理财计划书范本1
更新时间:2024-01-06 23:32:01 阅读量: 教育文库 文档下载
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理财计划书范本1
篇一:个人理财规划范本 1、背景资料
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小李夫妻购房,无退休金。
2、小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元,家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。 3.理财目标
预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
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4.其他假设条件
医疗保险金与失业保险金各提拨1%,住房公积金个人与单位各提拨6%,目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%,单位提拨20%,目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元,暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%,一般贷款利率为6%,贷款20年。
20XX年广东商学院第三届理财规划大赛 personalFinancialAnalysis&planningReport ——美满人生真诚规划 (内部资料严格保存) 致:王先生、王女士 理财顾问:真诚理财团队 张贵龙、李琳铌、刘志海 郑建华、胡炎锋、林淮荣 20XX年4月28日 梳理规划财富增值享受生活 目录
前言.............................................1 第
一
部
分
案
例
简
介..................................................................................................................
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.....2 第
二
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家
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资
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负
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表.......................................................................................................3 3.3
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庭
收
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庭
保
险
保
障
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四
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家
庭
财
务
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产
负
债
表
分
析.......................................................................................................5
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4.2
家
庭
收
支
表
分
析.......................................................................................................5 4.3
现
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保
障
计
划
分
析...................................................................................................6 4.4
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分
析...........................................................................................................6 4.5
财
务
现
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总
体
评
价...................................................................................................6 第五部分家庭理财目标及风险属性界定...................................................................................7 5.1
家
庭
理
财
目
标...........................................................................................................7 5.2
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险
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六
部
分
具
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理
财
方
案
规
划.......................................................................................................8
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6.1
建
立
应
急
储
备
基
金...................................................................................................8 6.2
子
女
教
育
规
划...........................................................................................................8 6.3
保
险
保
障
规
划.........................................................................................................10 6.4
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房
计
划.................................................................................................................12 6.5
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老
规
划.................................................................................................................12 第
七
部
分
规
划
后
客
户
财
务
状
况.................................................................................................13 7.1
规
划
后
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负
债
表.............................................................................................13
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7.2
规
划
后
的
年
收
支
状
况.............................................................................................14 7.3
规
划
总
结.................................................................................................................15 前言
尊敬的王先生: 您好!
本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财规划书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势,都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、孩子出生等。
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对本理财规划书中涉及的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时前来咨询。 真诚理财团队 第一部分案例简介
小王夫妻,现居住于惠州,两人年龄均为28岁,结婚3年,两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元,其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物业费400元,衣食费2000元,交通费400元,医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下,并利用两人当时已积累的住房公积金,购置了当时价值为30万元的住房,无贷款。现有定期存款5万元,货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。小王夫妻预计60岁同时退休,退休后实质生活水准不变,退休生活计算到85岁。
王先生父母均为57岁,原来在乡下务农,过去的积蓄给小王夫妻购房,无退休金。夫妻预计两年内将生育一子女,之后培养子女到大学毕业,大学学费每年现值1万元。男方父母两年后将由外地迁入本市居住,帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用,并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员,预计增加1万元的年开销现值,直至子女大学毕业或父母85岁为止。
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