商业银行经营管理 - 宋清华 - 测试题2

《商业银行经营管理》综合测试

题号 分值 得分 一 12 二 20 三 10 四 20 五 24 六 14 总分 100 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共12题，每小题1分，共12分。）

（ ）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其 程度进行排列。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性

（ ）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险 机构的典型代表是 。

美国 B、英国 C、日本 D、德国

（ ）3、存款定价中的 ，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。 A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法 （ ）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取 。

A、专项准备金 B、普通准备金 C、特别准备金 D、超额准备金 （ ）5、商业银行结算业务产生的基础是 。

A、存款负债业务 B、贷款业务 C、票据结算业务D、代收代付业务 （ ）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是 。 A、属于银行表外业务 B、可以规避风险 C、可以增加银行手续费收入

D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能

（ ）7、只有期限在 年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。 A、3 B、5 C、7 D、8

（ ）8、 是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。 A、基础头寸 B、可贷头寸 C、可用头寸 D、库存现金

（ ）9、1998年1月1日起，我国开始实行 的信贷资金管理体制。 A、差额包干 B、实贷实存

C、限额下的资产负债比例管理 D、比例管理与风险管理

（ ）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是 。 A、借记卡 B、贷记卡 C、转账卡 D、储蓄卡

（ ）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于： A、保持安全性的手段不同 B、降低奉献的措施不同 C、获取流动性的手段不同 D、获取盈利性的途径不同 （ ）12、单一银行制商业银行 分支机构。 A、不设 B、限设 C、A或B D、以上都不对

二、多选题（在每小题的备选答案中选出二个或二个以上正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。共10题，每小题2分，共20分） （ ）1、商业银行在经营活动中发生的现金流出项目包括 。 A、利息支付 B、交纳税金

C、出售投资证券 D、买入设备等固定资产 （ ）2、资本主义商业银行产生的基本途径有 。 A、新兴资产阶级建立股份制银行 B、货币兑换业的演变 C、高利贷银行转化 D、政府建立

（ ）3、下列 是《新巴塞尔协议》中的支柱内容。 A、最低资本要求 B、市场纪律 C、外部监管 D、外部评级 （ ）4、关于贷款展期的正确描述是：

A、每笔贷款只能展期一次 B、每笔贷款最多只能展期两次 C、中长期贷款展期期限不超过原贷款期限的一半且不超过3年 D、短期贷款展期可超过原贷款期限

（ ）5、商业银行负债按照其被提取的可能性可分为 。

1. 游动性货币负债 B、脆弱性货币负债 2. 稳定性货币负债 D、流动性货币负债

（ ）6、根据美国经济学家戴维 贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因素包括 。

A、资产收益率 B、股权收益率 C、红利分配比例 D、资本与资产比率 （ ）7、下列担保品中 为质押品。 A、存单 B、股票 C、提货单 D、房屋

（ ）8、一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于 。 A、连锁反应成本 B、负债利息率 C、负债结构 D、可用资金比率 （ ）9、 为狭义的表外业务。

A、担保 B、期货 C、互换 D、票据发行便利

（ ）10、下列属于流动性需求预测方法的是： A、因素法 B、资金结构法 C、平衡法 D、流动性指标法

三、判断改错（正确的在题后括号内打“√”；错误的打“×”，并予以改正。共5题，每小题2 分，共10分。）

（ ）1、银行广义中间业务可分为狭义表外业务和狭义中间业务。 （ ）2、两因素的杜邦分析法揭示了银行盈利性和流动性之间的关系。 （ ）3、当出现流动性缺口时，大银行一般采取保守型策略。

（ ）4、为了增加净利息收入，当预测利率将要下降时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口。 （ ）5、银行资本过高会使财务杠杆比率上升，增加筹集资金的成本，影响银行的利润。 四、简答（共4题，每小题5分，共20分） 1、银行非存款负债的获取方式有哪些？ 2、混业经营有何优缺点？

3、银行筹集资本金的途径有哪些？

4、什么是不良贷款？应如何管理不良贷款？

五、计算题（共24 分）

1、现有一家银行需要增加2000万元的资本，假定该银行有上市普通股800万股，每股面值1元。银行约有总20亿元，股本1亿元。如果银行产生2亿元的收入，费用开支大约占85%。方案有（1）出售普通股80万股，每股25元，可得资金2000万元；（2）以每股10元价格出售收益为10%的优先股，可获得资金2000万元；（3）发行2000万元利率为8%的10年期资本债券。哪种方案对股东最有利？（8分）

2、某客户借入1年期50000美元的贷款。现有两种贷款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率为10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款与贷款之比，不考虑存款利息），年贷款利率为7%的按月等额分期付款。试通过计算说明该客户选择哪种贷款方式更有利。（8分） 3、假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为7.5%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。保留

两位小数。（8分）

六、论述题（共14分）

1、为什么说：商业银行保持充足流动性是经营管理的关键？对我国商业银行的流动性管理现状及未来趋势，你作怎样的判断和分析？

《商业银行经营管理》综合测试一答案 一、单项选择题：（每题1分，共12分）

1、B 2、D 3、A 4、B 5、A 6、D 7、B 8、A 9、D 10、B 11、C 12、A

二、多选题（错选、漏选与多选均不得分。每题2分，共20分）

1、A、B、D 2、A、C 3、A、B、C

4、A、C 5、A、B、C 6、A、C、D 7、A、B、C 8、B、C、D 9、A、B、C、D 10、A、B、D

三、判断改错题（每题判断1分，改错1分，共10分） 1、对

2、错 将“流动性”改为“安全性” 3、错 将“保守型”改为“进取型”

4、错 将“负缺口”改为“正缺口”； “正缺口”改为“负缺口” 5、错 将“上升”改为“下降”

四、简答（每小题5分，共20分） 1、 ①同业拆借（1分）

②从中央银行的再贷款和再贴现（1分） ③证券回购（1分）

④国际金融市场融资（1分） ⑤发行中中长期债券（1分）

2、 优点：（3分） ①银行可同时从事经营商业银行与证券业务实现优势互补 ②有利于降低银行自身风险

③银行能充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的风险 ④有利于银行提高竞争力。

缺点：（2分） ①容易形成金融市场垄断，产生不公平竞争

②无穷大的综合性银行集团会产生集团内竞争和内部协调困难的问题 ③会招致更大的金融风险。

3、 ①内源资本策略：银行以利润留存的形式扩充资本金（2分） ②外源资本策略：通过银行自身积累以外的因素扩充资本金（3分） 发行普通股（1分） 发行优先股（1分）

发行中长期债券（0.5分） 股票与债券互换（0.5分）

4、 不良贷款是指五级分类中的次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款（1分） 对不良贷款的管理可采用如下步骤： ①减债程序和时间限制（0.5分） ②增加抵押担保品（0.5分） ③索取财务报告（1分）

④立即监控抵押品和借款人（1分） ⑤建立损失---安全点（1分） 五、计算题（共24分） 1、（8分） 收益 减：经营费用 净收益 减：利息支出 税前净收益 减：税收（34%税率） 税后净收益 减：优先股红利 普通股净收益 除以：股份数 每股收益 第三种方案对股东最有利。 2、（8分）

来自普通股的新增资本（25元/股） 200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 0 19 800 000 8 800 000 2.25元 来自6%优先 股的资本 200 000 000 170 000 000 30 000 000 0 30 000 000 10 200 000 19 800 000 2 000 000 17 800 000 8 000 000 2.225元 来自9%附属 债券的资本 200 000 000 170 000 000 30 000 000 1 600 000 28 400 000 9 656 000 18 744 000 0 18 744 000 8 000 000 2.343元 （１）

（２） 贷款利息：

平均每月实际贷款使用额：

（2分）

实际利率： （4分）

通过计算可知，该客户应选择利息先付方式。 （2分） 3、（8分）

游动性货币的流动性需求：

（2分）

脆弱性货币的流动性需求：

（1分）

脆弱性货币的流动性需求：

（1分）

新增贷款的流动性需求：

（2分）

该银行总的流动性需求为：

（2分）

六、论述题（共14分）

银行流动性状况越好，安全性就越有保障；（2分）

银行缺乏流动性，将无法满足贷款客户资金需要，引发挤兑风潮，甚至导致银行破产；（2分） 目前我国商业银行普遍存在流动性不足的现象。（2分）

通过对影响商业银行流动性供给和需求因素的分析，导致我国银行流动性不足的原因并非负债规模不足，而是银行资产质量不佳，造成商业银行流动性过高需求。（2分）

治理不良贷款，提高资产质量是下一阶段加强银行流动性管理的主要策略。（2分） 综合分析（4分）

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