财产保险公司要摒弃反洗钱工作的思想误区

反洗钱

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财产保险公司要摒弃反洗钱工作的思想误区■文/中国人民银行沈阳分行常忠武

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保前，我们对一些财产保险公司的反为。金融机构大额交易和可疑交易报笔上百万元人民币的财产，险费往往

H洗钱工作进行了现场检查，发现其告管理办法 * 1条将保险可疑交易行只需几万元，第 3保费金额很难引起保险公在履行内控制度、客户身份识别、交易为归纳为 1项， 7只要符合其中之一就应

司工作人员的注意，但保险公司必须关注保险标的价值，进而结合客户的身份

记录保存、大额和可疑交易报告等反洗按规定报告。一些财产保险公司认为了

钱义务时存在诸多问题，究其原因主要解并熟悉自己的客户，或者为挽留所谓识别情况，认真分析资金是否可疑。是在思想认识方面。

“大客户”,没有认真研究应报告的可疑

第二，与时俱进，摒弃惯性思维。确

交易行为，按照客户意愿进行频繁投保反洗钱工作落到实处。一

、

思想误区

保、退保或将赔偿金汇至第三方。其实

第三，加强学习，弄清概念。“反

可疑交易并不等同于洗钱行为，符合标洗钱法 ) )公布施行以来，中国人民银行第一，用财产保险公司洗钱的可准的可疑交易无论是否涉及洗钱都必须利陆续发布了金融机构反洗钱规定、 《融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交金

能性小。很多财产保险公司认为，与寿上报。险业务比，财产险业务具有保险期限

等这第四，初次违规应该得到谅解。由易管理办法》。些法律法规的施行日期比较集中，金融机构在短时间消化吸收确有难度，但作为履行反洗钱

短、保险费低等特点。而犯罪分子需要于保险、证券业金融机构反洗钱工作起清洗的资金往往在百万元人民币以上，

步较晚，缺乏一定经验，个别财产保险

其无法将巨额非法收入通过财产保险公公司法律意识淡漠，认为在反洗钱工作义务的法定主体，尤其是金融机构专司进行清洗，理论上利用财产险保费洗钱的可能性非常小。 中出现的问题属于初次违规行为，幻想能够得到监管部门的同情与理解。

门设立或指定的负责反洗钱工作的部门员工，须结合本系统实际，必认真学习反洗钱法律法规，熟练掌握反洗钱

第二，银行业金融机构是反洗钱工作的主战场。由于利用银行业金融机构洗钱方法相对简单且便于操作，犯罪分子通常会把银行作为清洗黑钱的首选。

二、几点建议第一，锁住保费，关注标的价值。 目

各项制度。

第四，抛弃幻想。依法经营。反洗《钱法》 3条明确了对违反反洗钱规定第 2

《中华人民共和国反洗钱法》 (称反前，我国洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯金融机构的罚则，包括客户身份识别、简

洗钱法施行后， )履行反洗钱义务的主

罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动交易记录的保存、大额交易和可疑交易

体才由银行业扩大到保险、券和特定犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏 报告等。处罚是双罚制，即对金融机构证非金融机构。险业反洗钱工作开展的保时间短，之相关人员很少认真学习相加

金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪。财及其相关人员同时进行处罚，处罚的起产保险公司经营的业务种类包括家庭财

点，构为人民币2万元，机 0责任人为人

关法律法规，无形中养成了一种“银行产损失险、企业财产损失险、机动车辆民币 1万元。随着我国反洗钱法律体系

业金融机构是反洗钱工作主战场，险险、船舶保险、飞机保险等。上述犯罪的日益健全，防洗钱的规章制度更趋保预业金融机构是反洗钱工作次战场”的惯性思维。

所得资金都要通过各种方式进行清洗，

严谨，财产保险公司要增强法律意识，

购买各种财产后投保各类保险是一种既做到严格依法合规经营，履行各项反洗

第三，将可疑交易理解为洗钱行简单又具有较高安全性的洗钱途径。一钱义务。园

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