外汇额度基础知识

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国家外汇管理局于2008年4起要求所有企业在贸易项下结汇需要凭外汇额度结汇。而贸易项下的外汇额度包括了出口结汇额度和进口购汇额度，同时为了方便广大国际贸易项下的操作，同时还提供了进口预付款购汇额度，出口预收款结汇额度。其中预付款和预收款额度是需要通过电子口岸申请后，批准后才有额度。

外汇额度帐务管理和核算规定

中央外汇和国拨专项外汇额度收、支、余月报表。

该表是反映中央外汇和国拨专项外汇额度收、

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支、余的状况。该表的填制主要来源是中央外汇和国拨专项外汇额度月平衡表，即平衡表的“占用类”各科目的直接收付数及本期余额累计数，就是该表中的收、支、余数，故平衡表中的借贷方的直接收付数和本期累计合计应与该表收、支、余数合计相符。

该表由各管辖分局汇总各地数字于次月十日内报总局，抄报中国银行总行。各计划单列城市分局在报送管辖分局同时抄报总局。

地方外汇、留成外汇进口物资及其他用汇流向季报表。

该表是反映地方外汇和留成外汇额度的使用流向，此表填报的主要来源是地方外汇和留成外汇

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各分局用汇流向明细帐贷方。

进口物资及其他用汇流向表累计总计应和地方外汇、留成外汇收、支、余月报表累计支出总计数一致。

本表为季报表，各管辖分局应于季后十日内用书面报送总局，计划单列城市的分局在报送管辖分局的同时抄报总局。

使用用汇控制指标情况报表

外汇额度平衡表每日、旬、月编制一次，月平衡表必须在月后三日内做出，此表的编制是为了检查各种外汇帐目正确与否和为编制上报各种报表提供依据。

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外汇额度平衡表应按各种科目日结单内容和金额逐项抄列，结出余额，分别加计出表内表外合计栏各项数字。其表内各项借、贷数字必须相等。表内、表外科目传票张数及各科目本期余额，必须分别与传票销号单张数和总帐各该科目余额相符，做到帐表一致，制表要完整，需由制表人员和复核员盖章。

地方外汇和留成外汇额度收、支、余月报表。 该表主要反映地方外汇和留成外汇额度收、支、余的状况。该表的填制主要依据是地方外汇和留成外汇额度月平衡表，即平衡表的“占用类”各个科目的直接收付数及本期余额累计数就是该表中的收、支、余数。平衡表中的借贷方的直接收付

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数及本期余额累计合计应与该表收、支的余合计相等。

该表由各管辖分局汇总于次月十日前向国家外汇管理局报出，并抄报中国银行总行。该表中“未用余额”数应在次月五日内以“220”统计项目代号数电告总局。各计划单列城市将该表报送管辖分局同时，抄报总局。

月份调出、调入留成外汇月报表

本表主要反映本地区调剂外汇情况，主要来源是调出外汇、调入外汇申请及调剂外汇交割的五联单。

本表的调入外汇的累计数应与地方外汇、留成

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外汇额度收、支、余月报表中的“调剂外汇额度”累计收入数合计一致。

本表需要在次月十日内由管辖分局报送总局，各计划单列城市的分局在报送管辖分局的同时抄送总局。

为了发挥报表的作用，各种报表必须及时编制、复核并与有关数字核对，报表要做到数字正确，反映真实，内容完整，按时上报，并附执行情况的文字说明。上级局收到下级局报来的报表应认真审核、发现问题及时查询，下级局接到上级查询，应当认真处理，及时答复。

国家现汇外汇收支月报表

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国家现汇外汇收支月报表也是由中国银行总行营业部和各管辖分行汇总填报，于月后七日内先以电报或电传报送国家外汇管理局（电报不报累计数），然后以书面报表报送国家外汇管理局、中国银行总行。同时抄报当地省、区、市外汇管理分局。

地方外汇和留成外汇额度平衡表、中央外汇和国拨专项外汇额度平衡表相关知识（家庭理财推荐）

字画

名人真迹字画，是家庭财富中最具潜力的增值品；把字画作为投资对象对于工薪家庭来说较难，只不过，有收藏字画爱好的工薪人士，用有限的资金选择一至二位较有名的自己喜欢的作者和作品

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还能做到，但对中外古今的著名油画家、国画家、书法家的画作、墨宝，个人的能力投资很难，而且现在字画赝品越来越多，甚至于国外的几家大拍卖行都不敢保证中国字画的真实性，这又给字画投资者一个不可确定因素。由此，字画投资方式只好得到6分。

古董

古代陶瓷、器皿、青铜铸具、景泰蓝以及古代家具、精致摆设乃至古代皇室用品、衣物都可称古董，因其年代久远，日渐罕见而成为国宝，增值潜力极大，不过对于工薪家庭来说，需要具有这方面的一定研究方可选择此种投资方式，在各地古董市场上，古董赝品的比例高达70%以上，古董毕竟是

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所有投资方式中的专业要求最高的，它对于大多工薪家庭只是一个美好的幻想，所以古董投资方式实践评分为3分。

邮票

邮票投资行为回报率较高，在收藏品种中，集邮普及率最高，从邮票交易发展看每个市县都很可能成立至少一个交换、买卖场所，邮票变现性使其比古董字画更易于兑现获利，因此更具有保值增值特点；邮票年册的推出节省了家庭很多的投资时间，因而显得简便易行，家庭收藏年册的队伍在逐渐扩大，这也带来了近年邮票升值潜力的怀疑，但对于家庭的业余爱好，年册几百元的不高，加上邮票给家庭成员视觉上的高度愉悦感，邮票投资方式

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也有9分。

珠宝

珠宝广义上可分为宝石、玉石、珍珠、黄金等制品，一般说来具有易于保存体积小价值高的特点，可被人们制成项链、手链、戒指、耳环佩带于身上作为装饰品，有一举两得的功效。随着人们生活水平的提高，珠宝的保值作用增强，国际上亦重视以黄金为保值及作为对付通货膨胀的有力武器之一，但珠宝初始投资主要是制成品，价值已是高估，增值潜力有待投资品种的验证。对于家庭珠宝可以作为保值的奢侈消费品，作为投资渠道也不可取，珠宝投资方式只能得到4分。

储蓄

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银行储蓄方便、灵活、安全，可以被认为是只赚不赔的最稳健投资，因为国家经常根据经济发展状况，合理调整储蓄存款利率，通货膨胀引起存款贬值的风险在当前良好的经济运行环境中概率几乎为零，加上这些年来，储蓄品种增多，电脑和信用卡被广泛运用，储蓄应是安全可靠又最方便易办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的基本实现。因此，给储蓄投资方式9.0分不为过。

保险

随着保险业务的创新，国内各大保险推出投资连接或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和

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保障双重功能，保险投资风险极低，对家庭的作用日益重要，作为投资方式可得7分。

彩票

彩票严格上说不能算是致富的途径，但参与者众多，也有人因此暴富，也渐渐被有些家庭认同为投资；彩票无规律可循，成功的机率极低，从做善事来说值得提倡，若把彩票作为投资方式它只值1分。

钱币

钱币包括纸币和金银币，对于历史上的通货是否是一项珍贵的钱币，需要鉴定他们的真伪、年代、铸造区域和珍稀程度，很大程度上有价值的钱币可

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遇不可求，因此，有些家庭没有必要花费大量的精力做此类投资，钱币投资方式有2分已很不错。

债券

债券投资，利息较高收益稳定；但债券存在良莠不齐的情况，国债用国家信用作担保，受市场风险较少，但数量少，难度增加，除此外的企业债券和可转换债券的安全性值得认真推敲，同时，投资债券需要的资金较多，由于投资期限较长，抗通货膨胀的能力差。因而，债券投资方式只能给8分。

外汇

外汇投资可以作为一种储蓄的辅助投资，选择国际上较为坚挺的币种兑换后存入银行，也许可以

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获得较多的机会，如今年2月19日之前持有美元和港币，就赢得了投资股市B股的先机；外汇投资对硬件的要求很高，且要求投资者能够洞悉国际金融形势，学会辨别外汇的真假本事，其所耗的时间和精力都超过了工薪家庭可以承受的范围，这对于大多数工薪家庭来说不现实。外汇投资方式顶多值5分。

股票

股票具有预期的高收益成为最具诱惑力的投资方式。近年的经济宏观面向好，股市作为经济的“晴雨表”是最大的收益者，按照现时经济的运行情况，工薪家庭只要把投资观念从看重投机走出来，盈利并不难，工薪家庭选好个股作好长线投资

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打算，即使短期在账面上亏损，只要坚信股市长期向好，输的也只是并不会耽误的时间；但股市风险的不可预测毕竟存在，高收益对应着高风险，投资股票对心理素质和逻辑思维判断能力的要求较高。所以，股票投资方式最多给8.5分。

物业

房屋及土地等称为物业投资，国家已将物业作为一个新的经济增长点，又将物业交易费税有意调低并出台按揭贷款支持，这些都十分利于工薪家庭的物业投资。物业投资已逐渐成为一种低风险高升值的理财方式，购置物业，首先可用于消费，又可在市场行情看涨时出售而获得高回报。且投资物业不受通货膨胀的影响，今年的物业交易呈稳中有升

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的态势，前景十分乐观；只是投资物业变现时间较长、交易手续多、过程耗时损力，但这些相对与它的升值潜力来说微不足道。物业投资方式至少也有

9.5分。

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