商业银行经营管理 - 宋清华 - 测试题2

更新时间:2023-11-18 16:25:01 阅读量: 教育文库 文档下载

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《商业银行经营管理》综合测试

题号 分值 得分 一 12 二 20 三 10 四 20 五 24 六 14 总分 100 一、单选题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内。共12题,每小题1分,共12分。)

( )1、在商业银行资产负债表上,通常资产是按其 程度进行排列。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性

( )2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种,其中由银行设立的存款保险 机构的典型代表是 。

美国 B、英国 C、日本 D、德国

( )3、存款定价中的 ,其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。 A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法 ( )4、银行通常按照贷款总额一定比例提取 。

A、专项准备金 B、普通准备金 C、特别准备金 D、超额准备金 ( )5、商业银行结算业务产生的基础是 。

A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务D、代收代付业务 ( )6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是 。 A、属于银行表外业务 B、可以规避风险 C、可以增加银行手续费收入

D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能

( )7、只有期限在 年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。 A、3 B、5 C、7 D、8

( )8、 是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 A、基础头寸 B、可贷头寸 C、可用头寸 D、库存现金

( )9、1998年1月1日起,我国开始实行 的信贷资金管理体制。 A、差额包干 B、实贷实存

C、限额下的资产负债比例管理 D、比例管理与风险管理

( )10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 。 A、借记卡 B、贷记卡 C、转账卡 D、储蓄卡

( )11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于: A、保持安全性的手段不同 B、降低奉献的措施不同 C、获取流动性的手段不同 D、获取盈利性的途径不同 ( )12、单一银行制商业银行 分支机构。 A、不设 B、限设 C、A或B D、以上都不对

二、多选题(在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案,并将正确答案的号码填在题干的括号内。共10题,每小题2分,共20分) ( )1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括 。 A、利息支付 B、交纳税金

C、出售投资证券 D、买入设备等固定资产 ( )2、资本主义商业银行产生的基本途径有 。 A、新兴资产阶级建立股份制银行 B、货币兑换业的演变 C、高利贷银行转化 D、政府建立

( )3、下列 是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。 A、最低资本要求 B、市场纪律 C、外部监管 D、外部评级 ( )4、关于贷款展期的正确描述是:

A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次 C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年 D、短期贷款展期可超过原贷款期限

( )5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为 。

1. 游动性货币负债 B、脆弱性货币负债 2. 稳定性货币负债 D、流动性货币负债

( )6、根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型,与银行资产持续增长率相关的因素包括 。

A、资产收益率 B、股权收益率 C、红利分配比例 D、资本与资产比率 ( )7、下列担保品中 为质押品。 A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋

( )8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于 。 A、连锁反应成本 B、负债利息率 C、负债结构 D、可用资金比率 ( )9、 为狭义的表外业务。

A、担保 B、期货 C、互换 D、票据发行便利

( )10、下列属于流动性需求预测方法的是: A、因素法 B、资金结构法 C、平衡法 D、流动性指标法

三、判断改错(正确的在题后括号内打“√”;错误的打“×”,并予以改正。共5题,每小题2 分,共10分。)

( )1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。 ( )2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。 ( )3、当出现流动性缺口时,大银行一般采取保守型策略。

( )4、为了增加净利息收入,当预测利率将要下降时,银行应尽量减少负缺口,力争正缺口。 ( )5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升,增加筹集资金的成本,影响银行的利润。 四、简答(共4题,每小题5分,共20分) 1、银行非存款负债的获取方式有哪些? 2、混业经营有何优缺点?

3、银行筹集资本金的途径有哪些?

4、什么是不良贷款?应如何管理不良贷款?

五、计算题(共24 分)

1、现有一家银行需要增加2000万元的资本,假定该银行有上市普通股800万股,每股面值1元。银行约有总20亿元,股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入,费用开支大约占85%。方案有(1)出售普通股80万股,每股25元,可得资金2000万元;(2)以每股10元价格出售收益为10%的优先股,可获得资金2000万元;(3)发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利?(8分)

2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式,(1)采用利息先付的方式,年利率为10%。(2)如果采用8%的存款比例(存款与贷款之比,不考虑存款利息),年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。(8分) 3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元,银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%,法定存款准备金比率为7.5%,该行新增贷款预计为1000万元,流动性准备为100%,试求该行的总流动性需求。保留

两位小数。(8分)

六、论述题(共14分)

1、为什么说:商业银行保持充足流动性是经营管理的关键?对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势,你作怎样的判断和分析?

《商业银行经营管理》综合测试一答案 一、单项选择题:(每题1分,共12分)

1、B 2、D 3、A 4、B 5、A 6、D 7、B 8、A 9、D 10、B 11、C 12、A

二、多选题(错选、漏选与多选均不得分。每题2分,共20分)

1、A、B、D 2、A、C 3、A、B、C

4、A、C 5、A、B、C 6、A、C、D 7、A、B、C 8、B、C、D 9、A、B、C、D 10、A、B、D

三、判断改错题(每题判断1分,改错1分,共10分) 1、对

2、错 将“流动性”改为“安全性” 3、错 将“保守型”改为“进取型”

4、错 将“负缺口”改为“正缺口”; “正缺口”改为“负缺口” 5、错 将“上升”改为“下降”

四、简答(每小题5分,共20分) 1、 ①同业拆借(1分)

②从中央银行的再贷款和再贴现(1分) ③证券回购(1分)

④国际金融市场融资(1分) ⑤发行中中长期债券(1分)

2、 优点:(3分) ①银行可同时从事经营商业银行与证券业务实现优势互补 ②有利于降低银行自身风险

③银行能充分掌握企业经营状况,降低贷款和证券承销的风险 ④有利于银行提高竞争力。

缺点:(2分) ①容易形成金融市场垄断,产生不公平竞争

②无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题 ③会招致更大的金融风险。

3、 ①内源资本策略:银行以利润留存的形式扩充资本金(2分) ②外源资本策略:通过银行自身积累以外的因素扩充资本金(3分) 发行普通股(1分) 发行优先股(1分)

发行中长期债券(0.5分) 股票与债券互换(0.5分)

4、 不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款(1分) 对不良贷款的管理可采用如下步骤: ①减债程序和时间限制(0.5分) ②增加抵押担保品(0.5分) ③索取财务报告(1分)

④立即监控抵押品和借款人(1分) ⑤建立损失---安全点(1分) 五、计算题(共24分) 1、(8分) 收益 减:经营费用 净收益 减:利息支出 税前净收益 减:税收(34%税率) 税后净收益 减:优先股红利 普通股净收益 除以:股份数 每股收益 第三种方案对股东最有利。 2、(8分)

来自普通股的新增资本(25元/股) 200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 0 19 800 000 8 800 000 2.25元 来自6%优先 股的资本 200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 2 000 000 17 800 000 8 000 000 2.225元 来自9%附属 债券的资本 200 000 000 170 000 000 30 000 000 1 600 000 28 400 000 9 656 000 18 744 000 0 18 744 000 8 000 000 2.343元 (1)

(2) 贷款利息:

平均每月实际贷款使用额:

(2分)

实际利率: (4分)

通过计算可知,该客户应选择利息先付方式。 (2分) 3、(8分)

游动性货币的流动性需求:

(2分)

脆弱性货币的流动性需求:

(1分)

脆弱性货币的流动性需求:

(1分)

新增贷款的流动性需求:

(2分)

该银行总的流动性需求为:

(2分)

六、论述题(共14分)

银行流动性状况越好,安全性就越有保障;(2分)

银行缺乏流动性,将无法满足贷款客户资金需要,引发挤兑风潮,甚至导致银行破产;(2分) 目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象。(2分)

通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析,导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足,而是银行资产质量不佳,造成商业银行流动性过高需求。(2分)

治理不良贷款,提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。(2分) 综合分析(4分)

本文来源:https://www.bwwdw.com/article/26tv.html

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