19章 金融监管

第十九章 金融监管

第十九章

金融监管

第十九章 金融监管

本 章 主 要 内 容第一节 第二节 第三节 金融监管原则 金融监管制度变迁 金融监管的实施

第十九章 金融监管金融监管概述

第一节 金融 监管原则

金融监管与金融风险

金融创新与金融监管

第十九章 金融监管

第二节 金融 监管制度变迁

金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体 系简介 中国金融监管体系的发展演变 金融监管的手段与方法

金融机构在经 济发展中的地 位与作用

银行业监管 证券业监管 保险业监管

第十九章 金融监管

本章需要识记的基本概念金融监管 金融监管体制 金融风险 金融监管当局 金融创新 金融监管对象

功能监管“双峰”监管模式 一线多头模式 混业经营

机构监管双线多头模式 分业经营

牵头监管模式资本充足率 集中单一模式 资本充足率

“伞形”监管模式

第十九章 金融监管

第一节一、金融监管概述

金融监管原理

(一)金融监管的必要性 金融监管(financial regulation): ◇广义的金融监管除包括一国(地区)中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监管仅指一国家(地区)的中央银行或金 融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业 实施的监督管理。

第十九章 金融监管

第一节◇金融体系的正效应

金融监管原理

●在市场资源配臵中起到重要作用●引导和配臵其他资源 ，优化资源配臵 ●保障金融安全

◇金融体系的负效应●高风险和内在不稳定性

●金融行业危机会传导到经济中的各方面，从而带来全面的经济衰退和社会动荡

第十九章 金融监管

第一节◇金融监管的作用

金融监管原理

维护社会公众的利益，保持市场经济的稳健运行

●维护金融在社会再生产过程中的良性运转，抑制和预防负效应的发生和发展

●保持货币制度和金融秩序的稳定 ●防止风险成为现实，防范金融风险的传播，增强社会公众对金融机构的信任，避免引发金融危机

●有利于中央银行贯彻执行货币政策

第十九章 金融监管

第一节

金融监管原理

(二)金融监管的目标与原则 金融监管的目标 ◇金融监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最 终目标，是实现金融有效监管的前提和监管当局采取 行动的依据。可分为一般目标和具体目标 ◇一般目标 确保金融稳定安全，防范金融风险 保护金融消费者权益 增进金融体系的效率 规范金融机构的

行为，促进公平竞争

第十九章 金融监管

第一节

金融监管原理

◆金融监管的原则 ◇依法监管与严格执法原则 ◇不干涉金融机构内部管理的原则 ◇综合性与系统性监督原则 ◇公平、公正、公开原则 ◇有机统一原则 ◇其他原则：“内控”与“外控”相结合的原则 、监管适度与合理竞争原则、稳健运行与风险 预防原则、监管成本与效率原则等

第十九章 金融监管

第一节 监管理论体系

金融监管原理

(三)金融监管的构成体系◇可划分为三个层次 : 基础理论:最—般的或根本性的理论保护 应用理论:金融监管应用性的理论

相关理论:与金融监管有关联的其他学科的理论◇三者相辅相承，有机结合，共同构成了金融监管理论 的严密体系

第十九章 金融监管

图19-1 金融监管理论的结构体系简图金融监管目标 金融监管基本概念 金融监管基本假设

定 义

职 能

对 象金融监管准则 金融监管程序 金融监管方法 监管成本与效率 金融监管证据 金融监管方法 金融监管报告

第十九章 金融监管

第一节◆监管法规体系

金融监管原理

◇行业性法律：《银行法》、《证券法》、《保险法》 等◇行业内法律 ：《商业银行法》、《投资银行法》等 ◇专业性法规 ：《票据法》、《进出口信用法》、《外 资利用法》、《银行审计法》等 ◇监管当局依据国家法律制定的一系列管理办法

第十九章 金融监管

第一节◆监管组织体系 ◇从广义监管的角度

金融监管原理

监管组织体系

监管主体系统

金融机构 内部控制系统

金融业 行业自律系统

体制外金融机构 监管系统

第十九章 金融监管

第一节从监管当局角度

金融监管原理

由监管机构各级监管 部门组成

监管系统

监管组织体系监管后评价系统

由监管机构各级非监 管部门组成

第十九章 金融监管

第一节

金融监管原理

◆监管内容体系 ◇市场准入监管 ◇业务运营监管：资本充足性监管、资产的流 动性监管、业务范围和经营活动的监管、业 务风险的控制、信息披露 ◇市场退出监管

第十九章 金融监管

第一节(一)金融风险概述

金融监管原理

二、金融监管与金融风险 金融风险的内涵 在金融服务交易中给交易者带来损失的可能性，或 是实际收益低于预期收益，或是实际成本高于预期成 本。 金融风险的特征与种类 ◇金融风险的特征： 客观存在性、可能性、普遍性、隐蔽性、系统性

第十九章 金融监管

第一节

金融监管原理

◇金融风险的种类 按照遭受风险的金融企业的面积划分，可分为系统 性金融风险(Systematic Risk)和非系统性金融风险 (Non-Systematic Risk)

按照影响因素划分，可以分为信用风险、市场风险、 营业风险、环境风险和行为风险等五种保障金融安 全 按照衡量风险范围的角度划分，可以分为宏观金融 风险、中观金融风险和微观金融风险 按照风险的来源划分，可以分为内源性金融风险和 外源性金融风险两种，前者是来自于内部的风险， 后者是源于外部的风险

第十九章 金融监管

第一节 金融风险的监管效应

金融监管原理

(二)金融风险与金融监管的关系金融风险的监管效应是指金融监管对防范或化解金融 风险的作用。 金融监管的风险效应

金融监管的风险效应是指因金融监管不善可能会产 生两种后果：其一是导致金融风险的产生；其二是导致 金融风险的积累。

第十九章 金融监管

第一节

金融监管原理

三、金融创新与金融监管(一)金融监管刺激了金融创新的产生 (二)金融创新对传统金融监管提出了挑战 金融创新使货币政策失灵 金融创新使金融机构所面临的风险加大 金融创新加大了金融监管的难度金融创新相互影响、相互作用、 相互促进

金融监管

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