《保险学课程设计》2011指导书 - 图文

保险方案设计课程实践指导书

王晓云

二零一二年十月

一、课程实践题目：保单方案设计 二、课程实践的目的

课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后，通过保单的设计与销售，在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。

保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。这一过程是保险经营的第一步，也是保险经营的基础。因此保单设计既是一个严谨和科学的研究过程，也是一个不断满足市场需求的动态的过程。保单销售是以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。通过保单的设计与销售，使学生在掌握了必要的保险学基本理论后，能够从影响保险市场供求的实际的因素出发，对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限进行科学的组合，培养学生独立分析、设计保单和营销的能力，是对学生所学保险知识系统的综合练习与实际运用。

三、课程实践的要求

1、掌握保单设计的基本术语及其含义。 2、掌握保险方案设计的一般原则及基本要素 3、掌握保险产品的特征与影响寿险保单设计的因素。

4、综合客户的风险状况、实际保障需要和财务承受能力设计个性化保险保障方案。 5、课程设计说明书的撰写应层次分明、语言通畅，使用术语要统一。

6、设计过程中应独立思考、分析、设计，力争有所创新，努力高质量独立完成课程设计。

7、加强组织纪律性，服从领导，虚心学习，遵守各项规章制度。 四、课程实践步骤 1、保险市场调查 2、保险方案设计。 3、撰写课程设计说明书。 五、课程实践的任务

（一）保险市场调查

分析现有财险及人身保险市场各种产品性质、特征，结合市场需求分析影响保险方案设计的因素。

（二）保险方案设计 1、保单的主要内容 （1）保险标的 （2）保险责任 （3）保险金额 （4）保险费率 （5）保险期限 （6）保险合同主体 2、保险方案设计含义

保险方案设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。一个完整的产品应该包括三部分：核心产品、实际产品和附加产品。

3、保险方案设计的一般原则 （1）适法原则 （2）市场原则 （3）简明原则 4、保险产品的特征 （1）一般服务产品的特征 无形性 不可分割性 差异性

（2）保险的金融产品特征 金融性：保值与增值 持续性 风险性

5、保险方案课程设计内容：共分二部分

（1）第一部分，按小组完成。每班分两组，共四组。每组由组长最后上交一份的完整设计方案，但每个组员要在自己的报告中列出自己的分工及自己完成的任务的详细内容。

第一组设计任务：

[实际案例1]：小王(男)，23岁，大学毕业不久,在某外企工作的，企业福利较好，有基本医疗保险,月薪近7000元，租房每月支出800元，有二手车7万元购买，生活质量不成问题。但毕竟是储蓄底子比较薄，经不起任何意外发生，请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为小王设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的思路及小王将获得的保障。

第二组设计任务：

[实际案例2]：李先生，34岁，年收入39000元；李太太，31岁，年收入32000元，有自有住房价值50万，无房贷，年日常支出2万元，属于工作稳定、家庭美满的稳健人士，请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为二人设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

第三组设计任务：

[实际案例3]：刘先生37岁，某公司职员，月薪15000元，妻子李女士31岁，某公司职员，月薪10000元，儿子4岁。家中有车（30万购买，已付清），有房价值100万元，（无房贷），请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

第四组设计任务：

[实际案例4]：王先生，43岁，政府公务员，月薪5000元，妻子李女士40岁，教师，月薪7000元，二人均有基本社会保险，女儿4岁。有二辆车价值20万元，房产价值100万元。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

第五组设计任务： [实际案例5]：

赵先生和赵太太是博士毕业，均40岁，都在公司有稳定的工作，家庭年收入40万元左右。夫妇双方只有社保，没有其他商业保险。有一个3岁的小男孩，想侧重为小孩投保。赵先生希望自己的宝宝长大后可以去国外念书，所以投保目标在保障健康的同时更注重教育方面的投资。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

第六组设计任务： [实际案例6]：

孙先生与孙太太都是教师，孙先生40岁，月工资是4500元，孙太太36岁，月工资是3500元，有房子和车子，无房贷，双方父母均无需负担。家庭存款6万元，儿子11岁，身体很棒，孙先生，血压偏高，不过还算健康，无须服药。几乎不生病。孙太太身体也还可以，不过5年前，曾患病，右卵巢未成熟性畸胎瘤，做过右卵巢及子宫切除手术，还进行过4次化疗。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为其设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

第七组设计任务： [实际案例7]：

张老板今年47岁，太太32岁，有一个可爱的5岁女儿。凭着自身的才智和对事业的热忱追求，张老板自己开了家公司，几年以来生意一直红红火火，而15万到20万的丰厚年收入已足以使李老板为其温馨的三口之家提供一个颇为优裕的幸福生活。然而，作为当家人，他深知开公司做生意起起浮浮是常有的事。如何将自己的积蓄做更加合理而有效的稳固投资，如何为家人和自己提供一份长期、稳定的生活保障，无论发生什么情况，都可以保证太太和女儿的生活水准不下降，成了张老板最大的困扰。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

第八组设计任务： [实际案例8]：

邹小姐今年28岁，在一家时尚杂志社工作，单身，月收入5000元左右，单位给上了基本的三险一金。她属于典型的月光族，花钱大手大脚。但日前一件事给她触动很大，她母亲突患重病，尽管是公务员退休，保障比较充分，但仍花去家里不少钱。邹小姐不禁担心起自己年纪大了以后的问题，就想请专家帮她设计一份完善的保障计划，做到后顾无忧。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。

（2）第二部分

是每一个同学必须完成的任务。请每个同学结合自己家庭实际情况，为自己的家庭设计一份适合的保险方案，（请说明家庭成员组成及自然情况，（所在地区，年龄，父母及家庭成员职业，收入，健康状况）。并对方案进行评析。 家庭资料

家庭地址：___________________________________________ 邮政编码：___________________________________________ 家庭成员： 父亲 姓名：_________，年龄：_________ 岁， 工作单位（职业）：_________，

文化程度：_________，健康程度：_________，

母亲 姓名：_________，年龄：________ 岁，_

工作单位（职业）：_________，

文化程度：_________，健康程度：_________，

其他 ______人 ，姓名：_________，年龄__________ 岁，

角色：__________，职业：_________，文化程度：_________， 健康程度：_________，

家庭经济状况

主要经济来源：____________________，年均收入：____________________， 人均收入：____________________，年均开支：____________________ 消费内容：____________________，年度积累：____________________ 消费观念：____________________，经济目标：____________________

（二）撰写课程设计说明书 六、撰写课程实践明书

撰写课程设计说明书是整个课程设计的最后阶段，是学生对课程设计的书面记录。教师评阅后，可以发现学生对本次课程设计的认识程度、重点、难点掌握程度以及今后在哪些方面应该注意及努力改进的地方。指导教师根据课程设计说明检查学生本次课程设计的完成情况，并把检查结果记录在课程设计档案中。

撰写课程设计说明书分两部分，要求结合学生实际调研情况。要求层次清晰，文字叙述力求简明扼要（5000字）。

1、说明书（论文）基本格式

说明书（论文）打印。打印稿的版式设置参见《毕业设计（论文）管理补充规定》。 2、说明书（论文）结构及要求

（1）封面

（2）成 绩 评 定 表，任务书 （3）目录

要求层次清晰，给出标题及页次。 （4）正文

正文应按照目录所定的顺序依次撰写，要求计算准确，论述清楚、简练、通顺，插图清晰，书写整洁。文中图、表及公式应规范地绘制和书写。全文用A4纸打印

七、课程设计成绩评定

成绩评定采用优秀、良好、中等、及格、不及格，五分制。课程设计说明书中能否较好地运用保险基本理论、各要素较好组合，能否按规定要求独立、高质量完成，并有

独立分析及创新思维是评定学生成绩的重要依据。

附录1：

保险学课程实践报告要求

报告采用A4纸打印，左侧装订。报告要求统一使用Microsoft Word软件进行文字

处理，统一采用A4页面（210×297㎜）复印纸，单面打印。其中上边距30㎜、下边距30㎜、左边距30㎜、右边距20㎜、页眉15㎜、页脚15㎜。字间距为标准，行间距为固定值22磅。

页码在下边线下居中放置，用阿拉伯数字（1、2??）编排。 字体和字号要求

题目： 二号黑体

章 标 题： 三号黑体 （1□□×××××） 节 标 题： 四号黑体 （1.1□□××××） 条 标 题： 小四号黑体 （1.1.1□□×××） 正 文： 小四号宋体 页 码： 小五号宋体

数字和字母： Times New Roman体

目 录

1.1 保险分组设计方案 1.2 保险方案评析

1.3 个人承担任务及具体内容

1 保险方案分组设计及评析………………………………..

2 个人家庭保险方案设计及评析

2.1家庭基本信息（家庭背景资料：年龄，职业，收入，健康状况

等，家庭财务收支，目前社会保险与商业保险情况）????..

2.2保险方案设计与评析????????????????

附录2：案例

案例1

一、 徐先生家庭基本信息及保险需求分析 徐先生的基本信息及对保险需求如下：

二、保险方案设计思路

徐先生家庭收入不高、开销较大、无负债，徐先生希望能为自己的养老提早作规划，同时也希望能给小孩准备教育金，并给家庭成员购买一定的保险，保费4000左右元/年。 根据徐先生需求及家庭情况，我给徐先生设计了**幸福人生全家保，首年交保费4042.59，交费期限15年。一张保单保全家，主被保险人徐先生只购买一个主险，家庭成员购买消费型附加险，达成徐先生的全家保险需求。

①、徐先生作为一个家庭的顶梁柱，家庭主要收入来自徐先生，而且其保险是需求主是要为养老作准备，给其设计的是超级随心组合，在60岁退休时有一定的养老补充，享有20万的身

故保障，意外伤害医疗报销作为社保的补充，保费豁免保险以确保在遭遇风险不幸全残，可免交保费。并可通过累计的分红作为储备教育基金。

②、徐夫人设计5万的身价保障，并附加意外医疗报销作为社保补充 ③、徐宝宝设计投保10万的重疾及意外医疗报销型产品。 徐先生的全家保险方案集养老、教育、身价及医疗保障 如下表：

三、 客户享受的利益 ①、徐先生享受的利益：

a、养老保障： 60岁开始每年可领取养老金直至80岁，领20年，共领取6万（保证）+7.2万(按中档分红演示),累计13.2万元

b、身故保障：意外身故最高26万元，疾病身故最高16万元

c、意外医疗报销：意外门诊或住院每次6000元报销，一年累计最高18000元报销 d、豁免保费：如果客户遭遇风险不幸全残，可免交以后保费，保单继续有效。 ②、徐夫人享受的利益： a、身故保障：意外身故5万元

b、意外医疗报销：意外门诊或住院每次5000元报销，一年累计最高15000元报销 ③、徐宝宝享受的利益：

a、大病保障：10万元（31种重大疾病）并享受二次赔付机会，累计最高可赔付20万元 b、意外医疗报销：意外门诊或住院每次5000元报销（免赔额150元），一年累计最高15000元报销

c、教育基金：徐先生可以选择在儿子上大学时（如20岁），领取的累计分红1.9万(中档分红演示)作为教育补充金。 四、 完善客户未来生活

徐先生目前家庭收入不高，每年保费4000元左右，要想通过本计划全部实现徐先生未来的预期生活还是不够的，如教育金10万及养老金30万本计划不能完全实现。本计划只对未来的生活作初步的准备，同时提供风险保障。随着以后徐先生家庭收入增加，提高家庭投资的资金，以真正达到所向往的未来生活。

案例2

一、信息回顾 家庭背景资料：

男主人：张先生：硕士；30岁 ；技术经理；年收入：21万 女主人：张太太：硕士；29岁 ；工程师；年收入：9万 家庭其他成员：女儿：张妞妞：1岁 双方父母：55-60岁

二、资产负债表：

资产 负债：0 现金及存款：23万

自有住房价值：240万 机动车：13万 三、家庭年度收支表：

收入 支出

张先生：21万 日常开支（生活费）：5万 张太太：9万 双方父母孝养1.5X2=3万 合计：30万 合计：8万

四、家庭保险状况： 都有社保，无任何商业保险

四、家庭梦想（软事实）

1、2029年-2039年（18年后-28年年之间）：女儿教育费：50万 2、2040年（39年后，即先生59岁，太太58岁）养老金：50万 3、2017年（6年后）希望准备出100-150万做房子的首付 4、每年给双方父母各1.5万的孝养金，计划每年15%的递增

五、保费预算：2-3万/年

根据客户以上陈述不难看出：这是一个高知家庭，标准的2+1+4的家庭；该小夫妻整个投资理财偏保守（除储蓄现金外，无任何理财工具）；该家庭无房贷，全款购房（家庭应该有良性贷款，充分利用公积金）；该家庭除社保和23万银行储蓄（自保），无商业保险（他保，商业保险，整个资产配置中没有转移风险的工具）。 解决方案思路顺序为：

被保险人顺序：张先生、张太太、张妞妞； 风险紧迫程度顺序为：

1、张先生的重大疾病及医疗、意外伤害保险

2、张太太的重大大病及医疗、意外伤害保险 3、张先生为被保险人，家庭的经济支柱承担起

a、20年之内每年领取12万，每年支出费用：2824元其中父母孝养金3万，考虑了通胀 生活日常开支：5万，即时如果王先生发生风险，家庭少一个人的开支，但应考虑一点 通胀，仍保持5万元得日常开支，另外4万用于女儿张妞妞的教育费用（18岁前）

b、20年之内如果发生身故或全残，太太和女儿可以一次行获得80万，以实现张先生的愿望：女儿接受7-9年的高等教育

4、张先生为投保人、张太太为被保险人共同建立养老年金账户：考虑通胀，建议选择终身领取分红型年金：25000元/年，保证领取20年，满足张先生愿望：60岁左右50万养老金，分红抵挡一点通胀

5、张先生为被保险人，通过万能险或其他银行理财产品实现6年达成100-150首付资金的准备。

以下的项目，您认为哪个最紧迫？请您根据紧迫程度排序。 我对该小测试的答案排序为：

（6，2，5，3，1，4 ）其中4在最后的原因是目前还无债务 1、养老金储备 2、家庭生活费 3、子女教育储备

4、债务清偿 5、老人赡养 6、其他（健康保障，意外）

一家三口总保费为：

保障性产品费用：16276.5元,其中:张先生：10435.1元，张太太：4109.4元,女儿：1732元

夫妻养老规划费用为：12439.3元 合计费用：28715.8元/年

亮点1:帮助张先生考虑了，假如张先生在女儿18岁之前身故或全残，女儿每年有4万的 教育金，不用动用80万2029-2039年（7-9年）高等教育金的费用（考虑了通胀所 以不是50万，而是80万）

亮点2：养老账户以太太为被保险人，女性寿命更长，张太太的收入只有先生的1/3；而且满 足了50万养老年金+分红（不确定分多少）保证领取的情况下，如果张太太活到 90岁的话，还能多领出25万（2.5万/年X10）,以此类推，活到100岁还可以在多领 25万，充分利用了年金与银行储蓄的区别，真正安心的养老。

亮点3：充分满足了客户的所有需求；同时也在被保险人顺序、保费的支出上，保障额度， 夫妻之间在工作和家庭之中的轻重等等方面考虑了客户夫妻收入的比例等因素（先 生是太太收入的3倍） 备注：

1、客户一生的保障规划和客户本身的观念不是一成不变的，客户具有高学历，挣钱 的能力将不断增加，所以本方案主要以保障性产品来满足客户险阶段的需求，每年 跟客户的保险规划做周年检视时再跟客户做调整，慢慢把保障性产品过渡到终身大病， 寿险保额过渡到300万（考虑孩子整个教育费或需要出国留学），寿险产品有保障性 寿险慢慢过渡到终身寿险

2、就我个人的观点：目前养老金保费支出占比大了些，就风险远近来考虑，养老毕竟 是客户60岁以后的事情，再加上该夫妻俩都有高学历，如果没有大病、意外或身故 的情况下，养老金不太会是他们目前应该考虑的，而且他们6年后还有购房的愿望）

具体明细见下图表： 张先生保险规划

险种 健康 名称 解决问题 保额 10万 30万 保期 交费期 88岁 60年 5年 5年 可二次赔付的大病社保外重大疾病补充 5年期大病 社保外重大疾病补充 住院津贴 住院部分支出补偿 200元 5年 5年 家庭收入保家庭收入保障 家庭开支、先生父母孝养和孩子教育补 12万/年 20年 20年 障 一年期意外伤害 意外伤残&全残 50万 1年 1年 意外险 公共交通双倍赔付 100万 1年 1年 附加意外医疗 社保不报部分的意外门诊、住院、手术等 2000元 1年 1年 20年期定期寿险 解决女儿7-9年高等教育费用 80万 20年 20年 定期寿险 保费合计：10,435.1元/年 张太太保险规划

险种 健康 名称 解决问题 保额 保期 交费期 10万 88岁60 年 30万 5年 5年 200元 5年 5年 3万/年 20年 20年 20万 1年 1年 可二次赔付的大病社保外重大疾病补充 5年期大病 社保外重大疾病补充 住院津贴 住院部分支出补偿 家庭收入保家庭收入保障 张太太父母孝养金 障 一年期意外伤害 意外伤残&全残 意外险 公共交通双倍赔付 40万 1年 1年 附加意外医疗 社保不报部分的意外门诊、住院、手术等 2000元 1年 1年 保费合计：4109.4元/年

女儿-张妞妞保障方案

险种 名称 解决问题 保额 保期 交费期 88岁 60年 20年 20年 10万 健 康 可二次赔付的大病社保外重大疾病补充 附加少儿大病 住院津贴 家庭收入保障 社保外重大疾病补充 40 万 住院部分支出补偿 张太太父母孝养金 100元 5年 5年 3万/年 20 年 20 年 费合计：1732元/年

张先生张太太养老共同账户：投保人：张先生。被保险人：张太太

险名称 解决问题 保额 保期领 取年龄 交费种 期 养终身年金（分红型） 夫妻二人养老问题 2.5万/年 终身 60岁 60岁 老 保费合计：12439.3元

附录3：保单式样及合同要素举例

一、财产一切险保险单

【题 目】财产一切险保险单

【颁布单位】国家工商管理局经济合同司 保险单号次：

根据被保险人的申请，中国人民保险公司（以下简称本公司）在被保险人缴付约定的保险费后，按照背面所载条款、附加条款或批单的规定，在本保险期限内，承保明细表中所列被保险人财产的一切险，特立本保险单。

明细表 被保险人：

保险期限： 个月 自 至 中午１２时正 保险财产地址： 保险财产占用性质：

保险费 费率： 项目号 保险财产名称 投保金额 每次事故免赔额 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 如填写不下，请另附清单 总保险金额：

备注：

×××保险公司 日期＿＿＿＿＿于＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿

财产保险条款 一、保险财产范围

凡载于本保险单及附表上的保险财产，不论其为被保险人所有，或替他人保管，或与他人所共有而由被保险人所负责者，均属被保险财产。 二、特约保险财产

金银，珠钻，宝石，邮票，古币，古玩，古书，古画，高级艺术作品，电脑资料非经被保险人与本公司特别约定并在保单上载明时，不在保险财产范围以内。

但对有价证券，票据，现金，文件，账册，图纸，枪支弹药，爆炸物品，本公司一律不予承保。 三、责任范围

保险财产，由于下列原因造成损失时，本公司负责赔偿： １．火灾，雷电，爆炸或水管爆裂。

２．暴风雨，飓风，台风，龙卷风，洪水，海啸，雹灾，山崩，雪崩，地震，火山爆发，地面下陷下沉，地下发火。

３．飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落。 四、除外责任

本公司对下列各项不负责赔偿：

１．战争，类似战争行为，敌对行为，武装冲突，没收，征用，罢工，暴动引起的损失。 ２．被保险人或其代表的故意行为或重大过失引起的损失。

３．直接或间接由于核反应，核子幅射和放射性污染引起的损失。

４．由于超负荷，超电压，碰线，电弧，走电，短路和大气放电造成电气用具或电气设备本身的损失。

５．凡因物质本身变化，自然发热，自燃或因烘焙所致财产之自身损失。 ６．由于当局命令而焚毁之财产。

７．事故发生而引起生产停顿或营业中断等间接损失。

８．堆放在露天以及在使用芦席，篷布，茅草，油毛毡做棚顶的罩棚下的保险财产，因遭受暴风雨造成的损毁。

９．其他不属于第三条所承保的灾害或事故引起的损失。 五、赔偿处理

１．发生损失事故后，被保险人应立即通知本公司，并用书面提供详细经过。

２．发生损失后被保险人应采取一切必要的措施将损失减少至最低限度，对有益的合理措施费用，本公司可予以偿付，但以不超过遭受损失财产的保额为限。

３．被保险人要求赔偿时，应提供保险单，损失清单和其他必要的单证。索赔期限，从保险财产遭受损失之日起，不得超过一年。

４．保险财产遭受保险责任范围内的损失时，应按损失当时市价计算赔款，其市价总额低于保险金额时，按市价赔偿，其市价总额高于保额时，则其差额应认为被保险人所自保，本公司按受损财产的保额与市价的比例赔偿。若本保险单所载财产不止一项时，应分项按照本条规定办理。

５．保险财产发生部分损失时，本公司可按贬值率赔付现金或赔付基本修复原状的修配费用。 ６．保险财产发生损失后，本公司如按全损偿付，其损余价值应在赔款内扣除。 ７．损失赔偿后的保险金额应相应减少，由本公司出具批单批注，并不退保费。

８．如本保险单所保财产在损失发生时另有别家公司保险存在，不论系被保险人或他人所投保，如属同一财产，本公司仅负按照比例分摊损失的责任。 六、其他事项

１．被保险人应采取合理的预防措施，防止发生意外事故，对本公司代表提出的合理化防损建议应认真考虑并付诸实施。

２．保险财产如有变动（如财产所在地的变动，建筑物的拆修，增添，保额的调整等），被保险人应及时书面通知本公司办理批改手续。

３．被保险人可随时申请注销本保险单，本公司也可在十五天前通知注销。对于保险单已生效期间的保费，前者按本公司短期费率计算，后者应按日平均计算。

４．被保险人与本公司之间一切有关保险的争议应通过友好协商解决。如果协商达不成协议，可申请仲裁机构或法院审理。除事先另有协议外，仲裁或法律诉讼应在被告方所在地。

二、中国人民保险公司财产险投保申请书

财产险投保申请书 投保单号：

本申请书由投保人如实地，尽可能详尽地填写并签章后作为向本公司投保财产险的依据。本申请书为该财产险保险单的组成部分。

被保险人：

__________________________________________________________________________ 保险财产地址：

_________________________________________________________________________ 保险期限： 个月 自 中午１２时正至 中午１２时正

_________________________________________________________________________ 建筑情形及周围情况：

__________________________________________________________________________ 保险财产使用性质：

__________________________________________________________________________ 是否有警报系统或安全保卫系统：

__________________________________________________________________________ 以往损失情况：

__________________________________________________________________________ 保险财产名称 投保金额 每次事故免赔额 房屋建筑 装置及家俱 机器设备 仓储物 其他物品 总保险金额： __________________________________________________________________________ 费率： 保险费：

__________________________________________________________________________ 备 注：

_________________________________________________________________________ 投保人 （签名盖章）_____________ 电 话 _____________ 地 址 ________________________ 日 期 _____________

三、保险单

××人寿保险公司 保险单（正本） （参考文本）

本公司根据投保人申请，同意按下列条件承保。 Ｎｏ： 保险单号码 投保单号码 被保险人 姓名 性别 出生日期 身份证号码 住所 邮编 投保人 姓名 性别 出生日期 身份证号码 与被保险人关系 住所 邮编 受益人 姓名 住所 性别 身份证号码 邮编 如无指定受益人，则以法定继承人为受益人。受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 保险名称 保险金额 保险项目（给付责任） 保险金额 保险期间 保险责任起止时间 交费期 交费方式 份数 保险费 加费 保险费合计 生存给付领取年龄 领取方式 特别约定 公司提示：保险合同由保险单、保险条款、声明、批注以及与合同有关的投保单、更改保单申请书、体检报告书及其他的约定书共同构成。在保险有效期内如发生保险事故，请按条款规定及时与我公司签单机构联系。

签单机构＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 邮政编码＿＿＿＿＿＿＿电话＿＿＿＿＿＿＿

公司地址＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 授权签字

公司签章＿＿＿＿＿＿＿

业务员＿＿＿＿出单员＿＿＿复核员＿＿＿＿签单日期＿＿＿＿＿＿＿

四、投保单

××人寿保险公司 人寿保险投保单 （参考文本）

保险单编号 投保单编号

□体检□免体检

公司提示：请您在仔细阅读保险条款、投保须知后用钢笔填写本投保单，您必须在此投保单上填报一切有关事实，因为您与本公司之合约将以这些事实为根据，否则所签保单将告无效。如您不清楚某一事项是否重要或如何填写，请与本公司业务员联系。

第一部分

1． 被保险人姓名 身份证号码

性别 出生日期 年 月 日

年龄 民族 单身□ 已婚□ 职业 职业编码

（此内容由本公司人员填写）

住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编

电话号码（宅） （办） 与投保人关系 2． 投保人姓名 身份证号码

性别 出生日期 年 月 日

年龄 民族 单身□ 已婚□ 职业 职业编码

（此内容由本公司人员填写）

住所（如无特别注明，将以此为通讯地址） 邮编 电话号码（宅） （办） 3． 受益人姓名 身份证号码

性别 年龄

住所 与被保险人关系 受益份额

受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 4．投保险种

5．保险金额（大写） （￥ ） 6. 保险份数 份 7．保险期限 年 8．缴费方式 缴 9．缴费期 年

10．开始领取年金年龄 岁 11．领取方式 领 12．领取标准 元 13．红利分派方式 14．保险费 元

15．附加险 保险金额 费率 起保日期

保险期限 份数 保险费

16．保险费合计人民币（大写） （￥ ） 17．付款方式 现金□ 支票□ 自动转账□

第二部分告知下列事项（必要时本公司可能要求投保人或被保险人作身体检查）。

NO.： NO.：

投保人必须在“关于被保险人”项下填写告知事项。凡条款列有“免缴未到期保险费责任”的险种，还须同时填写“关于投保人”项下的告知事项。

关于被保险人 关于投保人

1． 工作单位名称

2． 过去二年平均年收入（元）。 3． 身高（厘米）

体重（公斤）

4．是否从事过现职业以外的职业？

5. 是否参加或计划参加有危险的运动或消遣？ 6．有无机动车驾驶证？

7．是否有已参加或正在申请中的其他保险？

8．过去投保人寿保险或申请人寿保险单复效时是否曾被拒绝、延或要求加收保险费？ 9．是否服食任何成瘾药物或吸毒 10．（1）是否经常吸烟，如是：已吸＿＿＿年，每天＿＿＿支。 （2）是否曾经吸烟，如是：已吸＿＿年，每天＿＿＿支。

于＿＿＿年，因为＿＿＿停止吸烟。

（3）是否经常饮酒，如是：已饮＿＿＿年，每日＿＿酒 （种类），＿＿＿（数量）。 11．最近健康状况

（1）最近一周是否有身体不适？是否服药？是否存在

需施行手术的疾病？

（2）最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗？是否住院或手术？

（3）最近六个月内是否持续超过一周有下列症状：疲倦、体重下降、腹泻、淋巴结肿大或不寻常的皮肤病？

12．过去10年内是否因疾病或受伤住院或手术？ 13．过去10年内是否患有下列疾病？

（1）冠心博 心肌梗塞 风湿性心脏博 肺源性心脏博 先天性心脏博 心肌博 高血压 （2）脑出血 脑梗塞 珠网膜下腔出血 脑动脉硬化 癫痫 精神博 酒精中毒 （3）哮喘 慢性支气管炎 支气管扩张症 肺气肿 肺结核

（4）萎缩性胃炎 溃疡博 溃疡性结肠炎 胰腺炎 肝炎 肝硬变 胆石症 胆襄炎 （5）肾炎 肾功能不全 路结石

（6）白内障 视网膜疾博 角膜疾博 青光眼 中耳炎

（7）癌 内芽肿 白血博 肿瘤 息肉 先天性疾博 遗传性疾博 地方博

（8）糖尿博 胶原性疾博 贫血症 紫癜博 甲状腺博 风湿博 药物过敏 职业博 艾滋博 HIV

抗体阳性 乙肝病毒携带 椎间盘突出 疝 肛门疾博 阑尾炎 （9）是否有上述（1）－（8）以外的疾病或受伤？

14．过去5年内是否接受过以下检查？ X光 心电图 B超 CT 核磁共振 活体组织检查 尿液检查 血液检查 眼底检查

15．是否有下列身体残疾、功能障碍？ （1）视力、听力、言语、咀嚼功能障碍

（2）四肢、手、足、指残疾、胸廓、脊柱变形和功能障碍 16．16岁以上女性

目前是否怀孕，如是，怀孕＿＿＿周。

过去5年内是否患有乳腺、子宫、卵巢、输卵管等妇科疾病？ 是否曾异常妊娠、剖腹产、异常子宫出血？

17．直系亲属中是否有患过结核博、肝炎、肝硬化、糖尿博、肾博、心脏博、中风、高血压、动脉硬化、精神博、癌症、遗传博、艾滋病及其相关综合症、HIV抗体阳性或是乙肝病毒携带

者？ 说明：（以上4～17项如“是”，请列明问题编号及有关需详细说明的内容，包括疾病诊治日期、诊断治疗结果、目前状况、诊治医院名称、医生姓名等。） 特别约定：

声明与授权：

1．本人谨此代表本人及被保险人声明及同意：向贵公司投保上述保险，对保险条款的各项规定均已了解，所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为发出保单的依据，并作为保险合同的一部分。

2．本人谨此授权凡知道或拥有任何有关本人或被保险人健康及其他情况的任何医生、医院、保险公司、其他机构或人士，均可将所需的有关资料提供给××人寿保险公司。此授权书的景印本也同样有效。

被保险人（签名）： 投保人（签名）： 投保申请日期： 年 月 日

业务员 代码 营业部 经理

公司批注专用

年 月 日

五、附加险投保单

××人寿保险公司 附加险投保单 （参考文本）

附加险投保单号码 No：

附加险保险单号码 No：

公司提示：主险已经承保，另需投保附加险时，请填写本投保单。

□体检 □免体检

第一部分

1． 主险名称： 主险基础保险金额： 元（￥ ）

主险保险单号码： 主险责任起止时间：

2． 被保险人姓名： 身份证号码：□□□□□□□□□□

性别： 出生日期： 年 月 日

年龄： 民族： 未婚□ 已婚□ 职业： 职业编码： 住所（如无特别注明，将以此为通讯地址）： 电话号码（宅）： （办）： 邮编：□□□□□□□ 若投保人与被保险人非同一人时，请填写下栏。 3． 投保人姓名： 身份证号码：

性别： 出生日期： 年 月 日

年龄： 民族： 未婚□ 已婚□ 职业： 职业编码：

住所（如无特别注明，将以此为通讯地址）： 电话号码（宅）： （办）： 与被保险人关系： 邮编： 4． 受益人姓名 性别 身份证号码

与被保险关系 受益份额

住所 邮编 联系电话

受益人为数人且未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。 5． 附加险名称 保险金额 交费方式 保险费 （1）意外伤害保险特约

（2）附加意外伤害医疗保险特约

①意外伤害医疗保险金 ②意外伤害医疗津贴 （3）附加豁免保险费特约

（4）附加住院医疗日额给付保险特约 （5） （6）

6． 保险费合计人民币（大写）： ￥（ ） 7． 付款方式：现金□ 支票□ 自动转帐□ 自行交纳□ 8． 特别约定

第二部分 告知下列事项（必要时本公司可能要求投保人或被保险人做身体检查）。 投保人必须在：“关于被保险人”项下填写告知事项。凡条款列有“免缴未到期保险费责任”的险种，还须同时填写“关于投保人”项下的告知事项。

关于被保险人 关于投保人

1．工作单位名称：

2．过去二年平均年收入（元）

3．身高（厘米）

体重（公斤）

是 否 是 否

4．是否从事过现职业以外的职业？ □ □ □ □ 5．是否参加或计划参加有危险的运动或消遣 6．有无机动车驾驶证？ 7．是否需经常驾驶摩托车？

8．是否有已参加或正在申请中的其他保险？ 9．过去投保人寿保险或申请人寿保险单复效时是否曾被拒绝、延迟或要求加收保险费？ 10．是否服食任何成瘾药物或吸毒? 11．（1）是否经常吸烟，如是：已吸＿＿＿年，每天＿＿＿支。 （2）是否曾经吸烟，如是：已吸＿＿年，每天＿＿＿支。

于＿＿＿年，因为＿＿＿停止吸烟。

（3）是否经常饮酒，如是：已饮＿＿＿年，每日＿＿酒 （种类），＿＿＿（数量）。 12．最近健康状况

（1）最近一周是否有身体不适？是否服药？是否存在

需施行手术的疾病？

（2）最近三个月内是否接受过医生的诊断、检查和治疗？是否住院或手术？

（3）最近六个月内是否持续超过一周有下列症状：疲倦、体重下降、腹泻、淋巴结肿大或不寻常的皮肤病？

13．过去10年内是否因疾病或受伤住院或手术？ 14．过去10年内是否患有下列疾病？

（1）冠心博 心肌梗塞 风湿性心脏博 肺源性心脏博 先天性心脏博 心肌博 高血压 （2）脑出血 脑梗塞 珠网膜下腔出血 脑动脉硬化 癫痫 精神博 酒精中毒 （3）哮喘 慢性支气管炎 支气管扩张症 肺气肿 肺结核

（4）萎缩性胃炎 溃疡博 溃疡性结肠炎 胰腺炎 肝炎 肝硬变 胆石症 胆襄炎 （5）肾炎 肾功能不全 路结石

（6）白内障 视网膜疾博 角膜疾博 青光眼 中耳炎

（7）癌 内芽肿 白血博 肿瘤 息肉 先天性疾博 遗传性疾博 地方博

（8）糖尿博 胶原性疾博 贫血症 紫癜博 甲状腺博 风湿博 药物过敏 职业博 艾滋博 HIV

抗体阳性 乙肝病毒携带 椎间盘突出 疝 肛门疾博 阑尾炎 （9）是否有上述（1）－（8）以外的疾病或受伤？

15．过去5年内是否接受过以下检查？ X光 心电图 B超 CT 核磁共振 活体组织检查 尿液检查 血液检查 眼底检查

16．是否有下列身体残疾、功能障碍？ （1）视力、听力、言语、咀嚼功能障碍

（2）四肢、手、足、指残疾、胸廓、脊柱变形和功能障碍 17．16岁以上女性：

目前是否怀孕，如是，怀孕＿＿＿周。

过去5年内是否患有乳腺、子宫、卵巢、输卵管等妇科疾病？ 是否曾异常妊娠、剖腹产、异常子宫出血？

18．直系亲属中是否有患过结核博肝炎、肝硬化、糖尿博肾博心脏博中风、高血压、动脉硬化、精神博癌症、遗传博艾滋病及其相关综合症、HIV抗体阳性或是乙肝病毒携带者？ 说明：（以上4－18）项如“是”，请列明问题编号及有关需详细说明的内容，包括疾病诊治、日期、断治疗结果、目前状况、诊治医院名称、医生姓名等）。

声明与授权：

1．本人谨此代表本人及被保险人声明并同意：向贵公司投保上述保险，对保险条款的各项规定均已了解，所填投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒。上述一切陈述及本声明将成为发出保单的依据，并作为保险合同的一部分。

2．本人谨此授权凡知道或拥有任何有关本人或被保险人健康及其他情况的任何医生、医院、保险公司、其他机构或人士，均可将所需的有关资料提供给××人寿保险公司。此授权书的影印本也同样有效。

被保险人（签名） 投保人（签名） 投保申请日期 年 月 日

业务员 代码 营业部经理

公司批注专用

年 月

日

六、合同要素

第一章保险对象

第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。 第二章保险期限

第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。 第三章保险金额

第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。 保险金额一经确定，中途不得变更。 第四章保险责任

第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。 １．因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。

２．因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。

３．因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。 ４．因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。

第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。 第五章除外责任

第六条由于下列原因所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保险金的责任； １．被保险人的自杀或犯罪行为；

２．被保险人或其受益人的故意或诈骗行为； ３．战争或军事行动；

４．被保险人因疾病死亡或残废。

第七条被保险人因意外伤残所支出的医疗和医药等项费用，保险公司不负给付责任。 第六章保险费率

第八条保险费率根据行业（工种）或工作性质分别订定。 第七章保险手续和保险费的缴付

第九条投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。

第十条被保险人在投保时，可以指定受益人，如果没有指定受益人，以法定继承人为受益人。 第十一条在保险单有效期间，投保单位如因人员变动，需要加保或退保，或因被保险人要求变更受益人，应填写变动通知单一式三份，送交保险公司据以签发批单，作为保险单的附件。

被保险人中途离职，不论已否办理批改手续，均自离职之日起丧失保险效力，保险公司应退还已缴的未到期保险费。

第十二条投保单位应在保险起保日一次缴清保险费，有特别约定的可分期缴费。保险公司于收到保险费后，保险单开始生效。

分期缴费的，如在约定期限内不能交付时，保险单即行失效。

第八章保险金的申请和给付

第十三条被保险人在保险单有效期间，发生保险责任范围内的死亡或残废时，被保险人或其受益人应通过投保单位向保险公司申请给付保险金，并提供下列单证： １．保险单证及投保单位的证明；

２．被保险人死亡时，应提供死亡证明书；

３．被保险人因意外伤害事故造成残废时，应提供治疗医院出具的残废程度证明。

保险公司接到申请后，经过调查核实，按规定给付保险金。如果从伤亡事故发生日起经过足二年不提出申请，即作为自动放弃权益。

附一 个人人身意外伤害保险投保单

保险单号：＿＿＿＿＿ 投保人 投保险别 被保险人姓名 性别 年龄 职业 家庭住址 健康情况 受益人姓名及称谓 保险金额 附加医疗险 保险费 每仟元保险金额 元 角 总计人民币（大写） 保险储金金额 按第 档次每仟元 元 总计人民币（大写） 保险期限 自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止 说明 １．（被保险人的年龄以周岁计算。） ２．被保险人如有病残情况，应在健康被保险人签章 情况栏内据实填写。 年 月 日 ３．受益人由被保险人指定，中小学生平安保险不填。 附二 个人人身意外伤害保险保险单

保险单号码：＿＿＿＿＿

本公司根据人身意外伤害保险条款和投保单的各项内容，承保被保险人的人身意外伤害保险，特订立本保险单。 投保人 承保险别 被保险人姓名  性别 年龄 职业 家庭住址 健康情况 受益人姓名及称谓 保险金额 附加医疗险金额 保险费率 每仟元保险金额 元 角 附加医疗险每仟元 元 角 保险费合计 人民币（大写） 保险储金金额 按第 档次每仟元保险金额储金 总计：人民币（大写） 保险期限 自 年 月 日零时起至 年 月 日二十四时止 备注 保险公司签章 年 月 日

附三：

国寿安心意外伤害保险单（存根） 国寿安心意外伤害保险单

保险单号：No。000001 保险单号：No。000001 被保险人姓名： 被保险人姓名 身份证号： 身份证号： 保险金额：贰仟元整（其中意外身故、 保险金额：贰仟元整 意外残疾保险金各1000元整） （其中意外身故、意外残疾保险金各1000元整） 保险期间：一个月 保险期间：一个月 自 年 月 日零时起至 年 自 年 月 日零时起至 年 月 日24时止 月 日24时止 生效日期： 年 月 日 生效日期： 年 月 日 经办人员： 联系电话： 经办人员： 联系电话： 咨询电话： 咨询电话： （ 保险公司签章） 国寿安心意外伤害保险（A、B型）摘要 一、投保范围：年龄在70周岁以下（含70周岁）的身体健康者； 二、在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司按下列约定给付 1、 被保险人因意外伤害在180日内死亡或下落不明，本公司按保险金额给付身故保险金（1000元），本合同终止； 2、 被保险人因意外伤害导致的残疾，公司根据残疾程度给付相应的保险金额； 三、保险事故通知：被保险或受益人自发生保险事故之日起五日内向本公司报案； 四、本款为条款摘要，其他事项以《国寿安心意外伤害A、B》条款为准。

附四：国寿鸿运少儿两全保险（分红型）

一、 险种特色：宝宝也分红，全家乐融融，伴随成长，关爱无限，专家理财，增值

无忧， 享有保单借款，组合方便。

二、 投保范围：30日以上十四周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由其父

母投保

三、 保险责任：

1、被保险人生存至18、22、25周岁按保额的50%给付成人保险金，创业保险

金，婚嫁保险金，本合同终止

2、18周岁前身故，本合同终止，已交足二年以上保费的，退还本合同的现金价

值，未交足二年保费的，扣除本合同约定的手续费后，退还保险，18周岁至本合同期满前身故，按保额给付身故保险金，本合同终止。 交费方式分为：趸交、年交 四、特别条款：（1）红利事项

2）借款3）欠款扣除

（ （

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