货币银行学重点（简答部分）

简答部分

国民经济中的货币收支包括哪五个方面的货币收支体系？ ⑴以个人为中心的货币收支 ⑵以公司、企业等经营单位为中心的货币收支 ⑶以财政及机关团体为中心的货币收支 ⑷以银行等金融机构为中心的货币收支 ⑸对外的货币收支 货币形态的发展，并举例。 ⑴实物货币；⑵金属货币；⑶纸币；⑷信用货币；⑸电子货币 货币的职能有哪几种？ ⑴价值尺度；⑵流通手段；⑶贮藏手段；⑷支付手段； 货币制度的构成要素有哪些？ ⑴货币币材的规定；⑵货币单位的确定；⑶流通中货币种类的确定；⑷对不同种类货币的铸造和发行的管理；⑸对不同种类货币支付能力的规定 信用的形式有哪些？ ⑴商业信用；⑵银行信用；⑶国家信用；⑷消费信用；⑸国际信用 商业信用的作用及其局限性。 ⑴作用工商企业之间的联系离不开商业信用，通过

这种可以分散决策的商业信用活动润滑着整个生产

流通过程，促进经济发展。

⑵局限性：有严格的方向性。

如何理解利息的实质？

利息的实质是利润的一部分，是剩余价值的特殊转

化形式；在资本主义社会。利息体现借贷资本家与

产业资本家共同占有剩余价值的关系；在社会主义

社会，利息则是国名收入或增值的部分社会财富根

据国家和社会利益进行再分配的一种形式。

简述凯恩斯的利率理论。

利率决定于货币供求数量，货币需求又基本取决于

人们的流动性偏好，所以利率就由流动性偏好曲线

与货币供给曲线共同决定；货币供给是外生变量，

货币供给增加到一定程度就不会对利率产生影响而

陷入流动性陷阱。

为什么现实生活中利息转化为收益的一般形式了？

在现实生活中，人们已经把利息看成了收益的一般

形态，即不管资金是否已经借出，也不管是否用于

借贷，利息都被看成资金应该有的收益，未获得是

一种损失，可以说只要持有现金就是损失，因为本

来你可以把他贷出去以收取利息，不做实际上是损

失了这部分收入。而且在人们投资时，也只有当投

资预期收益大于利息收益时，才值得去投资，否则

就不会投。这里利息就成了一个标尺。另外，不管

投资的资金是否是借到的，人们在计算收益时总会

把利息算做成本里面，扣除利息后的才是劳动所得，

利息是货币资本所得，也可以说利息是一种机会成

本。 如何理解基准利率和无风险利率? 基准利率：是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。也就是说基准利率的变化会引起其他利率的相应变化。 在市场经济的条件下基准利率是指通过市场机制形成的无风险的利率。利率包括对机会成本的补偿水平和风险溢价（也译为风险报酬、风险酬金）水平。用公式表示： 利率 = 机会成本补偿水平 + 风险溢价水平 利率中用于补偿机会成本的部分往往是由无风险利率表示，相对于千差万别的风险溢价，无风险利率也就成为“基准利率”。 由于现实生活中并不存在绝对无风险的投资，所以也无绝对无风险利率；市场经济中，只有国债利率可用以代表无风险利率。 利率系统的主要分类及其含义。 ⑴按是否考虑通货膨胀因素可分为实际利率和名义利率 ⑵根据在借贷期内利率会否调整，可分为固定利率和浮动利率

⑶根据利率形成的方式，可分为市场利率、公定利率和官定利率 ⑷按是否带优惠性质可分为一般利率和优惠利率 ⑸根据计算利息的期限单位不同可分为年率、月率

和日率。年率用百分数表示，月率用千分数表示，

日率用万分数表示。三者可以换算。

⑹根据信用行为期限长短可分为长期利率和短期利

率

简述金融市场的功能？

金融市场的功能：

⑴帮助实现资金在资金盈余部门和资金短缺部门之

间的调剂，实现资源配置。

⑵实现风险分散和风险转移。

⑶确定价格。

⑷金融市场的存在可以帮助金融资产的持有者将资

产售出、变现，因而发挥提供流动性的功能。

⑸降低交易的搜寻成本和信息成本

金融资产的特征有哪些？

偿还期、流动性、风险性、收益率

一级市场和二级市场的区别和联系。

一级市场是新证券的发行、认购、包销的市场，为

筹资者提供筹资的市场。二级市场是已经发行的证

券再进行流通、转让、买卖的市场，为一级市场发

行的证券提供流动性的市场，二者是相互依存和相

互联系的。

证券交易所和场外交易市场的异同点。

相同点：都是二级市场。

不同点：①场所不同；②买卖的证券不同；③参加

者不同；④价格形成不同

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简述货币市场和资本市场的主要区别，并列出主要的金融工具。

按金融交易的期限可分为货币市场和资本市场。 ⑴货币市场又叫短期资金市场，指期限在一年以内的短期金融交易市场。其功能在于满足交易者的资金流动性需求。包括票据贴现市场、银行间拆借市场、短期债券市场、大额存单市场、回购市场等。 ⑵资本市场又叫长期资金市场，指期限在一年以上的长期金融交易市场。主要满足工商企业的中长期投资需求和政府弥补财政赤字的资金需求。包括长期借贷市场和长期证券市场。

简述目前较为流行的金融衍生工具合约及其特征。 远期合约、期货合约、期权合约、互换合约 证券交易所内证券交易的程序。

开立帐户、发布委托买卖指令、竞价成交、清算交割、过户

简述金融市场的风险

金融市场的风险最概括的分类：市场风险、信用风险和操作风险；细分还有流动性风险、法律风险、政策风险，道德风险，等等 研究市场效率的意义

市场效率是指市场传递信息并从而对证券价格定位的效率。

对于评价市场效率，有市场有效性假说：假说将资本市场的有效性分为弱有效、中度有效和强有效三种。在弱有效市场上，证券的价格反映过去的价格和交易信息；在中度有效市场上，证券的价格反映了包括历史的价格和交易信息在内的所有公开发表的信息；在强有效市场上，证券的价格反映了所有公开的和不公开的信息。

证券的价格以其内在价值为依据：高度有效的市场可以迅速传递所有相关的真实信息，使 价格反映其内在价值；反之则否。也就是说，市场的有效与否直接关系到证券的价格与证券内在价值的偏离程度。

从维护市场交易秩序，实现“公开、公平、公正”的原则出发，需要推动有效市场的形成。 金融产业与一般产业相比有哪些异同点？ ⑴金融资产有极高的持有率

⑵金融资产的权益资本有极低的保有率 ⑶金融业具有高风险的特点，切具有极高的关联性，易引起经济的震荡

⑷大银行是金融中介的关键部分，一般实施国有化，并进行严格监管

⑸金融中介与其他产业部门有相同的经营目标：追求利润

中国的金融中介体系由哪些机构组成？ ⑴中国人民银行

⑵国有商业银行：中国工商银行、 中国银行、 中国建设银行、中国农业银行

⑶其他商业银行： 交通银行、 中信实业、光大、

华夏、民生、广发、深发、招商、兴业、浦发及城市商业银行、邮政储蓄银行等

⑷政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行

⑸非银行类金融机构：金融资产管理公司、投资银行、证券公司、信用社、 信托投资公司、 金融租赁公司、 财务公司、保险公司、投资基金 简述商业银行的作用。

⑴信用中介；⑵支付中介；⑶信用创造；⑷金融服务

西方商业银行的类型 ⑴职能分工型；⑵全能型

按不同的标准划分，商业银行的贷款可以分为哪些类型？

⑴按是否有担保划分，分为信用贷款和担保贷款 ⑵按贷款对象划分，分为工商业贷款、农业贷款和消费贷款

⑶按期限划分，分为短、中、长期贷款

⑷按还款方式划分，分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款

请列举商业银行的中间业务。

⑴汇兑业务；⑵信用证业务；⑶信托业务；⑷银行卡业务

中央银行的三大职能是什么？

发行的银行；银行的银行；国家的银行。

中央银行作为银行的银行具体表现在哪几个方面？ 集中存款准备；最终的贷款人；组织全国的清算。 中央银行的类型

⑴单一的中央银行制度 有一元式和二元式两种。⑵复合的中央银行 ⑶跨国的中央银行制度 ⑷准中央银行制

通常法律规定商业银行及有关金融机构向中央银行缴存一部分存款准备金的目的是什么？

保证存款机构的清偿能力，以备客户提现，从而保障存款人的资金安全以及银行等金融机构本身的安全；有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。

划分货币供给层次的依据及意义。 依据：流动性大小

意义：考察市场均衡、实施宏观调有重要意义。 我国货币供给的口径。 M0 =流通中的现金

M1=M0+单位活期存款+个人持有的信用卡存款 M2= M1+单位定期存款+储蓄存款+其它存款

M3= M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单 凯恩斯货币需求理论。

⑴货币需求的三动机：交易动机、预防动机和投机动机。

⑵由三动机产生三种货币需求：交易性货币需求、预防性货币需求和投机性货币需求。

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⑶凯恩斯的货币需求函数：M=M1+M2=L1(y)+L2(r) 居民行为对货币供给的影响。

⑴明确通货比率与货币供给量是负相关的关系。 ⑵以下因素对居民持币行为从而对通货比率产生影响：财富效应、预期报酬率变动效应、金融危机、非法经济活动。

企业行为对货币供给的影响。 ⑴经营规模的扩大或收缩 ⑵经营效益的高低

弗里德曼的货币需求理论。

⑴写出弗里德曼的货币需求函数式.

⑵说明各字母所代表的含义及与货币需求量之间的关系

⑶结论：强调恒久性收入对货币需求的重要影响。由于恒久性收入的波动幅度比现期收入小得多，且货币流通速度也相对稳定，货币需求因而也是比较稳定的。

凯恩斯学派对货币需求理论的发展。

⑴认为交易性货币需求和预防性货币需求同样也是利率的函数。

⑵认为人们多样化的资产选择对投机性货币需求产生影响。

商业银行的行为对货币供给的影响。 ⑴调节超额准备金的比率。 ⑵调节向中央银行借款的规模。

联系潜在资源或可利用资源的状况，分析货币供给的产出效应。

⑴只要经济体系中存在潜在资源且充分，增加货币供给能提高产出单不会引起物价上涨

⑵待资源利用持续一段时间且货币供给仍在增长，则产出增加物价也开始上涨

⑶待资源充分利用但货币供给还在增加时，只有物价上涨而无产出增加 简答通货膨胀的类型。

按市场机制的作用分公开和隐蔽的，按物价上涨程度分爬行的、温和的、恶性的，按预期分可预期和非预期的，按成因分需求拉上、成本推动、混合、结构和体制型的

关于通货膨胀定义的全面理解。

商品或劳务、货币价格、总水平、持续上涨 简答货币均衡与市场均衡的关系。 S← D ↓ ↑ Md→Ms

通货膨张的强制储蓄效应。

家庭部门、企业部门、政府部门的储蓄中，由于通货膨胀而发生的挤出改变了部门间的储蓄结构，导致全社会投资的强行增加，物价上涨。 货币政策中介指标的选择标准

⑴可控性；⑵可测性；⑶相关性；⑷抗干扰性；⑸与经济体制、金融体制的适应性 货币政策最终目标及其相互关系

西方国家以物价稳定、经济增长、充分就业和国际收支平衡为最终目标。其中只有经济增长和充分就业是统一的，与其他目标都是矛盾的。 中央银行公开市场业务政策的优越性和条件

优越性：⑴直接影响货币供给量；⑵可以经常性、连续性操作；⑶可以主动出击；⑷可以对货币供给量进行微调

条件：⑴中央银行必须有强大的、足以干预和控制整个金融市场的金融势力；⑵金融市场必须是全国性的；⑶必须有其他政策工具配合

简答凯恩斯货币政策传导机制的一般均衡分析 凯恩斯学派的货币政策传导机制理论。关注利率在其中的作用。在一般均衡分析中，如果货币供给增加，导致利率下降，投资增加，总需求增加，总支出增加，总收入增加；总收入增加后，货币需求增加，利率提高，投资下降，总支出减少，总收入下降。但利率提高不到原来的水平，收入也下降不到原来的水平。经过反复循环，货币供给的增加会使利率下降，产出增加。 简答托宾q理论

把资本市场、资本市场上的资产价格、特别是股票价格纳入到传导机制，认为货币理论应看作是微观经济运行为主体进行资产结构管理的理论。

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