金融学形成性考核作业(仅供参考)

《金融学》形成性考核作业册

安徽广播电视大学经济与管理学院

专业：_________________

学号：_________________

姓名：_________________

《金融学》形成性考核作业一

（第一章——第四章）

一、解释下列词汇

1．主权财富基金：主权财富基金，与私人财富相对应，是指一国政府通过特定税收与预算分配、可再生自然资源收入和国际收支盈余等方式积累形成的，由政府控制与支配的，通常以外币形式持有的公共财富。

2．存款货币：是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

3．货币制度：货币制度：是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

4．格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。指当两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场。

5．直接标价法：以一定单位的外国货币为基准来计算应付多少单位的本国货币，亦称应付标价法。

6．消费信用：是企业,银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用

7．市盈率：市盈率指在一个考察期内，股票的价格和每股收益的比率

8．信用制度：信用制度是指关于信用及信用关系的“制度安排”，是对信用行为及关系的规范和保证，即约束人们信用活动和关系的行为规则。既包括正式的，又包括非正式的。前者如有关信用的法律（如契约法）、信用管理制度等，后者如信用观念、信用习惯等。其中信用管理制度是国家为确保信用活动的正常进行而制定的有关法律法规，如信用征集、信用调查、信用评估、信用保证等信用活动中的工具采纳、机构设置、法律责任、监督管理等。

二、单项选择题

1．中国人民银行公布的货币量指标中的货币增长率指标反映了( C )的状况。A．货币存量B．货币流量

C．货币增量D．货币总量

2．一定时期内货币流通速度与现金和存款货币的乘积就是( B )。

A．货币存量B．货币流量

C．货币增量D．货币总量

3．流动性最强的金融资产是( D )。

A．银行活期存款B．居民储蓄存款

C．银行定期存款D．现金

4．马克思的货币理论表明( D )。

A．货币是国家创造的产物

B．货币是先哲为解决交换困难而创造的

C．货币是为了保存财富而创造的

D．货币是固定充当一般等价物的商品

5．价值形式发展的最终结果是( A )。

A．货币形式B．纸币C．扩大的价值形式D．一般价值形式6．货币在( A )时执行流通手段的职能。

A．商品买卖B．缴纳税款

C．支付工资D．表现商品价值

7．贝币和谷帛是我国历史上的( C )。

A．信用货币B．纸币

C．实物货币D．金属货币

8．美元与黄金内挂钩，其他国家货币与美元挂钩是( C )的特点。

A．国际金本位制B．牙买加体系

C．布雷顿森林体系D．国际金块本位制

9、信用的基本特征是( C )。

A．平等的价值交换

B．无条件的价值单方面让渡

C．以偿还为条件的价值单方面转移

D．无偿的赠予或援助

10、在现代经济中，银行信用仍然是最重要的融资形式。以下对银行信用的描述不正确的是( B )。

A．银行信用在商业信用的基础上产生

B．银行信用不可以由商业信用转化而来

C．银行信用是以货币形式提供的信用

D．银行在银行信用活动中充当信用中介的角色

三、多项选择题

1．在我国货币层次中，狭义货币量包括（AE ）。

A．银行活期存款B．企业单位定期存款

C．居民储蓄存款D．证券公司的客户保证金存款E．现金

2．贵金属不能自由输出输入存在于（DE ）条件下。

A．银本位制B．金银复本位制

C．金币本位制D．金汇兑本位制E．金块本位制

3．布雷顿森林体系存在的问题主要是（AB ）。

A．各国无法通过变动汇率调节国际收支

B．要保证美元信用就会引起国际清偿能力的不足

C．缺乏统一稳定的货币标准

D．浮动汇率为主加大了外汇风险

E．无法满足各国对国际清偿能力的需要

4．人民币货币制度的特点是（ACE ）。

A．人民币是我国法定计价、结算的货币单位

B．人民币主币无限法偿，辅币有限法偿

C．人民币采用现金和存款货币两种形式

D．现金由中国人民银行和国有商业银行发行

E．目前人民币汇率实行单一的、有管理的浮动汇率制

5．若其他条件不变，一国货币贬值将引起该国（BC ）。A．进口增加B．出口增加

C．进口减少D．出口减少E．国内物价水平降低6．牙买加体系下的汇率制度具有以下性质（BC ）。

A．汇率制度是以信用货币本位为基础

B．可以实现国际收支的自动调节

C．以浮动汇率制为主导

D．以固定汇率制为主导

E．无法实现国际收支的自动调节

7．根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位，信用形式可以分为（AB ）。

A．债务信用B．股权信用

C．直接信用D．间接信用E．银行信用

8．以下对现代信用活动的描述正确的是（ABD ）。

A．现代信用活动与现代社会经济发展关系密切

B．信用关系成为观代经济中最普遍、最基本的经济关系

C．在现代经济活动中，风险与收益并不经常匹配

D．现代信用活动中，信用工具呈现多样化的趋势

E．现代信用活动越来越独立于信用中介机构及其服务

9．下列属于社会征信系统子系统的有（ABCDE ）。

A．信用档案系统B．信用调查系统

C．信用评估系统D．信用查询系统E．失信公示系统。10．金融资产面临着哪些风险（AB ）？

A．信用风险和市场风险

B．流动性风险和操作风险C．法律风险和政策风险D．系统性风险和非系统性风险E．道德风险

四、分析思考题

1．为什么要划分货币供给层次？

答：现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供给的计量有科学的口径。处于不同层次的货币，货币性不同。由于不同层次的货币供给形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币供给层次有利于有效地管理和调控货币供应量。各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性。但具体货币层次的划分均根据本国的具体情况进行。

我国货币层次3个口径的划分： M0=流通中现金 M1=M0+活期存款

M2=M1+准货币（定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款）2．不兑现的信用货币制度有何特点？

答：不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来，各国实行的货币制度。这种货币制度有以下特点：（1）不兑现信用货币一般由中央银行发行，并由国家赋予其无限法偿能力，这是不兑现信用货币制度最基本的特点；

（2）信用货币不与任何金属保持等价关系，也不能兑换黄金；（3）货币通过信用程序投入流通领域；（4）信用货币制度是一种管理货币制度

3．牙买加体系下汇率制度具有哪些特征?

答：牙买加体系是1976年形成并沿用至今的国际货币制度，主要内容包括：(1)国际储备货币多元化； (2)汇率安排多样化；3)调节国际收支渠道多样化，包括运用国内经济政策、汇率政策，通过国际融资平衡国际收支、外汇储备增减以及国际协调来解决国际收支平衡问题。

牙买加体系对维持国际经济运转和推动世界经济发展发挥了积极的作用，但仍存在着一些缺陷，国际货币制度仍有待于进一步改革和完善。

4．结合我国现实状况，谈一谈我国应如何建立和健全信用体系。

答：社会诚信的重建必须依靠全社会共同努力。党的十六大报告明确提出要以诚实守信为重点，加强全社会的思想道德建设。胡主席等中央领导同志也在各种不同的场合多次强调加强诚信建设的极端重要性。我们应通过长期不懈地努力，构建与社会主义市场经济相适应、与社会主义法律体系相协调、反映社会主义先进文化要求、面向世界面向未来面向现代化的社会诚信观。 1、加强道德教育，加强精神文明建设。共铸诚信社会，应该从每个人做起，从每一件小事做起。要通过各种有效方式，教育和帮助全体公民牢固树立诚实信用是一种财富、信用的建立不容易而失去是很容易的观念；使人们真正认识到诚心诚意、说话算数是现代人应当具备的基本素质和品格；真正理解在市场经济条件下，只有树立起真诚守信的道德品质，才能适应社会生活的要求并实现自己的人生价值。真正把诚信的要求视为一种谋利和促进发展的手段，视为一种神圣的使命和内在的义务。要教育各类企业家认识到市场经济越发达，越要强化信用伦理，这是融入世界经济、参与国际竞争的先决条件。只有守信用的企业，才能得到社会公众的信任，也才

有从事商业活动、提高企业效益的良好环境。未成年人正处在思想观念形成阶段，应高度重视其品德培养。要通过多种形式的教育活动，使学生了解诚信的基本内容，懂得诚信是做人的基本准则，牢固树立守信为荣、失信可耻的道德观念；培养学生诚实待人，乐于助人，言行一致，不说谎话的习惯。各机关单位也要结合自身特点开展多种方式的道德教育活动。要充分发挥妇联、共青团和工会等群众组织的作用，充分利用现实生活中有关诚信的典型案例、典型人物，使人们真切感受诚信对一个人成长的重要性，在全社会努力形成“人人知诚信、人人讲诚信”的良好氛围。 2、健全法制，加大惩处力度，使失信者无利可图。防范和治理失信，仅仅靠道德规范是不够的，还必须建立起一整套对社会公民和市场主体相互关系进行管理的法律、法规、制度、准则，把社会诚信纳入法制的轨道，形成有法可依、违法必究、执法必严的法制环境，维护和培育良好的市场信用秩序。要结合我国实际尽快颁布制订有关规范诚信管理方面的法律法规，建立和完善失信惩戒机制，加大对失信的惩处力度。政府各部门应依据自身特点，建立健全相关失信处罚制度，例如，工商部门对制假贩假者不能只罚款了事，除了给予经济重处外，还应有失信纪录，性质恶劣或屡犯者则限制其终身不得从事商业活动；其他部门对不守诚信的人，除予以处罚外，应记入黑名单，累计多次便取消其从业资格。通过严厉的制裁措施，加大失信者的经济成本，使其无利可图，以起到震慑作用。 3.、加强信息网络建设，使失信者无处藏身。要建立各类企业、组织、个人的诚信信息的征集和公开机制，建立统一集中或政府、行业、信用中介机构三个层次的资信数据库，及时有效地向全社会提供和发布信用信息。大力发展社会信用中介组织，为客户提供规范的资信调查服务和信用评估服务。通过信用信息网络化，使失信者无处可躲，无机可趁.

《金融学》形成性考核作业二

（第五章——第八章）

一、解释下列词汇

1. 实际利率：物价不变,货币购买力不变条件下的利率

2. 流动性风险：流动性风险有两种含义，一是由于市场的流动性不高，导致证券持有者无法及时变现而出现损失的风险；另一种是金融交易者本身在现金流方面出现困难，不得不提前将金融资产低价变现，以致账面损失变为实际损失的风险

3. 资本市场：又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行中长期资金交易的市场

4. 远期合约：交易双方按约定价格和数量买卖在未来某一确定时间交付某种金融商品的合约。

5. 回购协议：回购协议是证券出售时卖方向买方承诺在未来的某个时间将证券

买回的协议。

6. 大额可转让定期存单：是由商业银行发行的具有固定面额、固定期限可以流通转让的大额存款凭证。

7. 创业板市场：有别于成熟企业股票发行和交易的市场，专门对小型企业以及创业企业的股票进行交易，以保护投资人的利益的市场。是主板市场之外的专业市场，其主要特点是在上市条件方面对企业经营历史和经营规模有较低的要求，但注重企业的经营活跃性和发展潜力。风险投资的成功最终是要在创业板市场上体现出来的。

8. 证券上市：证券上市是指将证券在证券交易所登记注册，并有权在交易所挂牌买卖，即赋予某种证券在某个证券交易所进行交易的资格。

二、单项选择题

1．利息是( C )的价格。

A．货币资本 B．借贷资本

C．外来资本 D．银行资本

2．收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确( C ) A．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越低，其价格越高；

B．在利率不变的情况下，当土地的预期收益越高，其价格越低；

C．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越高，土地的价格越低；

D．在预期收益不变的情况下，市场平均利率越低，土地的价格越低。

3．在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（A ）。

A．基准利率 B．差别利率

C．实际利率 D．公定利率

4．下列金融工具中属于间接融资工具的是( A )。

A．可转让大额定期存单 B．公司债券

C．股票 D．政府债券

5．票据到期前，票据付款人或指定锒行确认票据记明事项，在票面上做出承诺付款并签章的行为称为( D )。

A．贴现 B．再贴现 C．转贴现 D．承兑

6．货币市场最基本的功能是( A )。

A．调剂余缺，满足短期融资需要 B．为各种信用形式的发展创造条件C．为政策调控提供条件和场所 D．有利于企业重组

7．货币市场各子市场的利率具有互相制约的作用，其中对回购协议市场利率影响最大的是( C )。

A．国库券市场 B．票据市场

C．同业拆借市场 D．CD市场

8．银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需

要提供信贷便利的业务被称做( B )。

A．回购协议 B．信贷承诺

C．票据发行便利 D．单一银行贷款

9．衍生金融工具不具有（ A ）功能。

A．套期保值 B．价格发行

C．投机套利 D．融通资金

10．从本质上说，回购协议是一种( D )协议。

A．担保贷款 B．信用贷款

C．抵押贷款 D．质押贷款

三、多项选择题

1．根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现三种情况：（ACE ）。A．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

B．名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

C．名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

E．名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

2．在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ACD ）。

A．违约风险 B．交易风险 C．流动性风险D．税收风险 E．税收风险

3．按市场交易工具的功能可以把金融市场划分为（BCD ）。

A．货币市场 B．资本市场市场 C．外汇市场

D．黄金市场 E．保险市场

4．下列属于衍生金融工具的有（BDE ）。

A．银行承兑汇票 B．可转换债券 C．远期合约

D．期权 E．互换

5．从交易对象的角度看，货币市场主要由（BCD ）等子市场组成。A．基金 B．同业拆借 C．商业票据

D．国库券 E．回购协议

6．货币市场具有（ABC ）的特点。

A．交易期限短 B．流动性强 C．安全性高

D．交易额大 E．流动性较弱

7．国库券的发行方式通常分为（ C ）招标和（ D ）招标。

A．传统 B．新式 C．美国式

D．荷兰式 E．英国式

8．我国的资本市场层次包括（ABCE ）。

A．主板市场 B．中小企业板 C．创业板市场

D．股份报价转让系统 E．区域性股权交易市场

9．证券交易成本包括（ABCE ）。

A．手续费 B．税费 C．通信费

D．价差 E．信息成本

10．证券投资的基本面分析应当考虑的因素有（ABDE ）。

A．经济运行周期 B．宏观经济政策 C．公司状况

D．产业生命周期 E．证券过去的价格形态

四、分析思考题

1．什么是利率市场化？请结合我国的利率市场化改革进程论述其必要性。

答：利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。在这种制度下，往往利率的浮动跟不上市场的变化，例如需要资金的企业及个人得不到及时的资金，或由于利率政策的突然变化而破产。如当市场上的资金过多时，利率政策变货不及时，出现短期通胀等。这种弊端多而不计其数。我国以工业企业为主，产能过剩比比皆是，过多的消耗自然资源，技术竞争弱。当利率市场化后，以高端技术的企业和个人得到充足的资金，产能提高。落后的企业将大浪淘沙，一个一个死去。也将使整个社会产能倍增。

2．简述衍生工具的功能与主要种类。

答：1.套期保值：是衍生工具为交易者提供的最主要功能，也是衍生工具产生的原动力，2.价格发现，预测未来往往是件困难的事，但衍生工具具有预测价格功能。3.投机套利。只要商品或资产存在价格波动就有投机与套利的空间。金融衍生工具的分类(1) 按交易场所分类：交易所交易的衍生工具、场外交易市场交易的衍生工具交易所交易的衍生工具：股票交易所交易的股票期权产品、期货交易所交易的期货合约、期权交易所交易的期权合约等; 场外交易市场交易的衍生工具：金融机构间的互换交易、信用衍生产品交易(2) 按产品形态分类：独立衍生工具、嵌入式衍生工具、独立衍生工具：独立衍生工具就是常见的衍生合同。衍生工具包括远期合同、期货合同、互换和期权，以及具有远期合同、期货合同、互换和期权中一种或一种以上特征的工具。(3) 按交易方法及特点：1远期合约：指交易双方在场外市场上通过协议，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约。2期货：就是买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。主要有货币期货、利率期货、股票期货、股票指数期货4种。新型品种如房地产价格指数期货、通货膨胀指数期货3期权：指合约买方向卖方支付期权费，在约定日期内享有按事先确定的价格向卖方买卖某种金融工具的权利的契约，包括现货期权和期货期权两大类。除交易所标准化期权、权证外，场外交易的期权称

为奇异型期权4互换：是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内，交换一定支付款项的金融交易，主要有货币互换和利率互换两类。5结构化金融衍生工具：运用前4种“建构模块工具”组合成结构化产品。

3．推动欧洲货币市场持续发展的动力是什么？

答：(1)美国的金融管制政策。在20世纪80年代以前，美国的金融监管部门对银行业有着较为严格的监管，如规定银行对活期存款不付息，对定期存款支付的利率存在最高限制，银行所有的存款需要交纳一定比例的法定存款准备金，并要加入联邦保险，按规定比例缴纳保险费率等。除此之外，为了缓解日益严重的国际收支赤字，美国国会在1963年和1965年分别通过了利息平衡税和“自愿对外信贷限制计划”，规定美国居民购买外国在美发行的证券所得利息一律要按15%的比率付税，限制美国银行和其他金融机构对国外借款人的贷款数额。利率管制限制了美国银行支付的存款利率水平不能随着物价的上升而同比例地上升，准备金和存款保险的强制性要求则提高了美国银行持有存款的成本。这些要求与限制突出了欧洲货币市场这个新兴市场的竞争优势，在这个自由的、超越国家的、充分竞争的市场中，没有利率管制，没有准备金和存款保险要求，为存款提供更高的利率使美元的存款人更倾向于向欧洲的银行存放美元，欧洲货币市场获得充足的资金来源。利息平衡税和“自愿对外信贷限制计划”则使外国借款者很难在美国发行美元债券或获得美元贷款，他们开始转向欧洲货币市场融资。供需的增长促进了欧洲货币市场的快速发展。

(2）.利率优势。利率优势始终是推动欧洲货币市场持续发展的重要动力。作为一个不受任何国家管制和完全竞争的金融市场，与各国国内市场相比，欧洲货币市场的存款利率总是处于较高的水平，而贷款利率总是处于较低的水平。在20世纪60、70年代整个资本主义社会处于普遍的通货膨胀时期，欧洲货币市场利率的自由性不仅为欧洲货币的供给者支付了较高的利率用以弥补通货膨胀损失，还通过浮动利率贷款的方式使出借欧洲货币的金融机构免受利率波动风险。欧洲货币市场的充分竞争性和交易的大额性也使各类贷款利率相对较低，信誉优良的大型跨国公司更愿意到欧洲货币市场进行融资。

4．我国资本市场国际化具体体现在哪些方面？我们应该怎样应对国际化可能带来的冲击？

答：资本市场国际化是指资本市场活动在全球范围内进行，资本可以在市场中自由流入或者流出。我国资本市场国际化具体体现在：1．投资者的国际化2．金融中介的国际化3．跨国并购活动的开展。资本市场的国际化是中国金融改革开放一个必然的选择，或者说是一个必然的趋势，完善资本市场、促进我国经济发展。（1）建立多层次资本市场体系，完善资本市场结构。推动我国风险投资市场的发展，规范法律框架，完善交易规则，整合现有产权交易市场；推进创业板市场建设，促进资本市场与风险投资市场良性互动；不断扩大股市和债市的市场规模，丰富金融产品，最大限度地满足市场经济发展的需求。（2）必须积极推进我国资本市场的基础性制度建设和制度创新，实现股市的“经济晴雨表”功能。（3）要重视直接融资在我国经济发展中的重要性，进一步提高我国资本市场的广度和深度。着力推进公司债市场的发展。我国金融体制改革的全面推进必须依托于中国的资本市

场。提高市场深度的基础还在于全方位开展中国资本市场以效率为导向的创新改革，包括建立合理的多层次的市场结构，中小型高科技企业的发行上市以及股指期货等具有不同功能的金融衍生品的设计和推出，继续提高市场投资者中机构投资者的比重，不断深化发行制度改革，规范市场主体行为，进一步加强市场约束，切实保护投资者的合法权益等等。（4）顺应国际化趋势，循序渐进地推动中国资本市场的开放。国际间的资本流动对于一国资本市场的价值形成、流动性的提高、制度的完善等多个方面起到了不容忽视的作用。要努力提升我国资本市场的国际竞争力；努力深化监管体制改革，进一步促进融资方式向市场化方向迈进；完善公司治理，加强信息披露，增进投资者信心；逐步加大对外开放力度，提升我国资本市场和金融机构的国际竞争力。对于我国来说，资本市场的对外开放必须是一个循序渐进的过程

《金融学》形成性考核作业三

（第九章——第十二章）

一、解释下列词汇

1. 银行金融机构：指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构

2. 证券承销业务：募发行条件下,投行以承销商身份依协议包（分销）发行人的有价证券

3. 控股公司制：是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。这种银行的组织形式在美国最为流行。

4. 操作风险：是指由于银行内部管理失误而产生的风险。

5. 跨国中央银行制：是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。

6. 清算业务：中央银行作为一国支付清算体系的管理者和参与者，通过一定的方式、途径，使金融机构的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济生活和社会生活的正常运行

7. 货币需求：指受制于交易额，财富，收入，利率等众多经济因素的货币需求量

8. 基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。

二、单项选择题

1．金融机构按业务性质分类，可分为( C )。

A．存款类金融机构和非存款类金融机构

B．营业性金融机构和管理型金融机构

C．商业性金融机构和政策性金融机构

D．国内金融机构和国外金融机构

2．全球性的国际金融机构主要有( A )、世界银行集团、国际清算银行等。

A．国际货币基金组织 B．世界贸易组织

C．欧洲中央银行 D．国际开发协会

3．保险公司根据保险的基本业务类型，可以分为人寿保险公司、财产保险公司和（ A ）。

A．再保险公司 B．互助保险

C．商业性保险公司 D．政策性保险公司

4．商业银行的现金资产主要包括( A )、存放中央银行和同业存款等。

A．库存现金 B．消费贷款

C．信用贷款 D．抵押贷款

5． ( D )指商业银行无法提供足额资金来应付客户的提现或贷款需求时引起的风险。

A．信用风险 B．市场风险 C．流动性风险 D．操作风险6．下列属于中央银行资产项目的有（ C ）。

A．流通中的货币 B．政府和公共机构存款

C．政府债券 D．商业银行等金融机构存款

7．凯恩斯的货币需求函数非常重视( C )。

A．恒久收入的作用 B．货币供应量的作用

C．利率的作用 D．汇率的作用

8．弗里德曼的货币需求函数强调的是( A )。

A．恒久收入的影响 B．人力资本的影响

C．利率的主导作用 D．汇率的主导作用

9．商业银行的提现率与存款扩张倍数之间是( B )变化的关系。

A．同方向 B．反方向 C．同比例 D．不相关10．居民和企业的持币行为影响( B )。

A．准备——存款比率 B．通货——存款比率

C．法定准备率 D．超额准备率

三、多项选择题

1.金融机构在现代经济发展中具有（ABC ）的功能。

A．便利支付结算 B．促进资金融通 C．降低交易成本D．改善信息不对称 E．转移与管理风险

2．非银行金融机构业务运作的特点有（ABCD ）。

A．不直接参与货币的创造过程 B．资金来源与运用方式各异C．专业化程度高 D．业务承担的风险不同

E．业务相互的传染性较强

3．我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ABE ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。A．银监会 B．证监会 C．保监会

D．财政部 E．中国人民银行

4．商业银行是特殊的企业，其特殊性表现在（ACDE ）。

A．经营对象的特殊 B．经营关系的特殊 C．经营风险的特殊D．业务的特殊 E．内在的脆弱性

5. 商业银行的负债业务主要包括（ACE ）。

A．存款业务 B．借款业务 C．其他负债业务D．银行资本业务 E．证券投资业务

6. 中央银行产生的客观经济条件有（ABCD ）。

A．银行券的发行问题 B．票据交换和清算问题

C．银行的支付保证能力问题 D．金融监管问题

E．政府融资问题

7. 中央银行业务活动的一般原则是（ABCD ）。

A．非营利性 B．流动性 C．主动性

D．公开性 E．安全性

8. 凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ACD ）。

A．投资动机 B．消费动机 C．交易动机

D．预防动机 E．投机动机

9. 下列属于基础货币投放渠道的是( BCDE )。

A．央行购买办公用楼 B．央行购买外汇、黄金

C．央行购买政府债券 D．央行购买金融债券

E．央行向商业银行提供再贷款和再贴现

10. 衡量通货膨胀程度的指标主要有（ABE ）。

A．居民消费物价指数 B．批发物价指数

C．生产价格指数指数 D．零售商品物价指数

E．国内生产总值平减指数

四、分析思考题

1．金融机构体系一般由哪几类构成？其主要的机构类型有哪些？

国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间

形成的关系.各国的金融机构体系虽各有特点,但在种类和构成上基本相同.国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成.（ 1）管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构.目前各国的金融管理性机构,主要构成有四类：一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局,二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会,三是金融同业自律组织如行业协会,四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等.其中,

中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置.（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务,以利润为其主要经营目标的金融企业,如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等.（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控,根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构.这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济,促进社会全面进步.世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构.

2．商业银行为什么要发展表外业务？表外业务对商业银行的安全具有怎样的影响。

答：开展表外业务不但可以为商业银行带来丰厚收益，还可以提高商业银行的社会化服务水平，大力发展表外业务是商业银行发展的必然选择。但不论是中间业务还是创新的表外业务都不可避免地存在以下风险：

1、在担保中，被担保人由于破产而无法履约，银行作为担保人就要承担债务。

2、客户违约。

3、由于市场条件的变化，银行对客户的保证变为银行实际资产的配置。

4、在期权、期货和调换交易中，银行的风险的不确定性更大。

3．请比较不同中央银行体制的基本特点。

第一种类型，单一中央银行制，是最主要、最典型的中央银行制度形式。它是指国家设立专门的中央银行机构，使之与一般的商业银行业务相分离，而纯粹地行使各项中央银行职能。单一中央银行制又可分为一元式和二元式两种类型。世界上大多数国家，如英国、日本、法国的中央银行都采取一元式。中国自1984年之后也实行这种中央银行制度。美国、德国等国家采取二元式。

第二种类型，复合中央银行制，是指在一国之内，不设立专门的中央银行，而是由一家大银行来同时扮演商业银行和中央银行两种角色，也就是所谓的“一身二任”。复合中央银行制主要存在于前苏联、东欧等国家。我国在1984年以前也实行这种中央银行制度。

第三种类型，跨国中央银行制，是指两个以上的主权国家设立共同的中央银行，它一般是与一定的货币联盟联系在一起的。例如西非的贝宁、科特迪瓦、尼日尔、塞内加尔、多哥和几内亚比绍等六个国家组成了西非货币联盟，并在联盟内设立

了共同的中央银行-西非国家中央银行。类似的跨国中央银行还有中非货币联盟设立的中非中央银行以及东加勒比海货币管理局等。此外，欧洲联盟也已实行货币同盟，建立了统一的中央银行。

第四种类型，准中央银行制，是指某些国家或地区没有建立通常意义上的中央银行，而只设有类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度形式。例如在新加坡有两个类似中央银行的机构，即金融管理局与货币发行局，由它们配合行使中央银行职能。中国香港、马尔代夫、利比里亚等国家和地区实行的也是准中央银行制。

4．现代货币供给的基本模型是如何表达的？货币供给的过程有哪些特点？

现代货币供给的基本模型是 Ms =B m 式中，Ms为货币供应量，B为基础货币，m为货币乘数。

货币供给过程主要有三个特点：

（1）形成货币供给的主体是中央银行和以商业银行为主体的存款货币银行（包括接受活期存款的存款类金融机构），即二级银行系统。

（2）两个主体各自创造相应的货币，中央银行策源并创造基础货币，商业银行扩张并创造存款货币，由此形成了“源于流”的双层货币供给机制。

（3）银行系统供给货币的过程必须具备三个基本条件：一是实行完全的信用货币流通，即流通中不存在金属货币和国家纸币（由政府直接发行的货币）；二是实行比例存款准备金制度；三是广泛采用非现金结算方式。

《金融学》形成性考核作业四

（第十三章——第十五章）

一、解释下列词汇

1. 货币政策目标：中央银行货币政策的实施，经过一定的传导过程，将其影响导入一国经济的实际领域，达到既定的目标。

2. 公开市场业务：公开市场业务是指中央银行通过买进或卖出有价证券，吞吐基础货币，调节货币供应量的活动。与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是为了调节货币供应量。

3.量化宽松的货币政策：量化宽松的货币政策又做定量宽松的货币政策

一般来说，中央银行在设立货币政策的时候会将目标放在一个特定的短期利率水准上，央行通过向银行间市场注入或者是抽离资金来使该利率处于目标位置。此时中央银行希望调控的是信贷的成本。而定量宽松货币指的是货币政策制定者将政策关注点从控制银行系统的资金价格转向资金数量，货币政策的目标就是为了保证货币政策维持在宽松的环境下。对于这个政策而言，“量”意味着货币供应，而“宽松”则表示很多，当然定量宽松的货币政策也有自己的指标。采用“定量宽松”的货币政策往往意味着放弃传统的货币政策手段，因为对于央行而言，他们不可能既控制资金的价格又控制资金的数量。

量化宽松货币政策俗称“印钞票”，指一国货币当局通过大量印钞，购买国债或企业债券等方式，向市场注入超额资金，旨在降低市场利率，刺激经济增长。该政策通常是往常规货币政策对经济刺激无效的情况下才被货币当局采用，即存在流动性陷阱的情况下实施的非常规的货币政策。

4. 功能监管：功能监管是按照经营业务的性质来划分监管对象的金融监管模式，如将金融业务划分为银行业务、证券业务和保险业务，监管机构针对业务进行监管，而不管从事这些业务经营的机构性质如何。其优势在于：监管的协调性高，监管中发现的问题能够得到及时处理和解决；金融机构资产组合总体风险容易判断；可以避免重复和交叉监管现象的出现，为金融机构创造公平竞争的市场环境。

5. 证券内幕交易：券内幕交易，又称内部人交易（insider trading, insider dealing）内线交易，是指内幕人员或其他获取内幕信息的人员以获取利益或减少损失为目的，自己或建议他人或泄露内幕信息使他人利用该信息进行证券交易的活动。

6. 金融结构：金融结构，是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。一国的金融总体主要有金融各业（银行、证券、保险、信托、租赁等）、金融市场、各种信用方式下的融资活动、各种金融活动所形成的金融资产

7. 经济金融化：经济金融化是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。经济的全球化趋势始于五六十年代，七八十年代广泛发展，90年代迅猛推进，备受关注。

8. 生产一体化：生产一体化指生产过程的全球化，是从生产要素的组合到产品销售的全球化，跨国公司是生产一体化的主要实现者。

二、单项选择题

1．下列可作为货币政策操作指标的是(A )。

A．基础货币 B．存款货币

C．市场利率 D．物价变动率

2．在下列货币政策操作中，引起货币供应量增加的是(C )。

A．提高法定存款准备金率 B．提高再贴现率

C．提高房地产贷款首付率 D．中央银行买进证券

3．下列可作为货币政策中介指标的是( A )。

A．市场利率 B．法定准备金率

C．基础货币 D．超额准备金率

4．一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行( A ) 。

A．提高贷款利率 B．降低贷款利率

C．贷款利率升降不确定 D．贷款利率不受影响

5. 在一般性货币政策工具中，调控力度可以自由掌握的工具是（ C ）。

A、存款准备金政策

B、再贴现政策

C、公开市场业务

D、道义劝告

6. 一国对金融机构的监管通常都是从（ A ）开始。

A、市场准入

B、市场竞争

C、市场运作

D、市场退出

7. 下面因素中不是导致金融结构发生变动的主要因素的是( D )。

A．制度因素 B．金融创新的影响

C．技术进步 D．金融风险

8. 同类金融机构在全部金融机构总资产中所占份额以及在主要金融工具中所占份额，指的是( C )。

A．金融构成比率 B．金融工具比率

C．分层比率 D．金融中介比率

9. ( A )是指在国际贸易领域内国与国之间普遍出现的全面减少或消除国际贸易障碍的趋势，并在此基础上逐步形成统一的世界市场，它是经济全球化的先导和首要标志。

A．贸易一体化 B．金融全球化

C．生产一体化 D．经济全球化

10. 金融的发展水平、稳定性程度、产业功能和运作效率与金融结构的合理性( A )。

A．正相关 B．负相关

C．没有关系 D．有关系但关系不大

三、多项选择题

1. 下列各项中可作为货币政策操作指标的是（BD ）。

A．货币供应量 B．基础货币 C．利率

D．超额准备金 E．税率

2. 选取货币政策操作指标和中介指标的主要标准是（ACD ）。

A．可测性 B．波动性 C．可控性

D．相关性 E．被动性

3.下列属于选择性货币政策工具的有（ABE ）。

A．消费信用控制 B．证券市场信用控制 C．窗口指导

D．道义劝告 E．优惠利率

4.宏观审慎监管与微观审慎监管主要在（AE ）三个方面存在显著差异。A．监管目标 B．关注的风险 C．政策工具

D．遵循的原则 E．监管方法

5.下列属于金融监管原则的有（ABCDE ）。

A．不干涉金融机构内部管理的原则 B．综合性与系统性监管原则C．“内控’’与“外控”相结合的原则 D．监管适度与合理竞争原则

E．稳健运行与风险预防原则

6.监管机构对银行业日常经营监管主要包括（ACD ）。

A．资本充足性监管 B．对存款人保护的监管

C．流动性监管 D．贷款风险的控制

E．准备金管理

7.对证券市场的监管主要包括（ABCDE ）。

A．防止内幕交易 B．防止违规经营 C．防止证券欺诈D．防止信息披露不实 E．防止操纵市场

8.经济发展水平决定了（BCD ）。

A．金融地位 B．金融规模 C．金融层次D．金融结构 E．金融的作用

9. 金融业务创新表现在（ABCD ）。

A．新技术在金融业的广泛应用 B．金融工具不断创新

C．新型金融市场不断形成 D．新业务和新交易大量涌现E．金融机构的经营管理不断创新

10. 形成金融结构的基础性条件有（ABCDE ）。

A．经济发展的商品化和货币化程度 B．商品经济的发展程度

C．信用关系的发展程度 D．经济主体行为的理性化程度E．文化、传统、习俗与偏好

四、分析思考题

1．传统的货币政策三大工具及其作用原理是什么？试对其政策效果进行分析。（1）法定存款准备金政策，是货币政策最猛烈的工具之一。因为法定存款准备金率是通过决定或改变货币乘数来影响货币供给，即使法定存款准备金率调整的幅度很小，也会引起货币供应量的巨大波动。

（2）再贴现政策，是中央银行通过向商业银行等金融机构提供融资的方式，来进行货币政策的操作。一般包括两个方面的内容：一是再贴现率的确定与调整，二是申请再贴现资格的规定与调整。再贴率的调整主要着眼于短期的供求均衡，中央银行可根据市场资金供求状况调整再贴现率。

（3）公开市场业务，是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节金融机构的准备金和基础货币，进而影响市场利率和货币量的政策行为。

2．各国为何都极其重视金融监管？金融监管具有哪些作用？

(一)跨国银行的扩张和海外资产的急剧膨胀，增加了国际金融体系的风险性，使加强金融监管的国际合作成为必要

在金融自由化的影响下，许多国家曾经一度放松了对金融业的管制，如降低国际间金融机构在活动范围上的壁垒，放宽或解除外汇管制，资金较自由地流人流出;放宽对各类金融机构经营范围的限制，允许业务适当交叉;允许新金融市场的设立等。这些措施使金融业的结构发生了深刻变化，海外业务和海外资产不断增加。与此同时电子金融机构的发展也使监管当局很难判断其业务是完成于国内还是完成于国外，离岸金融业务的拓展更使得部分金融机构远离了监管当局的视野。在这种情况下，对金融风险的有效防范，仅仅在一国之内是远远不够的，也是根本无法完成的。为了有效监管金融机构的境外业务和离岸业务，有效防范金融风险，必须加强国际金融的监管，加强国际合作。

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