货币银行学

货币银行学

一、名词解释： 1、 格雷欣法则：“格雷欣法则”即“劣币驱逐良币”规律。在金属货币流通条件下，当一

个国家同时流通两种实际价值不同，但法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。

2、 金汇兑本位制：金汇兑本位制又称虚金本位制。在这种货币制度下，规定银行券不能直

接兑换黄金，银行券只能与外汇兑换，然后用外汇在外国兑换黄金。

3、 信用中介：这是银行的基本职能。银行一方面通过吸收存款的方式集中社会上的一切闲

散货币资金，另一方面又通过贷款投资等方式把集中起来的货币资金投放给企业、个人、政府等。银行在此充当贷款人和借款人的信用中介人。

4、 直接融资：直接融资是通过最终贷款人（资金供给者）和最终借款人（资金需求者）直

接结合来融通资金，其间不存在任何金融中介机构的融资方式。

5、 贴现债券：贴现债券是指在券面上不附息票，发行时按规定的贴现率，以低于面额的价

格发行，到期按面额偿还本金的债券。

6、 同业拆借市场：同业拆借市场又称同业拆放市场，是指银行与银行之间、银行与其他机

构之间进行短期临时性资金拆出拆入的市场。

7、 票据贴现：票据贴现就是持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业票据，经过背

书转让给商业银行并贴付利息，商业银行从票面金额中扣除利息后，将余额支付给持票人的票据行为。

8、 回购协议：是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证券临时性地售予买方，并承

诺在日后将该证券如数买回；同时买方也承诺在日后将买入的证券售回给卖方。

9、 分支行制：分支行制又称总分行制，是指商业银行可以在其总行所在地区及国内或国外

的其他地方设立分行机构的制度。 10、原始存款：指由客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银行的再贷款和再贴现款形成的存款。 11、直接标价法：用一定数额的本国货币来表示一定单位的外国货币的价格的方法称为直接标价法，又称应付标价法或价格标价法。也就是以本国货币表示的单位外国货币的价格。 12、外汇风险：是指经济主体在持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失或获利的一种可能性。 二、简答

1、货币制度的构成要素？ 答：（1）规定货币材料；（2）规避货币单位；（3）规定各种通货的铸造、发行和流通程序；（4）准备金制度

2、金融市场的功能和特点？ 答：功能：（1）聚集和分配资金功能；（2）资金期限转换功能；（3）分散与转移风险功能；（4）信息集散功能。 特点：（1）金融市场全球化；（2）融资活动证券化；（3）金融创新多样化；（4）金融业务多元化。

3、利率由哪些因素决定的？ 答：（1）平均利润率；（2）借贷资本的供求关系；（3）中央银行的货币政策；（4）国际利率水平；（5）预期通货膨胀率和通货紧缩；（6）汇率 4、商业银行的调控功能？ 答：（一）从存款角度来分析调控功能：1、存款规模的大小直接制约着银行调节经济的广度

和深度；（2）银行吸收存款可以协调国民经济中积累与消费的比例关系；（3）银行吸收存款可以调节货币流通，促进货币流通的稳定。

（二）从贷款角度来分析调控功能：商业银行可以通过贷款规模、贷款结构及贷款利率几个方面来调节经济运行。（1）贷款规模是指商业银行在一定时期内的贷款数量。这里的贷款数量，既可以是某一时点上的贷款存量或贷款余额，也可以是某一时期的贷款增量。适度的贷款规模对社会经济运行有着重大影响；（2）贷款结构是指贷款在各地区、各部门、各行业、各企业之间以及在流动资金与固定资金之间的分布及其数量比例关系。在市场经济条件下，生产要素主要是通过资金进行配置的。商业银行增加或减少某一地区的贷款，就意味着增加或减少这一地区可支配的生产要素，从而相应扩大或缩小这一地区的生产能力、生产规模；（3）商业银行也可以通过调整利率来配合国家产业结构的调整或调整经济运行。 5、我国商业银行贷款五级分类法的分类标准及主要内容？

答：按贷款的质量或占用形态划分，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。（1）正常类是指借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款；（2）关注类是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的贷款；（3）次级类是指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法足额还本息的贷款；（4）可疑类是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款；（5）损失类是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款。 6、法定存款准备金政策的含义、作用及优缺点？ 答：含义：法定存款准备金政策是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定存款准备金率，强制性地要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备金。 作用：（1）保证商业银行等存款货币机构资金的流动性；（2）集中使用一部分信贷资金；（3）调节货币供给量

优缺点：优点：作为一种重要的货币政策工具，法定存款准备金政策的优点在于其对所有存款货币机构的影响是平等的，对货币供给的影响是强有力的，并且效果明显、收效迅速。 缺点：（1）法定存款准备金率的变动对经济的震动太大，其轻微的变动就会带来超额准备金的大量减少，紧缩效果过于剧烈；（2）法定准备金率的提高很容易引起整个金融体系流动性不足，使整个金融体系面临危机。 7、凯恩斯的利率传导机制理论？220

8、运用托宾的Q理论阐述货币政策的传导机制？220 9、决定经济主体对货币需求量大小的因素有哪些？ 答：（1）收入状况；（2）经济体制；（3）营业因素（4）信用的发达程度；（5）居民的资产选择行为

10、存款货币的多倍创造过程？269 11、人民币自由兑换的前提条件？ 答：（1）充足的外汇储备与较强的外资筹措能力；（2）较稳定的宏观经济环境；（3）健全的货币管理机制；（4）完善的金融市场；（5）健全的市场经济运行机制 12、布雷顿森林体系及其影响？340

答：布雷顿森林体系是指二战后以美元为中心的国际货币体系。其内容为：（1）以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币，实行美元—黄金本位制。各国货币与美元挂钩，美元与黄金挂钩，又称为“双挂钩”；（2）建立一个永久性的国际金融机构—国际货币基金组织（IMF），以促进国际货币合作。 影响：（1）布雷顿森林体系的形成，暂时结束了战前货币金融领域里的混乱局面，维持了战后世界货币体系的正常运转；（2）布雷顿森林体系的形成，在相对稳定的情况下扩大了世界

贸易（3）布雷顿森林体系形成后，基金组织和世界银行的活动对世界经济的恢复和发展起了一定的积极作用（4）布雷顿森林体系的形成有助于生产和资本的国际化，由于汇率的相对稳定，避免了国际资本流动中引发的汇率风险，这有利于国际资本的输入与输出。

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