关于小额贷款公司监管机制问题的研究

篇一：我国小额贷款公司监管问题的思考

我国小额贷款公司监管问题的思考

【摘要】近年来，小额贷款公司在我国发展迅速，在扶贫及支持中小企业发展方面发挥了积极的作用，与此同时，针对小额贷款公司的监管问题，已成为亟须解决的议题。本文从我国小额贷款公司的发展背景出发，分析我国小额贷款公司发展的现状及监管方面存在的主要问题，并提出政策和建议，以求完善我国小额贷款公司的监管机制，促进我国小额贷款公司蓬勃发展。

【关键词】小额贷款公司；金融监管；金融机构；民间借贷

一、小额贷款公司是金融改革的创新成果

2008年5月，中国人民银行、银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》），明确了小额贷款公司合法经营地位。《指导意见》指出，小额贷款公司是由自然人，企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款作为破解中小企业和“三农”贷款难题的创新机构，发挥其注册门槛低、贷款审批迅速、手续简便的优势，是常规金融机构的有效补充。小额贷款公司通过提供金融产品和服务，在一定程度上破除了传统金融机构融资渠道的垄断地位，降低了融资成本，提升了企业竞争力，提高了资金使用效率，为实现我国金融市场融资渠道的多元化创造了条件。

由于小额贷款公司独立于金融体系之外，对其监管不适用于银行业的审慎性监管原则。由于我国对小额贷款公司的监管机制亦处于摸索阶段，应在小额贷款公司试点运行的基础上，构筑有效的监管体系，为其合法经营和灵活运行创造条件，以求在防范小额贷款公司金融风险的同时，发挥小额贷款公司的经营优势，引导小额贷款公司趋于良性发展。

二、我国小额贷款公司的监管现状

根据《指导意见》，从监管的流程方面分析，可将我国小额贷款公司监管分为以下三个方面：

（一）准入监管

1.注册资本

注册资本要求是准入监管的重要组成部分。《指导意见》中关于注册资本规定 ：有限责任公司不得低于 500 万元，股份有限公司不得低于 1000 万元。近年来，各地小额贷款公司的注册资本下限要求有逐渐提高的趋势，以增强小额贷款公司的经营能力和抗风险能力，如中西部地区已将注册资本下限定为3000-5000 万元之间。就目前而言，对于逐渐提高的注册资本额度，对于小额贷款公司的经营并无大碍。

篇二：小额贷款公司风险管理研究

xxx大学xxx学院本科生毕业论文(设计)

小额贷款公司风险管理

－以平安银行小额贷款公司为例

院系名称

姓 名 学 号 专 业 指导教师

xxx年x月x日

摘 要

从2005年开始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省（区）开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点指导意见》，自此，小额贷款公司在金融体系中的地位日益突出，成为民间资本进入金融领域的一条重要渠道。随后越来越多信贷机构成立，使得信贷市场前景非常广阔，但是随着时间推移和政府政策的变动，应运而生的小额贷款公司在发展中却出现了参差不齐。本文针对小额贷款公司现阶段的发展现状、面临的风险状况，归纳出小额贷款公司所面临的五类风险类型及表现，并提出每类风险的具体防范措施。

关键词：小额贷款公司；风险；管理措施

Abstract

Beginning in 2005, the People's Bank of Chinese successively in Shanxi, Sichuan, Guizhou, Shaanxi, Inner Mongolia five provinces (area) carried out by private capital management "the loan does not only save" commercial microfinance. In May 4, 2008, Chinese Banking Regulatory Commission, the People's Bank of Chinese jointly issued the "about microfinance company pilot guidance", since then, the petty loan company position in the financial system have become increasingly prominent, has become an important channel of the folk capital into the financial sector. Then more and more credit institutions, so that credit market prospects are very broad, but as time goes on and the government policy change, emerge as the times require small loan companies in the development has been uneven. Facing the development situation, the petty loan company at the present stage of the risk situation, sums up five kinds of risk types and performance of microfinance company faces, and put forward specific measures of each kind of risk.

Key Words: Microfinance companies，Risk，Management measures

目 录

1 引 言 .................................................................. 1 2 小额贷款公司发展概述 ................................................... 2

2.1小额贷款公司产生的背景 .............................................. 2

2.2小额贷款公司发展现状 ................................................ 2

2.2.1政府重视，制度法规正在完善...................................... 5

2.2.2服务对象面向“三农”，业务之间展开 ............................. 6

2.3需要关注的问题 ...................................................... 6 3 小额贷款公司的风险管理 ................................................. 8

3.1对小额贷款公司风险的分析和认识...................................... 8

3.1.1风险是客观存在的 ................................................ 8

3.1.2风险是可以防范和规避的 .......................................... 8

3.1.3.与其它行业相比小额贷款公司面临的风险更大 ....................... 8

3.2小额贷款公司存在的主要风险因素...................................... 9

3.2.1.信用风险 ....................................................... 9

3.2.2.市场风险 ....................................................... 9

3.2.3.操作风险 ...................................................... 10

3.2.4法律风险 ....................................................... 11

3.2.5流动性风险 ..................................................... 11 4 小额贷款公司风险应对策略 .............................................. 12

4.1实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 ........................ 12

4.2加强管理，严格控制市场风险、政策风险及利率风险 .................... 12

4.3加强内部控制与监督，降低道德风险、操作风险 ........................ 13

4.4坚持分散原则 ....................................................... 13

参考文献 ................................................................ 15 致谢 .................................................................. 16

III

1 引 言

在首批七家小额贷款公司试点工作取得一定成效和地方政府的积极推动下,各地小额贷款公司纷纷成立并正式运营,成为适应我国“三农”和中小企业特点,具有中国特色的小额贷款新途径。2008年5月中国人民银行、银监会联合下发《小额贷款公司试点的指导意见》,鼓励和规范我国小额贷款公司的发展。首先，作为一种新型商业化小额贷款组织,我国小额贷款公司迅速发展的过程中,经营风险管理问题日益突出,严重地影响着机构可持续性发展和金融市场稳定。其次，众所周知，公司的价值与预计现金流量所有风险的折算率成反比，小额贷款公司风险管理水平越高，对各个重大风险防范与控制得越好，则小额贷款公司在经营活动中面临的不确定风险就越低，即预计现金流量所有风险的折现率也就越低。在这一背景下,对小额贷款公司经营风险管理问题进行系统研究具有重要的现实意义。

本文从小额贷款公司产生的背景入手，通过阐述小额贷款公司现在的发展状况、及面临的问题和风险种类，针对小额贷款公司面临的五类风险来提出相应的风险防范措施，从而来降低并避免小额贷款公司面临的风险，使小额贷款公司更能缓解中小微型企业融资难问题，促进“三农”经济发展。

篇三：关于我国小额贷款公司监管问题思考

关于我国小额贷款公司监管问题的思考

摘要：近年来，小额贷款公司在我国发展迅速，在扶贫及支持中小企业发展方面发挥了积极作用，与此同时，对小额贷款公司的监管也提上日程。文章介绍了我国小额贷款公司 的起源，分析了我国小额贷款公司的监管现状及其所存在的问题，并对完善我国小额贷款公司的监管提出了对策与建议。

关键词：小额信贷；小额贷款公司；监管

中图分类号：f830.58文献标识码： a 文章编号：

小额贷款，是一项持续向那些具有潜在偿债能力、但无法满足正规金融放贷要求的人或企业发放贷款的金融业务。该业务起源于20世纪70年代孟加拉国著名经济学家穆罕穆德 尤努斯教授的小额贷款试验。1994 年，小额贷款被引入中国，开始主要是作为国际援助和中国政府的农村扶贫贴息贷款计划，由于成效显著而受到我国政府的重视。1996 年，小额贷款在我国进入以扶贫为导向的发展阶段。2000 年底，在人民银行的大力推动下，我国在山西平遥、江口两地率先试点创办两家专营小额贷款业务的经济组织——“日升隆”和“晋源泰”小额贷款公司，随后在全国各地被陆续推广。2005 年中国人民银行在全国五个省份成立了七家商业性小额贷款组织进行试点，在试点的几年内，这七家小额贷款公司的地位身份不明确，加之监管的不到位，制约了小额贷款公司的健康发展。因此，在 2008 年 5 月，中国人民银行、中国银监会共同颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》( 以下简称《指导意见》) 来规

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