（最新）建设项目风险管理授课教案

建设项目风险管理

授课教案

任课教师：王家远、陆绍凯 授课学时：18周

建设项目风险管理授课教案

第一讲（2学时）

第一章 绪论

1. 风险管理的意义

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风险管理是一门新兴的管理技术科学

? 1931年美国管理协会首先倡导风险管理，已渗透到各个领域，应用十分广

泛，从本能地进行风险管理发展到系统化的风险管理

? 风险具有客观上的必然性和普遍性，是不以人们的意志为转移的客观现

实，几乎无处不在、无时没有（结合实例）

? 涉及到概率统计、技术经济、财务管理、保险以及管理学等

?

对风险的认识和对风险的控制还远远没有达到令人满意的程度（重点讲授） ? 人们只能在有限的空间和时间内预见风险

? 人们只能在一定的程度上改变风险存在和发生的条件 ? 人们只能采取一定的措施，减少风险发生后所造成的损失

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风险事件具有一定的偶然性和随机性 （重点讲授）

? 具体风险的发生都是诸多风险因素和其他因素共同作的结果 ? 风险是可以进行预测和管理的（结合实例）

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建设项目迫切需要加强对风险的管理（重点讲授）

? 建设过程涉及的不确定因素日益增多，面临的风险也越来越多 （结合实

例）

? 建设项目的规模越来越大，风险所致损失规模也越来越惊人（结合实例） ? 市场服务的需求日趋旺盛，出现了专门的风险管理公司

2. 风险管理与项目管理（重点讲授）

?

风险管理长期以来被认为是项目管理的一部分

? 上世纪80年代后期，美国项目管理协会（PMI）一直推广风险管理是项目

管理知识体系的一部分 （结合实例）

? 项目管理中许多好的习惯做法都可以看做是风险管理（结合实例） ? 项目管理和风险管理的目的相同但着眼点不同（结合实例）

? 都是要保证项目的成本、时间、质量、安全和环境等目标的完整实现 ? 项目管理着眼于现实效果，风险管理着眼于不确定性

? 二者所依赖的分析技术有所不同

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风险管理已迅速发展成为一门独立的学科

3. 风险管理的产生和发展

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最先起源于第一次世界大战后的德国，目的是控制偶然损失

1931年美国管理协会首先倡导风险管理，并在以后的若干年里，以学术会议及研究班等多种形式集中探讨和研究风险管理问题

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引起足够的重视并得到推广则始于50年代 ，其后逐步发展成企业中的一门独立学科，比较重要的风险管理研究学术机构：（重点讲授） ? 国际项目管理协会（IPMA） ? 美国风险与保险管理协会（RIMS） ? 美国风险与保险协会（ARIS） ? 日本风险管理协会（JRMS）

? 英国工商企业风险管理与保险协会（AIRMIC）

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70年代中期，全美大多数大学工商管理学院均普遍开设风险管理课，风险管理开始渗透到各个领域。

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近几十年来工程建设项目的建设和管理中得到了广泛的应用

第二讲（2学时）

第二章 风险管理概述

1. 建设项目

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项目的概念（重点讲授）

项目是一项或一组在规定的时间内为完成某种目标或任务而进行的活动的总体。或者说在特定的目标和条件下完成的一次性任务。

? 为创造独特的产品或服务而进行的一种临时性的工作 （美国项目管理协

会）

? 具有明确的开始点和结束点、有某个人或某个组织所从事的具有一次性特

征的一系列协调活动 （英国标准化协会）

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项目具有如下特征：（重点讲授）（结合实例） ? 单件性 ? 目标明确性 ? 生命周期性 ? 条件约束性 ? 整体及相互依赖性 ? 冲突性

? ? ?

建设项目的概念（重点讲授）

建设项目是项目在工程建设领域的具体体现。

在一定的建设时期内，在有限的资源条件下，需要在预定的时间内达到要求的规模和质量标准的一次性任务。

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以形成固定资产为目的，有明确的项目建设规模、质量标准及使用周期，人、财、物的使用上都有明确的限制。

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通常由建安工程、设备工器具、技术改造活动以及以此相联系的其他工作组成。 建设项目具有如下特征：（结合实例） ? 投资巨大 ? 建设期限较长 ? 整体性强、涉及面广 ? 具有固定性、一次性 ? 制约条件多、风险较大

2. 不确定性

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一个特定的事件或活动，事先不能确知最终会产生什么样的后果，这种现象叫做不确定性。包含几层含义：（结合实例）

? 事件的后果有多种可能且各种后果出现的概率不一样 ；

? 主要是由于人们对于将来的活动或事件的信息掌握不全面而引起； ? 不确定性的大小会随着时间的进程而逐渐减小。

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不确定性包括项目本身的不确定性和环境不确定性两个方面，具体有如下形式：

? 人们认识的不确定性 ? 计量的不确定性 ? 事件后果的不确定性

3. 风险的含义（重点讲授）（结合实例）

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从不同的角度来考察风险可以得到风险的不同含义，但就共同点来说，必须包括如下要点： ? 风险是不确定性

? 风险同人们有目的的活动有关 ? 风险同将来的活动和事件有关 ? 风险同行动方案的选择有关 ? 风险必然导致不良后果

? 保险业往往更加强调对不良后果的处理； ? 工程上更强调避免可能出现损失或损害；

? 风险可以被认为是一种必然会导致不良的后果的不确定性 。

? 风险是可以度量的

? 不确定性的可能后果较为多样，难以进行量化 ? 风险是可以进行量化的，比较适合于保险

4. 风险的属性（重点讲授）（结合实例）

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风险的客观性

? 风险的存在不以人们的意志为转移

? 只要风险的诱因存在，一旦条件形成时，风险就会导致损失。

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风险的随机性

? 具有偶然性，需要一定时间和诱因 ? 具有随机性，有一定的规律可寻

?

风险的相对性

? 不同的主体对于风险的承受能力是不一样的

? 不同主体对风险的承受能力会因为不同的活动、时间而异。

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风险的可变性

? 随着时间的进程发生了变化，原来的风险事件或因素已经不再成其为风

险 ；

? 随着对风险的认识、预测和防范水平的变化，风险事件发生的概率和造成

的损失也会发生变化；

? 随着管理水平的提高、技术的进步以及项目风险控制措施的采取，某些风

险因素可能会消除，也可能会导致新的风险因素产生。

5. 建设项目的风险（重点讲授）

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造成建设项目达不到预期目标的不确定性，或者说是指那些影响建设项目目标实现的消极的不确定性。

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工程项目的建设有很多共同的活动和步骤，但所具有的多样性注定任何项目都不可能完全一致 ；

? ? ? ?

建设项目最大的不确定性往往存在于项目的早期 （结合实例）； 建设项目风险产生的损失是十分巨大的；（结合实例） 项目的风险和环境是息息相关的，相互影响的； 不同主体所采取的风险防范措施是不相同的。

第三讲（2学时）

6. 建设项目的风险管理

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风险管理的概念

? 所谓风险管理，是指对风险从认识、分析乃至采取防范和处理措施等一系

列过程 ；

? 风险管理是全过程的管理；

? 由于风险管理的主体不同、目的不同，从而导致风险管理的内涵也有所区

别，但风险管理的基本过程和原理是一致的。

? 风险管理包括策划、组织、领导、协调与控制等活动，通过风险识别、风

险分析和风险评估，提供一个有效的事先计划，并合理地使用回避、减少、分散或转移等方法对风险实行有效的控制，妥善地处理风险造成的不利后果，以合理的成本保证安全、可靠地实现预定的目标，减少风险对组织资源、收益以及现金流的不利影响。

7. 风险管理的目标（重点讲授）

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风险管理的目标

? 风险管理目标和风险管理主体之间的总体目标是一致的；

? 不同阶段风险管理的目标是不一致的，因此，风险管理的目标不是单一不

变的，不同阶段需要有不同阶段的风险管理目标。

? 投资准备阶段：这一阶段项目变动的灵活性最大，通过风险管理可

以了解项目可能会遇到的风险，并检查是否采取了所有可能的步骤来减少和管理这些风险。

? 项目实施阶段：可以查明项目不同参与主体是否认识到项目可能会

遇到的风险以及这些风险因素对自身的影响程度，在此基础上判断是否能够完成项目的总体目标。

? 投入使用阶段：项目投入使用后，风险管理对其后的经营等问题仍

然有非常积极的意义，做好风险管理工作，可避免许多不必要的损失，从而降低成本，增加利润。

8. 成本效益 （重点讲授）（结合实例）

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实施风险管理将会增加管理的成本，通常称为风险成本； 风险管理能降低项目的总体成本，从某种意义上说可以带来收益； 项目前期出现风险的概率较高，而处理的成本较低； 项目后期出现风险的概率较小，但处理的成本较高。

风险管理有助于控制风险，但是所承担的成本要多于简单地凭个人直觉做出的决定。

? ? ?

风险管理能降低项目的总体成本，从某种意义上说可以带来收益。 风险评估就越准确越详细，所需增加的成本就越大。

控制风险所付出的成本和相应的收益综合起来，将会大于仅依靠直觉的判断所带来的收益。

9. 风险管理的重点（重点讲授）

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具有重要政治、经济和社会意义的项目；

? ? ? ? ? ?

项目中引入技术上或组织上的新事物或变更时；

项目中有不可预见的新的变化，或者要满足特定的目标时；

项目的生命周期内主要决策点或变更点，需要帮助解决特定的问题时； 在处理实质性的开支，成本的不确定性巨大时；

项目投资数额大、财务影响明显，或者资金提供人要求进行时；

项目涉及到敏感问题、受到法律法规等严格要求，或者当风险发生的后果是灾难性的，所考虑的问题超出正常经验的范围时。

10. 风险管理的组织 （重点讲授）（结合实例）

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没有一个健全、合理和稳定的组织结构，项目风险管理活动就不能有效地进行。 风险管理要求团队的智慧和经营与建设专家的经验，并且不能由一个人来独立决策。

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项目风险管理职能的履行在组织上具有集中和分散相结合的特点。

? 项目风险管理职能分散于项目管理的所有方面，管理班子的所有成员都负

有一定的风险管理责任。

? 必需有专人专职对项目风险管理负起责任，否则项目的风险管理就要落

空。

11. 风险管理团队的组成（重点讲授）（结合实例）

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理想的风险管理团队由风险管理负责人和不同层次项目管理人员组成，团队中应包括外部专家。

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不同项目参与人员个人的态度和经验可以造成对项目目标的不同理解。不可避免地这会影响他们如何识别、评估和管理潜在的风险。

? ?

最大的风险可能是团队之间缺乏沟通。 负责人应该具备的素质：

? 熟练地掌握所有与风险管理有关的方法，赢得所有团队成员的信任； ? 懂得与项目有关的技术问题； ? 懂得与项目有关的商业问题； ? 有优秀的管理技能； ? 有优秀的思想交流技能。

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团队成员应能保持客观，思想敏锐、清晰，善于交流，能良好地理解项目目标和约束条件；

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所涉及的每个关键专业都应该有一个代表； 团队尽可能的小，便于决策；

具有灵活性（随着项目的进展，团队的成员宜相应调整以反映各专业投入的变化）；

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具有好奇性和横向思考问题的能力，能考虑到更加隐含的问题。

第四讲（2学时）

第三章 建设项目风险的识别

1. 风险识别的目的（重点讲授）（结合实例）

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风险识别是风险管理的基础，直接影响风险管理的决策质量和最终结果。 ? 识别出可能对项目进展有影响的风险因素、性质以及风险产生的条件； ? 记录具体风险的各方面特征，并提第三章 建设项目风险的识别供最适当

的风险管理对策； ? 识别风险可能引起的后果。

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风险识别包括内在风险及外在风险。

? 内在风险指项目管理人员能加以控制和影响的风险，如人事任免和成本估

计等；

? 外在风险指超出项目管理人员控制力和影响力之外的风险，如某些市场风

险或自然风险等。

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存在的或潜在的风险因素；

风险发生的后果，影响的大小和严重性； 风险发生的可能性、概率； 风险发生的可能时间；

和本项目或其他项目及环境之间的相互影响。

2. 项目风险识别的依据

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风险管理计划

? 规划和设计如何进行项目风险管理活动过程 ； ? 界定项目组织及成员风险管理的行动方案 ； ? 决定适当的风险管理方法 。

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项目计划

? 项目目标、任务、范围、进度、质量、造价、资源等 ； ? 计划中的各种假设条件和约束条件 ；

? 项目不同参与者的相关利益以及对项目目标的期望值等。

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风险分类

? 按风险的性质、来源及形态等分类

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历史资料

? 以往相关项目或相近项目的历史资料； ? 其他的统计、出版资料等

3. 风险的来源与类型（重点讲授）（结合实例）

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风险来源、事件及影响

? 三个不同的概念，但又是密不可分的；

? 风险的来源表明风险事件发生的原因； ? 而风险事件的发生将会产生各种各样的影响。

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纯粹风险与投机风险

? 纯粹风险是指不能带来机会、无获得利益可能的风险，又称为静态风险。 ? 投机风险既可能带来机会、获得利益，又隐含威胁、造成损失。

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整体风险与局部风险

? 局部风险是指由某个特定因素导致的风险，其损失影响的范围小； ? 总体风险是指对项目总体目标实现有较大影响的风险。

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可控风险与不可控风险

? 可控风险是指那些结果部分地在人们的直接控制范围之内的风险； ? 不可能影响和控制其产生的后果的风险是不可控风险。

4. 建设项目的风险因素（重点讲授）（结合实例） 标题 政治风险 由下列因素引起的变化和不确定性 政府政策，民众意见，意识形态的变化，宗教，法规，混乱（战争，恐怖活动，暴乱） 土地腐蚀或污染，噪扰（噪音），许可权，民众意见，国内/社团的政策，环境法或规则或惯例或“影响”需要 许可要求，政策和惯例，土地使用，社会经济影响，民众意见 需求（预测），竞争，经营陈旧化，顾客满意程度，时尚 财政政策，税制，物价上涨，利率，汇率 破产，利润，保险，风险分担 不可预见的地理条件，气候，地震，火灾或爆炸，考古发现 界定，采购策略，履行要求，标准，领导能力，组织能力（成熟性，责任，能力和经验），计划和质量控制，程序，劳力和资源，交流和文化 设计充分，操作效率，安全性 错误，无能力，忽视，疲劳，交流能力，文化，夜班或白班 缺乏安全，故意破坏，盗窃，.欺骗，腐败 规章（例如，CDM，工作中的健康和安全），危险物质（COSSH）,冲突，倒塌，洪水，火灾或爆炸 环境风险 计划风险 市场风险 经济风险 融资风险 自然风险 项目风险 技术风险 人为风险 犯罪风险 安全风险

第五讲（2学时）

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德尔菲法（重点讲授）（结合实例）

? 在调查表中，首先应该对调查的目的和方法作出简要的说明，因为并非每

一个被调查的对象都对德尔菲法有具体的了解；

? 问题要集中，用词要确切，排列要合理，问句的内容要具体，以引起专家

回答问题的兴趣；

? 调查表要简化，问题的数量要适当，问题太少起不到调查的目的，太多则

容易引起人们厌倦，一般以20-30个为宜；

? 避免把两个以上的问题放在一起来提问，如果一个事件包括两个方面，一

个方面是专家同意的，而另一个方面是专家不同意的，这时就很难回答； ? 若问题涉及到某些可能的数据时，需要给出预测的范围，让专家容易选择； ? 对于敏感性问题的调查，应注意问句表述的技巧和方式。

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头脑风暴法（重点讲授）（结合实例）

? 要禁止参会人员相互之间发表对任何意见的非难，避免用词上的武断和无

限上纲，要鼓励思想的活跃，思想的数量越大，出现有价值设想的概率就越大；

? 要重视那些不寻常的、看得远的、自由奔放的思考，思路越广越新越好； ? 要善于将不同的思想和想法进行组合，分类和改进，同时应将为同一目的

举行的会议初步分析的结果公布出来，让与会人员明白，这样可以避免重复和提高效率，也可以促使人们产生新的思想；

? 会议上探讨的问题应该比较单纯，要避免在一个会议上探讨一些牵涉面较

广的问题，否则，讨论问题时可能漫无边际，难以集中主要意见。如果问题牵涉的因素较多，则应该事先对其进行分析和分解，然后再采用该法； ? 对于头脑风暴法产生的结果，决策者还应该进行认真的分析，既不要轻视，

也不能盲目接受，一次会议的结果，只要有几条意见被采纳就已经很有成绩了。

5. 风险识别的原则

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任何一个建设项目，可能遇到各种不同性质的风险，因此，采用唯一的识别方法是不可取的，必须把几种方法结合起来，相互补充。

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对于特定活动和事件，采用某种识别方法比其他方法更有效。例如，对于混凝土的浇筑质量问题，采用因果分析法就比较适当。

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项目的风险管理人员应尽量向有关业务部门的专业人士征求意见以求得对项目风险的全面了解。例如，其他熟悉项目风险的单位以及专家等。

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风险因素随着项目的进展是会不断发生变化，一次大规模的风险识别工作完成后，经过一段时间又会产生新的风险。因此，必须制定一个连续的风险识别计划。

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风险识别的方法必须考虑其相应的成本，讲究经济上的合理，对于影响项目系统目标比较明显的风险，需要花较大的精力、用多种方法进行识别，以其做到

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对某一风险管理措施，通过分析其风险管理成本和风险管理效益，判断风险管理措施经济上是否可行；

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在经济可行的风险管理和控制措施中选择最合理的方案。 ? 风险管理决策是整个风险管理的核心

? 建设项目进行风险决策的过程中，除了要考虑到备选方案客观上的风险水

平，还应充分地考虑到决策者的风险态度问题

5. 风险决策的原则和要素（重点讲授）

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决策目标必须明确

? 明确项目主体对风险后果可以承受的水平

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决策必须有可靠的保证

? 一是判断风险管理措施经济上是否可行；二是采用最少的资金达到最好的

降低风险的效果。

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决策必须符合经济原则

? 不仅要在技术上可行，而且要在经济上可行。

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决策必须有可靠的依据

? 必须以正确的风险分析和风险评估为基础。

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决策必须有可靠的依据

? 风险的决策要能够及时地随条件的变化而进行调整。

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风险决策还要有一定的应变能力

第十二讲（2学时）

第六章 建设项目风险管理

1. 项目风险管理计划（结合实例）

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引言

? 风险管理目标

? 领导人员、责任、任务 ? 风险管理组织

? 进度安排、 主要里程碑和审查行动、实施风险管理预算 ? 风险规避策略的内容说明

? 进度安排、主要里程碑和审查行动、实施风险管理预算

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风险管理的范围

? 成本，进度、质量程序表，健康，安全，环境。

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风险识别

? 风险情况调查、风险来源、风险分类等

2. 风险分析与风险评价（重点讲授）（结合实例）

? 风险发生概率的估计 ? 风险后果的估计 ? 风险评价的方法 ? 主要风险的确定 ? 风险结果评价

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风险管理

? 根据风险评价结果提出的建议 ? 可用于规避风险的备选方案 ? 规避风险的建议方案 ? 风险管理的程序

3. 合同的作用（重点讲授）（结合实例）

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合同的基本作用是管理和分配风险，合同应用得当，可以在很大的程度上消除风险。

项目目标 满足项目目标的适当合同策略 传统 × √ √ √ × × 施工 管理 √ × √ √ √ × √ × √ 管理 合同 √ × √ √ √ × √ × √ 设计 与管理 √ × × √ √ √ × × √ 设计与 建造 √ √ × × × √ × √ √ 参数 时 间 提前完工 目 标 成 本 施工开始前价格的确定 质 量 设计和施工的声望水平 变 化 避免禁止的成本变更 复杂性 技术上先进或高度复杂的建筑物 责任性 项目执行时合同间的关联 专家责任 需要设计团队报告给委托人 √ 风险回避 希望转移所有的风险 损失恢复 直接从承包商弥补成本的能力 承包商实行有益于委托人的经济施工方法 × √ 可建造性 × √ √ √ ×

第十三讲（2学时）

4. 风险回避（重点讲授）（结合实例）

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风险回避是一种最彻底地消除风险影响的方法，对一些十分重要和敏感的工程

项目，回避是一种重要的手段。

? 风险事件发生概率很大且可能发生的后果损失也很大的项目。 ? 发生损失的概率并不大，但是灾难性的、无法弥补的。 ? 客观上不需要的项目。

5. 风险减轻与分散（重点讲授）（结合实例）

? ?

将风险发生的概率或后果降低或分散到可以接受的水平

增加风险承担者，以达到减轻总体风险压力的目的。如单价合同。 ? 降低风险事件发生的概率，从损失根源上控制风险； ? 遏制损失继续扩大； ? 预防风险源的产生； ? 减少构成风险的因素； ? 防止已经存在的风险的扩散；

? 降低风险扩散的速度，限制风险的影响空间； ? 在时间和空间上将风险和被保护对象隔离； ? 借助物质障碍将风险和被保护对象隔离。

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风险的管理的核心问题是考虑项目的综合成本效益，过度的风险管理措施并一定符合综合成本效益。

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风险的减轻并不能从改变上消除风险，还会存在残留的风险，有时可能造成错觉，反而增加风险。

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风险要分配给最有能力控制风险的、也有最好的控制动机的一方，如果拟分担风险的一方不基本这样的条件，就没有理由将风险传递给它们，否则反而会增大风险。

6. 风险自留与利用 （结合实例）

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许多风险发生的概率很小，且造成的损失也很小，采用风险回避、降低、分散或者是转移的手段都难以发挥其效果，以至于项目参与方不得不自己承担这样的风险。

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从项目参与方的角度出发，有时必须承担一定的风险，才有可能获得较好的收益。

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不论采用了何种的风险管理技术，都无法完全彻底的消除风险，也不是所有的风险都可以转移出去，或者是不符合风险管理的成本效益原则。

? 风险自留是一种建立在风险评估基础上的财务技术，主要依靠项目参与主

体自己的财力去弥补财务上的损失。如果采用风险自留的方案，所承担的风险必须和所能获得的收益相平衡。

? 所造成的损失不应超过项目参与主体的承担能力，也就是说，风险自留的

前提是决策者应掌握较完备的风险信息。

第十四讲（2学时）

7. 风险转移 （重点讲授）（结合实例）

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风险转移是风险管理的一个十分重要和常用的手段 ；

风险转移并不是纯粹地向他人转嫁风险 ，是通过某种方式将某些风险的后果连同对风险应对的权力和责任转移给他人；

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风险转移是合法的、正当的，一种高水平管理的体现，主要有非保险转移和保险转移两个大的类别。

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采用保证担保方式转移风险，是一种风险量不变的转移方式，只是风险承担的主体发生了变化；

? 采用适当的分包方式转移风险，专业化施工的必然产物，是一种改变风险

量的转移方式；

? 采用适当的合同条件转移风险。

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工程保险是一种非常有效的风险转移方式；

? 引入了由市场利益驱动的风险转移机制，是一种补偿性的转移方式。 ? 并不是任何风险都可以通过保险来得到转移，必须是可保风险。

8. 风险监控（重点讲授）（结合实例）

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评估风险控制行动产生的效果； 及时发现和度量新的风险因素； 跟踪、评估残余风险的变化和程度；

监控潜在风险的发展、监测项目风险发生的征兆； 提供启动风险应变计划的时机和依据。

跟踪风险控制措施的效果是风险监控的主要内容，在实际工作中通常采用风险跟踪表格来记录跟踪的结果，然后定期地将跟踪的结果制成风险跟踪报告，使决策者及时掌握风险发展趋势的相关信息，以便及时地作出反应。

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无论什么时候，只要在风险监控的过程中发现有新的风险因素，就要对其进行重新估算。除此之外，在风险管理的进程中，即使没有新的风险出现，也需要在项目的里程碑等关键时段对风险进行重新的估计。

主要风险跟踪报告表 报告编号： 编制人： 上次排报告时间： 项目名称：某污水外排工程 风险编号 风险名称 本次排名 名 潜在后果 解决进展情况 已通过资格预审选择有经验发生漏水事故时，人员RV10 施工安全措施不足 1 3 无法及时撤离。 一步落实。 工程无法达至目标，可已组织专家论证，拟增加排RV21 排污管施工上浮 2 1 能造成人员伤亡，损失污管埋深，已交设计院修改无法估计。 可能致使总成本超出RV15 土方费用超出预算 3 5 项目预控目标。 招标文件已发。 招标文件的合同条件中已考预计建设期主要建筑虑采用固定单价合同，在承材料有涨价压力，可能RV46 建筑材料涨价 4 26 致使总成本超出项目中重点审查主材单价。承包预控目标。 合同条件正在谈判。 包商申报的工程量清单报价承包商，采用固定总价合同，原设计。 计划将土方工程分包给专业的承包商，具体措施尚需进

第十五讲（2学时）

9. 保险的含义（重点讲授）

? 保险通常意义下是指商业保险，即通过合同形式，运用商业化经营原则，

由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡以及年老丧失劳动能力者经济损失给付的一种经济保障制度。

?

保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。

? 根据法律规定或当事人双方约定，一方承担支付保险费的义务，换取另一

方对其因意外事故或特定事件的出现所导致的损失进行经济补偿或付给的权利的法律关系。

?

保险既是一种经济制度，同时也是一种法律关系。

? 运用多数经济单位的共同力量，通过建立共同基金来进行补偿或给付的一

种经济保险制度。

10. 保险与风险（结合实例）

? ? ?

风险是保险产生和存在的前提，风险的发展是保险发展的依据。 保险具有分摊和补偿职能

保险是风险应对的有效手段，保险效益受风险管理水平的制约。

11. 可保风险

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不是投机风险，必须是纯粹、静态的风险；

总体而言风险事件发生具有必然性，这有助于认识风险事件及采取必要的措施；

? ? ?

风险损失较大，较小的风险损失往往通过自留来加以处理。 具体风险事件发生具有偶然性，偶然和不可知是必要条件； 风险发生是意外的，主观故意的行为风险不能成为可保风险；

12. 工程保险的特征（重点讲授）

? ? ? ?

风险广泛而集中

工程保险承保的是高科技风险 涉及较多的利害关系人 工程保险的内容相互交叉

13. 工程保险的类型

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建筑工程保险（Contractor All Risk Insurance），即建筑工程一切险，简称建工险。

? ? ?

安装工程保险（Erction All Risk Insurance），即安装工程一切险，简称安工险。 职业责任保险（Professional Liability Insurance），又称为专业责任险 。 职业责任保险性质上属于责任保险，但和建设工程有关，故例如工程保险。

第十六讲（2学时）

14. 建设工程保险（重点讲授）（结合实例）

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承保以土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于自然灾害和意外事故造成的物质损失和费用，以及被保险人依照民法应承担的对第三者人身伤亡或财产损失的损害赔偿责任。

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建工险是适应引进外资而举办的配套险种，比较适合于和公众利益相关的项目：

? 住宅、商业用房、医院、学校、剧场； ? 工业厂房、电站、仓库； ? 公路、铁路、飞机场； ? 桥梁、船闸、大坝、

? ? ?

承保范围广 被保险人可能有多个 保险期限长短不一

15. 保险项目（重点讲授）

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工程保险投保人、被保险人和受益人，工程中具有经济关系的当事人都可以成为被保险人：

? ?

工程所有人，即建筑工程的最后所有者； 承包商，即负责承建该工程的承建 单位，一般为总承包商或分承包商；

? ?

被雇用的建筑师或工程师等技术顾问； 其他关系方，如贷款银行等。

16. 物质损失（重点讲授）（结合实例）

? 建筑工程，最主要的保险内容；

? 所有人提供的物料及项目，业主提供的未包含在建筑工程中的内容； ? 安装工程项目：未包括在承包工程合同金额内的机器设备安装工程项目 ； ? 建筑用机器、装置及设备：施工用的各种机器设备 ；

? 场地清理费：发生承保危险所致的损失后，清理工地现场所需费用 ? 工地内现成的建筑物； ? 工地的其他财产 。

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特种风险赔偿限额

? 保单明细表中列出的地震、海啸、洪水、暴雨、风暴。

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第三者责任

? 在工程保险期内，因意外事故造成工地及工地附近第三者的人身伤亡或财

产损失。

17. 保险责任的范围

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列明的自然灾害

? 洪水、潮水、水灾、地震、海啸、暴风、雪崩、地崩、山崩、冻灾、冰雹

及其他自然灾害。

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列明的意外事故 ? 雷电、火灾、爆炸；

? 飞机坠毁，飞机部件或飞行物体坠落； ? 盗窃。

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人为风险

? 工人、技术人员缺乏经验、疏忽、过失； ? 原材料缺陷或工艺不善所引起的事故。

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除外责任以外的其他不可预料的突然事故

18. 除外责任（重点讲授）

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被保险人及其代表的故意行为和重大过失引起的损失、费用或责任； 战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、没收、征用、罢工、暴动引起的损失、费用和责任；

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核反应、辐射或放射性污染引起的损失费用或责任；

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自然磨损、氧化、锈蚀；

各种后果损失如罚金、耽误损失、丧失合同；

文件、帐薄、票据、现金、有价证券、图表资料的损失； 盘点货物当时发现的短缺。

错误设计引起的损失、费用或责任；(以下为建工险特有） 换置、修理或矫正标的本身原材料缺陷或工艺不善所支付的费用； 非外力引起的机械或电器装置的损坏或建筑用机器、设备、装置失灵； 全部停工或部分停工引起的损失。

19. 第三者责任（重点讲授）

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责任范围

? 承保在建筑工程保险期限内，因发生意外事故，造成在工地及邻近地区的

第三者人身伤亡、疾病、或财产损失。

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除外责任

? 列明的应由被保险人自行负担的免赔款； ? 在现场从事工程的有关职工的人身伤亡和疾病；

? 被保险人及其他承包人或他们的职工所有的或由其照管、控制的财产的损

失；

? 由于震动、移动或减弱支撑而造成的其他财产、土地、房屋的损失或由于

上述原因造成的人身伤亡或财产损失；

? 领有公共运输用执照的车辆、船舶和飞机造成的事故； ? 被保险人根据与他人的协议支付的赔偿或其他款项。

?

保险期限

? 保险期限的开始

? 工程破土动工之日； ? 被保险项目运到工地时。 ? 保险责任的终止

? 保单规定的终止日期； ? 建筑工程完毕移交给所有人时； ? 所有人开始使用时。

20. 几个需注意的问题（重点讲授）（结合实例）

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保险费费率

? 建筑工程一般整个工期实行一次性费率，建筑用机器、装置及设备为单独

的年度费率；

? 第三者责任费率，整个工期采用一次性费率； ? 小型工程项目也可采用整个工期的平均一次性费率。

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提交文件

? 被保险人应遵循最大诚信原则提供有关文件，以便于保险人掌握与承保工

程有关的各项内容，合理安排分保，便于协助被保险人加强风险管理，做好防损工作。

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索赔和理赔

? 应提供必要的有效证明单据，作为索赔依据。 ? 保险赔款以恢复投保项目受损前的状态为限

? 有多个保险人对同一项目承保时，应遵循比例分担赔偿的责任。

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安装工程一切险

? 为现代机械设备在安装、调试过程中可能遇到的风险损失提供风险保障，

其保单结构、条款内容、保险项目有许多相似之处，是与建筑工程险相辅相成的一对姐妹工程险种。

第十七讲（2学时）

21. 职业责任（专业责任）保险（重点讲授）（结合实例）

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职业责任保险的含义

? 职业责任保险涉及到的专业技术人员是多方面的，如医生、律师及工程技

术人员等等；

? 专业技术人员通常都受过良好的教育、高水平的训练并具有丰富的实践经

验，社会公众往往对专业技术人员的服务存在较多的依赖，他们从事的工作客观是要求对社会公众负上更多的责任。

? 专业技术人员往往不可避免的会因为过失、疏忽等行为给业主或第三者造

成危害，也就是职业责任风险；

? 这一类的损害往往具有两重性，对受害方和致害方都是不利的； ? 职业责任保险就是从事专业技术服务的专业人员对所承担的职业责任进

行法律责任投保，也就是说职业责任保险是以上述法律责任为保险标的的保险。

22. 职业责任保险的特征（重点讲授）

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责任保险是一种广义的责任财产保险，具有一般财产保险的特征 ； 法律是责任保险的基础 ； 法律责任界定困难 ； 责任方及受害方都得到保障； 限额赔偿 。

保险只针对专业技术人员在提供服务时由于疏忽行为、错误或失职而造成受害方的损失；

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专业技术服务往往是一种集体的行为，职业责任保险可以以专业人员的执业机构名义购买，也可以以专业人员自身的名义购买；

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责任保险所承保的责任，通常有两种形式；

保险公司在处理此类承保的索赔事件时，都保险征得被保险人的同意，而不能随意处置。

23. 职业责任保险的除外责任（重点讲授）（结合实例）

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和一般责任保险的除外责任类似的有： ? 被保险人的故意行为； ? 战争、罢工、核风险；

? 被保险人的家属、雇员的人身伤害或财物损失； ? 被保险人所有或由其照管、控制的财产损失； ? 被保险人的契约责任。

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特有的一些除外责任：

? 被保险人以及其前任、如何雇员及其前任的的不诚实、欺骗、犯罪或者恶

意行为引起的任何损失；

? 因文件灭失或者损失引起的任何索赔；

? 在保险有效期内被保险人不如实向保险公司报告应报告的情况所引起的

任何责任；

? 因被保险人被指控对他人诽谤或者恶意中伤行为而引起的任何索赔。

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