美国印象-退休和福利

美国印象-退休和福利

美国的退休和福利制度是国内外朋友们都很关心的一个话题，实际上包括我在内的许多生活在美国多年的华人对某些细节也是一头雾水。这篇文章的目的是抛砖引玉，澄清疑问，求得共识。已经生活在美国的华人，如果要了解自身的福利，请去政府网站或政府部门查询，千万不要道听途说，讹以传讹，以致耽误甚至失去应有的福利。

一。新移民（绿卡持有者）福利总汇

1.新出生的小孩：任何在美人士（含非法入境者）在美出生的孩子被视为美国公民。 2.学生学费：美国全部中小学实行义务教育，上州立大学只交本州居民学费。 3.奖学金：移民美国之后，子女申请奖学金的机会远远大于海外留学生。

4.学生贷款：十八岁以上的绿卡持有者可以在拿到绿卡的当年申请各种类型的学生贷款。在美国，没有因经济困难而上不了学的人。

5.直系亲属受益：凡绿卡持有者可办理配偶及配偶二十一岁以下未成年子女的绿卡申请。

6.政府帮助找工作：美国政府有专门机构免费为本国人找工作。该部门还免费培训等待就业人员的基本技能（如电脑，英文等）以协助他们就业。 7.就业自由：持有绿卡者在美国工作不受限制。

8.退休福利：累计十年交税记录后，便可在退休后终身领取联邦政府退休金。

9.失业救济：失业后，政府免费协助找工作。具有六个月的交税记录后，到州政府有关部门报失业就可以领取政府救济金。

10.人寿保险：绿卡持有者可以享受一些只在美国有的一些人寿保险险种。 11.老年医疗保险：“低收入”美国公民可在退休之后，办理“医疗卡”，持卡看病不再花钱。对于包括绿卡持有者在内的不属于低收入的人，只要有累计十年的交税记录，可享受政府的医保。 12.购房补贴：绿卡持有人在退休后即可申请购买低收入老年人公寓住房。可用大约市场的35%左右的款项购买由国家补贴兴建的在美国属于自己的住房。 13.政府补贴（SSI）：只要是美国公民，退休后政府直接发放生活补贴（每月约$600多）。 14.社会安全卡（Social Security Card）：每个人一生中所能领取的社会安全金的数额，是根据他的社会保障卡所记录的收入情况来计算。 15.伤残福利金（Disability）：任何挣足了社会安全分数（Credits），并患有一种严重的身体或精神方面的疾病并导致他们一年以上不能从事固定工作的人，或者患有某种不治之症的人，都可以领取伤残福利金。

16.家庭福利金（Family Benefits）：符合条件领取退休金或伤残福利金人员的家庭成员也可以领取到家庭福利金。家庭成员包括：

1.六十二岁以上的配偶

2.六十二岁以下，但需抚养一名十六岁以下的子女 3.十八岁以下的未婚子女

4.子女是十九岁以下的在读学生 5.子女大于十八岁，身有伤残

6.离婚的前妻或前夫也有资格领取此种福利金 17.社会保障补贴（食品券Food Stamp Program）：社会保障补贴向那些低收入者和赤贫者每月提

供生活补贴。

二。退休年龄和社会保险金

同中国的退休制度完全不同的一点就是美国根本不存在退休年龄的规定，换言之，在美国每个人都可以按自己的愿望工作到任何年龄。因为年龄的原因而迫使员工离开公司属于“年龄歧视”，是犯法的。

所谓退休人员实际上就是那些本人认为自己到了该享受到年龄，或身体条件迫使自己停工休息的人。只要精力许可，八九十岁还每天上班的人也是有的。

社保金的积累和发放的方式也很具有美国特色，在2011年度，政府对年工资低于$106,800的人从毛工资中提取6.2%的社保基金，同时雇主也为此人付出同样的6.2%。这是一个例子，算法很复杂，但是计算方式完全透明可以查得，总之社保金仅同个人收入有关。

社保金的发放则按照个人一生的积累来计算，与个人职位，工作性质等因素无关。由于老龄化和基金短缺的原因，领取社保金的年龄一直在增高。如1943到1954年出生的人为66岁，而1960年以后出生者则为67岁。但是同中国的退休年龄的概念完全不同，这是领取社保金的标准年龄，和本人是否真正退休无关。譬如有人今天是66岁生日，社保金是$1,500/月，那么无论他现在是否工作都可以领取这笔款。如果他今年不取，明年的今天他的社保金会调整7%左右，变成$1,605/月。如果他选择去年就不再工作而去领取社保金，那么他可得到$1,402/月，因为社保金调低了7%左右。以此类推，最早领取社保金的年龄为62岁，而70岁以后再不作调整。社保局会按个人的要求计算出确切的数据，每个人可以以此比较并作出个人的选择。这里仅是估计而已。

要知道自己的情况很容易，打电话去社保局约一下，届时可当面问清。如果要求，社保局还有华人服务，所有问题均可迎刃而解。

一般退休人员的社保金今年大约在$600/月到$2,200/月之间，最高应可达$2,400/月，不过大概很少有人会拿到此数。

三。退休医疗保险

老人医疗保险比较复杂，分A，B，C，D四部分，符合条件的人可从65岁起享受。

A是住院部分，该部分包括病房，手术室等费用。对于A部分，医保将付100%。但必须知道，美国的住院费用不包括医生费用。

B包括医生诊费，手术费，各种化验如验血切片等，各种检查如核磁共振肠胃镜等。这部分牵涉面最大，医保负担80%。但要注意的是，这自行付款的20%可能会是一笔巨款。

D是药品部分，基本月费需向私营保险公司购买。药品的费用由医保承担部分，保险公司承担一部分，自行支付一部分。付费的计算方法很复杂，要买的时候才能勉强搞清一点。

C又称“便利”计划，是由私营保险公司提供的，把A，B，D三个部分包括在一起的保险。有时保险公司还可能将牙医，眼镜等都包括进去。

B部分中需要自行负担的20%可能数额很高，私营保险公司提供各种计划来支付这一部分的支出，这类保险的月费需要自行负担。计划的名称用字母来排列，如A计划，B计划等，总共有十几种。如果要购买，不要听保险公司的推销员忽悠，直接上社保局的网站去查询。计划的内容是统一的，先决定哪个计划最适合，再查价格即可。

如果符合医保条件，A部分免费，B部分今年是$99/月，D部分按自己平时用药情况选择，将药名输入社保局网站即可得到对比表，一般从$15/月到$200/月。最后那个负担20%的保险里，F计划保定范围最广，费用也最高，今年大约为$150/月左右。总计下来每人大约要为医保支出$300/月，再加上部分自行负担的药费。

如果选择医保C，必须同保险公司的代理商直接联系，取得报价。

四。低收入老人和残障人员的福利

社会安全生活补助金Supplemental Security Income (SSI)是联邦政府提供给只有少量财产和低收入的65岁以上的老人，或盲人，或因残疾而丧失工作能力一年以上的人士，还有儿童。SSI在2009年的标准补助每月為$674/月（个人）或$1,011/月（夫妇）。

申请人的收入限额各州都有不同的规定。财产标准大约是：不超过$2,000，或夫妇不超过$3,000。居住的房子和汽车不会列入计算之内。但现金、银行帐户、股票、与债券则会列入计算以内。一般地说SSI的对象是美国公民，但在某些州符合条件的绿卡持有者也有可能获得部分。如果想要了解详情，不要听传言，请毫不犹豫地同社保局联系，只要提出要求会有华人出来接待。

到处都有为低收入老人办的老人中心，某些地方，如马里兰州的蒙哥马利县还有“欢乐日间保健中心”，“彩虹老人日间健康护理中心”专为华人服务。中心内有双语註册护士，并且每天有专车到家接送，或送诊取药等服务。中心并提供早餐，点心，午餐。据说政府每天为每个老人支付$70-$80，或者说就为了那些老头老太白天在家太孤单，可以有个地方去坐坐。就此一项，政府每月在每个人身上要花$1,500。

五。社区老年人的福利

对于一般的退休老人，可以去社区中心活动。华人聚居的地区也有热心人创办的华人老人活动中心，当然此类中心也能得到地方政府的支持，如场地的使用，折价午餐等。有志愿者参加服务，也有志愿者教授唱歌，跳舞，武术，英文等。在那里可以看到时而莺歌燕舞，时而讪牙闲嗑的场景。也能领略麻将桌上争强赌胜，乒乓台边龙争虎斗的滋味。这种中心虽然政府资助有限，但因为有许多热心老人的参与，也都办得有声有色，居然时有人满为患之虑。

六。一般低收入家庭的福利

发放食品券给低收入者是罗斯福新政的一部分，1939年联邦政府开始实施“食品券项目”（Food Stamp Program）。该福利的口号是：“No one should go hungry in America.”（在美国，没有人应该挨饿）。由于经济不景气以及失业率徘徊在9%以上，截至2010年11月，美国有4,300万人领取食品券。按2009年计算，每位领取食品券的人每个月平均领到133美元的食品券。如果符合领取食品券的条件，每个月可以得到的食品券最高额如下：一口之家200美元，三口之家526美元，六口之家952美元，八口之家1202美元。

是否能领取食品券是按家庭年收入来计算。美国每年会公布贫困线的标准，各州按该州的具体情况计算出该州的标准，并以此来判断低收入家庭的食品券的额度。

低收入家庭的儿童还能享受“儿童健康计划”，该计划包括低收入家庭儿童的医疗，牙齿，眼睛等。如家庭收入低于标准线，政府会支付儿童在这些方面全部或大部的费用。

家庭人口 贫困线（家庭年收入） 马里兰儿童健康计划（家庭年收入） 1 $10,210 $32,676 2 $13,690 $44,136 3 $17,170 $55,596 （数字取于网络，金额会按通货膨胀率持续调整。）

还有许多福利，一则太多，无法一一举来，二则本人才疏学浅，不懂细节。总之，我曾在电视上看到有的人祖孙三代都是单亲还不说，三代人都一辈子没有工作过，全靠政府福利过日子。

七。失业人员的福利

失业人员是指那些因公司财务原因被裁员的雇员，员工自行辞工不计在内。裁员以后公司必须提供团体医疗保险，即员工可以继续自费购买原来的保险，当然此时的保险价格不菲，因为公司不再支付作为员工福利的大部分保险费。一般地说，此时的个人保险费约为$400/月以上。相对失业救济金而言，这是一笔巨大的开支。

被裁员以后，社保局会按月发放一笔失业救济金，根据裁员前工资的情况，大概每人为$400/月到$2,000/月。法定的时间标准是半年，即二十六个星期。但是政府总会找些原因来延长救济金发放的时间，譬如现在有一个称为“紧急失业补助”的计划，在原来半年的基础上又增加了二十星期的救济金。前些日子奥巴马总统以经济不景气为理由又签署了一个新计划，再增加了十三个星期。累积起来，失业救济金的时间已有五十九个星期，超过一年了。

02-17-2012

本文来源：https://www.bwwdw.com/article/0yzo.html