保险考试资料

一、填空题(每空1分，共10分)

1.风险是损失的 不确定性 。纯粹风险导致两种结果，即和 损失 和 无损失 。

2.保险费率由 纯费率 和 附加费率 组成。

3.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫 再保险 。

4.保险具有 经济性 、 互助性 、 契约性 和 科学性 的特点。

1．保险公司的组织形式有__国有独资保险公司__和__股份保险公司__两种。 2．保险的派生职能是__融资_和__防灾防损_。

3． __生命表__的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

4．保险合同的当事人包括__保险人__和__投保人__，保险合同的关系人包括_被保险人和_受益人。

5．中国《保险法》规定：设立区域性保险公司，其注册资本的最低限额为人民币__2亿元____。

1．生命表 的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

2．保险合同的当事人包括_保险人_和_投保人_，保险合同的关系人包括被保险人和受益人 。

3．保险人把其原保险业务转让给其他保险人的方式叫_再保险___。

5．投保人对保险标换不具有__保险利益___的，保险关系不成立。 1．保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫 再保险 。

2．保险合同的当事人包括 保险人 和投保人，保险合同的关系人包括被保险人和受益人 。

3．保险的派生职能是 投资 和 防灾防损。

4．保险赔偿方式主要有现金赔付、 修复、 重臵三种。 1.保险的基本职能是： ( 补偿损失)和 ( 给付保险金 )。

2.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式是( 再保险人 )。 3.纯粹风险导致两种结果，即（ 损失 ）和（无损失 ）。

4.（ 生命表 ）的编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

5.风险因素可分为（ 实质风险因素）、（ 道德风险因素 ） 和（心理风险因素 ） 。 6.投保人对保险标的不具有（ 保险利益 ）的，保险合同无效。

7.保险赔偿方式主要有（现金赔付） 、（修复 ） 、（ 重臵 ）三种。

8.健康保险包括( 医疗保险 )、( 残疾收入补偿保险 )、( 住院医疗保险 )、（ 疾病保险）和( 生育保险 )

9.保证按保证存在形式分为 ( 明示保证 )和( 默示保证 )。

1.在商业银行的四项主要功能中，最能代表商业银行特点是信用中介功能和支付中介功能。 2.按照有关规定，我国商业银行的短期贷款是指期限在一年以内的贷款；长期贷款是指期限在五年以上的贷款。

3.狭义负债按照资金来源渠道不同可以细分为借人负愤负债、存款负债和结算中负债三类。 4.汇票根据承兑人的不同，可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。 5.商业银行的法律责任包括商业银行的民事责任、刑事责任和行政责任。

6.对银行的资产和负债规定出一系列的比例从而实现对银行资产控制的管理方式称为资产负债比例管理。其中存贷款比例，是反映资产与负债关系，防止过度使用资金的核心指标。 7.银行的流动性资产包括：现金、国库券、存放在中央银行款项、一个月内到期的贷款、一个月内到期的拆放同业净额及其它一个月内变现的其它证券、票据。

8.提高商业银行的资本充足率主要从两个方面人手：一是增加商业银行的资本金；二是降低风险资产在全部银行资产中的比重

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9.支付中介是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。 10.各国政府对商业银行监管的内容多种多样，归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。

1.~风险管理方法分为控制法和财务法两大类。 2.风险是损失的—不确定性。

3.风险的基本要素有—风险因素、—风险事故、—损失。 4.按风险的性质，风险可分为—纯粹风险和—投机风险。 5.保险的派生职能有—融资职能—和—防灾防损职能。 6.——原保险是保险人和投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的保险。 7.—保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。 8.—保险密度是按全国人口计算的平均保费额。

9.保证是投保人或被保险人在保险期间对某项事项的—作为或不作为—、—存在或不存在的允诺。

10.人身保险的保险利益存在于—保险合同订立时

12.~近因是造成保险标的损失—直接 .—有效 . 起决定作用-的原因。

13.最大诚信原则的内容包括—如实告知 . 保证-. —弃权-与—禁止反言。 14.保险合同的辅助人包括—保险代理人 .—保险经纪人-和—保险公估人—。

15.保险法是调整保险关系-的法律规范的总称。

16.保证按保证存在形式分为明示保证和—默示保证。

17.《保险法》规定：设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元 。 18.按风险的损害对象分类，风险分为—财产风险—、—人身风险、——责任风险和 —信用风险 。

19.按保险的对象分类，保险分为基本风险和特定风险

20.对保险合同争议的处理方式包括—和解、—调解-、—仲裁和——诉讼—。

21.保险基金具有—是合理分担金—-、—是一种责任准备金和—是一种返还性资金 的特点。

22.按保险的实施方式分类，保险分为自愿保险和法定保险 。 二、单项选择题（共10分，每题1分。）

1.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ D ）。

A.财产风险 ` B.人身风险 C.责任风险 D.信用风险

2.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（ A ）的风险管理方法。 A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险

3.两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，并且保险金额之和不超过保险价值的保险称为（ C ）。 A.重复保险 B.再保险 C.共同保险 D.综合保险 4.保险的基本特性是保险的（ B ）。

A.经济性 B.互助性 C.法律性 D.科学性 5.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ B ）。 A.保险密度 B.保险深度 C.保险金额 D.保险价值 6.保险合同特有的原则是（ B ）。 A.诚信原则 B.保险利益原则 C.公平互利原则 D.守法原则 7.下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（ B ）。 A.巨灾损失 B.直接损失 C.间接损失 D.精神损失 8.被保险人的代表是（ D ）。

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A.投保人 B.保险代理人 C.保险人 D.保险经纪人

9.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ B ）。

A.不定值保险 B.定值保险 C.定额保险 D.超额保险 10.保险市场的买方是（ C ）。 A.保险代理人 B.被保险人 C.投保人 D.保险人 1．当损失频率等于（ C ）时风险最大。

A．0 B．0.3 C．0.5 D．1 2．某房东外出是忘记锁门，结果小偷进屋，家具被偷，则风险因素是（C ）。

A．小偷进屋 B．家具被偷 C．外出时忘记锁门 D．房东外出 3．以各种有形财产的现有利益，预期利益为保险标的的保险是（A ）。

A．财产损失保险 B．责任保险 C．人身保险 D．信用保险

4．两个或两个以上的保险人共同承担同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故，并且保险金额之各不超过保险价值的保险称为（C ）。

A．重复保险 B．再保险 C．共同保险 D．综合保险 5．保险合同特有的原则是（B ）。 A．诚信原则 B．保险利益原则 C．公平互利原则 D．守法原则 6．在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ A ）。

A．受益人 B．保险经纪人 C．保险人 D．投保人 7．保费收入总占国内生产总值的比重是指（B ）。

A．保险密度 B．保险深度 C．保险金额 D．保险价值

8．社会保险和商业保险的共同点在于（A ）。 A．同是以风险存在为前提

B．同是保险人与投保人之间的契约行为

C．同是以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础 D．同是满足社会成员的各种需要

9．解释保险合同条款最主要的方式是（A ）。

A．文义解释 B．单理解释 C．补充解释 D．意图解释 10．被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫（A ）。 A．纯保费 B．附加保费 C．毛保费 D．毛费率

1．以投保时保险标的实际价值或估价价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ C ）。

A．不定值保险 B．定值保险 C．定额保险 D．超额保险 2．保险市场的买方是（ B ）。

A．保险代理人 B．被保险人 C．投保人 D．保险人 E．受益人 3．保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ B ）。

A．6000元全部退还给被保险人 B．将1000元退还给被保险人

C．6000元全归保险人 D．多余的1000元在保险双方之间分摊 4．下列属于保险人绝对不予承保的财产是（ B ）。

A．房屋 B．土地 C．金银首饰 D．家用电器 5．保险的基本特性（ B ）。

A．经济性 B互助性 C．法律性 D．科学性 6．保险合同特有的原则是（ B ）。

A．最大诚信原则 B．保险利益原则 C．公平互利原则 D．守法原则

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7．下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（B ）。

A．巨灾损失 B．直接损失 C．间接损失 D．精神损失 8．被保险人的代表是（ A ）。

A．投保人 B．保险代理人 C．保险人 D．保险经纪人 9．保费收入占国民收入的比重是指（ B ）。

A．保险密度 B．保险深度 C．保险金额 D．保险价值 10．保险市场的卖方是（ D ）。

A．保险代理人 B．被保险人 C．投保人 D．保险人 E． 受益人 1．两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为（ C ）。

A．重复保险 B．再保险 C．共同保险 D．综合保险 2．保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ B ）。

A．保险密度 B．保险深度 C．保险金额 D．保险价值 3．保险经纪人基于（ D ）的利益，为签订保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。 A．保险公估人 B．保险代理人 C．保险人 D．投保人 4．下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（ B ）。 A.巨灾损失 B．直接损失 C．间接损失 D．精神损失 5．被保险人的代表是（ D ）。 A.投保人 B．保险代理人 C．保险人 D．保险经纪人 6．保险合同特有的原则是（ B ）。 A．最大诚信原则 B．保险利益原则 C．公平互利原则 D．守法原则 7．保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（ B ）。 A. 6000元全部退还给被保险人 B．将5000元退还给被保险人 C．6000元全归保险人 D．多余的1000元在保险双方之间分摊 8．下列属于保险人绝对不予承保的财产是（ B ）。

A．房屋 B．土地 C．金银首饰 D．家用电器 9．按人口平均计算的保费收入是指（ A ）。

A．保险密度 B．保险深度 C．保险金额 D．保险价值 10．在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ A ）。 A.10万元 B．13万元 C．12万元 D．不予赔偿 1.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ D ）

Ａ、财产风险 Ｂ、人身风险 Ｃ、责任风险 Ｄ、信用风险 2.保费收入总额占国内生产总值的比重是指（ B ） A、保险密度 B、保险深度 C、保险金额 D、保险价值

3.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ A ）

A、受益人 B、保险经纪人 C、保险人 D、投保人 4.社会保险和商业保险的共同点在于：（ A ） A、同以风险存在为前提

B、同是保险人与投保人之间的契约行为

C、同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础 D、同是满足社会成员的各种需要

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5.被保险人缴付的用于赔偿损失或给付保险金的费用叫：（ A ） A、纯保费 B、附加保费

C、毛保费 D、毛费率

1.某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（ C ） A、小偷进屋 B、家具被偷 C、外出时忘记锁门 D、房东外出 2.以人的生命和身体为保险标的的保险是（ C ）

Ａ、财产损失保险 Ｂ、责任保险 Ｃ、人身保险 Ｄ、信用保险 3.下列哪些利益可作为保险利益（ A ）

A、违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B、精神创伤 C、刑事处罚 D、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 4.被保险人的代表是（ D ）

A、投保人 B、保险代理人 C、保险人 D、保险经纪人 5.保险市场的买方是（ C ）

Ａ、保险代理人 B、被保险人 Ｃ、投保人 Ｄ、保险人 Ｅ、受益人 6.不允许变更被保险人的险种是（ D ）。

A、一般财产保险 B、海上货物运输保险 C、个人人寿保险 D、一切险种

7.在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人赔偿金额为（ A ） A、10万元 B、13万元 C、12万元 D、不予赔偿 8.仲裁委员会是（ C ）

A、独立于国家行政机关的民间团体 B、仲裁委员会是国家工商行政机关的一个机构 C、仲裁委员实行级别管辖 D、仲裁委员会实行地域管辖 9.股市的波动属于（ B ）性质的风险。

Ａ、自然风险 B、投机风险 Ｃ、社会风险 Ｄ、纯粹风险

10.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ A ）。 A、受益人 B、保险经纪人 C、保险人 D、投保人

11.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（ B ）。

Ａ、不定值保险 Ｂ、定值保险 Ｃ、定额保险 D、超额保险 12.保险市场的买方是（ C ）。

Ａ、保险代理人 Ｂ、被保险人 Ｃ、投保人 Ｄ、保险人 Ｅ、受益人

13.保险合同终止最普遍的原因是（ A ）。

A、保险期间届满终止 B、保险标的灾失而终止

C、履约终止 D、因法定情况出现而终止

14.解释保险合同条款最主要的方式是（ A ） A、含义解释 B、单理解释 C、补充解释 D、意图解释 15.社会保险和商业保险的共同点在于：（ A ） A、同以风险存在为前提

B、同是保险人与投保人之间的契约行为

C、同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础 D、同是满足社会成员的各种需要

1.下列负债属于商业银行主动负债的是( A )。

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A．同业拆借 B。企业存款 C．结算中占用 D．储蓄存款

2.银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为( B )。 A．信用证 B．银行保函 C．托收凭证

D．银行承兑汇票

3.下列各项指标中，反映银行盈利能力的是( C )。 A．资本充足率 D．杠杆比率 C．资产收益率

D．各项贷款与总资产比率

4.下列各项中属于银行核心资本的是( B )。 A．长期金融债券 B．未分配利润 C．一般储备金 D．未公开储备

5.按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法被称为( C )。 A．地理市场细分 B。人口统计细分 C．消费心理细分 D．市场容量细分

6.当预测市场利率上升时会采取增加敏感性资产减少敏感性负债行动的银行是( A )。

A. 实行正缺口战略的银行 B．实行负缺口战略的银行 C．实行零缺口战略的银行 D．实行负债管理战略的银行

7.借款人目前有还款能力，但已出现影响还款的不利因素的贷款属于( C )。 A. 关注类贷款 B．可疑类贷款 C. 次级类贷款 D．损失类贷款

8.在以下各种因素中，与储蓄数量变化成正比的是(A )。

A．居民货币收入水平 B．居民消费水平 C. 物价水平 D. 可供选择的金融资产品种多少

9.可以在贷款期间内定期调整的利率称为( B )。 A．市场利率 B. 浮动利率 C．优惠利率 D. 固定利率

10.票据贴现率一般低于相同期限的其他贷款利率，是因为( D )。

A. 贷款的回收有保证 B．贷款程序简单方便 C. 贷款利息到期一次收取 D. 贷款时利息已预扣

1.保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（ B ）所有。

A保险人 B被保险人 C第三者 D国家 2.（ B ）风险因素是有形因素。

Ａ道德 Ｂ实质 Ｃ风纪 Ｄ心理

3.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（ D ），说明保险合同主要内容。

A公平互利原则 B协商一致原则 C保险利益原则 D最大诚信原则 4.现代保险首先是从（ A ）发展而来的。

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A海上保险 B火灾保险 C人寿保险 D责任保险 5.牙医巴蓬的贡献在于（ D ）

A建立了世界上第一家火灾保险公司 B编制了第一张生命表 C提出差别费率 D提出了均衡保费理论

6.某企业投保企业财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应赔偿（D）

A100万 B120万 C30万 D25万 7.下列属于保险人承担赔偿责任的损失是（B）。

A巨灾损失 B直接损失 C间接损失 D精神损失 8.投保人指定或变更受益人须经过（B）同意。

A保险人 B被保险人 C原先指定的受益人 D变更的受益人

9.以投保时保险标的实际价值或估计价值作为保险价值，其保险金额按保险价值来确定，这种保险被称之为（A）。

A 不定值保险 B 定值保险C 定额保险 D 超额保险

三、多项选择题（共10分，每题1分。错选或漏选均不给分） 1.可保风险的特性是（ ABE ）

A.风险不是投机性的 B.风险必须具有不确定性 C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性

D.风险可能导致较大损失 E.风险在合同期内预期的损失是可测的 2.下列有关保险的陈述的正确的是（ ABC ） A.保险是风险处理的传统有效的措施

B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C.保险体现的是一种民事法律关系 D.保险不具有商品属性

E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 3.属于保险合同特征的有（ ABCD ）

A.射幸性 B.协商性 C.双务性 D.要式性 E.政策性

4.属于保险中介人的是（ CDE ）

A.保险监理人 B.保险理赔人 C.保险代理人 D.保险公估人 E保险经纪人

5.人身保险合同没有（ CE ）的概念。 A.保险金额 B.保险利益 C.保险价值 D.保险期限 E重复保险 6.下列有关代位求偿权的说法错误的是（ BE ）。

A.被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B.适用于财产保险和人身保险

C.保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿金额，超过部分应归保险人所有

D.如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金

E.在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅 7.关于近因原则的表述正确的是（ ADE ）。

A.近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因

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B.近因是空间上离损失最近的原因 C近因是时间上离损失最近的原因

D.近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则

E.只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿 8.保险合同的书面形式包括（ABCDE）。

A.保险单 B.暂保单 C.保险凭证 D.经保险人签章的技保单 E.批单

9.损失补偿原则的实施要点有（ABD）

A.以实际损失为限 B.以保险金额为限 C.以保险标的净值为限

D.以可保险利益为限 E.以保险期限为限 10.普通家庭财产保险包括（BC）两个险别。

A.灾害损失保险 B.家庭财产两全保险 C.盗窃保险 D.第三者责任险 E.水渍险

1．风险的基本要素包括（ABE ）。

A．风险因素 B．风险事故 C．风险处理 D．风险评估 E．损失 2．可保风险的特性是（ABE ）。

A．风险不是投机性的

B．风险必须具有不确定性

C．风险必须具有少量标的均有遭受损失的可能性 D．风险可能导致较大损失

E．风险在合同期内预期的损失是可计算的 3．财产保险业务包括（ABC ）。

A．财产损失保险 B．责任保险 C．信用保险 D．定额保险 E．综合保险 4．下列有关保险的陈述正确的是（ABC ）。

A．保险是风险处理的传统有效的措施 B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C．保险体现的是一种民事法律关系 D．保险不具有商品属性 E．保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 5．下列属于保险中介人的是（CDE ）。 A．保险监理人 B．保险理赔人 C．保险代理人 D．保险公估人 E．保险经纪人 6．保险利益的构成应具备如下条件（BCE ）。

A．不确定的利益 B．合法的利益 C．确定的利益 D．非法的经济利益 E．客观存在的利益 7、下列原则中适用于人身保险合同的有（ACE ）。

A．保险利益原则 B．补偿原则 C．最大诚信原则 D．代位求偿原则 E．近因原则 8．保险赔偿方式主要有（ABC ）。

A．现金赔付 B．修复 C．换臵 D．提存 E．留臵

9．下列事件中，属于投机风险的是（CDE ）。

A．车祸 B．疾病 C．赌博 D．股票买卖 E．试制新产品 10，下列有关受益权的陈述的正确的是（ABCDE ）。

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A．受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 B．只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权 C．受益人享受的收益权是一种期得利益 D．受益权只能由受益人独享

E．受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务 1．属于保险中介人的是（CDE ）。

A．保险监理人 B．保险理赔人 C．保险代理人 D．保险公估人 E．保险经纪人 2．人身保险合同没有（ABD ）的概念。

A．保险金额 B．保险利益 C．保险价值 D．保险期限 E．重复保险

3．下列事件中，属于投机风险的是（ CD ）。

A．车祸 B．疾病 C．赌博 D．股票买卖 E．试制新产品

4．下列各项中，属于自愿保险方式的是（ABC ）。

A．企业财产保险 B．机动车辆保险 C．货物运输保险 D．养老保险 E．公路旅客人身意外保险 5．下列有关保险的陈述正确的是（ABC）。

A．保险是风险处理的传统有效的措施 B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C．保险体现的是一种民事法律关系 D．保险不具有商品属性 E．保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 6．下列有关代位求偿权的廉洁错误的是（BE ）。

A．被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿 B．适用于财产保险和人身保险

C．保险人依代位求偿权取得第三人的赔偿余额超过保险人的赔偿余额，超过部分应归保险人所有

D．如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险赔偿金

E．在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权 7．关于近因原则的表述正确是（ADE ）。

A．近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因 B．近因是空间上离损失最近的原因 C．近因是时间上离损失最近的原因

D．近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则

E．只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿 8．保险合同的书面形式包括（ABCDE ）。

A．保险单 B．暂保单 C．保险凭证 D．经保险人签章的投保单 E．批单

9．损失补偿原则的实施要点有（ABD ）。

A．以实际损失为限 B．以保险金额为限 C．以保险标的的净值为限 D．以可保险利益为限 E．以保险期限为限 10．普通家庭财产保险包括（BC ）两个险别。

A．灾害损失保险 B．家族财产两全保险 C．盗窃保险 D．第三者责任险 E．水渍险 1．属于保险中介入的是（CDE ）。

A．保险监理人 B．保险理赔人 C．保险代理人 D．保险公估人 E．保险经纪人 2．人身保险合同没有（ABD ）的概念。

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A.保险金额 B．保险利益 C．保险价值 D．保险期限 E．重复保险

3．下列事件中，属于投机风险的是（ CD ）。

A．车祸 B．疾病 C．赌博 D．股票买卖 E．试制新产品

4．下列各项中，属于自愿保险方式的是（ABC ）。

A．企业财产保险 B．机动车辆保险 C．货物运输保险 D．养老保险 E．公路旅客人身意外伤害险 5．下列有关保险的错误陈述的是（DE ）。

A．保险是风险处理的传统有效的措施 B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

C．保险体现的是一种民事法律关系 D．保险不具有商品属性 E．保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 6．下列有关风险的陈述正确的是（BCE ）。 A．风险是指某种损失发生的可能性 B．风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关

C．风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体

D．没有人类的活动，也就不存在风险 E．风险是不可以转移的 7．下列事件中，属于纯粹风险的是（ABE ）。

A.车祸 B．疾病 C．赌博 D．股票买卖 E．试制新产品

8．下列各项中，属于法定保险方式的是（ .DE ）。

A.企业财产保险 B．机动车辆保险 C．货物运输保险 D．养老保险 E．公路旅客人身意外伤害险 9．下列有关保险的陈述的正确的是（ABC ）。 A.保险是风险处理的传统有效的措施 B．保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C．保险体现的是一种民事法律关系 D．保险不具有商品属性

E．保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 10．下列不属于保险中介人的是（AB ）。

A．保险监理人 B．保险理赔人 C．保险代理人 D．保险公估人 E．保险经纪人

1.风险的基本要素包括（ ABE ）

Ａ.风险因素 Ｂ.风险事故 Ｃ.风险处理 Ｄ.风险评估 Ｅ.损失

2.财产保险业务包括：（ .ABC ）

A.财产损失保险 B.责任保险 C.信用保险 D.定额保险 E.综合保险

3..属于保险中介人的是（ CDE ）

Ａ.保险监理人 Ｂ.保险理赔人 Ｃ.保险代理人 Ｄ.保险公估人 Ｅ.保险经纪人

4..下列原则中不适用于人身保险合同的有（ AC ）

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A.保险利益原则 B.补偿原则 C.最大诚信原则 D.代位求偿原则 E.近因原则

5..下列事件中，属于投机风险的是（ CD ）。

A.车祸 B疾病

C.赌博 D.股票买卖 E.试制新产品

6..在下列社会保险与商业保险的比较中，正确的有（ ABE ） A.都是以风险的存在为前提

B.社会保险强调个人公平原则而商业保险强调社会公平原则 C.两者都不以盈利为目的 D.两者都贯彻自愿的原则 E.两者的行为依据不同

7..保险特征包括（ ABCD ）

Ａ.经济性 Ｂ.互助性 Ｃ.法律性 Ｄ.科学性 Ｅ.政策性

8..人身保险合同没有（ ABD ）的概念。

A.保险金额 B.保险利益 C.保险价值 D.保险期限 E.重复保险

9..关于近因原则的表述正确的是（ ADE ）

A.近因是造成保险标的损失最直接.最有效的.起决定作用的原因 B.近因是空间上离损失最近的原因 C.近因是时间上离损失最近的原因

D.近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则

E.只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿 . 10..损失补偿原则的实施要点有（ABD ）。

A.以实际损失为限 B.以保险金额为限 C.以保险标的净值为限 D.以可保险利益为限 E.以保险期限为限

1.可保风险的特性是：（ ABE ）

A、风险不是投机性的 B、风险必须具有不确定性

C、风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D、风险可能导致较大损失

E、风险在合同期内预期的损失是可计算的

2.下列有关保险的陈述的正确的是（ ABC ） Ａ、保险是风险处理的传统有效的措施

Ｂ、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 Ｃ、保险体现的是一种民事法律关系 Ｄ、保险不具有商品属性

E、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 3.保险利益的构成应具备如下条件（ BCE ）

A、不确定的利益 B、合法的利益 C、确定的利益 D、非法的经济利益存在的利益

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E、客观 4.保险赔偿方式主要有（ ABC ）

A、现金赔付 B、修复 C、换臵 D、提存 E、留臵 5.关于受益权的表述正确的是（ ABD ）

A、受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 B、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才有受益权 C、受益人享受的收益权是一种期得利益 D、受益权只能由受益人独享

E、受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务 6.商业保险一般可承保下列风险（ ABC）

A、纯粹风险 B、自然风险 C、责任风险 D、投机风险 E、战争风险 7.保险赔偿方式主要有（ ABC ）。

A、现金赔付 B、修复 C、换臵 D、提存 E、留臵 8.下列事件中，属于投机风险的是（ CD ）。

A、车祸 B、疾病 C、赌博 D、股票买卖 E、试制新产品 9.关于受益权的表述正确的是（ AB ）。

A、受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定 B、只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权 C、受益人享受的收益权是一种期得利益 D、受益权只能由受益人独享

10.下列各项中，属于自愿保险方式的是（ ABC ）

A、企业财产保险 B、机动车辆保险 C、货物运输保险 D、养老保险 E、公路旅客人身意外伤害险

11.按风险损害的对象分类，风险可分为（ ABCE ）

A、财产风险 B、人身风险 C、信用风险 D、政治风险 E、责任风险

12.可保风险的特性是：（ A BE ） A、风险不是投机性的 B、风险必须具有不确定性

C、风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性 D、风险可能导致较大损失

E、风险在合同期内预期的损失是可计算的 13.财产保险业务包括：（ ABC ）

A、财产损失保险 B、责任保险 C、信用保险 D定额保险 E、综合保险

14.下列有关保险的陈述的正确的是（ ABC ） Ａ、保险是风险处理的传统有效的措施

Ｂ、保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 Ｃ、保险体现的是一种民事法律关系 Ｄ、保险不具有商品属性

E、保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损 15.属于保险中介人的是（ CDE ）

Ａ、保险监理人 Ｂ、保险理赔人 Ｃ、保险代理人 Ｄ、保险公估人 Ｅ、保险经纪人

16.保险商品的价格是：（ ABD ）

A、保险 B、费率 C、风险保障 D、每单位保险金额的保险费数额 E、赔偿金额

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四、判断题（共10分，每题1分，正确的在括号内标√，错误的在括号内标×）

1.在保险人向投保人签发保单或其他保险凭证后，保险合同即告成立并生效。（×） 2.在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（×） 3.保险基金是一种责任准备金。（√）

4.全国性的保险公司只要符合5亿元的最低注册资本金要求就可以开业和成立分公司。（×）

5.社会保险的对象是人和物。（×） 6.损失赔偿原则也适用于人身保险。（×）

7.在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。（√） 8.保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（×）

9.当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√）

10.当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（×） （√ ）1．财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。 （× ）2．保险深度是指按全国人口计算人均交纳保险费。

（× ）3．在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。

（× ）4．定值保险的被保险人有可能获得超过实际损失的赔偿。

（× ）5．保险人在拥有物上代位后，保险标的所有利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。

（× ）6．保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。 （√ ）7．在中国，保险条款等文件应使用中文。

（× ）8．商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。 （× ）9．社会保险是依合同实施的契约行为。 （× ）10．商业保险强调的是“社会公平”原则。

（× ）1．纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。 （× ）2．权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。 （√ ）3．最古老的保险是从火灾保险发展起来的。 （√）4．社会保险中没有财产保险。

（√ ）5．没有保险利益就不存在保险关系。 （× ）6．损失赔偿原则也适用于人身保险。

（√ ）7．签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。

（√ ）8．保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。

（√）9．当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。

（× ）10．当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。

1．社会保险中没有财产保险。（√ ） 2．没有保险利益就不存在保险关系。（√ ） 3．损失赔偿原则也适用于人身保险。（× ）

4．在签订保险合同时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（√ ） 5．保险代理人上门推销保险时向投保人出具投保单的行为是一种要约行为。（√ ） 6．当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。（√ ）

7．当保险公司资金周转困难时，可运用其缴存的保证金。（× ） 8．在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（√ ）

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9．保险基金是一种责任准备金。（√ ）

10.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（√ ） 1.财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。√

2.在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。× 3.保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过赔偿，则超过部分退还被保险人。 √ 4.保险条款等文件应使用中文。 √ 5.社会保险是依合同实施的契约行为。× 6.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失.无损失和盈利。× 7.最古老的保险是从火灾保险发展起来的。√ 8.没有保险利益就不存在保险关系。√

9.在签订保险合同时，保险代理人所知晓的事情都视作保险人已知。√

10.当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产处理。 √

1.1999年，国务院为了解决国有商业银行不良资产而成立的金融资产管理公司，分别隶属于四家国有独资商业银行，是国有商业银行的分支机构。 ( × )

2.商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。 (√) 3.贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤销。 (×) 1.商业保险强调的是“社会公平”原则。（×）

2.商业保险的保险费通常是个人、企业和政府三方面合理负担。（ ×） 3.父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（√） 4.非经保险人同意，保险标的的所有权，经营权、收益权等不得转让。（√） 5.在保险人赔偿后，被保险人可以放弃对第三者请求赔偿的权力。（ ×） 6.劳合社是世界著名的保险公司之一。（× ）

7.人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（√）

8.如果损失频率为0和1时风险不存在。（ √ ） 9.损失赔偿原则也适用于人身保险。（× ）

五、名词解释（共12分，每题3分）

1.履行而终止:是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。

2.再保险:再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。

3.自杀条款:为了更好地保障投保人、被保险人、受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

4.人寿保险:是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险履行给付保险金责任。

1．再保险：再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。

2．弃权与禁止反言：弃权是合同一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以

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主张的权利。禁止反言是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利，尔后便不能再向他方主张该种权利。弃权与禁止反言是保险的基本原则之一。

3．保险代理人：保险代理人是根据保险代理合同或授权书，向保险人收取保险代理费，并以保险人的名义代为办理保险业务的人。

4．近因：近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。

2．保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。反映一国国民受到保险保障的平均程度。

3．定值保险：定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。

1．人寿保险：是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡两种形态为给付保险金条件的保险。当发生保险合同约定的事故或合同约定的条件满足时，保险人对被保险人．覆行给付保险金责任。

2．保险深度：是保费收入占国民生产总值的比例。反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。

3．保险利益：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

4．履约终止：是指在保险合同的有效期内，约定的保险事故已发生，保险人按照保险合同承担了给付全部保险金的责任，保险合同即告结束。

1.投机风险是既可能造成损失也可能产生收益的风险。其所致结果有三种可能：损失.无损失和获利

2.再保险：再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。

3.自杀条款为了更好地保障投保人.被保险人.受益人的合法权益，保险人也出于维护自己的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，但规定在保险合同生效较长的期限后被保险人自杀行为，保险人才承担给付保险金责任，通常是2年，以防止被保险人预谋保险金而签订保险合同。

4.定值保险： 定值保险：定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。

5.保险利益： 保险利益：保险利益是投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。

6.比例再保险：： 比例再保险：比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保方法。在比例再保险中，可以分为成数再保险、溢额再保险和混合再保险。 1.分级授权

分级授权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一，是指在统一法入管理体制下，总行、一级分行、二级分行逐级向下授权和转授权，下级行必须在上级行的授权范围内和权限内从事信贷业务，超过权限必须向上级行声批。

2.可转换理论

可转换理论是—种商业银行资产管理的主要理论。该理论认为，银行的贷款不能仅依赖于短期和自偿性，只要银行的资产在存款人提现金时能随时转换为现金，维持银行的流动性，就是安全的，这样的资产不管是短期还是长期，不管是否具有自偿性，都可以持有。这一理论的缺点是：其运用依赖于发达的证券市场和充足的短期证券。

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3.巴塞尔协议

巴塞尔协议的全称是《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》。该协议于1987年7月15日由西方12国中央银行行长签署，目的是通过订立资本和风险资产的比例确立最低资本比例的方法，达到加强国际银行体系的健康和稳定发展，以利于备国商业银行在平等的基础上进行竞争。该协汉主要由资本的构成、风险加权的计算、标准比率的目标和过度期实施安排等四个部分构成。

4.网上银行

网上银行又称网络银行，是依托信息技术和固特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。

5.利率敏感性缺口

利率敏感性缺口是指计划加内商业银行利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的货币差额．商业银行通过对利率的预测，可以采用不同的缺口战略，以实现利润最大化．

6.骆驼评级制度

骆驼评级制度是美国一个影响力较大的银行评级制度，其具体内容是美国联邦储备银行从资本充足度、资产质量、管理水平、盈利能力以及资产流动性等五个方面对商业银行进行检查，然后对商业银行进行综合评级并采取不同的监管策略。

六、问答题（共30分）

1.风险的组成因素有哪些?它们之间的关系如何?

答:风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。

风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因;风险事故是造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介;损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。是风险事故的结果。上述三者关系为:风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，风险因素引起增加风险事故;风险事故发生可能造成损失。 2.保险投资的主要方式有哪些?

答:(1)存款; (2)证券投资; (3)贷款; (4)不动产投资。 3.简述代位求偿的条件。

答:(1)保险标的的损失必须属于保险责任范围;(2)保险事故的发生应由第三者承担责任;(3)被保险人要求第三者赔偿;(4)保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任; (5)保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

4.什么是可保风险?可保风险需具备哪些条件?

答:可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。

可保风险必须具备下列条件:

(1)可保风险是纯粹风险;(2)风险的发生必须具有偶然性;(3)风险的发生是意外的;(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性; (5)风险的损失必须是可以用货币计量的。

1．简述代位求偿的条件。（5分） 答：（1）保险标的的风险必须属于保险责任范围； （2）保险事故的发生应由第三者承担责任； （3）被保险人要求第三者赔偿；

（4）被保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；

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（5）被保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。 2．简述保险合同的法律特征。（7分） 答：（1）射悻性；（2）复合与约定并存性；（3）双务性；（4）要式性；（5）有偿性；（6）诚信性；（7）保障性；

3．简述自愿保险和法定保险的区别。（8分）

答：自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

法定保险，又称为强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。 二者的区别主要有（1）范围和约束力不同；（2）保险费和保险金额的规定标准不同；（3）责任产生的条件不同。（4）在支付保险费和赔款的时间上不同。

4．简述商业保险与社会保险的区别。（10分） 答：（1）社会性质不同；（2）保险对象不同；（3）实施方式不同；（4）保险关系的建立依据不同； （5）保障水平不同；（6）给付标准的依据不同；（7）保费的承担者不同；（8）经营主体不同；（9）经营目的不同；（10）调整的法律依据不同。

1．简述保险合同的法律特征。（7分） （1）射悻性；（2）复合与纺定并存性；（3）双务性；（4）要式性；（5）有偿性；（6）诚信性；（7）保障性。

2．简述自愿保险和法定保险的区别。（8分）

自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

法定保险，又称为强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。 二者的区别主要有（1）范围和约束力不同；（2）保险费和保险金额的规定标准不同；（3）责任产生的条件不同。

3．简述代位求偿的条件。（5分） （1）保险标的的风险必须属于保险责任范围；（2）保险事故的发生应由第三者承担责任；（3）被保险人要求第三者赔偿；（4）被保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（5）被保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

1．简述代位求偿的条件。（6分） 答：（1）保险标的的风险必须属于保险责任范围；（2）保险事故的发生应由第三者承担责任；（3）被保险人要求第三者赔偿；（4）保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任；（5）保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权。

2．什么是可保风险？可保风险需具备哪些条件？（8分）

答：可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。

可保风险必须具备下列条件：（1）可保风险是纯粹风险；（2）风险的发生必须具有偶然性；（3）风险的发生是意外的；（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；（5）风险的损失必须是可以用货币计量的。

3．简述保险投资的基本原则。（6分） 答：（1）安全性；（2）收益性；（3）流动性； 1.什么是可保风险？可保风险需具备哪些条件？

： 可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具备下列条件：(1)可保风险是纯粹风险；(2)风险的发生必须具有偶然性；(3)风险的发生是意外的；(4)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性; 5)风险的损失必须是可以用货币计量的。

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2.简述保险的基本职能和派生职能。

（1）保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。（2）保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能.防灾防损职能。 3.简述人身保险和财产保险的区别？

（1）人身保险是一种定额保险； （2）人身保险的保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定； （3）人身保险具有长期性。 4.简述保险合同的法律特征 （1）射悻性；（2）复合与约定并存性（3）双务性；（4）要式性；（5）有偿性；（6）诚信性；（7）保障性；

5.保险投资的主要方式有那些？（1）存款；（2）证券投资；（3）贷款（4）不动产投资。 1.简述政府对商业银行监管的目标和土要内容。

政府对商业银行监管的目标是多层次的，主要包括以下三个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。各国政府对商业银行监管的内容归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。其中，预防性监管，包括下列五个方面：市场准人监管；资本充足性监骨；资产流动性监管；贷款集中性监管；对其他业务活动的监管。保护性监管，包括两方面：中央银行最后贷款人制度和存款保险制度。

2.简述网上银行与传统银行的区别。

网上银行与传统的商业银行的区别主要表现在： (1)网上银行是虚拟化的金融服务机构； (2)网上银行在一定程度上突破了时空限制； (3)网上银行具有低廉的成本优势和高额的回报； (4)网上银行在市场竞争上也与传统商业银行存在差异； (5)网上银行使商业银行的经营理念从以物(资金)为中心转向以人为中心。

3.简述商业银行面临的风险和风险管理的程序。

按照国际清算银行的划分，商业银行面临的风险主要有信用风险，国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等8类风险。一般来说，商业银行的风险管理程序包括如下的几个步骤： (1)识别银行的风险性质； (2)准确衡量、分析风险； (3)选择恰当的风险管理策略和技术； (4)对风险管理的情况进行评估。

4.简述我国商业银行不良资产产生的主要原因。

我国商业银行不良资产产生的主要原因有： (1)社会融资结构的影响； (2)宏观经济体制的影响； (3)政策性贷款的影响； (4)社会信用环境的影响； (5)商业银行经营管理的影响。

5.影响银行存款变动的内部因素有哪些?

影响银行存款变动的内部因素主要有： (1)存款计划与实施； (2)存款利率； (3)服务水平； (4)实力和信誉； (5)社会关系。

6.简述银行负债管理的优缺点。

负债管理给商业银行带来了新的管理思想和管理方式，在一定程度上增加了银行的收益，扩大了银行资产规模。但是负债管理也会给商业银行带来很大风险，这种风险主要体现在两个方面：一是如果资金缺口不能及时补上，可能导致银行破产；二是负债管理可能导致市场

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对银行的信心崩溃。 对整个银行体系来说，如果每家银行都采用积极的负债管理战略，容易出现资金链的断裂，导致全面的经济金融危机。

1.简述票据行为。

票据行为是指能产生债权债务关系的要式法律行为，土要包括以下五种行为： 出票；背书；承兑；付款；拒付。

2.为什么要制定和实施资本充足率?

制定和实施资本充足率的作用主要体现在以下几方面：商业银行开展正常经营活动的需要；商业银行自我约束的需要；国际交往的需要；金融监管和公平竞争的需要；防范和化解金融风险的需要。

3.试述商业银行开展负债业务的作用。

商业银行负债业务的作用主要体现在以下几个方面： ①负债业务为商业银行提供了重要的资金来源②一定规模的负债是商业银行生存的基础。商业银行的负债总额需要达到一个适度的规模，即经济负债规模。 ③负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制丁商业银行的盈利水平并影响其风险结构。 ④负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段．⑤负债业务的开展有利于银行同客户建立稳定的业务联系，为银行提供更多的信息来源。

4.网上银行迅速发展可能会面临哪些风险?

网上银行迅速发展可能会面临的风险： 基于互联网技术和信息技术导致的系统风险包括 网络故障风险，黑客攻击风险， 技术更新快，系统设备投资风险 基于虚拟金融服务品种形成的业务风险包括 操作风险、市场信誉风险、法律风险、信用风险、流动性风险、利率风险、市场风险。

5.介绍几种商业银行适用的风险管理策略。

商业银行主要有以下4种风险管理策略： (1)回避风险。 (2)分散风险。 (3)转移风险。 (4)自担风险。

6.介绍几种商业银行常用的贷款定价方法?

商业银行常用的贷款定价方法： (1)成本相加贷款定价法 (2)价格领导贷款定价模型 (3)低于基准利率的贷款定价模型 (4)最高利率的贷款定价模型 (5)成本——收益贷款定价模型

七、案例分析题（共18分，每题6分）

1.严某为其妻子阮某投保了一份定期寿险，保险金额为30万元，保险期间为5年，严某为受益人。半年后严某与妻子阮某离婚，离婚次日阮某意外死亡。对保险公司给付的30万元保险金，若:(1)阮某生前欠其好友徐某10万元，因此徐某要求从保险金中支取10万元，您认为这种说法正确吗?为什么?

(2)阮某的父母提出，严某已与阮某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗?为什么?

(1)此该说法错误。

因为受益人是在人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务。

(2)在指定受益人的情况下，只有受益人才有保险金请求权;在指定受益人的情况下，保

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险金不是遗产，不得用于清偿债务。

2.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000万元，保险有效期间从2007年11月11日至2 0 0 8年11月1 0日。若(1)该企业于2008年3月23日发生火灾，损失金额为200万元，保险事故发生时的实际价值为1200万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?

(2)2008年5月12日因发生地震而造成财产损失500万元，保险事故发生时的实际价值为1400万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?

(3)2008年7月28日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失800万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为700万元，则保险公司应赔偿多少?为什么?

(1)保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=200×1000/1200=166.66万元。 因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

(2)由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。

(3)保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=700万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。

3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为4 0万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失20万元和货物损失10万元z乙车辆损失10万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为90%;乙车主负次要责任，为10%,按照保险公司免赔规定:负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则:(l)A保险公司应赔偿多少?(2)B保险公司应赔偿多少?

(l)A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =20×90%×(l-1 5%)=15.3万元

(2)B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×(l-免赔率) =(20+10) × 10%×(1-5%)=2.85万元

1．陈某在游泳池内被从高处跳水的朱某撞昏，溺死于水池底。由于陈某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳池内也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，朱某承担民事损害赔偿责任20万元。问题是：

（1）因未指定受益人，陈某的家人能领取多少保险金？ （2）对朱某的20万元赔款应如何处理？说明理由。 答：（1）陈某死亡的近因属于意外伤害，属于意外伤害保险的保险责任，因此陈某的家人只能领到2万元的保险金。

（2）对朱某的20万元赔偿应全部归陈某的家人所有，因为人身保险不适用于损失补偿原则。

2．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100 万元，保险有效期间从2008年1月1日至2008年12月31日，若：

（1）该企业于2008年3月16日发生火灾，损失金额为60万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）2008年5月12日因发生地震而造成财产损失40万元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）2008年8月23日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失50万元，保险事故发生时的实际价值为50万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

答：（1）保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=60×100/200=30万元。因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。

（3）保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=50万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。

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3．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失10万元和人身伤害2万元；甲车辆损失8万元和人身伤害4万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为90%；乙车主负次要责任，为10%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%），则：（1）A保险公司应赔偿多少？（2） B保险公司应赔偿多少？

答：（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1一免赔率） =8×90 %×（1一15%）=6.12万元

（2） B保险公司应赔偿金额一甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1一免赔率）

=（10+2）×90%×（1一5%）=9.18万元

1． 某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故不承担赔偿保险金责任

2．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000 万元，保险有效期间从2007年11月11日至2008年11月10日，若：

（1）该企业于2008年3月23日发生火灾，损失金额为200万元，保险事故发生时的实际价值为1200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）2008年5月12日因发生地震而造成财产损失500万元，保险事故发生时的实际价值为1400万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）2008年7月28日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失800万元，保险事故发生时的实际价值为700万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（1）保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=200×1000/1200=166.66万元。因为该保险为不足额保险,所以采用比例赔偿方式。

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。

（3）保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=700万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。

3．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为40万元的车辆损失险；乙车主将其所有的向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失20万元和货物损失10万元；乙车辆财产损失10万元和货物损失2万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为90%；乙车主负次要责任，为10%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：

（1）A保险公司应赔偿多少？ （2）B保险公司应赔偿多少？

（1）A保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）

＝20×90%×（1-15%）

＝15.3万元

（2）B保险公司应赔偿金额＝甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1－免赔率）

＝（20+10）×10%×（1-5%） ＝2.85万元

1．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额1000万元，保险有效期间从2007年11月11日至2008年11月10日。若：

（1）该企业于2008年3月23日发生火灾，损失金额为200万元，保险事故发生时的实

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际价值为1200万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）2008年5月12日因发生地震而造成财产损失500万元，保险事故发生时的实际价值为1400万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（3）2008年7月28日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失800万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为700万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？

（1）保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=200×1000/1200 =166. 66万元。 因为该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。（2分）

（2）由于地震属于企业财产保险综合险的责任免除，所以保险公司可以拒赔。

（3）保险公司赔偿金额=保险价值=损失金额=700万元。因为该保险为超额保险，保险金额超过保险价值的部分，无效，所以按保险价值赔偿。

2．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为30万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为20万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失12万元和货物损失4万元；乙车辆损失10万元和货物损失3万元。经交通管理部门裁定，甲车负主要责任，为70%；乙车主负次要责任，为30%；按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则：（1）A保险公司应赔偿多步？

（2）B保险公司应赔偿多少？

（1）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1-免赔率） =12×70%×（1-15%）=7. 14万元 （2）B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×（1-免赔率） =（12+4）×30%×（1-5%）=4.56万元

3．吴某2008年11月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其险金额为30万元，2010年7月15日吴某家因意外发生火灾，火灾发生时，吴某的家庭财产际价值为40万元。若按第一危险赔偿方式。则：

（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？

（2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么？

（1）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的方式。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为15万元。 所以保险公司应当赔偿15万元。

（2）保险公司应当赔偿30万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为30万元。 1.一个外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？为什么？

该游客不可以对东方明珠电视塔投保。因为该游客对东方明珠电视塔没有保险利益，从而会导致保险合同无效。

2.某家银行投保火险附加盗窃险，在保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？

保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。

3.~有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？

如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？

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（1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。（2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。

4.~有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：

(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？

(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？

（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额 因此，保险人应当按保险金额赔偿， 其赔偿金额为24万元。（2）保险人按比例赔偿方式。 赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×80％＝19.2万元

5.某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）

按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此： A保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×A保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝5×6÷（6＋4）＝3万元 B保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×B保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝5×4÷（6＋4）＝2万元

6.某人将同一批财产向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为4、8万元和3、2万元，后在保险期内因保险事故损失4万元。因为保单上约定采用赔款额比例责任制分摊，甲、乙两家公司应分别赔偿多少？（写出计算公式和计算过程、答案。）

甲保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝4×4、8÷（4、8＋3、2）＝2、4万元 乙保险公司的赔偿责任 ＝损失金额×乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 ＝4×3、2÷（4、8＋3、2）＝1、6万元

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