保险学习题答案（已整理）

《保险学原理》模拟试卷（一）

一、单项选择题（本大题共20题，每小题1分，共20分） 1、在保险学中风险的定义是指( )。 A.某一事件发生导致的结果的不确定性

B.在一定客观条件下，某中损失发生的不确定性. C.风险是指某种事件发生的不确定性. D．一种结果确定发生或确定不发生

2、风险无时不刻地围绕着我们周围，它渗入到社会、企业、家庭、个人生活的方方面面，这就是风险的( )。

A. 随机性 B.普遍性 C.损失性 D.可变性 3、（ ）是风险损失发生而产生的直接成本。 A.房屋本身的价值 B.营运收入损失 C.额外费用 D.责任赔偿费 4、保险的基本职能包括（ ）

A. 防灾防损 B.补偿损失 C.保障安全 D.融资

5、近代海上保险发源于( )。 A．英国 B．伦敦 C．意大利 D．中国 6、下列有关保险的陈述不正确的是（ ）

A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性

7、（ ）的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。

A.责任保险 B.出口信用保险 C.法定保险 D.农业保险

8、（ ）是承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失造成合同对方或他人人身伤害或财产损失而依法应承担经济赔偿责任的一种保险。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.职业责任保险 D.雇主责任保险

9、按照（ ）分类，保险业务可分为原保险、再保险、重复保险和共同保险。 A. 保险保障 B.保险范围 C.承保方式 D.保险内容

10、以死亡为保险金给付条件的保险合同，未经（ ）书面同意并认可保险金额的，合同无效。

A. 被保险人 B.投保人 C.受益人 D.保险人 11、下列合同中，属于定值保险合同的是（ ）。 A.货物运输保险合同 B.人身保险合同 C.出口信用保险合同 D.责任保险合同

12、弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间限定。保险人只能在合同订立之后的一定时间期限内，通常为（ ），以投保人或被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同。A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 13、委付是被保险人放弃物权的行为，在（ ）中经常采用。 A.财产保险 B.健康保险 C.海上保险 D.责任保险

14、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（ ）。

A. 逆选择 B. 道德风险 C. 心理风险 D. 法律风险

15、保险公司要在众多风险中判定哪些是可保风险，进而在可保风险中选择可被承保的风险。这实际上就是保险经营中的（ ）原则。 A. 风险大量 B. 风险分散 C. 风险选择 D. 风险集中

16、（ ）是指向一般社会大众开发和销售银行和保险产品的经营实体，经营范围涉及存款、信贷、抵押、保险、退休基金和现金管理等各个方面。 A.劳合社 B.保险交易所 C.银行保险人 D.自保公司

16、可能影响保险市场需求总量的因素有（ ）。

A、风险因素 B、从业人员因素 C、资本因素 D、保险利润率因素 17、在保险经营金融化的美国、英国、日本、德国等国家保险公司通过（ ）来获取厚利以抵补直接业务亏损从而获得资本的合理利润。 A.扩大承保面 B.减少费用支出 C.防灾防损 D.资金运用

18、说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。 A.投保人向保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向被保险人 19、分摊原则不适用于（ ）

A.财产保险 B.家庭财产保险

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C.人寿保险 D.工程保险

20、保险监管是一种特殊的监管，是（ ）依照法律、行政法规的规定对在境内注册登记的从事保险活动的公民、法人和其他组织及其行为进行监督管理。 A.保险公司 B.保监局 C.人民银行 D.国家保险监督管理部门 二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分，在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，多选、少选、错选均无分）。 21、可保风险具有( )规定性。

A．风险损失必须是意外且非故意的 B.风险损失必须是可以用货币来计量 C．风险发生具有偶然性 D.风险损失必须是应有重大损失的可能性 E．风险的概率是不可测定的

22、人寿保险的起源要比财产晚得多，它是城市经济发展的产物。原因是工业革命之后，许多农民逐渐涌向城市，城市生活与农村生活有很大的差异当时社会上提供这方面保障的主要有以下几种（ ）。

A．教会 B．同业互助会 C．殡葬社 D．友谊（爱）社 E.保险公司 23、广义的保险涵盖了( )等所有的保险类别.

A.社会保险 B.政策保险 C.商业保险 D.养老保险

24、社会保险是国家通过立法对国民在（ ）情况下给予物质帮助的一种制度，因此，世界各国的社会保险所包含的内容是基本相同的。 A.年老 B.疾病 C.残废 D.伤亡 E.失业

25、在承保之初，保险公司必须对投保人的投保申请进行审核。审核的内容主要包括（ ）。

A. 投保人的资格 B. 保险标的 C. 保险责任 D. 保险费率 E.被保险人或投保人的信誉

三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）。

26、风险损失是不确定的。即在一定时期内某个事件A发生的概率在0-1之间的开区间，P(A)=(0，1)， P(A)=0.5时，不确定性最大，风险可能性最大。（ ） 27、从法律的角度来看,保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排。（ ） 28、1906年英国制定了《海上保险法》，总结了历史上海上保险遵循的做法、惯例、案例和解释规则等，用成文法的形式固定下来。海上保险法规定了一个标准的劳合社S.G保险单（Lloyd’s S.G Policy Form，简称S.G保单，我国也有人称为劳合社船舶货物保单），影响很大，目前还在全世界广泛采用。（ ）

29、为提高承保效率，团体保险通常不要求体检，但费率要高于个人保险。（ ） 30、10周岁以上未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人，属于限制行为能力人。（ ）

31、在保险承保过程中，最重要的内容是缮制单证。（ ）

32、相互保险公司是指所有参加保险的人为他人办理保险而合作设立的法人组织。 33、受经济自由化和一体化趋势的影响与带动，世界保险市场近年呈现放松监管的趋势。（ ）

34、我国现阶段的保险营销人员属于一种专业代理人。（ ）

35、保险活动涉及的社会关系包括保险活动当事人之间的关系，保险当事人与保险中介人之间的关系，保险企业之间的关系，以及国家对保险业实施的监督管理而形成的管理与被管理的关系。（ ）

四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。 36．保险费收入：是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。

37．保险基金也称保险准备金，是为了补偿意外事故造成的经济损失，或因人身伤亡引起的需要，由保险公司向投保人收取保险费而集中起来的一种社会后备基金。 38．保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

39．垄断竞争型保险市场：在保险市场上，大小保险公司并存，少数大公司在保险市场上取得垄断地位，所有保险公司之间都存在着激烈的竞争。

40．理赔服务：理赔服务即处理赔案，它是在保险标的发生保险事故后，保险人根据保险合同规定履行赔偿或给付保险金责任，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。

五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。 41．保险经营的特征有哪些？

答：（1）保险经营活动是一种特殊的劳务活动； （2）保险经营具有负债性；

（3）保险经营成本和利润计算具有特殊性； （4）投资在保险经营中占有重要地位； （5）保险经营具有分散性和广泛性。 42．简述保险的基本特征。

答：（1）经济性。保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。保险双

2

方的关系是一种经济关系。

（2）互助性。保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系，体现了“一人为众，众为一人”的思想。

（3）法律性（契约性）。保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障。

（4）科学性。保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础。

43．简述坚持保险利益原则的意义。

答：保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益原则是投保人对保险标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。坚持保险利益原则的意义表现在：

（1）使保险与赌博之间划清了界限。被保险人只有在经济利益受损的条件下才能得到保险赔偿，从而实现了保险补偿损失的目的。

（2）规定了保险保障的最高限额。以保险利益作为保险保障的最高限额，既能保证被保险人能够得到足够的、充分的补偿，又能满足被保险人不会因保险而获得额外利益的要求。

（3）防止道德风险的要求。保险利益因保险标的的安全而继续存在，因保险标的的受损而受损，这样就避免了投保人或被保险人主动去触发保险事故发生的道德风险。44．保险需求弹性有哪几种？、答：（1）保险需求的价格弹性；（2）保险需求的收入弹性；（3）保险需求的交叉弹性。 六、案例计算题（本大题8分）。

45．某运输公司司机王某驾驶解放牌货车在山路上行驶，忽遇路面滑坡，车辆顺势滑至坡下20余米处，所幸王某没有受伤。王某小心翼翼地下车，发现车子还有可能继续下滑，就从工具箱中取出千斤顶，想把车子的前部顶起来防止其继续下滑。就在王某操作千斤顶时，车辆忽然下滑，王某躲闪不及，被车辆压住，导致腰椎骨折。 事故发生后，运输公司迅速向保险公司报案，并提出索赔请求。保险公司业务人员在核赔时发现该车只投保了车辆损失险，遂告知运输公司对于王某的伤残费用不负赔偿责任。运输公司则认为，王某是在对车辆施救过程中受的伤，其伤残费用应属于“施救费”，应在车损险的保险赔付范围内，并申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。保险公司拒绝了运输公司的请求，运输公司遂向法院起诉。 请问：王某的伤残费用是否属“施救费用”？为什么？

答：我国《保险法》第42条第2款对保险施救费用有专门规定：“保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”

根据我国《保险法》的上述规定，施救费用必须是为“防止或减少保险标的损失”所支付的必要的、合理的费用。本案中的车辆驾驶员的伤残虽然是在施救过程中发生的，但他的伤残与防止或减少保险标的损失并没有必然的联系，而是属于在施救过程中发生的另一起意外事故。另外，王某的人身伤残损害也不是施救所应付出的必要的、合理的代价。因此，司机王某的伤残治疗费用不属于“施救费用”，根据法律和合同的规定，保险人无须承担其伤残治疗费用。 七、论述题（本大题13分）。

46．如何理解投保方和保险人各自有什么权利和义务？ 答：（一）投保方的权利与义务

1、投保方的义务：如实告知；交付保费；维护保险标的安全；危险增加通知 保险事故发生通知义务；出险施救；提供单证；协助追偿 2、投保方的基本权利：

保险条款了解知晓权；保险金请求权；解约权 （二）保险人的权利与义务 1、保险人的义务

（1）承担保险责任。保险赔偿；施救费用；检验费用；争议处理费用

（2）条款说明（3）及时签单义务（4）为投保人、被保险人或再保险分出人保密 2、保险人的权利

收取保险费；解约权；增加保费权；不承担赔偿或给付权

《保险学原理》模拟试题（一）答案

1.B 2.B 3.A 4.B 5.C 6.D 7.C 8.C 9.C 10.A 11.A 12.C 13.C 14.B 15.C 16.C 17.D 18.C 19.C 20.D

21.ABCD 22.ABCD 23.ABC 24.ABCDE 25.ABCE

26.√ 27.√ 28.Ⅹ 29.Х 30.√ 31.Х 32.Х 33.√ 34.Х 35.√

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《保险学原理》模拟试卷（二） 一、 1、风险因素的分类，不包括( )

A.实质风险因素 B.心理风险因素C. 精神风险因素 D.道德风险因素 2、下列哪项形式不是风险管理中所指的损失（ ） A．丧失所有权 B．预期利益 C．支出费用和承担责任 D．精神打击 3、保险与储蓄的共同点是( )

A.都是为了应付未来的不确定性风险,保障未来的生产、生活 B.都有互助因素 C.都是无代价的D.都存在风险转移 4、保险的基本职能包括（ ）

A. 防灾防损 B.补偿损失 C.保障安全 D.融资

5、据英国维克多?多弗《海上保险手册》记载，水险起源的最早实例是（ ）。 A．出现在我国夏朝后期

B. 出现在我国公元前3000年，长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法C．出现在意大利 D．出现在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中 6、下列有关保险的陈述不正确的是（ ）

A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性

7、为适应人们的多种需求，国际市场和我国大多数保险业务都采取（ ）。 A.强制保险 B.自愿保险 C.商业保险 D.社会保险

8、社会保险的保险费一般由个人、企业和政府三者共同负担，在某些情况下，（ ）完全不负担保费。A.个人 B.企业 C.社会 D.国家

9、我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（ ）未支付当期保费的，合同效力中止。 A.30天 B.60天 C.90天 D.10天 10、保险单和批单比较，保险单的效力（ ）批单 A. 小于 B.大于 C.等于 D.不能比较 11、下列合同中，属于定值保险合同的是（ ）。 A.货物运输保险合同 B.人身保险合同 C.出口信用保险合同 D.责任保险合同

12、弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间限定。保险人只能在合同订立之后的一定时间期限内，通常为（ ），以投保人或被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同。

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A.一年 B.两年 C.三年 D.五年 13、下列哪些利益可作为保险利益（ ）。

A、违反法律规定或社会公共利益而产生的利益B、精神创伤 C、刑事处罚D、 根据有效的租凭合同所产生的对预期租金的收益 14、近因是指（ ）的原因。

A、最初的原因B、与损失结果在时间上最接近 C、与损失结果在空间上最接近D、起决定作用

15、保险公司要在众多风险中判定哪些是可保风险，进而在可保风险中选择可被承保的风险。这实际上就是保险经营中的（ ）原则。 A 风险大量 B 风险分散 C 风险选择 D 风险集中

16、（ ）是指向一般社会大众开发和销售银行和保险产品的经营实体，经营范围涉及存款、信贷、抵押、保险、退休基金和现金管理等各个方面。

A.劳合社 B.保险交易所 C.银行保险人 D.自保公司 16、可能影响保险市场需求总量的因素有（ ）。

A、风险因素 B、从业人员因素 C、资本因素 D、保险利润率因素 17、保险经营是通过向投保人收取保险费、建立保险基金，以保险基金作为保险金补偿和给付的来源。这些是指保险经营具有（ ）的特征。

A、负债性 B、是一种特殊的劳务活动 C、分散性 D、广泛性 18、说明义务是指订立保险合同时，应由（ ）说明保险合同条款内容。 A.投保人向保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向被保险人

19、那些有较大风险的投保人更加倾向于以平均的保险费率购买保险的行为叫做（ ）。A、道德风险 B、逆选择 C、保险欺诈 D、骗保

20、即使在实行自由经济的国家，政府对保险业仍实行严格的监督和控制，这说明保险市场是（ ）市场。

A、政府积极干预性 B、买方 C、无形 D、卖方

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分，在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，多选、少选、错选均无分）。 21、风险的经济效应包括（ ）。

A．经济诱惑效应 B.经济计量效应

C．经济约束效应 D.平衡效应E．经济夸大效应 22、一国政府政策对保险业的影响主要表现为（ ）。

A．国家的社会保障制度 B．家庭的赡养功能 C.财政政策 D．经济管理体制 E.总人口

23、保险的对象是保险人在大数法则的基础上承担保险责任的各类风险客体.包括( )等标的物.

A. 物质标的物 B.人身标的物 C.有形标的物 D.无形标的物

24、保险人或再保险接受人对在办理保险业务中知道的（ ）业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。

A. 投保人 B. 再保险分入人 C. 再保险分出人 D.被保险人 E. 受益人 25、损失补偿原则的实施要点有（ ）。 A、 以实际损失为限B、 以保险金额为限 C、 以保险标的净值为限D、 以保险利益为限 E、 以保险人规定的金额为限

三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）。

26、风险频率（Frequency of Risk) ，又称损失程度（Degree Loss)，也称损失频率（Frequency of Loss)，是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。（ ） 27、保险学说的流派包括损失说和二元说。（ ）

28、具有现代意义的人寿保险是直到18世纪中期，辛普森设想出一种每年收取平衡保费、有固定保额的保单。（ ）

29、商业保险是指商业保险公司按商业经营原则经营的保险，商业保险都不是强制保险。（ ）

30、10周岁以上未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人，属于限制行为能力的人。（ ）

31、在一般财产保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保。（ ）

32、相互保险公司是指所有参加保险的人为他人办理保险而合作设立的法人组织。（ ） 33、受经济自由化和一体化趋势的影响与带动，世界保险市场近年呈现放松监管的趋势。（ ）

34、保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的行为称为索赔。（ ）

35、强制保险的价格需求弹性较高。（ ）

四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。

36．风险管理是指社会经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有

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效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的一个系统工程。

37．分散自保形式的后备基金是由各企业或经济组织为保证经营过程的连续性和稳定性设立的自行弥补损失的一种后备基金，有货币形态和实物形态两种。包括经济组织积存的后备和个人积存的后备。

38．再保险：再保险是一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人。 39．垄断竞争型保险市场：在保险市场上，大小保险公司并存，少数大公司在保险市场上取得垄断地位，所有保险公司之间都存在着激烈的竞争。

40．理赔服务：理赔服务即处理赔案，它是在保险标的发生保险事故后，保险人根据保险合同规定履行赔偿或给付保险金责任，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。 五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。 41．试述风险管理与保险的关系？ 41．答：风险管理与保险的关系是： （1）风险管理和保险研究的对象都是风险； （2）风险管理与保险的估测科学基础相同； （3）风险管理与保险二者相辅相成，相得益彰。 42．保险诈骗的种类

42．答：保险诈骗的种类包括：

（1）制造虚假索赔（2）高估损失金额（3）误报（4）内部弄虚作假 43．如何确定无效合同。

答：（1）当事人不具有行为能力（2）内容不合法 （3）保险合同的当事人意思表达不真实 （4）违反国家利益和社会公共利益

（5）未成年人的父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的合同（6）以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的。

44．简述保证的分类。

答：第一，保证根据存在的形式来划分，可以分明示保证和默示保证；

（1）明示保证是以条款形式在合同中载明的，这种条款可以作为保险单的一部分，被保险人必须遵守，否则保险人可以宣告保险合同无效；

（2）默认保证是指保证虽然在保险单中没有载明，但从习惯上或社会公认的角度看，被保险人应该保证作某种行为或不作某种行为。默示保证与明示保证一样，被保险人

43．简述财产保险的特征。答：财产保险是保险人对被保险人的财产及其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险。我国《保险法》将财产保险分为财产损失保险、责任保险、信用保险等。财产保险具有下列特征： （1）财产保险以财产及其有关利益为保险标的。

（2）财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益。 （3）财产保险的业务活动具有法律约束力。

（4）财产保险对于保险标的的保障功能表现为经济补偿。（ （5）财产保险属于社会商业活动的组成部分。

44．简述保险市场的概念及其要素。、答：保险市场是实行风险转嫁和交易的场所及其相关活动的总称，是商业保险企业从事经营的领域。保险市场具有三大基本要素： （1）市场行为主体。即受一定经济利益驱使，在市场中从事风险交易活动的各种经济主体。包括个人、家庭、各类企业和经济单位、政府及其机构，可区分为需求主体、供应主体和中介主体三类。

（2）保险交易客体。是特定的或然发生的风险损失，实现这种交易的工具是包含约定内容的保险合同。不同权益和责任的保险合同即为保险产品。

（3）市场交易价格，即保险费率。这是保险市场运行的条件，是实现市场供求均衡和效率的机制。

六、计算题（本大题8分）

45．某人将一批财产向甲乙两家保险公司投保，保险金额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国《保险法》规定，甲乙两家保险公司应分别赔付多少？

．答：按照我国《保险法》的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此 甲保险公司的赔偿责任

=损失金额×甲保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =5×6÷（6+4）=3万元 乙保险公司的赔偿责任

=损失金额×乙保险公司承保的保险金额/所有保险公司承保的保险金额总额 =5×4÷（6+4）=2万元

七、论述题（本大题13分）

46．试述保险业发展水平与经济发展、人口及社会文化环境之间的关系。

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46答：一国保险业的发展水平，受制于该国的经济发展水平、人口及社会文化环境等因素。

1、保险与经济发展水平。

（1）经济发展水平与保险的产生与发展之间的关系。经济发展为保险发展提供物质基础，当经济发展到有剩余产品时，保险才得以产生。商品经济的迅速发展为保险发展提供了经济条件。

（2）经济体制决定保险业的发展。

（3）经济发展水平决定和影响保险需求。假定其他条件不变，风险因素、消费后的剩余、消费者的风险意识和保险意识都与保险需求成正相关关系。 （4）经济发展水平决定和影响保险供给。

（5）考察保险与经济发展水平之间的关系，可利用保险深度和保费的收入弹性等指标。 2、保险发展与人口。

（1）人口总量是决定保险需求总量的重要因素。一般地讲，人口总量越大，，购买保险的总量也越大。

（2）人的年龄结构、职业结构、城乡结构以及婚姻结构，这些都从不同的角度决定和影响着保险业的发展。

（3）一个国家的人口素质越高，保险发展就越快；相反，人口素质越低，保险发展就越慢。

（4）人的生命周期。

在衡量一国或一个地区保险业发展水平时，常用保险密度指标。 3、保险发展与社会文化环境。

（1）家庭和家族观念。家庭和家庭内部的保障机制及互济行为，对保险服务有一定的替代作用。家庭和家族观念越强，对保险服务的需求可能就越小。 （2）价值观念。 （3）宗教信仰。

1.A 2.D 3.D 4.A 5.C 6.A 7.C 8.A 9.C 10.D 11.C 12.D 13.B 14.D 15.D 16.A 17.D 18.A 19.A 20.B 21.ABCD 22.ACD 23.ACD 24.BCE 25.ABC 26．ⅹ 27．√ 28．√ 29．ⅹ 30．ⅹ 31．√ 32．√ 33．ⅹ34．√ 35.√

《保险学原理》模拟试卷（五）

一、1、( )是造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。

A 风险因素 B 风险事故 C 风险增加 D 风险

2、依据风险产生的原因分类，风险可分为（ ）。 A 财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 B 自然风险、经济风险、政治风险和社会风险 C 物质风险、道德风险和心理风险 D 静态风险、动态风险

3、关于保险基金不恰当的表述是( )。

A.合理分摊金 B.责任准备金 C.返还性资金 D.自助准备金 4、《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（ ）。 A.4亿元 B.5亿元 C.2亿元 D.3亿元

5、1805年比尔?麦戈尼（Maginie,B.）和渣殿甸（jardine,W.）所拥有的比尔?麦戈尼—渣甸号（Beale Maginie-Jardine Firm）与达卫森（Davidson,W.S.）的达卫森—颠地行（Davidson-Dent House）在（ ）共同组织发起成立了谏当保安行（Canton Insurance Society）,又名广州保险会社，这是中国最早的一家保险公司。 A.上海 B．北京 C．天津 D．广州

6、公元前916年在罗得岛上制定的（ ）规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上的货物，其损失由受益方共同分摊。

A.《汉穆拉比法典》 B.《罗地安海商法》 C.罗马法典 D.基儿特制度

7、为适应人们的多种需求，国际市场和我国大多数保险业务都采取（ ）。 A．强制保险 B.自愿保险 C.商业保险 D.社会保险

8、社会保险是政府为解决（ ）即对国民实施经济保障的一种保险制度。 A.经济保障 B.社会保障 C.社会问题 D.基本保障 9、( ）是一种简化了的保险单，又称小保单。 A.暂保单 B. 投保单 C. 保险凭证 D. 批单

10、投保人解除合同，已交足二年以上保费的，保险人应当自接到合同解除通知之日起（ ）内，退还保单的现金价值.

A.30天 B. 60天 C. 15天 D. 90天 11、财产保险合同的首要原则是指（ ）。

A.损失补偿原则 B.代位原则 C.分摊原则 D.近因原则 12、在保险理赔过程中确定保险责任必须遵循的原则是（ ）。 A.分摊原则 B.物上代位 C.代位求偿 D.近因原则 13、保险在理赔过程中应遵循的首要原则是（ ）。

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A 公平合理 B 实事求是

C重合同守信用 D 主动、迅速、准确、合理

14、保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起（ ）日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予以支付。A、180 B、120 C、90 D、60 15、一般来讲，风险程度越高、范围越广，保险需求总量（ ）。 A、越小 B、不变 C、越大 D、不确定

16、保险需求的价格弹性是指（ ）每变动1%所引起的需求量变化的百分率。 A、收入 B、经济总量 C、风险状况 D、保险价格

17、保险法律关系与一般的损害赔偿的民事法律关系一样，赖以成立的合同均为（ ），但两者所遵循的原则不尽一致。

A 无偿合同 B有偿合同 C 给付合同 D 销售合同

18、世界上惟有（ ）对保险企业的保险业务经营范围基本上不加限制，每个保险企业都能自由经营任何一种或数种保险业务。 A.英国 B.美国 C.日本 D.德国

19、普通财产保险承保的基本风险不包括( )。 A、火灾 B、雷击 C、爆炸 D、暴风

20、在人身保险中，对投保的被保险人的风险程度进行评估和分类的工作环节叫（ ）。 A、展业 B、核保 C、承保 D、理赔 二、多项选择题

21、间接损失是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括（ ）。 A.额外费用损失 B.收入损失 C.责任损失 D.利润损失 E.房屋的损失 22、保险的要素包括（ ）。

A.保险必须有特定风险的存在 B.保险必须对风险事故造成的损失给予经济补偿 C.保险必须有互助共济的关系D.保险的分担金必须合理 E.保险必须为较长期性的经济制度

23、一国政府政策对保险业的影响主要表现为（ ）。

A．国家的社会保障制度 B．家庭的赡养功能 C.财政政策 D．经济管理体制 E.总人口

24、社会保险是国家通过立法对国民在（ ）情况下给予物质帮助的一种制度。因此，世界各国的社会保险所包含的内容是基本相同的。 A.年老 B.疾病 C.残废 D.伤亡 E.失业

25、团体保险风险选择控制的主要手段有（ ）。

A.团体保险要体检 B.投保团体必须是正式的法人团体 C.投保人数的限制 D.保额的限制

E.投保的团体被保险人必须是能够参加正常工作的在职人员 三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）。

26、风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在一种因果关系，这种关系可归纳为：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。（ ） 27、从社会的角度来说，保险是保障经济生活安定的互助共济制度。（ ）

28、就人寿保险领域来讲，一个国家（地区）的人寿保险的发达程度，和社会保险很有关系。例如英国，是世界上第一个推行社会保险的国家，其完善的社会保险制度使英国的人寿保险业相比其他市场经济国家（地区）的国民经济中的地位较低。（ ） 29、父母不得为未成年子女投保以死亡为保险金给付条件的人身保险合同。（ ） 30、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在而不要求在保险事故发生时具有保险利益。（ ）

31、在保险投资中必须遵循安全性、流动性和收益性原则，其中流动性原则最重要，被奉为第一原则。（ ）

32、完全竞争型保险市场在当今世界各国普遍存在。（ ）

33、保险特别法是相对于保险合同法而存在的，是规范某一险种的保险关系或与保险有关的保险关系的法律和法规。（ ）

34、保险监管的目的是为了保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。 （ ）

35、无分红保险的预定利息率要略高于分红保险。（ ） 四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。

36．保险费收入：是指投保人转嫁风险而支付给保险人的费用总和。

37．物上代位：物上代位是指保险标的遭受保险责任事故的损失后，一旦保险人履行了对被保险人的赔偿义务，即拥有对保险标的的所有权，即代位取得对受损保险标的的权力。

38．投保单：又称要保书，是投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。39．保险价格：指某种保险的单位保险金额的保险费。

40．保险法：是以保险法律关系为调整对象的法律规范的总称。保险法的定义有狭义与广义之分。狭义的保险法仅指商业保险法。广义的保险法是指一切以保险为对象的法律规范的总和，既包括商业保险法，也包括社会保险法。

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五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。

41．政策保险与社会保险的区别有哪些？41．答：（1）标的不同。政策保险一般以财产损失，或与财产有关的人身损失为保险标的；而社会保险是人身保险的政策化。（2）保费负担方式不同。政策保险由投保人自己缴纳；而社会保险一般由个人、企业和政府三者共同承担。

42．保险合同应当包括哪些事项？ 42．答：（1）经济性。保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。保险双方的关系是一种经济关系。

（2）互助性。保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系，体现了“一人为众，众为一人”的思想。

（3）法律性（契约性）。保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障。

（4）科学性。保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础。

43．简述损失补偿原则的主要内容。43． 补偿原则包含三层意思：（1）从无损失则无补偿而言，补偿须以损失的发生为前提；（2）保险人所补偿的损失只能是保险责任范围内的损失，即由于保险事故造成的保险标的的损失；（3）保险赔偿以补偿实际损失为限。如果赔偿不足，则不能充分补偿被保险人的经济损失；如果赔偿额超过实际损失，使被保险人因保险而额外获利，则促使道德风险的发生。因此，坚持损失补偿原则，可以维护保险双方的正当权益，限制不当得利，保持保险经营的稳定性。 44．保险需求弹性有哪几种？ 六、案例计算题（本大题8分）。

45．男青年何某与女青年林某青梅竹马，成年后感情不断加深，但由于两个家庭有较深的矛盾，双方家长坚决反对这门亲事，为此何某与林某于1996年4月双双南下打工，并租用民房以夫妻名义同居，1年后生育一女。但一直未办理结婚登记手续。1998年4月，何某为自己和林某各办理了一份人寿保险，但未告诉林某，保险金额各为10万元，受益人为其女儿。不久林某出差因车祸死亡，何某以其女儿的法定代理人的身份向保险公司索赔，保险公司认为该人寿保险合同是无效合同。因此。拒绝给付保险金。 七、论述题（本大题13分）。

46．重复保险的分摊方式有哪些? 答：（参考答案） 重复保险的分摊方式主要有以下几种： 第一、比例责任分摊方式

比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即承保比例）分摊责任。其计算公式如下： 各保险人承保比例＝保险人各自承保的保险金额/各保险人承保保险金额的总和 各保险人应分摊赔偿责任额＝实际损失金额×各保险人承保比例 第二、限额责任分摊方式

限额责任方式，是以赔偿限额为基石计算分摊责任，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额的总和的比例分摊责任。

计算公式如下：各保险人赔偿限额比例＝保险人各自赔偿的限额/各保险人赔偿限额的总和

各保险人应分摊赔偿责任额＝保险财产损失额×各保险人赔偿限额比例 第三、顺序责任分摊方式

这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，先出单的公司首先在其保险金额限度内负责赔偿，后出单的公司只有在损失金额超出前一家保额的情况下，才在自身保额限度内赔偿超出部分。

我国《保险法》对重复保险赔款的分摊方式明确定规定采用比例责任分摊方式（合同另有约定除外）。

同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。在本案中，由于何某与林某之间为非法同居关系，不受法律保护。因此，林某并非前款规定中的三类人员中的任何一类。而且，无论何某是在为林某投保之前或投保之后，均未告知林某，也就不存在林某同意何某订立保险合同的问题。所以，何某对林某并不具有保险利益。为林某办理的人寿保险合同是无效合同。由于何某对林某不具有保险利益，而《保险法》第十一条第二款规定：投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效，因此，何某未经林某同意也未得到其认可的人寿保险合同是无效合同，保险公司拒绝赔付理由充分。

《保险学原理》模拟试卷（六）

一、。1、风险管理的基本目标是( )。 A.是否能以最大的风险成本取得最大的安全保障 B.是否能以最大的风险成本取得最小的安全保障 C.是否能以最小的风险成本取得最小的安全保障 D.是否能以最小的风险成本取得最大的安全保障 2、属于控制型风险管理技术的有( )。 A 预防与避免 B 抑制与自留 C 转移与分散 D 保险与预防

3、公元前916年在罗得岛上制定的（ ）规定：为了全体利益，减轻船只载重而抛弃

1.B 2.B 3.D 4.C 5.D 6.B 7.B 8.C 9.C 10.A 船上的货物，其损失由受益方共同分摊。

11.A 12.D 13.C 14.D 15.C 16.D 17.B 18.A 19.D A.《汉穆拉比法典》 B.《罗地安海商法》 20.B 21.ABCD 22.ABCDE 23.ACD 24.ABCDE 25.BCDE

26.√ 27.√ 28.Ⅹ 29.Х 30.√ 31.Х 32.Х 33.√ 34√ 35.√ 六、案例计算题（本大题8分）。

45、答：本案的核心问题是该份保险合同是否具有保险利益。

根据案情可知，何某与林某之间是非法同居关系。何、林两人虽然是为反对婚姻干涉而离家出走，而且以夫妻名义同居时均已达法定婚龄，其经历的坎坷与不幸令人同情。但是，最高人民法院关于运用新的《婚姻登记管理条例的通知》规定：自1994年2月1日起，没有配偶的男女，未经结婚登记即以夫妻名义同居生活的，其婚姻关系无效，不受法律保护。而何、林两人系于1996年4月起以夫妻名义同居，根据这一规定，两人之间形成的并非事实婚姻，而是非法同居关系。

何某对林某不具有保险利益。《保险法》第五十二条规定，投保人对下列人员具有保险利益：(一)本人；(二)配偶、子女、父母；(三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家属其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合

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C.罗马法典 D.基儿特制度

4、1998年11月，（ ）成立，标志着我国的保险宏观管理体制日渐成熟。 A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中央财政部 D.劳动和社会保障部 5、 商业保险包括( ) 。

A.社会保险 B.政策保险 C农业保险 D.养老保险 6.保险的要素包括（ ）。

A.转移所有风险 B.必须对风险事故造成的损失给予经济补偿 C.保险是一种返还金D.投资融资

7、1988年，深圳蛇口工业区招商局、中国工商银行等单位合资创建了我国第一家股份制企业——（ ）。

A.太平洋保险公司 B.天安保险公司 C.美国友邦保险有限公司 D. 平安保险公司

8、（ ）是世界上惟一的以个人名义承保保险的组织形式。 A.专业再保险公司 B.皇家交易所 C.劳合社 D. 伦敦保险公司

9、人身保险的保险标的的价值无法用货币来衡量，因此（ ）可根据投保人和保险人双方协商确定。

A.保险金额 B.保险价值 C.保险利益 D.保险费

10、在人身保险中，只有被保险人自己或征得被保险人同意的人才具有（ ）。 A.保险价值 B.保险利益 C.保险资格 D.保险权利

11、投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实的存在或不存在的保证是指（ ）。 A、确认保证 B、承诺保证 C、明示保证 D、默示保证 12、弃权与禁止反言的规定主要是用来限制（ ）的不诚信行为： A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人

13、物上代位一般通过委付实现，委付时被保险人放弃物权的法律行为，在（ ）保险中经常采用。

A、财产保险 B、人身保险 C、工程保险 D、海上保险 14、近因是指（ ）的原因。

A、最初的原因B、与损失结果在时间上最接近 C、与损失结果在空间上最接近D、起决定作用

15、保险企业对投保申请进行审核评估，决定是否承保这一风险，并在风险可保的前提下，确定适用的费率以及是否需要采取什么限制措施的过程即为（ ）。 A、保险展业 B、保险投资 C、保险理赔 D、保险核保

16 、那些有较大风险的投保人更加倾向于以平均的保险费率购买保险的行为叫做（ ）。A、道德风险 B、逆选择 C、保险欺诈 D、骗保

17、人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（ ）年不行使而消灭。A、二 B、三 C、四 D、五 18、为了及时了解和掌握灾害情况和损失原因的第一手资料，保险公司理赔时会进行（ ）。A、现场查勘 B、保单审核 C、赔款审核 D、赔案争议处理 19、保险代理人是（ ）的代理人。

A、投保人 B、保险人 C、受益人 D、被保险人

20、保险经纪人的立场，在实务上容易产生混淆。一方面为投保人服务，却向（ ）收取佣金；另一方面，又代保险人收取保费，递交保单。 A、投保人 B、被保险人 C、保险人 D、受益人

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二、多项选择题

21、风险的特征有( ) 。

A 不确定性与偶然性 B 客观性与发展性

C 损害性与普遍性 D 可测性与发展性 E.主观性和必然性 22.保险与赌博区别的正确表述是( ) 。 A.保险是将不确定的损失转变为确定性的成本 B.赌博是将确定性的成本转为不确定的收益

C,保险体现人们的互助精神,将不稳定的因素转化为稳定的因素 D.赌博是一种投机行为,将稳定的财产转化为不确定的风险 23、按照保险实施的方式分类，商业保险分为（ ）。

A、社会保险 B、政策保险 C、自愿保险 D、法定保险 E、强制保险 24、损失补偿原则的实施要点有（ ）。 A.以实际损失为限 B.以保险金额为限

C.以保险标的净值为限 D.以可保险利益为限E. 以保险期限为限 25、保险公司的理赔程序包括（ ）。

A 受理赔案 B 现场查勘 C 诉讼D 赔款审核 E 损余处理 三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）。

26、风险管理和保险研究的对象都是风险，并且两者估测科学基础相同。( ) 27、风险成本不等于风险代价，二者是具有内在联系的两个概念。( )

28、就人寿保险领域来讲，一个国家（地区）的人寿保险的发达程度，和社会保险很有关系。例如英国，是世界上第一个推行社会保险的国家，其完善的社会保险制度使英国的人寿保险业相比其他市场经济国家（地区）的国民经济中的地位较低。（ ） 29、1982年，香港民安保险公司经中国人民银行批准，在深圳设立了分公司。（ ） 30、在保险投资中必须遵循安全性、流动性和收益性原则，其中流动性原则最重要，被奉为第一原则。（ ）

31、保险为政府带来了丰厚的税收，所以说保险市场是政府积极干预市场。（ ） 32、完全竞争型保险市场在当今世界各国普遍存在。（ ） 33、风险程度越高，范围越广，保险需求总量也就越大。（ ） 34、我国的保险监管是从1980年开始的。( )

35、保险监管的目的是为了保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。( ) 四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。

36. 保险市场：狭义的保险市场是指对保险商品进行交易活动的场所，广义的保险市场

则是指保险商品交换关系的总和。

37.足额保险合同：保险金额等于保险价值的保险合同。

38.保险深度：是一国一定年份直接保费收入与国内生产总值GDP，有时是国民生产总值之比。

39. 社会保险：国家通过立法，对国民在年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业等情况下给予物质帮助的一种制度，是每个国民的一项基本权利。

40. 代位追偿：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人的地位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。 41、当今世界保险业的发展现状如何？

41、（1）新的保险种类日益增多，保险范围不断扩大（2）保险基金的投资运用进一步加强（3）综合保险获进一步的发展（4）各国加强对保险企业的监督管理（5）各国保险事业发展迅速且竞争激烈（6）福利性的人身保险比重增加（7）责任保险成为各国普遍重视的业务（8）再保险进一步发展，保险管理现代化（9）保险金额巨大，索赔增多。

42、自愿保险的含义及其特点如何？

42、自愿保险是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起的保险关系。其特点有：

（1）保险双方根据自己的意愿进行选择；

（2）保险责任根据保险单的规定有明确的保险期限；

（3）保险责任不是自动产生，而是以投保人是否缴纳保费为前提。 43、为什么说保险展业具有必要性？

43、（1）保险展业是保险服务特殊性的要求；（2）保险展业是由经营保险的数理基础所决定的；（3）保险展业是保险企业稳定经营的要求；（4）保险展业是与同业竞争的需要。

44、什么是普通财产风险？普通财产保险有哪些注意风险？

44、普通财产保险即火灾保险，是最基本的财产保险。普通财产保险的风险主要有火灾、爆炸、雷击和空中运行物体的坠落。 六、案例计算题（本大题8分）。

45、某人从熟人手中购买了一辆投保了机动车辆保险而且尚未到期的富康轿车，购车的同时也把该车的保险单一同转让了过来(两人自行交易的，即剩余期限的保险费也一

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同算到了购车款中)。他刚买此车不久即发生追尾事故，造成二万多元损失。待汽车修复、伤员出院后，车主到保险公司索赔。保险公司经审核后，对其索赔予以拒赔，理由是他无权向保险公司进行索赔。 七、论述题（本大题13分）。

46、试述保险的发展与客观环境的关系。 答：（参考答案）

1、保险与经济发展水平：

（1）经济发展水平与保险的产生与发展； （2）经济体制与保险业的发展

（3）经济发展水平与保险业发展水平。

2、保险发展与人口：人口总量；人口结构；人口素质；人的生命周期 3、保险发展与家庭

4、保险发展与社会文化环境：家庭和家族观念；价值观念；宗教信仰。 1.D 2.A 3.D 4.C 5. B 6. A 7.B 8.B 9.A 10.B 11.A 12.D 13.D 14.D 15.D 16.B 17.D 18.A 19.B 20.C

21. BCD 22.ABCD 23.CD 24.ABD 25.ABDE

26.√ 27.√ 28.Ⅹ 29. √ 30. Х 31.Х 32.Х 33.√ 34.Х 35.√

《保险学原理》模拟试卷（七）

一、单项选择题（

1、“汉立区三角”图（Heinrich Triangle）表明：在工业生产意外事故中，损失频率高的事件，其损失程度（ ）。

A、大 B、小 C、没有必然联系 D、视具体情况而定 2、( )编制和运用，奠定了现代人寿保险的数理基础。

A、生命表 B、 差别费率表 C、利息表 D、承保表 3、狭义的保险专指( ) 。

A、社会保险 B、政策保险 C、商业保险 D、农业保险

4、据英国维克多?多弗《海上保险手册》记载，水险起源的最早实例是（ ）。 A、出现在我国夏朝后期 B、出现在我国公元前3000年，长江流域的一些粮食商人在运输中常采用“分舟运米”的办法

C、出现在意大利 D、出现在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中 5、世界上最古老的保险单是一个名叫乔治、勒克维伦的热那亚商人在（ ）的一张承

保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。

A、 1347年在英国出立 B、 1347年在意大利出立 C、 1384年在法国出立 D、 1384年在意大利出立 6、法定保险又称强制保险，具有法律性和（ ）特点。 A、强制性 B、科学性 C、全面性 D、普遍性 7、保险经纪人是基于（ ）的利益提供中介服务。 A、保险人 B、被保险人 C、投保人 D 、受益人

8、在2002年10月修改的《保险法》中，财产保险公司被允许兼营（ ）和意外伤害保险业务。

A 、健康保险 B、 人寿保险 C 、长期性健康保险 D 、短期性健康保险 9、保险合同是（ ）约定权利与义务关系的协议。 A、被保险人与保险人 B、保险人与受益人 C、投保人与保险人 D、保险人与保险代理人 10、保险利益为确定的利益是指保险利益（ ）。 A、已经确定 B、可以确定 C、不能确定 D、A和B均是 11、保险合同特有的原则是（ ）。 A、最大诚信原则 B、保险利益原则 C、公平互利原则 D、守法原则

12、保险公司要在众多风险中判定哪些是可保风险，进而在可保风险中选择可被承保的风险。这实际上就是保险经营中的（ ）原则。 A、风险大量 B 风险分散 C 风险选择 D 风险集中 13、下列哪些利益可作为保险利益（ ）。

A、违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B、精神创伤 C、根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益 D、刑事处罚

14、（ ）选择是指保险合同生效后至保险合同到期前这段时间里对风险的变化进行研究和选择，以决定是否变更保险合同等的决定。 A、事前 B、事中 C、事后 D、逆选择 15、我国当前的保险监管机构是（ ）。

A、保监会 B财政部 C 政府 D 中国人民银行

16、英国继《1746年海上保险法》提出（ ）概念之后，于1870年，颁布《寿险公

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司法》。

A、最大诚信 B、保险利益 C、补偿原则 D、近因原则

17、车辆盗窃损失险的等待赔偿时间是指事故发生后自被保险人通知承保公司之日起算满 。

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月 18、下列不属于海上运输保险一般附加险的险别有：（ ）。 A、偷窃提货不着险 B、淡水雨淋险 C、包装破裂险 D、交货不到险 19、分摊原则不适用于（ ）。

A、财产保险 B、家庭财产保险 C、人寿保险 D、工程保险

20、当人身保险的投保人和保险人不是同一人时，投保人是保险合同的（ ）： A、当事人 B、关系人C、辅助人 D、客体 二、多项选择题

21、人寿保险的起源要比财产晚得多，它是城市经济发展的产物。原因是工业革命之后，许多农民逐渐涌向城市，城市生活与农村生活有很大的差异当时社会上提供这方面保障的主要有以下几种（ ）。

A、教会 B、同业互助会 C、殡葬社 D、友谊（爱）社 E、保险公司 22、广义上的保险分类是指将国民经济中的保险划分为（ ）。 A、社会保险 B、政策保险 C、商业保险 D、共同保险 E、相互保险

23、在承保之初，保险公司必须对投保人的投保申请进行审核。审核的内容主要包括（ ）。A、投保人的资格 B 保险标的 C 保险责任 D 保险费率 E被保险人或投保人的信誉

24、保险关系作为一种法律关系，具体表现为以下几种社会关系，它包括：（ ）。 A、保险活动当事人之间的关系 B 保险当事人与保险中介人之间的关系 C 保险企业之间的关系

D 国家对保险业实施监督管理而形成的管理与被管理的关系 25、车辆损失险理赔范围包括：（ ）。

A、救护费用 B、拖车费用 C、修复费用 D、加急运费 E、加班费 三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）。

26、风险狭义的定义是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实

际结果的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。 （ ） 27、从经济角度上说,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。 （ ） 28、社会保险是国家强制性的保险，是政府为实现其政治、经济、社会、伦理等方面的政策目的，利用保险形式实施的政策性保险。 （ ） 29、18周岁以上的自然人为完全民事行为能力人。 （ ）

30、我国采用限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式来确定人身保险的保险利益。 （ ）

31、在各种准备金中，未到期责任准备金和赔款准备金都是保险人的负债，但总准备金不是。 （ ）

32、保险商品的特殊性在于它是一种有形商品。 （ ） 33、最早建立保险监管制度的国家是英国。 （ ）

34、普通财产保险承保的基本风险是火灾、雷击、爆炸和洪水。 （ ）

35、人身保险中，除健康保险的一部分险别是属于补偿性质的外，绝大多数人身保险都是定额给付保险。（ ）

四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。

36、静态风险：是指在社会经济正常情况下存在的风险，是由于自然力的不规则运动或人们的过失或错误判断等导致的风险。

37、共同保险：（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。共同保险的各保险人承保金额的总和等于保险标的的保险价值。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的横向转嫁，它仍属于风险的第一次转嫁。

38、保险承保：指保险人对投保人的保险标的给以保险保障的合同行为。

39、宽限期条款：投保人如果未按时交纳续期保险费，保险人将给予一定时间的宽限(通常是30天或60天)。在宽限期内，保险合同仍然有效，若保险事故发生，保险人应按规定承担给付保险金的责任，但应从中扣除所欠交的保险费和利息。超过宽限期，仍未交付保险费，保险合同即告停效。

40、国营保险，是由一个国家的政府投资经营保险业务的保险。在西方发达国家也存在国营保险，如美国联邦政府投资的保险公司或州政府投资经营的保险公司，它们一般是经营私营保险公司不愿承保的险种。

五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。 41、进行防灾防损的意义有哪些？

41、（1）可以极大地减少社会财富的损失；

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（2）可以极大地减少人员伤亡；

（3）有利于保险企业经营的稳定，提高经济效益。 42、保证保险的含义是什么？包括哪些种类？

42、是指由于被保证人（义务人）的作为或不作为致使被保险人（权利人）遭受经济损失时，由保险人（担保人）向被保险人承担经济赔偿责任的保险。保证保险主要有:（1）忠诚保证保险，（2）履约保证保险。 43、保险合同具有的特点有哪些

43、保险合同是合同的一种形式，除具有合同的一般性质以外，还具有其自身的法律特征：有偿合同；特殊的保障合同；最大诚信合同；特殊的双务合同；附和合同；射幸合同。

44、风险管理与保险的关系如何？

44、风险管理与保险的关系是：（1）风险管理和保险研究的对象都是风险（2）风险管理与保险的估测科学基础相同；（3）风险管理与保险二者相辅相成，相得益彰。 六、案例计算题（本大题8分）。

45、1999年1月，甲公司将其租赁给乙公司的200个集装箱在保险公司投保了集装箱保险一切险，保险金额为50万美元，保险期限自1999年1月10日至2000年1月9日。1999年7月，甲公司与乙公司在联系工作中出现了异常情况，后发现乙公司负责人逃匿，乙公司也被查封，投保集装箱失踪，甲公司于是向当地公安局申请立案，并就失踪的集装箱向保险公司提出索赔。保险公司认为：甲公司将所投保集装箱全部交给乙公司营运的事实足以影响保险人决定是否承保或者以何种条件承保，但是甲公司没有将该事实在投保时如实告知保险公司；甲公司没有提供足够的证据证明损失发生在保险合同约定的航程之间，因此，保险人可以拒赔，双方就此发生争议。

七、论述题（本大题13分）。 46、试述国家对保险监管的目标。 46、 (1)保证保险人有足够的偿付能力

保证保险人具有足够的偿付能力，维护被保险人的利益，是国家对保险企业进行监督管理的核心。为了实现这一目标，各国保险法从两个层次对此加以明文规定，一是业务技术，包括业务范围、条款、费率、再保险和资金运用等；二是财务监管，包括资本充足率、准备金提存、公积金、最低偿付能力的确定，以及财务报告制度等。 (2)防止利用保险进行欺诈

利用保险进行欺诈不当得利，违反了商业保险保障经济秩序正常稳定的初衷。针对保

险行业的特殊性，国家把防止、打击保险市场中的欺诈行为作为监管的目标之一，以维护保险市场运行的正常秩序。

(3)在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件

保险条款具有很强的专业性，投保人大多不十分了解。保险商品的价格也具有特殊性，国家要求保险公司或同业协会，根据市场的经营情况，制定出共同的保险费率标准。以保证保险人与投保人之间的公平交易，使保险人之间在同等保险费率条件下公平竞争，提高保险服务质量。

(4)提高保险企业的经济效益和社会效益

保险企业的经济效益和社会效益两者相辅相成。通过国家监管，使保险业适度规模经营，减少资金占用，扩大承保范围，提高保险企业的经济效益。在现代经济中，保险保障对社会经济发展是必不可少的。当保险企业的经济效益与社会效益发生冲突时，国家通过干预、管理和协调，来达到两者的统一。

1.B 2.A 3.C 4.B 5.B 6.C 7.B 8.D 9.C 10.D 11.B 12.C 13.C 14.B 15.A 16.B 17.A 18.D 19.D 20.A

21.ABCD 22.ABC 23.ABCE 24.ABCD 25.ABC 26. Х 27. Х 28. Х 29.Х 30.√ 31. √ 32.Х 33.√ 34. Х 35.√

四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。 五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。 六、案例计算题（本大题8分）。

45、答：我国《海商法》第222条规定：“合同订立前，被保险人应当将知道的或者在通常业务中应当知道的有关影响保险人据以确定保险费率或者确定是否同意承保的重要情况，如实告知保险人。保险人知道或者在通常业务中应当知道的情况，保险人没有询问的，被保险人无需告知。”可见对于海上保险中的告知，《海商法》采用无限告知的原则。《海商法》规定：“由于被保险人的故意，未将本法第222条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。合同解除前发生保险事故造成损失的，保险人不负赔偿责任。不是由于被保险人的故意，未将本法第222条第一款规定的重要情况如实告知保险人的，保险人有权解除合同或者要求相应增加保险费。”

19

《保险学原理》模拟试卷（八）

一、1、疾病传染属于（ ）。

A 实质风险因素 B 道德风险因素C 心理风险因素 D 社会风险因察 2、风险的组成要素是( )。

A 财产风险、人身风险和责任风险B 自然风险、社会风险和经济风险 C 有形风险、道德风险和心理风险D 风险因素、风险事故、损失 3、下列有关保险的陈述不正确的是（ ）

A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性 4、哈雷的贡献在于( )

A.建立了世界上第一家火灾保险公司 B.编制了第一张生命表 C.提出差别费率 D.提出了均衡保费理论 5、第一家海上保险公司于出现在（ ）。

A. 1424年佛罗伦萨 B. 1424年在比萨 C. 1424年在伦敦 D. 1424年在热那亚 6、被誉为“现代火灾保险之父”的( )人尼古拉斯?巴篷开办了专业承保火灾的营业所。A．法国 B．英国 C．美国 D．德国

7、政策保险不以赢利为目的，因此，政策保险的保费一般由（ ）缴纳，在某些情况下，政府对保险人采取补贴。

A、保险人 B、投保人 C、政府 D、国家 8、政策保险体现的是一种公共利益性和（ ）。 A、强制性 B、公共政策性 C、经济保障性 D、全面性 9、在保险合同中，（ ）负有交付保费的义务。

A、被保险人 B、受益人 C、投保人 D、保险人

10、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。

A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

11、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（ ）。 A、应承担赔偿或给付保险金的责任。

B、不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费 C、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费

D、承担部分赔偿或给付保险金的责任

12、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元，则（ ）。

A、6000元全部退还给被保险人B、将1000元退还给被保险人 C、6000元全归保险人D、多余的1000元在保险双方之间分摊

13、保险公司收取保险费与赔偿给付之间存在差额形成一部分暂时闲置资金被称为（ ）。

A 时间差 B 数量差 C 来源差 D 给付差

14、保险合同双方在达成赔偿协议之后（ ）日之内保险公司必须支付赔款。 A、5 B、10 C、15 D、60

15、保险市场可分为国内保险市场和国外保险市场。这是按照（ ）来划分。 A、保险承保标的 B、保险活动空间 C、保险承保方式 D、保险管理模式 16、可能影响保险市场需求总量的因素有（ ）。

A、风险因素 B、从业人员因素 C、资本因素 D、保险利润率因素 17、《保险法》作为我国保险的基本法，具有综合性、全面性、兼容性的特点，从而构成一种颇具特色的体系结构。我国《保险法》分为（ ），总计158条。 A 9章 B 10章 C 7章 D 8章 18、世界上惟有（ ）对保险企业的保险业务经营范围基本上不加限制，每个保险企业都能自由经营任何一种或数种保险业务。

A.英国 B.美国 C.日本 D.德国

19、海上保险“仓至仓条款”中责任期限是从离开发货人的仓库，至货物运动收货人的仓库为止，如果被保险货物载卸载港协会，则从海港卸载后满 天终止。 A、30天 B、60天 C、90天 D、120天

20、使用普通费率，但限定保单的投保年龄和终止期限是适用于（ ）的承保方法： A、递增型风险的弱体 B、递减型风险的弱体 C、固定型风险的弱体 D、所有的弱体保险 二、多项选择题。

21、下列属于道德风险的有( )。

A.恶劣的气候 B.欺诈 C.纵火 D.侥幸 E.盗窃 22、下列有关保险的陈述正确的是（ ）

A.保险是风险处理的传统有效的措施B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排 C.保险体现的是一种民事法律关系D.保险不具有商品属性

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23、1996年，中国人民银行批准设立了《保险法》颁布后的首批几家股份制保险公司，即（ ）。

A．泰康人寿保险股份有限公司 B．新华人寿保险股份有限公司 C．华泰财产保险股份有限公司 D．永安财产保险股份有限公司 E. 华安财产保险股份有限公司 24、承保控制的内容通常有以下几个方面（ ）。 A 控制损失 B 控制逆选择 C 控制保险责任 D 控制人为风险 E 控制保险金 25、国家对保险业监管的目标（ ）

A 保证保险公司盈利 B 保证保险人有足够的偿付能力

C 防止利用保险进行欺诈 D 在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 E.提高保险企业的经济效益和社会效益

三、判断题（本大题共10小题，每小题1分，共10分）。

26、风险频率（Frequency of Risk) ，又称损失程度（Degree Loss)，也称损失频率（Frequency of Loss)，是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。（ ） 27、.保险包括国家政府部门经办的社会保险、政策保险和保险公司经营的商业保险。（ ）

28、一般来说，保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达；保险密度大，反映该国（地区）居民在满足了基本生活的需要的同时，关注自身的安全保障。（ ） 29、社会保险是对国民实施经济保障，以维持其基本生活保障的一种保险制度。（ ） 30、在自然人中，无民事行为能力和限制民事行为能力的人可以作为被保险人。（ ） 31、没有保险利益就不存在保险关系。( )

32、保险展业中，间接展业包括保险代理人展业、保险经纪人展业和保险公估人展业。（ ）

33、劳合社是世界上最大的保险公司。（ ）

34、保险法律关系与一般的损害赔偿的民事法律关系一样，赖以成立的合同均为有偿合同，两者所遵循的原则一致。（ ）

35、中国保险监督管理委员会直属国务院，是全国商业保险的监管机关。

四、名词解释（本大题共5小题，每小题3分，共15分）。

36．政治风险：买方所在国发生了双方无法控制的事件所造成的收汇风险，包括外汇管制、实行进口管制、进口许可证撤消等。

37．保险基金也称保险准备金，是为了补偿意外事故造成的经济损失，或因人身伤亡

36．保险资本：是保险公司在开业时必须具备的注册资本。

37．保险监管是一种特殊的监管，是指国家保险监管部门依照法律、行政法规的规定对在境内注册登记的从事保险活动的公民、法人和其他组织及其行为进行监管。 38．保险经纪人：基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

39．保证：所谓保证，是指被保险人在保险期限内对某种特定事项的作为和不作为。 40．所谓重要事实是指那些影响保险人确定保险费率或影响其是否承保及承保条件的每一项事实。

五、简答题（本大题共4小题，每小题6分，共24分）。 41．简述代位求偿权形成的条件。 42．简述保险的基本特征。

43．简述责任风险、责任保险及责任保险的法律依据。 44．保险专业代理人的权限有哪些？

41．答：（１）被保险人对保险人和第三者必须同时存在损失赔偿请求权。这里包括三层含义：①如果被保险人的损失并非保险事故所致，则与保险人无关，被保险人只能向第三者索赔，不存在代位追偿权；②只有保险事故的发生是由于第三者行为所致，才存在被保险人对第三者的损失赔偿请求权，也才可能将这种权利转让给保险人；③如果被保险人豁免了第三者的赔偿责任，保险人无法代位行使被保险人已经放弃的权利，那么，被保险人也无权向保险人索赔。因此，《保险法》要求被保险人不得损害保险人代位追偿权，否则保险人不承担赔偿责任或相应扣减保险赔偿金。不仅如此，《保险法》还要求被保险人在代位追偿过程中应积极协助保险人。

（2）代位追偿权的产生必须在保险人支付了赔偿金之后。只有保险人先行赔偿了被保险的损失，才能获得代位追偿权，即所谓“先赔后追”，追偿权是在保险人支付赔偿金后自动转移的。

43．责任保险转嫁的是责任风险。责任风险与一般财产风险不同，它是由法律而人为制造的，或者说是因法律规定而引起的。因此，责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。民事责任就是指公民或法人在不履行自己的民事义务或者侵犯他人的民事权利时按照民法的规定而产生的法律后果。 法律依据包括《民法通则》、《道路交通安全法》等

44、 ：（1）代理销售保险产品；（2）代理收取保险费；（3）根据保险公司的委托，代理相关业务的损失勘查和理赔。 六、案例计算题（本大题8分）。

26

45．假设20岁的千人死亡率为1.79‰,设某保险公司承保20岁年龄组的人有10000人,死亡给付金为1000元,损失如何由参保的10000人分摊?

答：未来一年将有17.9人死亡,需支付死亡保险金17900元,保险公司需收取17900÷10000=1.79元。

七、论述题（本大题13分）。

46．试述保险法的法律效力。46．答：（参考答案）

保险法的时间效力包括以下几个方面的内容：（1）国家以公布之日为实施日；也有的国家在公布保险法的同时又另行规定生效时间。我国《保险法》规定：“本法自1995年10月施行。”保险法的公布时间与实施时间不一致，是因为公布之日尚不具备实施条件，需要留出一定的时间作为法律的宣传、普及。（2）保险法的失效日期。废除原有法律的主要方式有：在新制定的法律中宣布过去生效的法律即行废止；通过发布命令废除业已生效的法律；在新制定的法律中声明凡与之相抵触的法律和法规不再有效：立法机关通过制定新法而废止原有的法律的全部内容或部分内容，即法律适用效力上的新法改旧法的原则。我国《保险法》的废止时间未作规定，留待以后的法律予以明确。（3）保险法的溯及力。法律的溯及力一般有两种情况：一是法律的时间效力始于生效之日，终于失效之时，对于法律生效之前的事件和行为不适用该法律，法理称之为“不溯及既往”原则。一部法律是否具有溯及力，—般受具体历史条件影响，并由法律本身明确规定。我国《保险法》中没有该法具有溯及力的规定，对其施行前发生在保险活动中的法律事实、法律事件和法律行为没有追溯的效力。比如，在1995年10月1日前发生的任何在保险法调整范围内的法律事实、法律事件和法律行为，都只能依据当时的有关规定进行处理。

1.D 2.B 3.C 4.D 5.A 6.C 7.B 8.C 9.A 10.A 11.C 12.B 13.B 14.B 15.A 16.A

17.D 18.A 19.C 20.C 21.AB 22.AC 23.ACDE 24.ABCD 25.ABD 26.╳ 27.√ 28.╳ 29.√ 30.╳ 31.√ 32.√ 33.√ 34.√ 35.√

第四章 保险的分类 一、单项选择题

1、在2002年10月修改的《保险法》中，财产保险公司被允许兼营（ ）和意外伤害保险业务。

A． 健康保险 B． 人寿保险 C． 长期性健康保险 D． 短期性健康保险 2、政策保险是政府利用的保险形式实施的政策性保险，在保险金的赔偿上具有（ ）的特点。

A．强制性 B．保障性 C．给付性 D． 固定金额 3、社会保险的保险费一般由个人、企业和政府三者共同负担，在某些情况下，（ ）完全不负担保费。

A．个人 B．企业 C．社会 D．国家 4、依承保方式分类，保险的种类有（ ）。 A．原保险、再保险、重复保险、损失保险 B．自愿保险、法定保险、社会保险、商业保险 C．原保险、再保险、重复保险、共同保险 D．原保险、再保险、共同保险、损失保险

5、与商业保险经营的盈利目的相比，国家举办社会保险的基本宗旨是（ ）。 A．创造就业 B．增加税收 C．补偿损失 D．社会安定 6、团体保险一般用于（ ），其费率低于个人保险费率。

A．自愿保险 B．商业保险 C．人身保险 D．政策保险 7、我国寿险公司通常以（ ）形式大力开展人身保险业务。

A．商业保险 B．政策保险 C．自愿保险 D．团体保险 8、财产保险标的的价值必须具有能用货币来衡量的特点，且投保人对其应具有（ ），否则保险关系不能成立。

A．保险利益 B．经济利益 C．保险价值 D．货币价值 9、人身保险的保险标的的价值无法用货币来衡量，因此（ ）可根据投保人和保险人双方协商确定。

A．保险金额 B．保险价值 C．保险利益 D．保险费

10、保险人将其承担的保险业务，以承保形式部份转移给其他保险人的保险行为是（ ） A.再保险 B.原保险 C.重复保险 D.共同保险

27

11、以物质财产及其有关利益、责任和信用为保险标的的一类保险是(、 )。 A．财产保险 B．商业保险 C．人身保险 D．再保险 12、不属于财产保险的是( )。

A．财产损失保险 B．人寿保险 C．责任保险 D．信用保险 二、多选题

1、保险分类的意义表现在( )。 、

A．为人们更好地掌握保险工具并用之于生产和生活提供了必需的通道 B．能够迅速准确地帮助投保人选择和设计保险产品，提供优质的保险咨询服务 C．能够连续稳定地推动生产企业的经营活动 D．宏观地把握保险的险种经营、扩大市场份额 E．推动科学技术向现实生产力转化 2、我国《保险法》将保险分为( )。

A．财产保险 B．损害保险 C．人身保险 D．人身意外保险 E．责任保险 3、按照保险保障的主体分类，商业保险分为（ ）。

A．个体保险 B．团体保险 C．企业保险 D．个人保险 E．年金保险 4、按照保险标的分类，商业保险分为（ ）。

A．人身保险 B．财产保险 C．人寿保险 D．责任保险 E．健康保险 5、按照保险业务承保方式分类，商业保险分为（ ）。

A．自愿保险 B．再保险 C．共同保险 D．重复保险 E．协议保险 三、判断题

1、对保险业务进行科学分类，有利于保险企业根据险种的不同特点，制定经营策略、实行统筹规划，系统管理、科学经营、拓展业务领域、开发新险种。

2、社会保险是对国民实施经济保障，以维持其基本生活保障的一种保险制度。 3、社会保险是社会后备基金体系中的一个重要组成部分。

4、为提高承保效率，团体保险通常不要求体检，但费率要高于个人保险。

5、职业责任保险承担各种职业技术人员(医生、 药技师、设计师、会计师、律师等) 因工作上的疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失依法而应负的经济赔偿责任。

6、保证保险是以在商品赊销和货币借贷中的债务人的信用作为保险标的，以债务人到期不能履行其契约中的债务清偿义务为保险事故，由保险人承担被保险人（即债权人）因此遭受的经济损失的赔偿责任的保险。

7、生死两全保险又称生死混合保险。投保该险后，被保险人不论在保险期限内死亡，

或是生存到保险期满，保险人都给付保险金。 8、在西方发达国家不存在国营保险。

9、美国最大的人寿保险公司谨慎人寿保险公司、大都会人寿保险公司都是相互保险公司。

四、名词解释

1、强制保险 2、自愿保险 3、海上保险 4、农业保险 5、再保险 6、责任保险 7、人身保险 8、盈利保险 9、非盈利保险 五、简答题

1、国家开办强制保险的目的有哪些？ 2、保险合作社与相互保险社的区别有哪些？

第四章 答案 一、单选题

C D A C D C D A A B A B 二、多选题

ABD AC BCD AB BCD 三、判断题

对 错 对 错 对 错 对 错 对 四、名词解释

1、强制保险：强制保险又称法定保险，是投保人与保险人以法律、行政法规为依据而建立保险关系的一种保险。

2、自愿保险：是指保险人和被保险人双方在自愿的基础上签订保险合同而建立起的保险关系。

3、海上保险：以海上财产以及与之有关的利益为保险标的，对遭遇海上风险和意外事故造成的损失提供经济补偿的保险。

4、农业保险：是保险人为在农业生产活动中所遭受的各种自然灾害和意外事故导致的经济损失提供经济补偿的一种保险。

5、再保险：一个保险人把原承保的部分或全部转让给另一个保险人。最初承保业务的公司称为分出公司或原保险人；接受分出公司保险业务的公司称为再保险人。 6、责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。被保险

28

人因疏忽或过失等行为，造成他人的人身伤亡或财产损失，根据法律和合同的规定应承担经济赔偿责任，在规定的保险责任范围内，由保险人代为赔偿。 7、人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。

8、盈利保险：是以盈利为目的的商业保险，商业保险基本上都是盈利保险。 9、非盈利保险：是指有些保险的经营目的不是为了盈利，而是以提高整个社会的福利或者达到一种互助共济的宗旨的互助合作保险。 五、简答题

1、答：开办强制保险的目的：

（1）维护公共利益回无辜受害人的利益。 （2）解决某些普遍存在的社会问题所需资金。 （3）解决某个领域特殊危险的保障基金的来源。 2、答：保险合作社与相互保险社的区别

（1）保险合作社是由社员共同出资入股设立的，加入保险合作社的社员必须缴纳一定金额的股本，社员即为保险合作社的股东，其对保险合作社的权利以其认购的股金为限；而相互保险社却无股本。

（2）只有保险合作社的社员才能作为保险合作社的被保险人，但是社员也可以不与保险合作社建立保险关系。也就是说，保险关系的建立必须以社员为条件，但社员却不一定必须建立保险关系，保险关系的消灭也不影响社员关系的存在，也不丧失社员身份，因而保险社与社员之间的关系比较长久，只要社员认缴股本后，即使不利用合作社的服务，仍与合作社保持联系；而相互保险社与社员之间是为了一时目的而结合的，如果保险合同终止，双方即自动解约。

（3）保险合作社的业务范围仅局限于合作社的社员，只承保合作社社员的风险。 （4）保险合作社采取固定保险费制，事后补缴；而相互保险社保险费采取事后分摊制，事先并不确定。 第五章 保险合同

一、 单项选择题

1、根据我国《保险法》，与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费的义务人是（ ）。

A.被保险人 B.受益人 C.投保人 D.代理人

2、在人寿保险合同中，如果投保人、被保险人和受益人为三个不同的人，则该保险合同的当事人是（ ）。

A．投保人和被保险人 B．保险人和投保人

C．投保人和受益人 D．保险人和被保险人

3、下列有关受益人的陈述错误的是( )。 A. 受益人的资格通常并无特别限制。

B. 受益人取得受益权的惟一方式是被保险人与投保人通过保险合同指定。 C. 投保人指定或变更受益人须先经被保险人同意。

D. 受益人除及时通知保险人的义务外，不承担任何其他义务。

4、我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（ ）未支付当期保费的，合同效力终止。 A.30日 B.60日 C.90日 D.180日 5、下列那一项不属于保险人承担责任的范围（ ）。 A.施救费用 B.争议处理费用 C. 保险赔偿 D.生活费用

6、（ ）是载明保险双方约定的保险标的价值的保险合同。 A.定值合同 B.定额合同 C.不定额合同 D.不定值合同 7、因保险合同纠纷提起诉讼，通常由（ ）法院管辖。 A.保险标的所在地 B.保险事故发生地 C.被保险人所在地 D.原告所在地 8、保险合同纠纷仲裁实行的是（ ）。

A.两裁终局制 B.一裁终局制

C.当事人不服仲裁可请再裁 D.当事人不服仲裁可请诉讼

9、当受益人先于被保险人死亡，又没有其他受益人的，保险金由（ ）领取。 A.被保险人 B.投保人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人 10、人身保险合同特有的主体（ ）。

A.保险人 B.被保险人 C.受益人 D.保险经纪人

11、保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证被称为（ ）。 A.投保单 B..保险单 C.暂保单 D.保费收据 12、善意超额保险所导致的无效于保险合同无效类型中的（ ）。 A.全部无效 B.部分有效 C.自始无效 D.绝对无效

13、我国《保险法》规定，保险事故发生时，被保险人( )采取必要措施防止或减少

29

损失。

A.应有能力 B. 有责任尽力 C.无责任 D. 可以

14、某厂2001年5月1日将可投保的100万元财产投保了一年期的财产基本险，2001年8月8日因火灾致标的全部损失保险人赔偿100万元，保险合同终止。该财产保险合同终止属于（ ）而终止。

A.保险期间届满 B.因履行而终止 C.双方约定 D.法定裁决

15、根据我国《保险法》，投保人不得解除保险合同的险种是（ ）和货物运输保险合同。

A.机动车辆保险合同 B.生效期不足两年的人身合同 C.运输工具航程保险 D.医疗保险 二、 多项选择题

1、按照目前我国《保险法》，保险公司的组织形式有（ ）。 A.外资公司 B.国有独资公司 C.私营公司 D、.相互保险公司 E.股份制公司 2、保险合同的辅助人为（ ）。

A.保险人 B.保险代理人 C.被保险人 D.保险经纪人 E.保险公估人 3、按承保方式划分，保险合同分为（ ）。

A.重复保险 B.共同保险 C.再保险 D.财产保险 .原保险

4、在人身保险合同中，享有保险金请求权的是（ ）。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人 E.保险经纪人 5、按照相关法律法规，（ ）可以为受益人。

A.自然人 B.法人 C.无民事行为能力人 D.限制民事行为能力人 E.完全民事行为能力人 6、保险人的义务包括（ ）。

A.条款说明 B.承担保险责任 .协助追偿 D.及时签单义务 E.为被保险人保密

7、在什么情况下，保险人可解除保险合同（ ）。 A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务 B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故 C.人身保险合同中，未指定受益人 D.人身保险中，合同效力中止超过二年

E.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任 8、保险代理人分为（ ）。

A.兼业代理人 B.法定代理人 C.专业代理人 D.委托代理人 E.个人代理人 9、保险合同终止的原因是（ ）。

A.期满终止 B.全部履约而终止 C.保险标的灭失而终止 D.解除合同 E.因保险标的转让而终止 10、保险合同的书面形式有（ ）。

A.保险单 B.投保单 C.暂保单 D.批单 E.保险凭证 三、判断题

1、18周岁以上的自然人为完全民事行为能力人。（ ）

2、在自然人中，无民事行为能力和限制民事行为能力的人可以作为被保险人。（ ） 3、投保人对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。（ ） 4、保险合同中基本条款的效力高于附加条款的效力。（ ） 5、保险合同通常都是先生效后有效。（ ） 四、名词解释

保险人 被保险人 重复保险 不足额保险合同 保险代理人 保险公估人 暂保单 五、简答题

1、重复保险成立的要件？

2、在哪些情形之下，保险金作为被保险人的遗产？ 3、保险合同终止的原因包括哪些？ 4、如何认定无效保险合同？ 六、论述题

如何理解保险合同解除的后果？ 七、案例分析

30

1．2001年1月19日，谢某向某汽车销售公司（该汽车销售公司接受了保险公司委托，为客户代办机动车辆保险）购买了一辆轿车，业务员季某当即为谢某向保险公司投保了车辆损失险、第三者责任险和不计免赔特约险。

买车后不久，谢某驾车在高速公路上出了事故，车辆损坏严重，为此要求保险公司理赔汽车修理费、拖车费等财产损失53840元。保险公司认为，按照保险合同约定，驾驶员驾龄未满一年在高速公路上出险的，保险公司不负赔偿责任。因保险公司拒赔且双方协商未果，谢某便以保险公司未明确说明免责条款为由，一纸诉状将保险公司告上了法庭。

请问，该如何处理？

2．2000年3月，某保险公司的保户王某在驾驶摩托车外出办事时，与一辆汽车发生交通事故，身受重伤的王某最终抢救无效死亡。经过交管部门的调解，肇事司机承担了相应的损害赔偿。

由于王某生前曾购买过人身保险和财产保险，其妻和其父母则因为保险赔付金的分配，双方发生了争执。根据保险合同，保险公司赔偿了2.6万元人身保险金及3200元财产保险金。当年王某投保人身保险时，指定的受益人为妻子范某，因此范某认为这2.6万元归她个人所有，而王某父母认为这笔钱是儿子用命换来的，和3200元一样都是儿子的遗产，做父母的享有继承权，应当和范某平分这部分钱。 保险金该如何分配？

第五章 答案 一、 单选题

C B B B D A A B D C B B B B C 二、 多选题

1、BE 2、BDE 3、ABCE 4、BC 5、ABCDE 6、ABDE 7、ABDE 8、ACE 9、ABCDE 10ABCDE 三、 判断题

1、错 2、对 3、错 4、错 5、错 四、 名词解释

1.保险人指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。 2.被保险人指财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

3. 重复保险指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。

4.不足额保险合同就是保险金额小于保险价值的保险合同。

5.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内保险公估人代为办理保险业务的单位或者个人。

6.保险公估人经中国保监会批准设立的，专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算等业务的单位。

7.暂保单也称临时保险单，指由保险人在签发正式保险单之前，出立的临时保险凭证。 五、 简答题 1、答： 同一保险标的 同一保险利益 同一保险事故 同一保险期限

必须向二个以上保险人订立数份保险合同 各保险合同保险金额之和超过保险价值 2、答：

（1）没有指定受益人

（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人

（3）受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。 3、答： （1）解除合同 （2）期满终止

（3）因全部履约而终止 （4）保险标的灭失而终止 （5）因保险标的转让而终止

6、财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止 4、答：

第一、当事人不具有行为能力 第二、内容不合法

第三、保险合同的当事人意思表达不真实 第四、违反国家利益和社会公共利益

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第五、未成年人的父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立的以死亡为保险金给付条件的合同

第六、为死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的。 六、 论述题 答：

1、投保人故意不履行如实告知的，保险人不退保费。 2、投保方有欺诈行为的，保险人不退保费。

3、保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当向保险人支付手续费，保险人应当退还保费；保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人收取的自合同生效至合同解除期间的保险费不予退还。

4、投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当自接到合同解除通知之日起三十日内，退还保险单的现金价值；未交足二年保险费的，保险人按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费。 七、 案例分析

1．答：汽车销售公司业务员季某作为保险业务手续的经办人，不但没有要求谢某填写投保单，更没有向谢某告知保单中的特别约定并作出重要提示。依照我国《保险法》规定，保险合同中规定有关保险人责任免除的条款，除了在保单上用醒目的方式提示投保人注意外，还应当向投保人阐明免责条款的概念、内容及其法律后果。由于保险公司未就免责条款向谢某尽到明确的告知义务，该免责条款就不能对谢某发生效力。据此，法院作出由保险公司赔偿谢某人民币52840元的一审判决。

2．答：据《保险法》相关规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”同时，最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》还规定：“财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产。”

根据以上规定，2.6万元的人身保险金指定了受益人范某，就应该付给范某，至于3200元的财产保险金则应该算作遗产，由有继承权的人——范某和王某父母分割继承。

第八章 保险市场

一、单项选择题

1、下列哪一项不是保险市场的分类分式（ ） A、按保险承保标的划分 B、按保险活动空间划分 C、按保险承保主式划分 D、按保险保费金额划分 2、下列哪一项是国际保险市场发展的衡量指标（ ） A、市场份额 B、保险险种数量 C、保费金额总量D、市场密度 3、下列哪些不是国际保险市场中的保险组织形式（ ）

A、国营保险公司 B、私营保险公司 C、合营保险公司D、专营保险公司 4、下列哪项是制约保险供给总量的因素（ ）

A、资金和资产因素 B、保费变动因素 C、地方政策因素 D、缴费能力因素 5、下列哪一项不是影响需求总量因素（ ）

A、风险因素 B、经济制度因素 C、国家政策因素 D、科学技术因素

6、随着科学技术的进步，现代保险活动已经不再局限于固定的交易场所和时间。这是指保险市场是（ ）。

A、有形市场 B、无形市场 C、卖方市场 D、买方市场 7、一般来讲，风险程度越高、范围越广，保险需求总量（ ）。 A、越小 B、不变 C、越大 D、不确定

8、保险人对遭受损失或损害的投保人，按照保险合同约定的责任范围给予一定金额的补偿或给付，这实际上是一种（ ）。

A、有形的经济保障 B、无形的经济保障 C、风险自留 D、再保险 9、一般而言，保险供给的利润弹性是（ ）。 A、不变的 B、正值 C、负值 D、较高 10、1992年，国务院批准在（ ）进行保险开放的试点。 A、北京 B、天津 C、上海 D、广州

11、将以往若干年的平均保额损失率加上一定数量的危险附加率之和作为（ ）。 A、毛费率 B、附加费率 C、均衡费率 D、纯费率

12、保险经纪人的立场，在实务上容易产生混淆。一方面为投保人服务，却向（ ）收取佣金；另一方面，又代保险人收取保费，递交保单。 A、投保人 B、被保险人 C、保险人 D、受益人 二、多项选择题

1、保险市场的特征（ ）

A、保险市场是无形市场B、保险市场是有形市场C、保险市场是预期市场

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D、保险市场是非政府积极干预的市场 E、保险市场不是商品形态两重性市场 2、保险市场从结构上看可划分为（ ）

A、完全垄断型保险市场B、完全竞争型保险市场C、非完全竞争型保险市场D、非完全垄断型保险市场

3、以下那些是影响保险需求总量的因素（ ）

A、风险因素B、经济发展因素C、经济制度因素D、科学技术因素E、风险管理因素 4、中国保险市场的保险组织形式（ ）

A、个人保险组织B、国有独资公司C、保险股份有限公司D、合营保险公司E、外资保险公司

5、国际保险市场发展的衡量指标有（ ）

A、市场份额B、保险深度C、保险密度D、寿险与非寿险保费比例E、保险人才 三、判断题

1、现代意义的保险市场已突破传统的地理上的意义，是指促进保险交易实现的诸多环节，包括供给者、需求者、中介人、管理者在内的整个市场运行机制。

2、垄断和竞争并存型保险市场是指在一个市场中存在数量众多的保险公司，任何公司都可以自由进出市场，，市场不受任何阻碍和干扰；同时存在大量买方和卖方，产品同质无差异，资源自由流动，每一买卖者均掌握或通过中介人掌握充分的信息。 3、一般说来，风险管理好，出险频率低，保险需求量减少，反之，保险需求量增加。（ ）

4、相互保险公司是指所有参加保险的人为他人办理保险而合作设立的法人组织。（ ）

5、完全竞争型保险市场在当今世界各国普遍存在。（ ） 6、强制保险的价格需求弹性较高。（ ）

7、保险市场价格与保险理论价格没有任何关系。（ ） 四、名词解释 1、保险市场机制 2、完全垄断型保险市场 3、保险价格

4、保险需求的价格弹性 5、保险供给（量） 6、保险价格 五、简答题

1、保险市场的特征主要有哪些？ 2、影响保险需求总量的因素有哪些？ 3、制约保险供给总量的因素有哪些？ 4、衡量一国保险市场发达程度有哪些指标？ 六、论述题

1、中国保险市场发展现状及趋势。

第八章 答案 一、单项选择题

D A B C D B C A B C D C 二、多选题

AC ABE ABCDE BCDE ABCD 三、判断题

对 错 对 错 错 错 错 四、名词解释

1、保险市场机制，指制约保险市场运转的内在因素及市场运转的作用。也就指价格、竞争、供求和风险为主的诸要素所形成的有机制约体系。

2、指市场由一家保险公司所控制，这家公司既可以是国家公司，也可以是私营公司。 3、保险价格:指某种保险的单位保险金额的保险费。

4、指保险商品的价格每变动1%所引起的需求量变化的百分率。

5、保险供给（量），就是在一定保险价格条件下，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量总和。

6、保险价格，就是某种保险的单位保险金额的保险费。单位保险金额是以一定数额的货币量作为该种保险的一个计量单位。每一个计量单位的保险费，就是保险费率。 五、简答题

1、答：保险市场是无形市场；保险市场是预期市场；保险市场是商品形态两重性市场；保险市场是政府积极干预性市场。

2、答：风险因素；经济发展因素；经济制度因素；科学技术因素；风险管理因素；价格因素；利息率因素。

3、答：资本因素；从业人员因素；经营管理因素；保险价格因素；保险利润率因素；政府行为因素。

4、答：市场份额；保险深度；保险密度；寿险与产险的比。

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六、论述题

（一） 保险市场体系初步形成

到2005年底，全国已经有保险公司93家；三大保险专业中介机构包括保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司共有1800家；保险营销员147万人；保险费收入4927.3亿元，是1980年保费收入4.6亿元的1000多倍，年平均增长30%以上。保险市场体系初步形成。

（二） 港、澳、台的保险市场 1、 香港保险市场

2001年底，香港有保险公司203家，其中在香港注册的有97家，在内地注册的有2家，英国14家，美国23家，其他67家。另外，保险经纪公司有420家，保险代理商2198个，保险代理人29820人。2001年香港保险总收入为850.35亿港元，其中财产险194.86亿，寿险655.49亿。

香港保险市场主要由一般保险业务、寿险、再保险三部分组成。 2、 澳门保险市场

澳门绝大多数保险公司都是在1980年以后成立的。截至2002年底，澳门共有23家保险公司，其中人寿保险公司11家，非寿险保险公司12家；本地公司8家，外资公司15家。2002年底，总保险费收入为14.36亿澳元，寿险保费为10.57亿澳元，非寿险保费为3.79亿澳元。

澳门在保险业监管方面比香港严格。1980年设立保险监管机构，1981年颁布保险法，1984年颁布汽车强制保险条例，1986年实施雇员赔偿强制保险条例，1987年修订保险法，并相应制订了经纪人管制条例，1990年又颁布保险条例和代理人及经纪人条例，加强对保险公司的监管和对保险中间人的监管。 3、 台湾保险市场

到1994年底，台湾共有本地保险公司32家，其中产险15家，寿险15家，专业再保险公司及保险合作社各1家。外资保险公司共有22家，其中产险8家，寿险14家。

台湾当局一直禁止保险公司到大陆开展业务，这一政策从1994年起有所放宽，2000年11月，台湾国泰人寿、新光人寿和富邦产险获准在大陆设立代表处，并于2001年1月得到大陆保监会的批准。

（三） 建立和完善有中国特色的保险市场

1、我国保险市场的根本目的是满足社会和广大人民群众的保障需要； 2、我国保险市场的发展方向是坚持把社会效益放在首位；

3、我国保险市场的发展目标是建立以国有大型保险企业为市场主体的多元化的保险市场体系；

4、为使我国保险市场健康发展，必须建立合理的价格制度和较高的法制系统； 5、为促进我国保险市场的迅速发展，必须充分利用和借鉴港、澳、台等地保险市场的条件和经验。

第十章 保险业的监督管理 10、保险评级是由独立的社会信用评级机构采用一定的评级办法对保险公司（ ）登记进行评定，并用一定的符号予以表示。

A、偿付能力 B、盈利能力 C、保险价格 D、信用

11、世界上惟有（ ）对保险企业的保险业务经营范围基本上不加限制，每个保险企业都能自由经营任何一种或数种保险业务。 A、英国 B、美国 C、日本 D、德国

12、受经济自由化和一体化趋势的影响与带动，世界保险市场近年呈现（ ）监管

的趋势。

一、单项选择题

A、加强 B、放松 C、没有变化 D、不同国家有不同表现

1、中国保险监督委员会成立于（ ） 13、各国保险监管制度对保险经营者组织形式都有适合国情的规定和限制，（ A、1980年 B、1985年 C、1993年 D、1998年 是普遍采用的保险组织形式。

2、保险监管中的被监管者不包括（ ）

A、国有公司 B、股份有限公司 C、有限责任公司 D、相互保险社 A、保险人 B、投保人 C、保险中介人 D、商业银行

二、多项选择题

3、保险公司对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有1、国家对保险业监督的目标有（ ） 资金加公积金总和的（ ）时，超过的部分应办理再保险。 A、保证保险有足够的偿付能力 A、5% B、10% C、15% D、20% B、防止利用保险进行欺诈 4、现代保险监管制度诞生于（ ） C、有利于维护被保险人的权益 A、美国 B、英国 C、日本 D、中国 D、维护合理的价格和公平的保险条件 5、下列哪项属于保险业监管的方式（ ）

E、提高保险企业的经济效益和社会效益 A、实体管理 B、法律方式 C、客体管理方式 D、行政方式

2、保险行业自律组织的任务：（ ）

6、保险监管是一种特殊的监管，是（ ）依照法律、行政法规的规定对在境内注A、维护保险业自身利益，协助政府加强保险行业的监控 册登记的从事保险活动的公民、法人和其他组织及其行为进行监督管理。 B、沟通政府和各保险企业的关系

A、保险公司 B、保监局 C、人民银行 D、国家保险监督管理部门 C、在国家保险监管机构与保险企业之间起桥梁与纽带的作用 7、1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，中国保险监督管理委员会直属D、拟定商业保险的政策法规和行业规划 国务院，是全国（ ）的监管机关。

E、培育和发展保险市场 A、社会保险 B、农业保险 C、商业保险 D、政策性保险

3、保险监管的特点有（ ）

8、英国继《1746年海上保险法》提出（ ）概念之后，于1870年，颁布《寿险公A、组织监管 B、市场监管 C、业务监管 司法》。

D、负债监管 E、财务监管 A、最大诚信 B、保险利益 C、补偿原则 D、近因原则

4、保险监管的手段有（ ）

9、投保人在投保时，保单的条款和保险费率都是由（ ）设计好的，投保人可能A、法律手段 B、行政手段 C、宏观管理手段 很难辨别这一条款和费率是否公正。

D、经济手段 E、计划手段

A、保险人 B、保监会 C、被保险人 D、保险代理人

5、中国保险监督管理委员会（简称保监会）的任务包括（ ）

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） A、拟定商业保险的政策法规和行业规划

B、依法查处保险企业违法法规行为，保护被保险人的利益 C、维护保险市场秩序，培育和发展保险市场 D、完善保险市场体系，推进保险体制改革 E、促进保险业稳健经营与业务的健康发展 三、判断题

1、保险监管是一种特殊的监管，是指国家保险监督管理部门依照法律、行政法规的规定对在境内注册登记的从事保险活动的公民、法人和其他组织及其行为进行监督管理。 2、中国保险监督管理委员会直属国务院，是全国商业保险的监管机关。 3、保险监管的目的是为了保护被保险人的正当权益和促进保险业的健康发展。 4、保险行业自律组织是一种民间的社团组织，具有独立的社会团体法人地位，是经济实体，同时经营保险业务。

5、大部分国家允许保险公司同时经营寿险和非寿险业务。 四、名词解释

1、保险监管 2、保险监管客体 3、 保险信用评级机构 4、保险业务监管 五、简答题

1、阐述我国保险监管制度的发展？ 2、保险监管的原因表现在哪些方面？ 六、论述题

试述国家对保险监管的目标。

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