银行金融工作人员必备应知应会手册

第四篇 个人金融业务

1．什么是个人活期存款？

个人活期存款是指开户时不约定存取日期,可随时存取、存取金额不限的一种个人储蓄方式。个人活期存款按季结息，每季末月的20日为结息日。个人活期存款结清(或销户)时，按结清(或销户)日挂牌公告的活期利率计算到结清(或销户)前一日止。

2．什么是个人定期存款？个人定期存款有哪几种？

个人定期存款是指客户在存款开户时约定存款期限,一次或按期分次(在约定存期内)存入本金,整笔或按期分次支取本金或利息的一种个人存款方式。

个人定期存款按存取方式基本可分为：整存整取定期存款、零存整取定期存款、整存零取定期存款、存本取息定期存款等。

3．整存整取是怎么规定的？

整存整取是指客户在存款时约定存期,整笔存入,到期一次整笔支取本金利息的一种个人存款。人民币50元起存,外汇整存整取存款起存金额为等值人民币100元的外汇，存期内均按存入时同档次挂牌定期利率计息。整存整取存款可以部分提前支取，部分提前支取不限次数；到期未支取,超过存期部分及提前支取部分按支取日挂牌活期利率计息,利随本清。整存整取存款可以在到期日自动转存，也可根据客户意愿, 到期办理约定转存。人民币存期分为三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。

4．零存整取是如何规定的？

零存整取是指客户在存款开户时约定存款期限、分次每月固定存入存款金额(由客户自定)一次,中途如有漏存,应在次月补齐,到期一次支取本息的一种个人存款。漏存而未补者，视同违约，违约后存入的金额按支取日活期计算利息。零存整取5元起存。 存期分为一年、三年、五年。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。

5．整存零取是如何规定的？

整存零取是指客户在存款开户时约定存款期限、本金一次存入、固定期限分次支取本金的一种个人存款。可以根据开户时的约定在其支取限额内多次支取任

意金额。1000元起存,支取期次一般分为一个月、三个月、半年一次,由客户与营业网点商定。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。

6．存本取息是怎样规定的？

存本取息是指客户在存款时约定存款期限、整笔一次存入本金,按固定期限分次支取利息,到期一次支取本金的一种个人存款种类。5000元起存,可一个月或几个月取息一次, 可以在开户时约定的其支取限额内多次支取任意金额。利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。存期分一年、三年、五年。

7．定活两便是如何规定的？

定活两便是指客户在存款时不约定存期,银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取的一种个人存款种类。50元起存，存期不足三个月的，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期三个月以上（含三个月），不满半年的，利息按支取日挂牌定期整存整取三个月存款利率打六折计算；存期半年以上的（含半年）不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

“吉祥存单”系列是为满足客户需求，丰富服务品种而推出的定活两便储蓄，起存金额为500元，最高限额为10000元。吉祥存单采用实名制销售。客户在购买吉祥存单时，须出示本人合法有效的身份证件，银行系统记载购买客户本人身份证件信息。吉祥存单的兑付为无挂失冻结条件下的见单即付，计息比照上述定活两便规定办理。吉祥存单不允许用于支付结算、不作为办理其他业务的质押物、不能开具个人存款证明。每张吉祥存单收取工本费1元。

8．什么是个人通知存款一户通？

个人通知存款一户通（以下简称一户通）是指专门用于办理七天个人通知存款的个人存款账户。使用该账户的客户可使多笔通知存款在一个账户中记录，可以多笔存入（包括转账存入）、多次支取（包括转账支出），并结计账户余额。

一户通开户时，并须与客户签订《开户协议》；一户通的凭证为储蓄存折或

“乐当家”理财卡，按币种、钞汇分别开立账户，每张理财卡下只能开立一个一户通人民币账户，同时每种外币可以开立一个现钞账户和一个现汇账户。

一户通的起存金额为人民币5万元，美元5000元（其他外币折美元），续存最低金额为人民币5000元，美元500元（其他币种折美元），一户通的最低支取金额为人民币1000元，美元125元（其他币种折美元）。

一户通的存款实行自动转存。当账户发生变动时，凡是存期满7天（含）的存款，按实际存期进行自动转存，并按七天通知存款利率结计利息；未满7天的存款不转存，暂不结计利息。如果账户在当月没有发生变动，银行在每月指定日期，按实际存期进行自动转存，并按七天通知存款利率结计利息。

支取一户通存款时，遵循客户利息最大化原则，按照距离起息日天数由少到多的顺序支取。若支取后一户通账户结存余额低于起存金额，银行将结清账户，结清时利随本清，但不销户，以后仍可继续存入。一户通账户自结清之日起满一年未继续存入的，自动销户。

一户通自动理财服务指我行根据客户约定，在客户签约的一户通账户和活期账户之间进行自动转账。活期存款自动转入一户通账户适用于人民币和外币，一户通存款自动转入活期账户仅适用于人民币。储蓄存折下的一户通账户不提供一户通存款自动转入活期账户的服务。理财卡下一户通账户开通自动理财服务的，其活期账户和一户通账户必须在同一张理财卡下。

9．什么是教育储蓄？

教育储蓄是为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

存期规定：教育储蓄存款按存期分为一年、三年和六年三种。

存入方式；严格按零存整取定期储蓄存款存入方式办理。即客户在存款开户时约定存款期限、分次每月固定存入存款金额(由客户自定)一次,中途如有漏存,应在次月补齐,到期一次支取本息的一种个人存款。漏存而未补者，视同违约，违约后存入的金额按支取日活期计算利息。

账户限额：教育储蓄每一账户起存50元，本金合计最高限额为2万元。 利息优惠：客户凭学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时,可以享受利率优惠,并免征储蓄存款利息所得税。

10．免填凭条时，柜员应怎样办理个人存款续存业务？

（1）客户口述存款要求,将现金、储蓄存折(卡)递交柜员。

（2）柜员清点现金、大额存款应核对身份证件无误，并登记,上机操作。 （3）打印存款凭条。柜员审核存款凭条要素是否齐全、相符。 （4）柜员将存款凭条交给客户,请其仔细审核,并签名确认。

（5）柜员收到经客户签名确认的存款凭条,并审核客户签名与户主名一致后,将储蓄卡或打印后的储蓄存折交客户收执。

11．柜员如何办理个人定期存款提前支取的业务？

客户应向银行提供存款权利凭证和身份证件，代他人支取者还需交验代取人身份证件。银行对提前支取的部分存款,按支取日挂牌的相应活期存款利率计付利息。未支取部分存款仍按原起息日、原期限、原利率、原到期日开据新的存款权利凭证。部分提前支取定期存款可允许办理多次。

12．由他人代为账户所有人办理业务时,柜员应注意哪些事项？

（1）规章制度禁止他人代办的业务,应注意解释,不予办理。

（2）可以代办的业务,应要求代办人提交代办人和账户所有人的身份证件,认真审核提交的身份证件的真实性,并详细审核代办人与其身份证件是否相符,账户所有人身份证件与其账户户名是否相符。

（3）代办人应在凭条的签名处签写账户所有人和代办人的姓名，应注明XXX（代办人姓名）代XXX（帐户所有人姓名）。柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符并进行登记。

13．客户存折（单）丢失时,如何处理？

客户的存折(单)丢失,要立即到银行机构办理正式挂失。

挂失时要提供身份证件,填写“挂失申请书”,并提供存款日期、种类、户名、金额、账号等相关账户情况。银行柜员根据提供的资料,经查询存款确未被支取、冻结止付,即可受理挂失申请,挂失生效。

客户本人申请的账户挂失，在银行核实客户存款、办理账户书面挂失后，可当时受理挂失后续处理手续。

客户因紧急需要或其他原因不能够办理正式书面挂失，在营业网点或通过函电、网上银行、自助终端、客户服务中心等方式向银行申请对确定的存款账户进

行临时冻结止付的请求。

14．个人存款可否办理继承过户？

可以。存款人死亡,其继承人若要办理其存款的继承,可以凭法院的判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书到银行办理继承过户或支取手续。

15．个人结算账户与储蓄账户有什么区别？

共同点：都可以存取现金；存款可以获得同样的利息收入；本人名下的个人结算账户和储蓄账户之间可以相互转账。

不同点：对外的资金转出或接受外部的资金转入时(包括本人异地账户汇款)必须通过个人结算账户办理。

16．个人结算账户是否有数量限制？

按人民银行统一规定,个人结算账户没有数量限制,可以根据个人的实际需要在本地或异地开立多个结算账户。

17．个人结算账户可办理哪些业务？

按人民银行统一规定,个人的结算账户可办理：

（1）现金存取。（2）接受他人或单位的资金转入。（3）转账/汇款。（4）刷卡/消费。（5）缴费。（6）投资。（7）贷款。（8）办理信用卡、个人支票等业务。

18．免填凭条时，柜员怎样办理个人存款的支取、销户业务？

（1）客户口述取款要求,将储蓄存折(卡)递交柜员。

（2）柜员与客户交流核对无误、大额取款应审核身份证件户名、号码无误后上机操作,如客户采取留密支取方式的还应要求客户输入密码。

（3）柜员打印取款凭条,审核取款凭条要素是否完整、相符,将取款凭条交给客户。

（4）客户审核凭条内容无误,签名确认,交给柜员。

（5）柜员审核客户签名无误,进行配款,将储蓄存折(卡)、现金交予客户(如为销户业务,则收回储蓄卡、折,同时将利息清单交客户收执)。

19．办理哪些个人储蓄业务需要客户提交有效身份证件？

（1）开立个人银行结算账户(活期储蓄账户)、储蓄账户、银行卡账户均应审核和登记客户的有效身份证件。

（2）大额现金取款。单笔在5万元(不含)以上的现金取款,银行必须审核

有效身份证件,并在取款凭条背面登记姓名、有效身份证件名称、号码等。

（3）大额款项转账、现金存款。20万元以上的转账收入、转账支出、10万元现金存款等大额款项转移,应审核和登记客户有效身份证件。

（4）他人代为账户所有人办理业务。银行应审核代办人、账户所有人的有效身份证件,并在取款凭条登记代办人和账户所有人的姓名、有效身份证件名称、号码。

（5）办理挂失、挂失撤销、销户、密码重臵、查询、冻结、止付均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（6）购买记名式国债、基金、保险等银行代理的有价证券,均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（7）办理定期存款提前支取、为客户开立存款证明均应审核和登记客户的有效身份证件名称、号码。

（8）客户办理个人存款证明、速汇通现金汇款或5万元(不含)以上账户转出汇款、储蓄存款异地托收应审核和登记客户有效身份证件。

（9）吞卡领取。持卡人领取吞卡，持卡人应提交有效身份证件，由持卡人签字后领卡。

（10）个人网银及个人电话银行签约。客户申请办理个人网银及个人电话银行签约的，必须提交其有效身份证件。

（11）储蓄正常换卡更换。储蓄卡因损坏、变形、磁条消磁等需要换卡时，持卡人须持本人有效身份证件到发卡银行指定网点办理。换卡原则上应由持卡人本人办理，不能代办。

（12）个人存款继承过户。继承人办理继承过户时，所有财产继承人应提供法院判决书、裁定书、调解书或公证处的继承权证明书及继承人有效身份证件办理过户和支付手续。

20．什么是储蓄一本通？

储蓄一本通是指建行为客户签发的一种将本外币个人存款集中于一本存折上，用于记载个人多个存款账户资金活动状况的存款权利凭证。

储蓄一本通分为：活期一本通和定期一本通。

21．什么是储蓄存款自动转存？

储蓄存款自动转存是指银行于个人客户存款到期日,自动将客户未来办理支取的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后,将储蓄存款本金连同税后利息,按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款的一种服务方式。

22．什么是储蓄存款约定转存？

储蓄存款约定转存是指银行根据客户的事先约定,将其个人储蓄存款的本金或税后利息按约定金额和时间转存到另一指定的存款种类或存款账户的一种服务方式。

23．什么是个人存款实名制？

个人存款实名制是指存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时应出示个人法定身份证件，并使用身份证件上的姓名；金融机构应按规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码。2000年4月1日，根据国家有关文件的规定，我国的金融机构开始实行个人存款账户实名制。

24．个人存款账户实名制规定的有效身份证件有哪些？

（1）居住在中国境内16周岁以上的中国居民，为身份证、户口簿、护照；居住在中国境内16周岁以下的中国居民，为户口簿；中国籍的华侨可以是中国护照。

（2）军人，为军人身份证件；人民武装警察，为人民武装警察身份证件。 （3）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

（4）外国公民为护照。

（5）法律规定的其他有效身份证件。

25．什么是个人不动户？

个人不动户是指存款余额在100元以下、3年及3年以上（对年对月对日计算）未发生收付款活动的个人活期存款账户等等。

26．我行目前已开办了哪些个人外币存款种类？

目前我行已开办了个人外币活期存款、个人外币整存整取定期存款和个人外币通知存款。

27．按照存款对象的不同，个人外汇存款可分为哪几类？

可将个人外汇存款分为乙种和丙种存款两类。

乙种存款是指存款对象为居住在国外或港澳地区的外国人、外籍华人、港澳同胞、短期来华者以及居住在中国境内的驻华使领馆外籍人员、驻华代表机构外籍人员、外籍科技人员等等。

丙种存款是指存款对象为中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳同胞的亲属。

28．按照资金性质，个人外汇存款可分为哪几类？

可将个人外汇存款分为现钞户和现汇户存款。

现钞户存款是指从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞所存入的个人存款。

现汇户存款是指从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇所存入的个人存款。

29．什么是个人外币活期存款？

个人外币活期存款是指不规定存期，客户不需预先通知银行，可随时存取款，存取金额不限的一种个人存款业务。

30．什么是个人外汇买卖业务？

个人外汇买卖业务是指银行接受个人客户委托，为其办理两种可自由兑换货币之间买卖的业务。

31．什么条件的客户，可以在我行从事个人外汇买卖业务？

在我行开立有外汇存款账户的居民个人向建设银行申请并经审核同意，即可根据建设银行公布的外汇牌价，通过建设银行营业前台、电话银行或网上银行进行两种外汇之间的实盘买卖。

32．我行个人外汇买卖业务采用哪种交易方式？

我行的个人外汇买卖业务采取实盘、即期交易方式，即客户外汇账户必须持有足额的可操作货币，方可进行外汇买卖，资金交割和清算都在交易成交后即刻完成。

33．客户在我行进行个人外汇买卖业务时，可选择几种交易形式？

客户可选择实时交易或委托交易两种形式，实时交易指按我行公布的个人外汇买卖牌价成交；委托交易指客户可选择委托牌价进行挂单。

34．我行目前可为客户提供几种外汇买卖交易委托手段？

目前，我行个人外汇买卖业务有五种交易委托手段可供客户选择，即柜台委托、自助终端委托、电话委托、网上委托和手机委托。

35．目前我行可进行哪些币种间的个人外汇买卖业务？

有美元、日元、港币、英镑、欧元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亚元等建设银行可进行境外清算的币种。

36．什么是外币兑换业务？国家对外币兑换业务的限额规定？

外币兑换业务是指经批准的营业网点和经授权的外币代兑机构，为境内居民个人和非居民个人办理外币现钞及现汇与人民币之间的兑换业务。外汇兑换业务包括兑入业务和兑回业务。

国家外汇管理局对外币兑换实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的外币兑换，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，银行应按规定审核相关证明材料后办理。

37．境内居民个人与非居民办理外币兑换业务时有哪些不同？

根据现行有关规定：

境内非居民（临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞）出境时，可应其要求将未用完的人民币兑回外币或外汇。

境内居民如果拥有外币现钞或外币存款，在银行将外汇兑换成其他外汇或人民币，不能够用人民币兑回外币。

38．哪些外币可兑换成人民币？

凡在建设银行营业机构挂牌的可自由兑换外币现钞及按规定可以支取的现汇，均可应持兑人要求予以兑换人民币。

39．外币兑换业务的期限有哪些规定？

银行挂牌的可自由兑换外币，只要手续齐全，随时都可兑换。

临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时未用完的人民币兑回外钞或外汇时，可向银行要求退汇并提供本人护照和“外汇兑换水单”（有效期为24个月），银行审核无误后，方可办理兑回业务。

40．办理外币兑换业务应审核哪些材料？

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

（1）捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定； （2）赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；

（3）遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；

（4）保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明。投保外汇保险须符合国家规定；

（5）专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；

（6）法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；

（7）职工报酬：雇佣合同及收入证明；

（8）境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明；

（9）其它：相关证明及支付凭证。

境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

（1）房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；

（2）生活消费类支出：合同或发票；

（3）就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明； （4）其它：相关证明及支付凭证。

41．什么是个人外汇汇款业务？

银行接受汇款申请并发出汇款指令，指示境外银行将款项解付给收款人的过程称为汇出汇款。

银行收到汇款解付指令，并根据解付指令的要求将款项解付给收款人的过程称为汇入汇款。

上述两项个人业务合称为个人外汇汇款业务。

42．什么是个人购汇业务？

个人购汇业务又称为境内居民个人因私购汇业务，是指境内居民个人因出国留学或商务活动等法定用途而向银行申请购买外汇的业务。

43． 个人购汇业务的服务对象有哪些？

境内个人与境外个人，其中：境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证（含临时身份证）、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。

44．目前个人因私购汇的用途有哪几类？

包括居民个人自费出境学习、境外旅游（含港澳游）、探亲、商务考察、境外培训、朝觐、境外就医、出境定居、国际交流、外派劳务、被聘工作、货物贸易及相关费用、境外邮购、缴纳国际组织会员费、境外直系亲属救助、境外咨询、补购外汇、其他服务贸易费用以及其他用途。

45．国家对个人购汇业务的限额规定？

国家外汇管理局对个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的个人购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，银行应按规定审核相关证明材料后办理。

46．办理境内居民个人因私购汇应审核哪些材料？

境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：

（1）客户就自费出境学习学费或生活费申请购汇的，应审核居民本人因私护照或有效签证（或签注）、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）和境外学校相应年度或学期学费证明或生活费用证明。

境内居民个人无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（2）客户就自费出境学习保证金申请购汇的，应审核居民本人因私护照、境外学校录取通知书（购买第二学年或学期以后的学费或生活费无需提供）和境外学校学费证明或（和）生活费用证明。

境内居民个人向银行缴纳的购汇保证金金额为人民币2000元；无法提供境外学校录取通知书、学费证明原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（3）客户就境外就医申请购汇的，应审核居民本人因私护照或有效签证（或签注）和境内医院出具的证明附医生意见以及境外医院出具的证明。

境外医院出具的费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理。 （4）客户就境外培训申请购汇的，应审核居民本人因私护照或有效签证（或签注）和境外培训费用证明。

境外培训费用证明无法提供原件的，可提供传真件办理。

（5）客户就缴纳境外国际组织会费申请购汇的，应审核居民本人真实身份证明和境外国际组织缴费通知。

境外国际组织缴费通知无法提供原件的，可提供传真件办理。

（6）客户就境外直系亲属救助申请购汇的，应审核居民本人真实身份证明和有权部门或公证机构出具的亲属关系证明、有关救助的相关证明材料。

有关救助的相关证明材料无法提供原件的，可提供传真件办理；居民个人境外直系亲属救助购汇，只能因直系亲属在境外发生疾病、死亡和意外灾难等情况时办理。

（7）客户就境外邮购申请购汇的，应审核居民本人真实身份证明和广告或定单等收费凭证。

广告或定单等收费凭证无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。 （8）客户就境外咨询申请购汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。

合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（9）客户就其他服务贸易费用申请购汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和合同（协议）、发票（支付通知）、税务凭证。

合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（10）客户就货物贸易及相关费用申请购汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和进口货物报关单、合同（协议）、发票（支付通知）。

合同（协议）、发票（支付通知）无法提供原件的，可提供传真件或网上下载件办理。

（11）客户就其他非持信用卡在境外消费或支出而补购外汇的，应审核书面申请、居民本人真实身份证明和境外消费或支出的有关证明材料。

居民个人应在返回境内后2个月内在银行直接办理，且境外消费或支出应为经常项目外汇支出。

47．什么是携带外币出境许可证业务？

携带外币出境许可证业务是指由国家外汇管理局统一印制、银行按规定签发、准许出入境人员携带外币、外币支付凭证出境的许可证，海关凭此证查验放行。

48．出境人员向银行申领《外汇携带证》应提供哪些材料？

出境人员向银行申领《外汇携带证》时，携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款证明向存款银行申请；购汇后携带外币现钞出境的，还应当持规定的购汇凭证向购汇银行申请。银行审核出境人员提供的材料无误后，向其核发《外汇携带证》，并留存上述材料复印件5年备查。

49．携带外币出境许可证业务的服务对象有哪些？

在境内银行存有外币的储户，如获准出境定居、探亲、旅游、考察、学习等需要提取外币存款，携带外币出境时，可向原存款营业网点提出申请，银行将按规定签发携带外币出境许可证。

50．目前申领外币出境许可证的现钞额度为多少？

携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现钞出境的，无须申领；

携带外币现钞金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应向外汇指定银行申领外币出境许可证；

原则上不得携带超过等值10000美元的外币现钞出境，如需携带可向国家外汇管理局申领外币出境许可证。

51．什么是个人外汇结构产品？

个人外汇结构产品是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）和期权中一种或多种特征的结构化产品。

个人外汇结构产品品牌统一定名为“汇得盈”。

52．办理业务时，若终端界面提示“通讯故障”，柜员应如何处理？

办理业务时，若终端界面提示“通讯故障”，操作员应先“查上笔交易结果”，

若查询结果为交易成功，则为客户补打凭证；若查询结果为交易失败，则可重发交易；若查询结果未知，则继续等待，同时向所管理运行部门查询。当异地存款交易不成功时，按规定必须收下持卡人现金并开具收据，如客户强烈要求，受理行可向发卡行申请查询确认，在确认存款未入账的情况下，重新办理存款或调账。

53．司法冻结个人银行资产最长期限为多长时间？

司法冻结最长期限不得超过六个月，逾期应为客户办理解冻手续，如需延长冻结应重新办理冻结手续。

54．司法冻结期间客户账户产生的权益类收入应如何处理？

司法冻结期间客户发生的权益类收入仍可记入账户并继续臵于冻结状态，但在解冻之前不得办理其他任何支取交易。

55．建设银行面向个人推出的代理服务有哪些？

建设银行面向广大个人客户推出的代理服务有：代发工资、代缴费、代理保险、代理发行、兑付国债以及银证转账服务、代理外币卡收单、代理外币旅行支票服务。

56．什么是“速汇通”?

“速汇通”业务，是指汇款人委托建设银行将人民币现金或人民币个人银行结算账户中的存款，汇往异地收款人在建设银行开立的个人活期账户、单位结算账户以及其他银行的个人或单位结算账户的一种汇款业务。

57．速汇通业务有哪些功能？

（1）形式多样。可办理行内个人账户之间、以及个人账户到单位账户之间的汇款，也可办理汇往其他银行个人及单位结算账户之间的汇款。。

（2）电子留言。可在汇款时进行电子留言 。 （3）批量汇款。可以代理异地代发工资业务。

（4）通汇通取。客户可在汇出地建行的任意通存通兑储蓄网点办理汇款；也能在汇入地的联网储蓄网点或联网ATM、自助银行及中国银联网络联网的其他银行ATM上支取汇款。

（5）到账迅速。对于收款账户为建行开立的账户的汇款，正常营业日16：30分以前办理的速汇通业务，款项汇出后即时到账。

（6）汇入账户为龙卡户时，可用龙卡在柜台和ATM上支取，也可进行消费。

汇入账户为储蓄存折户时，只能在柜台支取或转账。

58．办理“速汇通”汇款业务应注意哪几个事项？

（1）客户只能在建行系统内已开办个人电子汇款业务的城市行之间办理汇款。

（2）汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,不足2元按2元收取,最高不超过50元，受理省内转账、汇款业务（含系统内和跨行），统一按2元/笔的标准收取汇划费。

（3）汇款人办理个人电子汇款时,应要求凭证要素填写准确、完整,并核对无误,以保证资金能及时到账。办理现金汇款或超过10万元的大额账户汇款时，必须出示本人有效身份证件。

（4）汇款人应妥善保管“个人电子汇款凭证”,以备办理查询、退汇解付之需。

（5）查询或退汇解付等特殊业务应在原受理汇款业务的储蓄网点办理。 （6）汇往大连、青岛、苏州、宁波、厦门、宜昌、深圳七个城市的汇款，汇入地不能只填所在省份，必须填写城市名称。

（7）汇往其他银行账户的汇款，因跨系统原因，到账速度会有顺延。

59．如何办理速汇通汇款退汇业务？

若异地收款人账号、户名有误,或收款人账户已冻结、挂失、销户等,导致汇款不能入账的,汇入行应主动退汇。

退汇款项直接退回原汇款账户,并由原汇出网点告知客户退汇原因；若原汇款账户已挂失、冻结、销户或现金汇款退汇，则通知汇款人凭本人有效身份证件和原个人电子汇款凭证客户留存联到原汇出网点办理现金解付手续。

60．什么是出具个人存款证明业务？

出具个人存款证明业务是指银行营业网点应申请人的申请，为其某一时间段内在银行的个人存款或在银行购买的凭证式国债所出具的证明。

61．可以办理个人存款证明的存款类资产种类有哪些？

符合法律规定的、未被县级以上司法机关等有权机关冻结止付和未因用质押而被银行冻结止付的各种储蓄存款及凭证式国债均可开立个人存款证明。

62．银行为客户开具个人存款证明书时，是否收费？

收费。按每份20元人民币收取手续费，由于我行个人存款证明书一份只能填写4笔存单，对于客户一次申请超过4笔以上存款帐户的，一次需要给客户签发两份以上证明的，按照一份证明收取手续费。

63．柜员办理个人存款证明时，必须遵循哪些规定？

银行网点经办人员办理个人存款证明业务时，必须遵循经办人受理、网点负责人审核、有权签发人审批签发的操作规定。

64．已开具个人存款证明的个人存款，是否计息？

已出具个人存款证明的个人存款，其存款利息仍按原计息办法继续执行。

65．同一笔储蓄存款，可以开具多份个人存款证明书吗？

申请人同一笔存款，在同一止付期内，可以为客户一次性出具多份存款证明，并可分次出具内容相同的存款证明书。

66．办理个人存款证明业务时，是否根据出具金额大小分级签发？

是的。单一储蓄机构出具个人存款证明金额在人民币50万元以下(含50万元)，营业网点负责人或柜员主管可直接签发；50万元以上(不含50万元)，100万元以下(含100万元)，由各分（支）行个人金融部业务经理或副经理签发。综合型网点出具个人存款证明金额在人民币50万元以下(含50万元)，营业网点负责人或柜员主管（会计主管）可直接签发；50万元以上(不含50万元)，100万元以下(含100万元)，由综合型支行行长或支行个人金融部业务经理或副经理签发，如遇特殊情况综合型支行行长或支行个人金融部业务经理或副经理不能及时签发，可授权营业网点负责人或柜员主管签发；100万元以上(不含100万元)，由二级分（支）行分管行长签发，如遇特殊情况，分管行长不能及时签发，可委托其他行长代为签发或授权分（支）行个人金融部业务经理或副经理签发。

67．银行可在同一存款证明书，为客户填写不同币种的存款证明吗？

可以。网点可将一张存款证明书中不同个人权利凭证项下金额分币种累加后，填写在存款证明书大写金额栏内，但不能将其折算成一种货币后形成的累计金额填写在存款证明书大写金额处。

68．客户怎样办理个人存款证明？

客户因出国、资信、保证等事项需要,可以向银行要求出具其本人存款情况的个人存款证明。

客户申请时,应携带合法有效身份证明原件、存款权利凭证(存折、存单、储蓄卡等),到原开户存款机构提出申请。

在“个人存款证明申请书”上填写申请日期、姓名、存款币种、存款金额等内容,客户签字后交给柜员。

柜员审核无误后,经有权人审批核准，向客户开出“个人存款证明书”(大额存款证明应于次日提供)。

69．龙卡产品有哪些？

龙卡系列产品包括：龙卡信用卡(准贷记卡、人民币贷记卡、双币种贷记卡)、龙卡借记卡(乐当家理财卡、储蓄卡、生肖卡)、IC卡、专用卡、联名卡/认同卡等。

70．什么是龙卡联名卡？

龙卡联名卡是建行与社会上信誉和经济状况良好的大型企业或单位联名发行的龙卡产品。持卡人可享受由银行和联名单位约定给持卡人提供的特殊服务和一定的折扣优惠。

71．什么是龙卡取现网点？

龙卡取现网点是指龙卡持卡人持卡提取现金的建行网点。我行现有龙卡取现网点近1.4万个,遍布全国城乡各地,龙卡持卡人可以在各网点享受到宾至如归的服务。

72．什么是龙卡借记卡？

龙卡借记卡是中国建设银行向社会发行的具有消费结算、转账支付、存取现金、账户管理等全部或部分功能的金融支付结算工具，必须先存后支，不提供透支服务。

73．龙卡借记卡是如何分类的？

龙卡借记卡按币种不同分为人民币卡、外币卡、双币种卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡；按品牌不同分为VISA卡、万事达卡、银联标准卡等；按发卡对象不同分为普通卡、金卡、白金卡等；按实现功能不同分为储蓄卡、理财卡等。

74．储蓄卡的发行对象有那些？

储蓄卡的发卡对象为中国境内的自然人，包括中国公民、境内的外籍人士、

港澳台同胞。

75．储蓄卡的卡面有哪些要素？

储蓄卡的卡片由总行统一设计。空白卡片正面印制中国建设银行中英文行名、行徽组合、“银联”标识及相关文字说明，背面包括磁条、持卡人签名栏、统一的客户服务电话、龙卡卡标及简要说明文字等。卡片的个人化内容包括平面打印卡号、分行名称缩写等信息。

76．储蓄卡的使用渠道有哪些？

持卡人凭储蓄卡可以在营业网点、自助设备（包括自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端、夜间金库等专用自助设备）、电话银行、手机银行、网上银行、特约商户POS等电子渠道上办理业务，也可在带有“银联”标识的他行ATM和POS上办理业务。

77．储蓄卡如何挂失？

储蓄卡卡片挂失分为口头挂失和书面挂失，书面挂失为正式挂失，口头挂失是临时挂失，应要求持卡人在五日内补办正式挂失手续。

78．什么是生肖储蓄卡？

生肖储蓄卡是建设银行专门为儿童和青少年设计推出的一种龙卡储蓄卡，它不仅具备储蓄卡的基本功能，还不断推出适合儿童和青少年使用的功能，并具有很好的收藏价值。到目前为止，建设银行已连续9年推出了兔年、龙年、蛇年、马年、羊年、猴年、鸡年、狗年、猪年生肖储蓄卡。

79．生肖储蓄卡换卡有哪些规定 ?

旧生肖卡换领新年度生肖卡时，应要求持卡人提供旧生肖卡。发卡行核对旧生肖卡、验证原卡密码后，为持卡人办理换领新生肖卡手续，并对旧卡进行消磁处理后，将旧卡返还持卡人。

80．生肖储蓄卡的有效期是如何规定的？

生肖储蓄卡与储蓄卡一样，不设臵有效期。

81．什么是乐当家理财卡？

乐当家理财卡是建设银行专为个人客户特别是中高端客户设计开发的集客户身份识别和交易功能于一体的综合性、多功能借记卡，按品牌分为威士(VISA)卡和万事达(MasterCard)卡，按发卡对象分为黑金卡、白金卡、金卡。卡片有效

期为五年。

82．乐当家理财卡有哪些主要功能和服务？

乐当家理财卡是建设银行向中高端客户提供的多币种综合性金融产品，具有一卡多账户、综合管理、签约理财、自动转账、境外交易、全球通用、自助贷款、代收代付、短信通知、个性选号等功能，并可享受中国建设银行提供的优先优惠、理财咨询等多项尊贵服务，同时也是客户尊贵身份的标识。

83．乐当家理财卡的申办条件有哪些？

年满18周岁，具有完全民事行为能力和偿还能力且符合条件的自然人，可申请不同级别的乐当家理财卡主卡。自然人包括中国居民、中国人民解放军军人、中国人民武装警察，以及符合规定条件的港澳台居民、外国公民。同一申请人只能申请一张主卡。

客户申请黑金卡、白金卡和金卡应满足《中国建设银行个人VIP客户服务管理办法》等有关规定。

主卡申请人/持卡人可为其配偶或直系亲属申领附属卡（附属卡申请人不满18周岁的，须征得其法定代理人的同意）。每张主卡最多可申请二张附属卡。

84．乐当家理财卡如何办理签约？

乐当家理财卡可签约办理约定转存、凭证式国债预约、自动转账、自动汇款、自助汇款和自助转账业务，通过签约可开通自助质押贷款、基金、记账式国债和账户金、自助渠道的外汇买卖、银证业务、代收代付等功能。各种签约功能的开通和关闭均需持卡人本人凭乐当家理财卡、关联卡片、密码和有效身份证件到发卡分行营业网点或其他指定渠道申请办理，签约开通和关闭外汇买卖、银证业务、代收代付等功能需遵守相关业务规定。

85．乐当家理财卡到期如何换卡？

乐当家理财卡有效期满时，黑金卡、白金卡和金卡持卡人由客户经理负责向客户发出到期换卡的通知。持卡人卡片到期可通过建行客户服务电话预约换卡，也可到发卡分行营业网点办理换卡手续。

换卡后理财卡卡号没有变更的，原理财卡签约关系、密码以及账务等自动转移到新的乐当家理财卡上；若理财卡进行升降级换卡等换卡业务后卡号发生变更的，属于DCC系统内的签约关系、密码以及账务能够自动转移到新的乐当家理财

卡上，对于不能够自动转移到新卡的分行特色平台的签约信息，应提示客户及时到原签约机构或业务指定办理地点进行相应的签约信息变更手续。发卡行需在换（补）卡的申请单上注明相应的条款，要求持卡人签字确认；涉及系统外变更签约的，也要求持卡人签字确认。

86. 什么是凭证式国债？

凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。

87. 凭证式国债有什么特点？

凭证式国债购买方便、变现灵活、利率优惠、收益稳定、免缴所得税，是深受广大中小投资者欢迎的重要国债投资品种。由于凭证式国债是财政部代表中央人民政府发行，以国家信用为保证的融资活动，因此，其信用等级最高、没有投资风险。这是其他以商业信用为担保的投资方式所无法比拟的。

88. 凭证式国债如何计息？

投资人购买的凭证式国债自购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不计利息。投资人如办理提前兑取，则按实际持有天数及相应的利率档次计息。目前，财政部文件规定投资者持有凭证式国债不足半年均不计息，并对各期次国债分档记息利率分别作出了规定。

89. 客户在购买凭证式国债第二天就要求提前兑取，是否可以办理？

客户在购买凭证式国债后，即可以凭法定身份证件随时办理提前兑取，银行应按照有关规定计息（目前规定投资者持有时间不足半年，不计息），并收取手续费（2002年以前发行的凭证式国债提前兑付手续费率为2‰，2002年至今发行的凭证式国债提前兑付手续费率为1‰）。提前兑取分档记息利率和提前兑付手续费等要按照财政部各期国债文件规定执行。

90. 当期凭证式国债发行期结束后，是否可以继续发售？

发行期过后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内可以继续向社会发售。

91. 在凭证式国债发行期内，若遇人民银行调整储蓄存款利率，对客户如何计息，分档利率如何？

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