农村信用社上半年财务分析报告

农村信用社上半年财务分析报告

今年上半年，我社在联社的正确领导和大力支持下，全面贯彻落实信合工作会议精神，结合我社实际，紧紧围绕县联社工作提出的指导思想和目标任务，按照联社年度工作部署，以提高经营效益为中心，加强内控制度建设。以构建和谐农信为目标,不断改革,稳步发展。半年来,我社在上级部门的正确领导下,全体员工团结一致,一手抓改革，一手经营绩效,各项业务实现了稳健发展,现将********年上半年我社经营财务分析如下: 一、主要财务情况

**、资产及其构成。各项资产余额**********万元，同比增长********万元, 增幅为****.****%，其中：存放联社款项********，占总资产的****%；各项贷款**********万元，占资产总额的****.**%；长期投资****万元；其他非生息资产********万元，占资产总额的**.****%。 **、负债及其构成。

负债余额为**********.**万元，同比增加********万元，增幅为****.****%。其中：各项存款余额为**********万元，占负债总额的****.****%；同业拆入********万元。

**、所有者权益及其构成。所有者权益为**********万元，同比增加********万元增幅为****.****%。其中: 实收资本******万元;历年亏损达******万元，同比减少******万元,减幅****.****为%。

**、财务收支及增减变化情况:各项收入******万元，同比增加******万元；各项支出 ******万元，较去年增加****万元;其中营业费用支出******万元，较去年增加****万元。 二、财务收支、盈亏状况分析 **、各项收入分析。

**月底各项收入******万元，较去年同期增收******万元，增幅为****.****%。其中：贷款利息收入实现******万元，较去年同期增收******万元，增幅****.****%；其它收入，金融往来收入、手续费收入两项达****万元，较上年同期增收**万元。 **、各项支出分析。

各项支出 ******万元，较去年增加****万元，增幅为****.**%。其中：各项利息支出******万元，较去年同期多支****万元，增幅为****.****%；金融机构往来支出****万元，同比增支****万元，增幅为****%；营业费用支出******万元，较去年增加****万元，同比增加****.****%；其它营业支出****万元，同比增支**万元。 **、盈亏情况分析。

**月底帐面盈******万元，较去年同期增加****万元。 三、财务收支方面的特点：

（一）各项收入同比增加******万元。主要原因是上半年累计发放贷款********万元（其中：住房按揭贷款********万元，其他及抵押贷款******万元），收回贷款********万元（其中不良贷

款****万元）回收利息****** 万。

（二）贷款利息收入同比增加******万元。主要原因：一是我社始终将收息工作作为各项工作的重中之重，对贷款收息任务落实到个人，严格考核。二是我社强化结息制度，认真落实按月、按季结息制度，实现利息收入足额及时入帐，没到帐的及时电话催收。三是住房按揭贷款稳步增长，利息收入稳定增长。四是贷户主动上门还息的意识逐渐增强，到期收回率逐步增高。 （三）各项利息支出******万元，较去年同期多支****万元，增幅为****.****%；金融机构往来支出****万元，同比增支****万元，增幅为****%；主要原因：一是我社一年以上定期储蓄存款及一年以下定期储蓄存款增加，利息支出也相应增加。二是存款结构不合理，定期储蓄存款利息支出******万元，占各项存款利息支出的**.****%，且第二季度到期存款较多，相应增加了利息支出。

（四）营业费用******万元，同比增加****万元。原因：一是联社分摊印刷费、广告费等。二是今年初信用社职工增资,导致各项计提增加，费用率也增高。 四、********年下半年计划目标

********年是我县农村信用社进一步深化改革的关键时期，为全面推进我社改革与发展，促进各项工作有计划、有目标、有实效地开展，实现我社全面、可持续发展的目标，结合我社的具

体实际，我社********年下半年工作计划如下：

（一）、经营目标：我们将在下半年的工作中加大对公存款组织，预算各项存款到年底要比年初净增********万元；存款增长缓慢，不良贷款占比大。上半年度共发放贷款******笔，发放金额********万元，不良贷款已收回****万元，下半年我们将采用行政的、法律的和经济的手段大力清收不良贷款、进一步规范放贷行为，确保全年经营目标任务的完成，促进我县信用社健康稳健发展。

（二）、********年下半年我社的奋斗目标是发行珠江平安卡********张,增加中间业务****万元,压降不良贷款******万元,加强加大清收利息力度,清收利息******万元,实现净利润******万元。

五、我社采取的具体工作措施

为了确保上述任务的顺利完成, 下半年，我们将进一步转换经营观念，强化效益意识，加大工作力度，完善内控机制，落实规章制度，抓住机遇，克难奋进，开拓进取，团结务实，真抓实干，不断寻求新的利润增长点。具体做到打算如下：

**、继续做好存款工作，大组织资金工作力度。狠抓存款不放松，利用下半年个体户、对公存款资金回笼的时机，全力以赴，争夺市场份额，增加存款，降低成本，提高我社盈利能力。 **、继续做好收贷收息工作。为了使我社********年利润更上一层楼，我社决定把清收不良贷款作为信贷工作重点来抓。一是全

面清理，重点清贷。对应收利息进行全面的清理，按照“先易后难，先新后旧”分类排队，确定重点对象，分别不同情况，采取清收措施。二是下达任务，落实责任。按照统一领导，明确责任，各负其责的原则，把清贷实绩作为考核信贷人员业绩的重要内容。计划********年净压不良贷款******万元，收回利息******万元，实现盈利******万元的目标。做到级级抓清贷，人人有任务。

**、狠抓增收节支工作。牢固树立以效益为中心的经营理念，在增加主营收入的同时，加强业务的开发和战略合作，提高资金运用能力，寻找新的利润增长点。进一步加强财务管理，严格费用支出，提高经营效益。

**、加快发展中间业务，加大推广珠江平安卡力度。在今年初，我省联社要求加快发展统一发行的珠江平安卡。我社已积极号召员工推广并制定相关奖惩办法调动员工的积极性。多渠道、多品种灵活多样做好中间业务工作，寻找新的合作伙伴扩大中间业务范围，为开展中间业务闯路子，打基础，今年计划完成中间业务费****万元。

**县城区农村信用合作社

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