反洗钱工作实施方案

反洗钱工作

山东省农村信用社联合社德州办事处 关于进一步加强反洗钱工作的实施方案 根据人民银行对我市农村信用社反洗钱工作的现场检

查情况来看，辖内营业网点在反洗钱工作方面仍然存在着不同程度的问题，针对发现的问题，现提出进一步加强反洗钱工作的实施方案，请各联社（合行）认真贯彻执行：

一、 切实做好客户身份识别工作

（一）客户身份识别工作。截至目前，部分联社仍然存

在执行客户身份识别制度不严、客户身份资料留存不全及普遍存在个人结算账户开户申请书未按照规定进行客户身份信息登记等情况。各联社要督促辖内营业网点及营业人员严格执行客户身份识别的相关制度。

1、在办理规定业务时，按照初次识别、持续识别、重

新识别等不同环节强化客户识别，按规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，需留存的复印件应按规定留存和保管。客户先提交的身份证件或者身份证明文件已经过有效期限的，应及时进行更改。

2、在核心系统未完善前各联社要按照每个网点至少1-2

台的标准，配备身份验证设备，争取每个柜员（窗口）1台，做好身份信息核查辅助工作。此次检查中全市联网核查情况不尽人意，抽查89个营业网点中36个营业网点未按照反洗钱相关规定进行联网核查系统对客户进行身份识别，甚至有

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部分网点2010年以来核查数量为“0”。各联社要引起高度

的重视，查找原因、采取有力措施解决执行中遇到的问题，

督促网点按照规定办理业务认真执行客户身份识别工作。辖

内各联社要在9月底前进行一次全面的自查整改，并于10

月5日前将自查整改情况上报办事处财务管理科。办事处11

月份将组织进行后续检查，如检查中再次发现客户身份核查

工作敷衍了事的情况，将追究直接责任人并进行严厉处罚。

（二）提高客户身份识别的有效性。在建立业务关系时，

在准确掌握客户真实身份的基础上，切实深入了解客户交易

目的和交易性质，创造条件了解客户背景信息，如个人客户

的职业收入、财富状况等，企业客户的业务性质、交易对象、

资金往来对象等。在巩固对简单客户识别工作的同时，提高

对复合客户的识别能力，深入了解复合客户的实际控制人，

了解交易目的和交易背景，切实提高客户身份识别工作实

效。

（三）进一步做好客户风险分类工作。此项工作尤为重

要。各联社要按照规定做好对客户的风险分类，对于2007

年8月1日至2009年1月1日建立业务关系的，应于2009

年底完成等级划分工作；对于2007年8月1日前建立业务

关系且以后没有建立新业务关系的，应于2011年底完成等

级划分工作；对2009年1月1日以后建立新关系的客户，

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应在建立业务关系后10个工作日内完成风险分类工作。

二、进一步完善甄别程序，建立主动分析、识别、报送

可疑交易线索的内部工作机制

（一）进一步完善甄别程序，增强可疑交易报告的有效

性和针对性。对可疑交易和可疑行为的报告主要抓好几个环

节：一是利用人工识别。由分析报告员或一线工作人员通过

对客户交易的分析，结合了解客户的情况，分析识别出可疑

交易、可疑行为。二是借助计算机识别。在人工识别的同时，

可借助计算机系统自动筛选出可疑交易、可疑行为。三是将

两种识别方式产生的结果进行比对。对于人工识别发现而计

算机筛选过程中缺失的可疑交易、可疑行为，由分析报告人

员补录到可疑交易分析报告系统中；对于计算机筛选发现

的，而人工识别未发现的数据，各分析报告工作人员应进一

步分析、判断，对于无效信息要予以剔除。最后报送可疑交

易报告。对于通过以上程序确认的可疑交易，按照总对总报

送的要求向中国人民银行反洗钱监测分析中心提交报告。

（二）高度重视重点可疑交易报告工作。今后，各联社

务必高度重视重点可疑交易报告工作，按照《关于印发＜山

东省农村信用社反洗钱重点可疑交易报告管理办法（暂行）

＞的通知》（鲁农信联办【2009】313号）的要求，认真做好

重点可疑交易的识别、分析及报告工作，增加重点可疑交易

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报告的数量，提高重点可疑交易报告的质量与分析深度，把

重点放在是否建立了重点可疑交易报告制度和人工分析、识

别机制及其有效性。根据目前情况看，全市对重点可疑交易

报告工作重视程度较低，办事处今后将定期对各联社上报重

点可疑交易报告情况进行通报。

（三）加强可疑交易人工分析工作。单纯依靠反洗钱系

统判别可疑交易，是不符合我们信用社业务实际情况的，系

统仅能根据预先设定的金额、频率等参数，机械地判定是否

符合可疑交易标准，对交易是否与客户身份、财务状况、经

营业务明显不符，交易是否异常等状况无从判别。目前，绝

大部分一线人员仅依靠反洗钱系统判别可疑交易，并未建立

主动分析识别机制，无分析甄别的依据和痕迹，缺少必要的

人工分析甄别，致使防御性报送问题依然存在。各联社应从

建立健全可疑交易主动分析识别报送机制入手，加强人工判

别，对人工判定为可疑交易但系统未能识别的，使用反洗钱

系统进行新增上报。

三、 完善制度建设，强化内控制度的可操作性

（一）加强领导，进一步完善反洗钱内控制度。要切实

抓好反洗钱工作，各联社要从加强组织领导做起，一是要成

立反洗钱工作领导小组，加强对反洗钱工作的组织领导，合

理设臵反洗钱工作岗位，保持反洗钱工作人员的稳定性。二

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是要完善健全考核办法，加大考核力度，将反洗钱工作与各

联社年终考评和高管履职能力相挂钩，以此加强反洗钱工作

的执行力度。各联社根据有关反洗钱法律法规及规章制度，

结合自身业务实际，对具体的管理办法、岗位职责及操作规

范等进行进一步梳理，进一步健全反洗钱内控制度建设。要

将反洗钱内控制度嵌入到信用社的经营管理中、嵌入到整个

反洗钱系统的运行中，在制度执行上下功夫，并且要结合现

金业务、个人业务、公司业务、银行卡等不同业务的特征，

分别采取洗钱风险点的防控工作。

（二）加强反洗钱工作中的保密管理机制。各联社要切

实提高对保密工作重要性的认识，把反洗钱保密管理作为一

项重要工作来抓。要严格反洗钱涉密文件的保密管理，各联

社在履行反洗钱职责过程中获取的各种资料和交易信息，要

严格控制知悉范围；要严格按照保密的要求配合人民银行开

展反洗钱调查和协查工作。

（三）加强反洗钱系统操作。根据检查情况来看，受反

洗钱系统未推广上线、数据不规范、网点操作不规范等因素

影响，全市农村信用社存在反洗钱数据漏报现象。目前，自

系统上线运行以来，系统运行正常，但存在网点操作不及时、

不规范甚至不操作的现象，致使本网点或者其他网点反洗钱

数据无法正常上报。各联社应加大督促辖内营业网点根据反

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洗钱系统中发布的操作说明，加强反洗钱系统操作，避免漏

报、迟报反洗钱数据。对不按规定进行系统操作，致使本网

点或其他网点反洗钱数据无法正常上报的，将严肃追究相关

网点操作员及上级管理员的责任，并将处罚情况在全辖范围

内进行通报。

四、加强队伍建设，积极落实内部员工的宣传培训

（一）选配人员，严格健全队伍建设。反洗钱是一项长

期的、艰巨的、复杂的工作，除了对资金运行实施有效监控

之外，提高对农村信用社反洗钱工作的重要性、紧迫性的认

识也同样重要。工作人员务必高度重视此项工作，为保持工

作的衔接性，各联社会计科要配齐反洗钱专职人员，将反洗

钱各项工作落实到人，做到“工作落实到人，责任追究到人”。

各联社于9月底前将反洗钱工作人员配备齐全，同时，将更

改后的反洗钱小组名单及相关制度分别上报德州办事处及

当地人民银行备案。

（二）务求实效，积极开展学习培训。一是以会计讲师

的选拔工作为契机，公开组织选拔辖内优秀反洗钱业务人

员，在全市范围内进行巡回演讲，以此提高全体员工的反洗

钱意识和责任感。二是积极邀请人民银行有关专家，组织举

办对全市农村信用社反洗钱工作的专业化培训，进一步提高

全体员工的业务水平。三是积极组织学习德州银行、建设银

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行等专业银行反洗钱工作的先进经验和做法，通过学先进，

找差距，取长补短，切实提高反洗钱工作质量。四是为深入

开展反洗钱业务知识教育，提高全体员工的工作积极性，打

造具有竞赛特色的反洗钱业务知识宣传和教育，起到“以赛

促学”的目的，办事处决定于9月份开展全市农村信用社反

洗钱业务知识竞赛，参赛人员为各联社分管主任、反洗钱业

务岗位操作人员。五是各县联社要制定完善的年度培训计

划，每年至少组织一次管辖机构全体反洗钱人员参加的反洗

钱学习培训，尤其是针对新入社的员工可以开展较全面的、

普及性的培训活动。要定期或不定期开展反洗钱宣传活动，

并保存相关证明材料。2010年全市组织的反洗钱宣传工作即

将告一段落，各联社要积极加强与当地人民银行的沟通，及

时报送关于反洗钱宣传的影像资料、报告等证明材料，确保

宣传工作落到实处。

五、其他事项

（一）加大反洗钱监督与检查工作。根据检查各联社要

引起高度重视，被查三家联社要根据查出的问题及时查找原

因立即整改，未被抽取的联社不要报以侥幸心理，此次反洗

钱专项检查是对我市农村信用社的初步检验，今后我们还要

继续加大对反洗钱监督检查工作，各联社要定期对辖内各网

点反洗钱工作情况的监督检查与内部审计，每年对直接管辖

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网点的监督检查与内部审计比例达到30%以上，认真发现反

洗钱工作中存在的问题并进行整改。各联社要将反洗钱内部

检查和审计情况纳入绩效考核范围切实保证各项制度的贯

彻落实。

（二）加强与当地人民银行的交流与沟通。各联社要积

极与当地人民银行保持信息交流和沟通力度，密切关注反洗

钱工作动态，制定切实有效的措施，将反洗钱工作各项任务

扎扎实实落到实处。同时，就农村信用社点多面广、人员短

缺、电子化建设起步晚、客户集中为农村居民、反洗钱工作

开展难度比较大的实际现状，积极向当地人民银行进行汇报

与沟通，尽最大努力争取取得当地人民银行的理解和支持。

联系人：叶荣婧

电 话：2311727

德州办事处财务管理科

二〇一〇年九月十六日

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/5e41.html