阳光信贷授信补充规定

关于进一步明确已完成阳光信贷

支行授信业务的补充通知

各支行：

为有利于贷款营销和风险防范，经研究决定，对已经完成阳光信贷授信工作支行的授信业务，作如下暂行规定。

一、在存量贷款中额度大，而阳光授信额度小的，直接调增到存量额，将填制《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》，每旬后，2日内，电子档通过OA报授信部，纸质表格调查岗和支行行长签署意见，加盖支行章报授信部备案；在接受或贷后检查中，发现有垒大户、借名等违规行为的，将不予调整授信额度直至收回。

二、在存量中不良贷款，将按原金额或逐年清收直至退出将不予授信，但不得低于原担保实力。

三、对新增贷款，原则上按阳光授信额度发放，确需调整授信额度的，由本支行信贷员集中调查授信，由支行填写《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》，每旬后，2日内报授信部备案。

四、在用信时，可组建农户联保小组发放，也可不组建联保小组发放，但必须通过“易贷通”发放，联保小组没有约定不允许对外担保的，可以对外担保，但不能超过担保人实力。

（一）初次用信时的程序：

1、联保小组农户用信：联保小组各成员应提供夫妻双方身份证和婚姻关系证明→签订农户借款联保合同→填写制式用信申请书→客户经理填写用信审批表、行长签署用信审批意见→系统信息维护→打印出账单→柜面立据发放。

2、不是联保小组用信：借款人夫妻双方携带身份证和婚姻关系证明，担保人提供身份证→签订最高额个人借款担保合同→填写制式用信

申请书→客户经理填写用信审批表、行长签署用信审批意见→系统信息维护→打印出账单→柜面立据发放。

3、联保小组第二户用信时，信贷员必须完成对第一户的贷后检查，无问题方可用信，以此类推。

4、金额3万元（含）以内的，不需贷前调查，直接面签即可办理。

（二）、再次用信时：借款人夫妻双方携带其身份证[最高授信额3万元以内（含）不需要夫妻共同签字]，直接到柜面填写用信申请书连同“易贷通”交柜员审核后发放，金额超过3万元的，如果夫妻一方不在家，必须由信贷员落实后发放。当天下班后借据的第五联和一份用信申请书交信贷员以备贷后检查。

无论是初次用信还是再次用信，所有材料均一式两份，一份柜面保存，一份装订信贷档案资料。在此需强调的是：客户每次填写用信申请书的金额、用途、到期日期均应是当期实际发放用信款项的金额、用途、到期日期（不得超过12个月）。

五、“阳光信贷”将采用动态管理，在用信过程中发生贷款逾期、按季结息过月的将取消本人和担保人的授信资格，并书面在所在村进行公示，必要的采取法律手段。

六、对各乡镇机关单位人员、个体工商户、事实长期居住在本地，而户口不在本地的自然人（须有所在单位证明或居住地证明），如有贷款需求，由各支行在授权额度内自主营销。

七、每半年总行组织人员到开展阳光信贷支行进行民主评议一次，覆盖面不低于50%的村，抽查的村不重复，并随机抽取支行一名信贷员存量贷款的50%进行全方位进行检查，查处问题的按《责任追究制度》处理。

以上各种类型，授权内的支行自行调整，超过授信额度，由各支行直接报市场营销部调查。凡调增调减授信额的，除填制《阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表》外，要在原档案表中调整授信额度，新增

的要在档案表中建立信息。

附件1： 阳光信贷农户家庭授信调增、调减备案表

二〇一〇年四月一 日

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