银行业金融机构案件防控知识试题及答案

银行业金融机构案件防控知识试题

一、单选题

1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（ A ）的案件。

A、自然人作案 B、内外勾结作案 C、集体作案 D、单位犯罪 2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（ C ）以内。 A、6小时 B、12 小时 C、24小时 D、48小时 3、案件防控长效机制的良性循环应当是（ A ）。 A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度 D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（ C ）。

A．应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B．年度内发生非自查发现重大、恶性案件的，年度考评结果一票否决 C．在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决

D．应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面

5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：( B )

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A 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B 客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C 对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D 对客户资料必须严格保管

6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（ B ）的要求。

A 制度先行于业务 B 内控优先

C 发展是根本，管理是保障 D 合规人人有责 7、根据监管规定，说法不正确的是：( C )

A 银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B 银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D 银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一：( A ) A 枪支弹药 B 授权卡 C 空白凭证 D 查询对账

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9、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（ A )。

A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组

10、《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 中，以下说法正确的是（ C )。

A 对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息。

B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C 如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《 案件风险信息撤销报告》

D 案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

12、《 银行业金融机构案件处臵工作流程》 所称的案件的性质属于（B ） A 行政案件 B 刑事案件

C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件

13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ A ）。 A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险 14、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：( D )

A 机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B 机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩

C 机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

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D 实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩 15、柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A ) 进行。 A 监控下 B 双人会同下

C 会计主管视线范围内 D 内库柜员视线范围内

16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：( B ) A 告知客户自己销毁 B 当客户面剪角作废，装订入传票 C 让客户在拒面上撕毁扔入垃圾桶 D 柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾捅

17、银行业金融机构的（ A ）应对其经营活动的合规性负最终责任。 A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门 18、银监会《 关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》 中，要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、( D ）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A 高风险账户 B 高风险客户 C 高风险部门 D 高风险环节 19、银行业金融机构应当严格执行（ C ）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜．

A 款 B 密 C 印 D 单

20、银行业金融机构应当对关键岗位实行（ C ）的人员轮换和强制休假制度。

A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期 21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”? ( C )

A 完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

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B 查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C 激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 22、下列哪一项的做法是正确的？( A )

A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。 B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。

C 银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监会案件稽查部门报送案例材料。

D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。

23、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（ A ) A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %

24、为提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（ C ）年。

A4 B3 C2 D1

25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（ B）年。 A4 B3 C2 D1

26、鉴于各银行业金融机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（ D ）年。

A4 B3 C2 D1

27、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任？( D ) A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门

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C 案发地银监局 D 银行业金融机构

28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为（ B ) A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件

B 受理企业账户开户，变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份

C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。 D 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。 29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（ C ) ”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A 互相监督 B 约束监替 C 相互制约 D 互相复核

30、存款风险滚动式检查制度是存款业务（ C ）的内部检查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合规性 D 操作全面性 31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是 （ C ) A 对公结算账户中核算的本币存款 B 对私结算账户中核算的本、外币存款 C 对公结算账户中核算的本、外币存款 D 对私结算账户中核算的外币存款

32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人”( C ) A 个人、家庭负债较大的 B 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的 C 在行社有正常消费贷款的 D 已经出现违规行为的

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33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（ D）天。

A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天 34、下列说法正确的是：( D )

A 已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B 日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C 中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D 开户前应审核企业开户证明文件原件．

35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ A ）的动态过程和机制。

A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B 事前防范 C 事后监督和纠正 D 分散、转移

36 ．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（ C ) ，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查．

A 重要部门和岗位 B 决策层 C 所有的部门和岗位 D 需要风险控制的岗位

37、案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D ) 。

A 流程建设 B 制度建设 C 日常教育 D 轮岗休假

38 ．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十

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个（ C ）” ，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A 制度建设 B 机制建设 C 联动建设 D 文化建设

39 ．银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统。以及外部事件所造成（ B ）的风险。

A 意外 B 损失 C 事故 D 案件

40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（ C ) 的原则。 A 优先 B 渐进 C 独立 D 可控 41、下列那一项的说法是错误的？( A )

A 案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门

B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处臵坚持专案专档制度

D 银监会案件稽查部门对整个案件处臵工作过程进行评价

42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：( D )

A 法律制裁、民事处罚、轻微财务损失 B 民事处罚、轻微财务损失、员工流失 C 法律制裁、轻微财务损失、员工流失

D 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为（ C ) 。

A 0.5% B 1% C 2% D5%

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44、分支行案件防控的第一责任人是：( B ) A 总行行长 B 分支行行长

C 分支行分管风险的副行长 D 分支行分管会计的副行长

45、《 银行业从业人员职业操守》 的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ B )

A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款

46、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“( A ) ”。 A 一情一报 B 一情多报 C 多情一报 D 有情不报 47、下面哪一项不属于银行业案件？( B ) A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗

C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款

48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？( D ) A 银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小

49、对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（ C ）。

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A 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会机构监管部门 C 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会机构监管部门

50、《 银行业金融机构安全评估办法》 规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B ）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。

A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上

二、多选题

1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的(A、B、C ）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。

A 主要负责人 B 分管负责人 C 直接责任人 D 作案嫌疑人 2、银行业金融机构（A、B、C、D）等，应按照有关规定问责并上追两级责任。

A 在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B 因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C 银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D 经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（A、B、D）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

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A 内部相互监督 B 管理监督 C 外部监督 D 内审监督

4、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，案件防控工作考评的内容包括（A、B、C、D ）

A 案件防控工作组织、工作质量 B 内审稽核工作力度 C 内控执行力建设 D 案件责任追究与整改

5、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，内控执行力建设主要考核：( A、C、D )

A 是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B 是否在年度的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位臵

C 能否采取有效措施来规范各项业务操作

D 是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

6、根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见，以下说法正确的是（A、C、D）。

A 要加强对可能发生的账外经营的监控

B 要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度

C 要加强对基层行的合规性监督 D 要切实加强稽核建设

7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：(A、B、C、D ) A 案件防控责任制 B 重要岗位人员管控 C 案防教育 D 问题整改 8、业务授权不得出现以下行为：（A、B、C、D）

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A 不确认客户真实意愿授权 B 不审核凭证授权 C 不核实业务授权 D 超权限授权

9、内审在案件防控工作中的思路及重心由（A、B) ，向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。

A 发现 B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动

10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”, “六挂钩”具体指什么？(A、C、D )

A 实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B 将案件与业务规模挂钩 C 将案件与银行业评级挂钩 D 将案件与高管人员动态监管挂钩 11、案件涉及金额以（B、C）确认金额为准。 A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构

12、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（A、C、D ) A 《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 B 《 银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C 《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D 《 银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

13、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（A、B、C、D ）

A 启动应急预案，清查账目

B 查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C 查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D 总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

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14、《 银行业金融机构案件（风．险）信息报送及登记办法》 规定，银行业金融机构案件风险信息是指（A、B、C、D)

A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B 客户反映非自身原因账户资金发生异常 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索

15、疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（A、B、C、D）责任．

A 网点负责人 B 保卫部门负责人 C 分管领导 D 主要领导 16、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？( ABCD)

A 案件和案件隐患 B 风险事件 C 重大内控漏洞 D 员工行为失范 17、根据监管规定，下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？( ABCD)

A 在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B 在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C 在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的

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案件

D 作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

18、下列哪些行为是被明令禁止的：(ABCD )

A 不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B 不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C 使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D 在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章 19、“一案四问”是问责：(ABCD ）

A 发案人 B 知情人 C 未履职人 D 领导(决策人）

20、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 道德风险

21、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 所称银行业金融机构案件处臵工作包括( ABC ）

A 案件信息报送及登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处罚 22、下列哪些属于案件确认的标准：(ABC ) A 公安、司法机关立案侦查的

B 银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C 银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

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D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的 23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计 D 出纳业务审计

24、《 商业银行合规风险管理指引》 所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A 法律制裁 B 监管处罚 C 重大财务损失 D 重大声誉损失 25、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B 要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D 要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC)

A 经商办企业 B 大额举债 C 涉黄、涉赌、涉毒 D 买卖股票 27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：(ABCD ) A 自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B 双人拿取自助设备吞没卡

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C 网点必须不定期核查自助设备库存

D 网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱 28、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品． A 身份证件 B 现金 C 存单（折） D 有价单证 29、严禁（ABD）客户信息。

A 出卖 B 泄露 C 内部使用 D 修改 30、严禁办理没有真实贸易背景的( BCD）。 A 现金业务 B 票据承兑业务 C 票据贴现业务 D 信用证业务

31、严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。 A 开立 B 变更 C 撤消 D 冻结

32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A 商业欺诈活动 B 非法集资活动 C 高利贷活动 D 黄赌毒活动

33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：( ABCD) A 授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B 办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C 通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D 通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

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34、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任．

A 一案四问责

B 上追一级 C 上追两级 D 双线问责

35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD)

A 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

B 擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业悄户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的

C 隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的

D 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。( ABCD)

A 案件信息 B 案件调查情况 C 案件审结情况 D 后续整改情况 37、商业银行应当建立有效的内部控制（BC）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施．

A 指导 B 报告 C 纠正 D 反馈

38、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就（ABC) 等对资金交易员进行授权。

A 交易品种 B 交易金额 C 止损点 D 止盈点

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39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务合账与会计账之间的适时对账制度，对（AB）、可参与对账人员等做出明确规定。

A 对账频率 B 对账对象 C 对账地点 D 对账方式

40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对（AC) ，应当履行内部审批、登记手续。

A 发现的错账 B 压单压票 C 未提出的票据或退票 D 退票 41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。( BCD）

A 不完善或有问题的外部程序 B 不完善或有问题的内部程序 C 员工和信息科技系统 D 外部事件

42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？(ABCD ) A 银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B 银行员工为亲属和朋友代开账户 C 银行员工为客户垫款，提取现金、购汇

D 在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

43、坚决禁止采用（ABC）等方式来代替轮岗制度的落实。 A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假

44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则( ABCD）。

A 1年内不得发行长期次级债务等监管资木工具补充附属资本

B 1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融

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机构

C 1年内不得开办新业务

D 依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格 45、拒员卡使用方面，不得存在以下行为（AC) A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务

C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证

46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为（A、B、C、D、E)。 A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金

C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 D 空存、空取资金

47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则：(A、C、D ) A 大额存款优先检查的原则 B 交易量比率优先检查的原则 C 存款异常变动检查的原则 D 重点账户存款变动优先检查的原则 48、在案件防控方面，下列表述正确的有（A、B、C、D)。

A.各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B.要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标贵任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C.对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管

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人员的薪酬，并在年度考评中一票否决

D.要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（ABCD ) A 合规政策 B 合规风险管理计划

C 合规风险识别和管理流程 D 合规培训与教育制度

50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员（ABCD )

A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露和暴露案件的

三、判断对错

1、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对)

2、银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责。( 对)

3、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错） 4、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对)

5、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《 银行业金融机构案椒风险脂．息报送及登记办法》 所指的案件信息。（错)

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6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12 小时以内．案件信息报送的时点是案件确认后12 小时之内。（错)

7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对)

8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错) 9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对)

10、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对) 11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错)

12、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对)

13、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。( 对)

14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。( 对）

15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错)

16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错)

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17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。(对 )

18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。( 对)

19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对)

20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户，资金、套取资金、虚增存款。(对 )

21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单( 折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。(对 )

22、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。( 错)

23、银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。（错) 24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对)

25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错) 26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。（对)

27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险拒钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错)

28、营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，

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非营业时间无须进行安全巡查。( 错)

29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。( 错)

30、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”、“双线问责”的要求落实责任。（对)

31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错)

33、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对)

34、银行业金融机构拒台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。(错 )

35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意（对) 36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错)

37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对)

38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对)

39、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错)

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40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。(对 ) 41、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。( 错)

42、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持及时、真实的原则。（对） 43、银行业金融机构的案件风险信息应以《 案件风险信息快报形式向当地监管部门报送。( 错)

44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（错)

45、银行业金融机构应对每个案件确定相应的承办部门和主办人员。（对) 46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本。（对)

47、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。(对 )

48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任。（错)

49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。（对)

50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。（对）

四、简答题

1、简述2012 年银监会修订后的案件定义。

答：本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施

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的，或外部人实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

2、简述案件分类依据及分类情况。

答：在案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。２．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。３．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

3、简述操作风险定义。

答：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

4、案件的确认标准是什么。

答：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监会或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。 答：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款

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账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.多次不及时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。

答：包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。 7、为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体拒台业务时不得存在哪些行为。

答：（一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为：

1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务；

（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

（三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1.柜员办理本人业务；

2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务； 3.代客户签名、设臵/重臵/输入密码；

4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；

5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证等重要物品；

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6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务； 7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违章操作；

8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告；

（四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；

2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

（五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金；

3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、空取资金。

（六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1.不确认客户真实意愿授权； 2.不审核凭证授权； 3.不核实业务授权； 4.超权限授权；

（七）对账方面，不得存在以下行为： 1.制度规定不允许参与对账的有员参与对账；

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2.不按规定审核对账回执；

3.不按规定处理存在问题的对账回执。

（八）授信方面，不得采用以下手段套取银行信用： 1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。 8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则；二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；三、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；四、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估的控制可能出现的风险。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。二、切实加强稽核建设。三、加强对基层行的合规性监督。四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。五、坚持相关的行务管理公开制度。六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。九、加强和完

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善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。十二、加强对可能发生的账外经营的监控。十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10、银行业金融机构发生的哪些风险事件必须按规定报送案件风险信息。 答：案件风险事件发生后，应当立即报送案件风险信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

11、简述案件风险信息的报送要求。

答：案件风险信息报送应当坚持及时、真实的原则。案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内，对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄报银监会案件稽查部门，对不符合重大突发事件标准的，报送应当以《案件信息快报》形式报送银监会稽查部门；案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

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12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。 答：1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用。

答：1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

14、“一案四问”的具体内容是什么。

答：“一案四问”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问内部监督检查部门之责、问案发单位两级领导之责。

15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。

答：一、从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家机密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。二、从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。三、从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。四、从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和信息。从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待

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客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。五、从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。六、从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。七、从业人员应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖本市场产品。八、从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。九、从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。十、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。

16、银监会关于加强案件防控、落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。 答：一是各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备；二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度；三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性；四是提高基层营业内战机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约；五是加强

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对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。

17、简述“四项制度”的具体内容。

答：“四项制度”是干部交流制度、轮岗制度、强制休假制度和亲属回避制度。

18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。

答：1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2.利用客户账户过渡本人资金；3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5.空存、空取资金。

19、银监会关于加强案件防控、落实内审方面的工作要求是什么。 答：一是内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内容水平转移；二是将案件和为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；三是确保机构的操作风险和风险状况符合案件风险的年度监管重点要求；四是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；五是对发现的风险和问题督促及时及时整改；六是加强与监管部门的交流。

20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上，简述抓好内部控制的“六个重点环节”。

答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。

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