二级分行高管试题(6)

二级分行及以下高及管理人员考试题（6）

单位 姓名 分数

一、 名词解释（共6题，每题4分，共24分）

1. 项目融资：从广义上讲，为了建设一个新项目或者收购一个现有项目，或者对已有项目进行债务重组所进行的一切融资活动都可以被称为项目融资。 从狭义上讲，项目融资（Project Finance）是指以项目的资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款活动。

2. 不良贷款率：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重

3. 银行内部欺诈：员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。

4. 声誉事件：对公司的价值观、商业模式、产品和服务等产生影响的事件。

5. 信贷风险的分散：银行通过调整资产结构或资本结构等手段来分散其承受的风险。

6. 巴塞尔新资本协议：一是确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两大类，且附属资本规模不得超过核心资本的100%。 二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。 三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。 四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

二、简答（共4题，每题5分，共20分） 1. 简述问题贷款的处理程序。

（1）督促企业整改，积极催收到期贷款

（2）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全 （3）落实贷款债权债务，防止企业逃废银行债务 （4）依靠法律武器，收回贷款本息 （5）呆账冲销

2. 简述信用证业务的风险。 （一）来自进口商的风险 1、进口商不开证

2、进口商提供假信用证骗取出口货物 3、“软条款”信用证 （二）来自出口商的风险 1、伪造单据欺诈

2、出口货物品质难以保证 3、外商借信用证修改而进行欺诈

（三）来自开证行的风险

1、开证行可能审单不严造成损失 2、进口商的权益受到限制 3、伪造信用证欺诈

3. 简述在办理存款业务中如何保护存款人利益。

4. 简述关联交易的监管比例要求。

三、案例分析（共2题，每题13分，共26分）

1、××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，预计损失率为70%。

问题：

1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。 2、如何进行防范？

第一题：由于借款人资金链十分紧张，除第一笔启动还贷款的资金是借款人筹措以外，后续归还贷款的资金往往源于先还贷后发放而形成的贷款资金。延缓了信贷风险暴露，无法及时正确的放映企业真实的经营情况，将错失回收和保全贷款的有利时机，增大贷款风险。

第二题：及时准确的揭示企业实际经营情况，对存在的风险情况要及时回报并采取有效化解措施。 关注贷款的连续性，通过不断追索，能发现该客户贷款初始发放的贷款金额、贷款期限、贷款笔数以及借款人的信用状况、担保情况，查清借款人办理了几次回收再贷，是否分拆办理回收再贷。要关注借款人结算账户和回收再贷的还款资金来源。

2、2010年上半年，某行某市分行通过电子银行向个人客户销售的27494万元理财产品，均未在营业网点当面对理财客户进行产品适合度评估。

问题：

上述事实与何监管要求不符 ？

上述事实与《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第二点规定“商业银行在向客户销售理财产品前，同时应建立客户评估机制，针对不同的理财产品设计专门的产品适合度评估书，对客户的产品适合度进行评估，并由客户对评估结果进行签字确认。商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估”和《电子银行业务管理办法》第二十条规定“金融机构利用电子银行平台销售有关银行产品或服务时应认真分析选择适应电子银行销售的产品，不得利用电子银行销售需要对客户进行当面评估后才能销售的，或者需要客户当面确认才能销售的银行产品，法律法规和行政规章另有规定的除外”的要求不符。

四、论述题（共2题，每题15分，共30分）

1. 请结合贷款新规，试述贷后管理的主要内容和操作要点。

（1）贷后管理的主要内容：贷后检查；贷款质量分类与风险预警；贷款本息到期收回；不良贷款管理。

（2）贷后管理的操作要点：动态、持续风险监测与分析；适时贷后检查；及时风险预警；启动应急

预案；做好资金账户管理；做好不良贷款管理；贷款收回；贷后管理报告；信贷档案管理。

2. 试述金融机构办理存款、贷款业务中的违规形式及法律责任。

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