中国邮政储蓄银行第三届十佳理财经理大赛试题（示例）(3)

竞赛试题、答案及成绩

中国邮政储蓄银行 第三届十佳理财经理大赛

竞赛试题(示例）

竞赛试题、答案及成绩

1.1 第三届十佳理财经理大赛专业知识考试试题及答案

考试类型：闭卷 考试时间：150分钟 分数：100分

一、 判断题（正确的划“√”，错误的划“×”，共20题，每题0.5分）

1．理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。

（×）

2．中国邮政储蓄银行外币协议储蓄产品不受银监会所规定的外币理财产品的起点金额限

制。（√）

3．根据上海黄金交易所规定，客户签约成功后首个交易日开始，即可正常进行委托报单交

易。（×）

4．基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得诋毁其他

基金管理人、基金托管人或者基金销售机构。（√）

5．目前我行理财类业务系统中国债业务暂不支持为有出单（凭证式国债收款凭证）意愿的

客户办理出单交易功能。（×）

6．某上市公司的股价为10元，每股净利润为0.5元，每股净资产2元，每股销售收入为5

元，则该上市公司的市盈率为5。（×）

7．根据存续期的长短，外币理财产品收益可以采用月度、季度、半年及年化收益率等多种

形式体现。（×）

8．保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品审批备案管理

的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。（√）

9．认购费和申购费可以采用在基金份额发售或者申购时收取的前端收费方式，也可以采用

在赎回时从赎回金额中扣除的后端收费方式。（√）

10．个人电子银行客户可通过我行提供的网上银行渠道自助办理个人贵金属现货实盘及现

货延期类业务签约开户手续。（×）

11． “月月升”理财产品以月为周期，申购实时扣款，赎回实时到账。（× ）

12．目前我行可办理国债认购交易的渠道有网点柜台、理财规划系统、个人网银、电话银行、

手机银行。（×）

13．金种子系列产品是我行推出的TOT理财产品，属于高风险、高收益的产品，适合风险

偏好较高的激进投资者。（√）

14．中国人民银行规定，一年期以上非标准期限储蓄产品可以自主定价。（√） 15．货币市场是短期资金融通市场，资金融通期限通常在一年以内。（√）

16．根据监管部门的要求，基金业务和人民币理财业务的个人客户风险等级应至少每1年更

新一次。（×）

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17．保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用高、中、低三档中

的一档演示新型产品未来的利益给付。（×）

18．我行代理贵金属业务中，代理现货延期交收交易是指客户委托我行进行贵金属延期合约

开仓、平仓以及延期合约交收申报的行为。（√）

19．我行外币理财产品风险等级分为五个等级，其中，本金亏损概率较低，但预期收益存在

一定不确定性的产品属于较高风险等级产品。（×）

20．客户在完成储蓄国债（电子式）认购后，可在本期国债发行期内任意时间申请办理认购

取消交易。（×）

二、 单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，

共20题，每题0.5分）

1.代销方式下的（ ），是指（D）

A．凭证式国债，按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期内未售完部分由总行自行持有。

B．储蓄国债（电子式），按照财政部规定的固定比例进行销售，发行期内未售完部分由总行自行持有。

C．凭证式国债，完成基本代销额度后，总行可按规定进行机动额度申请，发行期结束后未售完额度由财政部收回。

D．储蓄国债（电子式），完成基本代销额度后，总行可按规定进行机动额度申请，发行期结束后未售完额度由财政部收回。

2.保本基金在本质上是一种（B ）。

A． 股票基金 B． 混合基金 C． 债券基金 D． 货币基金 3. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ B）。

A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点

B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性

C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性 D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担

4. 基金投资人在某一交易日下午4点在网上银行申购华安安心收益债券型基金，系统处理方式如下（B）。

A． 按照当日的价格确认 B． 按照下一个交易日的价格确认

C． 该申请为非交易时间提出的，由我行确认失败 D． 该申请为非交易时间提出的，由基金公司确认失败 5. 关于资产配置的说法正确的是（ C ）。

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A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资 B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置 C．要根据宏观经济的变化调整资产配置

D．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品 6.下列基金类型中，管理费用最高的是（ A ）。

A．普通股票型基金 B．指数基金 C．债券基金 D．货币市场基金 7. 目前黄金的主要用途不包括下列哪项（D

A．国际储备 B．工业与高新技术产业 C．装饰消费 D．价值尺度 8.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（D）。

A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型 C．非保本保证收益型 D．非保本浮动收益型

9. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。

A．50% B．55% C．60% D．65%

10.商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，该原则是指商业银行只能向客户销售风险评级（D）其风险承受能力评级的理财产品。

A．低于 B．等于 C．高于 D．等于或低于

11. 商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（B），如实提示保险产品的特点和风险。

A．银行 B．保险公司 C．中国银监会 D．中国保监会 12.我行部分有股票投向的“天富”系列产品运用了（A），在优、劣市场环境下均实现了客户本金安全，并获取一定的投资收益。

A．CPPI保本策略

B．左边策略 C.骑乘策略 D.右边策略

13. 下列关于我行外币协议储蓄产品的描述，说法正确的是（C）。

A．协议储蓄为标准期限的外币储蓄产品

B．客户可持绿卡通、外币活期一本通和外币定期一本通的资金购买 C．协议储蓄产品提前赎回需为全额赎回 D．协议储蓄产品和理财产品一样，不得代办

14.2013年6月7日（周五），鹏华丰泽分级债A开放申购赎回，客户王先生当天赎回持有份额，目前该基金赎回款到账日为T+2日,那客户的赎回款应于(C)到账。（提示：8-9日为周末，但正常上班； 10-12日为端午假期）

A．6月9日日终 B．6月11日日终 C．6月14日日终 D．6月17日日终 15.根据《商业银行代理保险业务监管指引》，保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性；单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于（B）。

A．六个月 B． 一年 C．两年 D．五年 16. 目前国际黄金现货市场的价格单位为（A）。

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A．美元/盎司 B．美元/千克 C．美元/克 D．元/盎司

17.风险评级为中等风险等级和较高风险等级的外币理财产品，其认购起点金额不得低于（B）元人民币等值的外币。

A．5万 B．10万 C．20万 D．50万 18.以下对于储蓄国债（电子式）的说法错误的是（C）。

A．发行方式分为包销和代销两种方式；

B．计算提前兑取利息时，根据客户持有时间决定对应的利息扣除天数 ； C．在到期日之前的任何时间，均可办理提前兑取交易； D．正常情况下，国债到期后，到期款自动存入客户资金账户。 19. 以下关于现值和终值的说法，错误的是（A）。

A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B．两者都是货币时间价值的表现

C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 20. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（C）。

A．财富债券系列

B．天富系列 C．创富系列 D．财富御享系列

三、 多选题（每题有两个或两个以上正确选项，请将正确选项填写到

答题纸，共20题，每题1分）

1. 下面关于分级基金说法正确的是（ABCD）。

A．共同运作，分别享受收益

B． A类，优先级，固定收益；B类，次级，浮动收益，有一定的杠杆效应

C．在一般的情况下，A级与基金整体的运作无关；B级与基金的整体运作关系非常大 D．A级与B级的收益率分界点为A级约定收益率

2.下列关于我行外币协议储蓄和外币理财产品的说法，正确的有（AB）。

A．外币协议储蓄可以委托他人撤销认购 B．外币理财产品不可以委托他人撤销认购 C．我行外币协议储蓄起始认购金额是500美元 D．我行外币理财产品起始认购金额是1000美元

3.我行代理贵金属业务，是指邮储银行作为金交所金融类会员，与个人客户和法人客户建立代理关系，为客户提供金交所贵金属（ABC）等服务的一项中间业务。

A．委托买卖 B．资金清算 C．实物交割 D．贵金属回购 4. 下列选项中与客户客观风险承受能力呈正向关系的是（BCD）

A．客户的年龄 B．客户资金可用时间 C．客户理财目标的弹性

D．客户家庭的财富 E．客户的家庭负担

5. 为了促进人身保险业务健康发展，保护（ABD）的合法权益，维护社会经济秩序和社会

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