支付清算题库(2012)

中国银行宁波市分行支付清算从业人员资格

认定考试题库（2012年度）

一、判断题：

1、境内外币支付系统的业务范围包括境内跨行贷记业务、银行间资金调拨业务、退汇、撤销业务、信息查询类业务以及中国人民银行规定的其他支付业务。 （ ）

2、境内外币支付系统往报由经办、核准二级处理,一般金额的往报核准通过后即

完成报文发送;大金额的往报须大额交易确认后发送完成。 （ ） 3、境内外币支付系统来报接收收款人账户户名相符由经办解付入帐，经查询需修改账号入帐或退汇，由核准处理。 （ ） 4、 境内外币支付系统来报在系统内直接退汇时，系统自动生产退汇报文送至往报核准队列，如核准发现有误，由经办对该笔来报进行冲正，报文状态自动由“W经办待核准” 变为“I汇入挂帐”,经办重新处理。 （ ） 5、境内外币支付系统已入BGL内部帐户或已隔日入客户帐户的来报，无法进行

系统内联动冲正及退汇处理，只能以录入往报的形式退汇。 （ ） 6、境内外币支付系统往报最终业务状态为“O核准后发报” 、“A监控后发报” 、

“B重发” 、“X删除” ,回执状态为“81-已结算”。 （ ） 7、目前境内外币支付系统可以汇划的8种外币往账业务中，我行规定对于各币

别超过规定金额以上的都要进行头寸预报。 （ ） 8、境内外币支付系统来报业务处理是在外币结算行项下的支付业务接收中由经

办、核准处理。 （ ） 9、境内外币支付系统支付业务发起经办的会计分录以美元为例，借：客户账号

或BGL账号 贷：9270150149061111 （ ） 10、 境内外币支付系统支付业务发起, 经办完成后该笔业务报文状态为W-经办

待核准。 （ ） 11、境内外币支付系统支付来帐需要退回时，款项尚未贷记收款人账户的，应将来报退回原发报行；相关款项已贷记收款人账户的，不予办理，由收付款人自行协商解决。 （ ） 12、境内外币支付系统对于我行发起的信息类报文，复核根据原始凭证对查询内

容进行核对，确认内容无误，发送报文；若有误，退回经办修改或删除。 （ ） 13、查询查复报文必须当日接收处理完毕。收到查询或申请应不迟于下一工作日的上午查复或依据查复书对原报进行转账处理，其中人行大小额支付系统CMT301、CMT313及境内外币支付系统查询或申请来报须在次工作日上午10：00前查复或应答。 （ ） 14、对各业务发起行发起的大额支付业务撤销报文（CMT311）,国家处理中心未清算资金的，应立即办理撤销处理；已清算资金的，与客户联系确认后才不能做撤销处理。 （ ） 15、大额支付系统查询查复报文每次划转/退划交易后均产生新的业务编号，前臵机原交易序号也随之改变。 （ ） 16、业务人员必须对原始凭证的真实性、合规性进行审核，以符合“反洗钱”等

要求，有效防止欺诈、舞弊行为，维护客户利益和银行信誉，确保银行资金安全。 （ ）

17、各机构必须安排专人监控本机构各货币9991001账户，确保日终该账户余额为零。 （ ） 18、汇出汇款业务原则上应采用联机扣帐方式，对系统功能等原因无法联机扣帐的，在确保银行资金安全情况下，可以先发报，后扣账。 （ ） 19、人行大额支付、小额支付和境内外币支付系统查询查复往报复核交易码同经办，只是功能选择“发送”。复核时，无需二次录入；若往报需修改或删除，及时通知经办自行调阅处理。 （ ） 20、定期借记业务为收、付款人及收、付款行等当事各方，按照事先签定的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行定期向付款人收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。 （ ）

21、普通借记业务业务发起时不产生会计分录，不贷记客户账户，不收取费用，不需选择扣费方式。 （ ） 22、人行大额支付、小额支付和境内外币支付系统查询查复往报复核交易码同经办，只是功能选择“发送”。 （ ） 23、往报入账不明（状态WP经办不明、OP授权不明、GP挂账不明、XP删除不

明），在确认未记账后，分别采用原交易进行调整，其中，对“网银OP”状态异常需用“I00428大额网银异常报文处理”交易调整。 （ ） 24、在CFIB系统中，当付款账号和对转账号同时存在时，系统将借记对转账号。（ ）

25、付款行对已纳入轧差的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务和已确认付款并纳入轧差的借记支付业务回执需要退回的，应当通过大额支付系统发出退回申请。 （ ） 26、小额行内系统当日监控要特别关注异常情况必须当日处理，对小额普通贷记往报，通过“I00034--未授权报文查询”交易查询往报不明（状态WP经办不明、SP收到回执手工已入账不明、OP授权不明、IP挂账不明、DP自动入账不明、XP删除入账不明等），由授权人员调整。 （ ） 27、对于我行发起的小额支付系统信息类报文，收款发起行可以且只能申请止付批量包中的单笔支付业务。 （ ） 28、对于我行发起的小额支付系统信息类报文，收款清算行可以申请止付整个批量包的小额业务。 （ ） 29、对于我行发起的小额支付系统信息类报文，申请止付为整包止付且付款行同意止付的，付款行不能向收款行返回普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执。 （ ） 30、人行与各商业银行间的资金清算日为国家法定工作日，其清算时间为大额支付系统的工作时间；法定工作日当日16：00前发送并轧差成功的贷记报文和借记回执报文当天完成资金清算，16：00前组包最后时间点为15：58，法定工作日16：00后及非法定工作日发送的贷记报文和借记回执报文于下一法定工作日清算。 （ ） 31、往账业务不得积压、不得在临近营业结束时集中发报，尽量避开业务高峰时段，并注意随时查看已发送报文状态或相关回执，发现失败报文及时处理。 （ ）

32、在“错误回执查询”中，若有“T—253排队”状态的报文，且临近清算窗口时间，可向人行发出CMT311排队申请撤销报文，发送后表示此笔业务已撤销。 （ ）

33、各机构有新增CFIB系统柜员时，只要在TIMS系统中完成柜员的维护并生效，就可在核心系统中操作CFIB系统。（ ）

34、对于本机构业务进行转账处理。经办仔细核对收款人账号户名，相符后在功能参数栏选择“转账”，录入解付账号。若因账号户名不符等原因无法解付，原则上应先发查询报文待对方答复后，根据答复，更正入账或退回原发报行。（ ）

35、对于非本机构但属于本省其他机构的业务进行转划处理，划转时机构没有上下级关系，只有落地机构和交易机构区别，落地机构将报文转划至交易机构，若非交易机构业务，则由交易机构将报文退划至落地机构，再由落地机构转划至其他交易机构，系统不支持交易机构进行转划处理。 （ ）

36、在人行大小额系统中对于未授权的C108退汇报文，若授权发现有误应退回经办，经办冲正后，原来报的报文状态由“R汇入退汇”恢复为“I汇入”，原C108退汇报文的状态由“C复核”变为“X经办删除”。（ ） 37、对状态为OP授权入帐不明状态的网银业务，应查实情况后处理。对已入帐的，应联系省行，按省行要求进行处理。对未入帐的进行调整，通过I00427（网银接口－小额异常报文）交易进行调整，调整后状态为“O”。 （ ） 38、监控本机构报文的回执状态情况，日期范围从前三个工作日至当日。通过“I00503大额往账多笔查询”交易中“7-往账错误回执状态查询”交易查看。 （ ）

39、后台部门指负责产品营销及交易达成的部门（ ）

40、结算部门是指总行及一级分行运营部门或辖内承担资金产品对客户结算职能的部门或团队。（ ）

41、管理类柜员与操作类柜员为相容岗位，经办柜员与复核柜员为不相容岗位。 （ ）

42、结售汇、外汇买卖类交易应坚持“先借后贷”的原则，即先借记客户卖出款项之后，再贷记客户买入款项，以保证我行资金安全。（ ）

43、结算部门需设专人监控本机构资金业务所使用临时存欠类（如9991）BGL账户，账户的使用遵循先借后贷原则，确保余额每日为零。 （ ） 44、交易发生行后台结算部门须隔日检查经一级分行运营部门确认的本机构客户

保证金/额度增补通知单，确保及时打印并通知前台交易部门 （ ） 45、一级分行收付清算部及交易发生行后台结算部门，每个工作日结束前必须查看事件提醒，确保事件提醒中没有未处理的事件。 （ ）

46、一级分行收付清算部及交易发生行后台结算部门，每日监控客户账处理状态，确保待入账、入账失败、入账不明队列当日处理完毕。 （ ） 47、X-PAD-S系统中，客户交易证实书由交易发起机构前台打印并发送给客户。（ ）

48、资金结算部门每日通过电子报表系统中总账《GLSDJ060跨系统往来科目配对预警报表》监控X_PAD_S与BANCS系统间往来科目9881,发现借贷发生额不相等，及时查找原因并进行处理。（ ）

49、同城票据电子交换系统采用直联方式通过人行前臵机与人行直接进行资金清算，以逐笔、实时、批量的资金清算方式处理支付业务，并通过BANCS系统实现自动账务处理，是分行特色外围支付系统。（ ）

50、账户开户时许可证号必须录入正确，次个工作日后发现许可证号有误的，必须及时进行账户信息修改。（ ）

51、对本行提出的借方票据要严格执行人行交换票据的抵用时间，不可提前给客户入帐。 （ ）

52、新旧帐号调整后，需恢复该帐户下所有原来凭证号码，可通过票据批量恢复实现，经办、复核处理生效。（ ）

53、同城系统实行集中开户制，市分行作为直接参与者在人行开立资金清算账户，辖内机构作为间接参与者通过直接参与者办理资金清算。（ ）

54、普通往账贷记业务复核时支票号码、付款账号、出票日期、金额、凭证种类和凭证号码有误的，复核退回经办做业务修改。（ ）

55、同城跨行转汇业务的收、付款账户可以不在全网账户库中。（ ） 56、人民币普通实时来报业务中收付款单位、凭证种类代码27以前（含）的凭证和支付密码校验一致的业务，系统自动入账；否则系统将自动回退报文。（ ） 57、外币普通实时来报业务中收付款单位、转帐支票凭证和支付密码校验一致的非贸易及贸易款项系统均能自动入账。（ ）

58、本币同城转报交易来报账号和户名在全网库中相符的，自动确认。非全网库

的手工确认或退汇。外币同城转报交易来报需人工选择确认接收、退票。（ ） 59、同城实时业务发送不成功，造成TCN拒收的，业务管理员在同城系统管理平台上查询“TCN拒收清单”，查明拒收原因后处理。（ ）

60、同城票据交换系统批量文件导入失败的，需在柜面平台打印“盘账错误文件”。（ ）

61、手工交换一般情况下每天一场，即T日根据凭证在同城票据交换系统录入并寄送实物票据，提出电子清算信息的实物票据原则上应于次日16：00前递交到提入行；T+1日人行数据中心清分，提入行收到实物票据，在票据交换系统接收来报；T+2日轧差清算。（ ）

62、手工交换业务中，电子信息与原始票据或结算凭证不一致，应及时进行退票处理。（ ）

63、无支付密码支票的借记业务原则上采用手工交换影像业务提出，否则提入行可以退票，特殊情况除外。（ ）

64、全国支票影像业务的支票业务回执是指出票人开户银行通过支票影像交换系统返还给持票人开户银行、对支票影像信息提示付款表明同意付款或拒绝付款的确认结果。（ ）

65、同城日终清算时，需手工处理的业务日终被强制确认的，可直接在管理平台进行点击确认。（ ）

66、手工交换业务每日日终需进行账卡及系统间账务核对。核对方法：当天核心系统“9+CBS机构号+001+8428+002”项下的8428余额=当天8428卡片账余额+前一天9132卡片账余额。核对无误后在卡片账清单上注明核对情况，加盖核对人名章。若核对不符的，注明不符原因及处理情况。（ ）

67、手工交换和批量业务的9132和8428卡片账清单由核对部门专夹保管，部门主任或网点业务经理对卡片账的挂帐及核对情况每日进行核查，核查无误后在卡片账上注明核查情况，加盖核查人名章。（ ）

68、同城系统柜员的岗位设臵应严格遵循相互牵制原则，加强审批。严禁“一手清”现象，防范各种差错或案件的发生。（ ）

69、分行电子银行部负责同城外接网银系统的准入管理、以及向人行申请、报备等工作及牵头同城外接网银系统的测试工作。（ ）。

70、业务操作柜员必须对原始凭证的真实性、合规性进行审核，以符合“反洗钱”及“制裁”要求，有效防止欺诈、舞弊行为，维护客户利益和银行信誉，确保银行资金安全。（ ）

71、同城系统中的高级管理员由市分行运营服务部使用，双人牵制。负责操作员注册管理员、操作员权限管理员、业务授权管理员、业务查询管理员、业务管理员、外币清算代理管理员、日终管理员、系统参数管理柜员的设臵。（ ） 72、在同城系统开立账户的，必须先在核心系统开立账户。（ ）

73、支付密码的填写应使用墨汁或碳黑墨水，未按要求填写的，银行可予受理，但由此造成的损失，由签发人自行承担。存款人填写支付密码时，可以更改，但需加盖公司印鉴予以确认。（ ）

74、同城系统的借记业务是发起行作为付款行，接收行作为收款的业务；贷记业务是发起行作为收款行，要求接收行付款的业务。（ ）

75、通存通兑业务是指个人客户通过代理行依托宁波市票据电子交换系统，对本人或他人在开户行开立的个人存款账户实时办理资金转账、现金存取业务。（ ） 76、票据交换包括直接和间接票据交换。（ ）

77、因系统故障涉及同城未达业务的查询、对账，以及后续处理工作是由分行运营服务部完成的。（ ）。

78、实物票据在提出行和提入行之间的传送方式，以安全高效为原则，必须严格签收手续，并在信件封面上注明“交换票据”字样。（ ）

79、各机构网点负责本网点同城系统日终对账信息的核对，本外币往来账业务与往帐流水和批号汇总清单笔数、余额的核对一致工作。有交换号网点还需负责日结单与借贷方凭证的核对、手工交换9132、8428账卡的核对一致工作。（ ） 80、同城系统建立各币种统一管理的全网账号户名库，根据本外币银行结算账户管理有关规定对客户账户进行管理。全网帐户经人行数据处理中心合法性检查后当日生效（ ）。

81、同城系统的账务处理，纸凭证转化为电子信息的，以电子信息为准；电子信息转化为纸凭证的，以影像为准。（ ）

82、操作柜员对当日同城系统中的本外币往账业务与柜号汇总清单的进行核对，确保往帐业务与该批号下金额笔数核对一致。（ ）

83、各行应每天打印同城实时和批量退票登记簿并进行认真核对，遇无此协议号退票的应及时与客户联系，以免因特委协议号未维护原因，造成同城来帐自动回退。 （ ）

84、支付清算从业资格考试内容仅涵盖支付清算相关业务基础知识。（ ）85、支付清算从业资格考试两年举行一次。（ ） 86、支付清算从业资格的取得实行考试制度。（ ）

87、被检查单位对所查情况有异议时，检查组无须重新核查。但若对检查评价有异议时，检查组应与被检查单位进一步沟通，尽可能达成共识。（ ） 88、现场检查包括临时性检查和年度检查两种。（ ）

89、内控五要素是指内控环境、风险评价、控制活动、信息沟通和监督。（ ） 90、检查人员根据具体检查方案，对各项业务进行检查，包括审阅核对、现场监督盘点、实地操作观察、询问取证等。（ ）

二、单选题：

1、发起行对发起的大额支付业务需要退回的，应通过（ ）报文发出退回请求。

A、CMT311 B、CMT312 C、CMT313 D、CMT314

2、办理支付业务查询查复应使用规定格式的信息报文，并及时查询查复。违反规定造成客户和他行资金延误的，应将承担（ ）责任。 A、赔偿 B、通报 C、警告D、被责令退出支付系统

3、9071小额支付待清算资金适用于小额行内系统往来业务与人行进行资金清算前的核算，（ ）。

A、账户结构：9+5位机构号+001+9071+001，机构层级开户使用 B、账户结构：9+5位机构号+001+9991+001。浙江省行开户，全辖共用 C、账户结构：9270150019071001，机构层级开户使用

D、账户结构：9270150019071001，浙江省行开户，全辖共用。

4、人行小额支付系统查询查复报文（指CMT301、302、303、313来报）最终业务状态应为（ ）

A、“S”已处理 B、“C”发送 C、“R”退划 D、“S”已收查复

5、人行小额支付系统支持7×24小时连续运行，系统每日运行时间为（ ）。 A、前一自然日15：00至本自然日15：00。 B、前一自然日16：00至本自然日16：00。 C、前一自然日17：00至本自然日17：00。 D、前一自然日18：00至本自然日18：00。

6、市分行和直管支行收付清算业务主管部门监控人员次日通过（ ）报表系统监控辖内机构收到人行大额支付查询是否及时回复： A、29．BEPD1060大额支付查询来报未查复清单 B、29．BEPD1070大额支付CMT232报文来报清单 C、29. BEPD1080电子商业汇票CMT232报文来报清单 D、29. BEPD1050 人行已清算往帐清单

7、市分行和直管支行收付清算业务主管部门监控人员次日通过（ ）报表系统监控辖内机构大额支付系统往账是否及时处理完毕。 A、29．BEPD0860全辖未处理小额来账明细清单 B、29．BEPD0870大小额8321未核销报文明细清单 C、29. BEPD1170大额来帐未处理清单 D、BEPD1060大额支付查询来报未查复清单

8、人行大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，日间处理时间为（ ），我行依据人行规定的截报时间提前5分钟作为大额行内系统往账截止时间。 A、每日的08：00至16：00 B、每日的08：30至16：00 C、每日的08：00至17：00 D、每日的08：30至17：00

9、在CFIB系统中，当付款账号和对转账号同时存在时，系统将（ ）。 A、借记付款账号 B、借记对转账号 C、贷记付款账号 D、贷记对转账号

10、在CFIB系统中，收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用（ ）报文申请止付。 A、CMT301收到查询 B、CMT319 退回申请 C、CMT327止付申请 D、CMT321撤销申请

11、定期贷记业务为付款人和付款银行按照事先签定的协议，发生的单笔金额在人民银行规定金额以下的批量付款业务，如代付工资、代付保险金等，其业务特点是（ ）

A、单个收款人同时向给多个付款人收款的业务 B、单个付款人同时付款给多个收款人的业务 C、多个付款人同时主动向收款人付款 D、多个收款人同时向付款人收款

12、付款行对发起的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务、普通借记支付业务回执和定期借记支付业务回执需要撤销的，应当通过（ ）发送撤销申请。 A、小额支付系统 B、大额支付系统 C、大额或小额支付系统 D、同城交换系统

13、付款行对已纳入轧差的普通贷记支付业务、定期贷记支付业务和已确认付款并纳入轧差的借记支付业务回执需要退回的，应当通过（ ）发出（CMT319）退回申请。

A、小额支付系统 B、大额支付系统

C、大额或小额支付系统 D、同城交换系统

14、小额行内系统当日监控：特别关注异常情况必须当日处理，对小额普通贷记往报，通过“I00034--未授权报文查询”交易查询往报不明（状态WP经办不明、SP收到回执手工已入账不明、OP授权不明、IP挂账不明、DP自动入账不明、XP删除入账不明等），通知业务人员采用（ ）的方法进行调整 A、调整交易 B、冲帐交易

C、出现不明前的原交易再次提交 D、退回交易

15、监控本机构报文的未授权报文和无回执情况。通过（ ）交易中“1-未授权报文查询” 查未授权报文；通过（ ）交易中“7-往账错误回执状态查询”查记录状态为O的无回执状态报文。若有未授权报文和记录状态为O的无回执报文，立即处理。 A、I00500大额往账经办 B、I00501大额往账复核 C、I00502大额往账发送 D、I00503大额往账多笔查询

16、人行与各商业银行间的资金清算日为国家法定工作日，其清算时间为大额支付系统的工作时间；法定工作日当日16：00前发送并轧差成功的贷记报文和借记回执报文当天完成资金清算，16：00前组包最后时间点为15：58，法定工作日16：00后及非法定工作日发送的贷记报文和借记回执报文（ ）清算。 A、次日上午8：00 B、不予清算 C、当日22：00 E、下一法定工作日

17、人行大小额支付系统的各类码表维护资料存档保管，保管期限（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20

18、 CMT100 汇兑支付报文适用于（ ）

A、向有人行支付行号的跨系统机构办理往来账业务 B、银行承兑汇票、商业承兑汇票、存单托收等业务 C、对已发送往账业务状态的查询

D、向有人行支付行号的跨系统机构办理借记业务

19、CMT101 委托收款（划回）支付报文适用于（ ） A、向有人行支付行号的跨系统机构办理往来账业务 B、银行承兑汇票、商业承兑汇票、存单托收等业务 C、对已发送往账业务状态的查询

D、向有人行支付行号的跨系统机构办理借记业务

20、小额行内系统对于发起的普通借记业务金额上限为（ ） A、没有汇划金额上限控制 B、2万 C、5万 D、100万

21、小额系统日终对账时，通过“I00034交易”选择“按汇出日查询”交易查询的小额普通贷记成功汇出往报累计笔数、金额减去网银的成功汇出往报累计笔数、金额等于（ ）。

A、本机构当天客户提交的全部汇款凭证的汇总笔数、汇总金额 B、本机构当天客户提交的全部汇款凭证的汇总笔数、汇总金额

C、本机构当天客户提交的全部汇款凭证和退汇凭证的汇总笔数、汇总金额 D、本机构当天客户提交的已处理汇款凭证的汇总笔数、汇总金额

22、小额行内系统次日监控各机构可通过电子报表系统中行内系统（ ）报表及监控本机构来账业务处理情况，发现有未及时处理及不明状态的报文立即督促机构相关业务人员处理。

A、BEPD0860全辖未处理小额来账清单 B、BEPD0870大小额8321未核销报文明细清单 C、BEPD0230查询查复报文接收未核销清单 D、BEPD0220全辖查询查复报文发出清单

23、小额行内系统次日监控各机构可通过电子报表系统中行内系统（ ）报表监控本机构往账业务处理情况，发现有未处理往报立即督促机构相关业务人员处理。

A、BEPD0860全辖未处理小额来账清单 B、BEPD0870大小额8321未核销报文明细清单 C、BEPD0230查询查复报文接收未核销清单 D、BEPD0220全辖查询查复报文发出清单

24、小额行内系统次日监控各机构可通过电子报表系统中行内系统报表（ ）监控本机构查询业务处理情况，发现有未及时回复的报文立即督促机构相关业务人员处理。

A、BEPD0860全辖未处理小额来账清单 B、BEPD0870大小额8321未核销报文明细清单 C、BEPD0230查询查复报文接收未核销清单 D、BEPD0220全辖查询查复报文发出清单

25、CFIB人行小额支付系统通过 （ ）交易，选择功能“1”多笔查询，监控收到的查询查复报文是否及时查复完毕。 A、I00321小额汇入信息类报文-查询报文CMT301 B、I00306小额汇入通用信息来报处理

C、I00309 小额汇入通用信息来报当前多笔查询

D、I00310小额汇入通用信息来报历史多笔查询

26、CFIB人行大额支付系统通过（ ）交易，选择功能“1”多笔查询，监控收到的查询报文是否及时接收 A、I00588大额来报处理-回执查询 B、I00616 大额来报多笔查询

C、I00585大额来报处理-收到查询CMT302 D、T00580大额来报处理-查复未发出

27、监控本机构报文的回执状态情况，若发现“前臵回、T253错”等非最终回执状态报文，立即通过“I00502大额往账发送”交易中“6-错误回执报文挂账”交易处理，再根据报文具体情况进行 “错误回执报文退回”处理，资金挂在（ ）上，各机构业务人员必须于当日核销（ A ）账户，重新汇出或退回客户账。 A、本机构的9991001账户 B、9190080019991001账户 C、9190040019991001账户 D、9270150019991001账户

28、柜员因终止或解除劳动合同、调转等原因不再负责资金结算工作时，申请机构要在（ ）个工作日内提出删除柜员申请 A、三 B、四 C、五 D、六

29、经办人员对复核无误的交易制作交易证实书，加盖业务专用章后，在（ ）个工作日之内以传真或邮寄等方式发送给客户，并保留证实书发送记录 A二 B三 C四 D五

30、结算人员（ ）登陆系统，根据客户交割结算路线和择期交割申请对当日需交割交易及时办理资金交割结算，应确保交割账户与交易客户为同一客户或同一客户群

A每半日 B每日 C每周 D每月

31、为使客户了解其与银行续作的代客交易的市场情况，一级分行运营部门每月至少生成打印（ ）估值通知书，并通过传真或邮寄等方式发送客户，并保留发送记录。

A四次 B三次 C二次 D一次

32、经办人员根据交易申请书等交易凭证影像资料，及时对X-PAD-S系统中待复核交易进行复核，确保影像资料各交易要素清楚完整，与交易信息一致，审核不符及时退单至（ ）更正，避免积压。 A前端 B前台 C中台 D后台

33、X-PAD-S系统中，择期交割并交割成功的交易，若因特殊原因需做交割撤销并撤销成功后，各交割撤销发起行必须对撤销交割的交易（ ）。 A、报送总行 B、报送分行运营服务部 C、报送分行资金部

34、X-PAD-S系统中，复核柜员在交割复核处理时点击拒绝后，经办柜员可对原交易（ ）。

A、重新发起交割 B、修改交割信息

35、X-PAD-S系统中，对新成交交易的交易复核是由（ ）完成。 A、一级分行运营服务部 B、二级分行运营部 C、网点机构后线

36、X-PAD-S系统中，复核人员在账务处理项下（ ）界面复核，完成交割日客户资金交割。

A、客户帐处理 B、复核事件处理 C、事件提醒

37、X-PAD-S系统中，宽限期申请确认成功后，原交易变为到期日向后延（ ）的择期交易。

61、对外部客户发送的交易证实书，应建立登记制度，登记要素包括（ ）。 A、业务编号 B、发送方式 C、发送时间 D、客户名称

62、支付清算现场检查档案包括（ ）。 A、《支付清算业务现场检查通知书》。 B、检查工作底稿、检查情况反馈单

C、检查报告（包括“支付清算业务现场检查发现问题及整改情况汇总表”）。 D、《支付清算业务检查后续整改通知书》。 E、被查单位整改情况报告。

63、支付清算从业资格认定的对象为已从事及拟从事以下（ ）岗位的人员： A、市分行运营服务部所有支付清算业务操作和管理岗位；

B、一级支行支付清算业务管理部门的分管负责人岗位、支付清算业务风险管理岗位和清算业务辅导员岗位；

C、二级支行和分理处所有支付清算业务操作和管理岗位；

D、一级支行营业部支付清算业务分管负责人岗位、派驻业务经理、支付清算业务操作岗位。

64、支付清算现场检查人员应具备（ ）基本条件。 A、诚实、公正，敢于坚持原则，忠于职守。 B、热爱支付清算工作，工作兢兢业业。

C、熟悉有关政策、法规及制度规定，基本上可以独立完成某一领域的支付清算现场检查工作。

D、必须取得支付清算从业人员资格证书，或会计从业资格证书。

65、支付清算现场检查人员的工作职责为（ ）。 A、根据现场检查方案，具体实施支付清算现场检查。

B、负责及时、完整、准确在现场检查工作底稿记录检查过程。 C、及时向组长报告现场检查过程中发现的重大问题。

D、检查组长分配的其它工作。 E、及时向被检查单位反馈检查情况。

72、承担宁波市同城外币清算代理银行职责的是（ ） A、工行 B、农行 C、中行 D、建行

73、分行（ ）负责同城系统的准入和退出、同城网点名称变更上报人行以及系统维护工作。

A、国内结算与现金管理部 B、财务管理部 C、公司业务部 D、运营服务部

74、网点开通同城系统人民币对公结算业务的准入和退出管理，并牵头负责人行账管系统与同城系统人民币对公结算账户信息的比对和管理工作的管理部门是分行（ ）。

A、国内结算与现金管理部 B、财务管理部 C、营业部 D、运营服务部

75、对于同业外币账户的结息、授信额度内的透支结息，以及超额度的透支及时联系客户办理临时拆借事宜以及相关结息工作的职责由分行（ ）负责。 A、国内结算与现金管理部 B、财务管理部 C、营业部 D、运营服务部

76、对于在同城系统外扣账的往账业务，应本着（ ）的原则处理，以避免银行垫款引起资金损失。

A、先发报后扣款 B、先扣款后发报 C、先垫付后扣款 D、先垫付后发报

77、分行（ ）负责承担外币清算代理行的营销、管理、竞标、协调等工作。 A、国内结算与现金管理部 B、财务管理部 C、金融机构部 D、运营服务部

78、以下哪些票据在同城系统中不进行售售票和销号管理（ ）。

A、转账支票、B、特约委托收款凭证 C、电汇 D、银行本票

79、票据交换直接参与行使用的“同城票据交换专用章”，根据人行统一标准刻制，由（ ）保管；用于提出交换清算的各种凭证。 A、经办人员 B、复核人员 C、授权人员 D、机构负责人

80、网点开通同城系统外币对公结算业务的准入和退出的管理部门是分行（ ）。

A、国际结算部 B、国内结算与现金管理部 C、财务管理部 D、运营服务部

81、同城系统间账务次日核对的报表不包括以下哪个报表（ ）。 A、TP.T53D00B0 B、TP.T53D11B0 C、TP.T53D12B0 D、TP.T53D13B0

82、申请开通票据电子交换系统的网点必须配备经培训合格的清算从业资格持证人员，持证人员必须占支付清算从业人员的（ ）以上，相关岗位设臵符合内控制度要求。

A、50% B、60% C、70% D、80%

83、同城系统的日终管理岗位由分行（ ）指定专人担任，负责系统的日终资金清算、日终数据归档等工作。

A、运营服务部B、国内结算与现金管理部C、财务管理部 D、营业部

84、宁波市分行同城系统采用（ ）模式，由市分行与人行系统一点接入，完成同城本外币支付结算业务。

A、直连 B、间连 C、互连 D、以上都不是

85、叙做同城本票业务的，必须开立帐户种类为（ ） 帐户。

A、个人结算 B、结算章号 C、本票 D、一般存款

86、人民币事后影像业务处理票面金额（ ）万元以上(含)且有支付密码的借记支票业务和票面金额（ ）万元以上(含)本票业务。 A、10 10 B、20 20 C、50 50 D、20 50

87、手工交换仅收到电子信息，没有收到影像信息的，在每个工作日日切之前在同城系统操作平台做（ ）处理。

A、冲正 B、补记 20 C、来帐确认 D、影像未到达，强制退票

88、同城系统当天收到的所有报文必须当天处理完毕，不得滞留积压，避免出现（ ）和强制回退的情况，造成当日对账不符。。

（A）DPC收妥 （B）DPC 轧差 （C）日终强制确认 （D）待复核

89、支付清算从业人员的资格证书有效期为（ ）。 A、两年 B、三年 C、四年 D、五年

90、市分行（ ）部门负责支付清算从业资格考试的命题工作。 A、人力资源部 B、运营服务部 C、法律合规部 D、营业部

91、各管辖支行清算业务管理部门应定期对支付清算检查中发现的问题进行整理，对属于制度本身的缺陷，应及时反馈市分行（ ）部门，提请对现有制度进行修订、完善。

A、人力资源部 B、运营服务部 C、法律合规部 D、营业部

92、检查档案应由指定人员定期（年度）根据检查项目按行（网点）顺序装订保管，保管期为（ ）。

A、五年 B、四年 C、三年 D、两年

93、临时性检查是指年度现场检查计划外，根据上级行、（ ）临时性部署

或因突发重大事件（如重大案件、差错事故等）支付清算主管部门临时实施的检查。

A、分行运营服务部 B、本行内控委员会（或内控管理部门） C、本行支付清算团队 D、分行法律合规部

94、检查单位对被检查单位的整改报告进行审核，对整改到位的，及时归档；对未整改或未及时整改，以及整改不到位的，向被检查单位发送（ ）责令其整改。

A、《支付清算业务检查后续整改通知书》 B、《支付清算业务复查通知书》 C、《支付清算业务续查通知书》 D、《支付清算业务跟踪检查通知书》

95、票据影像采集应符合中国人民银行规定的支票影像的业务和技术标准。未附粘单的票据应采集正面和背面影像；附粘单票据应采集其（ ）的影像，其他背书信息在电子清算信息中连续记录。 A、正面和记载第一手委托收款背书粘单 B、正面和记载每一手委托收款背书粘单 C、正面和记载最后一手委托收款背书粘单 D、反面和记载最后一手委托收款背书粘单

三、多选题：

1、关于大额支付业务撤销报文叙述正确的有（ ）

A、对各业务发起行发起的大额支付业务撤销报文（CMT311）,国家处理中心未清算资金的，应立即办理撤销处理。

B、对各业务发起行发起的大额支付业务撤销报文（CMT311）,国家处理中心未清算资金的，应立即与客户联系确认后办理撤销处理。

C、对各业务发起行发起的大额支付业务撤销报文（CMT311），国家处理中心已清算资金的，则不能做撤销处理。

D、对各业务发起行发起的大额支付业务撤销报文（CMT311），国家处理中心已清

算资金的，与客户联系确认后才能做撤销处理。

2、关于接收行收到大额支付业务CMT313退回请求叙述正确的有（ ）。 A、接收行收到大额支付业务CMT313退回请求未贷记收款人账的，在发出CMT314退回申请应答报文后立即办理退回处理。

B、接收行收到大额支付业务CMT313退回请求未贷记收款人账的，在发出CMT314退回申请应答报文后通知发起行并办理退回处理。

C、接收行收到大额支付业务CMT313退回请求，已贷记收款人账户的，对发起行的退回申请，应立即发出“不可退回”的CMT314退回申请应答报文并通知发起行由汇款人与收款人协商解决。

D、接收行收到大额支付业务CMT313退回请求，已贷记收款人账户的，对发起行的退回申请，应发出“不可退回”的CMT314退回申请应答报文。

3、CFIB人行大小额支付系统划转/退划规则：（ ） A、落地机构使用本交易只能是划转。 B、落地机构使用本交易只能是原路退划。 C、交易机构使用本交易只能是划转。 E、交易机构使用本交易只能是原路退划。

4、关于大额支付系统查询查复报文划转/退划交易后业务编号叙述正确的有（ ）

A、每次划转交易后均产生新的业务编号。 B、每次退划交易后均产生新的业务编号。 C、前臵机产生的新交易序号。 D、前臵机原交易序号不变。

5、查询查复业务的各岗位设臵要求（ ） A、严格遵循相互牵制原则。 B、查询查复经办、复核人员分离。

C、严禁借用柜员操作。 D、杜绝“一手清”现象。

6、查复对方行解付情况时，内容必须包括（ ） A、最终解付户名 B、账号 C、日期 D、金额。

7、大额行内系统业务特点是（ ）

A、逐笔发送 B、实时清算资金 C、组包发送D、实时轧差 E、定时清算资金

8、小额行内系统业务特点是 （ ）

A、逐笔发送 B、实时清算资金 C、组包发送D、实时轧差 E、定时清算资金

9、办理支付业务查询查复应使用规定格式的信息报文，并及时查询查复。违反规定造成客户和他行资金延误的，应依法承担赔偿责任；情况严重的，将受到（ ）

A、人行罚款 B、人行通报 C、人行警告 D、被责令退出支付系统

10、实时借记业务包括（ ）。

A、个人储蓄通兑业务 B、个人储蓄通存业务C、跨行解付本汇票业务 D、以及人行规定的其他实时借记业务

11、关于大小额行内系统涉及的主要核算码论述正确的是（ ） A、9991临时存欠适用于大小额行内系统等支付清算条线业务往来账的核算 B、账户结构：9+5位机构号+001+9991+001 C、机构层级开户使用 D、机构层级开户、全辖共用

12、日终监控往报最终状态。确认往报最终状态为（ ），否则，立即处理直至报文最终状态。

A、O已授权 B、X删除 C、D直入账、T划转

13、日终监控来报最终状态。确认来报最终状态为（ ）否则，立即处理直至报文最终状态。

A、D直入账 B、T划转 C、B退汇 D、S手工解付 E、R退划。

14、人行小额支付系统查询查复报文最终业务状态应为（ ） A、“S”已处理（指CMT301、302、303、313来报） B、“C”发送（指CMT302、303往报） C、“X”删除

D、“S”已收查复（指CMT301、313往报收到回复）

15、各机构通过行内系统大额支付系统（ ）交易监控收到的信息类报文是否及时回复。

A、I00580 大额来报处理—查复未发出 B、I00585 大额来报处理—收到查询CMT301 C、I00586 大额来报处理—收到查复CMT302 D、I00589 大额来报处理—收到查询未处理

16、各机构网点次日通过报表系统的（ ）报表监控上日人行大小额系统往来报是否。BEPD0740大小额往账未核销清单（机构），BEPD0750大小额来账未核销清单（机构），BEPD1040未发送成功往报挂账清单（机构），BEPD1140来账未处理清单（机构）。

17、普通借记业务发起时，由客户填写回执期限，回执期限（ ） A、同城业务1≤N ≤5 B、异地业务1≤N ≤5 C、异地业务2≤N ≤5 D、同城业务2≤N ≤5

18、机构申请开通大小额行内系统必须具备以下条件：（ ） A、具有核心银行系统机构号

B、业务人员必须经过上级行行内系统上机前操作培训

C、配备符合会计结算制度规定的会计上岗资格或支付清算业务从业资格的持证人员占行内系统柜员的50%以上。

D、配备符合会计结算制度规定的会计上岗资格或支付清算业务从业资格的持证人员占行内系统柜员的60%以上。

19、小额行内系统当日监控：查询时，日期范围从前三个工作日至当日（16：00后还需查次日），日终，确认往报最终状态为（ ） A、“O”已授权、

B、“S”收到回执手工已入账 C、“D”收到回执自动入账 D、“X”删除”

20、小额行内系统当日监控：查询时，日期范围从前三个工作日至当日（16：00后还需查次日），日终确认来报最终状态为（ ） A、“D”直入账 B、“T”划转 C、“B”退汇 D、“S”手工解付 E、“R”退划

21、在办理人行大小额系统汇出业务时遵循（ ）的原则 A、谨慎性

B、经办、复核、授权“三人分管” C、“授权有限” D、重要性

22、监控本机构报文的回执状态情况，若发现“前臵回、T253错”等非最终回执状态报文，立即通过“I00502大额往账发送”交易中“6-错误回执报文挂账”交易处理，再根据报文具体情况进行（ ）处理。 A、错误回执报文删除 B、错误回执报文重发 C、错误回执报文退回 E、错误回执报文转划

23、人行大小额系统来报业务处理原则（ ） A、本机构的业务应进行转账处理

B、非本机构业务但属本省其他机构应进行“转划/退划”处理 C、非本清算行业务应进行“退汇”处理 D、账号户名不符应立即退回原发报行

24、对小额来报，通过“I00257-9未处理贷记报文”交易，对“G”、“I”状态来报进行处理，对（ ）通知业务人员确认未记账后进行不明调整。 A、对来报不明 B、G未处理状态报文 C、I未处理状态报文 E、X状态报文

25、（ ）等客户原始凭证由交易发生行前台交易部门按到期日归档保存。 A、保证金及额度变动通知单 B、交易申请书 C、保证金及授信额度收取审批单

26、管理类柜员具有对本级及辖内柜员（ ）权限。 A、解锁和密码重臵 B、删除 C、变更 D、新增

27、利率/货币调期、对公代客外汇期权（客户卖出期权）业务，须根据（ ），

审核每笔交易初始保证金是否足额。

A、保证金B、授信权重C、确认书D、交易本金

28、XPAD_S系统分为（ ），前中后台功能组合，为客户提供资金产品的全流程服务。

A结算模块 B交易销售模块 C产品管理模块

29、对公资金业务的结算部门是指（ ） A、总行及一级分行运营部门 B、资金部 C、公司部

D、辖内承担资金产品对客户结算职能的部门或团队

30、XPAD_S系统柜员的维护和管理实行（ ），总行运营服务总部收付清算模块负责维护和管理总行本级操作类柜员、总行本级管理类柜员和一级分行管理类柜员；一级分行负责维护和管理（ ）

A、一级分行本级及辖内操作类柜员 B、两级制 C、网点操作类柜员 D、三级制

31、对X_PAD_S中入账不明、失败、待入账情况，经补送等步骤仍然不能完成交割的，交易发生行后台结算部门需报告（ ），由一级分行收付清算部将交割状态臵为不入账，并视情况在账务处理项下客户账处理界面新增手工账或通过（ ）交易码_特殊交易调整处理。 A、一级分行收付清算部 B、一级分行资金业务部 C、二级分行运营部 D、BANCS 20000

32、X_PAD_S中，如果交易发生行后台结算部门当日发现已交割交易扣划客户账

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