金融监管论文金融安全论文金融风险论文

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加强金融监管的措施分析

摘要：随着经济全球化和金融国际化的发展，金融在现代经济体系中的地位日益重要，与此同时，随着金融业务的日益活跃，金融领域的风险也在急剧增大。通过金融监管，保证金融业的稳健运行，逐渐成为经济与社会健康运行的关键。 关键词：金融监管；金融安全；金融风险

金融监管包括金融监督和金融管理。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。当前，规避金融风险、加强金融监管、保障金融安全是保证经济社会发展的重要保证。 一、金融监管的目标

金融监管所要达到的目标是多层次、有机组成的体系。金融监管的目标体系由下列具体目标所组成。 （一）保护存款人、维护社会公众利益

金融监管的目标首先是要保护存款人、维护社会公众的利益。这一目标包含三层含义：

1. 银行存款人和保险单持有人是金融业的服务对象，相对于金融机构而言，他们在信息取得、资金规模、经济地位等各方面居于弱

势地位，金融监管机构对这些社会弱者的利益提供保护。 2.银行、非银行的金融机构在自我运行中所追求的利益目标，有可能与社会利益目标发生冲突。这就需要代表社会利益的监管机构对其活动进行必要的干预，使其行为尽量符合社会公众的利益。 3.市场经济中市场自身不能弥补的缺陷，需要监管机构来纠正或消除，以达到提高社会资源配置效率、降低社会福利损失的目的。 （二）维护金融体系的安全与稳定

维护金融体系的安全与稳定是金融健康发展的重要标志，也是金融监管的重要目标，主要表现在3个方面：

1.金融业与一般企业不同，金融业高负债率的特点，决定了金融业的资金主要来源于外部，而且，金融机构为获取更高收益而盲目扩张资产的冲动，更加剧了金融业的高风险和内在不稳定性。 2.金融业具有发生支付危机的连锁效应。在市场经济条件下，作为整个国民经济中枢的金融体系，其中任何一个环节出问题，都会引起牵一发而动全身的后果。单个金融机构陷入某种危机，极易给整个金融体系造成连锁反应，进而引发普遍的金融危机。 3.信用货币制度的确立为危机的发生提供了可能。一方面，信用货币制度的确立使实体经济对货币供给的约束作用越来越弱，如果货币供给超过实体经济需要就会引发通货膨胀从而对国家形成威胁；另一方面，存款货币机构的连锁倒闭又会使货币量急剧减少，引发通货紧缩，并将经济拖入萧条的境地。

（三）促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率

金融监管并非是压制和阻碍金融业的发展，而是要在确保安全与稳定的基础上促进金融体系的公平、有效竞争。金融监管机构一方面要依法为金融机构提供公平竞争的环境，确保其平等的法律地位和均等的市场机会；另一方面也要采取一些提高效率的管制措施，提高金融体系的效率。

（四）保证货币政策的顺利实施

货币政策是当今各国进行宏观经济调控的主要手段，货币政策的有效实施必须以金融业为作用点和传输中介，因此，监管机构通过对金融业的监管，使其在经营过程中能及时、准确地传导政策信息，从而保证货币政策的顺利实施。 二、金融监管的内容

金融监管的内容随着金融业的发展在不断变化，一般来说，金融监管涉及金融的各个领域，如对存款货币银行的监管、对非存款货币银行的监管、对短期货币市场的监管、对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管、对外汇市场的监管、对衍生金融工具市场的监管以及对保险业的监管等。具体包括以下几个方面： （一）市场准入与机构合并的监管

市场准入监管是指金融监管部门依据有关法律法规对金融机构设立的监督和管理，金融监管当局一般都参与金融机构设立的审批过程，防止不合格的金融机构产生。此外，监管当局还对设立金融分支机构和金融机构之间的合并规定了相应的标准或适用原则。市场准入与机构合并的监管主要是为了满足经济发展的需要，保护金融

业的公平、适度竞争，提高金融业的效率。 （二）对业务范围的监管

各个国家的金融监管部门都运用有关政策、法规，对金融机构的业务活动范围进行监管。在我国，监管部门一般是根据金融机构的性质分别核定各类金融企业的业务范围或限制进入某些活动领域。其目的是为了保证金融机构经营过程健康有序，避免出现无序竞争。

（三）风险控制

金融业是高风险行业，控制和分散风险既是各金融机构的经营战略，又是金融监管的重要内容。各个国家的监管机构都非常重视对风险及其控制措施的研究，并有针对性地建立风险控制的管理规定，如贷款风险的控制、外汇风险的管理、准备金的管理、存款保险管理等。 （四）流动性监管

流动性监测和控制是金融监管当局对金融机构监管的一项重要内容，各国的金融监管当局都强调金融机构尤其是商业银行要保持一定数量的流动性较强的资产，作为预期现金流入量无法实现时的应付措施。同时，通过规定比例指标来量化对商业银行的流动性要求。 （五）资本充足率的监管

资本作为金融机构应付意外损失的缓冲器，对于保护存款人和其他债权人利益，维护市场信心有重要意义。因此，世界各国的金融监管当局均通过立法或其他形式规定了金融机构的资本构成和充

足率的标准。

三、多项金融监管措施组合运用才能规避金融风险，保证金融安全

我国的监管权限高度集中于中央政府，当前的金融监管体制属于多头金融监管模式，金融监管机构由“一行三会”组成，实行分业监管。“一行三会”共同承担着对我国金融业的监管职责。具体来说，在监管体系中，中国人民银行处于核心地位，法律赋予其监督管理全国金融业的职责，是全国金融业的最高主管机关。中国银监会主要负责对银行业金融机构的监管；中国证监会主要负责证券市场、证券业和投资基金的监管；中国保监会主要负责保险市场和保险业的监管。

为达到规避金融风险，保证金融安全，保障经济社会的健康有序运行，必须采取多项金融监管措施。 （一）建立严密的内部控制体系

1.要建立、健全组织机构和树立稳健的经营策略。金融业是高风险行业，更需要的是内部组织机构的健全，形成相互监督、相互制约的机制。金融业要坚持安全性、流动性、效益性相统一的原则，牢固树立自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的稳健的经营策略。

2.要有恰当的岗位划分和权限职责分离。如现金、有价证券的保管与账务处理，重要空白凭证的保管与使用，印鉴的保管与使用，贷款的审查与发放，业务活动的授权与经办，前台交易与后台结算

等重要岗位都应严格分离。

3.要建立有效的内部审计制度。内部审计在有效控制经营风险、分析潜在风险、增强风险控制能力等方面发挥着重要作用。 （二）建立完善的监管体系和有效的消除侵害机制

建立完善的监管体系首先要有明确的监管主体。作为监管因素，资本金、高级管理人员任职资格和业务范围方面的要求，是控制新金融机构入市的核心内容。同时，要有严格的业务营运监管和有效的化解风险的措施。对金融机构市场营运的监管，其重点是金融机构业务经营的合规性、资本金的充足性、资产的流动性和质量、盈利能力、管理水平和内控制度等。对于有重大违规、违法行为并造成重大风险损失的金融机构，中央银行要采取限期纠正、给予相应的经济处罚、对责任人追究责任等措施。对问题更严重的金融机构可采取兼并，乃至强制性接管、吊销经营许可证等措施。 （三）注重国际组织间的监管合作

目前，面对国际上规模庞大、流动迅速的大量国际投机资本，单靠某一政府的干预往往难以奏效，特别是金融国际化扩大了金融风险传播的范围，加快了金融风险传播的速度。金融业国际化的发展，导致全球各国金融机构紧密相关、互相依存。当全球的银行彼此联结成一个系统时，一家或几家国际性商业银行发生问题，将导致整个金融体系周转不灵，乃至诱发局部性或国际性的金融危机。金融风险传播速度加快、传播范围扩大后，面对实力强大的具有国际性的金融风险，任何一国都不能做到独善其身，因此需要加强国际金

融监管合作。在新形势下，我国应增加与外国协作的意识，积极参与金融政策等国际规则和标准的制定，争取在建立新的国际金融框架以维护国际金融系统的安全和稳定方面发挥更大的作用，最大限度地保护中国人民的利益和国家经济安全。 （责任编辑：齐逸） 参考文献：

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