农商银行2017年首季资金信贷工作意见
更新时间:2023-09-27 23:06:01 阅读量: 综合文库 文档下载
****农商银行
2017年首季资金信贷工作意见
2017年,是我国启动“十三五”规划全面建成小康社会决胜阶段的重要一年,更是我行抢抓机遇快发展大发展的关键之年,做好今年首季业务发展工作,责任重大,事关全局。为突破发展瓶颈,掌握工作主动,支持县域经济建设,现结合****农商银行实际,制定2017年首季资金信贷工作意见如下:
一、指导思想
全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神,牢固树立“存款立行、质量兴行、合规治行”的经营理念,坚持转方式、调结构、稳增长、惠民生、防风险的总基调,紧紧依托市场、政府和股东三大资源,突出资金组织工作,加大实体贷款投放,强化信贷质量管理,拓展多元增收渠道,实现业务发展快、风险防控好、经营效益高的工作目标,为提升监管评级、创建良好银行夯实基础,有效有力支持西峡经济社会发展。
二、首季业务目标及任务
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(一)业务发展目标。
1.各项存款。全行各项存款较上年底净增**亿元,余额达到**亿元以上,其中卡存款净增额占30%以上。各项存款在全县金融机构的市场份额不低于上年底;
2.各项贷款。全行各项贷款较上年底净增**亿元,余额达**亿元以上,其中涉农及中小微企业贷款实现“三个不低于”目标。
(二)信贷质量目标。
3.到期贷款收回率。全行首季到期贷款收回率达**以上; 4.新增不良贷款率。全行首季新增不良率控制在**以内,累计新增不良率控制在**以内;
5.不良贷款占比。全行表内不良贷款占比控制在**以内。 (三)清收盘活目标。
6.表内不良贷款。较上年底不良贷款余额净下降**万元; 7.隐性不良贷款。全行清收隐性不良贷款**万元; 8.置出不良贷款。全行清收表外置出不良贷款**万元。
(四)业务收入目标。
9.投资业务。投资业务达15亿元以上,实现收益1000万元; 10.利息收入。实现贷款利息收入 8500 万元,其中表外应收利息收回300万元。
(五)电子渠道建设。
11.农民金融自助服务点。筛选农民金融自主服务点18个,力争建成运行总数达到60个;
12.新增网上银行、手机银行客户2400户;
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13.新增POS终端100台,建设布放ATM机2台; 14.电子银行业务替代率达到35%以上。 三、首季工作重点及措施
(一)推行“四项”机制,开展“三大”活动,促进存款业务快速稳定增长。面对国内经济下行压力增大、互联网金融异军突起、保险金制度实施和各家金融机构网点下延等多种挑战,全行上下牢固树立存款立行、长远发展思想,着力实施“四项机制”,开展“三大活动”,力促存款较快增长,争抢金融市场份额。
1.推行精品网点服务评价机制。在费用可控前提下,按照“该升级即改造、该合并即转型、该迁址即布局”原则,研究确定今年精品网点升级规划,加快乡镇网点改造升级步伐,制定出台《文明规范服务星级网点评定管理办法》,完善硬件服务设施,创建“绿色服务窗口”,增强客户安全感和舒适度,改善工作环境,提升外部形象。
2.推行星级柜员评价管理机制。辖内支行积极按照总行研究出台的《柜面员工星级评定管理办法》要求,组织实施星级柜员评定和管理工作,努力提升柜面服务质量和效率,增强客户的信任度和回头率,打造农商行特色的金融服务品牌。
3.推行半径上门超值服务机制。结合2016年制定的“走千村、入万户”实施方案,辖内支行研究制定区域内物理网点“半径”上门服务实施细则,做好金融知识普及教育、金融产品业务推介、个性金融服务预约等工作,强化存量客户维护,积极拓展新增客户,站立金融市场制高点。
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4.推行科技创新智能服务机制。在有条件的营业网点,建立完善电子银行体验区,加快手机银行、网上银行的推广和应用,增强互联网金融竞争力。在总行营业部布放业务预处理填单机,提高客户办理业务的便利度和正确率,并根据客户的认可度在城区支行逐步推广使用,增强营业网点的自动化服务水平。
5.开展项目资金重点揽存活动。辖内**、**等7家蒙华铁路沿线支行、312国道外迁沿线单位、武西高速沿线支行,密切关注建设项目资金,制定揽存公关方案,分层逐村明确责任,及早参与对接协调,确保辖区内重大项目建设资金稳存不外流。
6.开展“三贴五进”外拓活动。辖内各支行按照总行印发的《关于深入开展“三贴五进”外拓营销工作实施意见》,细化工作措施,明确责任主体,深入推进落实,突出与企事业单位的战略合作,突出与街道个体商户的感情联络,突出与农村农民城区居民的亲情服务,拓展对公账户资金,回笼市场流通资金,汇集农村闲散资金,促使存款业务快速增长、电子银行市场率提高。
7.开展“积分兑换”有奖活动。进一步完善“积分兑换”有奖活动相关制度,按照客户需求配置兑换物品,辖内支行做到建立档案、分类施策、成本可控、业绩突出,达到稳定老客户、拓展新群体的营销揽存目的。
(二)实行“六个”优化,建立“四大”智库,促使各项贷款适度稳步增长。面对市场风险加剧、行业风险多变、集中度风险凸显、结构调整转向等多重压力,全行上下增强风险管理意识,坚持支农方向不动摇,实行“六个优化”,建立“四大智库”,加大有效贷款
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投放力度,全力支持地方经济建设。
8.优化贷款营销体系。全力打造“信贷服务中心”标杆形象,建立健全公司业务部营销公司类贷款、个人业务部营销个人大额贷款、基层支行营销“四通”特色小额贷款“三位一体”营销体系,形成客户分类、专业营销、梯次覆盖的贷款营销模式,提升贷款营销专业化服务水平,提高信贷投放的针对性和有效性。新增贷款必须签订自动扣划协议,开通网上银行、手机银行。
9.优化信贷规章制度。根据省联社新规章、新制度、新系统的要求,按照“以市场为导向、以客户为中心”的原则,梳理完善本行的各项信贷管理制度,明细营销权限,严格办贷流程,精简贷款文本,划分管理责任,把每笔贷款业务都装进制度的“笼子”,使每笔业务都经得起时间的检验和上级的检查。
10.优化信贷服务产品。根据辖区特色产业、客户群体、营销主体,整合信贷资源,主力打造“三大”产品,即以支持辖内中小企业发展的“企贷宝“、以支持城镇商业圈繁荣的“微贷宝”、以支持特色产业发展的“四通”小额贷款,确定支持对象,规范准入条件,创新担保方式,明确办贷流程,抓好推介营销。
11.优化科技营销渠道。积极借助外部智力,引进专业客户信息采集系统和贷后管理系统,完成公司部、个贷部和营业部的上线运营试点工作,实现信息采集与贷后管理的规范化、系统化和智能化,弥补客户信息采集、信用评级等不足,完善贷后跟踪检查、客户资源维护等短板,全面提升信贷风险防控能力和水平。
12.优化信贷从业队伍。按照省联社前中后台管理要求,研究
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