银行客户经理个人业务汇报

一、个人业务经营中存在的风险点：

1，产品风险告知.

部分未装修网点无对外LED显示屏，大堂、柜面也未张贴产品风险提示（如金家庄支行、开发区支行、红旗南路）；

2，产品销售流程风险.

大部分销售理财产品网点的柜员或客户经理无从业资格证书，部分员工虽有，但大多已过期（现已要求全行网点经办代理、理财产品的柜员和客户经理上网报名，于本月29日30日参加银行业从业资格考试）；产品销售中特别是对非保本理财产品,要根据客户风险问卷确定的客户风险承受度,筛选客户,营销客户风险承受范围内产品,落实售前客户风险告知义务.

3，市区大部分网点没有人客户经理，对个金产品的风险点不够了解，营销过程中存在误导销售的风险,同时对市场上存在的外界风险要有所了解,对有关新型诈骗手段要了解,以降低降低产品销售中的操作风险。

4，媒体投诉产生的声誉风险。

针对以上问题，个人部将每月下发产品风险提示，及时提示支行相关产品存在的风险,并定期到网点检查；对基金，理财等销售人员要求必须持证上岗，如检查发现支行人员无证上岗将取消该支行相关产品销售资格了；为提高网点人员对个金产品的了解，我部每月将下发个人中间业务产品及操作提示，以减少操作风险；目前我行虽无私下销售、代销产品的现象，但该风险在我们身边时常发生，我们将加

大对此类风险的关注，同时加强对员工的教育和排查；媒体投诉一直是我部关注的风险点，针对此类投诉要求相关业务部门和被投诉支行要高度重视，要及时、妥善的进行处理，无法处理和掌控的要及时上报，将投诉的负面影响减到最小。

二、个人业务推动中目前存在的问题：

个人业务是一个比较综合的业务，他涉及面广，产品多，客户群体巨大。每个业务指标完成的好坏都不是简单的单一原因，他可能涉及到经济环境，银行服务，客户基础，营销手段，硬件环境，产品本身及队伍建设等各种主客观原因。针对我行目前的现状，我行个人业务

目前存在以下问题：

存款业务目前我行日均增量计划虽已经完成省行计划，增量也在四大行中排名第一，但存款中90%来自县域，城区存款在市场中竞争力弱，部分行个人存款还处于倒挂。

2、各行个人高端客户缺少专人管理和维护，一级支行有的有2-3个对公客户经理也未设置一个个人客户经理，全行个人客户经理队伍严重缺乏。因无专业客户经理常导致对存量客户的维护与新客户的拓展力度不够。新产品无法广泛推广。未做到以产品绑定客户，对客户的维护只停留在个人感情层面的维护，导致客户的忠诚度较低。

3、产品竞争力弱，尤其是理财产品，部分商业银行理财产品对我行冲击很大，甚至在我行员工中也有购买他行理财产品的现象。

4、柜员办理业务熟练度不够，对各种产品特点不熟悉。

5、市区网点数较少，只有14个网点，工行26个，建行25个，中行16

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