新手理财的四大步骤八大原则 开源节流认清自己

新手理财的四大步骤八大原则 开源节流认清自己 量入为出原则 保证基本生活，余钱投资。

经济效益原则 绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=

利润/投资额×100%

安全性原则 组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个

篮子里；也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

变现原则 天有不测风云。

因人制宜原则 环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

终生理财原则 一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必

须考虑阶段性和延续性。

快乐理财原则 投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐

的心情和健康的身体。

提高素质原则 增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意

识，充实经济金融知识。

理财15忌

家底不清；寅吃卯粮；不思而行；优柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不

退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。

方法篇

说到理财的方法，本应是仁者见仁智者见智，但是对于很多刚刚开始理财的入门者，有些方法非常方便实用，如果掌握了这些基本的

方法步骤，就是您成功的第一步。

■认清自己

要想理好财，首先就要了解自己的基本情况，到底有多少家产？哪些是固定财产？流动资本有多少？所需还的债务又有多少？有多少可以用来再投资？自己（家庭）平时的总收入是多少？平时的总支出是多少？自己（家庭）处在什么样的社会经济地位？是否掌握了一定的投资方式和投资技能？自己能承受多大的投资亏损？如果您对上面的问题思考清楚了，才能认清自己的情况，从而不至于过于盲目。

■三大准备

在开始理财之前，您还要做好充分准备，资金、知识和心理三方面的准备工作不可或缺。资金准备指的是您要准备好用于投资的钱，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金。然后是知识上的准备，应该熟悉和掌握理财投资基本知识和基本操作技能。心理上的准备也很重要，您要对投资风险有一定的认识，能够承

受投资失败的心理压力，有良好的心理准备。

■开源节流

科学理财最根本的方法就是“开源节流”，处理好个人的收入与支出。一方面要增加新的收入来源，另一方面要减少不必要的开支。增加收入来源不仅仅包括努力工作，还要扩大个人资产的对外投资，增加个人投资收益和资本积累。节流也不仅仅是压缩开支，也包括合理消费，合理利用借贷消费、信用消费，建立一种现代的个人消费观

念。

■合理的投资理财组合

说到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一个非常重要的就是要设计合理的理财组合，这样才能有效地增值财富，下面的几种组合是根据不同家庭的实际列出的，希望能给您一些实用的建议。

投资“一分法”适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投

资工具。

投资“二分法”低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，

再适当考虑购买少量保险。

投资“三分法”适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金

及储蓄或债券，40%的房地产，5%的保险。

投资“四分法”适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的

房地产，5%的保险，20%的投资基金。

投资“五分法”适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票、期货

20%。 信息篇

说了这么多关于理财的基本理念和基本知识，最后还要说说刚刚入门的投资者对于信息的获取和判断。对于所有的投资者而言，理财

是一个长期行为，要时刻保持对市场的关注，准确信息的获取对于投资者来说是非常重要的环节。现在投资者很多时候会被动地接受一些来自经营机构的广告类信息，对于这些信息，投资者应该具有更谨慎的判断，多方咨询，而理财新手们投资经验不够，对市场的了解还不深入，不要别人一“忽悠”就盲目作决定，毕竟投资中的收益不是说

说就能保证的，还要看产品。

在目前来看，更客观的信息来源渠道还要算是媒体信息，财经类报纸、杂志、电视广播上的财经信息以及互联网上的信息都是投资者作出决策的一个参考。另外投资者也可以通过政府网站、上市公司年

报和中期报告等获取第一手的材料。

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