金融学模拟试题(1)

《金融学》模拟试题一

一、单项选择题（本大题共10小题，每题1分，共10分。每小题只有一个正确答案） 1、可以用观念上的货币来执行的职能是（ A ）。

A．价值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．贮藏手段 2、按照国际货币基金组织关于货币层次的划分，

M2减去

M1是（ C ）。

A、狭义货币供应量 B、流通中的现金 C、准货币 D、广义货币供应量

3、在日常生活中，居民获得住房贷款属于（ C ）。

A、商业信用 B、消费信用 C、国家信用 D、补偿贸易 4、如果人们预期利率上升，则会（ C ）。

A、多买债券、少存货币 B、少存货币、多买债券 C、卖出债券、多存货币 D、少买债券、少存货币 5、弗里德曼的货币需求函数强调的是（ A ）。 A．恒久收入的影响 B．人力资本的影响 C．利率的主导作用 D．汇率的主导作用

6、商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据，如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现款，这种借款形式称为（ A ）。

A．再贴现 B．同业拆借 C．回购协议 D．直接借款

7、借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性是指（ C ）。 A．流动性风险 B．利率风险 C．信用风险 D．投资风险 8、目前我国货币市场交易量最大的子市场是（ A ）。

A．拆借市场 B．国库券市场 C．票据市场 D．回购市场 9、中央银行出售外汇会引起基础货币（ A）。

A．增加 B．减少 C．先增后减 D．先减后增 10、现金漏损的出现使银行创造存款的能力（ B ）。

A．增强 B．削弱 C．不变 D．变动方向不确定

二、多选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分。每小题至少有两个正确答案，多选、漏选、错选均不得分）

1、按物价上涨速度划分，通货膨胀可分为（ AB ）。

A．爬行通货膨胀 B．温和通货膨胀 C．恶性通货膨胀 D．隐蔽型通货膨胀 E．公开型通货膨胀

2、金融工具应具备的基本特征（ ACDE ）。 A、期限性 B、偿还性

C、收益性 D、流动性 E、风险性 3、以下属于短期资金市场的有（ ABDE ）。

A．国库券市场 B．同业拆借市场 C．企业债券市场 D．票据贴现市场 E. 可转让定期存单市场 4、“紧”的货币政策是指（ AD ）。 A．提高利率 B．降低利率

C．放松信贷 D．收紧信贷 E．增加货币供应量 5、下列属于商业银行负债业务的是（ ABCD ）

A、吸收存款2000万元 B、面向居民发行金融债券800万元

C、向人民银行办理票据贴现40万元 D、商业银行自有资本900万元 E、办理自

来水厂票据贴现50万元

三、判断并改错（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 1、主币和辅币都是无限法偿的货币。（× ）

主币有，辅币没有。

2、银行信用和商业信用是现代经济中最重要的信用形式。（ √ ） 3、一般说来，金融工具的安全性与偿还期限成正比，与流动性成反比。（ × ） 与偿还期限成反比，与流动性成正比 4、通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。× 有利于债务人

5、商业银行库存的现金越多越好。（× ）

应保持适当比例，不能越来越多，否则会降低盈利能力。

四、计算题（本大题共2小题，第一小题7分，第二小题8分，共15分。计算结果保留到小数点后两位）

1、有一面额为100元的债券，票面利率为12%，2年到期，市场利率为9% ，按单利计算，求该债券的行市。2、中央银行发放的基础货币为1000万元，存款法定准备金率9%，现金漏损率6%，超额准备金率5%，试计算在M1口径下货币供应量的值。 五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 1、简述利率变化的影响因素。 2、简述金融机构的功能。

3、简述商业银行在经营中遵循的盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系。 4、简述中央银行的具体职能。

5、凯恩斯认为人们需求货币的动机是什么？并作图说明什么是凯恩斯“流动性陷阱”。 六、论述题（共10分）

试分析在宏观调控中货币政策与财政政策是如何相互配合的。 七、案例分析题（共10分）

塞尔维亚的通货膨胀

南斯拉夫贝尔格莱德，——在卢纳商店，一个巧克力棒值600万第纳尔。短短的一则通告指示：“物价提高90%。”这家店在世界其他地方只能算一个小本经营店，要不是店里的电脑不能处理三位数变动，物价甚至应该上升100%。

到现在为止这是经理Nikolic先生3天内第二次提高价格。他用拖把挡住门，以防止讨价还价的顾客进来。电脑在标签纸上打印出新价格。经理和两个助手忙着把纸撕下来并粘到货架上。他们以前是把价格直接贴到物品上，但物品上贴了这么多标签，让人很难弄清哪个是新标价。

4个小时之后，拖把从门口拿走了。顾客进来，搽搽眼睛看着标签，数上面有多少个零。当电脑打印出另一种商品价格时，Nikolic本人也看着，这是一台录像机。他自言自语：“是几十亿吗？”准确地说是20391560223第纳尔。他指着自己的T恤衫，T恤衫上印着一个词“不可思议”，这句话是对塞尔维亚经济的绝妙写照。“这简直是疯狂”他说。

除此之外你还能如何描述它呢？自从国际社会实行经济制裁以来，通货膨胀至少每天是10%。如果把这个数字换算成每年的比率则会有15个零——高到没有任何意义了。在塞尔维亚，在凯悦酒店1美元换到1000万第纳尔，在共和国广告上急需用钱的人要换1200万第纳尔，而在贝尔格莱德地下社会控制的银行里要1700万第纳尔换1美元。塞尔维亚人抱怨说，第纳尔和卫生纸一样不值钱。但至少在目前，卫生纸还很多。

据说隐蔽在贝尔格莱德一条道路后面公园中的政府印钞厂正在一天24小时印制第纳尔，以力图与加速的通货膨胀保持一致，反过来无止境地印第纳尔又加速了通货膨胀。相信只要

发钱就能安抚反对者的政府需要第纳尔来为关门的工厂和机关中不工作的工人发工资。它需要钱购买农民的农产品。它需要钱为走私掠夺和其他避开制裁的方法筹资，以便运进从石油到Nikolic店里的巧克力棒的每一种东西。它也需要支持兄弟的塞尔维亚人在波黑和克罗地亚打仗。

一位外汇交易者拿着500万张价值8亿第纳尔的钞票说：“这些钞票是刚印出来的。”他说，他从一家私人银行得到这些钞票，私人银行是从中央银行得到的，而中央银行得自于印钞厂——这是把黑市和财政部联系在一起的一条罪恶管道。“这是集体疯狂”，外汇交易者一边说，一边诡异地笑着。 思考题

1.根据上面的资料分析，通货膨胀发生后，社会上哪些人是主要的受害者？那些人是主要的受益者？

2.作为普通的社会一员，我们该如何应对通货膨胀？

《金融学》模拟试题一参考答案

一、单线选择题（本大题共10小题，每题1分，共10分） 评分细则：错选、多选及未选均不得分。

1、A 2、C 3、C 4、C 5、A 6、A 7、C 8、A 9、A 10、B 二、多项选择题（本大题共5小题，每题2分，共10分） 评分细则：多选、漏选、错选不得分。

1、AB 2、ACDE 3、ABDE 4、AD 5、ABCD

三、判断改错题（本大题共5小题，每题3分，共15分）

评分细则：判断正确得1分，更正正确得2分；判断错误，全题不得分。 1、错误（1分）；更正：一般而言，主币具有无限法偿性，而辅币只有有限法偿性。（2分） 2、正确（3分）； 3、错误（1分）；更正：金融工具的安全性与偿还期限成反比，与流动性成正比（2分） 4、错误（1分）；更正：通货膨胀有利于债务人而不利于债权人（2分） 5、错误（1分）；更正：商业银行的现金应保持适当的比例，并非越多越好。商业银行持有现金过多，会导致其盈利能力降低（1分） （2分）

四、计算题（本大题共2小题，第1题7分，第2题8分，共15分。计算结果保留到小数点后两位）

1、债券行市=债券到期收入的本利和÷（1﹢市场利率×到期期限）…（2分） [100×（1﹢12%×2）] ÷（1﹢9%×2）=[100×124%]÷118% …（4分） =105.08 …（1分） 2、M1?K?B…（2分） K= =1?现金漏损率 …（2分）

现金漏损率?超额准备金率?存款法定准备金率1?6% =5.3 …（2分）

6%?5%?9%∴M1?1000 ×5.3=5300 …（2分）

注：若计算过程及结果均完全正确，但是没有相应的计算公式，我们可以认为考生已大体掌握题目所考察的知识点，只是计算过程不完整，这种情况酌情扣2分。

五、简答题（本大题共5小题，每题6分，共30分） 1、简述利率变化的影响因素。

评分细则：下述影响因素中任选6个因素答题，每个因素1分，答满6个因素，得6分；每少一个因素扣1分。

平均利润率、预期通货膨胀率、银行成本、中央银行的货币政策、税收、借款期限和风险、国际利率水平等。 2、简述金融机构的功能。 1）降低交易成本 …（1分）

金融机构能够降低交易成本，因为它们通过规模经营，可以合理控制利率、费用、时间等成本，使得投融资活动能够最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。…（0.5分 只要意思相近即可）

2）改善信息不对称 …（1分）

金融机构可以利用专长，发挥信息揭示优势和信息监督优势。…（0.5分 只要意思相近即可）

3）为客户提供支付结算服务 …（1分）

这是金融机构为适应经济发展需求最早产生的功能。商业银行是最主要的提供支付结算服务的金融单位。…（0.5分 只要意思相近即可） 4）风险防范与管理 …（1分） 具体措施：一是金融机构可以设计适当的契约来解决借贷双方利益背向的问题，如信贷条款；二是金融机构在贷款中往往要求有抵押或者担保。…（0.5分 只要意思相近即可） 3、简述商业银行在经营中遵循的盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系。

1）流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证…（2分 只要意思相近即可；或写成“流动性与安全性呈正相关关系”也可） 2）安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起…（2分 只要意思相近即可）

3）盈利性是商业银行的最终目标，保持盈利性是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础…（2分 只要意思相近即可；或写成“盈利性与流动性和安全性呈反方向变动”也可）

4、简述中央银行的具体职能。 发行的银行（1分）：是指中央银行是国家货币的发行机构，这也是它区别于普通商业银行最根本的标志。（1分） 银行的银行（1分）：是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系。具体来说：作为最后贷款人；集中管理一般金融机构的存款准备金；作为最后的清算银行；监督和管理全国的商业银行等。（1分） 政府的银行（国家的银行）（1分）：中央银行是管理全国金融机构的国家机关，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代表国家执行国库出纳职能。（1分） 5、货币需求的动机有三点：交易动机（1分）、预防动机（1分）、投机动机（1分）。 流动性陷阱：图（略）…（1分） 说明：当利率水平降到一定低的水平不能再降时，几乎所有的人都会产生未来利率上升从而债券价格下降的预期，货币需求弹性就会变得无限大，当局无论增加多少货币供给，都会被人们储存起来。…（2分） 六、论述题（共10分）

试分析在宏观调控中货币政策与财政政策是如何相互配合的

答题要点：1、货币政策和财政政策的共同点在于通过影响总需求来影响产出（1分）。货币政策是通过利率、货币供给量等工具调节总需求；财政政策是政府对其支出和税收进行控制并进而影响总需求。采取“松紧搭配”的方式（1分） 2、松的财政政策和松的货币政策配合（1.5分）。只有在经济中存在大量尚未被利用的资源时才可采用（0.5分）。

3、紧的财政政策和紧的货币政策配合（1.5分）。这种双重压缩会使社会上的货币供应量明显减少，社会总需求得以迅速收缩。这种政策能有效遏制恶性通货膨胀，但要付出经济萎缩的代价（0.5分）。

4、紧的财政政策和松的货币政策配合（1.5分）。这种政策配套适合于在财政赤字较大，而经济处于萎缩的状态时采用（0.5分）。

5、松的财政政策和紧的货币政策配合（1.5分）。这种配套适合于在经济比较繁荣，而投资支出不足时采用（0.5分）。 七、案例分析题（共10分） 答案要点：（意思相近即可） 1.受害者主要有以下几类：

（1）债权人。由于大多数贷款没有完全指数化，所以，通货膨胀上升就意味着，债权化，而且，通货膨胀经常通过税制严重地伤害投资者。投资的全部收益都要纳税，包括那些只抵消了通货膨胀的收益。（2分）

（2）现金持有者。通货膨胀也使人们持有现金代价高昂，因为当他们持有现金时，现金失去了其价值，造成了财富再分配的社会问题。（2分）

3）对于有外汇或不动产的人来说，通货膨胀对他们不会有太大的影响，但对于没有不动产的人来说，通货膨胀好比是一笔额外的税项，其实质财富会变得愈来愈少。因此通货膨胀可被看作不平衡地加于社会税项，使贫者愈贫，富者愈富，增加贫富之间的差距。（2分） 2.作为普通居民应对通货膨胀的良策：减少手中的现金资产，持有实物或有价证券。（2分）这里的现金资产包括银行存款，因为在存款利率低于通货膨胀率的情况下，实际利率为负，购买力仍会遭受损失。所以最好是购买不动产（主要是房屋）、贵重金属或有价证券。（2分）

《金融学》模拟试题二

一、单项选择题（本大题共1小题，每小题1分，共10分。每小题只有一个正确答案） 1．在金属货币制度中，（ ）是决定性的。

A．币材的规定 B．货币单位的规定 C．银行券的发行规定 D．黄金准备规定 2、只能解决企业短期资金融通的信用形是（ ）。

A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用 3、下列中央银行的行为和服务中,体现其“银行的银行”的职能是（ ）。 A、代理国库 B、对政府提供信贷 C、集中商业银行现金准备 D、发行货币

4、2003年，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成,其标志是（ ）。

A．中国银监会的成立 B．中国人民银行的成立 C．中国证监会的成立 D．中国保监会的成立 5、货币均衡的自发实现主要依靠的调节机制是（ ）。

A、价格机制 B、利率机制 C、汇率机制 D、中央银行宏观调控 6．以下不属于短期资金市场的有（ ）。

4、世界著名的NASDAQ（全国证券交易商协会自动报价系统）是典型的有组织的证券交易所场内市场。

5、超额准备金率和现金比率的上升都会引起货币乘数上升。

三、计算题（本大题共2小题，第1题5分，第2题10分，共15分。计算结果保留到小数点后两位）

1、950美元买进面值为1000美元、息票利率为8%的息票债券，1年后以1050美元售出，那么购买该债券的回报率是多少？（5分） 2、你的朋友购买彩票中了奖，得到了一张3万元的奖券，即可以在未来3年中每年得到1万元。第一笔1万元立刻就可以得到，第二笔1万元在1年后得到，第三笔1万元是在2年后得到。你的朋友兴奋地对你说：“我要供房贷，所以我现在就要得到所有的钱。既然你已经攒了一些钱，你不如现在就给我3万元，我把这张奖券给你，你可以收取这3万元，这对我们双方都很公平。” 请问：（1）你是否应当用3万元交换彩票的奖券？为什么？ （3分）

（2）假定利率是5%,你购买这张奖券的价格应当是多少？ （2分） 假定利率是8%,你购买这张奖券的价格又应当是多少？ （2分） （3）在哪种利率条件下，这张奖券的现值更高？为什么？ （3分）

四、简答题（本大题共3小题，每题各10分，共30分）

1、商业银行的信用创造的前提是什么？影响其信用创造能力大小的因素有哪些，并逐一阐明。

2、如何理解“通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象”（弗里德曼）？

3、商业银行的负债管理理论是什么？该理论对商业银行的业务经营产生怎样的影响？

五、案例分析题（共20分）

2001年9月11日，恐怖组织对美国世贸中心大楼的袭击，不但使美国的航空与保险业陷入困境，而且也扰乱了美国支付与金融体系的正常运行，从而对整个国民经济带来严重的后果。一方面，企业与个人对流动性的需求大幅增加，另一方面，不确定性的增加和资产价格的下降也削弱了银行和其他金融机构的贷款意愿，这一切，对已陷入衰退的美国经济来说，无异于雪上加霜。为了最大限度地减少“9.11事件”对经济复苏的不利影响，美联储通过多种渠道，采取了有力的措施以图恢复市场信心和保证金融与支付体系的正常运行。下面是美联储为“9.11事件”所采取的六大措施，请仔细阅读，并回答问题。

首先，美联储通过其在纽约的交易中心以回购协议(Repos) 的方式为市场注入大笔资金，2001年9月12日，美联储持有的有价证券金额高达610亿美金，在此之前，美联储日平均证券余额仅为270亿美金。

第二、美联储通过再贴现直接将货币注入银行体系。9月12日的再贴现余额高达450亿美金，远远超过在此之前的5900万美金的日平均余额。

第三、美联储联合通货监理局（OCC）劝说商业银行调整贷款结构，为出现临时性流动性问题的借款人发放专项贷款。并声称，为帮助商业银行实现这一目的，美联储随时准备提供必要的援助。

第四、由于交通运输问题妨碍了票据的及时清算，美联储于9月12日将支票在途资金扩大到230亿美金，几乎是此前日平均金额的30倍。

第五、美联储很快与外国中央银行签署了货币互换协议，对已有的货币互换协议，也扩大了其协议的金额。

最后，在9月17日清晨，联邦公开市场委员会（FOMC）又进一步将联邦基金利率的目标利率定为3%，下降了0.5个百分点。同日晚些时候，纽约股票交易所重新开业。 结合案例，回答以下问题：

1、美联储的上述六大政策各有何不同？哪些政策属于一般性政策工具？（7分） 2、美联储通过哪些手段增加了货币供应量？增加货币供应量对一国经济有何影响？（7分）

3、降低利率对经济有哪些作用？美联储降低联邦基金利率和纽约股票交易所重新开业选择在同一天是否巧合？如果不是，美联储的目的是什么？（6分）

《金融学》模拟试题四

一、单项选择题（共30题，每题1分，计30分）。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在答题纸相应表格中。错选、多选、未选均记-1分。

1.商品价值形式的最高阶段是 A 货币价值形式 B 一般价值形式 C偶然的价值形式 D 扩大的价值形式 2. 以下信用活动中执行市场利率的是 A 固定存款 B 活期存款 C再贴现 D 同业拆借

3.商业信用最典型的做法是 A 分期付款 B 委托代销 C 赊销 D 寄售

4.取早从金银复本位制过渡到金本位制度的国家是 A 中国 B 美国 C 英国 D 法国 5.需要承兑的商业票据是

A 支票 B 本票 C 即期汇票 D 远期汇票 6.投资风险最大的市场是

A 借贷市场 B 贴现市场 C 股票市场 D 债券市场

7.中国的中央银行属于 A单一的中央银行制度 B 二元的中央银行制度 C 跨国中央银行制度 D 准中央银行制度

8.目前，世界大多数国家实行的银行组织制度形式是 A 持股公司制 B 单元制 C 连锁制 D 分行制 9.在商业银行的全部资金来源中比例最大的是 A 发行金融债券 B 吸收存款 C 自有资本 D 同业拆入 10.决定利率水平高低的最基本因素是

A 资金供求关系 B 银行成本 C 货币政策 D 社会平均利润率

11.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是 A信用创造 B金融服务 C支付中介 D信用中介

12.货币供给最主要的渠道是 A现钞发行 B银行信贷 C发放信用卡 D再贴现

13.我国当前最直接的货币政策目标是 A经济增长 B充分就业 C稳定币值 D国际收支平衡

14.最早实行存款准备金制度的国家或地区是 A中国 B美国 C英国 D香港

15.银行资本中最基本、最稳定的是

A资本公积 B未分配利润 C股本 D债务资本

16.最早产生的资产管理理论是 A商业贷款理论 B资产转移理论 C预期收入理论 D销售理论 17.我国人民币是属于 A 金属货币 B 实物货币 C 代用货币 D 信用货币

18.将利率分为实际利率和名义利率的标准是 A 是否考虑通货膨胀因素 B 是否随市场规律的变动 C 资金使用的期限长短 D 是否定期调整

19.货币执行价值尺度职能表现在 A 发放工资 B 缴纳税款 C 为商品标价 D 购买商品

20.会出现“劣币驱逐良币规律”现象的货币本位制度是

A 复本位 B 金块本位 C 纸币本位制 D 金汇兑本位

21.金融机构之间相互提供短期信贷的市场称为

A 短期资金市场 B同业拆借市场 C 银行信贷市场 D 资本市场

22.标志西方现代商业银行制度建立的是

A巴尔迪银行 B英格兰银行 C威尼斯银行 D阿姆斯特丹银行 23. 被称为“金边债券”的是

A 中央政府债券 B 地方政府债券 C 金融债券 D 公司债券

24. 货币存量是指

A某时点的货币供应量 B某时期的货币增量 C货币周转总量 D货币发行总量

25.从理论上讲，当市场利率上升时，债券的价格会 A 不变 B 上升 C 下降 D 不确定

26.中央提高法定存款准备金率，能够

A 减少基础货币 B 增加货币供给 C 减少货币供给量 D 对经济起扩张作用

27.由需求过旺而引起的通货膨胀现象称为 A 成本推动型通货膨胀 B 需求拉上型通货膨胀 C 结构型通货膨胀 D 国际传播型通货膨胀

28.商业银行“三性”原则中，流动性与盈利性 A正相关 B 负相关 C 成正比 D 成反比 29. 票据再贴现行为发生在

A 商业银行之间 B 企业之间 C 商业银行与央行之间 D 企业与商业银行之间 30.在商业银行资产负债缺口管理中，当利率处于上升阶段时，资产负债组合策略是 A 零缺口 B 负缺口 C 正缺口 D 不确定

二、判断填空题（共2题，第31小题9分，第32小题3分，计12分）。根据条件做出相应判断，在认为可能的方框内划上“√”，在认为不可能的方框内划上“×”。

31.在现行市场利率和既定的债券票面利率条件下，债券的价值为P，债券票面额为F，判断在不同情况下债券的发行方式。 P>F P=F P

三、计算题（本大题共2小题，每小题8分，共16分）写出计算过程,分部计分。 33. 某存款人将5000元人民币存入银行，当日挂牌的三年期储蓄存款年利率为3%。，请比较该笔存款用单利法和复利法计算出的利息有多大差距。

34. 甲在第一年末购买了一张10年期、票面金额100元、每年可获得8元利息的债券，购买价格为95元。请计算该债券持有者的名义收益率、即期收益率和甲持有收益率各为多少？

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。回答要点，并做相关的说明和解释。

35.利率作为重要的经济杠杆，具体表现在哪些方面？ 36.中央银行作为银行的银行，有何具体体现？

37.存款派生的基本条件是什么？存款派生能力受哪些因素影响？ 38.如何认识和判断通货膨胀现象？ 39.简述商业银行的性质及其特殊性。

五、分析说明题（本大题共3小题，第40-41小题各5分，第42小题2分，共计12分）。根据背景材料，解答相应问题。

2010年第三季度中国货币政策执行报告（节选）

货币供应量增速有所回升。9月末，广义货币供应量M2余额为69.6万亿元，同比增长19.0%，增速比6月末高0.5个百分点。狭义货币供应量M1余额为24.4万亿元，同比增长20.9%，增速比6月末低3.7个百分点。

金融机构存款增长较快。9月末，全部金融机构(含外资金融机构，下同)本外币各项存款余额为71.6万亿元，同比增长19.8%，增速比6月末高1.2个百分点，比年初增加10.4万亿元，同比少增1.4万亿元。其中，人民币各项存款余额为70.1万亿元，同比增长20.0%，增速比6月末高1.0个百分点，比年初增加10.3万亿元，同比少增1.4万亿元。8、9月份存款分别增加1.1万亿元和1.5万亿元，连续两个月维持在1万亿元以上，整个社会的流动性仍较为充裕，这与近期外汇占款增加较多、贷款投放偏快等因素有关。

金融机构人民币贷款增速稳中趋升。9月末，人民币贷款余额同比增长18.5%，增速比6月末高0.3个百分点，比年初增加6.3万亿元，同比少增2.4万亿元。金融机构贷款利率继续小幅上升，9月份非金融性企业及其他部门贷款加权平均利率为5.59%，比6月份上升0.02个百分点。9月末，人民币对美元汇率中间价为6.7011元，比2010年6月19日升值1.89%，比2009年年末升值1.90%。

全球经济已步出金融危机的最坏阶段，整体仍将延续缓慢复苏的态势。国内消费升级和城镇化都在发展过程中，经济持续增长的动能较为充足。但也要看到，世界经济运行中的不确定因素不时出现，发达经济体复苏有所放缓，货币条件持续宽松，部分新兴经济体增长较快，但面临通胀和资本流入压力。我国内需回升的基础还不平衡，民间投资和内生增长动力仍需强化，持续扩大居民消费、改善收入分配、促进经济结构调整优化的任务依然艰巨。价格走势的不确定性较大，需加强通胀预期管理。

中国人民银行将继续认真贯彻落实科学发展观，按照国务院统一部署，继续实施适度宽松的货币政策，把握好政策实施的力度、节奏、重点，在保持政策连续性和稳定性的同时，增强针对性和灵活性，根据形势发展要求，继续引导货币条件逐步回归常态水平。处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理好通胀预期的关系。综合运用多种货币

政策工具，加强流动性管理，在引导货币信贷适度增长的同时不断优化信贷结构，维护价格总水平稳定，提高金融支持经济发展的可持续性，促进金融体系健康稳定运行。稳步推进利率市场化改革，进一步完善人民币汇率形成机制，推动金融市场健康发展。强化市场配置资源功能，进一步加强政策协调配合，优化政策组合，充分运用有弹性的市场化手段，着力于体制机制改革和经济结构调整，加快转变经济增长方式，进一步提高经济发展的内生动力。

40.我国货币层次是如何划分的？（5分）

41.我国货币政策调控中应用了哪些货币政策工具？（5分）

42. 中国人民银行提高人民币法定存款准备金率0.5个百分点时，可以减少多少流动性？（2分）

《金融学》模拟试题四参考答案

一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）。错选、多选、未选均记-1分。 题号 答案 题号 题号 题号 题号 1 A 11 D 21 B 2 D 12 B 22 B 3 C 13 C 23 A 4 C 14 B 24 A 5 D 15 C 25 C 6 C 16 A 26 C 7 A 17 D 27 B 8 D 18 A 28 B 9 B 19 C 29 C 10 D 20 A 30 C

二、判断填空题（本大题共2小题，第31小题9分，第32小题3分，共12分） 31. P>F P=F P

发行价格大于面额 √ 发行价格等于面额 √ 发行价格低于面额 × 溢价发行 √ × × 平价发行 √ √ × 折价发行 √ √ √

三、计算题（本大题共2小题，每小题8分，共16分） 33.解：

单利法：I=P×r×n （1分）

=5000×3%×3 （1分） =450元 （1分）

n

复利法：I=P×[(1+r)-1] （1分）

3

=5000×[（1+3%）-1] （1分） =463.64元 （1分）

利息差额：463.64-450=13.64元 （2分）

34. 解:

名义收益率=8/100×100%=8% （1分）

即期收益率=8/95×100%=8.42% （3分） 甲持有期收益率=[72+100-95]/9/95×100%=9% （3分）

四、简述题（本大题共5小题，第小题6分，共30分）。

35.利率作为重要的经济杠杆，具体表现在哪些方面？

利率是重要的经济杠杆功能，它对宏观经济和微观经济都有着极期限重要的调节作用： 宏观方面：

（1）积累资金 （1分） （2）调节宏观经济 （1分） （3）媒介货币向资本转化 （1分） （4）调节收入分配 （1分） 微观方面：

（1）激励功能 （1分） （2）约束功能 （1分）

36.中央银行作为银行的银行，有何具体体现？

（1）保管和集中一般金融机构的存款准备金 （2分） （2）作为金融机构的最后贷款人 （2分） （3）作为清算系统的最后清算人 （2分）

37.存款派生的基本条件是什么？存款派生能力受哪些因素影响？ （1）存款派生的条件有两个：一是原始存款；（1分）二是部分准备金制度和部分非现金结算制度。（1分）

（2）影响存款派生的因素：法定存款准备金；超额准备金；现金漏损率；定期存款比率 （4分）

38.如何认识和判断通货膨胀现象？

（1）通货膨胀膨胀的含义 （2分） （2）通货膨胀膨胀的特点：总体物价持续、明显上涨 （2分）

（3）通货膨胀的度量指标：消费物价指数，批发物价指数，国民生产总值平减指数 （2分）

39.简述商业银行的性质及其特殊性。

（1）商业银行具有一般企业的特征，以追求最大利润为目标 （2分）

（2）商业银行是一种特殊企业：经营内容的特殊，与一般工商企业关系特殊，对社会的影响特殊 （2分）

（3）商业银行是一种特殊的金融企业 （2分）

五、分析说明题（本大题共3小题，第40小题5分，第41小题5分，第42小题2分，共12分）。 40.

我国货币层次划分的依据是货币的流动性

M0=流通中的现金 （1分）

M1=M0+企业活期存款+机关单位存款 （2分） M2=M1+企业定期存款+城乡居民储蓄存款 （2分） 41.

（1）一般政策工具：法定准备金率、再贴现率、公开市场业务 （2分）

（2）选择性工具：消费者信用控制，证券市场信用控制，不动产信用控制，优惠利率 （2分）

（3）其他工具：利率上限，信用配额，间接信用指导 （1分） 42.

70.1万亿×0.5%=0.3505万亿元 （2分）

《金融学》模拟试题五

一、单项选择题（本题共30题，每题1分，计30分）。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在答题纸相应表格中。错选、多选、未选均记-1分。

1.历史上最早出现的货币形态是

A.实物货币 B.代用货币 C.纸币 D.电子货币 2.为商品标价时货币执行的职能是

A.价值尺度 B.流通手段 C.贮藏手段 D.支付手段 3.最早实行金币本位制的国家是

A.美国 B.德国 C.英国 D.日本 4.我国人民币是属于

A.金属货币 B.实物货币 C.代用货币 D.信用货币 5.信用最基本的特点是

A.流动性 B.盈利性 C.付息性 D.偿还性 6.我国目前利率体系中，仍然执行法定利率的是 A.贷款 B.贴现 C.存款 D.民间借贷 7.信用期限相同情况下，利率水平最低的是

A.银行贷款利率 B.固定存款利率 C.活期存款利率 D.企业债券利率 8.从我国的金融结构来看，最主要的融资方式是

A.直接融资 B间接融资 C民间融资 D国际融资 9.我国目前股票发行审核制度是

A.注册制 B.备案制 C.核准制 D.限额制 10.属长期信用工具的是

A.支票 B.国库券 C.信用卡 D.股票 11.最先在国内上市的中资股份制银行是

A.上海浦东发展银行 B.华厦银行 C.深圳发展银行 D.民生银行 12.银行资本中最基本、最稳定的是

A.资本公积 B.未分配利润 C.股本 D.债务资本 13.最早提出货币流通规律的人是

A.大卫·李嘉图 B.亚当·斯密 C.约翰·梅纳德·凯恩斯 D.斯图亚特 14.货币供给最主要的渠道是

A.现钞发行 B.银行信贷 C.再贷款 D.再贴现 15.最能全面衡量通货膨胀程度的指标是

A.消费物价指数 B.国民生产总值平减指数 C.批发物价指数 D.零售物价指数 16.商业银行流动性最大的资产是

A.固定资产 B.信贷资产 C.现金资产 D.有价证券 17.风险最大的信用工具是

A支票 B大额可转让定期存单 C国库券 D期权 18.实施效果最猛烈的货币政策工具是

A.法定准备金政策 B.再贴现政策 C.公开市场业务 D.优惠利率政策 19.最早实行存款准备金制度的国家或地区是

A.中国 B.美国 C.英国 D.香港 20.弹性最大的货币政策工具是

A.道义劝告 B.消费信用控制 C.优惠利率 D.公开市场业务 21.发行国家债券体现的是

A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.国际信用

22. 如果名义利率为2.25%，通货膨胀率为5.1%，那么实际利率为 A. 7.35% B. 2.85% C.2.0% D. -2.85% 23.货币层次划分中，M0指的是

A.央行发行的现钞 B.流通中的现金 C.银行库存现金 D.活期存款 24.金融机构同业拆借来的资金不能用于

A.客户提现 B.短期贷款 C.结算头寸调度 D.购买长期国债 25. 可用于贴现的票据只能是

A.本票 B.支票 C.未到期商业汇票 D.未经承兑的远期票据 26. 金融机构的基本功能是

A.经纪功能 B.交易功能 C.聚集资金 D.承销功能 27. 在银行贷款中，质量最差的贷款是

A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款 28. 把恒久性收入作为了影响货币需求量的重要因素的是 A.屁古 B.凯恩斯 C.弗里德曼 D.梅纳德

29.中央银行规定，个人和家庭按揭贷款时必须缴纳一定的首期付款，这种货币政策是 A.信用配额 B.利率上限管制 C.消费信用控制 D.间接干预 30.货币供给量具有“双重性”是指货币量是

A.内生变量与外生变量 B.供给与需求平衡

C.实际供给量与名义供给量 D.实际供给量与合理供给量

二、判断填空题（本题共2题，第31小题9分，第32小题3分，计12分）根据条件做出相应判断，在认为可能的方框内划上“√”，在认为不可能的方框内划上“×”。

31.根据凯恩期斯货币需求理论，货币需求都是有动机的，不同的动机决定了不同的货币需求。 交易动机 预防动机 投机动机 收益率高于利率 政府 收益率等于利率 企业 收益率低于利率 个人 32.在各种金融活动中，利率和收益率在数量上存在相关性。

三、计算题（本大题共2小题，每小题8分，共计16分）写出计算过程,分部计分。

33.某公司将一张面额为100万元、两个月后到期的商业承兑汇票向招商银行申请贴现，在贴现利率为6%的情况下，该票据的贴现金额是多少？招商银行持有该票据1个月后又向中央银行申请了再贴现，已知央行再贴现率为3%，招商银行可增加多少可用资金？

34.当法定准备金为18.5%、现金漏损率为3%、超额准备金率为3.5%时，计算存款乘数和货币乘数分别是多少？

四、简述题（本大题共5小题，第小题6分，共30分）。回答要点，并做相关的说明和解释。

35.利率水平的高低有哪些因素决定的？

36.中央银行作为政府的银行和宏观调控的银行，有何具体体现？ 37.简述金融市场及其构成要素。

38.通货膨胀现象将产生何种效应？发生通货膨胀对哪些经济主体有利，对哪些经济主体不利？

39.简述货币的本质及职能表现。

五、分析说明题（本大题共3小题，第40-41小题各5分，第42小题2分，共计12分）。根据背景材料，解答相应问题。

2010年第三季度中国货币政策执行报告（节选）

货币供应量增速有所回升。9月末，广义货币供应量M2余额为69.6万亿元，同比增长19.0%，增速比6月末高0.5个百分点。狭义货币供应量M1余额为24.4万亿元，同比增长20.9%，增速比6月末低3.7个百分点。

金融机构存款增长较快。9月末，全部金融机构(含外资金融机构，下同)本外币各项存款余额为71.6万亿元，同比增长19.8%，增速比6月末高1.2个百分点，比年初增加10.4万亿元，同比少增1.4万亿元。其中，人民币各项存款余额为70.1万亿元，同比增长20.0%，增速比6月末高1.0个百分点，比年初增加10.3万亿元，同比少增1.4万亿元。8、9月份存款分别增加1.1万亿元和1.5万亿元，连续两个月维持在1万亿元以上，整个社会的流动性仍较为充裕，这与近期外汇占款增加较多、贷款投放偏快等因素有关。

金融机构人民币贷款增速稳中趋升。9月末，人民币贷款余额同比增长18.5%，增速比6月末高0.3个百分点，比年初增加6.3万亿元，同比少增2.4万亿元。金融机构贷款利率继续小幅上升，9月份非金融性企业及其他部门贷款加权平均利率为5.59%，比6月份上升0.02个百分点。

9月末，人民币对美元汇率中间价为6.7011元，比2010年6月19日升值1.89%，比2009年年末升值1.90%。

全球经济已步出金融危机的最坏阶段，整体仍将延续缓慢复苏的态势。国内消费升级和城镇化都在发展过程中，经济持续增长的动能较为充足。但也要看到，世界经济运行中的不确定因素不时出现，发达经济体复苏有所放缓，货币条件持续宽松，部分新兴经济体增长较快，但面临通胀和资本流入压力。我国内需回升的基础还不平衡，民间投资和内生增长动力仍需强化，持续扩大居民消费、改善收入分配、促进经济结构调整优化的任务依然艰巨。价格走势的不确定性较大，需加强通胀预期管理。

中国人民银行将继续认真贯彻落实科学发展观，按照国务院统一部署，继续实施适度宽松的货币政策，把握好政策实施的力度、节奏、重点，在保持政策连续性和稳定性的同时，增强针对性和灵活性，根据形势发展要求，继续引导货币条件逐步回归常态水平。处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理好通胀预期的关系。综合运用多种货币政策工具，加强流动性管理，在引导货币信贷适度增长的同时不断优化信贷结构，维护价格总水平稳定，提高金融支持经济发展的可持续性，促进金融体系健康稳定运行。稳步推进利率市场化改革，进一步完善人民币汇率形成机制，推动金融市场健康发展。强化市场

配置资源功能，进一步加强政策协调配合，优化政策组合，充分运用有弹性的市场化手段，着力于体制机制改革和经济结构调整，加快转变经济增长方式，进一步提高经济发展的内生动力。

40.我国当前是否存通货膨胀，为什么？（5分）

41.分析2010年金融机构贷款增幅较大的主要原因是什么？（5分） 42.计算准货币有多少？（2分）

《金融学》模拟试题五参考答案

一、单项选择题（本大题共30小题，每小题1分，共30分）。错选、多选、未选均记-1分。 题号 答案 题号 题号 题号 题号 1 A 11 C 21 C 2 A 12 C 22 D 3 C 13 D 23 B 4 D 14 B 24 D 5 D 15 B 25 C 6 C 16 C 26 C 7 C 17 D 27 D 8 B 18 A 28 C 9 C 19 B 29 C 10 D 20 D 30 A

二、判断填空题（本大题共2小题，第31小题9分，第32小题3分，共12分）

31.根据凯恩期斯货币需求理论，货币需求都是有动机的，不同的动机决定了不同的货币需求。 交易动机 预防动机 投机动机 政府 √ √ √ 企业 √ √ √ 个人 √ √ √

32.在各种金融活动中，利率和收益率在数量上存在相关性。

收益率高于利率 √ 收益率等于利率 √ 收益率低于利率 √

三、计算题（本大题共2小题，每小题8分，共16分） 33.解：

贴现利息=100×6%×2/12=1万元 （2分） 贴现金额=100-1=99万元 （2分） 再贴现利息=100×3%×1/12=0.25万元 （2分） 招商银行可用资金=100-0.25=99.75万元 （2分） 34.解：

存款乘数k=1/（r+e+c）

=1/(18.5%+3.5%+3%)

=4

货币乘数m=(1+c)/(r+e+c)

=(1+3%)/(18.5%+3.5%+3%) =4.12

四、简述题（本大题共5小题，第小题6分，共30分）。 35.利率水平的高低由以下因素决定的：

（1）社会平均利润率 （1分） （2）资金供求关系 （1分） （3）宏观货币政策倾向 （1分） （4）通货膨胀预期 （1分） （5）银行成本 （1分） （6）国际利率水平等 （1分）

36.中央银行作为政府的银行和宏观调控的银行，具体体现为： 作为国家的银行：

（1）代理国库 （1分） （2）为政府提供信用 （1分） （3）代表政府管理国内外金融事务 （1分） 作为宏观调控的银行：

（1）制定和执行货币政策 （1分） （2）调节货币供应量 （1分） （3）监督和管理金融业 （1分） 37.

金融市场是金融产品交换的场所或机制。 金融市场以无形市场为主。 （1分） 金融市场的构成要素包括：

（1）主体—参与者：政府、金融机构、企业、个人、国外居民 (1分） （2）客体—交易对象：资金 （1分） （3）载体—交易工具：债券、股票、票据、CDs、期权、期货等 （1分） （4）价格—利率、汇率、金融工具价格、黄金价格等各种表现形式 (1分） （5）交易组织系统 （1分） 38.通货膨胀的效应表现在以下几个方面：

（1）经济增长效应 （1分） （2）强制储蓄效应 （1分） （3）收入和社会财富分配效应 （1分） （4）资源配置扭曲效应 （1分） （5）经济社会秩序紊乱效应 （1分）

通货膨胀的发生对债务人、有利，对债权人、存款人、金融资产持有者不利。 （1分） 39.货币的本质：货币是充当一般等价物的物体。货币是表现一切商价值的工具；货币具有直接与一切商品相交换的能力。 （1分） 货币在与商品的交换发展过程中逐渐形成了五种职能：

（1）价值尺度——以价格形态表现和衡量商品价值 （1分） （2）流通手段——充当商品交易的媒介 （1分）

（3）支付手段——货币作为价值的独立形态进行单方面转移 （1分） （4）贮藏手段——货币购买力的“暂歇” （1分）

（5）世界货币——货币超越国界发挥一般等价物作用 （1分） 五、分析说明题（本大题共12分）。 40.

存在通货膨胀。因为：

（1）通货膨胀是总体物价水平持续、明显的上涨 （2分） （2）通货膨胀一般用消费物价指数来度量 （2分）

（3）我国2010年总体物价水平持续上涨，并且是比较明显的较长时间上涨 （1分）

41.

金融机构存款大幅增长的主要原因是：

（1）消费需求的增长，特别是住房贷款需求的增长 （2分） （2）投资需求出现偏热的现象，企业对信贷需求有所上升 （2分） （3）适度宽松的货币政策，利率相对偏低也促进了信贷的投放 （2分） 42.

M2-M1=69.6-24.4=45.2万亿元 （2分）

《金融学》模拟试题六

一、货币（本部分共10小题，共16分）

1、当今世界各国普遍实行的货币制度是（ ） （1分） A、金本位制 B、银本位制 C、复本位制 D、信用本位制

2、第一个提出货币流通规律的古典经济学家是（ ） （1分） A、威廉.配第 B、斯图亚特 C、亚当.斯密 D、大卫.李嘉图

3、货币均衡的实际意义是（ ） （1分） A、货币供应量与货币需求量相等 B、货币供应量与货币需求量衡等 C、货币供给与货币需求平衡 D、货币供应量与货币需求量动态均衡

4、会引起货币供应量增加的是（ ） （1分） A、提高法定存款准备金率 B、消费信贷提高首期付款 C、降低再贴现率 D、央行卖出债券

5、当币值下跌时，会促使（ ）得利。 （1分） A、债权人 B、债务人 C、债权人与债务人 D、都不得利

6、货币政策四重目标通常是指（ ） （2分） A、经济增长 B、充分就业 C、稳定币值 D、国际收支平衡 E、财富增值 7、商业银行不同于一般企业，其经营对象是特殊商品，即 。 （1分） 8、中央银行对纸币具有 发行权。 （1分） 9、通货膨胀在 流通条件下，流通中的货币量超过实际需要所引起的货币贬值，总体 持续、明显上涨的现象。 （2分） 10、商业银行吸收原始存始人民币1000元，法定存款准备金率7.5%，超额准备金率10%，现金漏损率2.5%。商业银行体系会派生多少存款货币？ （5分） 二、流动性（本部分共6小题，共11分）

1、以下几种金融资产流动性最强的是（ ） （1分） A、国库券 B、支票 C、长期债券 D、抵押贷款

2、商业银行资产管理的三种理论各有侧重，但目的都是为了（ ） （1分） A、资金用途 B、资产流动性 C、资产风险 D、资产收益

3、 货币供给层次的划分通常根据货币的 来划分的。 （1分） 4、资产流动性是指资产在 情况下的 能力。 （2分） 5、凯恩斯“流动性陷阱”是在研究 问题时发现的。 （1分） 6、根据中央银行统计数据，我国广义货币M2已达到64万亿元，流通中的现金M0达到4万亿元，如果中央银行将存款准备金率从16.5%提高到17.5%，将收缩整个银行系统多少的流动性？ （5分） 三、贴现/转贴现/再贴现（本部分共4小题，共8分）

1、通常被称为“三大法宝”的货币政策工具是法定存款准备金政策、 政策和公开市场业务政策。 （1分） 2、可以申请贴现的票据是（ ） （1分） A、支票 B、发票 C、承兑汇票 D、央行票据

3、票据转贴现的主体是（ ） （1分） A、商业银行和企业 B、商业银行和中央银行 C、商业银行和商业银行 D、中央银行和企业

4、某公司将一张面额为100万元、两个月后到期的票据向招商银行申请贴现，贴现利率为6%，该票据的贴现金额是多少？招商银行持有该票据1个月后又申请了再贴现，已知再贴现率为4.32%，招商银行可增加多少超额准备金？ （5分） 四、金融市场（本部分共6小题，共13分）

1、3、投资风险最大的市场是（ ） （1分） A、借贷市场 B、贴现市场 C、债券市场 D、股票市场

2、创业版市场交易的股票是（ ） （1分） A、国家股 B、法人股 C、社会公众股 D、职工内部股

3、有价证券的二级市场是指（ ） （1分） A、发行市场 B、货币市场 C、资本市场 D、流通市场

4、属货币市场的是（ ） （2分） A、 国库券市场 B、票据市场 C、回购市场 D、大额可转让定期存单市场 5、商业银行参与证券市场的目的是（ ） （2分） A、分散风险 B、提高收益 C、保持流动性 D、合理避税

6、中央银行通过公开市场进行操作以达到货币供给调节的目的，该项操作有何特点，存在哪些不足？ （6分） 五、利率（本部分共7小题，共22分）

1、利率上升时，债券的理论价格应该 。（上升、下降） （1分） 2、利率上升时，公众对货币的需求会 。（增加、减少） （1分） 3、利率呈上升趋势阶段，商业银行利率敏感性缺口宜采用 。（正缺口、零缺口、负缺口） （1分） 4、上调利率，是 （放松、紧缩）货币政策 （1分） 5、我国现行信用活动中，实施了市场利率的是（ ） （2分） A、同业拆借 B、银行存款 C、再贴现 D、民间借贷

6、利率的经济杠杆功能表现在哪些方面？ （6分） 7、试述利率市场化改革对信用活动以及我国商业银行经营管理的影响。 （10分） 六、功能/职能（本部分共6小题，共17分）

1、货币的基本功能有（ ） （2分） A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段 D、世界货币

2、金融机构的基本职能是（ ） （1分） A、资金融通 B、代客户交易 C、自营交易 D、创造金融资产 E、投资咨询 3、商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（ ） （1分） A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务

4、货币在支付租金、缴学费、手机充值等的时候发挥的职能是（ ） （1分） A、价值尺度 B、流通手段 C、贮藏手段 D、支付手段

5、中央银行作为“政府的银行”具体体现在哪些方面？ （6分） 6、信用是现代市场经济的基础，其经济功能有哪些表现？ （6分）

七、特征/性质（本部分共5小题，共13分） 1、信用最基本的特征是

A、偿还性 B、付息性 C、收益性 D、流动性 （1分） 2、货币供给的二重性是指（ ） （2分） A、存量性质 B、流量性质 C、内生性 D、外生性

3、商业银行经营管理“三性”原则是指（ ） （2分） A、特殊性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性

4、货币政策中介指标应该具有的四个特征是（ ） （2分） A、选择性 B、可测性 C、可控性 D、相关性 E、抗干扰性 5、简述商业银行的性质？

《金融学》模拟试题六参考答案

一、货币（本部分共10小题，共16分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分 1、D 2、 B 3、D 4、C 5、B 6、ABCD

7、货币 8、货币 9、纸币 10、存款乘数?11??5 (3分)

r?e?c7.5%?10%?2.5% 派生存款=A（k-1）=1000×(5-1)=4000元 （2分）

二、流动性（本部分共6小题，共11分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分

1、B 2、B 3、流动性 4、不受损失；变现 5、货币需求

6、银行系统存款总额=M2-M0=64万亿-4万亿=61万亿元 （2分） 准备金率变动=17.5%-16.5%=1% （1分） 收缩银行流动性=64万亿×1%=0.64万亿元 （2分）

三、贴现/转贴现/再贴现（本部分共4小题，共8分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分 1、再贴现政策 2、B 3、C 4、（1）票据贴利息=100万元×6%×2/12=1万元 （2分） 贴现我金额=100-1=99万元 （1分） （2）再贴现利息=100万元×4.32%×1/12=0.36万元 （1分） 再贴现金额=100-0.36=99.64万元 （1分）

四、金融市场（本部分共6小题，共13分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分 1、D 2、C 3、D 4、ABCD 5、ABCD

6、公开市场业务是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。 优点：（1）央行具主动权，可经常性、连续性操作，具较强弹性；（1分）

（2）可较小规模微调，不至于对经济产生过于猛烈的冲击；（1分） （3）促使货币政策和财政政策有效结合和配合使用。 （1分） 局限：（1）公开市场业务的效果依赖于证券市场发达程度； （1分）

（2）对货币供应量和利率的影响依据交易的净额而定； （1分） （3）必须有其他政策工具的配合。 （1分）

五、利率（本部分共7小题，共22分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分 1、下降 2、减少 3、正缺口 4、紧缩 5、AD

6、利率是重要的经济杠杆，客观存在对宏观经济运行与微观经济运行都有着极其重要的调节作用。具体表现在：

（1）宏观调节功能：积累资金；调节宏观经济；媒介货币向资本转化；调节收入分配。 （4分）

（2）微观调节功能：激励功能；约束功能 （2分） 7、（1）利率市场化是指货币当局将利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率，货

币当局则通过运用货币政策工具，间接影响和决定市场利率水平，以达到货币政策目标。 （3分）

（2）利率市场化对银行信用、民间信用、消费信用等都有不同程度的影响，对信用活动规模起到有效调节的作用，比如利率上升信贷需求会减少，利率下降信贷需求会增加，消费

信用很大程度上利率的杠杆作用十分明显。另外，投融资决策的决定因素也是利率水平。 （3分）

（3）利率市场化对商业银行的影响主要表现在三个方面：一是利差缩小，商业银行传统的靠利差获利比例越来越小；二是利率市场化促使商业银行进行产品创新；三是银行面临的利率风险和市场风险越来越高。（4分）

六、功能/职能（本部分共6小题，共17分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分 1、ABCD 2、A 3、A 4、D

5、中央银行作为“政府的银行”是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代表国家执行国库出纳的职能。具体表现在以下三个方面：

（1）代理国库。收受国库存款；为国库办理支付结算；代理国库办理代收税款以及公债的认购、推销、还本、付息等。 （2分）

（2）为政府提供信用 （2分） （3）代表政府管理国内外金融事务。 （2分） 6、信用既是一个流通范畴，也是一个分配范畴。其职能表现有： （1）集中和集累社会资金 （1分） （2）分配和再分配社会资金 （1分） （3）将社会资金利润率平均化 （1分） （4）调节宏观经济运行和微观经济运行 （1分） （5）提供和创造信用流通工具 （1分） （6）综合反映国民经济运行状况 （1分）

七、特征/性质（本部分共5小题，共13分）单项选择题每小题1分；多项选择题每小题2分，错选、不选、漏选、多选均不记分；填空题每空1分 1、A 2、CD 3、BCD 4、ABCDE

5、商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 （2分）

其性质具体体现在以下三个方面：

（1）商业银行具有一般企业的特征。 （1分）

（2）商业银行是一种特殊的企业。经营内容和特殊，与一般工商企业关第的特殊，对社

会的影响特殊，国家对其管理特殊。 （2分）

（3）商业银行是一种特殊的金融企业。不同于中央银行，也不同证券、保险、投行、信用社、信托等。

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