信息审慎地为他人提供理财方面的建议 C、 内幕交易违反了证券市场的“公开公平公正”原则 D、 银行业从业人员不得以暗示的方式向不应知道该项信息的内部人员提及内幕信息 答案： B

(238)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的损失金额是指涉案金额中确定已无法追回的（）。 A、 涉案全部金额 B、 间接损失额 C、 无法追回中的部分金额 D、 直接损失数额 答案： D

(239)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》规定的发生涉案金额等值人民币（）以上案件的，银行业金融机构应当暂停案发层级机构分管负责人职务。 A、 20万元（含）以上案件 B、 50万元（含）以上案件 C、 70万元（含）以上案件 答案： D

(240)银行业金融机构对案件责任人员做出免责、从轻或减轻处理的责任认定，应当逐一提出处理意见和理由，并由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构（） A、 批准 B、 请示 C、 报告 D、 申请 答案： C

(241)银行业金融机构原则上应当在连之日起（）对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。 A、 3个月内、5个工作日内 B、 5个月内、3个工作日内 C、 6个月内、7个工作日内 答案： A (242)银监会监管的银行业金融机构由（）评价。 A、 银监会机构监管部门 B、 银监会 C、 银监会下属地方银监局 D、 银监会下属地方银监局部门 答案： A

(243)银监会及其派出机构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构）》开展监管评价，应当按照不低于（）的比例对银行业金融机构一级分行自我评估情况进行抽查。 A、 10%

B、 15% C、 20% D、 25% 答案： B

(244)银行业金融机构应当在接到监管评价初评结果（）个工作日内向监管部门反馈意见，逾期未反馈的视同接受评价结果。 A、 5 B、 10 C、 15 D、 20 答案： B

(245)银监会及其派出机构应当把案防监管评价结果作为确定机构监管评级和现查检查的（）。 A、 评分项目 B、 构成要素 C、 重要依据 D、 参考依据 答案： C

(246)监管评价等级评为“绿牌”的，可以在监管评级（）。 A、 原有级次基础上酌情调高一个评级细项 B、 原有级次基础上酌情调高二个评级细项 C、 原有级次基础上酌情调低一个评级细项 D、 原有级次基础上酌情调低二个评级细项 答案： A (247)监管评价等级评为“黄牌”的，应当给予（）。 A、 奖励 B、 警示 C、 罚款 D、 降级 答案： B

(248)监管评价等级评为“红牌”的，可以在监管评级（）。 A、 原有级次基础上上调二个评级细项 B、 原有级次基础上上调一个评级细项 C、 原有级次基础上下调一个评级细项 D、 原有级次基础上下调二个评级细项 答案： C

(249)根据银监会《金融机构案防工作评估办法的通知》规定，综合评分（）为“红牌”。 A、 85分以下 B、 70分以下 C、 60分以下 D、 50分以下 答案： B

(250)《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指（）。 A、 银监会对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为 B、 银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为 C、 省联社对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为 D、 人民银行对银行业金融机构内部案件责任人员实施责任追究的行为 答案： B (251)以下哪些属于商业银行内部风险控制部门？（）。 A、 内部审计部门 B、 法律合规部门 C、 风险管理委员会

D、 风险管理部 答案： ABCD

(252)商业银行合规风险管理指引根据（）制定。 A、 银行业监督管理法 B、 中国人民银行法 C、 商业银行法 D、 中华人民共和国合同法 答案： AC (253)所谓合规，是指使商业银行的（）相一致。 A、 经营活动与法律 B、 经营活动与规则 C、 经营活动与准则 D、 经营活动与计划 答案： ABC

(254)合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责（）。 A、 合规管理的职能部门 B、 合规管理的团队 C、 合规管理的专门机构 D、 合规管理的岗位 答案： ABD

(255)在合规管理过程中，商业银行应综合考虑（）和其他风险的关联性。 A、 合规风险与信用风险 B、 合规风险与市场风险 C、 合规风险与操作风险 D、 合规风险与声誉风险。 答案： ABCD

(256)商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业（）全过程。 A、 精神文化建设 B、 物质文化建设 C、 制度文化建设 D、 行为文化建设 答案： ABCD

(257)商业银行合规风险管理体系应包括以下基本要素：（） A、 合规政策、合规风险管理计划 B、 合规管理部门的组织结构和资源 C、 合规风险识别和管理流程 D、 合规培训和教育制度 答案： ABCD

(258)商业银行对管理人员合规绩效的考核应体现（）的价值观念。 A、 实事求是 B、 倡导合规 C、 公平公正 D、 惩处违规 答案： BD

(259)合规管理部门要准确把握（）对商业银行经营的影响。 A、 法律 B、 规则 C、 准则 D、 守则 答案： ABC

(260)合规管理人员应具备与履行职责相匹配的 （）。 A、 资质 B、 经验

C、 专业技能 D、 个人素质 答案： ABCD

(261)商业银行的（）应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 A、 董事会 B、 监事会 C、 高级管理层 D、 合规负责人 答案： AC

(262)合规就是商业银行工作人员应遵从的（）。 A、 法律法规 B、 监管规定 C、 银行制度 D、 道德规范 答案： ABCD (263)狭义上的“合规文化建设”，是指包括（）等方面整个合规工作规范的统称。 A、 合规风险管理 B、 合规理念 C、 合规价值 D、 合规机制 答案： ABCD

(264)合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。 A、 新产品和新业务的开发 B、 新业务方式的拓展 C、 新客户关系的建立 D、 新客户关系的性质发生重大变化 答案： ABCD (265)商业银行开展业务，应当遵守（）的有关规定。 A、 法律 B、 宪法 C、 行政法规 D、 规范性文件 答案： ACD

(266)商业银行合规管理部门应组织制定（）等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。 A、 合规管理程序 B、 合规手册 C、 业务发展规划 D、 员工行为准则 答案： ABD

(267)银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受（）的监督。 A、 所在机构 B、 银行业自律组织 C、 监管机构 D、 社会公众 答案： ABCD

(268)银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（） A、 特性、收益、风险 B、 法律关系 C、 业务处理流程

D、 风险控制框架 答案： ABCD

(269)下列哪些情形应当在具体违规行为处理档次基础上从重或加重处理，直至给予开除处分或解除劳动合同处理。（） A、 以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的 B、 在共同违规行为中负次要责任的 C、 三次以上违规的 D、 因违规行为造成案件、事故、经济纠纷、经营风险或经济损失、信誉损害的 答案： ACD

(270)银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的（）。 A、 财务状况 B、 业务状况 C、 业务单据 D、 风险承受能力 答案： ABCD

(271)银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：（） A、 坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 B、 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 C、 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况 D、 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 答案： ABCD (272)商业银行风险管理目标和政策应披露内容包括( )。 A、 风险管理的总体战略 B、 相关风险管理工作的组织结构 C、 报告和计量风险的范围、种类 D、 防范风险的政策及具体实施措施 答案： ABCD

(273)根据《商业银行法》的规定，商业银行设立分支机构应当遵循的规定有（）。 A、 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准 B、 在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额 C、 应当按行政区划设立分支机构 D、 设立的分支机构应当具有法人资格 答案： AB (274)银行业金融机构案件问责中经济处分包括（）。 A、 缴纳经济处分保证金 B、 扣减绩效工资 C、 降低薪酬级次 D、 要求赔偿经济损失 答案： BCD

(275)银行性金融机构案件问责应遵循（）以及逐级追究原则。 A、 依法依规 B、 实事求是 C、 权责对等 D、 责任明确 答案： ABCD

(276)监管部门要求加大对小微企业的信贷资金支持，明确提出“两个不低于”，其具体内容包括（）。 A、 小微企业贷款增速不低于各类贷款平均增速

A、 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B、 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C、 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D、 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 答案： ABC (317)关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（） A、 本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度 B、 吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款 C、 “吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿 D、 本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员 答案： ABCD (318)在下列哪些情况下，银行业金融机构有权拒绝检查（） A、 检查人员未出示检查通知书 B、 检查人员未出示合法证件 C、 检查人员少于2人 D、 检查人员多于2人 答案： ABC

(319)法院开庭审理时一方当事人未到庭，关于可能出现的法律后果，下列哪些选项是正确的？（） A、 延期审理 B、 按原告撤诉处理 C、 缺席判决 D、 采取强制措施拘传未到庭的当事人到庭 答案： ABCD

(320)甲公司因遗失汇票，向A市B区法院申请公示催告。在公示催告期间，乙公司向B区法院申报权利。关于本案，下列哪些说法是正确的？（） A、 对乙公司的申报，法院只就申报的汇票与甲公司申请公示催告的汇票是否一致进行形式审查，不进行权利归属的实质审查 B、 乙公司申报权利时，法院应当组织双方当事人进行法庭调查与辩论 C、 乙公司申报权利时，法院应当组成合议庭审理 D、 乙公司申报权利成立时，法院应当裁定终结公示催告程序 答案： AD (321)下列关于反担保的表述中，正确的有（）。 A、 反担保担保的对象是主债权 B、 本担保无效，则反担保也无效 C、 留置、定金不能设立反担保 D、 反担保人只能是债务人 答案： BC

(322)汇票到期日前，持票人可以行使追索权的情形有（）。 A、 汇票被拒绝承兑 B、 背书人死亡、逃匿 C、 承兑人或者付款人死亡、逃匿 D、 承兑人或者付款人被依法宣告破产 答案： ACD (323)票据的物的抗辩包括（）。 A、 票据无效的抗辩 B、 票据权利已经消灭的抗辩 C、 否定票据行为有效成立的抗辩 D、 债权人欠缺受领资格的抗辩 答案： ABC (324)下列关于复代理的表述正确的是（）。

A、 复代理适用于为委托代理 B、 委托代理的复代理需要事先取得被代理人的同意，但紧急情况除外 C、 复代理的后果由被代理人承担 D、 复代理人由代理人选定且是代理人的代理人 答案： AC (325)可以导致诉讼时效中断的情形有（）。 A、 权利人向义务人的代理人主张权利 B、 权利人提起诉讼后又撤诉 C、 义务人口头承诺履行义务 D、 诉讼时效期间最后6个月内发生不可抗力，导致义务人无法履行义务 答案： AC

(326)根据《物权法》的规定，负责不动产物权登记的机构，在履行职责时应做到（）。 A、 查验申请人提交的证明材料和其他必要材料 B、 要求对不动产进行评估 C、 就有关登记事项询问申请人 D、 必要时到实地查看不动产 答案： ACD

(327)根据《物权法》的规定，在下列物权的变动中未经登记不得对抗善意第三人的有（）。 A、 机动车物权的设立 B、 土地承包经营权的转让 C、 地役权的设立 D、 以汇票出质时质权的设立 答案： ABC (328)下列民事法律行为，无效的是（）。 A、 8岁的甲购买电脑 B、 12岁的乙经父母同意购买一辆自行车 C、 丙利用迷信，收取丁200元钱许诺可以祛病消灾 D、 代理人违反约定为自己的近亲属利益，处分被代理人的财产 答案： AC (329)华胜股份有限公司于2006年召开董事会临时会议，董事长甲及乙丙丁戊等共五位董事出席，董事会中其余4名成员未出席。董事会表决之前，丁因意见与众人不合，中途退席，但董事会经与会董事一致通过，最后仍作出决议。下列哪些选项是错误的？（） A、 该决议有效，因其已由出席会议董事的过半数通过 B、 该决议无效，因丁退席使董事的同意票不足全体董事表决票的二分之一 C、 该决议是否有效取决于公司股东会的最终意见 D、 该决议是否有效取决于公司监事会的审查意见 答案： ACD (330)下列说法，正确的是（） A、 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单压票或者违反规定退票的由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款 B、 未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证 C、 商业银行工作人员利用职务上的便利，索取收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。有前款行为，发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部或者部分赔偿责任 D、 商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污挪用侵占本行或者客户资金，构成犯罪

的，依法追究刑事责任尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。 答案： ABCD (331)下列组织中必须经过登记才能取得民事主体资格的有（） A、 城镇个体工商户 B、 农村承包经营户 C、 公司法人 D、 社会团体 答案： AC

(332)在法定代表人与法人的关系上，下列表述中正确的是（） A、 法定代表人既是法人的代表人，又是法人机关 B、 法定代表人履行职务的行为是法人的行为 C、 法定代表人的代表权源于法律和章程 D、 法定代表人的代表权源于法人的授权 答案： ABC (333)依照我国《民法通则》，下列事由中能引起诉讼时效中断的是（） A、 当事人向人民法院起诉 B、 当事人向仲裁机构申请仲裁 C、 当事人向人民调解委员会申请调解 D、 当事人向人民法院申请支付令或申请执行 答案： ABCD (334)商业银行的关联交易应当符合( )及( )原则 A、 公开 B、 诚实信用 C、 公允 D、 公平 答案： BC

(335)2013年9月1日，某法院受理了湘江服装公司的破产申请并指定了管理人，管理人开始受理债权申报。下列哪些请求权属于可以申报的债权？（） A、 甲公司的设备余款给付请求权，但根据约定该余款的支付时间为2011年10月30日 B、 乙公司请求湘江公司加工一批服装的合同履行请求权 C、 丙银行的借款偿还请求权，但该借款已经设定财产抵押担保 D、 当地税务机关对湘江公司作出的8万元行政处罚决定 答案： AC

(336)根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有哪些情形的，持票人可以行使追索权。（） A、 汇票被拒绝承兑 B、 承兑人或者付款人死亡逃匿 C、 承兑人或者付款人被依法宣告破产 D、 承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案： ABCD

(337)某银行的贷款客户因为经营不善无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（） A、 在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产 B、 对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C、 银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D、 自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 答案： ABCD (338)在下列情形中代理人须承担民事责任的有（） A、 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B、 代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C、 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D、 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 答案： AD (339)根据《民法通则》的规定，代理包括（） A、 委托代理 B、 自愿代理 C、 法定代理 D、 指定代理 答案： ACD (340)表见代理的构成要件包括（） A、 代理人无代理权 B、 相对人主观上为善意 C、 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D、 相对人基于选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为 答案： ABCD

(341)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（） A、 修改公司章程 B、 公司增加注册资本 C、 公司合并分立解散 D、 变更公司形式 答案： ABCD

(342)甲公司签发一张汇票给乙，票面记载金额为10万元，乙取得汇票后背书转让给丙，丙取得该汇票后又背书转让给丁，但将汇票的记载金额由10万元变更为20万元。之后，丁又将汇票最终背书转让给戊。其中，乙的背书签章已不能辨别是在记载金额变更之前，还是在变更之后。下列哪些选项是正确的？（） A、 甲应对戊承担10万元的票据责任 B、 乙应对戊承担20万元的票据责任 C、 丙应对戊承担20万元的票据责任 D、 丁应对戊承担10万元的票据责任 答案： AC (343)下列关于反洗钱叙述正确的是（） A、 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B、 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作 C、 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D、 只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 答案： AC

(344)根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（） A、 民事行为能力 B、 民事权利能力 C、 独立的财产 D、 名称组织机构和场所 答案： AB

(345)根据个人所得税相关法律规定，下列各项中，不征收个人所得税的是（） A、 劳动分红 B、 误餐补助 C、 独生子女补贴 D、 差旅费津贴 答案： BCD

(346)39银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列哪些措施？（）

A、 询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明 B、 查阅复制有关财务会计财产权登记等文件与资料 C、 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户予以冻结 D、 对可能被转移隐匿毁损或者伪造的文件与资料予以先行登记保存 答案： ABD

(347)关于当事人订立无固定期限劳动合同，下列哪些选项是符合法律规定的？（） A、 赵某到某公司应聘，提议在双方协商一致的基础上订立无固定期限劳动合同 B、 王某在某公司连续工作满十年，要求与该公司签订无固定期限劳动合同 C、 李某在某国有企业连续工作满十年，距法定退休年龄还有十二年，在该企业改制重新订立劳动合同时，主张企业有义务与自己订立无固定期限劳动合同 D、 杨某在与某公司连续订立的第二次固定期限劳动合同到期，公司提出续订时，杨某要求与该公司签订无固定期限劳动合同 答案： ABD

(348)甲向A银行借款100万元，乙承担连带保证责任，甲到期未能归还借款，A银行向法院起诉甲乙二人，要求其履行债务。关于诉的合并和共同诉讼的判断，下列哪些选项是正确的？（） A、 本案属于诉的主体的合并 B、 本案属于诉的客体的合并 C、 本案属于必要共同诉讼 D、 本案属于普通共同诉讼 答案： AC

(349)关于起诉与受理的表述，下列哪些选项是正确的？（） A、 法院裁定驳回起诉的，原告再次起诉符合条件的，法院应当受理 B、 法院按撤诉处理后，当事人以同一诉讼请求再次起诉的，法院应当受理 C、 判决不准离婚的案件，当事人没有新事实和新理由再次起诉的，法院一律不予受理 D、 当事人超过诉讼时效起诉的，法院应当受理 答案： ABD

(350)甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。 A、 甲构成挪用资金罪 B、 甲构成非国家工作人员行贿罪 C、 乙构成非国家工作人员受贿罪 D、 对甲应进行数罪并罚 答案： ABCD

(351)控制风险并不等同于彻底消除风险，而是把风险尽可能降到最低限度。（） √

(352)操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，它能给银行带来利润。（） ×

(353)流动性风险危害性较大，如出现储户挤兑就可能出现流动性危机。（） √

(354)国家风险通常是由债务人所在的国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。（） √

(355)银行风险的分类不是绝对的、孤立的，各种风险之间有着内在的联系。（） √

(356)全面风险管理是国际金融危机形势下，国际监管机构对银行机构提出的一种要求，不是银行机构本身产生的一种需求。（） ×

(357)风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高管层还是业务部门，每个人在从事岗位工作时，都必须深刻理解可能潜在的风险因素，并主动预防。（） √

(358)除自然灾害、恐怖袭击、盗抢欺诈等外部事件引起的操作风险损失外，操作风险大多

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