银行管理人员考试判断题

1、《中共中央、国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》（2010年中央一号文件）强调，完善林权质押贷款办法，建立森林资源资产评估制度和评估师制度。（ 对 ） 2、《中共中央、国务院关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》（2010年中央一号文件）明确，确保3年内消除基础金融服务空白乡镇。（对 ） 3、2009年12月的中央经济会议提出，2010年继续实施积极的财政政策和宽松的货币政策。（ 错 ） 4、为严格限制各种名目的炒房和投机性购房，《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）明确，商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第二套及以上住房贷款；对不能提供2年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。（ 错 ） 5、《商业银行法》规定，商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，并处十万元以上五十万元以下罚款。错 6、《商业银行法》规定，商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之三以上的股东，应当经国务院银行业监督管理机构批准。错 7、《商业银行法》规定，个人所负数额较大的债务到期未清偿的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。 错 8、《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之五十。错 9、《商业银行法》规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由总行制定。错 10、《商业银行法》规定，未经批准在名称中使用“银行”字样的；由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。错 11、《商业银行法》规定，将单位的资金以个人名义开立账户存储的，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。错 12、《商业银行法》规定，商业银行工作人员违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保造成损失的，应当承担全部赔偿责任。对 13、《商业银行法》规定，商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分；造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。对

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14、《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。对 15、《商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过百分之十。对 16、《商业银行法》规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予行政处分。 对 17、《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 对 18、《商业银行法》规定，商业银行向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。错 19、《商业银行法》规定，商业银行破产清算时，应当首先支付个人储蓄存款的本金和利息。 错 20、《商业银行法》规定，商业银行在中华人民共和国境内可以从事信托投资和证券经营业务。错 21、《商业银行法》规定，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。也可以根据业务需要缩短营业时间。错 22、《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。 对 23、《商业银行法》规定，商业银行应当按照中国人民银行规定的基准利率，确定存款利率，并予以公告。错 24、《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。 错 25、《商业银行法》规定，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。对 26、《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 错 27、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之二十五。错 28、《商业银行法》规定，借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归

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还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。对

29、商业银行违反《商业银行法》有关规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，可以取消其直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格。对 30、《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。对 31、《商业银行法》规定，商业银行的授权不得超过银监会核准的业务范围，转授权可大于原授权。错 32、《商业银行法》规定，商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务。对 33、《商业银行法》规定，担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法人代表，并负有个人责任的不得担任商业银行的董事、高级管理人员。对 34、《商业银行法》规定，商业银行变更分支行所在地，不须经国务院银行业监督管理机构批准。错 35、《商业银行法》规定，商业银行根据业务需要在中华人民共和国境内设立的分支机构，按行政区划设立。错 36、《商业银行法》规定，担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的不得担任商业银行的董事、高级管理人员。对 37、《中国人民银行法》规定，中国人民银行不得对政府财政透支，可以直接认购、包销国债和其他政府债券。（ 错 ） 38、《中国人民银行法》规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（ 对） 39、《中国人民银行法》规定，中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。（对 ） 40、《中国人民银行法》规定，中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。（ 对 ） 41、《中国人民银行法》规定，中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保，可以向金融机构提供担保。（错 ） 42、《银行业监督管理法》规定银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员，应当具备大学本科学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上。（ 错 ） 43、《银行业监督管理法》规定规定，银行业金融机构的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、安全保卫、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。（ 对 ）

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44、《银行业监督管理法》规定规定，银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由银行业金融机构依照法律、行政法规制定。（ 错） 45、《银行业监督管理法》规定国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和监事实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。（ 错 ） 46、《银行业监督管理法》规定规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。（ 对 ） 47、《银行业监督管理法》规定规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资产质量和诚信状况进行审查。（ 对 ）

48、按《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。（ 对） 49、《银行业监督管理法》规定规定，中国人民银行应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。（ 错 ） 50、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中，地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。（ 对 ） 51、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构应当系统内公开监督管理程序，建立监督管理责任制度和内部监督制度。（ 错 ） 52、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就信息保密作出安排。（ 对 ） 53、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。（ 对 ） 54、《银行业监督管理法》规定规定，银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起二个月内作出批准或者不批准的书面决定。（ 错 ） 55、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（ 对） 56、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。（ 对 ） 57、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区

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的银行业监督管理机构建立监督管理合作机制，实施跨境监督管理。（对 ） 58、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。（ 对 ） 59、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。（ 对 ）重复了 60、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和便民的原则。（错 ） 61、根据2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国银行业监督管理法〉的决定》修正，赋予银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人的相关调查权。（ 对 ） 62、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及当事人保守秘密。（ 对） 63、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行监督和管理。（ 错 ）指导与监督 64、《银行业监督管理法》规定规定，银行业金融机构的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。（ 对 ） 65、《银行业监督管理法》规定规定，银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。（ 错 ） 66、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。（ 对 ） 67、《银行业监督管理法》规定规定，银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的，应当立即向国务院报告。（ 错 ）

68、按《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。（ 对）

69、按《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行市场管理。（ 错 ）并表监督 70、《银行业监督管理法》规定规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。（ 对 ）

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动的合规性审计。（ 对 ）

211、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，商业银行合规管理职能不应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。（ 错 ）

212、《商业银行房地产贷款风险管理指引》明确，商业银行应逐笔登记房地产贷款详细情况，以确保该信息可以准确录入银行监管部门及其他相关部门的统计或信贷登记咨询系统，以利于各商业银行之间、商业银行与社会征信机构之间的信息沟通，使各行充分了解借款人的整体情况。 （ 对 ）

213、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 文明服务规范要求各行社营业部设大堂经理。（ 对 ）

214、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 文明服务规范要求网点自助设备有4名以上专管人员负责设备正常运转，自助设备干净整洁，无乱贴涂画现象，设备上标有客服电话。（ 错 ）

215、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 文明服务规范要求网点应在显著位置注明服务监督电话，设置固定页码的意见簿或意见箱。（ 对 ）

216、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 组织管理规范中员工管理规范要求制订员工考核考绩办法，考核考绩办法科学合理，广泛听取员工的意见，得到1/3员工的拥护。（ 错 ）

217、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 信贷基础规范要求，执行审贷分离制度。（ 对 ）

218、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 组织管理规范中岗位流程规范要求档案资料集中管理，设立专门的档案室，明确档案管理人员；建立档案保管和调阅制度；文书、会计、信贷等档案材料交省联社统一保管。（ 错 ）

219、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 安全保卫规范安全保卫规范要求，所有业务一律在柜台办理，严禁外部及无关人员进入营业间。（ 对 ）

220、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 会计基础规范要求，柜员增加或调动由行、社会计管理部门负责办理交接手续，柜员代号一经设定不得变更。（ 对 ）

221、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范” 会计基础规范要求，柜员卡密码设置做到定期更换，柜员在办理业务输入密码时应实行回避制度。（ 对）

222、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，农村合作金融机构工作人员已经退休的工作人员，在退休前有违规行为的，依据本办法的有关规定应当受到处理的，不得免除处理。（ 对 ）

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223、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，农村合作金融机构工作人员违法已由国家有关机关追究其责任的，可以免除依据本办法的有关规定应当受到的处理。 （ 错）

224、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，工作人员违规给农村合作金融机构造成声誉损害的，应当受到相应的纪律处分。 （ 对）

225、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，受到待岗、留用察看处理的，按当地最低生活标准，发给生活费。 （ 错 ）

226、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，高管人员擅自招聘或从系统外调入人员的，给予5000——20000元经济处罚，并给予降职处分。 （ 对 ）

227、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，高管人员对金融法律法规和省联社的制度、文件和会议精神不及时传达和贯彻落实的，给予警告至记过处分；造成严重后果的，给予降职至开除处分。 （ 错 ）

228、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，对上级的决定、批示，无正当理由不按规定时间和要求执行的，给予警告至记过处分;造成严重后果的，给予降职至撤职处分。 （ 对 ）

229、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，高管人员对下级的书面请示，无正当理由不按规定时间和要求给予答复，造成严重后果的，给予警告至记过处分。 （ 对 ）

230、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，高管人员擅自突破核定

的费用计划和固定资产购置标准，金额在50万元（含）以上的，给予开除处分。 （ 错 ）

231、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，高管人员擅自突破核定

的费用计划和固定资产购置标准，金额在10万元（含）以上50万元以内的，给予撤职处分 （ 错 ）

232、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，高管人员擅自突破核定的费用计划和固定资产购置标准，金额在10万元以内的，给予警告至记过处分； （ 对 ）

233、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，违反劳动纪律，经常迟到、早退和旷工的，给予批评教育；经批评教育不改的，连续旷工达15天或一年内累计旷工达20天的，给予解除劳动合同处理。 （ 错 ）

234、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，给予降低薪酬系数处理的，处理后所剩薪酬可以低于当地最低工资标准。 （ 错 ）

235、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，待岗清收期满，不能赔

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偿，不得重新上岗；（ 错 ）未完成清收任务的

236、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，对于违规工作人员的处理种类可以并处。 （ 对）

237、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，处于监督、制约或有责任发现、制止和纠正违规行为岗位的员工，因未全面、认真、正确、及时履行职责，导致案件发生的，应按照直接责任人的处理档次（减轻一档）处理。（ 对 ）

238、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，工作人员违规给农村合作金融机构造成资金财产损失的，应当承担赔偿责任。 （ 对 ）

239、依照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》，受到通报批评的处理期限为1年。（ 错 ）半年

240、依照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》，受到降低薪酬系数、解聘职务（称）、待岗的处分期限为1至2年； （ 错 ）1年

241、依照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》，受到留用察看的处分期限为1至2年。 （ 对 ）

242、依照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》受到警告、记过、记大过的处分期限为一。 （ 错）半年

243、依照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》受到开除、限期调离、解除劳动合同等处理的工作人员不得重新在本系统工作。 （ 对 ）

244、依照《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》，受到解聘职务以上组织处理的工作人员，二年内不得担任与原职务相当或高于原职务的职务。 （ 错 ）

245、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，工作人员有犯罪嫌疑的，应当及时移交司法机关依法处理。 （ 对 ）

246、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，工作人员违规给农村合作金融机构造成声誉损害的，应当受到相应的纪律处分。 （对 ）

247、《安徽省农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》规定，待岗清收期满，未完成规定清收贷款数额的，应当赔偿未清收完毕的损失部分。 （ 对 ）

248、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》明确，对农村小额贷款业务开展得好、效益持续提高的银行业金融机构，监管部门可对其在农村地区增设机构、开办新业务等方面给予积极支持。（ 对 ）

249、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》明确，要把

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农村小额贷款主体真实性作为内部审计的重要内容，对挪用贷款、顶冒名贷款或不符合贷款条件的，要及时采取取消授信、停止放贷、限期收回和资产保全等措施，并严肃追究有关责任人的责任。（ 对 ）

250、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》明确，尽量缩短贷款办理时间，原则上农户老客户小额贷款应在一天内办结，新客户小额贷款应在一周内办结，农村小企业贷款应在一周内办结，个别新企业也应在三周内告具结果。（ 错 ）

251、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》明确，尽量缩短贷款办理时间，原则上农户老客户小额贷款应在一天内办结，新客户小额贷款应在一周内办结，农村小企业贷款应在一周内办结，个别新企业也应在三周内告具结果。（ 错 ）

252、《中国银监会关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》明确，根据信用贷款和联保贷款的特点，按照“先评级—后授信—再用信”的程序，建立农村小额贷款授信管理制度以及操作流程。 （ 对 ）

253、“安徽省农村合作金融机构标准基层行社创建基本规范”要求,召开工作例会不少于每月一次召开全体员工会议（不占用营业时间）。（ 对 ）

254、《农村合作金融机构社团贷款指引》明确，成员社不应只依赖牵头社做出的信贷评估，还应自行对贷款申请人的信用状况及其可接受的风险程度进行独立评估。 （ 对 ）

255、《农村合作金融机构社团贷款指引》明确，当借款人逾期还款时，归还的款项不足以清偿所欠贷款的，各成员社平均受偿。（ 错 ）按比例

256、《农村合作金融机构社团贷款指引》明确，在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按债权比例同等受偿。 ( 对 )

257、《农村合作金融机构社团贷款指引》明确，牵头社和代理社在开展社团贷款业务时，不得损害成员社的合法权益。 ( 对 )

258、根据《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》，农村合作金融机构可以接受本社（行）股金证作为质押标的。( 错 )

259、根据《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》，农村合作金融机构可以与工商企业以换股形式相互入股。（ 错 ）

260、农村中小金融机构应根据风险识别程序和方法，对经营管理中面临的各类风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险等，进行主动的识别，分析风险来源，确定风险的影响范围。（ 对 ）

261、农村中小金融机构可根据业务发展需要设置首席风险官（风险总监），首席风险官负责分管风险管理条线工作，不得分管前台业务工作，直接对行长（主任）负责。（ 对 ）

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262、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，分支机构降格不需行政许可，但应事后报告决定机关。( 对 )

263、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，省（区、市）农村信用社联合社不得向农村商业银行入股。( 对 )

264、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，县（市、区）农村商业银行, 可以有地方人民政府财政资金入股。（ 错）

265、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》,任何发起人拟持有农村商业银行股份总额5％以上需事前报银行业监督管理机构批准。( 对 )

266、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，境内金融机构作为发起人，其入股资金来源应当真实合法，不得以借贷资金入股，但可以以他人委托资金入股。( 错 )

267、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，自助银行是指农村中小金融机构在其营业场所内，提供存取款、贷款、转账、货币兑换和查询等金融服务功能的无人营业网点。（错）

268、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，机构变更，董事（理事）和高级管理人员任职资格许可事项，在决定机关作出行政许可后，未在规定的期限内完成变更或到任的，行政许可决定文件仍然有效，但由决定机关换发决定文件。( 错 )

269、根据《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》，省（区、市）农村信用社联合社、农村信用合作社联合社可以向农村商业银行入股。( 错 )

270、《农村信用社监管评级内部指引（试行）》规定，直接监管机构须严格按照规定的程序和形式向信用社理事会通报被评级信用社的综合评级结果以及存在的主要风险和问题，并且向被评级信用社披露各单项要素的评级结果和具体评分情况。（ 错 ）

271、《农村信用社监管评级内部指引（试行）》规定，监管评级结果在该指引试行期间不作为信用社高级管理人员考核评价及机构、新业务市场准入的重要参考因素。( 错 )

272、根据《农村信用社监管评级内部指引（试行）》，资本充足率低于8%的信用社，其综合评级结果不应高于三级。（ 对 ）

273、《农村信用合作社农户联保贷款指引》明确，联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定。但最长不得超过联保协议的期限。（ 对 ）

274、《农村信用合作社农户联保贷款指引》明确，在联保协议有效期内，借款者本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。(对 )

275、《农村信用合作社农户联保贷款指引》明确，贷款人可以不将贷款发放给联保小组的借款者本人。（ 错 ）

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276、《农村信用合作社农户联保贷款指引》明确，联保小组成员变更后，必须与贷款人重新签署联保协议。(对 )

277、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，乡镇农村中小金融机构发生涉案金额10万元以上责任性案件的，案件防控第一责任人、主要负责人和分管负责人必须引咎辞职。（ 错）

278、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，农村中小金融机构案件责任追究方式包括：纪律处分、经济处罚和其他处罚。（ 对 ）

279、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》所称案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的农村中小金融机构从业人员，包括直接责任人、间接责任人。（对）

280、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及农村中小金融机构或其客户资金、财产、权益的价值数额。（ 对 ）

281、《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》所称农村中小金融机构包括农村中小法人金融机构和农村中小非法人金融机构。（ 对 ）

282、《粮食流通管理条例》规定：国家实行中央粮食储备制度。粮食储备用于调节粮食供求，稳定粮食市场，以及应对重大自然灾害或者其他突发事件等情况。（ 错 ）

283、《粮食流通管理条例》规定：粮食经营者，是指从事粮食收购、销售、储存、运输、加工、进出口等经营活动的法人、其他经济组织和个体工商户。（ 对）

284、《粮食流通管理条例》规定：粮食收购者收购粮食，应当执行国家粮食质量标准，按质论价，不得损害农民和其他粮食生产者的利益；应当及时向售粮者支付售粮款，不得拖欠；不得接受任何组织或者个人的委托代扣、代缴任何税、费和其他款项。 （对 ）

285、国务院国发〔1994〕25号批准的《中国农业发展银行章程》明确，中国农业发展银行实行统一计划、指标管理、统筹统还、专款专用的资金计划管理办法。（对 ）

286、国务院国发〔1994〕25号批准的《中国农业发展银行章程》明确，中国农业发展银行负责农业政策性贷款的审批、发放、管理、监督和检查。中国农业发展银行不得采取委托代理方式办理业务。（ 错 ）

287、根据《中国银监会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复》（银监办发〔2006〕257号）精神及《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2006年第2号）规定，政策性银行分支机构临时停业申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，自受理之日起10日内作出批准或不批准的书面决定。（ 错 ）

288、根据《中国银监会办公厅关于政策性银行行政许可事项有关问题的批复》（银监办发

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〔2006〕257号）精神及《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2006年第2号）规定，政策性银行拟任支行行长应具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。（对 ）

289、《股份制商业银行公司治理指引》明确，商业银行不得为股东及其关联单位的债务提供融资性担保，但股东以银行存单或国债提供反担保的除外。( 对 )

290、《股份制商业银行公司治理指引》明确，商业银行可以接受本行股票为质押权标的。（ 错 ）

291、《股份制商业银行公司治理指引》明确，商业银行应当在章程中规定，股东在商业银行的借款逾期未还期间内，其表决权应当受到限制。（ 对 ）

292、《股份制商业银行公司治理指引》明确，同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的百分之三十。（ 错 ）

293、《商业银行压力测试指引》规定， 商业银行压力测试应包括以下步骤和程序：确定风险因素，设计压力情景，选择假设条件，确定测试程序，定期进行测试，对测试结果进行分析，通过压力测试确定潜在风险点和脆弱环节，将结果按照内部流程进行报告，采取应急处理措施和其他相关改进措施，向监管当局报告等。（对）

294、《商业银行压力测试指引》规定， 压力测试能够帮助商业银行充分了解潜在风险因素与银行管理状况之间的关系，深入分析银行抵御风险的能力，形成供董事会和高级管理层讨论并决定实施的应对措施，预防极端事件可能对银行带来的冲击。（错）

295、《商业银行压力测试指引》规定，银监会负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。银监会有权要求商业银行针对特定风险，按照统一要求进行压力测试，并将测试结果向银监会报告。（对）

296、《商业银行授信工作尽职指引》明确，当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。（ 对 ）

297、《商业银行压力测试指引》规定， 银监会定期就压力测试情况与商业银行进行沟通，通过现场检查和非现场监管评估银行压力测试是否与其业务和风险状况相适应。

298、《商业银行授信工作尽职指引》明确，商业银行应对客户的信用等级进行评定并予以记载。不可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级机构完成。（ 错 ）

299、《商业银行授信工作尽职指引》明确，商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。（ 对 ）

300、《商业银行授信工作尽职指引》明确，商业银行应督促授信管理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员应注意保密，不得用于不正当业务竞争。（ 对 ）

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301、依据《商业银行资本充足率信息披露指引》，商业银行信息披露频度分为临时、季度、半年及年度披露，因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十个工作日向银监会申请延迟披露。（ 错 ）

302、依据《商业银行资本充足率信息披露指引》，商业银行应按主要币种披露银行账户在利率向上或向下变动时对收益或经济价值的影响值等定量信息。（ 对 ）

303、依据《商业银行资本充足率信息披露指引》，商业银行应披露其持有多数股权或拥有控制权的被投资金融机构按监管当局标准衡量存在的监管资本缺口。（ 对 ）

304、依据《商业银行资本充足率信息披露指引》，商业银行采用内部模型法计量市场风险应披露内部模型法覆盖的风险暴露、所用模型的特点、压力测试情况等定性信息。( 对 )

305、依据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》，检查人员发现疑点或问题，应会同被查银行业金融机构与相关企业核对确认，以实现保证真实的要求。（对 ）

306、依据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》，存款检查可由本机构经办人自行检查或本机构人员交叉检查。（ 错 ）

307、依据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在对个体结算账户中核算的本、外币存款。（对 ）

308、依据《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》，存款风险滚动式检查制度应与开销户制度、对账制度、后督制度等其他制度相衔接。( 对 )

309、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定：信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。（对）

310、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定：金融机构负责衍生产品业务风险管理和控制的高级管理人员必须与负责衍生产品交易或营销的高级管理人员分开，可以相互兼任。（错）

311、《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购贷款期限一般不超过5年。( 对 )

312、《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，原则上，商业银行对并购贷款所要求的担保条件不应高于其他贷款种类。( 错 )

313、《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司进行。（ 对 ）

314、《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行各级分支机构均可以开展并购贷款业务。( 错 ）

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315、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定：衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。（错）

316、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定：衍生产品交易的电话录音应当保存一年以上，其他资料在交易合约到期后保存3年，以备核查，会计制度有特殊要求的除外。（错）

317、《股份制商业银行公司治理指引》规定： 商业银行不得为股东及其关联单位的债务提供融资性担保，但股东以银行存单或国债提供反担保的除外。( 对 )

318、《股份制商业银行公司治理指引》规定： 商业银行不得接受本行股票为质押权标的。股东需以本行股票为自己或他人担保的，应当事前告知董事会。( 对 )

319、《股份制商业银行公司治理指引》规定：商业银行应当在其章程中规定，商业银行资本充足率高于法定标准时，股东应支持董事会提出的降低资本充足率的措施。（错 ）

320、《股份制商业银行公司治理指引》规定：商业银行应当保护股东合法权益，重视保护大股东利益。（ 错 ）

321、依据《商业银行金融创新指引》，商业银行应优化内部组织结构和业务流程，减少管理层级，逐步改造现有的“流程银行”“，建立适应金融创新的“部门银行”。（ 错）

322、商业银行违反《商业银行金融创新指引》规定，由中国人民银行根据有关法律法规予以处罚，并采取其他相应的监管措施。（ 错 ）

323、依据《商业银行金融创新指引》，董事会要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。 （对 ）

324、依据《商业银行金融创新指引》,商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。 （对 ）

325、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。（ 对 ）

326、《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应披露内部审计部门出具的审计报告。（ 错 ）

327、《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应在会计报表附注中说明会计报表编制基础符合会计核算基本前提的情况。(错 )

328、商业银行应按照《商业银行信息披露办法》规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理、年度重大事项等信息。 ( 对 ）

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329、《商业银行信息披露办法》规定，商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、银行业监督管理机构进行三方会谈。（ 对 ）

330、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。（ 对 ）

331、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行向特定目标客户销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，有利于银行发展高端客户和改善客户结构。 （ 对 ）

332、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。（ 对 ）

333、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。（ 错 ）

334、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：经客户书面同意后，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。（ 对 ）

335、《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定：商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。（ 对 ）

336、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。（ 错 ）

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