网络借贷乱象丛生,行业监管渐行渐近

网络借贷乱象丛生，行业监管渐行渐近

本文作者：马燃 （前瞻网资深产业研究员、分析师） 1、网络借贷乱象丛生

作为互联网金融的新模式，由于民间借贷需求旺盛，而网络借贷行业准入门槛低，近年来，网络借贷行业呈现井喷式发展，借贷平台交易额不断攀升，吸引了众多行业资本进入。2007年平台交易规模只有2000万元，到了2011年，交易规模达到了158亿元，2012年交易额更是高达300亿元。

2007-2012年国内网络借贷交易规模变化情况(单位：亿元)

资料来源：《2013-2017年中国网络借贷行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

尽管行业实现了井喷式的发展，但是到目前为止，监管层依然没有出台系统的监管法规，导致行业进入门槛过低，根据行业测算，开发整套网上系统再加上操作培训，一共只需要15万元，一个月后即可上线;后期的24小时网络维护监管，

每个月只需6000元。由于行业监管缺位，进入门槛过低，网络借贷行业乱象丛生。

一方面，由于平台风险管理能力不强，很多平台出现兑付危机，最终关闭。2013年4月1日，上线仅一个月的网络借贷平台众贷网突然宣告倒闭。而在众贷网之前，淘金贷、优易网都出现了创始人“跑路”等事件。其中，淘金贷涉及投资者多达80余人;而优易网截至2012年12月，成交总金额约7116万元，其中未还款项目95笔，共计2022.6万元。

另一方面，诸多不法分子混入其中对投资者和融资方进行欺诈。其中非常典型的要数某非法组织以“盛大金禧小额贷款”的名义对多名融资人进行诈骗，在被害者发现上当以后，想追回被骗存款时，该网站联系人多次口出狂言，情节尤为恶劣。对此事，盛大金禧投资集团已将其移交司法程序。

2、行业监管渐行渐近

实际上，针对行业发展的风险，监管层早有警觉。2011年，上线不到一年，号称“中国最严谨网络借贷平台”的“哈哈贷”发出关闭通告。同年8月，银监会针对哈哈贷等网络借贷乱象，发布了《关于人人贷有关风险提示的通知》。对网络借贷七大风险问题进行提示，并明确要求各监管单位采取措施，做好风险预警监测与防范工作。

如果说，银监会只是对网络借贷行业的风险进行了提示，那么针对行业发展的乱象，2013年以来，相关的监管正在逐渐付诸实践。

2013年3月7日，央行副行长杜金富在政协会议上表示，将抓紧对通过互联网进行网上借贷的行为进行规范。无独有偶，2013年3月8日，在政协会议上，全国政协委员、建设银行信用卡中心总经理赵宇梓提交了《关于尽快规范网络借贷的提案》，明确要求对网络借贷进行监管。

监管空白、法律法规缺失，资质良莠不齐是目前这一行业面临的三大突出问题。相较于传统的借贷中介平台，网络借贷平台具有诸多不可控的因素，投资方与融资方不能直观的了解平台资质，还存在伪造资质、合同章的嫌疑。平台信用体系缺乏监管，一旦资金链断裂，投资方便无法对该网络平台进行后期保全，最终可能本息难保。从行业发展的情况来看，网络借贷行业已经成为了“不得不管”的行业，而监管层的相关表态则说明，网络借贷行业的监管出台渐露端倪，政策监管渐行渐近。

由于许多小微企业求贷若渴，同时大量闲散的民间资金正在寻找投资标的，因而网络借贷有着一定的生存空间。但是，鉴于目前还存在着诸多瓶颈，其中蕴藏的风险需引起高度关注。网络借贷的发展还需在行业规则、监管标准、法律法规方面进行配套。同时，对投资者和放款人加强风险教育应是当务之急。

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