广东省中小企业“融资难”问题专题调研工作方案

附件1：

广东省中小企业“融资难”问题专题调研方案

一、调研目的

“融资难”问题已成为目前制约我省中小企业和民营经济发展的瓶颈因素，省委省政府很重视中小企业“融资难”问题，省中小企业局已将“融资难”问题列入今年专项调研课题。为全面了解我省中小企业融资状况、存在问题及其原因，制定并出台缓解“融资难”问题的有关政策，进一步推动我省中小企业和民营经济的发展，省中小企业局特制定工作方案，对我省中小企业“融资难”问题开展专题调研。

二、调研内容

（一）我省中小企业、民营企业融资的基本情况； （二）“融资难” 问题的具体表现及其原因； （三）政府、金融机构和担保机构在缓解或解决“融资难”问题方面所起的作用；

（四）缓解“融资难” 问题的对策和措施。 具体内容详见：

1、广东省中小企业“融资难”问题调查问卷1（企业类）

2、广东省中小企业“融资难”问题调查问卷2（金融、担保机构类）

3、广东省中小企业“融资难”问题调查问卷3（座谈

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会访谈提纲）

三、调研时间

5月中下旬至6月上旬。 四、调研形式

1、我局与中山大学岭南学院联合调研； 2、问卷调查与现场抽样调查相结合。 五、调研机构及其成员

成立课题调研组，组长由吴晓春（省中小企业局技术进步处副处长）同志担任，调研组由郑华（省中小企业局技术进步处）、张德本（省担保协会秘书长）和姚益龙（中山大学岭南学院金融系教授、经济学博士）等6人组成。

六、工作安排

（一）发放、回收调查问卷

1、各地级以上市中小企业局（经贸局）于5月27日前将调查问卷发放到本市有关企业、金融机构和担保机构，其中各县（市、区）不少于10家的中小企业填写调查问卷1（企

业类），各县（市、区）不少于4家银行或担保公司填写调查

问卷2（金融、担保机构类）；

2、各地级以上市中小企业局（经贸局）及时将发放的调查问卷统一回收，并于6月12日前交省中小企业局技术进步处。

（二）组织现场调研

1、省中小企业局将组织调研人员到有关市开展现场调研，现场调研的时间、地点、人员安排如下（如有变动将另

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行通知）：

时 间 5月30日 5月31日 6月1-2日 6月2-3日 6月6日 地 点 江门市 东莞市 汕头市 河源市 广州市 人 员 吴晓春、郑 华 张德本、姚益龙 戈飞平、温立勇 2、现场调研采用召开座谈会和实地访谈相结合的形式。参加座谈会人员包括：市中小企业局（经贸局）主管融资工作的领导、科长，5至6家代表性的民营企业，3至4家银行或担保公司；同时安排1至2家企业、银行或担保公司进行实地调查访谈。

3、请江门、广州、东莞、汕头、河源等市中小企业局（经贸局）提前将调查问卷3（座谈会访谈提纲）发放到参加座谈会的人员和实地访谈的企业，并要求参会人员准备书面材料。

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广东省中小企业“融资难”问题调查问卷1（企业类）

各有关企业负责人：

您好！为认真贯彻落实《中共广东省委、广东省人民政府关于加快民营经济发展的决定》及12个配套文件，全面了解我省中小企业融资工作存在的问题及其原因，提出切合实际的缓解中小企业“融资难”问题的办法，推动我省中小企业和民营经济的发展，我们将我省中小企业“融资难”问题的表现及基本情况设计成问卷。请你们根据本单位的实际填写调查问卷，在右边划线“____”上填写相应的英文字母或填上相应的数据。你们对问卷问题的回答将有可能成为政府决策的重要依据。

我们将严格保守您所填写的个人及单位机密，衷心感谢你们的支持！

注：此调查问卷复印有效。

广东省中小企业局

2005.5.20

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1、贵公司开业至今共有：

A、0~1年（含1年） B、1~2年（含2年） C、2~3年（含3年） D、3~5年（含5年） E、5年以上 _____

2、贵公司主要从事行业：

A、工业 B、建筑业 C、交通运输 D、批发 E、零售业 F、住宿和餐饮业 G其它服务业

其它行业（请注明） _____ 注：其中工业包括采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应业

3、贵公司的02、03、04年销售额为

02年_________万元、03年__________万元 04年_________万元

4、贵公司的02、03、04年资产总额为：

02年_________万元、03年__________万元 04年_________万元

5、贵公司的02、03、04年雇员人数为：

02年_________人、03年__________人 04年_________人

6、贵公司总部所处地理位置：

A、珠三角 B、粤东 C、粤西 D、粤北 _____

7、企业的资产负债比率如何（债务总额 / 资产总额）为（ ） 如不方便填写，请从以下选项中选择：

A、20%以下 B、20~40% C、40~60%

D、60~80% E、80%以上 _____

8、企业的贷款总额占债务总额的比例是：

A、20%以下 B、20~40% C、40~60%

D、60~80% E、80%以上 _____

9、如果财务制度完善程度的满分为5分，请你为你公司的财务制度打分： A、0分 B、1分 C、2分 D、3分

E、4分 F、5分 _____

10、企业资金主要用于以下哪些方面：

A、扩大生产 B、更新技术（研发） C、维持正常生产资金需要 D、归还拖欠货款 E、进出口资金需要 _____

11、贵公司全部负债资金来源中，比例最大的三项是（多选，最多选三项） A、工商、建设、农业、中国四大国有银行

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B、交通、民生、华夏、招商、广发等股份银行 C、地方性商业银行、信用社贷款 D、内部利润留存

E、亲朋借款（包括商业合作伙伴） F、租赁

G、商业信用赊欠

F、其它 _____

12、请在以下渠道中选择你认为从金融机构融资成本最高的三项是： A、工商、建设、农业、中国四大国有银行 B、交通、民生、华夏、招商、广发等股份银行 C、地方性银行、信用社贷款 D、内部利润留存 E、亲朋借款 F、租赁

G、商业信用赊欠

F、其它 _____

13、请在以下金融机构中选择处理贷款最灵活的（限选两项） A、工商、建设、农业、中国四大国有银行 B、交通、民生、华夏、招商、广发等股份银行 C、地方性商业银行 D、信用社贷款

E、担保公司的担保贷款

_____

14、你认为中小企业在融资时，企业本身要做好的主要因素是什么（多选、最多选三项）

A、规模 B、盈利 C、企业财务制度 C、行业因素 D、抵押品 E、企业信用信息

F、其它 _____

15、你认为中小企业在资金困难的时候，首先会采用的应对方式是（限选二项） A、通过银行贷款 B、通过信用社贷款 C、通过担保公司到银行贷款

D通过亲朋借款 E、拖欠货款 F、通过其它渠道借款

_____

16、贵公司最近三年之内有否向银行申请过贷款

A、有 B、没有 _____

十六题中如果选择B、没有，请直接跳到第二十一题。

17、你总共向多少家银行申请过贷款，具体是：（ ）家，如不便填写，请从以下选项中选择

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A、 2家以下 B、2~5家 C、5家以上

____

18、你最终是否得到了贷款

A、是 B、否 _____ 19、如果申请贷款手续极端复杂是5分的话，你认为中小企业在向银行贷款的时候所需要的手续是：

A、 1分 B、2分 C、3分 D、4分

E、5分 _____

20、在贵公司的银行贷款中，所需抵押品与贷款总数的比例是：

A、60%以下 B、 60%~80% C、80%~100%（不含100%） D、100% E、100%以上 _____

21、贵公司最近三年之内是否尝试过通过担保机构进行贷款

A、有 B、没有 _____

二十一题中选择B、没有，请跳到第二十八题。

22、信用担保机构对缓解融资难问题是否起到了应有的作用 A 、有重要作用 B、有作用

C 、作用不大 D、没有作用 _____

23、你认为担保机构的服务质量与金融机构相比如何？ A、好得多 B、差不多 C、差得多

_____ 24、你认为担保机构应该怎样组建？

A、纯民营资本组建 B、政府独资组建

C、民营控股、政府参股组建 D、政府控股、民营参股组建 _____ 25、你认为目前当地担保机构的数量是

A 太多 B 适度 C 太少 D 没有 _____

26、在申请担保过程中，担保机构有要求贵公司提供反担保或抵押品吗？ A、有 B、没有 _____

27、通过担保贷款获得的资金占你负债总数的比例为： A、20%以下 B、20%~40% C、40%~60%

D、 60%~80% E、80%以上 _____

28、在现有的政策条件下，综合考虑目前的贷款利率、贷款条件、贷款手续等各种因素，你最愿意哪种方式取得你所需要的资金？ A、工商、建设、农业、中国四大国有银行

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B、交通、民生、华夏、招商、广发等股份银行 C、地方性银行

D、内部利润留存 E、亲朋借款

F、信用社贷款 G、租赁等其他方式

_____

29、以下造成企业融资难的原因，请按影响的大小排列（从大到小）， A企业内部因素 B金融机构的原因

C国有金融机构对中小企业的政策歧视 D政府扶持不够

不重要_____<_____<_____<_____重要

30、你认为政府在企业融资过程中是否起到过作用

A、 有 B 、没有 _____

31、你认为政府今后应该努力的方向是（可多选）： A、建立和完善中小金融机构体系 B、发展中小企业资本市场 C、设立更多的信用担保机构 D、发展创业投资基金

E、利用政策引导大的金融机构更多的向中小企业贷款 F、搭建银企合作平台 _____

其中最紧迫的一项是： _____

32、在解决企业融资资问题上，你对金融、担保机构有何期待（另附纸详细说明）？ 33、其他需要补充说明的问题（如果纸张不够可以另外附纸补充）

附：填写人所属单位名称： 所在职务： 通讯地址：

E-mail: 联系电话：

填表日期：2005年_____月_____日

再次感谢您的支持！

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广东省中小企业“融资难”问题调查问卷2（金融、担保机构类）

有关金融、担保机构负责人：

为认真贯彻落实《中共广东省委、广东省人民政府关于加快民营经济发展的决定》及12个配套文件，调查研究我省中小企业融资状况、存在问题及其原因，提出切合实际的缓解中小企业“融资难”问题的办法，促进金融、担保机构与中小企业的交流与合作，推动全省中小企业和民营经济的发展，我们从金融、担保机构的角度将我省中小企业“融资难”问题的表现及基本情况设计成问卷。请你们根据本单位的实际填写调查问卷，在右边划线“____”上填写相应的英文字母或相应的数据。你们对问卷问题的回答将有可能成为政府决策的重要依据。

我们将严格保守您所填写的个人及单位机密，衷心感谢你们的支持！

注：调查问卷复印有效。

广东省中小企业局

2005.5.20

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（注：以下问卷中除特别说明外，其余只能选择一个答案）

1、请问贵机构是属于：

A、工商、建设、农业、中国四大国有银行

B、交通、民生、华夏、招商、深发、广发等股份银行 C、地方性银行 D、信用社

E、其它 _____

2、贵机构所处地理位置：

A、珠三角 B、粤东 C、粤西 D、粤北 _____

3、近三年，贵机构向中小企业贷款总额为：（请在括号内注明各年具体数据）

2002年（ ） 2003年（ ） 2004年（ ）

4、近三年，贵机构向中小企业贷款总额占全部贷款总额的比例是：（请在括号内注明各年具体比例）

2002年（ ） 2003年（ ） 2004年（ ）

5、在贵机构中，有抵押或有担保的中小企业贷款占中小企业的贷款总额的比例是：如果方便请填具体比例（ ），如果不方便请在以下选项中选择（ ）

A、20%以下 B、20~40% C、40~60%

D、60~80% E、80%以上 _____

6、对中小企业的贷款利率相对基准利率是什么情况_____（A、上浮 B、下浮C、持平），请填写上浮或下浮的百分比 _____

7、对中小企业的放款中，1年期以下的贷款所占比例（ ）

8、在中小企业贷款中，大约有多少比例的中小企业第一次能够顺利获得贷款， 如果方便请填写具体比例（ ），如果不方便请在以下选项中选择

A、20%以下 B、20~40% C、40~60%

D、60~80% E、80%以上 _____

9、在基层权限内，中小企业第一次成功贷款共需时间（ ）天，如果是多次贷款的老客户需时间（ ）天；如果不在自己的权限，需要上级审核，从审核到放款一般要（ ）天

10、在向中小企业第一次贷款时，考虑的最重要的因素（多选，最多三项）

A、规模 B、盈利 C、企业财务制度 D、行业因素 E、抵押品权证 F、企业社会信誉

G、管理层素质 H、担保情况 I、其它 ____

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11、如果对中小企业贷款的信息充分认识是5分的话，请你为贵机构对所贷款的中小企业认识程度打分或填上你认为的分数。 A、1分 B、2分 C、3分

D、4分 E、5分 _____

12、在中小企业抵押贷款中，哪几种抵押品最为普遍（最多选两项）：

A、土地 B、厂房 C、设备

D、专利 E、企业内部自然人的个人财产

F、仓单 G、存货 _____

13、在担保机构的担保贷款中，若出现贷款不能回收的情况，银行会承担贷款损失的比例是：

A、 0% B、10%以下 C、10%~20%

D、20%~30% E、30%以上 _____

14、中断贷款的最可能的原因是：

A、央行银根紧缩 B、贷款企业管理层的变动

C、经营状况变动 D、突发性负面因素 _____ 15、中小企业向金融机构申请贷款额与抵押品价值的比例，如果方便请填写具体比例（ ），如果不方便请在以下选项中选择（ ）

A、30%以下 B、30~50%

C、50~70% D、70%以上 16、目前贵机构为中小企业服务的金融新品种有哪些？

1、_______________________________________________________________ 2、_________________________________________________________________ 3、_________________________________________________________________ 4、_________________________________________________________________ 17、其他需要补充说明的问题（如果纸张不够可以另外附纸补充）

附：填写人所属单位名称： 所在职务： 通讯地址：

E-mail:： 联系电话：

填表日期：2005年_____月_____日

再次感谢您的支持！

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广东省中小企业“融资难”问题调查问卷3（座谈会访谈提纲）

为配合省中小企业局开展中小企业“融资难”问题专项调查，深入了解目前中小企业融资状况、存在问题及其原因，多方听取意见，特设计现场调研访谈提纲。请参加座谈会的有关单位结合以下内容准备书面材料。

一、企业的基本状况 ●规模（大、小） ●行业

●类型（股份、独资） ●地域（地区、乡镇）

●企业的性质（国有、集体、私有） 二、企业内部财务情况

●财务报表情况（是否有报表, 审计情况）

●财务制度（是否有专门的财务部门、机构的设置） ●资产情况（固定资产、流动资产）

●企业发展情况、融资需求（是否有融资需求、需求的原因、短期资金需求如何、长期资金需求如何） ●受国家政策的影响 三、企业融资的具体状况

●目前融资的基本状况(资金的来源状况, 应用情况, 项目融资情况)

●企业之间融资（目前的货款, 应收应付的详细情况） ●民间借款（何种方式、取得借款的来源渠道、取得借

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款的数额百分比，取得借款的成本、借款条件） ●银行借款（取得借款的来源渠道、取得借款的数额百分比、取得借款的成本、与基准利率的比较、取得借款的期限、取得借款的时间与手续复杂度、借款的条件、合作年限、满意程度、与银行的长期合作关系、贷款的挂钩情况）

●担保借款（担保机构的情况、协作银行的情况、担保费用、担保手续、所需时间、条件、合作年限、满意程度）

●直接融资（难度、意愿） ●外资借款（引进措施的有效性） 四、造成中小企业“融资难”的原因 ●融资难的具体表现

●企业内部因素对融资的影响

●金融机构在机制、体制等方面对融资的影响 ●政府现有的政策、法规等方面对融资的影响 ●信用担保机构对缓解融资难问题的影响 五、对解决中小企业“融资难”问题的具体建议 ●中小企业职能管理部门的具体建议 ●金融机构的具体建议 ●有关企业的具体建议

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