商业银行学选择题考点

商业银行的作用：1.信用中介。是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。2.支付中介3.信用创造4.金融服务.

商业银行的三种组织形式：1单一银行制2分行制3银行控股公司制 政府对银行业实施监督的原因和坚持的原则？原因：1为了保护储蓄者的利益2银行是信用货币的创造者3、银行业正在向综合化方向发展。原则：骆驼原则（camel）资本 资产 管理 收益 清偿能力

银行业面临的主要风险：1信用风险2利率风险3汇率风险4经营风险5流动性

银行资本的类型：1实收资本（或股本）2资本公积3盈余公积4未分配利润5重估储备6权益准备金7次级债务

存款的种类：1交易账户：活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度2非交易账户：储蓄存款，定期存款

存款的定价：成本加利润存款定价法，存款的边际成本定价法，存款的其他定价法 非存款性的资金来源：1同业拆借2从中央银行的贴现借款3证券回购4国际金融市场融资5发行中长期债券

成本：1利息成本2营业成本3资金成本4可用资金成本5有关成本 贷款政策的原则（6c原则）：1品质2能力3现金4抵押5环境6控制 贷款的分类：1正常类2关注类3次级类4可疑类5损失类 问题贷款的产生和发现：产生：任何一笔贷款都是由以下三个因素之一或三个因素结合而导致的：1借款人自身的因素2借款人的外界因素3银行自身的错误。这都会影响借款的按期偿还。发现：1信贷员是发现问题贷款的第一道防线2贷款复核是发现问题贷款的第二道防线3第三道防线是外部检查

无论是西方国家的商业银行还是我国的商业银行，对企业发放的短期流动资金贷款都是贷款的主要种类。

目前，在西方国家较受欢迎的定期贷款发放方式是循环信贷额度方式，也称循环信贷。 银行在发放定期贷款时，风险最大的是项目贷款。 借款企业的信用分析—未来还款能力如何：1财务状况2现金流量3信用支持4非财务因素 贷款担保的种类：1抵押2质押3保证4附属合同

企业贷款的定价：1成本加成贷款定价法2.价格领导模型定价法3成本-收益定价法 个人贷款的特点：1高风险性2高收益性3周期性4利率不敏感性 个人信贷的评估方法：1.Z值评分法2.5c判断法3信贷记分法

信贷记分法：1杜兰德九因素法2FICO信用分3我国商业银行的个人资信评分

个人贷款实际利息计算的主要方法：1年百分率法2贴现利率法3788条款法4补偿存款余额法

个人住房贷款的特征和风险：特征：1单笔贷款的规模不大2相对于一个家庭而言，住房贷款的数额很大，相当于一个家庭的很多年储蓄3贷款周期长4贷款的抵押性 风险：1信用风险2利率风险3提前偿付风险4法律风险 个人综合消费贷款结构：贷款额度：1以抵押方式贷款，贷款额一般不超过抵押品价值的70% 2以质押方式贷款，贷款额最高不超过质押物面值的90%3外币，外币理财产品有汇率风险，以此为质押物，抵押率通常还要低10%左右。

贷款期限：1汽车耐用消费品，旅游等贷款通常不超过5年2出国留学，医疗用途的贷款受到学习和身体康复时间的限制，可以延长到八年3在住房抵押和有可靠还款来源的情况下，个人消费贷款最长可达到15年。

汽车贷款金额取决于保证方式：1以质押的方式或由银行、保险公司提供连带的保证，首付不少于车款的20%，贷款金额最高不超过车款的80% 2以所购车或不动产抵押申请贷款的，

首期付款不少于30%贷款最高不超过车款70% 3以第三方保证方式贷款的，首期付款不得少于40%，贷款金额最高不超过车款60%。 汽车贷款期限一般是1-3年，最多不超过5年。

信用卡的特殊风险：1信用风险2伪冒风险3作业风险4内部风险 商业银行证券投资的功能：1获取收益2管理风险3增强流动性4管理风险资本5税收庇护 我国商业银行可供选择的证券投资有：国库券、国家建设债券、国家投资债券、国家特种债券、金融债券、企业债券、央行票据、回购协议、银行承兑票据

商业银行证券投资的风险：系统性风险（不可分散风险）非系统性风险（来源 财产风险、信用风险）内部经营风险（个人风险、财产风险、经营风险、责任风险）外部风险（信用风险、市场风险、利率风险、购买力风险、流动性风险）

商业银行资产负债管理理论及其发展：1、资产管理理论2、负债管理理论3、资产负债综合管理理论 4、资产负债外管理理论

利率风险：利率变化导致商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益或实际成本高于预期成本，从而使商业银行面临遭受损失的可能性

利率风险的类型：1、重新定价风险2、收益率曲线风险3、基准风险4、期权性风险 中间业务的含义：中间业务是指不构成商业银行资产表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。

中间业务的特点：1表外性，中间业务不在银行资产负债表内反映2多样性，中间业务产品具有明显的多样性特征3风险差异性

中间业务产品定价的影响因素：1.成本。包括：人力成本，物力成本，风险成本，边际成本 2.目标利润 3.客户使用中间业务产品获得的效用

跨国银行要面临的风险包括：信用风险、市场风险、结算风险、政治风险和法律风险等。 电子银行业务风险种类：1、战略风险2、安全风险3、操作风险4、法律风险 电子银行业务风险来源：1、银行业务2、电子银行业务本身

损益表的内容：收入1、利息收入2、手续费收入3、其他营业收入 支出1、利息支出2、工资福利3、使用费开支4、其他营业费用 利润 几种常用的财务比率：

资金实力分析：存款-资产比率，该比率越大，说明存款总额在资产总额中的比重越大，表明该银行的资信越雄厚。

清偿力分析：备付金比率，该比重越大，说明银行资产的流动性越强，偿还能力越强 经营效果分析：资产使用率，财务杠杆比率

经营成果分析：资产收益率，资产收益率、银行利润率，银行利差率

管理者实施并购的原因：1、追求银行规模的增加2、分散风险使亏损和破产的财务费用最小化3、避免被收购

银行并购的收益：1规模收益2、并购价差收益3、税收优惠 银行并购的成本：1、交易成本2、整合成本3、机会成本

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