第5章个人外汇交易

第5章 个人外汇买卖与结算5.1个人外汇买卖 5.2个人外汇结算

学习目标: 知识目标：了解个人外汇买卖的的含义、特点、

一般交易策略；掌握个人外汇买卖的开户流程、 交易方式及手段；掌握套汇套利的交易原理。 技能目标：掌握个人外汇交易的一般流程及交 易方式；掌握个人外汇结算业务操作，能独立为 客户完成各项外汇结算业务；掌握套汇套利是如 何进行操作的。 能力目标：具备从事个人外汇交易的一般能力， 具备套利套汇的基本知识和相应的操作方法。

第一节 个人外汇买卖一、概述 我国现有一种外汇投资产品“外汇宝”, 即适用于境内居民将一种外汇直接兑换成另外 一种外汇的业务。通过外汇买卖，个人可以卖 出手中持有的外币，买入存款利率较高或处于 升值中的另一种外币，从而获取更高的利息收 益或者获得外汇升值的好处。

种类：个人外汇买卖一般有实盘和虚盘(保证金) 之分。 途径：居民个人可以持现钞去银行开户，也可以 将已有的现汇账户存款转至开办个人外汇买卖业 务的银行。 交易手段：银行柜台交易，电话交易，因特网交 易

二、 个人外汇买卖的特点1)交易时间长 2)汇率波动大 3)交易方式多样、灵活 4)个人外汇买卖的货币均为国际上可以自由兑换 的货币 5)个人外汇买卖报价与国际惯例相同 个人外汇买卖价差在国际外汇市场价差基础上适 当扩大。 6)资金结算时间短 可当日 结算

三、个人外汇买卖的通用策略 四、个人外汇交易方式 外汇交易主要可分为现钞、现汇、合约现汇、 期货、期权、远期交易等。 现钞/现汇的区别 合约现汇：投资人与金融公司签定合同来买卖外汇 的方式，适合于大众的投资

小知识：合约现汇合约现货外汇交易，又称外汇保证金交易、 按金交易、虚盘交易，指投资者和专业从事外汇 买卖的金融公司(银行、交易商或经纪商),签 定委托买卖外汇的合同。 这种合约形式的买卖只是对某种外汇的某个 价格作出书面或口头的承诺，然后等待价格出现 上升或下跌时，再作买卖的结算，从变化的价差 中获取利润，当然也承担了亏损的风险。

五、个人外汇交易账户的开立六、个人外汇交易的手段 方式：柜台交易、电话交易

、网络交易 交易价格分为时价交易(又称市价交易)和限 定价格交易。 限价交易是一种委托交易，往往需要有最低交易 资金的限制。 一般情况下，交易资金越多，其价格越优惠， 体现在买卖价差缩小。(手续费的减少)

第二节 个人外汇结算一、汇入汇款 汇入汇款(Inward Remittance in Foreign Exchange)是指国外或我国港澳地区汇款人

将 款项通过境外汇款行汇入境内银行，由境内银行 根据其汇款指示将款项付给收款人的结算方式。 方式：电汇、信汇和票汇 汇入汇款业务申办的条件 ①凭身份证 ②一次性提取外币现钞或兑换人 民币等值5万美 元以上(含5万美元)的，应持相应经常项目收入 证明材料向所在地外汇管理局申请

汇入汇款的解付原则①“收妥头寸”原则 ②“随到随解”原则 电汇最迟不超过2个工作日完成，信汇最迟不 超过5个工作日完成。己满3个月，客户仍未来领 取的，应主动向汇出行查询。 ③“谁款谁收”原则 ④“为客户保密”原则

汇入汇款的操作汇入汇款的审核 汇入汇款登记和汇款内容的审核 电汇、信汇和票汇的角度不同P109-110 汇入汇款的解付 汇入汇款的修改与退汇 汇入汇款的查询 信息的查询和头寸的查询 二、外币兑换 外币兑换(Exchange of Foreign Currencies) 是指银行和银行指定的外币兑换机构办 理的居 民、非居民在非贸易项目下的外币与外币、外币 与人民币及人民币与外币的兑换。

外币兑入业务 外币兑入即结汇，没有收兑牌价的外币不予收 兑。己停止流通的旧版货币，不能直接兑现，只能 办理托收。 外币兑出即售汇(例题5.3,5.4) 兑出外币金额=人民币金额÷卖出价 应收人民币金额=兑出外汇主币金额×卖出价 找回人民币金额=实收人民币金额-应收人民币金额 外币互兑业务(例题5.5,5.6) 应付人民币金额=兑入外汇金额×现钞(现汇)买入 价 兑出外币金额=应付人民币金额÷卖出价 应收人民币金额=兑出外汇主币金额×卖出价 找回人民币金额=应付人民币金额一应收人民币金 额

三、光票托收光票托收(Clean Collection)是指不附带商业 单据的外币票据的托收。经办银行将委托人委托 收款的票据寄到境外代收行或出票行，待收到托 收款项后，为委托人办理票据兑现 。 四、旅行支票 目前，我国居民可选的旅行支票品牌有美国 运通国际股份有限公司发行的美国运通 (AMERICAN EXPRESS)旅行支票、日本住友银 行发行的日元和美元旅行支票等。

五、全球汇款目前，我国居民可选择的全球汇款方式主要 有票汇、电汇、西联汇款和速汇金等。

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