2015年湖南省银行从业《个人贷款》：还款方式考试试卷

2015年湖南省银行从业《个人贷款》：还款方式考试试卷

一、单项选择题（共29题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于__。

A．拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

B．市场拆借资金的供求状况

C．政府的财政政策

D．中央银行的规定

2、在当代，世界金融市场发展的特点不包括__。

A．全球资本流动日益自由化，金融市场价格联动性增强

B．全球金融市场监管标准与规则逐步趋同

C．全球金融市场交易方式和清算方式趋于统一

D．多数国家都使用固定汇率制

3、__又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A．贸易融资贷款

B．流动资金循环贷款

C．银团贷款

D．项目贷款

4、下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．卖出持有的央行票据

B．同业拆入资金

C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

5、所谓劳动力人口是指年龄在__具有劳动能力的人的全体。

A．14岁以上

B．15岁以上

C．16岁以上

D．18岁以上

6、下列不属于中国进出口银行业务的是__。

A．出口信贷

B．提供对外担保

C．办理国际银行间贷款

D．发放基础建设贷款

7、__承担商业银行风险管理的最终责任，是商业银行的最高风险管理/决策机构。A．董事会

B．监事会

C．高级管理层

D．股东大会

8、个人商用房贷款是指银行向个人发放的用于__所需资金的贷款。

A．购买自住用房

B．购买营业用房

C．定向购买或租赁商用房

D．购买自住或营业用房

9、某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为300亿元、关注类贷款余额为100亿元、次级类贷款余额为40亿元、可疑类贷款余额为9亿元，损失类贷款余额为1亿元，则该银行的不良贷款率为__。

A．50%

B．33%

C．13%

D．11%

10、一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个__，主要用于办理日常的转账结算和现金收付。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

11、关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是__。

A．被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B．被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C．如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D．被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

12、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A．熟知业务处理流程

B．不断提高业务知识水平

C．熟知向客户推荐的金融产品

D．不了解风险控制框架

13、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是__。

A．银行保理

B．银行保函

C．备用信用证

D．进口押汇

14、假设一家公司的财务信息同(题22)，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是__。

A．销售增长在9.6%以下

B．销售增长在8.75%以上

C．销售增长在9.6%以上

D．以上皆错

15、假定有一个公司向银行申请300万元的贷款，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本为总贷款额的2%。银行以3%的利率吸收存款，并追加2%的违约风险补偿利率以及1%的利润率。则这笔贷款的利率为__。

A．2%

B．4%

C．5%

D．8%

16、影响行业的外部因素不包括__。

A．国民经济

B．外部经济

C．国家政策

D．企业自身规模效益

17、下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是__。

A．违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为

B．本罪的客体是国家对贷款的管理制度

C．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

D．本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款

18、下列关于贷款的签约和发放的说法不正确的是__。

A．同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人

B．相关保险、公证手续未办理完毕的，在贷款发放是要继续完善

C．要在确定借款人首付款已全额支付后才可以发放贷款

D．业务部门在确定相关审核无误后才可以开户放款

19、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的__。A．10%

B．20%

C．30%

D．40%

20、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝1 000亿元，负债L＝800亿元，资产久期为DA＝5年，负债久期为DL＝4年。根据久期分析法，如果年利率从5%上升到5.5%，则利率变化使银行的价值变化__亿元。A．8.57

B．-8.57

C．9.00

D．-9.00

21、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。

A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有

B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有

C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有

D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有

22、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的__。

A．安全

B．增加

C．稳定

D．增值

23、在我国银行实践中，贷款风险预警方法中没有定量分析的足__。

A．黑色预警法

B．蓝色预警法

C．红色预警法

D．橙色预警法

24、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为__万元。

A．150

B．270

C．120

D．1320

25、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性南强到弱的正确排序是__。A．大额可转让存单＞国库券＞定期存款

B．国库券＞大额可转让存单＞定期存款

C．定期存款＞国库券＞大额可转让存单

D．国库券＞定期存款＞大额可转让存单

26、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是__。

A．向中国人民银行征信中心提交异议申请

B．向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C．向征信服务中心提交异议申请

D．个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

27、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是__。

A．建立期

B．稳定期

C．维持期

D．高原期

28、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。

A．制订个人理财规划

B．制定个人理财目标

C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

29、下列不属于现货期权的是__。

A．外汇期权

B．股票指数期权

C．利率期货期权

D．债券期权

二、多项选择题（共29题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、商用房贷款申请人填写申请书，需要提交相关材料包括__。

A．合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件

B．已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明

C．购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件

D．营业执照及相关行业的经营许可证

E．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料

2、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A．公开市场卖出证券

B．降低法定存款准备金率

C．提高再贴现率

D．降低再贷款利率

E．劝说商业银行限制贷款

3、信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有__。A．利率风险

B．信用风险

C．流动性风险

D．收益风险

4、在进货环节中，客户采用的付款方式主要取决于__。

A．客户关系

B．客户市场地位

C．进货方与客户比较优势

D．市场供求关系

E．客户资信状况

5、以下哪项事件是在1988年发生的__ 。

A．1974年巴塞尔银行委员会成立

B．1988年《巴塞尔资本协议》通过

C．2004年《巴塞尔新资本协议》通过

D．2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

6、银行对保证人的管理需要注意。

A：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人

B：审查保证人的资格

C：保证人的财务状况发生变化会直接影响其担保能力

D：看保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况

E：用于特定目的的贷款

7、下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解，正确的有__。

A．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B．金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责

C．产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解

D．银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

E．即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任

8、代理中国人民银行业务指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务，主要包括。

A：代理资金结算业务

B：代理财政性存款

C：代理专项资金管理业务

D：代理国库

E：代理金银业务

9、下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是__。

A．股票价格与公司盈利能力成正比

B．公司资产净值增加，股价上升

C．股息与股价的变化成正比

D．增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨

E．公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素

10、商业银行开展操作风险的自我评估的作用包括（）。

A．建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化

B．不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力

C．在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台

D．为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融入商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失

E．促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性

11、下列投资属于间接投资的是__。

A．购买机器

B．购买厂房

C．收购企业

D．购买某公司的少量股票

12、个人汽车贷款贷前调查的方式包括__。

A．审查借款申请材料

B．面谈借款申请人

C．查询个人信用

D．实地调查

E．电话调查

13、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A．资源配置的功能

B．聚敛资金的功能

C．调节微观经济的功能

D．风险再分配功能

14、衡量通货膨胀常用的指标有__。

A．消费者物价指数

B．生产者物价指数

C．物价指数

D．国内生产总值物价平减指数

E．国际原油价格指数

15、下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的是__。

A．对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差B．黄金和股票市场收益不相关甚至负相关

C．黄金不能保值

D．价格受国际市场影响较大

E．国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险

16、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有__。

A．公开市场业务

B．再贷款

C．再贴现

D．存款准备金

E．窗口指导

17、对于一家普通的国内上市公司，首次向银行申请短期贷款时，应提交的资信审查文件有__。

A．贷款证

B．公司章程

C．企业合同及其批复文件、批准证书

D．办理年检手续的营业执照

E．近三年经财政部或会计师事务所审计的财务报表

18、商业银行在中华人民共和国内，不得从事__。

A．信托投资

B．股票经纪业务

C．向非自用不动产投资

D．股票承销业务

E．期货经纪业务

19、下列关于风险控制计划的说法，错误的是__。

A．商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标

D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任20、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4 000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于__引发的风险。

A．人员因素

B．系统缺陷

C．内部流程

D．外部事件

21、客户信用评级中，违约概率的估计包括__两个层面。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D．单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率

22、贷款发放中贷款合同审查时应该注意。

A：借款合同条款的审查应着重于合同必备条款的审查

B：保证合同发生效力的前提是债务人到期不履行债务

C：抵押物是否在有关部门办理登记，是抵押合同是否完善的重要前提之一

D：如果抵押物履行期尚未届满，抵押权人对抵押物行使权利就构成侵权

E：受托支付是实贷实付的重要手段

23、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。A．30%

B．40%

C．50%

D．60%

24、《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括__。

A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B．建立健康的银行业企业文化和信用文化

C．维护银行业良好信誉

D．促进银行业的健康发展

E．规范银行业从业人员职业行为

25、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。A．3%

B．5.5%

C．10%

D．5%

26、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是__。

A．向中国人民银行征信中心提交异议申请

B．向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请

C．向征信服务中心提交异议申请

D．个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息

27、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是__。

A．建立期

B．稳定期

C．维持期

D．高原期

28、在个人理财过程中，__是理财活动的关键，又是个人理财的动力。

A．制订个人理财规划

B．制定个人理财目标

C．执行个人理财规划

D．评估理财环境和个人条件

29、下列不属于现货期权的是__。

A．外汇期权

B．股票指数期权

C．利率期货期权

D．债券期权

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