第五讲 格式合同

第五讲 格式合同

相关案例 案例5—1:一投保人为自己投了100万元的长 寿险，合同生效后，投保人突然患了“左肾细 胞癌”而保险公司的“人身保险意外伤害残废 给付标准”规定：投保人一侧肾切除给付40万 元。但该投保人据此理赔时遭拒付。保险公司 说：你看清楚，标准规定的是“意外伤害”而 不是“疾病伤害”,不能赔。投保人问：保险 合同不是约定疾病造成的残疾可以获得赔偿吗？

保险公司答：你再看清楚，这是指全残，你一 侧腰子没有了，至多算半残。投保人又说，那 保啥险呢？你两侧腰子都拿掉了，就是全残， 能获赔100万。投保人说，那我不死了吗？案例5—2、张某把一件购买了4个月的价值1200 元的白色羊绒衫送到某洗衣店洗，衣服被洗破。 张某要求该店就此做出赔偿，但店方称只能按 取衣凭条上面所载明的按照洗衣费价格10倍金 额做出赔偿，即这件羊毛衫的洗衣费是10元， 只能对张某做出100元的赔偿。

案例5—3:某保安公司的雇员王某在某音像制 品公司的厂房内点火取暖，酿成火灾，把工厂 烧为灰烬。音像制品厂要求保安公司赔偿，保 安公司提出，在双方订立的合同有这样的规定： 如果保安公司在选择雇员时尽到了适当的注意 和监督义务，对雇员由于粗心造成的损失不承 担责任。 问：如果保安公司能够证明其在选择雇员时尽 到了适当的注意和监督义务，是否要对火灾造 成的损失承担责任？

案例5—4:原告是一位经营农场的农民，被告 是某种子公司。原告从被告处购买某高产玉米 种，但种下去后根本不起作用。原告要求被告 赔偿其损失8万元，被告则称，根据双方订立 的合同，被告对此种情形只需承担退还5000元 购买种子款的责任。双方为此发生诉讼？ 问：法院应当如何判处此案？

一、格式合同的概念和特征 (一)格式合同的概念 格式合同是以格式条款订立的合同，而格式条 款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在 订立合同时未与对方协商的条款。 法国法因注重相对人在缔约时仅能毫无变更地 对他方事先提出的合同条款予以附合的过程， 而称之为附合合同。 德国法因注重其对不特定人的普遍适用性而称 之为一般合同条款。

英美法因注重其合同内容的定型化而称之为标 准合同 。 格式合同的出现是商品经济和合同制度发展的 必然结果。它最早出现在19世纪的保险业和铁 路运输业，进入20世纪后广泛适用于垄断程度 较高的公用事业领域。格式合同的产生和发展 是20世纪合同法发展的重要标志之一。 据有关资料说明，在目前普

通人订立的合同中， 格式合同数量大约占95%以上，一位西方学者 甚至认为，生活在现代市场经济发达国家的人 们，格式合同占他们签订合同的99%。

(二)格式合同的法律特征 1、主体的特殊性。在格式合同中，要约方一 般多为固定提供某种商品和服务的公用事业部 门、企业。它们进行定式经营，并在较大范围 内具有专营或垄断能力。相对人则多为广大分 散的消费者，具有不特定性。 2、产生方式的特殊性。格式合同条款一般由 法律直接规定，或由一定的社会团体及国家授 权机关予以制订，或由当事人一方事先确定。 相对人不直接参与合同的制订。

3、内容的特殊性。格式合同的内容具有规格 化和制度化的特点。它所规制的只能是具有明 显规律性和稳定性的商品交换关系。它在同等 条件下适用于一切不特定的相对人，不因为相 对人的不同而不同。 4、形式的特殊性。由于格式合同在适用范围 上具有广阔的地域性和时间性，因此，格式合 同形式固定，一经提出就具有很大的稳定性和 反复适用性。 5、订约过程的特殊性。由于格式合同在内容 和形式上的特殊性，相对人只能对其表示完全 的接受或拒绝，不能讨价还价。

二、格式合同的两面性 格式合同既有促进交易效率、安全、形式公平的正 价值，同时又有限制交易自由、平等、实质公平的 负价值。格式合同勃兴的原因在其正价值，人们责 难格式合同的理由是其负价值。 1、正面价值

(1)率价值效率，作为经济学上的概念，表达的是投人与产出、 成本与收益的关系。基本意义是:从一个给定的投 人量中获得最大的产出，即以最少的资源消耗取得 同样多的效果，或以同样的资源消耗取得最大的效 果。

效率价值表现为: 第一，格式合同内容固定完整、形式定型规范， 合同要约方特定而承诺方广泛的特点，使其具 备批处理性的条件、既能无须逐条协商而成立 一个合同，又能对不同的承诺人同样地、反复 地适用，即成批地签订大量的合同，在缔约阶 段精简“要约—承诺”之间相互反复协商程序。 第二，在合同履约阶段，由于合同关系基础明 确，合同内容和形式标准化，当事人可以合理 规划生产和服务经营。而企业经营计划性和合 理化有助于改善商品质量及降低价格，增强履 行合同能力，促进履约的效率化。

第三，在合同纠纷处理阶段，无须就合同争议 单个地进行诉讼，而可以采取推选诉讼代表人 的方式，其判决结果对所有同类合同的当事人 具有法律效力；一个案件中的法律裁决可能为 另一些类似案件的解决提供判例。合同

争议诉 讼效率提高。 第四，格式合同适应大量而频繁的商品交易的 需要，同时也使大宗交易变得容易，而且使现 代计算机技术在交易中的使用成为可能。适用 不同交易的格式条款，统一了人们的交易行为， 极大地促进了社会产品和劳动服务的交换和分 配，为当事人和社会带来显著的经济效益。

第五，格式合同可以补充法律规定的不足，为 当事人进行新型的交易提供了可能性。随着经 济的迅速发展和科学技术的进步，许多新兴交 易形态，如融资租赁、信用证、房屋预售等开 始在经济生活中出现，并且有日益普遍的趋势。 由于法律的规定往往落后于社会实践，这些交 易中当事人的权利和义务，法律并未作出及时 规定。因此，新型合同之当事人，遂多利用格 式条款来准确规定合同的内容。

2、安全价值 法律的安全价值是指法律能为主体提供一定的法律 秩序，应对各种行为的法律后果加以明确宣示，使 法律有可预见性;应对主体的行为有一个预期的模 式，使人们在行为之前即可确定法律对自己行为的 态度，避免招致不测风险，从而使行为状况稳定化 并尽可能地维续下去。安全价值具有预见性、确定 性和稳定性。 在现代市场交易活动中，随着高技术在生产和生活 领域广泛运用，合同当事人不可能对未来作出完全 的预测，未来的不确定性和偶发事件的可能性，都 使合同交易存在风险。激烈的市场竞争给人们带来 商机和财富，同时伴生着风险和失败。

格式合同具有功能增进交易安全。 第一，格式条款由合同要约人单方预先精心拟定， 可以允分考虑合同的各种情况，吸收成熟的合同 经验，既弥补相对人在交易信息和合同法律知识 方面的不足，又大大减少合同条文不完备或内容 上有歧义而导致的合同纠纷，保障交易当事人免 受“合同陷阱”恶怠蒙蔽和欺诈，并减少合同无 效和任意毁约的机会。 第二，格式条款以书面形式明示，其全部条款细 致而又标准，经过反复应用，合同条文完善，权 利义务明确。因此，企业可以合理规划生产和服 务，促进生产计划性和经营合理化，增进合同履 行能力，力避“偶发因素”影响合同履行。

第三，格式条款拟定方极具职业性和专业性， 为保障交易安全可在格式条款上预先设定商业 风险和诉讼风险，确定和预测潜在的合同责任。 以格式条款预防风险的发生，限制风险的范围， 在当事人之间合理分配风险，使得合同不履行 时，当事人双方的责任和风险明确，从而有利 于减少诉讼即使万一出现违约，合同要约方强 大的经济实力也足以让弱势的相对方得到充

分 的赔偿，使得当事人感到交易安全可靠。

3、公平价值 合同法上的公平就是主体之间平等相待，交换 应该是有偿生利的；经济利益合理照顾，在法 定范围内应该兼顾各方当事人的利益；财产责 任合理分担，当权利人的财产利益受到损害时， 应该得到同等价值的补偿。 第一，格式条款内容和形式一经确定便相对稳 定，所有合同相对人都平等地、无差别地按照 格式条款的规定签订合同，享受权利承担义务， 不受所有制形式、行政级别、地理位置等因素 的影响。给所有合同相对人以平等的、无差别 的“一视同仁”对待。

第二，在现代合同关系中，合同当事人的经济 地位、交涉能力、注意能力不平衡，拥有交易 的信息不对称，合同法律知识和合同经验不同， 特别是公用事业的发展，造成了不可能单独订 立合同的情事。若容许单独订立合同反而会造 成因相对人的能力不同，而导致同一交易却承 担不同结果的不公平现象。 第三，公用事业领域“大众化”的格式合同， 为消费者的结社护权创造条件，不特定合同相 对人力量积聚，形成合同当事人双方力量均势 抗衡，以提高对格式条款拟制者的社会公众监 督和法律规制，平衡当事人之间利益关系，维 护合同的公平性。

2、负面价值 格式合同在取向效率、安全、形式公平价 值的同时，也构成了对合同自由、平等、 实质公平的限制。格式合同的要约人在经 济上占优势地位，在合同关系上表现出一 种事实上或法律上的垄断，而合同当事人 经济地位不平等也是社会经济发展的必然。 无论是事实上的垄断抑或法律上的垄断， 在缔结合同时，均表现为缔约能力的不平 等或缔约环境的不公正。因此，造成格式 条款规定的合同权利义务不平衡，影响合 同的公正。

(1)对合同自由的相对限制。合同当事人有 选择行为相对人缔结合同的自由，有就行为内 容与方式进行协商的自由，然而格式合同的一 方当事人恰恰在这些方而受到了限制、由于事 实上或法律上的垄断，行为人也只能做出无可 奈何的选择。就格式合同内容与形式的无协商 性而言。这种一手操办，只要相对人签字画押 的缔约活动，无疑也就构成了形式上缔约地位 平等掩盖了实质上的不平等地位。 (2)当事人地位不平等。从理论上而言，当 事人尽管经济地位悬殊和交涉能力不平衡，但 具有

平等的法律地位，但是一方当事人的垄断经营 和对该行业格式条款制定的垄断权利，排除了 相对人选择与协商的可能，在事实上构成了对 相对人的强制。 (3)合同结果不公平。传统合同理论认为，保

证了契约自由也就保证了合同结果的公正。因 为契约自由首先意味着在当事人订立合同的过 程中，具有订立合同与不订立合同的自由，强 调尊重当事人的合意。 而在现代社会，经营者往往通过协议，建立同 盟或索性形成垄断集团取代自由竞争，形成价 格垄断。包括

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