《金融学基础》平时作业（新）

江苏城市职业学院

《金融学基础》课程平时作业

第一章 货币制度

一、判断题

1．被当作交换媒介的商品不一定就是货币。对 2．现金是货币，银行存款也是货币。 对

3．从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。错

4．作为价值尺度，货币解决了在商品和劳务之间进行价值比价比较的难题。 对 5．根据“劣币驱逐良币”的规律，银币必然要取代金币。错 6．价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。对 7．货币作为交换手段不一定是现实的货币。 对

8．古代实物货币与现代信用货币在执行价值储藏手段的职能上没有区别。错 9．与金属货币相比较，现代信用货币不是良好的储藏价值的手段。对 10．信用货币价值稳定的基础是中央银行提供给社会公众的信用。 对 二、单项选择题

1．价值形式发展的最终结果是（ a ）。 A．货币形式 B．纸币

C．扩大的价值形式 D．一般价值形式

2．国家纸币是指( b )。

A．由国家银行发行的纸币 B．由国家发行并强制流通的纸币 C．由国家认可的金融机构发行的纸币 D．由国有中央银行发行的纸币 3．本位货币是( a )。

A．被规定为标准的，基本通货的货币。 B．以黄金为基础的货币。

C．本国货币当局发行的货币。 D．可以与黄金兑换的货币。 4．实物货币是指（ d ）

A．没有内在价值的货币 B．不能分割的货币

C．专指贵金属货币 D．作为货币价值与普通商品价值相等的价值 5．贝币和谷帛是我国历史上的（c ）。 A．信用货币 B．纸币

C．实物货币 D．金属货币

6．信用货币是指( a )

A．由有信用的金融机构发行的货币

B．足值货币及其代表物以外的任何一种货币 C．由商业银行发行的货币 D．在有黄金准备的基础上发行的货币

7．劣币是指实际价值( d )的货币。

2

A．等于零 B．等于名义价值

C．高于名义价值 D．低于名义价值

8．货币的本质属性是( d )的统一。 A．价值和价格 B．价值和交换价值

C．价值和使用价值 D．价值尺度和流通手段

9．在信用关系价值运动中，货币执行的职能是( c )。 A．价值尺度 B．流通手段

C．支付手段 D．储蓄手段

10．货币作为价值尺度所要解决的是（ c ）。 A．实现商品的交换 B．表现特定商品的价值

C．在商品之间进行价值比较的难题 D．使人们不必对商品进行比较

三、多项选择题

1．货币按发展形态划分，货币形式主要有（abcd ）。 A．实物货币 B．贵金属货币 C．信用货币

D．铸币

E．代用货币

2．货币的基本职能有（ ab ） A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段

D．储藏手段 E．世界货币

3．典型的银行券所具有的特征是（ abd ） A．由银行发行的 B．可以随时兑现 C．是定期的票据

D．是以一定的商业票据和黄金．白银作为发行保证的

E．持有人无权要求兑现

4．布雷顿森林货币体制建立了以( bd )为国际本位货币的国际货币体制。 A．日元 B．美元

C．欧元 D．黄金

5．以下可以自由铸造银币的货币制度有（ ade ）

3

A．银币本位制 B．跛行本位制 C．金汇兑本位制

D．平行本位制 E．双本位制

6.信用货币包括（ cef ） A.实物货币 B.金属货币 C.纸币

D.银行券 E.存款货币 F.电子货币

7.货币发挥交易媒介功能的方式包括（ ac ）

A.计价单位 B.价值贮藏 C.交换手段 D.支付手段 E.积累手段

8.交换手段具有以下性质（ abc ） A.计算衡量商品和劳务的价值 B.增加了交换环节

C.使买卖分离 D.使商品的转移与货币的支付分离

9.货币发挥支付手段的职能表现在（ abcde ） A.税款交纳

B.贷款发放 C.工资发放

D.商品赊销

E.赔款支付

10．一国货币要成为世界货币，应满足如下条件（ abcde ）

A.货币发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够发达

B.这种货币是自由兑换货币，并在国际市场上有比较大的需求量

C.这种货币币值比较稳定，发行国愿意承担维护和调节该货币币值的相应义务。 D.在该国有国际性金融市场 五、名词解释

1．足值货币（实物货币） 2．铸币 3．信用货币 4．电子货币 5．价值尺度 6．价格标准 7．价值贮藏 8．世界货币 9．狭义货币

10．广义货币 六、问答题

1．简要回答货币的本质。

4

2．简要回答货币作为支付手段具有的特征。

3．简要回答信用货币取得世界货币职能的一般条件。 4．货币制度及其构成要素。 5．简述货币制度的类型。

名词解释

3．信用货币：信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币形式的现代形态。

4．电子货币：电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，它通过电子计算机运用电子信号对信用货币实施贮存、转账、购买和支付，明显比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。

5．价值尺度：价值尺度是指货币在表现商品的价值（质的方面）并衡量商品价值量的大小（量的方面）时的职能。

6．价格标准：价格标准是人们所规定的货币单位及其等分，这是一种为统一计价方式而做出的技术性的规定，首先是确定一个基本的货币单位，然后对这个货币单位进行等分，这样通过货币单位的累计可以精确衡量商品的价值量。

7．贮藏手段：指货币退出流通领域被当作社会财富的一般代表的职能。 8．世界货币：世界货币是指货币越出国境在国际市场上发挥一般等价物作用时的职能。 9．狭义货币：现金+活期存款。这里的现金也就是所谓的通货。活期存款的量，在国外是指全部的活期存款，在我国只包括支票类和信用类活期存款。

10．广义货币：现金+全部存款+某些短期流动性金融资产。这里的金融资产是指那些人们接受程度较高的可在一定程度上执行货币某些职能的信用工具，如商业票据、可转让存单、国库券、金融债券、保险单、契约等。

简答题

1．货币的本质。

答：货币是固定地充分一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。 首先，货币是一种商品，具有商品的共性，即都是用于交换的劳动产品，具有使用价值和价值。其次，货币是一般等价物。具有两个基本特征。第一，货币是表现一切商品价值的材料。第二，货币具有直接同所有商品相交换的能力。再次，货币体现一定的社会生产关系。最后，货币作为财富的象征具有非常广泛的影响力和支配性。

2．货币作为支付手段具有的特征。

答：货币作为支付手段具有以下的特征： 第一，货币作为独立的价值形式进行单方面的转移，不论在赊销活动还是在其他支付活动中，都没有商品与之同时、同地相对运动。

第二，作为支付手段的货币必须是现实的，但可以由价值符号执行。

第三，货币危机性最大。这是因为，首先，支付手段可能形成债务锁链，从而导致货币流通和商品流通的不正常；其次，货币具有了相对独立的运动能力，在无发行信用保证时，可能引起货币的超量发行。

3．信用货币取得世界货币职能的一般条件。

答：信用货币取得世界货币职能的一般条件是：第一，货币发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够发达。第二，这种货币是自由兑换货币，并在国际市场上有比较大的需求量。第三，这种货币币值比较稳定，发行国愿意承担维护和调节该货币币值的相应义务。

5

第二章 信用

一、单项选择题

1．信用的本质是（ d ） A．信用是一个经济范畴

B．信用是价值运动的一种特殊形式 C．信用是价值单方面的运动 D．是一种债权债务关系

2．商业信用最重要的特征在于（ b ）。 A．它是处于生产．流通过程中的信用 B．商业信用的双方都是工商企业

C．商业信用的动态与产业资本的动态不相一致 D．它与特定的资金交易紧密结合在一起

3．通常情况下，安全性．流动性与收益性三者关系正确的有（ a ） A．证券的安全性与流动性呈正相关，与收益性负相关 B．证券的安全性与流动性呈负相关，与收益性正相关 C．证券的安全性与流动性正相关，与收益性正相关 D．证券的安全性与流动性负相关，与收益性负相关

4．一些具有较高社会效益，但经济效益较差．投资回收期较长的大型基建项目的资金往往只能通过（ a ）解决。

A．国家信用 B．社会信用 C．银行信用 D．民间信用

5．整个信用形式的基础是（ a ）。 A．商业信用 B．银行信用 C．国家信用 D．消费信用

6．消费信用是企业或银行向( c )提供的信用。 A.本国政府 B.社会团体

C.消费者 D.工商企业

7．信用的基本特征是( c )。 A.平等的价值交换 B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移

D.无偿的赠予或授助

8．借贷资本家贷出货币资本时让渡的权利是指( b )。 A.资本的所有有权 B.资本的使用权

C.资本的所有权和使用

6

D.既无所有权也无使用权

9．为了取得利息而贷放给职能资本家使用的资本 ( b )。 A.产业资本 B借贷资本

C.货币资本

D.商业资本

10．国家信用的主要形式是(a )。 A.发行政府债券 B.短期借款

C.长期借款 D.自愿捐助

11．信用是( d )。 A.买卖行为 B.赠予行为

C.救济行为 D.各种借贷关系的总和

12．现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( c )。 A.国家信用 B商业信用

C.银行信用 D.国际信用

13．高利贷是一种以( b )为条件的借贷活动。 A.价值转移 B.高利借债和偿还 C.价值特殊运动 D.支付利息 二、多选题

1．金融作为一个经济范畴，其内涵的理解有( acde ) A．金融是货币形式的运动，其基本载体是货币

B．金融是一种重要的信用关系，金融活动就是信用活动 C．金融关系是一种价值关系 D．金融关系具有极强的动态性

E．信用是金融的基础

2．以信用发放主体为标准划分，可将信用分为( abcde ) A．商业信用 B．银行信用 C．政府信用

D．国际投资信用

E．个人信用或民间信用

3．银行信用相对于商业信用而言，其重要的特点有( abce ) A．银行信用是以银行为中介开展活动的信用形式

B．银行信用相对于商业信用而言，具有更大的灵活性 C．银行信用具有广泛的接受性

D．在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是一致的

7

E．在产业周期的各个阶段上，银行信用的动态与商业信用的动态是不一致的 4．下列属于直接证券的有( abc ) A．股票

B．企业债券 C．政府债券 D．可转让大额存单 E．人寿保险单

5．融资工具一般具有以下基本特征( ) A．偿还期 B．流动性 C．安全性 D．收益性

E．债务性

6．国家信用与其他信用的联系和区别在于( abcd )

A．可供信用动用分配的闲置资源在一定条件下，他们在量上此增彼长的关系 B．国家信用的利息由纳税人承担，其他信用的利息由借款人承担 C．与其他信用相比，国家信用的信誉最高

D．公债券期限一般都较长，具有资金使用的稳定性 E．公债利息和其他利息一样，都可以成为财政的收入 7．国家信用的基本特点有( abcd ) A．以国家政府作为债权人

B．根据借贷原则有偿进行 C．根据借贷原则强制进行

D．国家信用的利息由纳税人承担

E．国家信用与银行信用成为社会的两种主要信用形式 8．信用是有条件的借贷行为，其条件是（ bd ）。 A．到期偿还 B．支付利息 C．出具担保 D．信用委托

E．本金与利息一次性支付

9．信用的基本要素包括（ abd ）。 A．债权债务关系 B．时间间隔 C．商品交易 D．信用工具 E．格式合同

10．关于信用对现代经济作用的理解中正确的是( abcde ) A.信用保证现代化大生产的顺利进行 B.信用实现社会资源的合理配置 C.信用可加速资金周转

D.信用为股份公司建立发展创造了条件

E.信用可能使生产和需求脱节，导致经济危机 五、名词解释

8

1．信用 2．直接信用 3．间接信用 4．商业信用 5．银行信用 6．国家信用 7．消费信用 8．信用工具 9．期票 10．汇票 六、问答题

1．如何理解现代经济是信用经济？ 2．商业信用的特点及其局限性。 3．银行信用的特点

4．信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？ 5．信用工具有何特性?它们之间有何关系?

名词解释

1．信用----以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。

2．直接信用----是借者与贷者之间直接进行的借贷活动。其主要特征是借款者自己直接发行债务凭证给贷者，从而获得自己所需资金，借者和贷者之间形成直接的债权债务关系。 3．间接信用----是指借者与贷者通过金融中介机构进行的借贷活动。金融中介机构(如商业银行、储蓄银行、投资银行等)发行各种信用凭证给贷者，获得货币后，再以贷款或投资等方式购入借者所发行的信用凭证，来调剂贷者和借者之间的资金余缺。

4．商业信用----是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业以商品形态提供的信用。

5．银行信用----是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业以商品形态提供的信用。 6．国家信用----又称政府信用或财政信用，泛指以国家(或政府)为主体的借贷行为。 7．消费信用----消费信用是指企业或金融机构以商品、货币或劳务向消费者个人提供的信用。

8．信用工具----又称金融工具，它是证明债权或所有权的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

9．期票----又称本票，是一种承诺式信用凭证，即发票人承诺在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。

10．汇票----是一种命令式或委托式信用凭证，即由发票人命令或委托其付款人在一定时间、地点、支付一定款项给持票人的合法凭证。

问答题

1．如何理解现代经济是信用经济？

答：（1）从现代市场经济运作的特点来分析，

以负债经营为主,具有明显的扩张性；债权债务关系是最主要和最普遍的经济关系，信用货币是最基本的货币形式

（2）从信用关系中的各部门来分析。

在商品经济高度发达的国家，信用关系已成为一个无时不有、无处不在的基本要素，不仅企业单位之间普遍形成信用关系，而且家庭个人生活也离不开信用

9

（3）从信用对现代市场经济的作用来分析。

信用通过其分配闲置资金，创造信用流通工具等职能，实现社会资源的合理

配置，保证社会经济正常运行。因此，现代经济离不开信用，离开了信用，整个经济运行就会出现障碍。

2．商业信用的特点及其局限性。

答：（1）商业信用的特点：

第一，商业信用直接以商品形态提供信用，但这种商品不同于普通的商品，而是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本，它还有待于转化为货币资本。

第二，商业信用的债权人和债务人都是工商企业，商业信用是工商企业之间相互提供信用。

第三，商业信用属于直接信用，能及时解决企业的资金困难，是工商企业优先采用的信用形式。

第四，在产业周期各阶段上，商业信用的规模的变化与产业资本的动态是相一致的。 （2）商业信用的局限性：

商业信用的局限性主要表现为：

第一，商业信用的范围有限。商业信用仅限于相互了解、相互信任的企业之间，若得不到对方的信任，则商业信用不成立。

第二，商业信用的规模有限。商业信用以商品形态提供信用，且该商品是处于社会再生产过程中的商品资本，因而，商业信用的规模受工商企业所拥有的商品资本量的限制。 第三，商业信用的授信方向有限。商业信用的标的物是各种各样的商品，各种商品都具有其特殊的使用价值，只能满足人们某一方面的需要。

第四，商业信用的期限有限。工商企业之间以商品形态提供的信用一般情况下期限都不可能太长，都属于短期信用。

3．银行信用的特点

答：（1）银行信用具有广泛的可接受性。

（2）银行信用可提供全面的信用服务。

（3）银行信用具有广泛的兼容性（其他信用可包括其中）。 （4）银行信用具有可控性。

4、信用有哪些主要形式？如何理解银行信用同商业信用之间的关系？ 答：信用主要形式有：商业信用、银行信用。

银行信用与商业信用的关系：

（1）银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的。 （2）银行信用的出现使商业信用进一步得到发展。 （3）银行信用与商业信用是并存而非取代关系。

5、信用工具有何特性?它们之间有何关系?

答：（1）偿还性。偿还性是指信用工具一般都有偿还的期限，借贷标的物都有到期偿还的要求。偿还期是指从信用关系产生到债务人全部归还本金所经历的时间。

（2）流动性。流动性是指信用工具在不受或少受损失的条件下迅速变现的能力。不同的信用工具有着不同的流动性。

（3）风险性。风险性是指信用工具的购买者能否到期如数收回本金的可能性。信用工具的风险主要有信用风险和市场风险两种。

（4）收益性。收益性是指信用工具在归还本金的同时，具有价值增殖的要求。信用工具的收益水平是通过其收益率来反映的。收益率是指信用工具在一定时期内的净收益与本金的比率，它与信用工具的价格呈反方向变动，与市场利率呈同方向变动。

10

A．根据制成品和原材料的批发价格编制的指数

B．对商业周期反应敏感

C．不包括劳务产品在内，同时它只计算了商业周期中生产环节和批发环节上的价格变动，其波动幅度常常小于零售商品的价格波动幅度

D．在用该指数判断总供给与总需求的对比关系时，可能会出现信号失真的现象。

9. 根据通货膨胀成因通货膨胀被分为（ ） A．需求拉上型 B．温和型

C．供求混合推进型 D．结构失衡型

10.需求拉上型通货膨胀的原因有（ ）

A．通货膨胀是由于总需求的不断增长超过总供给的增加所导致

B．由于“太多的货币追求太少的商品”，因而引起货币贬值、物价总水平上涨 C．只要存在通货膨胀缺口，物价就必然上 涨，直至膨胀缺口得以弥补。 D．企业追求过度的利润导致 1 CD 2 AE

五．名词解释 1. 货币需求 2. 货币需求量 3. 流动性偏好 4. 货币供给 5. 货币供给量 6.收入指数化政策 7.消费物价指数

8.批发物价指数

9.国民生产总值物价平减指数

10. 需求拉上型通货膨胀

1. 货币需求：是社会各部门在即定的国民收入范围内，能够或愿意以货币形式持有而形成的货币需求。

2. 货币需求量：是指在特定的时间和空间范围内，社会各个部门对货币需要持有量总和。

3. 流动性偏好：

4. 货币供给：是指一定时期内一国银行系统向经济中投入．创造．扩张货币的行为。 5. 货币供给量：指银行系统根据货币需求量，通过其资金运用，注入流通中的货币量。

6.收入指数化政策：弗里德曼提出了一种旨在与通货膨胀“和平共处”的适应性政策，也就是各种名义收入（如工资、利息等）部分或全部地与物价指数相联系，自动随物价指数的升降而升降，从而避免或减少通货膨胀所带来的损失，并减弱由通货膨胀所带来的分配不均问题，即所谓的收入指数化政策。

7.消费物价指数：消费物价指数也称为零售物价指数或生活费用指数，它反映消费者为购买消费品而付出的价格的变动情况。

8.批发物价指数：批发物价指数是根据制成品和原材料的批发价格编制的指数。

3 ABCD

4 AD

5 ABCD

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9.国民生产总值物价平减指数：按现行价格计算的国民生产总值与按不变价格计算的国民生产总值的比率。

10. 需求拉上型通货膨胀：通货膨胀是由于总需求的不断增长超过总供给的增加所导致。由于“太多的货币追求太少的商品”，使包括物资与劳务在内的总需求超过了按现行价格可得到的总供给，因而引起货币贬值、物价总水平上涨。

六．问答题

1．试述传统货币数量说中现金交易数量说与现金余额数量说的主要内容与区别。 2．简述凯恩斯流动性偏好理论所述的货币需求的构成。 3．简述市场利率对货币需求的影响及其原因。

4．基础货币是通过哪些渠道供应的，基础货币与货币供给量的关系是怎样的？ 5．请列出货币乘数的影响因素并说明原因。

5．按成因通货膨胀的有哪些类型，并解释形成的原因。

2．凯恩斯认为货币需求包括两个主要部分:第一部分是交易的货币需求额，这是国民收入水平的一个函数，用L1表示；第二部分是投机的货币需求额，它是利率的一个函数，用L2表示。货币的需求总额用L表示。

L＝L1（Y）＋L2（ⅰ）＝L（Y，ⅰ）

交易的货币需求额L1是为了满足交易动机和谨慎动机而持有货币的货币需求，取决于国民收入水平，是国民收入的递增函数。投机的货币需求额L2是为了满足投机动机而持有货币的货币需求，取决于利率的高低，是市场利率的递减函数。

3．市场利率对货币需求的影响表现为两个方面： 一是市场利率决定人们持有货币的机会成本。可供人们选择的资产持有形式有多种，与其他各种资产的持有形式相比，货币虽然具有高度的流动性和安全性，但持有货币一般不会给持有者带来收益，而其他非货币金融资产的收益率一般都高于货币。一般而言，市场利率上升，意味着人们持有货币的机会成本上升。

二是市场利率影响人们对资产持有形式的选择。在一般情况下，市场利率与有价证券价格呈反向变动，市场利率越高，有价证券价格越低。因此，当市场利率上升时，人们将减少货币持有量，相应地增加有价证券的持有量。

4．基础货币的投放渠道主要有中央银行对国内金融机构放款，购买政府债券，在外汇市场上购买外汇，购入黄金。

基础货币与货币供给量在数量上的关系是：货币供给量等于基础货币与货币乘数的乘积。但这是货币供给量的最大理论值，它假设中央银行投放出去的全部基础货币都被商业银行和其他存款机构用来创造存款。

基础货币与货币供给量在外延上的关系是：基础货币不等于货币供给量，货币供给量是流通中货币的存量，它包括商业银行和社会公众持有的现金以及社会公众在商业银行和其他存款机构的存款。而基础货币是由通货和存款准备金这两部分构成。

5．货币乘数的大小取决于活期存款的法定准备金rd，定期存款法定存款准备金率rt，银行超额准备金率e，流通中的现金与活期存款的比率c，及定期存款与活期存款的比率t。

活期存款法定准备率提高必然导致货币乘数减少；反之，则使货币乘数增加。活期存款法定准备率提高，意味着银行需要保持更多的储备。为此，银行就得收缩贷款，这将引起银

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行体系活期存款的成倍收缩，使货币供给减少。

定期存款法定准备率的变动基本原理与前者类似，即随着定期存款法定准备率的提高，货币乘数变小。

超额准备金是不参加贷放活动进行存款创造的，因此，超额准备金率的提高意味着商业银行推出存款创造的资金就越多，最终形成的货币存量就越少，因而货币乘数就越小。 在其他因素不变的条件下，通货比率上升，意味着存款人将部分活期存款转化为现金，于是活期存款将发生多倍收缩，可见通货比率上升必然导致货币供给量减少。

定期存款比率的变动对货币乘数的影响相当复杂，既有直接影响，又有间接影响。在直接影响中，又因货币定义的不同而得出完全相反的结论。当采用狭义货币定义M1时，定期存款比率t与货币乘数m1反向变动，t上升，m1下降；反之，t下降，m1上升。当采用货币定义M2时，由于定期存款是货币，这时定期存款率t与货币乘数m2同方向变动。

第九章 金融市场

一．判断题

1. 金融工具的偿还期限越长，流动性越强。

2. 国库券是一种长期的信用工具，一般是在资本市场上发行。 3. 优先股在影响企业决策的发言权上比普通股优先。 4. 优先股股东与普通股股东相比有优先认购新股的权利。 5. 从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。 6. 回购协议中债券的购买方是资金的借入方。

7. 随着经济的发展，以金融机构为中介的间接融资将占主导地位，而直接融资的作用将越来越小。

8. 一般而言，同业拆借利率是金融市场上金融资产收益率变动最为敏感的指标。 9. 与公司债券相比，金融债券的风险较高。 1

10. 剩余资产求偿的优先顺序是债权人．优先股股东．普通股股东。

× 2 × 3 × 4 × 5 √ 6 × 7 × 8 √ 9 × 10 √

二．单项选择题

1. 金融市场最基本的功能是??????????????（ ） A．调节宏观和微观经济 B．支持规模经济 C．价格发现 D．资金融通

2. 狭义金融市场是指?????????????????（ ） A．证券市场 B．银行信贷市场 C．发行市场 D．流通市场 3. 以下不属于货币市场金融工具的是???????????（ ） A．商业票据 B．支票 C．股票 D．CD存单 4. 下列属于资本市场的是??????????????（ ） A．同业拆借市场 B．股票市场 C．贴现市场 D．回购市场

5. 一张还有6个月到期，面额为1000元的商业票据，到银行贴现，共获得950元的贴现金额，则银行的年贴现率为??????????（ ）

A．10% B．5% C．12% D．10.3% 6. 下列不属于国库券特点的是??????????????（ ） A．高流动性 B．高安全性

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C．税收优惠 D．面额较大

7. 金融市场在国民经济运行中实现资金余缺调剂作用的途径是 A.货币市场 B.资本市场 C.发行市场 D.流通市场

8. 那些规模庞大．经营良好．收益丰厚的大公司发行的股票称为（ ） A.红筹股 B.优先股 C. 蓝筹股 D.N股

9. 内地注册的公司在纽约上市的股票叫???????????（ ） A.B股 B.A股 C. H股 D.N股 1

D

2

A 3

C

4

C

5

A

6

D

7

C 8

C

9

三．多选题

1. 金融市场的参与者有?????????????????（ ） A.企业 B.个人 C.政府机构 D.国内金融机构 E.国外金融机构

2. 下面属于货币市场的有?????????????????（ ） A．同业拆借市场 B．国库券市场 C．票据市场 D．大额可转让定期存单市场 E．有价证券市场

3. 下面属于资本市场金融工具的有?????????????（ ） A.国库券 B.汇票 C.股票 D.CD E.债券

4. 按照所交易金融资产的期限划分，金融市场可分为?????（ ）A.货币市场

B.资本市场

C.发行市场

D.流通市场 E.衍生市场

5. 金融工具的特点包括 ?????????????????（ ） A.流动性 B.风险性

C.收益性

D.稳定性

E.偿还性

6. 优先股的优先权体现在???????????????（ ） A．优先认购新股 B．优先分配利润 C．优先剩余资产清偿 D．优先参与企业经营管理 E．优先流通转让

7. 投资基金的发行方式按照发行对象不同可以分为?????（ ） A.直接发行 B.间接发行 C.独家发行 D.公募发行 E.私募发行

8. 下列属于国库券特点的有???????????????（ ） A.高流动性 B.高安全性 C.税收优惠 D.面额较大 E.期限长 9. 下列哪些金融工具属于衍生市场???????????? （ ） A.远期合约 B.期货合约 C.期权合约 D.互换协议 E.投资基金 10. 债券按发行主体不同可划分为????????????（ ） A.政府债券 B.信用债券 C.公司债券 D.抵押债券 E.金融债券 1 ABCDE 2 ABCD 3 CE 4 AB 5 ABC 6 BC 7 DE 8 ABC

9 ABCE 10 ACE

四．名词解释

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D

1. 货币市场 2. 3. 4. 5.

资本市场 现货市场 衍生市场

同业拆借市场

6. 票据贴现 7. 票据承兑 8. 回购协议 9. 股票 10. 一级市场 名词解释

1. 货币市场：是指交易资产期限在1年以内的短期金融市场。

2. 资本市场：是指交易资产期限在1年以上的长期金融市场。

3. 现货市场：指市场上的买卖双方成交后须在若干个交易日内办理交割的金融交易市场。

4. 衍生市场：衍生市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。

5. 同业拆借市场：指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 6. 票据贴现：是商业票据持票人以贴付一定的利息为代价，在票据未到期前向金融机构兑换现款的一种票据转让行为。

7. 票据承兑：是指汇票到期前，汇票付款人或指定银行确认票据证明事项，在票据上作出承诺付款的文字记载．签章的一种手续。

8. 回购协议：指的是在出售证券的同时，和证券的购买商签定协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为。

9. 股票：是指股份公司发给股东作为入股凭证，并借以取得股息收益的一种有价证券。

10. 一级市场：是资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场，也称为初级市场或发行市场。

六．问答题

1. 金融市场与其他市场有何异同？

2. 简述金融市场的功能。

3. 试述金融市场的构成要素及其相互关系。

4. 货币市场有哪些子市场构成？

5. 同传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有哪些特点？

1. 金融市场在经济生活中与其他市场一样都是市场体系中极为重要的组成部分。金融市场与其他市场的差异在于：

（1）在金融市场上，市场参与者之间的关系已不是一种单纯的买卖关系，而是一种借贷关系和委托代理关系，是以信用为基础的资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件的让渡。

（2）市场的交易对象是一种特殊的商品即货币资金。资金供给者和需求者在此市场上融通资金余缺，实现资金交易，它是一种复杂的交易过程。

（3）金融市场可以是有形市场也可以是无形市场，随着电讯及计算机网络等技术的广泛应用，市场交易的场所在大部分情况下是无形的。

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A.查阅报表 B.经验判断 C.实地作业 D.窗口指导

4. 非现场监督是监管当局针对单个银行在（ ）的基础上收集．分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

A.经营设施 B.单一报表 C.实地作业 D.合并报表

5. 银行机构的流动性应保持在（ ）。 A.最高水平 B.最低水平

C.规定水平 D.适度水平

6. 1988年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔报告》，其内容就是确认了监管银行（ ）的可行的统一标准。

A.存款 C.资产

B.贷款 D.资本

7. 《巴塞尔报告》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（ ）。

A.最高水平

C.规定水平

B.最低水平 D.适度水平

8. 国际通行的贷款五级分类，即正常．关注．次级．可疑．损失贷款，其中（ ）为不良贷款。

A.后三类 B.后二类 C.前三类 D.前三类

9. 下列（ ）采用的是主要负责式金融监管模式 A.英国 B.美国 C.中国 D.日本

10. 我国于2003年4月28日正式成立（ ），对银行业实施监管。 A.证监会 B.银监会 C.保监会 D.银行业协会

三．多项选择题

1. 金融监管的特征有（ ） A.法制性 B.系统性 C.强制性 D.社会性 2. 金融监管的目标有（ ）。 A.安全性 B.平等性 C.一致性 E.稳定性

D.竞争性

3. 金融监管的方法有（ ） A.事先检查筛选 B.定期报告分析 C.现场检查分析 E.内．外部稽核相结合 A.股东资格 C.法人代表

D.自我监督管理

4. 设立一家金融机构，金融监管部门要对该机构的（ ）进行审查。

B.资本金 D.公司地址

E.高级管理人员的任职资格

5. 金融监管模式主要有（ ）。 A.主要负责式 C.参与配合式 E.混业式

B.分工合作式 D.共用式

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6. 采用“参与配合式”金融监管模式的国家有（ ）。

A.英国 B.日本 C.瑞士 D.瑞典 E.挪威

7. 为避免单个金融机构因经营不善而给社会带来的震动，金融监管部门会对有问题的金融机构尽力采取挽救和保护措施，其中最后援助措施具体包括（ ）。 A.直接贷款 B.安排大银行兼并小银行

C.存款保险机构出资解决困难 D.购买银行资产

E.银行收归政府经营 8. 对商业银行违背政策等问题，中央银行往往采取最后制裁手段，具体包括（A.经济惩罚

B.停止对其贷款和贴现

C.建议撤换高级管理人员

D.撤销该行在存款保险公司的保险权

E.提出诉讼，迫使其倒闭

9. 我国金融体系中的金融监管机构是（ ）。 A.中国保监会 B.中国人民银行

C.金融资产管理公司

D.国家开发银行

E.中国证监会

10. 我国商业银行核心资本包括（ ）。 A.实收资本 B.资本公积金

C.盈余公积金

D.未分配利润

E.贷款呆账准备

五．名词解释 1. 金融监管

2. 适度竞争原则

3. 定期报告分析法 4. 存款保险制度 5. 骆驼银行评级体系

6. 金融监管体系 7. 自我监督管理

六．问答题

1. 简述进行金融监管的必要性。 2. 简述金融监管的目标。 3. 简述金融监管的原则。

4. 简述金融监管的主要内容。 5. 简述金融监管的现场检查分析法。

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