农商行推进普惠金融服务的若干思考

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农商行推进普惠金融服务的若干思考

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来源：《金融周刊》2016年第21期

“普惠金融”这一概念是由联合国在2005年宣传小额信贷时正式提出来的，其核心理念是：能够有效、全方位为社会所有成员提供服务的金融体系，尤其是为弱势群体、弱势地区和弱势行业，提供方便快捷、价格合理的基础金融服务。2013年11月12日，中国共产党十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》首次把“普惠金融”第一次正式写入党的决议，提出发展普惠金融，凸显了党中央、国务院关心民生，服务民生的决心。农商行作为农村金融的主力军，如何找准自身发展与普惠金融的契合点和着力点，大力发展普惠金融，对促进民生发展和自身发展具有十分重要意义。 一、农信社推进普惠金融服务的重要意义

当前，农村金融仍是我国金融体系最薄弱的环节。农商行作为农村金融的主力军，推动农村普惠金融体系发展，满足农业、农村、农民金融服务和信贷支持，对解决“三农”问题、促进农村经济社会的发展具有十分重要的现实意义。

（一）推进普惠金融服务是农商行履行社会责任的需要。普惠金融概念最早由联合国提出，意指“将所有人，无论国籍、城乡、地区，都纳入经济增长轨道，公平分享经济增长成果”。近年来，金融改革取得积极成效，多层次、竞争性金融组织体系基本形成，金融服务覆盖面和渗透率不断扩大。同时也应该看到，金融发展与人民群众日益增长的金融需求还存在一定差异，特别是农村贫困地区、城市的低收入群体的金融需求尚未充分满足，弱势产业、小微企业融资环境尚未根本改善。党的十八届三中全会提出全面深化改革，完善金融市场体系，发展普惠金融，让金融改革与发展的成果更多更好惠及所有人群、所有地区，是我国金融改革的一项重要任务。农村商业银行作为服务“三农”主力军，积极发展普惠金融，既是履行社会责任的需要，又是适应形势发展的需要。

（二）推进普惠金融服务是农商行可持续发展之路。随着资本市场快速发展，小额贷款公司、担保公司以及新型资金互助组织不断涌现，余额宝等互联网金融异军突起，金融脱媒现象进一步凸显，金融资源分流严重，银行业的客户之争、创新之争、生存之争日趋白热化。农商行要在如此激烈的金融市场竞争中脱颖而出，必须走差异化、特色化的竞争之路，始终坚持服务“三农”和小微企业的市场定位，通过重心下沉，大力发展普惠金融，做深做细农村金融市场，调整存贷结构，实现自身稳健经营的目标。 二、农商行推进普金融服务存在的主要困难

近年来，农商行在推进普惠金融服务方面取得了显著成绩，但是与农村的实际需求相比，其覆盖率、渗透率等方面，还有很大的提升空间，推进普惠金融服务，农信社仍需继续努力。

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