货币银行学习题集

第一章 货币和货币制度

一、单项选择题

1、纸币的发行是建立在货币 职能基础上的。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 2、历史上最早出现的货币形态是 。 A、实物货币 B、信用货币

C、代用货币 D、电子货币 3、跛行本位制是指 。

A 银币的铸造受到控制的金银两本位制 B 金币的铸造受到控制的金银两本位制 C 以金币为本位货币的金银复本位制 D 以银币为本位货币的金银复本位制 4、我国M1层次的货币口径是 。 A、MI=流通中现金

B、MI=流通中现金+企业活期存款+企业定期存款 C、MI=流通中现金+企业活期存款+个人储蓄存款

D、MI=流通中现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款 5、用货币数量来解释货币属性、货币价值与商品价格的学说是 。 A、货币金属论 B、货币名目论 C、货币国定论 D、货币数量论

6、 是一种相对稳定的货币制度，对资本主义的发展曾起着积极的作用。

A、金币本位制 B、金汇兑本位制 C、金银复本位制 D、金块本位制

7、在一国货币制度中， 是不具有无限法偿能力的货币。 A、主币 B、本位币 C、辅币 D、都不是 8、格雷欣法则起作用于 。

A、平行本位制 B、双本位制 C、跛行本位制 D、单本位制

9、如果金银的法定比价位1：13，而市场比价位1：15，这时充斥市场的将是 。

A、银币 B、金币 C、金币银币同时 D、都不是

10、在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是 。 A、呈正比 B、呈反比 C、相一致 D、无关

1

二、多项选择题

1．作为流通手段职能的货币可以是 ( )

A、现实的货币 B、观念上的货币 C、价值符号 D、足值货币E、信用货币 2、货币的支付手段职能（ ）。

A、使商品交易双方的价值的相向运动有一个时间间隔 B、加剧了商品流通过程中爆发危机的可能性

C、使进入流通的商品增加时，流通所需的货币可能不会增加 D、克服了现款交易对商品生产和流通的限制 E、使商品买卖变成了两个独立的行为

3、世界货币是指在世界范围内发挥（ ）的货币。

A、价值尺度 B、外汇储备 C、支付手段 D、价值储藏 E、流通手段 4、货币按价值构成划分，货币形式主要有（ ）

A、实物货币 B、贵金属货币 C、信用货币 D、铸币 E、代用货币 5、纸币可以是：（ ）。

A、信用货币 B、代用货币 C、国家纸币 D、铸币 E、基础货币 6、现代信用货币可以是（ ）等形式 .

A、钞票 B、定期存款 C、信用卡 D、支票存款 E、电子货币 7、货币制度的内容包括：（ ）。 A、确定本位货币和辅币的材料 B、确定本位货币的单位

C、确定不同种类的货币的铸造、发行和流通方法 D、确定货币的价值

E、确定本国货币的发行准备和对外关系 8、金本位制包括（ ）。

A、复本位制B、金块本位制 C、金汇兑本位制 D、跛行本位制 E、金币本位制 9、在金本位时代，黄金流进，则会引起（ ）。

A、信用扩张，通货增加 B、本位币汇价上升 C、物价上涨 D、贸易顺差 E、外汇收入增加 10、支票存款较之现金有下列特点：（ ）。 A、不容易丢失和被窃

B、便利大额交易，可以节约流通费用

C、支票可按所需金额签发，从而免去了找零和清点的麻烦 D、由于有银行信用的支持，更容易被人接受 E、具有无限法偿的能力 三、判断题

1、金银天然不是货币，但货币天然是金银。( )

2、信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。（ ）

2

3、银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。( ) 4、目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据。（ ）

5、通货，即现实流通中的货币，包括钞票、辅币和银行存款。（ ） 6、格雷欣法则是在平行本位制下出现的劣币驱逐良币现象。（ ）

7、纸币是以国家信用为基础的信用货币，无论现金还是存款货币都是中央银行代表国家对持有者的负债。（ ）

8、信用货币自身没有价值，所以不是财富的组成部分。 （ ）

9、在跛行本位制下，金币和银币都可流通，所以“劣币驱逐良币”规律在这一货币制度下也同样起作用。（ ）

10、准货币一般由活期存款、定期存款、储蓄存款、外币存款等各种存款以及各种短期信用工具等构成。（ ） 四、名词解释

1、准货币 2、无限法偿 3、有限法偿 4、金融资产的流动性 5、货币制度 6、劣币驱逐良币定律 五、简答题

1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？

2、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？

参考答案

一、 单项选择题

1、B 2、A 3、A 4、D 5、D 6、A 7、C 8、B 9、A 10、C 二、多项选择题

1、ACDE 2.ABCD 3.ACDE 4.ACE 5.ABC 6.ABCDE 7.ABCE 8.BCE 9.AC 10.BCD 三、判断题

1、对 2、对 3、错 4、错 5、错 6、错 7、错 8、错9、错 10、错

3

四、名词解释

1、准货币：本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。

2、无限法偿：是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。

3、有限法偿：即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。

4、金融资产的流动性：是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力。

5、货币制度：又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

6、劣币驱逐良币律：即格雷欣法则，在金银双本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币(即所谓“良币”)被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币(即所谓“劣币”)则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”。

五、 简答题

1、什么是货币制度？其主要构成要素有哪些？ 答：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。 其构成要素有：

（1）货币材料的确定。 （2）货币单位

（3）本位币、辅币的铸造、发行和流通。 （4）发行准备制度。

2、货币层次划分的依据是什么？为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？

答：划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。所以，按流动性强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。

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第二章 信 用

一、单项选择题

1、信用的最基本特征（ ）

A、平等的价值交换 B、无条件的价值单方面让渡 C、以偿还为条件的价值单方面转移 D、无偿的赠予或援助 2、整个信用形式的基础是( )

A、银行信用 B、消费信用 C、国家信用 D、商业信用

3、借贷资本家贷出货币资本时，让渡的权利是（ ）

A、资本的所有权 B、资本的使用权

C、资本的所有权和使用权 D、既无所有权，也无使用权 4、现代经济中最基本的和占主导地位的信用形式是（ ）

A、国家信用 B、国际信用 C、商业信用 D、银行信用 5、国家信用的主要形式是（ ）

A、发行政府债券 B、短期借款 C、长期借款 D、自愿捐助 6、下列哪一种信用形式属于间接融资方式（ ）

A、商业信用 B、银行信用 C、国家信用 D、消费信用

7、资金盈余者直接购买资金短缺者的债券或产权的融资方式是（ ）

A、直接融资 B、间接融资 C、信托信用 D、租赁信用 8、信用最基本的职能是（ ）

A、动员和再分配资金 B、企业初次分配 C、财政再分配 D、支付中介 9、借贷资本主要来源于( )

A、再生产过程中的闲臵资本 B、固定资本的闲臵部分 C、食利者阶层的资本 D、社会各阶层的资本 10、借贷资本的运动形式是( )

A、G--W-G B、G-G' C、G--G D、G-W-G' 二、多项选择题

1、高利贷信用的特点是（ ）

A、与社会生产没有直接的密切联系 B、剥削比较重 C、利率是适合生产发展的 D、有较高的利率

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二、多项选择题

1.下列关于利息的理解中正确的是( )。

A.利息只存在于资本主义经济关系中 B.利息属于信用范畴

C.利息的本质是对价值时差的一种补偿 D.利息是企业生产成本的构成部分 E.利息构成了信用的基础

2.我国中央银行的再贷款利率属于（ ）。

A.市场利率 B.官方利率 C.基准利率 D.公定利率 E.长期利率

3.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况：( )。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率 B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率 C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率 E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率 4.按照可贷资金理论，可贷资金的需求来源于：（ ）。

A.名义货币需求 B.实际货币需求

C.实际投资支出的需要 D.实际消费支出的需要

E.居民、企业增加货币持有的需要

5.以下因素与利率变动的关系描述正确的是（ ）。

A.通货膨胀越严重，名义利率利率就越低 B.通货膨胀越严重，名义利率就越高 C.对利息征税，利率就越高 D.对利息征税，利率就越低 E.是否征税对利率没有影响

6.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：（A.最高利润水平 B.平均利润率水平 C.物价水平 D.借贷资本的供求 E.国际利率水平

7.在利率的风险结构这一定义中，风险是指：（ ）。

A.违约风险 B.交易风险 C.流动性风险 D.税收风险 E.市场风险

8.对于债券利率的风险结构，描述正确的是（ ）。

A.债券违约风险越高，利率越高

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）。

B.债券违约风险越高，利率越低 C.债券流动性越好，利率越高 D.债券流动性越好，利率越低 E.税收对债券利率高低没有影响

9.以下对期限选择和流动性升水理论的描述正确的是（ ）。

A.投资者是风险中立者

B.投资者对短期债券需求较大 C.短期债券的利率风险较高 D.长期债券的利率风险较高

E.长期债券供给大，收益率较高

10.利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平，要调整总供求的结构和趋向，需要( )。

A.市场化的利率决定机制 B.灵活地利率联动机制

C.适当的利率水平 D.较高的市场开放程度较强的政府控制利率的能力 E.合理的利率结构 四、判断并改错

1.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。 （ ） 2.当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断下跌，处于较低水平。 （ ） 3. 凯恩斯的流动偏好论认为利率是由借贷资金的供求关系决定的。 （ ） 4. IS — LM 理论则认为利率是由资本的供求均衡点所决定。 （ ）

5.有违约风险的公司债券的风险溢价必须为负，违约风险越大，风险溢价越低。（ ）

6.分割市场理论认为收益率曲线的形状取决于投资者对未来短期利率变动的预期。 （ ）

7.预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线下降；如果未来短期利率下降，收益率曲线则上升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。 （ ）

8.利率由金融市场上货币资本的供求状况决定。（ ）

9.利率市场化是指通过市场和价值规律作用决定利率。 （ ）

10.利率管制严重制约了利率作为经济杠杆的作用，对经济毫无益处。 （ ） 五、计算

1.某家长预计2年后其子女需要学费、生活费开支约5万元。按照现行的年利率8%计算，若银行按照一年一次单利计息，并在期末时一次还本付息，那么这位家长现在需要一次性存入多少银行存款，才能在2年后获得5万元？

2.某债券的息票利率为10%，面值为$1000，距到期日还有5年，如果债券到期收益率为8%，债券的价格是多少？

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3.一张零息债券到期日面值为＄1000，现在的价格为＄800，距离到期日还有3年，请计算该债券的到期收益率是多少？

4．设某种息票债券面额1000元，期限10年，每年付息150元，某投资者想购买一张此债券持有2年，预计该债券持有满2年后能以1210元的价格卖出，如果投资者要求有10％的到期收益率，投资者值得花多少元购买这张债券? 六、简答

1.要充分发挥利率作用，所必须具备的条件是什么？ 2．简述利率的作用。 七、论述题

1.试述利率的决定和影响因素有哪些

第二部分 参考答案

一、单项选择题

1.B 2.B 3.A 4.C 5.C 6.A 7.A 8.C 9.D 10.D 二、多项选择题

1.BCE 2.BC 3.ACE 4.CE 5.BD 6.BCDE 7.ACD 8.AD 9.BCE 10.ABCE 三、名词解释

1.收益资本化----通过收益与利率的对比来算出其相当于多大的资本金额。 2.基准利率----在多种利率并存的条件下起决定作用的利率

3.利率的期限结构----期限结构是指利率与金融资产期限之间的关系，即不同期限金融资产的利率之间的关系。

4、费雪效应：简单地说，就是名义利率随着通货膨胀率的变化而变化。 四、判断并改错

1.√

2.× 当一国处于经济周期中的危机阶段时，利率会不断上涨，处于较高水平。 3.× 凯恩斯的流动偏好论认为利率 取决于货币供求均衡点 。

4.× IS—LM理论则认为利率是由 储蓄、投资、货币供给、货币需求等多种供求因素共同决定的 。

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5.× 有违约风险的公司债券的风险溢价必须为正，违约风险越大，风险溢价越高。 6.× 分割市场理论认为无论是投资者还是发行者都有期限偏好。

7.× 预期理论认为如果未来短期利率上升，收益率曲线上升；如果未来短期利率下降，收益率曲线也下降升；如果未来短期利率不发生变化，收益率曲线也不动，即呈水平状。

8.× 这种说法不全面。利率不仅取决于金融市场上货币资本供求，还取决于借贷资本的供求状况。按照马克思的利率决定论，利率还取决于平均利润率水平。 9.√

10.× 利率作为经济杠杆对促进经济的发展有重要作用，但在特殊的经济时期如短缺经济时期，利率管制对于稳定物价、稳定市场能起到良好的作用。 五、计算

?43103.45 1. 解：5?p?(1?2*0.08)，p?1.16

这位家长需要现在一次性存入银行43103.45元，才能在2年后获得5万元。 10010010010010010002.解 C=1000?×10%=100 ???23455(1?8%)(1?8%)(1?8%)(1?8%)(1?8%)(1?8%)P==1079.9 1000债券的价格是?800$1079.9 3(1?r)3.解:设到期收益率为r,则:

r=7.7％

4． P=C/(1+r)+C/(1+r)(1+r)+F/(1+r)(1+r)

=150/(1+10%)+150/(1+10%)(1+10%)+1210/ (1+10%)(1+10%) =136.36+123.97+1000

=1260.33

5六、简答

1.要充分发挥利率作用，所必须具备的条件是什么？ 答：要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：（1）市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况；（2）灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；（3）适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；（4）合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。

2．简述利率的作用

答：在现代经济中，利率的杠杆作用体现在宏观与微观两个层次。从宏观角度来看，利率的经济杠杆功能主要表现在以下几个方面：

①积累资金。利息是使用资金的报酬，通过调整利率，可以吸引社会上

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的闲散资金，投人生产，以满足经济发展的需求。

②调整信贷规模。当银行体系的贷款利率、贴现利率上升时，有利于缩小信贷规模；反之，当贷款利率、贴现利率下降时，有利于扩大信贷规模。

③调节国民经济结构。通过利率的高低差别与升降，可以直接影响资金的流向，从而有目的地进行产业结构的调整，使国民经济结构更加合理。

④合理分配资源。利息作为使用资金的成本，可以通过成本效应使资源在经济各部门间得到合理配臵。一定的利率水平，总是促使资源向使用效率高的部门流动，从而改善了资源配臵。

⑤抑制通货膨胀。通过提高贷款利率，可以收缩信贷规模，减少货币供应量，使社会需求趋于稳定，从而有助于抑制通货膨胀。

⑥平衡国际收支。当国际收支发生严重逆差时，可以调高本国的利率水平，从而减少资金外流，吸引资金内流，使国际收支趋于平衡。

从微观的角度看，利率的杠杆功能主要表现在：

①提高企业资金使用效率。利息是企业使用资金的成本，是利润的抵减因素，为了自身利益，企业必须加强经营管理，提高资金使用效率，以减少利息的支出。

②影响家庭和个人的金融资产投资。各种金融资产的收益与利率密切相关，通过调整利率，可以影响人们选择不同的金融资产。

③作为租金的计算基础。现实生活中，租金的度量受到各种因素的影响，但通常是参照利率来确定的。

七、试述利率的决定和影响因素有哪些

答：决定利率水平的因素主要有：

平均利润率。利息来源于利润，是利润的一部分，因此，利息的上限不能超过平均利润率；另一方面，利率又不能为零或负数，否则资金供给者就会因无利可图而停止供应资金。一般来说，利率在零与平均利润率之间波动。

②货币资金的供求。竞争对利率的确定起决定作用。如果市场上资金供大于求，则利率趋于下降；如果市场上资金供小于求，则利率趋于上升。利率会在供求关系的作用下发生变动，直到处于一个能使供求相等的均衡水平。

影响利率水平的因素有：

①通货膨胀率。实际利率水平等于名义利率减去通货膨胀率。一般来说，通货膨胀率上升时，人们为了维持实际收益不变，就需要名义利率相应上升以作出补偿。

②货币政策。中央银行通过货币政策可以影响经济。各种货币政策工具都会在一定程度上影响市场上资金供求的总量与结构，从而对利率水平发生影响。

③历史的因素与国际的因素。从历史上看，大多数国家存在一个早就有的，经过频繁变动流传下来的一般利息率，它对现实利息率的形成有一定的影响；由于世界经济一体化，一国的利息率的变动总会通过国际资本流动而对他国的利率产生一定的影响。

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第五章 金融机构体系

一、单项选择题

1．主要进行长期贷款的银行是（ ） A．商业银行 B．投资银行 C． 专业银行 D. 中央银行

2．在银行体系中，处于核心地位的是（ ） A．中央银行 B．专业银行 C.商业银行 D.投资银行

3．与其他几家银行性质不同的是（ ） A．中国工商银行 B.中国农业银行 C．中国人民银行 D.中国银行 4．现代银行的最本质的特点是（ ） A．信用中介职能 B.信用创造功能 C．利率水平适当 D.信用功能扩大

5、由企业集团内部组建，为本企业集团内部各企业筹融资的是：（ ）

A．财务公司 B．租赁公司 C．证券公司 D．保险公司 6、专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行是（ ）

A．商业银行 B．投资银行 C．储蓄银行 D．抵押银行 7、投资基金特点是（ ）

A．直接融资工具 B．集中风险 C．单一投资 D．间接融资工具 8、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位臵的机构是（ ）。

A.社会性公律组织 B.行业协会

C.中央银行或金融管理局 D.分业设立的监管机构

9、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。

A.合作制 B.国有制 C.私人所有制 D.股份制 10、金融同业自律组织如行业协会属于（ ）。

A.管理性金融机构 B.商业经营性金融机构

C.政策性金融机构 D.管理性金融机构兼政策性金融机构 二、多项选择题

1、金融机构的功能可以基本描述为（ ）。

A.提供支付结算服务 B.融通资金

C.降低交易成本并提供金融服务便利 D.改善信息不对称 E.风险转移和管理

2、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。

A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 E.中央银行

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3、非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ ）

A．资金来源不同 B．资金运用不同

C．经营目的不同 D．商业银行具有信用创造功能 E．经营方式不同

4、下列哪些属于非银行金融机构( )

A信托公司 B合作金融机构 C政策性银行 D财务公司 5、采取没有中央银行的金融机构体系的国家和地区有( )

A俄罗斯 B瑞士 C新加坡 D香港 四、判断并改错

1.金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。（ ） 2.金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则。（ ）

3.分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。（ ）

4.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。（ ）

5.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（ ）

第二部分 参考答案

一、单项选择

1、B 2、 A 3 、C 4、C 5、A 6、 B 7、D 8、C 9、D 10、A 二、多项选择题

1、ABCDE 2、ABCE 3、ABD 4、ABD 5、CD 三、名词解释

1、金融中介机构——指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。

2、专业性银行——指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。

3、政策性银行——由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。

4、共同基金：又称为投资基金，它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证

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募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。 四、判断并改错

1. √ 2. × 金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。 3.× 中央银行或金融管理局在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。 4. × 我国的城市商业银行均实行一级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。 5. × 中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 五、简答题

1、 简述我国金融机构体系的构成。

答：我国现以基本上形成了以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局，它包括中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构和在华外资金融机构等几大类，其中商业银行占有重要地位。

2、简述投资银行和商业银行的异同。

答：在资金来源方面，投资银行主要依靠发行自己的股票和债券筹集资金，而不是主要靠吸收存款；有些虽也吸收存款，但主要是定期存款，有些国家的投资银行根本不吸收存款。

在资金运用方面，原来商业银行只办理短期业务，投资银行只办理长期业

务，现在实际上相互有所交叉。

3.政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些？

答：政策性银行与商业银行和其他专业银行银行相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行不与商业银行竞争，根据具体分工的不同，服务于特定的业务领域，所以也有政策性专业银行之称。

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第六章 商业银行

第一部分 练习题

一、单项选择题

1、 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行

2、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务

3、下列 不属于商业银行的交易存款。

A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs

4、下列 不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项

5、下列 属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 6、信托与租赁属于商业银行的 。

A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 7、下列 属商业银行传统的业务。

A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务

8、70～80年代美英等国的通胀率都在两位数以上，这从以下哪一方面影响并促成金融创新?

A．使经济环境中的风险增大 B．使金融管理环境变化

C．使国际金融业飞速发展并使竞争日趋激烈 D．促使金融业的技术进步

9、下列金融创新当中，不属于规避利率风险的创新的是 A．大额可转让提单(CDs) B．货币市场共同基金(MMMF)

C．利率定价模式的创新 D．“回购协议”交易

10、下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是

A．自动转账制度(ATS)

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B．信用卡

C．可转让支付命令账户(NOW) D．回购协议 二、多项选择题

1 、商业银行的功能主要有（ ）。

A 、信用中介与支付功能 B 、社会福利与慈善功能 C 、信用创造与政策功能 D 、服务性功能 E 、政策调节与社会调节功能 2 、商业银行的发展趋势是（ ）。

A 、服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 、高新技术广泛应用 C 、证券化趋势明显和金融监管放松 D 、盈利水平越来越高 E 、经营风险逐渐加大 3 、商业银行的经营原则是（ ）。

A 、安全性 B 、社会性 C 、流动性 D 、政策性 E 、盈利性

4 、西方商业银行的经营管理理论主要经历了（ ）等阶段。

A 、商业性贷款理论 B 、资产管理理论 C 、预期收入理论 D 、负债管理理论 E 、资产负债管理理论

5、商业银行的负债主要是由（ ）等组成。

A 、存款负债 B 、资本负债 C 、借入负债 D 、现金负债 E 、结算中的负债

6、商业银行的资产主要是由（ ）等组成。

A 、现金资产与汇差资产 B 、贷款资产与证券资产 C 、固定资产与流动资产 D 、现金资产与股票资产 E 、固定资产

7、商业银行的表外业务主要有（ ）。

A 、贷款承诺与贷款销售 B 、金融期货与金融期权 C 、远期与互换 D 、委托收款与财务管理 E 、开立备用信用证

8、商业银行贷款风险的五级分类是（ ）。

A 、正常类与关注类 B 、次级类与可疑类 C 、呆帐类与呆滞类 D 、正常类与逾期类 E 、损失类

9、按创新的动因来划分，金融创新可以分为（ ）等类型。

A 、逃避管制的金融创新 B 、规避风险的金融创新

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C 、追逐规模的金融创新 D 、技术推动的金融创新 E 、迎合理财需求的金融创新

10、按创新的内容来划分，金融创新可以分为（ ）等类型。

A 、 金融工具创新 B 、 金融观念创新 C 、 金融业务创新 D 、 金融制度创新 E 、 金融管制创新 三、是非判断题

1、在我国政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。（ ） 2、非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。（ ） 3、商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款帐户的金融中介机构。（ ）

4、商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。（ ）

5、商业银行的信用中介职能并不改变货币资金的所有权，而只是把货币资金的使用权在资金盈余单位和资金短缺单位之间融通。（ ）

6、永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。（ ）

7、从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。（ ） 8、票据贴现是商业银行的负债业务。（ ）

9、NOW帐户是以支付命令书取代了支票，实际上是一种不使用支票的支票帐户。（ ）

10、金融创新使货币供给的外生性增加。 ( ) 四、名词解释

1、中间业务 2、表外业务 3、金融创新 4、混业经营 五、简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、简述商业银行的主要功能？

3、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。

4、简述商业银行经营的三原则。 5、促进金融创新的原因是什么? 六、论述题

1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

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第二部分 参考答案

一、单项选择题

1、C 2、C 3、B 4、D 5、D 5、C 7、C 8、A 9、D 10、B 二、多项选择题

1 、 A C D 2 、 A B C E 3 、 A C E 4 、 B D E 5 、 A C E 6 、 A B E 7、 A B C E 8 、 A B E 9、 ABDE 10、 ACD

三、是非判断题

1、对 2、对 3、对 4、错 5、错 6、错 7、对 8、错 9、对 10、错

四、名词解释

1、中间业务：是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

2、表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。有狭义和广义之分。

3、金融创新是指通过新的金融产品与服务、新的金融市场、新的组织机构与经营方式以及新的制度安排构成的对金融结构及运行机制产生的变革

4、混业经营——又称全能型模式，在这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限的存贷款业务、证券业务、保险业务、信托业务等。

五、简答题

1、简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？

答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行也不同于其他金融机构：

(1) 不同于中央银行。商业银行为工商企业、公众及政府提供金融服务。而中

27

央银行只向政府和金融机构提供服务，创造基础货币，并承担制定货币政策，调控经济运行，监管金融机构的职责。

(2) 不同于其他金融机构。商业银行能提供全面的金融服务并吸收活期存款；其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一个方面或某几个方面的金融服务。

2、简述商业银行的主要功能？

答案要点：商业银行在现代经济中发挥的主要功能有： （一）信用中介。（二）支付中介。（三）信用创造。（四）金融服务。

3、什么是中间业务？什么是表外业务？两者是同一个概念不同表述吗？请简要分析之。

答：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。表外业务是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。

严格来说，表外业务与中间业务是有区别的。

（1）从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务从银行开展业务的角色而言，银行办理传统的中间业务时，一般充当中介人的角色；而银行在办理表外业务时，银行既可以是经纪人，又可以作为自营商。

（2）从与表内业务的关系和银行承担的风险角度而言，传统的中间业务一般不发生由表外业务向表内业务的转化，承担风险相对较小，而或有负债性质的表外业务，存在表外业务向表内业务转化的可能，承担风险就大。

国外商业银行通常将中间业务统称为表外业务。广义的表外业务是指所有的中间业务，狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务。中国商业银行一般将广义的表外业务称为中间业务。

4、简述商业银行经营的三原则

答：商业银行经营的三原则：流动性、安全性和盈利性。

（1）商业银行的流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。

（2）安全性原则是指银行具有控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力。 （3）盈利性原则是指商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行盈利能力，力求获得最大利润，以实现银行的价值最大化目标。

5、促进金融创新的原因是什么?

答：金融创新的根本原因是世界经济的飞快发展对金融业务提出了更多更新的要求，促使其不断突破原有的模式来满足这些需求，具体地说：①国际金融业的发展和激烈的市场竞争，导致金融业只能依靠不断创新才能维持和扩展生存空间，②经济环境中的风险性增大，尤其是通货膨胀率和市场利率变化莫测，金融业需要新的投资工具来规避风险；③技术进步，尤其是电子技术进步，为金融信息化、电子化提供了便利；④金融管理环境的变化，促使新业务新工具出现以逃避严格的金融管制。

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六、论述题

1、试述商业银行资产负债管理理论的发展脉络。

答案要点：西方商业银行的经营管理理论经历了资产管理、负债管理、资产负债综合管理以及资产负债表内表外统一管理四个阶段。 （1）资产管理(The Asset Management)

20世纪60年代以前，在商业银行为信用中介的间接融资占主导地位环境下，在当时较稳定的资金来源的基础上，对资产进行管理。

资产管理依其提出的顺序又有以下三种理论：商业性贷款理论、资产可转换理论、预期收入理论。

（2）负债管理(The Liability Management) 20世纪60年代，西方商业银行资产负债管理的重心有资产管理转向负债管理为主。 负债管理的基本内容是：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即通过“购买”资金来实施。

（3）资产负债综合管理(Asset-Liability Management)

资产负债综合管理于20世纪70年代、80年代初，伴随着金融自由化浪潮而产生。 资产负债综合管理的基本思想：在资金的配臵、运用以及在资产负债管理的整个过程中，根据金融市场的利率、汇率及银根松紧等变动情况，对资产和负债两个方面进行协调和配臵，通过调整资产和负债双方在某种特征上的差异，达到合理搭配的目的。

（4）资产负债表内表外统一管理(In Balance-Sheet and Off Balance-Sheet Management)

资产负债表内表外统一管理产生于20世纪80年代末。为了对商业银行的经营风险进行控制和监管，同时也为了规范不同国家的银行之间同等运作的需要，1987年12月巴塞尔委员会通过了《统一资本计量与资本标准的国际协议》，即著名的《巴塞尔协议》。

《巴塞尔协议》的目的：一是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。

《巴塞尔协议》的通过是西方商业银行资产负债管理理论和风险管理理论完善与统一的标志。

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第七章 中央银行

一、单项选择

1、我国目前实行的中央银行体制属于（ ）。

A ．单一中央银行制 B ．复合中央银行制 C ．跨国中央银行制 D ．准中央银行制 2、下列属于中央银行资产项目的有（ ）。

A．流通中的货币 B．政府和公共机构存款

C．政府债券 D．商业银行等金融机构存款 3、在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（ ）。

A．政府存款 B．国外资产 C．对存款货币银行债权 D．对政府债权 4、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（ ）。

A．盈利 B．投放基础货币

C．回笼基础货币 D．对货币供求进行调节 5、 中央银行若提高再贴现率 ,将（ ）。

A ．迫使商业银行降低贷款利率 B ．迫使商业银行提高贷款利率 C．使企业得到成本更低的贷款 D．增加贷款发放

6、垄断货币发行权，是央行作为（ ）的职能的体现。

A．银行的银行 B．国家的银行 C．监管的银行 D．发行的银行 7、 下列哪些是中国人民银行作为金融管理机构的首要任务? ( )

A．制定货币政策及相关的金融管理法规和制度 B．代理国库

C．按照规定审批、监督、管理金融机构 D．组织联行清算

8、中央银行的性质是 ( )

A．政府机关 B． 企业 C．事业单位 D．行业组织

9、下列中,体现中央银行其“银行的银行”的职能的是( )。

A.代理国库 B.对政府提供信贷 C.集中保管商业银行的准备金 D.发行货币 10、货币发行是中央银行的( )。

A.负债业务 B.资产业务 C.清算业务 D.其他业务 二、多项选择题

1、中央银行是在解决（ ）等问题的过程中逐步产生发展起来的。

A．银行券的发行问题 B． 票据交换和清算问题 C．最后贷款人问题 D．政府筹资问题 E．金融监管问题

2、中央银行是（ ）。

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A ．发行的银行 B ．国家的银行 C．银行的银行 D．监管的银行 E．自负盈亏的银行

3、实行一元制中央银行体制的国家有（ ）。

A．中国 B．美国 C．德国 D．英国 E．日本

4、中央银行所要实现的特定的社会经济目标有 （ ） 。

A．防止通货膨胀 B．防止金融危机 C．促进经济发展 D．保障充分就业 E．平衡国际收支

5、 中央银行作为“银行的银行”体现在（ ）。

A ．集中存款准备 B ．代理国库

C．最终贷款人 D．组织全国的清算 E．制定和执行货币政策

6、 中央银行的活动特点是（ ）。

A ．不以盈利为目的 B ．不经营普通银行业务

C ．制定货币政策 D ．享有国家赋予的种种特权 E ．所有活动以政府利益为出发点

7、中央银行作为“国家的银行”体现在 （ ）。

A ．代理国库 B ．代理发行政府债券 C ．为政府筹集资金 D ．制定和执行货币政策 E ．代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动

8、 中央银行的货币发行通过（ ）投入市场，从而形成流通中的货币。

A ．再贴现 B ．再贷款

C ．购买有价证券 D ．收购黄金外汇 E ．给政府 公务员发工资 9、 中央银行的职能为 （ ）

A．发行的银行

B．以营利为目的的银行 C．银行的银行

D．经营商业银行业务的银行 E．国家的银行

10. 中央银行的存款主要是( )

A．财政存款 B．企业存款

C．储蓄存款 D．金融机构的准备金存款 E．活期存款

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三、名词解释 1、 再贴现 2、存款准备金 3、超额准备金 四、判断并改错

1、美国的联邦储备体系就是典型的单一中央银行制度。（ ） 2、中央银行的货币发行在资产负债表中列在资产一方。（ ） 3、中央银行充当最后贷款人是作为国家的银行的表现。（ ）

4、当中央银行的资产负债表中资产增加时，其黄金与外汇储备有可能减少。（ ） 5、在我国 中央银行主要靠再贴现业务向商业银行融通资金。（ ） 6、取消贷款规模以后，公开市场业务逐渐成为我国中央银行的主要政策工具。（ ） 7、中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性。（ ）

8、欧洲中央银行接受欧盟领导机构的指令，受欧元区各国政府的监督。（ ） 9、监管商业银行的经营是中国人民银行的重要职责之一。（ ） 10、票据交换所通常是由当地人民银行直接主办。（ ） 五、简答

1、中央银行的产生有哪些必然性？

2、与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？ 3、简述中央银行组织形式。 4、中央银行的主要业务有哪些? 六、论述题

1、试述中央银行的性质及其职能.

第二部分 参考答案

一、单项选择

1. A 2. C 3.B 4.A 5.B 6.D 7. A 8. A 9. C 10.A

二、多项选择

1. ABCE 2. ABC 3. ADE 4. ABCDE 5. ACD 6. ABCD 7. ABCDE 8. ABCD 9. ACE 10. AD

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三、名词解释

1． 再贴现------商业银行将其对工商企业已经贴现的票据向中央银行再办理贴现的资金融通行为

2．存款准备金-----在商业银行吸收的存款中，用以应付客户随时提取存款 而保留的一部分现款

3．超额准备金-----商业银行的存款准备金中超过法律规定的部分 四、判断并改错

1. × 美国的联邦储备体系属于单一中央银行制度，但不是其典型形式，而是多元制中央银行体制。

2. × 中央银行的货币发行在资产负债表中列在负债一方。

3. × 中央银行充当最后的贷款人是其银行的银行职能的表现。 4. √

5. × 在我国中央银行主要靠再贷款业务向商业银行融通资金。 6. √

7. × 中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性。

8. × 欧洲中央银行不接受欧盟领导机构的指令，不受欧元区各国政府的监督。 9. × 监管商业银行的经营曾经是中国人民银行的重要职责之一，现在对商业银行的监管主要由银行业监督管理委员会负责。 10.√ 五、简答

1、中央银行的产生有哪些必然性？

答：（1）银行券的发行问题，由于商业银行资金实力、经营范围的限制，其发行的银行券的流通往往受到很大限制，这就需要一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并保证兑现；（2）票据交换问题，随着商业银行间互相支付量的增加，有各自银行自行轧差清算已非常不方便，客观上需要有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行间的票据交换和资金清算提供服务；（3）最后贷款人问题，单个银行由于资金有限，容易由于支付能力不足而产生挤兑，为此有必要集中银行的准备金，对某一银行的支付困难实施救助；（4）金融监管问题，随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理，而这种管理的专业性与技术性很强，必须有专业性的机构来实施。

2、与商业银行相比，中央银行负债业务有哪些特点？

答：中央银行的负债业务即其资产来源，主要包括流通中的货币、各项存款和其它负债。虽然资本金项目也是其资金来源，但不属于严格意义上的负债。商业银行的负债业务也是其吸收资金形成资金来源的业务，主要包括存款负债、其它负债和自有资本。与商业银行相比，中央银行的负债业务具有以下特点：（1）其负债业务中的流通中货币是其所独有的项目，这是由其独享货币发行权所形成

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的垄断的负债业务。商业银行均无此项负债，并且与此相反，现金在商业银行的资产负债表中属于资产项目；（2）其业务对象不同，虽然中央银行的负债业务也有存款，但其存款对象主要有两类：一类是政府和公共机构，另一类是商业银行等金融机构。不同于商业银行以普通居民和企业为存款业务对象；（3）其存款业务具有一定的强制性。不同于商业银行的存款自愿原则，法律要求商业银行必须在中央银行存有一定量的存款准备金，具有强制性。

3、简述中央银行组织形式。

答：中央银行的组织形式因各国政治、经济文化等方面存在的差异而划分为四种：

(1) 单一中央银行制 (2) 复合中央银行制 (3) 跨国中央银行制 (4) 准中央银行制。

4、中央银行的主要业务有哪些? 答：（1） 负债业务 ①资本业务

②货币发行业务 ③存款业务

④其他负债业务 （2） 资产业务

① 黄金外汇储备业务 ② 再贴现业务 ③ 再贷款业务 ④ 证券投资业务 （3） 中间业务

中央银行的中间业务少，一般包括清算业务、各种代理业务和审批业务。 注意：中央银行业务与商业银行业务的不同之处。 六、论述题

1、中央银行的性质及其职能.

答案要点：中央银行既是一个特殊的金融机构，又是一个特殊的国家管理机关。中央银行的职能是发行的银行、银行的银行和国家的银行.

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第八章 货币供给

第一部分 练习题

一、单项选择题

1、 认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。

A、货币供给内生论者 B、货币供给外生论者 C、货币供给中性论者 D、都不是

2、定期存款比率的变动主要取决于 的行为。

A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、非银行金融机构 3、通货比率的变动主要取决于 的行为。

A、中央银行 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、社会公众

4、超额准备金率的变动主要取决于 的行为。

A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、都不是 6、存款准备率越高，则货币乘数 。

A、越大 B、越小 C、不变 D、不一定 7、商业银行派生存款的能力 。

A、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比 B、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比 C、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比 D、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比

8、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量 。

A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定

11、一个国家在一定时期当中货币流通的总量，它实际上是 与货币流通速度的乘积。

A、货币流量 B、货币存量 C、基础货币 D、货币乘数

12、认为货币与各种非货币的金融资产之间具有一定程度的类同性与替代性是 的观点。

A、凯恩斯 B、乔顿 C、弗里德曼 D、托宾

14、商业银行的超额准备金率低，则货币供应量 。

A、越多 B、越少 C、不变 D、不确定

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二、多项选择题 1．下列哪些因素可能使货币乘数发生变化（ ）。

A．流通中现金增加 B．居民持有现金的机会成本变化 C．商业银行变动超额准备金 D．通货－存款比率改变 E．准备－存款比率改变

2 、中央银行产生的途径主要有（ ）。

A．从商业银行的演变中产生 B．直接创设

C．政府理财 D．货币集中发行 E．票据交换服务

3．下列哪些属于基础货币的投放渠道（ ）。

A．央行购买办公用楼 B．央行购买外汇、黄金

C．央行购买政府债券 D．央行向商业银行提供再贷款和再贴现 E．央行购买金融债券

4．货币供给的控制机制由（ ）环节构成。

A．货币供应量 B．基础货币 C．利率 D．货币乘数 E．再贴现率

5、中央银行的贷款对象是（ ）。

A．工商企业 B．商业企业 C．投资银行 D．政府 E．证券公司 6．影响通货存款比率的因素有（ ）。

A．个人行为 B．企业行为 C．中央银行 D．商业银行 E．政府

7．影响准备存款比例的因素有（ ）。

A．个人行为 B．企业行为 C．中央银行 D．商业银行 E．政府

8．商业银行创造存款货币时的制约因素有（ ）。

A．法定存款准备金率 B．提现率

C．超额准备金率 D．现金漏损率 E．再贴现率

9 、中央银行的资产涉及（ ）等。

A．再贴现 B．放款 C．黄金外汇储备 D．各种证券 E．流通中的货币 10、中央银行作为银行的银行，其主要职责主要有（ ）。

A．充当最后贷款人 B．集中保管存款准备金 C．主持全国银行间清算业务 D．开展公开市场业务 E．主持外汇营业银行外汇头寸抛补业务

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三、是非判断题

1、货币供给外生论者认为货币供给的变动将受制于各种经济因素的变动及微观经济主体的决策行为。（ ）

2、在现代货币供给理论中，货币供给总量通常是一个流量的概念。（ ） 3、一般地说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。（ ）

4、一旦中央银行取消了对定期存款法定存款准备金要求，定期存款比率对M1不再有影响。（ ）

5、定期存款比率的变动主要取决于社会公众的资产选择行为。（ ） 6、商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式。（ ） 7、货币的流量实际上就是货币存量与货币乘数的乘积。（ ） 8、货币的存量实际上就是货币流量与货币流通速度的乘积。（ ）

9、原始存款的发生只是改变了货币的存在形式，并不改变货币的总量。（ ） 10、从乔顿的货币乘数模型来看，货币乘数并不是一个外生变量。（ ） 四、 名词解释

1、货币供给的内生性 2、货币供给的外生性 3、存款准备金 4、基础货币 5、超额准备金 6、货币乘数 五、计算题

1、假设银行体系准备金为15000亿元，公众持有现金为500亿元。中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，流通中通货比率为20%，定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。

a、货币乘数是多少？

b.狭义货币供应量M1是多少？ 六、简答题

1、简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生规模的因素。？ 2、什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要? 3、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。

4、中央银行哪些资产业务要影响基础货币的变化。 七、论述题

1、试根据乔顿货币供给模型分析货币供给的决定因素。

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第二部分 参考答案

一、单项选择题

1、B 2、B 3、D 4、C 5、B 6、B 7、A 8、B 9、D 10、A 二、多项选择题

1、 ABCDE 2、AB 3、BCDE 4、BD 5、BD 6、 AB 7、 BCD 8、ABCD 9 、 ABCD 10、 ABCD 三、是非判断题

1、错 2、错 3、对 4、错 5、错 6、对 7、错 8、错 9、对 10、对 四、名词解释

1、货币供给的内生性：指货币供给将决定于客观的经济运行过程本身，而不是决定于货币当局的主观意志。

2、货币供给的外生性：指货币供给将完全由货币当局的行为特别是货币政策决定，而与经济运行过程及经济内部的各种因素无关。

3、存款准备金：指商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的流动资产储备。

4、基础货币：指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。

5、超额准备金：指商业银行实际保有的准备金总额减去法定准备金所得的余额。

6、货币乘数：也称为货币扩张系数，是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。 五、计算题

1、答：

1?k1?20%a、m = = =2.4

rd?rt*t?e?k10%?5%*40%?18%?20%b、B=C+R=500+1500=2000(亿元)

M1=B*m=2000*2.4=4800（亿元）

六、 1、简述商业银行存款货币的创造过程及影响派生规模的因素。？

答：商业银行存款货币的创造过程实际上就是商业银行通过贷款、贴现和投资等行为引起成倍的派生存款的过程。一家银行获得原始存款后发放贷款将使另

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一家银行获得存款，而另一家银行也因此可以发放贷款，从而使第三家银行也获得存款，通过整个银行体系的连锁反应，一笔原始存款将创造出成倍的派生存款。原始存款和存款准备金比率影响着派生规模，分别与其成正比和反比。

2、什么是基础货币？它对货币供给量有什么重要?

答：基础货币指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币，由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金（通货）构成。

在货币乘数一定时基础货币的规模决定了整个货币供给量的规模，它的变动将引起整个货币供给量的同方向的成倍变动。

3、什么是货币乘数？简要分析货币乘数的决定因素。

答：货币乘数也称为货币扩张系数，是用于说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。

根据乔顿货币乘数模型，货币乘数的决定因素共有五个，它们分别是活期存款法定准备金比率 、定期存款法定准备金比率、定期存款比率、通货比率及超额准备金比率。

4、中央银行哪些资产业务要影响基础货币的变化。

答：中央银行使基础货币数量发生变化的资产业务有：（ 1 ）中央银行对商业银行的债权规模与基础货币；（ 2 ）中央银行对财政的债权规模与基础货币；（ 3 ）外汇、黄金占款规模与基础货币。

七、试根据乔顿货币供给模型分析货币供给的决定因素。

答案要点：（1）乔顿模型是对简单乘数模型进行修正的结果。

（2）它采用货币定义是狭义的货币定义M1=C+D，根据货币乘数的定

1?k义，可得：m = 其中m 为货币乘数

rd?rt*t?e?k由此可知货币乘数的决定因素共有五个： k为通货比率，rd 为活期存款法定准备金比率，rt为定期存款法定准备金比率t为定期存款比率 e为超额准备金比率。

1?k（1） 货币供给量M为M=B*m =B*

rd?rt*t?e?k其中B 为基础货币。

（2） 因此，货币供给量是由 中央银行--------B、rd、rt

商业银行--------e 社会公众--------k、t 这三个经济主体的行为共同决定的。

（4）由乔顿货币供给模型可知货币供给量决定于基础货币与货币乘数这两个因素。一般认为基础货币在相当大程度上能为中央银行所直接控制，在货币乘数一定时基础货币的规模决定了整个货币供给量的规模，它的变动将引起整个货币供给量的同方向的成倍变动。在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给成正

39

比。

第九章 货币需求

一、单项选择题

1、在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间长短对货币需求的影响分别是 。

A、正相关，正相关 B、负相关，负相关 C、正相关，负相关 D、负相关，正相关

2、在正常情况下，市场利率与货币需求成 。

A、正相关 B、负相关 C、正负相关都可能 D、不相关

3、下列 是货币需求函数的规模变量。

A、货币本身的收益 B、收入

C、债券的预期收益率 D、实物资产的预期收益率 4、实物资产的预期收益率是货币需求函数的 。

A、规模变量 B、机会成本变量 C、其他变量 D、都不是 5、提出现金交易说的经济学家是 。

A、凯恩斯 B、马歇尔 C、费雪 D、庇古

6、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会 。

A、抛售债券而持有货币 B、抛出货币而持有债券 C、只持有货币 D、只持有债券

7、按照凯恩斯的货币理论，当市场利率相对稳定时，人们的货币需求决定因素是 。

A、预防动机 B、交易动机与投机动机之和 C、交易动机 D、交易动机与预防动机之和

8、鲍莫尔的存货模型是对凯恩斯的 的货币需求理论的重大发展。

A、交易动机 B、预防动机 C、投机动机 D、谨慎动机

9、托宾的资产选择理论是对凯恩斯的 的货币需求理论的重大发展。

A、交易动机 B、预防动机 C、投机动机 D、公共权力动机 10、以下 属于弗里德曼的货币数量说。

A、利率是货币需求的重要决定因素。 B、人们资产选择的原则是效用极大化。 C、“恒久性收入”概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念。

D、货币数量说首先是一种货币需求理论，其次才是产出、货币收入或物价水

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