流动资金调查报告

（适用流动资金贷款、表外敞口授信业务）

信用社信贷业务调查报告

客户名称： 业务品种： 金 额： 期 限： 担保方式： 调查单位：

声明与保证

我们在此声明与保证：此报告是按照省联社有关规定，根据借款申请人提供的和本人收集的资料，经我们审慎调查、核实、分析和整理后完成的。报告全面反映了客户最主要、最基本的信息，我们对报告内容的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。

调查经办人签字：

调查主责任人签字：

年 月 日

一、客户基本情况 客户名称： 成立日期： 注册地址：

（如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的，应说明。） 单位性质： 注册资本：

（如与实收资本不一致，应说明。） 法定代表人： 身份证号码： 员工人数： 主营业务： 所属行业： （一）主体资格

营业执照号： 年检日期： 组织机构代码： 年检日期： 贷款卡号： 年审日期： 税务登记证号： 基本户开户行： 信用社账户开立社：

（二）股东构成（如超过5个可仅列出前五个）

（三）主要关联人（是指实际控制人（非股东）、或申请人的子公司、或受

同一母公司控制的关联企业。）

二、客户经营情况

简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析客户的发展前景。包括客户所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。

（一）主要产品（数据为本年累计值，下同）

（二）行业主要竞争对手

（三）上下游客户

（四）行业发展现状

(五)国家相关产业政策影响 有利因素： 不利因素：

（六）申请人自身优势与劣势 优势： 劣势：

（七）生产经营持续性（适用于生产性行业企业）

三、客户财务状况

上一年度财务报表是否经过审计： 审计事务所名称：

审计意见：

单位：万元

（一）报表项目说明 1、货币资金

2、应收账款

应收账款明细（金额前三名）

3、其他应收款（金额前三名）

4、存货

5、固定资产

6、应付账款

应付账款前三名：

7、其他应付款前三名：

（二）财务指标评价

上述指标当期与前两年度变动较大的，应说明。 四、客户信用状况（截止 年 月） （一）自身信用

信用等级： 有效起止日期：

1、贷款明细

2、承兑明细

3、其他信用明细

（二）对外担保 1、保证担保

2、抵（质）押担保

五、信贷业务用途、额度、期限、还款来源 （一）用途分析

详细说明申请的信贷业务用途，如为购原料，列出采购品种、数量、单价，供货单位，与购销合同对照，对借款用途的必要性作出评价。

（二）额度合理性

根据客户生产能力、实际产量、销售能力、生产经营周期等因素，说明资金需求量的合理性，要求列出测算公式。

（三）期限合理性

根据申请人销售收入回款的季节性、周期性等因素，说明期限的合理性。 （四）还款来源

详细说明第一还款来源的充足性。 （五）贷款利率及制定依据 六、非财务因素分析

调查时点如申请人存在以下情况，需说明：正在进行或拟进行的重组改制、投资并购、重大资产收购或出售等情况；重大人事变更；诉讼、违规等事项；近三年以来经营发生的重大问题、安全事故；银行账户有无被查封、冻结、扣划的记录；环评等内容。

七、担保分析 客户名称： 成立日期： 注册地址：

（如主要生产场地或实际办公地址与注册地址不一致的，应说明。） 单位性质： 注册资本：

（如与实收资本不一致，应说明。） 法定代表人： 身份证号码：

员工人数： 主营业务： 所属行业： （一）主体资格

营业执照号： 年检日期： 组织机构代码： 年检日期： 贷款卡号： 年审日期： 税务登记证号： 基本户开户行： 信用社账户开立社：

（二）股东构成（如超过5个可仅列出前五个）

（三）主要关联人（是指实际控制人（非股东）、或申请人的子公司、或受

同一母公司控制的关联企业。）

八、客户经营情况

简要介绍客户的经营业绩。包括近两年来客户主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率。简要分析客户的发展前景。包括客户所属行业、主营业务的发展前景，所采用工艺、设备的先进水平，主要产品经济寿命期、市场前景，管理层对未来发展拟采取的对策等。并结合以下表格作以说明。

（一）主要产品（数据为本年累计值，下同）

（二）行业主要竞争对手

（三）上下游客户

（四）行业发展现状

(五)国家相关产业政策影响

有利因素： 不利因素：

（六）申请人自身优势与劣势 优势： 劣势：

（七）生产经营持续性（适用于生产性行业企业）

九、客户财务状况

上一年度财务报表是否经过审计： 审计事务所名称：

审计意见：

单位：万元

（一）报表项目说明

1、货币资金

2、应收账款

应收账款明细（金额前三名）

3、其他应收款（金额前三名）

4、存货

5、固定资产

6、应付账款

应付账款前三名：

7、其他应付款前三名：

（二）财务指标评价

上述指标当期与前两年度变动较大的，应说明。 十、客户信用状况（截止 年 月） （一）自身信用

信用等级： 有效起止日期：

1、贷款明细

2、承兑明细

3、其他信用明细

（二）对外担保 1、保证担保

2、抵（质）押担保

（二）抵押担保 1、房产抵押

3、机器设备抵押

（三）质押担保

十一、信贷业务风险评价

对该笔信贷业务在政策风险、行业风险、经营风险、财务风险、担保风险的进行分析评价。针对信贷资金投入后的主要风险因素，拟采取降低或规避风险的措施。

十二、信贷业务收益预测

十三、调查结论 综上所述

1、我们同意为***（客户名称）办理（业务品种）***万元（贷款***万元，月利率***‰；承兑敞口万元，承兑保证金比例不低于***%），期限***个月，用途为***，担保为***。

2、不同意或对贷款事宜提出限制性要求，阐述具体理由。

年 月 日

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/2mbe.html